国内银行对小微企业的授信产品bycn.doc

民生银行: 易捷贷1、需求和方案您的需求快速获得融资支持 解决方案将授信申请人或第三方合法拥有的、符合我行条件的房产抵押给我行；通过“易捷贷”业务快速满足企业日常经营所需的融资需求。2、产品信息业务简述“易捷贷”业务，是指中小企业客户将符合我行要求的不动产抵押给我行，我行以各类抵押物对应的标准抵押率为限，向客户发放的授信额度最高1000万元、授信期限不超过一年的短期融资业务。业务特点融资快速；手续简便。申办条件成立二年（含）以上，或主要股东（含实际控制人）本行业经营经验三年（含）以上；主营业务清晰且无不良记录；企业实际控制人无不良嗜好、无恶性不良信用记录；原则上在我行信用评级为B4级（含）以上融资额度根据日常经营情况所需的资金缺口而定，最高不超过1000万元人民币，抵押率在我行标准抵押率以内。融资期限最长不超过1年（含）。融资利率按照具体情况商定。担保方式以符合我行要求的房产办理抵押；实际控制人及其配偶（如有）提供连带责任保证。融资费用抵押物评估登记费用；公证费用；保险费用。还款方式到期一次还本，或根据受信人实际情况分期偿还本金，并按月或按季付息。业务流程业务申请，提交相关资料；签订授信合同和相关担保合同；落实担保，办理相关担保登记、公证和保险手续；获得融资，按照合同约定用途使用授信额度；归还融资，按照合同约定方式还款。申办资料一般授信业务所需的基础材料；抵押物权利凭证复印件；抵押人为授信企业以外的第三方企业的，应提供第三方企业的：营业执照复印件；税务登记证复印件；公司章程或联营、合伙协议复印件；4、抵押人为自然人的，应提供抵押人的：身份证复印件；抵押人第二住所房产证或第二住所情况说明。 标准抵押率： 以住宅、商铺、写字楼设定抵押的，抵押率不超过70%； 以厂房（含土地使用权）设定抵押的，抵押率不超过60%。 抵押物准入要求： 抵押物为授信申请人或第三方以支付合理对价形式合法取得的不动产，其产权明晰，可公开交易，并可办理不动产抵押登记； 抵押物位于我行授信经办机构所在地行政区域内，具体包括：县级以上（含）城区的住宅、商铺、写字楼；或县级以上（含）城区、特色产业集群经济区域、地市级以上（含）政府设立的经济开发区或工业园区的厂房（含相应土地使用权），且厂房房龄不超过10年。 我行恕不接受以下房产作为抵押物：所有权、使用权不明或者有争议的；违法、违章的； 依法被查封、扣押、监管的； 列入城市房屋拆迁范围的； 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； 列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物； 抵押人唯一自住的住宅商品房的； 抵押物所有人含未成年人的； 法律、行政法规规定不得抵押的其他不动产。 一般授信业务所需的基础材料：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经审计的前二个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足二年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；年检合格的税务登记证明；公司章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；若借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；业务授权委托办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；担保人相关材料；要求提供的其他资料。担保人相关材料；银行要求提供的其他资料。组合贷1 需求和方案您的需求获得较高额度的融资支持 解决方案将授信申请人或第三方合法拥有的、符合我行条件的房产抵押给我行；通过“组合贷”业务满足企业较高额度的融资需求。2、产品信息 业务简述“组合贷”业务，即“1（不动产抵押）+N（其他补充担保措施）”的组合担保融资模式，是指中小企业客户以不动产抵押为主担保方式，并追加其他补充担保措施向我行申请授信，我行给予最高授信额度不超过抵押物评估值150%的短期融资业务。业务特点融资额度高；担保方式灵活。申办条件成立二年（含）以上或主要股东（含实际控制人）在本行业从事三年（含）以上；主营业务清晰，所属行业为当地的优势行业或特色行业，无不良记录；企业实际控制人无不良嗜好、无恶性不良信用记录；客户信用评级原则上为B4级（含）以上。融资额度根据日常经营情况所需的资金缺口而定，原则上最高不超过抵押物评估值的150%，最高不超过5000万元人民币。融资期限最长不超过1年（含）。融资利率按照具体情况商定。担保方式以符合我行要求的房产办理抵押；实际控制人及其配偶（如有）提供连带责任保证；提供我行认可的其他辅助担保措施。融资费用抵押物评估登记费用；公证费用；保险费用。还款方式到期一次还本，或根据受信人实际情况分期偿还本金，并按月或按季付息。业务流程业务申请，提交相关资料；签订授信合同和相关担保合同；落实担保，办理相关担保登记、公证和保险手续；获得融资，按照合同约定用途使用授信额度；归还融资，按照合同约定方式还款。