理财知识讲座

投资理财知识讲座,什么叫理财？,理财，简单地说就是管理和运用好自己的资金，使之保值增值。广义的理财：还包括怎样当家、花钱，通过制定规划，付出努力，使家庭获得经济上的保障，实现各项相关目标。我们主要讲狭义的理财。,人人都要理财,低收入者：收入有限，要通过理财提高收入，提高生活水平高收入者：资金规模大，不理财损失也大,投资理财的方式,通常：存银行、买债券、买保险、买基金、买股票、期货其它：私人借贷、买房出租、黄金投资、收藏、集邮（不予研究）,理财投资,前述理财方式都同时也是投资方式投资方式里的“实业投资”不属于理财的范围,理财发财,理财是发挥资金本身具有的增值潜力，实现合理的增值收益发财靠干事业成功,存银行,意义：为日常开支提供保障优点：方便、安全缺点：收益低专家建议：以家庭月均支出的34倍为宜,保险,保险的基本功能：提供保障保险的根本性质：是消费分红型保险：利用保险公司雄厚的经济实力、强大的理财力量，同时满足客户保障和投资两方面的需要。利弊：有得必有失。保障大的分红少，分红多的保障就较低。优点：有一定保障；钱不会被乱花掉；可购买附加保险；可短期贷款；风险低,债券投资,优点：风险低，收益较银行存款高，流动性高缺点：收益低专家建议：要有一定比例，保持资产流动性。,投资基金,基金的性质：是一种集合投资。封闭式基金：发行完后即封闭，规模始终不变，不能退出，只能转让，价格由市场决定，通常低于净资产值。开放式基金：认购完后封闭约2个月，然后放开，随时可退出，也随时可购买基金份额加入进去，不存在转让。加入时，价格等于净资产值加费用。退出时，价格等于净资产值减费用。证券投资基金：投资股票和债券货币型基金：投资银行票据、定期存单等。,基金的特点,收益较高：通常较难有暴利，但收益水平一般可与股市的平均收益水平接近。风险较低：由于是专家现财，分散投资，价值投资，持有基金的风险较持有股票低得多。,基金投资的要点,“养基”心态：基金不是供你炒的，而是供你养的。养基犹如养鸡，不仅可长大，还可生蛋。这是基金的投资理念。买了以后，不要管它价格高低，不到要用钱的时候不卖。养鸡要喂米，养基要喂钱，也就是要常买，随时用闲钱买一点。十几年后，有一大窝鸡。,关于基金投资的建议,投资封闭式基金：要分散投资，多选几只，只买不卖。开放式基金：可选基金定投方式。关于基金的交易，询证券公司或银行。,股票投资的性质,股票投资是合伙的实业投资。投资目的是分享公司的利润。所以：买股票要看公司质量。,股票的两个根本性质,证书性质：证明其持有者是公司的所有者（之一），也就是是股东。交易工具性质：转让股票，实际上是转让对公司的所有权。,关于股票的价格,股票的价格为什么不等于相应的公司净资产：到街上去买一个商店（或饮食店），价格也不会等于其资产的价值（或高可低）。股票的价格为什么会变动：1、公司本身在变动2、市场状况（供求）在变动,股票投资的特点,高风险：股价波动大，碰到差公司，严重的（公司倒闭）会血本无归。高收益：选择公司正确，可以获得大收益。投机性强：股价波动大，差价大，易成为投机目标。技术性强：选择性大，选择标准复杂，技术性强，难度大。,业余小股民股票投资策略,业余小股民的特点：资金少、时间少、技术差正确策略：长线投资，赚取公司成长的收益忌投机：不要试图以弱敌强，赚取别人的差价（投资理念）。技巧：选大不选小、适度分散、银行股优先,理财方案资金分配,积极型：较多资金投资于高风险的股票稳重型：较多资金投资于低风险的债券在两者之间选择适合自己的资金分配方案,适合多数人的理财方案,留