理财讲座

理财业务浅析,邹研注册金融理财师AFP2010年1月20日,浙商银行金融投资产品选择,个人理财产品体系,四条产品线：方信理财：保本浮动收益型永乐理财：非保本浮动收益型至尊计划：量身定制的保本、非保本的理财产品涌金理财：一次签约、自动循环理财,基金产品体系,十大基金公司,华夏,嘉实,华安,鹏华,南方,广发,海富通,景顺,大成,博时,总计157只基金,方信理财,1、产品性质：保本浮动收益型投资者本金有保障，我行按照约定条件和实际投资收益情况向客户支付投资收益。,方信理财放心理财,方信理财,2、投资方向,方信理财,3、营销要点3.1安全保本：“方信理财”是保本浮动收益型人民币理财产品，投资者本金有保障，产品风险系数低，适应客户面广（谨慎型以上客户无需在“主动购买确认栏”签字）。,方信理财,3.2、预期收益率较高，在同业产品中具有比较优势3.3、运作稳健，收益容易测算,预期收益较易实现3.4、适应客户群广：目标客户群为风险承受能力一般，不能承受本金损失，收益要求相对较高的投资者。,永乐理财,1、性质：非保本浮动收益型2、投资范围：“永乐理财”系列主要投资方向为资本市场，企业信用的“信托投资”、特定收益权、基金中的基金（FoF）、衍生挂钩产品等。注：我行以前发行的浙商理财新股计划、信托投资、债权投资，从2008年起归并到“永乐理财”。,永乐理财品质理财,永乐理财,3、营销要点投资多样专家理财、管理严格收益更高风险自担、审慎购买目标客户群为风险承受能力较强，可以承受本金损失、收益要求高的投资者。,至尊计划,1.产品概述“浙商财富管理-至尊计划”的理念是通过本行的资金池和资产池，为高端客户灵活设计产品结构，真正为客户量身定制理财产品，满足其个性化的理财需求。,至尊计划彰显尊贵,至尊计划,2、产品特点理财起点金额高，认购起点金额上在300万元人民币以上。投资多样，本行通过组建资金池和资产池，为高端客户提供丰富的投资产品。量身定制，倍享尊崇。灵活定价，回报丰厚。期限灵活。随时受理，灵活方便。本行可以随时受理客户的咨询和申请，逐笔发行、逐笔审批、逐笔签约。,至尊计划业务流程,对客户展开接触营销,提供可投资产品信息,发布相关产品信息,上报客户购买意向报告,确定理财计划（产品）最终的产品要素,分支行零售银行部门（财富管理中心）,分支行零售银行部门（财富管理中心）,总行零售银行、资金（投资银行）部及计划财务部等,总行零售银行部,总行资金部、投资银行总部,了解你的客户,至尊计划业务流程,至尊计划,申购办法客户持本人有效身份证件及在本行开立的商卡，并在商卡主账户内存有足额申购金额，填写浙商银行人民币理财产品交易申请书/协议书（个人客户）申购。本行所有分支机构皆可受理注意仔细核对协议书打印内容，签约完毕后传真至总行零售银行部。,涌金理财,1、投资方向：主要投资于中国银行间债券市场发行和交易的产品。此外，也可投资于本行认定信托公司的银信合作产品和本行认定的其他低风险产品。2、理财对象：有投资经验或无投资经验的个人客户均可购买。3、性质：非保本浮动收益,涌金理财天天涌金,产品要素（月月涌金和季季涌金）,产品要素（月月涌金和季季涌金）,产品要素（月月涌金和季季涌金）,产品要素（月月涌金和季季涌金）,产品要素（月月涌金和季季涌金）,产品特点,月月涌金：产品特点：（1）循环理财，省时省心（2）投资安全，安全性高（3）资金灵活，流动性好（4）可提前赎回，提前赎回的本金不能获得任何收益目标客户：资金实力较强、风险承受能力较低、对资金的安全性、流动性要求较高、对收益水平不太敏感的个人客户群。,产品特点,季季涌金：产品特点：（1）循环理财，省时省心（2）投资安全，安全性高（3）期限适中，收益更高（4）理财期内不可提前赎回目标客户：风险承受能力较低、安全性要求较高、流动性要求适中、要求收益水平略高于同期银行存款利率的个人客户群。