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“悦享存”储蓄产品培训,2014.04,悦享存产品培训,二,产品介绍,三,案例说明,一,产品背景,四,产品操作,悦享存产品培训,二,产品介绍,二、悅享存产品介绍,（一）“悦享存”是什么？“悦享存”我行根据客户实际存续期限，存期内客户可随时支付使用，支付时按相应最高档期的定期利率为客户结算利息的储蓄产品。,（二）“悦享存”针对客群？客群主要是：对日常闲散资金有投资收益需求，或对定期存款收益有所保证，又需灵活支取使用的需求客户。,二、悅享存产品介绍,（三）“悦享存”分“A款”和“B款”，创新亮点如下：A款：活期存款定期收益；B款：定期存款活期使用。注意：两款产品可同时兼容，同时办理签约。,二、悅享存产品介绍,（四）产品推出意义（支行方面）：1.“悦享存”提供吸存武器，其定活互转灵活使用功能可提升留存力度，提高揽存效率；2.“悦享存”拓宽客户群体，除传统“一卡通”可办理之外，更开通“e账户”办理功能，有效优化我行互联网客群；3.“悦享存”助力综合营销，以“悦享存”功能为吸存基础，对客户做其他投资理财产品做综合营销。,二、悅享存产品介绍,（五）产品推出意义（客户方面）：1.资金增值化，任何时段闲散资金均可随时转化为增值本金；2.收益最大化，当自有资金不足支付时，增值本金继续支付，并按照实际持有期最优存款利率兑付收益，实现收益最大化。3.用款灵活化，客户对外支付使用自有资金不足时，按照“后进先出”原则提供定活互转功能。,二、悅享存产品介绍,A客户，卡里有一笔活期10000元，一年没动，但是一年之后只能拿到0.385%的利率。B客户，卡里有一笔1年定期100000万，6个月的时候部提50000元，同样只能拿到活期利息。,二、悅享存产品介绍,（七）产品权益介绍（悦享存A款）：,“悦享存A款”是为客户提供活期与定期存款互转和支取便利，并按照客户的活期存款转为定期存款实际持有期最长的存款档次计算增值收益，提供增值收益保障的一款储蓄产品。,1.产品结构,二、悅享存产品介绍,2.产品基本权益（A款）,二、悅享存产品介绍,二、悅享存产品介绍,3.产品使用规则（A款）,二、悅享存产品介绍,（八）产品权益介绍（悦享存B款）：,“悦享存B款”产品是根据协议期间，以定期存款为基础，为客户提供增值收益保障，又提供支取使用的一款储蓄产品。签约之后可以部提一次，最多50%，部提利率按最长的持有期计算。如果客户还想提取，那么必须解约，解约之后转为普通定期，还可部提一次，利率按活期计算。,二、悅享存产品介绍,2.产品基本权益（B款）,二、悅享存产品介绍,2.产品基本权益（B款）,二、悅享存产品介绍,3.产品使用规则（B款）,一、悅享存产品介绍,（九）产品权益差异（悦享存A款和B款）：,悦享存产品培训,三,案例说明,三、案例说明,（一）悦享存A款案例说明：,如果都教授签约10万元A款后，期间没有支取使用，到期取回本金10万元和增值收益3300元。,1.签约没支取到期案例,三、案例说明,（一）悦享存A款案例说明：,2.签约有支取到期案例,如果都教授签约10万元A款后，期间有支取使用，支取时按最优利率兑付收益，到期取回剩余本金和剩余收益。,期间，9月8日，支取4万元，则6个月零8天时间的收益按照6个月存款利率计算,注意：不限制支取次数，但当支取后增值本金等于0时，我行将停止收益计算,三、案例说明,（一）悦享存A款案例说明：,3.签约支取提前解约案例,如果都教授签约10万元A款后，期间有支取使用，并提前解约，解约时取回剩余本金和剩余收益。,期间，9月8日，实时支取4万元，增值收益按照6个月零8天时间的6个月存款利率计算,二、悅享存产品介绍,（二）悦享存B款案例说明：,1.签约没支取到期案例,如果千颂伊以10万元定期签约B款后，期间没有提前支取，到期取回本金10万元和收益3300元。