申办资料一般授信业务所需的基础材料；抵押物权利凭证复印件；抵押人为授信企业以外的第三方企业的，应提供第三方企业的：营业执照复印件；税务登记证复印件；公司章程或联营、合伙协议复印件；4、抵押人为自然人的，应提供抵押人的：身份证复印件； 抵押人第二住所房产证或第二住所情况说明。最高抵押率：（1） 以住宅、商铺、写字楼设定抵押的，抵押率上限不得超过150%；（2） 以厂房设定抵押的，抵押率上限不得超过120%；（3） 以土地设定抵押的，抵押率上限不超过100%。抵押物准入要求：抵押物为授信申请人或第三方以支付合理对价形式合法取得的不动产，其产权明晰，可公开交易，并可办理不动产抵押登记；抵押物位于我行授信经办机构所在地行政区域内，具体包括：县级以上（含）城区的住宅、商铺、写字楼；或县级以上（含）城区、特色产业集群经济区域、地市级以上（含）政府设立的经济开发区或工业园区的厂房（含相应土地使用权），且厂房房龄不超过10年。我行恕不接受以下房产作为抵押物：(1) 所有权、使用权不明或者有争议的；(2) 违法、违章的；(3) 依法被查封、扣押、监管的；(4) 列入城市房屋拆迁范围的；(5) 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(6) 列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物；(7) 抵押人唯一自住的住宅商品房的；(8) 抵押物所有人含未成年人的；(9) 法律、行政法规规定不得抵押的其他不动产。补充担保方式的要求：补充担保方式应有效覆盖我行授信敞口与抵押物担保额度之间的差额，可以为机器设备抵押、动产抵押/质押、应收账款质押、其他不动产抵押（含二次抵押、在建工程抵押）、注册商标质押、专利权质押、其他公司股权质押、交通运输工具抵押、专业担保公司担保、第三方法人担保（含互保）等多种组合若采取申请人企业实际控制人或关联企业担保（含名下不动产抵押）作为补充担保方式的，须对全部授信敞口进行保证；非关联方企业提供担保的，允许仅对授信敞口与抵押物担保额度之间的差额部分进行保证若其他担保方式为专业担保公司担保的，该担保公司须已获得我行授予的担保授信额度，并同步占用该担保额度，且该担保公司的单户担保限额须大于单笔“组合贷”授信敞口与主担保项下抵押物担保额度之间的差额一般授信业务所需的基础材料：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经审计的前二个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足二年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；年检合格的税务登记证明；公司章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；若借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；业务授权委托办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；担保人相关材料；要求提供的其他资料。担保人相关材料；银行要求提供的其他资料。“联保贷”1 需求和方案您的需求缺乏银行认可的抵押担保物或抵押物金额不足； 仅凭自身实力较难从银行获得融资； 希望通过联保方式从银行获得融资支持。 解决方案通过“联保贷”业务使申请企业获得融资需求。2、产品信息 业务简述“联保贷”业务，是指我行为三户（含）以上相互熟悉、自愿组成联保体的企业提供的短期融资业务，授信担保方式为联保体成员为其他成员授信提供连带责任保证。业务特点联保企业互助增信；抵押担保要求低，借款人相当于获得了我行信用授信。申办条件成立三年以上或主要股东（含实际控制人）在本行业从业五年以上；主营业务清晰，无不良信用记录，具备代偿债务的能力；实际控制人无不良嗜好、无恶性不良信用记录；原则上在我行信用评级为B4级（含）以上；联保申请人之间不得为关联企业。融资额度联保体单户额度原则上最高不超过联保体整体额度的40%，且不得超过其流动资金贷款需求测算值；联保体最高单户额度不超过最低单户额度的100%；联保体为三户的，总授信额度不超过2000万元。融资期限最长不超过1年（含）。融资利率按照具体情况商定。担保方式按照约定缴存足额保证；联保体成员应向该联保体中其他任一成员的联保授信提供连带责任保证；企业实际控制人及其配偶（如有）应至少为其自身在我行授信提供连带责任保证；提供我行认可的其他辅助担保措施（如需）。融资费用联保成员提供其他辅助担保所产生的相关费用（如有）。还款方式到期一次还本，或根据受信人实际情况分期偿还本金，并按月或按季付息。业务流程业务申请，提交相关资料；联保成员签订授信合同和相关担保合同；落实担保，缴存足额保证金，并按照授信要求办理相关担保登记、公证和保险手续（如需）；获得融资，按照合同约定用途使用授信额度；归还融资，按照合同约定方式还款。申办资料一般授信业务所需的基础材料；采取其他辅助担保措施的，提供相关担保资料。