各类个人理财方式

,各类个人理财方式,制作人：王晓东,各类个人理财方式,存款,股票,期货,银行理财产品,不动产,债券,基金,收藏,信托,借贷,贵金属投资,权证,保险,外汇,金融衍生品,票据,存款,指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。,指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。,存款分类,指存款户在存款后的一个规定日期才能提取款项或者必须在准备提款前若干天通知银行的一种存款,期限可以从3个月到5年,10年以上不等.,指无需任何事先通知，存款户即可随时存取和转让的一种银行存款,其形式有支票存款帐户，保付支票，本票，旅行支和信用证等。,企业存款财政存款基本建设存款机关、团体、部队存款。农村存款。,一天通知存款七天通知存款,一天通知存款,利率按规定的一天存期利率计算，年利率比活期年利率高，可象活期一样随时存取。（0.8%）,七天通知存款,七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。（1.35%）,七天通知存款,起存金额,个人通知存款的最低存款金额为5万元(含)，外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元(含)。企业通知存款起存金额50万元。,七天通知存款,支取金额限制,本金一次存入，可一次或分次支取。个人每次支取金额最低为5万元，单位每次最低支取额为10万元以上。,七天通知存款,计息情况说明,1.若超过预约期限,则所取钱款按存款日的活期利率计算;,2.未提前通知银行而支取的钱款,支取部分按活期利率计息;,3.已办理通知手续而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期存款利率计息;,4.支取金额不足或超过约定金额的,实际取出部分按活期存款利率计息;,5.支取金额不够最低支取金额的,按活期存款利率计息;,6.通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的,通知期限内不计息;,7.通知存款部分支取,留存部分高于最低起存金额的,从原开户日计算存期;留存部分低于起存金额的,按清户日挂牌公告的活期存款利率计息。,股票,股票是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。,股票市场分类,场外交易市场,二板市场,三板市场,一级市场,二级市场,三级市场,四级市场,股票市场分类,发行市场（IssuanceMarket）,公司直接或通过中介机构向投资者出售新发行的股票的市场。,一级市场,股票市场分类,股票交易市场,是投资者之间买卖已发行股票的场所,二级市场,股票市场分类,是指原来在证交所上市的股票移到以场外进行交易而形成的市场,三级市场,股票市场分类,指大机构（和富有的个人）绕开通常的经纪人，彼此之间利用电子通信网络直接进行的证券交易。,四级市场,股票市场分类,是相对于证券交易所交易而言的，凡是在证券交易所之外的股票交易活动都可称作场外交易。由于这种交易起先主要是在各证券商的柜台上进行的，因而也称为柜台交易。,场外交易市场,股票市场分类,规范名称为“第二交易系统”，亦称创业板，主要是一些小型高科技公司的上市场所，是与现有主板相对应的一个概念。,二板市场,股票市场分类,全称是“代办股份转让系统”，于2001年7月16日正式开办。目前在三板市场主要交易的是由指定券商代办转让的股票。,三板市场,老三板,新三板,二板市场的特征,市场监管更加严格,前瞻性市场,上市标准低,推行造市商制度,实行电子化交易,新三板,“新三板”市场特指中关村科技园区非上市股份有限公司进入代办股份系统进行转让试点。,新三板的影响,模式探索,新三板,股票代码,是沪深两地证券交易所给上市股票分配的数字代码。这类代码涵盖所有在交易所挂牌交易的证券。,股票代码,A股代码,创业板代码,B股代码,沪市：600或60,深市：00XXXX,沪市：900,深市：200,上市：30XXXX,增发：37XXXX,配股：38XXXX,中小板代码,002XXXX,基金（与个人理财有关的）,也称避险基金或套利基金，是指由金融期货和金融期权等金融衍生工具与金融组织结合后以高风险投机为手段并以盈利为目的的金融基金，属于免责市场产品。,合格的境内机构投资者的首字缩写。它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。,交易型开放式指数基金”，又称交易所交易基金。ETF是一种在交易所上市交易的开放式证券投资基金产品，交易手续与股票完全相同。,证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。,证券投资基金,股票基金,债券基金,指数基金,混合型基金,黄金基金,衍生证券基金,货币市场基金,银行理财产品,是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。,银行理财产品,1.固定收益产品,2.保本浮动收益产品,3.非保本浮动收益产品,根据本金与收益是否保证进行分类,银行理财产品,根据投资方式与投资方向进行分类,银信合作产品,QDII产品,结构性产品,信托类理财产品,新股申购类产品,贵金属投资,贵金属投资分为实物投资和电子盘交易投资。其中实物投资是指投资人在对贵金属市场看好的情况下，低买高卖赚取差价的过程。也可以是在不看好经济前景的情况下所采取的一种避险手段，以实现资产的保值增值。电子盘交易是指根据黄金、白银等贵重金属市场价格的波动变化，确定买入或卖出，这种交易一般都存在杠杆，可以用较小的成本套取较大的回报。,贵金属投资常见种类,信托基金,信托基金也叫投资基金，是一种“利益共享、风险共担”的集合投资方式。信托基金指通过契约或公司的形式，借助发行基金券（如收益凭证、基金单位和基金股份等）的方式，将社会上不确定的多数投资者不等额的资金集中起来，形成一定规模的信托资产，交由专门的投资机构按资产组合原理进行分散投资，获得的收益由投资者按出资比例分享，并承担相应风险的一种集合投资信托制度。,信托,基础建设投资信托,风险投资信托,贷款信托,组合投资信托,房地产投资信托,证券投资信托,分类,债券,依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的有价证券。,基本要素,1.票面价值,2.偿还期,3.付息期,5.发行人名称,4.票面利率,债券种类,按发行主体划分,按财