,基金类型与特点,了解基金,开放式基金股票型（股票投资占资产比例70%）配置型（固定收益资产占比例50%或50%）债券型（债券投资占资产净值的比例70%）货币型（主要投资于货币市场工具）保本型（持有一定期限提供本金或收益保障）ETF与LOFQDII(经中国证监会认可的境外交易所上市交易的股指期货等衍生工具)封闭式基金,系统风险个体风险,股市的风险,资产配置专家理财类型多样,基金特点,基金收益与风险,我行代销基金表现,风险,什么是风险？投资风险度量标准差（波动率）如何在风险基础上度量收益单位风险收益,基金投资人的问题,问题列举,净值高VS净值低新基金VS老基金分红VS拆分波段VS长线择机VS择基关于定投,定额定投=？定额=固定金额投入定投=固定周期投入基金的定额定投类似于储蓄的零存整取例如：每月8日固定投入2000元买入博时主题基金.,投资稳步上扬，单位价格由1.00元上升至1.30。,每期投资额=10,000投资期=25购入单位总数=218750平均成本價=1.143定期定投市值=28.43万（+13.72%）一次投资市值=32.00万（+28.5%）,0.7,0.8,0.9,1.0,1.1,基金净值,获得份额（万份）,情况A：单边上扬,投资一路下跌，单位价格由1.20元下跌至0.90。,每期投资额=10,000投资期=25购入单位总数=236273平均成本價=1.05定期定投市值=21.26万（-14.94%）一次投资市值=18.47万（-26.12%）,0.7,0.8,0.9,1.0,1.1,基金净值,获得份额（万份）,情况B：单边下跌,每期投资额=10,000投资期=25购入单位总数=242460平均成本价=1.0272定期定投回报=29.1万（+16.38%）一次性投资获利=24.6万（-1.5%）,基金净值,份额（万份）,投资先跌后升，由1.20元先跌至0.84元再回升至1.20元,情况C：先跌后升回到原点,每期投资额=10,000投资期=25购入单位总数=276685平均成本价=0.89定期定投回报=27.7万（+10.8%）一次性投资获利=20.5万（-18%）,基金净值,份额（万份）,0,0.5,1.0,投资波动频繁，单位价格由1.20元波动跌至1.00元。,情况D：频繁波动，趋势下行,资产配置长期投资,正确的投资理念,每月定投500元，假设年平均收益率为12%，30年后本利和为？如果您现在有70万元本金，假设年平均投资收益率18%，30年后您将拥有多少资产？,对于定投，有以下算式:500*(1+0.01)360=1,747,482元对于固定本金70万投资，有以下算式:70*(1+0.18)30=100,359,446元结果给我们的感觉：惊人！震憾！动心！,复利效应,一、适用投资者范围活动期间通过我行网上银行或定期定额方式申购指定基金的合法投资者。二、适用基金与期限2010年1月1日2010年12月31日（截至前述期间内上海、深圳证券交易所最后一个交易日的法定交易时间），对通过我行网上银行或定期定额方式申购指定基金（具体产品详见浙商银行网上银行与定期定额申购费率优惠基金产品清单）实行费率优惠。,费率优惠,（一）投资者通过我行网上银行申购指定基金，享有如下申购费率优惠：原申购费率高于0.6%的，按4折优惠，但优惠后不低于0.6%；原申购费率等于或低于0.6%的，则按原费率执行，不再享有费率折扣。（二）投资者通过我行网上银行自助开通指定基金的定期定额申购计划，在计划存续期内，该计划下进行的基金定期定额申购将持续享受如下优惠：原申购费率高于0.6%的，按4折优惠，但优惠后不低于0.6%；原申购费率等于或低于0.