保证金规定：联保体成员应将不低于其授信额度一定比例的自有资金存入我行，作为“联保贷”业务保证金，对联保贷项下所有授信提供质押担保；联保体成员为3户的，每户保证金不低于其授信额度的30%；联保体成员为4户及以上的，每户保证金缴存金额不低于其授信额度*1/N（其中，N为联保体户数）。其他辅助担保措施：对于提供不动产抵押、动产抵质押等其他辅助担保措施的，允许辅助担保措施仅对应该联保体成员自己的授信额度，同时减免该成员的联保业务保证金；根据联保体整体的风险承担能力，我行可要求联保体成员追加有效资产抵押或其他风险缓释措施。相关费用是指因联保体成员向我行提供不动产抵押、动产抵质押等辅助担保措施，而产生的包括但不限于抵押登记、质物保管、价值评估、公证、保险等一切必要费用。联保体在同我行签署综合授信合同、保证合同、以及其他相关合同，并办妥相关手续后，缴齐单户保证金的联保体成员可以先行提款。一般授信业务所需的基础材料：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经审计的前二个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足二年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；年检合格的税务登记证明；公司章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；若借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；业务授权委托办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；担保人相关材料；要求提供的其他资料。担保人相关材料；要求提供的其他资料。“法人按揭”1、需求和方案您的需求自身经营情况良好，有较为充足的经营性净现金流入，为改善或扩大主营业务发展而需购置自用不动产或动产 解决方案通过“法人按揭”业务购置所需资产，提前锁定价格，并以按揭方式减轻还款压力。2、产品信息业务简述法人按揭业务，是指我行向授信申请人发放的用于购置生产、经营、仓储、物流所需的办公楼、厂房、仓库、商铺等工业房产和商业房产（以下统称“按揭房产”或“房产”）或用于购置其生产经营所需的机器设备、工程机械、车辆等动产（以下统称“按揭动产”或“动产”）,并以所购房产、动产等设定抵押，按月还本付息的中长期融资业务业务特点用途明确；期限较长。申办条件合法经营且无不良记录；实际控制人无不良嗜好、无不良信用记录；成立二年（含）以上或实际控制人在本行业从事三年（含）以上；主营业务清晰，但不得以房产出租经营为主业；有正常的资金需求，按揭房产、动产用于企业正常的生产经营活动，且现金流来源较稳定。融资额度额度不超过5000万元（含），其中抵押物价值按照我行相关规定进行评估，法人按揭融资比例按我行审核情况执行。融资期限房产按揭最长不得超过7年，动产按揭最长不超过2年（含）；贷款到期日应在按揭房产、动产的产权（所有权）期限内，且不得超过该房产、动产的剩余使用年限，同时不超过国家行政主管部门对授信申请人核定的经营期限或存续期限。融资利率按照具体情况商定。担保方式以所购置的房产或动产抵押给我行，且我行为第一抵押权人；申请期房按揭的，应由开发商或我行认可的其他法人企业提供阶段性担保，担保期限至我行办妥现房抵押为止；申请动产按揭的，按情况需要生产厂商或经销商追加抵押、保证、质押、卖方回购等担保措施。融资费用抵押物评估登记费用；公证费用；保险费用。还款方式按月还本付息，一般采用等额本金还款。其他要求受信人承诺：未经我行同意，不得将按揭房产用于对外出租经营；如经我行同意出租的，其租金收入应归集于我行指定账户业务流程业务申请，提交相关资料；签订授信合同和相关担保合同；落实担保，并按照授信要求办理相关担保登记、公证和保险手续；获得融资，按照合同约定用途使用授信额度；归还融资，按照合同约定方式还款。申办资料一般授信业务所需的基础材料；抵押物权利凭证复印件。1、法人按揭融资比例： 房产按揭办公楼、商铺 厂房、仓库 一手房合同价二手房价值一手房合同价二手房价值60%50%50%40%二手房产价值按照相关房产交易合同或协议所载明的交易价格与我行指定房地产估价机构的评估值两者孰低原则确定。 动产按揭用于购置动产的按揭贷款额度一般不超过购买价格的60%，若借款人提供其他担保方式如追加抵押、保证、质押、卖方回购等风险缓释措施的，贷款额度最高不超过购买价格的80%。2、 抵押物准入要求：按揭房产：产权明晰、可公开交易、可办理抵押登记；地理位置较好，应位于民生银行中小企业经营机构本地辖内县级以上（含）主城区，或当地特色产业集群经济区域、地市级以上（含）政府设立的经济开发区或工业园区。厂房、仓库的竣工年限不超过10年；按揭房产为商铺，且为一手房的，必须为现房，并已办妥房地产权证；按揭房产为办公楼、工业厂房、仓库，且为一手房的，可以为现房，也可以为期房；为现房的，须已办妥房地产权证；为期房的，应满足以下条件：开发商合法经营、年检正常，财务状况和信用纪录良好；开发商具有所售房产的开发资格，且股东投资方实力较强；房产项目已办妥土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证，“四证”齐全；且已办妥预售许可证；开发商或我行认可的其他法人企业同意为授信申请人提供阶段性保证措施。