寿险产品面面观[修复的].ppt

寿险产品面面观,几个保险小故事：,军人保险父子保险故事富翁与金子千分之三的游戏宝马汽车和牛,军人保险：亨曼先生被派到美国新兵培训中心推广军人保险。听他演讲的新兵100都自愿购买了保险，从来没人能达到这么高的成功率。培训主任想知道他的推销之道，于是悄悄来到课堂，听他对新兵讲什么。“小伙子们，我要向你们解释军人保险带来的保障，”亨曼说，“假如发生战争，你不幸阵亡了，而你生前买了军人保险的话，政府将会给你的家属赔偿20万美元。但如果你没有买保险，政府只会支付6000美元的抚恤金”“这有什么用，多少钱都换不回我的命。”下面有一新兵沮丧地说。“你错了”，亨曼和颜悦色地说，“想想看，一旦发生战争，政府会先派哪一种士兵上战场？买了保险的还是没有买保险的？,父子保险父子俩在晚市上买完东西往回走，途中，一强盗把枪口对准年青人：“把钱放下。”老头子一下子扑到强盗身上，告诉他儿子：“快跑。”强盗说：“你这老家伙不要命啦。”“对，你开枪吧，我有人身保险。”,富翁与金子有一座华丽的宅邸，住着个大富翁，他吃的是山珍海味，穿的是绫罗绸缎，可是他并不开心，每天晚上总是做噩梦，因为他担心万一他的财产失去了，他就会过穷人的生活。一天早晨起来，他听见土地公公在唱歌，他就把他的苦恼给土地公公说了，土地公公说：“这样你把你的金子给一袋给我，我保证在你生病或遇到其它风险事故时给你五袋金子，在你老了的时候，每月都给你半袋金子。”富翁同意了。从此，他再也不做噩梦了。启示：财富重要，让财富安宁更重要。,千分之三的游戏某兵营流行这样一种游戏：上级军官每年一次召集部下1000人，发给每人一把手枪，并告诉他们：这1000把手枪中只有3把枪有真的子弹，要求他们每人朝自己的脑袋上开一枪，剩下的人可以在余下的一年里无忧无虑的生活.游戏进行着，每年一次.朋友，如果你是其中的一员，你敢吗？启示：你敢朝自己的脑袋上开一枪吗？每年都开一次？其实在生活中，我们所有人都在无意识地每年重复着这样的游戏：根据中国人生命表统计显示，中国人的年平均死亡率是千分之三！有人说千分之三的概率很小，因为1000人之中才只有3人。有人说这个概率很大，因为对每个人来说，只有两种可能：生或死。因此，每个人的概率是50%。朋友，你认为呢？既然这是一个逃不了的游戏，我们为什么不及早做准备呢？,宝马汽车和牛在起交通事故中，一辆宝马车和一头牛相撞，牛死了，开宝马车的司机也身亡。由于司机是肇事方，按照有关规定，养牛的老农得到司机家人给的1000元补偿金，而司机却没有任何的补偿。启示：牛居然比人还值钱，这个事例听起来近乎残酷，但这样的事在当今中国并不少见。中国珍贵动物金丝猴珍珍和宝宝赴日展览期间，日本猴园向保险公司投保了意外伤害保险，保险金额为2亿日元，而负责饲养金丝猴的中国职工却还没有一个人拥有保险保障。其实，人的生命价值是无法估量的，只是当过去人们仍处在温饱状态时，填饱肚子才是最主要的需求，哪还敢奢谈什么生命价值。改革开放使中国人生活逐渐富裕起来之后，一种自我保障的潜意识终于开始在中国人头脑中涌动：来之不易的好日子不能再付之东流，我们需要提高生命的质量，为自己和家人购买各种形式的保险已逐渐成为许多有识之士的必然选择。,人寿保险财产保险,保险分类：,先来了解寿险是什么吧,人寿保险简称“寿险”，承保的是人的“寿命”，主要是人的“生存”和“身故”两个基本状态呦，通俗的讲就是人“活着”的时候能领钱，“故去”的时候能“留钱”。,寿险是干什么的呀？,寿险主要是解决什么问题,寿险能提前筹备和解决人一生中出现的所有问题与困难。比如子女教育、购置住房、疾病住院、养老生活和财产传承等等所以，人绝对离不开“人寿保险”！保险让生活更美好！,寿险都有哪些类别,普通型人寿（含死亡保险、生存保险、两全保险）新型人寿（含分红险、万能险、投资连结保险）年金保险团体人寿保险,当前的寿险产品主要形态是“两全保险”分红型，既有“生存领取”又有“身故给付”，还可享受公司红利分配。,人寿保险的保费组成,利润主要来源,死差益/损,费差益/损,利差益/损,人寿保险的利润主要来源,普通寿险已经不能满足客户的需求,中国经济仍处在下行周期，传统行业利润下降，持续通货膨胀，老百姓传统投资回报无保证，资产不断缩水。,当前老百姓生活压力较大：物价持续上涨！房价居高不下！医疗费用高涨，教育成本高企,我们想让自己的财富增值不缩水,跑赢“CPI”、资产保值、资产增值、资产传承,新型保险应运而生（分红、万能、投连）,你们公司太棒啦？