,二、悅享存产品介绍,（二）悦享存B款案例说明：,2.签约有支取到期案例,如果千颂伊以定期存款10万元签约B款后，期间有提前支取使用，支取时按最优利率兑付收益，到期取回剩余本金和剩余收益。,期间，9月8日，支取4万元，则6个月零8天时间的收益按照6个月存款利率计算,注意：仅1次支取次数，且支取金额不可少于留存金额50,三、案例说明,（一）悦享存A款案例说明：,3.签约支取提前解约案例,如果千颂伊签约以10万元定期签约B款后，期间有支取使用，并提前解约，解约时取回剩余本金和剩余收益。,期间，9月8日，支取4万元增值收益（6个月零8天时间的收益按照6个月存款利率计算）,悦享存产品培训,四,工作要求,营销的客群,“悦享存”主要营销目标为新增客户以及存量客户的行外资金：（一）资金流动性要求较高的潜力中高端客户。对于个体工商户等对资金流动性要求高、活期储蓄保有量较大的客户，如了解到客户在他行有较多结算资金时，可通过推荐“悦享存”产品吸引客户他行资金。（二）高端代发客户。对高端代发工资客户，如公务员、高级白领群体等，为吸引新增代发业务并提高其客户资金留存率，可进行“悦享存”产品的批量营销。（三）新拓展小区客户。对计划拓展的、非我行原有优势区域的客户，如城区新开网点、计划渗透的楼盘社区等周边客户，可结合社区金融等户内外营销宣传活动，积极推广“悦享存”和其他理财业务，对社区居民客户进行重点挖掘。(四）低存款居民客户。对在我行存款余额较少，日常仅办理小额代扣缴款（水、电、交罚、物管费等）或代发社保等业务的居民客户，特别是存款主要不在我行的中、老年居民客户，可通过推荐“悦享存”产品吸引客户在他行的资金。,悦享存产品培训,通过“悦享存”业务营销推广，支行拓展3359户“悦享存”用户，吸收行外新增储蓄存款1.34亿元。其中拓展户数以办理“悦享存”的客户新增数为依据（按客户号统计）；新增存款以办理“悦享存”的客户储蓄存款余额对比5月初增长为依据（按客户号统计）。,悦享存产品培训,悦享存产品培训,四,产品操作,四、产品操作,（一）悦享存业务签约渠道：网点柜台、网上银行和手机银行。（二）各渠道可办理“悦享存”的签约、查询和撤销等功能。（三）所有渠道签约和撤销注意事项：客户必须阅读勾选广州农村商业银行个人“悦享存A款”客户服务协议或广州农村商业银行个人“悦享存B款”客户服务协议，网点渠道必须填写广州农村商业银行“悦享存A款”协议维护确认表或广州农村商业银行“悦享存B款”协议维护确认表方能签约。,四、产品操作（手机银行）,（四）手机银行柜台操作流程（A款和B款）：1.手机银行“签约”操作流程（专业证书版或动态令牌版）,1,2,3,4,5,四、产品操作（手机银行）,2.手机银行“查询”操作流程（一般注册版本）：,1,2,3,四、产品操作（手机银行）,3.手机银行“撤销”操作流程（专业证书版或动态令牌版）：,1,2,3,4,5,四、产品操作（网上银行）,（五）网上银行柜台操作流程（A款和B款）：1.网上银行“签约”操作流程（专业证书版或动态令牌版）：,四、产品操作（网上银行）,2.网上银行“查询”操作流程（一般注册版本）：,四、产品操作（网上银行）,3.网上银行“撤销”操作流程（专业证书版或动态令牌版）：,四、产品操作（网点柜台）,（六）网点柜台操作流程（A款和B款）：1.网点柜台“签约”操作流程：,客户签约必须阅读A或B款协议书,客户填写产品确认表（A或B款）,系统中间业务功能个人综合签约悦享存签约界面，须身份证办理,柜员打印业务凭证客户签名，凭证作为业务附件,客户成功签约，A款当晚系统自动检测起存金额，B款即时生效,四、产品操作（网点柜台）,2.网点柜台“查询”操作流程：,客户发起查询,柜员于系统中间业务个人综合签约悦享存签约查询界面,为客户反馈查询信息,三、产品操作（网点柜台）,3.网点柜台“