按揭房产为二手房的：必须为现房，且已经办妥房地产权证；房产价值应按照我行相关规定进行评估。按揭动产：借款人对按揭动产拥有完整、合法、有效的所有权或处分权，该动产未被抵押，不存在产权纠纷或其他法律纠纷；按揭动产不是为借款人特别设计和生产的；按揭动产可使用年限须在3年以上（含）；按揭动产有良好流通变现能力且市场销售价格较稳定；按揭动产不是某成套设备中的一部分；按揭动产为全新、一手动产。我行恕不接受以下房产作为抵押物：买卖双方为关联企业的；按揭房产、动产并非自用而是用于投资或投机；按揭房产列入动拆迁范围的；按揭房产、动产权属不明或有争议的；司法机关、行政机关依法裁定、决定查封的房地产、动产或者以其他形式加以限制的；按揭房产列为文物保护的建筑；抵押物所有人含未成年人的；依法规定不得抵押的其他房产、动产。3、一般授信业务所需的基础材料：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经审计的前二个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足二年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；年检合格的税务登记证明；公司章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；若借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；业务授权委托办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；担保人相关材料；要求提供的其他资料。担保人相关材料；银行要求提供的其他资料。“循环贷”一、需求和方案您的需求希望获得银行中短期稳定的外部融资，以支持其主营业务的持续发展。 解决方案通过“循环贷”业务使企业获得连续的资金支持，并节省相关抵押担保登记费用。二、产品信息业务简述“循环贷”是指民生银行对以不动产抵押担保的授信客户提供授信额度不超过2000万元、授信额度期限不超过三年、单笔业务期限不超过一年的短期融资业务，在核定额度和期限内，客户可以循环周转使用。业务特点一次抵押，授信三年；节省客户时间和财务成本。申办条件注册成立三年（含）以上，合法经营且无不良记录；我行续授信客户或拟长期合作的优质企业；主营业务清晰，前二个会计年度营业收入稳定增长；我行为主要结算行或唯一融资行，我行结算占比原则上应不低于50且至少在我行办理网上银行、代发工资、代缴税费、代缴水电费等业务中的一项；企业实际控制人无不良嗜好、无恶性不良信用记录。融资额度单户额度不超过2000万元（含），其中抵押物价值按照我行相关规定进行评估。融资期限额度期限最长不超过三年；单笔业务期限最长不超过一年。融资利率按照具体情况商定。担保方式以符合我行要求的房产办理抵押；实际控制人及其配偶（如有）提供连带责任保证；提供我行认可的其他辅助担保措施。融资费用抵押物评估登记费用；公证费用；保险费用。还款方式到期一次还本，或根据受信人实际情况分期偿还本金，并按月或按季付息。业务流程业务申请，提交相关资料；签订授信合同和相关担保合同；落实担保，并按照授信要求办理相关担保登记、公证和保险手续；获得融资，按照合同约定用途使用授信额度；归还融资，按照合同约定方式还款；循环额度年度复审。申办资料一般授信业务所需的基础材料；抵押物权利凭证复印件；抵押人为授信企业以外的第三方企业的，应提供第三方企业的：营业执照复印件； 税务登记证复印件； 公司章程或联营、合伙协议复印件；4、抵押人为自然人的，应提供抵押人的：身份证复印件； 抵押人第二住所房产证或第二住所情况说明。循环额度我行需进行年度复审，若不能通过我行年度授信审查的，我行有权宣布提前终止授信。抵押物准入要求：抵押物为授信申请人或第三方以支付合理对价形式合法取得的不动产，其产权明晰，可公开交易，并可办理不动产抵押登记；抵押物位于我行授信经办机构所在地行政区域内，具体包括：县级以上（含）城区的住宅、商铺、写字楼；或县级以上（含）城区、特色产业集群经济区域、地市级以上（含）政府设立的经济开发区或工业园区的厂房（含相应土地使用权），且厂房房龄不超过10年。我行恕不接受以下房产作为抵押物：1） 所有权、使用权不明或者有争议的；2） 违法、违章的；3） 依法被查封、扣押、监管的；4） 列入城市房屋拆迁范围的；5） 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；6） 列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物；7） 抵押人唯一自住的住宅商品房的；8） 抵押物所有人含未成年人的；9） 法律、行政法规规定不得抵押的其他不动产。