我的收益更多啦！做你们的客户真幸福！,我们盈利了，分给你一些，怎么样？,分红保险，属于理财类保险产品。购买分红险的人在获得身故保障和生存金返还的同时，还可以以红利的方式分享保险公司的经营成果。,什么是分红保险？,保险公司将其实际经营成果（分红保险业务的实际经营成果）优于定价假设的盈余，按一定的比例向保单持有人进行分配的人寿保险。可以理解为：让客户享受公司的经营成果。,+,具有保障和理财双重功能,分红保险的作用,保险基本保障,经营利润分红,您为何需要分红保险,满足需求,关于1元钱的故事,28年平均为5.7,通货膨胀对投资理财的影响,10000元,2145元,4155元,5537元,20年后,3%,5%,8%,难忘的2008年，高通货、理财难,我们是怎样的一代人：当我们读小学的时候，读大学不要钱，当我们读大学时，读小学不要钱了；当我们还没能工作的时候，工作还是分配的，当我们可以工作的时候，撞的头破血流才勉强找份不死人的工作做；当我们不能挣钱的时候，房子是分配的，当我们可以挣钱的时候，却发现房子已经买不起了；当我们没有进入股市前，傻瓜都在赚钱，当我们兴冲冲闯进去的时候，才发现自己成了傻瓜。,“人世间最痛苦的事：白天看中国股市，晚上看中国足球”,分红保险怎么分？,现金分红（能挣钱的保险）,增额分红（会长大的保险）,让你收益最大化！,国内分红险的不同分红方式,目前，可分为两种：美式分红方式：现金分红英式分红方式：保额分红,保额分红V.S现金分红,分配方式不同,计算基础不同,表现形式不同,分红稳定性不同,分红水平不同,分红彻底性不同,现金分红,保额分红,分红方式的区别之二计算基础不同,现金分红盈余主要来源于：两差或三差,保额分红盈余主要来源于：多差,现金分红,保额分红,分红方式的区别之三表现形式不同,现金分红的红利是保费的一定比例几千元保费每年可以领取几十块钱现金分红只是一种锦上添花，如果花小的都看不见，那花就没什么意义了,增额分红的红利是以保额为基数,每年进行复利递增，提高了保障利益;保险注重的是保障功能，增额分红对客户来说是雪中送炭，能够解决燃眉之急,现金分红,保额分红,分红方式的区别之四分红稳定性不同,现金分红主要来源于利息收入，相对于资产利得来说收入有限，并且每年派发现金红利，对投资的流动性要求比较大，投资性不强，导致其收益更低,保额分红的收益主要来源于资产增值，并且由于每年只是公布分红利率，并没有实际的现金支出，因此资产的稳定性较强，可以更合理的进行投资，获得长效稳定的投资收益,分红保险能分多少？,中国保监会规定，保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。,别担心，分多少是国家说了算！,保额分红机制全景图,王老板委托甲、乙二个养鸡专家各养10只母鸡，期限10年,每年向王老板上交100个鸡蛋，延续10年终止合同,第一年,第十年,第五年,乙专家,采用“鸡蛋-鸡”的增值经营方式,第十年交给王老板一个大型养鸡场,您更加喜欢哪个专家的经营方式？,甲专家,养鸡场的故事,认识世界上最强大的力量,复利,分红优势复利,单位与您签合同甲选择单利每月100万元；乙选择复利每天工资加倍但由第一天工资1元钱干起。,两种工资的计算方式:单利和复利,一个实例带来的思考:,甲可得到月工资100万元,乙方可得到：,复利的魅力:,万能保险是理财保险的一种，她将大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将资金投入到各种投资工具上。具有交费、支取灵活，保额可以调整的特色，以满足人生不同阶段的保障及资金需求。,万能保险真万能,万能保险万能图,生活花销,孩子上学,支取灵活可贷款,买车买房,贷款创业,养老旅游,定向渠道投资，收益有保底,支取灵活可贷款,投资连结保险：以投资为主，附加寿险保障，投资账户由多个投资渠道组合而成，且资金等额分配到各个渠道。收益无保底，风险程度在所有寿险产品中最高。,投资连结保险重在投资,投资连结保险高风险,投资无保底，高风险,年金保险设计很人性,年金保险：投保人定期向保险公司缴纳一定的保费，等到约定时间开始，再从保险公司按月或按年领取保险金，用来提高生活保障水平的一种理财型保险产品。,年金保险用途最明确,主要形态：,教育年金,养老年金,年金保险选择很丰富,主要类别：