补充担保方式的要求：1） 补充担保方式应有效覆盖我行授信敞口与抵押物担保额度之间的差额，可以为机器设备抵押、动产抵押/质押、应收账款质押、其他不动产抵押（含二次抵押、在建工程抵押）、注册商标质押、专利权质押、其他公司股权质押、交通运输工具抵押、专业担保公司担保、第三方法人担保（含互保）等多种组合2） 若采取申请人企业实际控制人或关联企业担保（含名下不动产抵押）作为补充担保方式的，须对全部授信敞口进行保证；非关联方企业提供担保的，允许仅对授信敞口与抵押物担保额度之间的差额部分进行保证3） 若其他担保方式为专业担保公司担保的，该担保公司须已获得我行授予的担保授信额度，并同步占用该担保额度，且该担保公司的单户担保限额须大于单笔“组合贷”授信敞口与主担保项下抵押物担保额度之间的差额一般授信业务所需的基础材料：营业执照；法人代码证书；法定代表人身份证明；贷款证卡；经审计的前二个年度及上个月财务报表和审计报告（成立不足二年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；年检合格的税务登记证明；公司章程；企业董事会（股东会）成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；若借款人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业，要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；业务授权委托办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；担保人相关材料；要求提供的其他资料。担保人相关材料；要求提供的其他资料。工商银行：网贷通一、业务简述小企业网贷通是工商银行与小企业客户一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内，客户通过网上银行以自助为主进行的循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。二、适用对象小企业网贷通适用于可提供合格抵（质）押物的小企业，满足企业生产经营上的合理资金需求。尤其适用于资金使用频率高、周期短、希望贷款时间和空间不受限制的企业。三、特色优势1、期限灵活。合同一次签订，两年有效，随借随还，循环使用；2、手续便捷。全网络操作，免去往来银行之奔波，省时省力；3、高效自主。自主通过网上银行操作，借款、还款款项实时到账；4、保障提款。贷款额度在合同期内随时提款有保障；5、降低成本。未使用贷款额度不计息，降低贷款成本，减轻财务压力。四、申请条件1、具备工行小企业信贷业务申请办理的基本条件；2、能够提供足值、有效的房地产抵押或低风险质押，并与工行签订最高额担保合同；3、借款人为企业网上银行证书版客户，并开通相应证书权限。易融通一、业务简述小企业易融通是工商银行为解决网商融资难题，针对广大网商的资金需求特征，开发的一系列网络平台融资产品的总称。二、适用对象小企业易融通适用于在第三方电子商务平台从事经营活动，经营正常、收入稳定，并有短期融资需求的微型企业客户。三、特色优势1、较高的贷款额度。依据客户融资需求量、还款资金来源及其可靠性等因素合理确定，最高可达500万元；2、灵活的担保方式。可依据客户实际情况，分别采用信用、第三方保证、联保和抵（质）押等担保方式；3、自助服务，便捷高效。客户可随时随地通过网络自助服务，免去往来银行之奔波，提供提款和还款的便利。四、申请条件1、经工商行政管理部门核准登记，持有中国人民银行核发的贷款卡（人民银行不要求的除外），并办理年检手续；2、拥有一定年限的第三方电子商务平台会员资格；3、在工行开立基本结算账户或一般结算账户；4、借款人在贷款行所在地有固定的经营场所或住所；5、借款人具备履行合同、偿还债务的能力，企业法定代表人（含非法人企业中的负责人或经营者个人）及其配偶、主要股东及其配偶无不良信用记录；6、贷款行要求的其他条件。农业银行：简式贷（小企业简式快速信贷业务）产品简介小企业简式快速信贷业务是指依据客户所提供的有效抵（质）押物价值或保证人的担保能力，直接进行客户授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务的信贷产品。产品功能主要满足小企业客户生产经营过程中的周转性、季节性、临时性流动资金需要。服务对象单户授信总额在3000万元（含）以下和资产规模5000万元（含）以下或年销售额8000万元（含）以下的企业客户。产品特点（一）业务办理快：客户的评级、授信和用信同时审批，手续简便、审批迅速。（二）担保方式多：可采用抵押、质押和保证担保等多种担保方式，担保方式灵活多样。（三）贷款额度高：贷款额度最高可达3000万元，充分满足小企业的资金周转需求。特色优势审批流程短，办理简单、快捷。办理流程（一）贷款申请。客户提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料。（二）业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。（三）合同签订。农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理抵（质）押登记、质物交付等手续。（四）贷款发放。办理渠道所有分理处及各级营业部均可办理。常见问题解答（一）贷款期限一般多长？贷款期限原则在1年以内（含1年），最长不超过3年。（二）有哪些还款方式？贷款期限不超过半年的，可采用到期一次还本付息方式；贷款期限超过半年的，采用按月（季）偿还本息方式。（由于我行产品在不断更新升级，产品详细信息请咨询当地农业银行）智动贷（小企业自助可循环贷款）产品定义小企业自助可循环贷款是指中国农业银行在统一授信额度内，为客户核定一个可撤销的贷款额度，在此额度内客户可以通过营业柜台、网上银行、银企通平台等渠道自主、循环使用贷款的人民币贷款产品。产品功能主要满足小企业客户正常生产经营过程中周转性流动资金需要。服务对象 单户授信总额在3000万元（含）以下和资产规模5000万元（含）以下或年销售额8000万元（含）以下的企业客户。产品特点（一）贷款额度一次核定、循环使用。（二）借助网络科技手段，小企业客户可以通过电子渠道在客户终端实现自助式提款、还款。（三）随借随还，节省融资费用。特色优势随借随还，自助办理，节省融资费用。办理流程（一）贷款申请：客户提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料。（二）业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。（三）合同签订。农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理抵（质）押登记、质物交付等手续。（四）贷款帐户设置。（五）贷款使用。办理渠道所有分理处及各级营业部均可办理。常见问题解答（一）贷款额度如何确定？自助可循环贷款的贷款额度根据客户提供的抵（质）押物价值和保证人的担保能力，在客户统一授信额度内，结合客户发展前景、生产经营计划、负债承受能力、还款能力、销售收入归行额等因素核定。自助可循环贷款额度项下发生的单笔贷款最低起点为5万元，并且为1万元的整数倍。（二）可以申请多长期限的贷款?自助可循环贷款额度有效期限原则上不超过1年，最长不超过3年。额度项下发生的单笔贷款期限不得超过1年，到期日不超过核定额度到期日。（由于我行产品在不断更新升级，产品详细信息请咨询当地农业银行）中投保保证担保的小企业简式快速贷款（上海分行）产品定义中投保保证担保的小企业简式快速贷款产品是对落实中国投资担保有限公司上海分公司保证担保以及包括利息等在内的风险敞口部分足额抵（质）押担保的小企业客户，可不单独进行评级和统一授信，根据中投保保证担保以及风险敞口部分抵（质）押担保的汇总担保额度直接进行授信和办理贷款业务，贷款业务结束时等额减少授信额度的金融产品。产品特点（一）在落实中投保保证担保以及包括利息等在内的风险敞口部分足额抵（质）押担保的前提下，不单独对客户进行评级和授信，直接办理贷款业务，业务流程短，办理效率高；（二）采用组合担保方式，对客户进行信用增级。办理指引（一）提出书面申请。（二）提供以下材料：1、借款人基本情况资料；2、借款人上年度及近期财务报表;3、借款人的购销合同、进出口批文等有效文件；4、借款人的贷款申请；5、农业银行要求的其它资料。（三）与我行签订借款合同和担保合同，办理保证担保和抵（质）押手续。（4） 取得借款。建设银行：小企业“速贷通”贷款业务您的企业由于生产经营周转和项目投资急需资金，而又没有银行授信额度，您可向我行申请办理“速贷通”贷款业务，快速解决您的资金需求。我行小企业“速贷通”贷款业务的特点在于：不设置准入门槛、不强调评级和客户授信、在企业提供足额有效担保及与企业业主或主要股东信用相关联的基础上，业务分单处理。手续简化、流程快捷，为企业提供快速融资，帮助您抢占商机。办理程序：1、申请。您可以通过柜台或面谈、电话、电子邮件和信件预约等多种方式向建设银行提出“速贷通”贷款申请，并提供有关文件，包括营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、个体工商户的身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务决议书或个体工商户家庭借款决议书、连续一年的缴税凭证、担保单位相关资料、抵（质）押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等。2、审查和审批。您可以企业、个人或第三方拥有的不动产及国债、建设银行认可的合法银行存款凭单、建设银行认可的其他商业银行开具的银行承兑汇票或其他担保条件向我行提出“速贷通”贷款业务申请，我行在对您的申请进行尽职调查并在抵押物评估及核实相关担保条件后进行审批。审批同意后，我行将与您签订借款合同和配套担保合同。如审批未通过，申请材料将退还。3、落实抵（质）押等担保。需要办理抵（质）押登记手续的，我行将与您共同向抵（质）押物登记的受理部门办理登记手续，需要投保的，您应按我行要求办理投保。登记未获生效的，我行将与您共同向抵（质）押物登记的受理部门办理撤销受理登记手续，同时将各项申请资料及抵（质）押物凭证即刻退还。4、提款。办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，我行即可向您发放贷款。5、还款。根据贷款期限的不同，您可以选择按月定额还款或按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式。小企业“成长之路”信贷产品如果您的企业由于生产经营周转和项目投资需要得到银行全程持续的信贷支持，您可以向我行申请办理“成长之路“业务， 解决您全面的金融需求。我行小企业“成长之路“业务通过标准的业务流程、简化的操作程序、多样的融资产品，满足企业不同的金融需求，同时根据企业信用等级提供授信额度，给予企业全程持续支持。办理程序：1、受理。您可以通过中国建设银行各网点客户经理或电话、电子邮件和信件预约等多种方式向我行提出“成长之路“业务申请，我行在受理您的申请后进行尽职调查，您应配合我行人员提供相关资料，包括营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务决议书、担保单位相关资料、抵（质）押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等所需信息。2、评级授信。我行将根据您提交和收集的相关信息对企业进行信用等级评定，并以此确定授信额度。3、额度支用。在授信额度下，您可以使用我行提供的多种产品和服务，我行将根据您申请的具体产品，在授信额度内提供融资安排。4、贷款发放。额度内贷款支用和相应担保条件审批通过后，我行将到场与您签订相关合同。待担保条件落实并办妥发放贷款前的有关手续后，合同即生效，我行即可向您发放贷款。5、还款。根据贷款期限的不同，您可以选择按月定额还款或按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式。小企业额度抵押贷款 小企业额度抵押贷款是我行“成长之路”品牌项下的额度贷款产品，是指我行向小企业客户发放的、采取抵押方式、可在贷款额度有效期间内一次抵押、循环使用的贷款。小企业额度抵押贷款是我行“成长之路”品牌项下的额度贷款产品，是指我行向小企业客户发放的、采取抵押方式、可在贷款额度有效期间内一次抵押、循环使用的贷款。产品特点：1.一次抵押，循环使用。您办理好抵押担保手续后，可在贷款额度内多次申请单笔支用贷款，在额度有效期内可以循环使用贷款额度。支用贷款后，可用额度相应扣减，归还贷款后，可用额度相应增加。只要您未偿还的贷款本金余额不超过贷款额度，就可以连续地向我行申请借款，不论借款的次数和每次的金额。2.借款期限较长。单笔贷款期限最长可达3年。3.借款用途广泛。用于小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。4.还款方式灵活。可采用按月等额还本或按季等额还本方式还款。借款人条件：1.经工商行政管理部门核准登记，且年检合格；2.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；3.有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；4.信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录；5.抵押人同意以未设抵押的抵押物设定抵押。具体办理程序：1.申请。您向我行提出额度抵押贷款申请，应主要提供借款申请书；营业执照；税务登记证；组织机构代码证；贷款卡；上年度财务报告及最近一期资产负债表、损益表和现金流量表；生产经营状况及年度财务收支计划；抵押物清单及有处分权人同意抵押的证明文件及建设银行认为必要的其他材料。2.评级审批。我行会对您进行贷前调查，撰写申报材料，根据我行相关规定进行信用评级和信贷审批。3.签定合同。如审批通过，您需要与我行及有关签约人签订借款合同、抵押合同等相关法律文本。4.贷款支用。相关法律合同签订生效后，您便可申请支用贷款。5.还款。随借随还，额度有效期内可以根据自身情况采取全部归还或部分归还贷款。中国银行：授信额度(Credit Line)产品说明授信额度是指中国银行向客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，均可快速向客户提供短期授信。授信额度安排灵活，总授信额度可细分为贷款额度、开立信用证额度、出口押汇额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度等分项额度。授信额度适用于期限在一年以内(含一年)的各种授信业务，其中开立保函额度项下的投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。产品特点1.为企业短期财务安排提供便利。由于授信额度可以循环使用，企业财务计划的制定因此变得更加明确和有条理，不必为经常性业务特别安排资金。2.满足企业基本融资需求。授信额度按贷款、信用证和保函等多种授信业务品种设定了单项的额度，基本覆盖了客户主要的融资需求。经银行同意，其中各单项产品的额度可相互调剂使用，交叉互换，提高了额度的利用率。3.简化企业授信审批手续。客户获得授信额度后，将根据协议的规定，自行决定额度使用方式和履约时间，无须逐笔逐项报授信银行审批，避免了单笔授信审批时须履行的资信调查、担保落实等手续。4.授信额度与现有授信产品的区别授信额度单项授信产品服务范围多种授信产品组合，为客户提供全面的融资便利。只注重客户某一方面的融资需求，提供单项服务。权利行使客户对选择单项或多个授信品种有相当的自主使用权，且手续简便。单项授信需具体判断客户资格，手续繁琐。调剂额度各单项产品的额度可相互调剂使用，提高额度使用率。逐笔对应相关业务，约束性强。期限短期授信业务包括期限在一年以内（含一年）的贷款，开证、保函、押汇等，其中，投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。担保授信额度采用信用放款或担保方式，担保方式应采用最高额保证或最高额抵押，覆盖额度项下各授信全部的风险。利率授信额度的利率按照分项额度有不同的划分。相关费用为客户提供中间业务所提取的费用。适用客户凡属于中国银行授信对象的独立企业法人客户均可按规定核定授信额度。申请条件1.客户必须符合贷款通则及中国银行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求；2.客户须为经营状况和财务状况良好的大中型制造类企业、进出口企业、商业企业或合资企业，所属行业发展前景良好，在行业中有竞争优势；3.客户在中行建立了稳定的合作关系，历史记录良好；4.客户业务经营特点与授信额度操作模式相符，且业务进展能够得到我行全面有效监督；5.客户担保方式满足我行要求。提交材料1.企业营业执照；2.贷款卡；3.企业财务报表及中行要求提供的其他材料。办理流程1.授信额度业务发起阶段公司业务部门客户经理接受客户授信额度申请，开展资信调查。在此阶段，公司业务部门将执行以下方面的程序：（1）按照我行客户评级及准入标准进行客户资格审查。（2）收集客户基本资料和信息，包括关于授信额度报批的请示、办理年检手续的营业执照、贷款证、近三年的财务报表。（3）收集保证人的营业执照、近三年的财务报表、抵押(质押)物的清单、价值评估文件、物权权属证明文件、上报单位对抵押(质押)物的核查报告。（4）起草授信额度协议，如借款人(或保证人、抵押人、质押人)为外商投资企业或股份制企业，应出具含相关内容的董事会决议(有法定人数董事会成员签名)和授权书。（5）编写授信额度评审报告。2.授信额度执行协议阶段授信额度评审报告经风险管理部或相应程序批准后，授信额度进入执行阶段。光大银行：光合动力低碳金融服务套餐产品介绍：结合我国低碳经济发展现状及运行特点，面向节能减排、清洁能源利用和可再生能源开发等项目所研发设计的融资服务组合，致力于解决企业在不同方面、不同层次、不同阶段的低碳项目融资需求。包括EMC 模式( 合同能源管理模式化授信产品)、CDM 模式（清洁发展机制模式化授信产品）、绿色权益质押等模式。适用对象：合同能源管理、清洁发展机制、绿色权益（林权、排污权等）质押等低碳经济领域的中小企业。1. 产品名称及概述“光合动力”低碳金融服务产品是中国光大银行积极响应国家大力发展绿色经济、绿色产业号召，结合我国低碳经济发展现状及运行特点，面向合同能源管理、清洁能源利用和林权、排污权等绿色权益所研发设计的中小企业融资服务组合，其致力于解决企业在不同方面、不同层次、不同阶段的低碳项目融资需求。2.特色介绍“光合动力”低碳金融服务套餐通过有效的风险控制手段，以企业未来权益质押为主要还款来源，为中小企业客户提供融资服务，缓解了轻资产、缺担保的低碳中小企业融资难题问题，通过支持实体经济从而推动我国低碳经济的发展。3.研发背景低碳经济市场发展潜力大，形式多样，商业模式变化快，国家政策支持较强，但从另一个角度看，由于其中多个领域尚处于发展初期，相关管理制度及法律制度不健全，企业质量参差不齐，这也为银行扩展该市场带来了各类不同的风险。中国光大银行选择相对成熟的法律与监管领域，甄选发展前景较好的中小企业客户进行有针对性产品设计和项目实施，并提供信贷融资、股权融资、财务顾问等全方位的金融服务支持。4.市场占有率目前，我国中小企业低碳金融服务产品尚处于起步阶段，光大银行“光合动力”低碳金融服务产品于今年8月份正式推出，截止11月底，我行已成功支持几十个低碳项目，授信余额42.5亿元，服务领域已从东部沿海地区向中西部地区辐射和扩展，并在工业节能、建筑节能、市政节能等方面取得突破性进展。5.业务贡献度“光合动力”低碳金融产品的推出，显示了光大银行在低碳领域的创新成果，对我行推进低碳发展战略、建立低碳银行、提升市场美誉度具有重要意义。同时，该产品在起步初期便显示了巨大的市场空间，并在短短四个月时间即接近我行中小企业模式化经营10%的份额，业务贡献度较高。6.客户反馈在2010年10月底刚闭幕的第四届中国中小企业节上，我行“光合动力”低碳金融服务套餐获得了“2010年度优秀中小企业服务产品”奖，这是本次获奖的银行类产品中唯一一个低碳金融类产品。此次评奖活动是由中国中小企业协会发起，采取网上投票角逐与专家遴选结合的方式进行评选，我行“光合动力”低碳金融服务套餐的获奖体现了该产品较高的客户美誉度。推荐理由光大银行在为中小企业提供融资服务的同时，还致力于履行自身的社会责任，统筹全行资源配合国家低碳经济方略，建立绿色信贷机制，创新碳金融产品，推出“光合动力”低碳金融产品套餐服务。产品推出仅3个多月的时间，授信余额已达42.5亿元，服务领域已从东部沿海地区向中西部地区辐射和扩展，并在工业节能、建筑节能、市政节能等方面取得突破性进展。光大银行“光合动力”低碳金融服务套餐也因此在20