个人银行业务制度汇总编

目录关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知1个人存款账户实名制规定3关于个人存款账户实名制规定施行中有关问题处理意见的补充通知6关于个人存款账户实名制规定施行后有关问题处置意见的通知8关于严格执行个人存款账户实名制规定有关问题的通知10关于改进个人支付结算服务的通知13国家计委、中国人民银行关于进一步规范银行结算业务收费的通知19国家计委、中国人民银行关于制定电子汇划收费标准的通知21中国人民银行关于规范电子汇划收费标准的通知22关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知24关于执行金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法等规定的批复29中国银监会关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知32中国银监会 中国人民银行 国家发展改革委关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知35关于印发银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定(试行)和联网核查公民身份信息系统操作规程(试行)的通知38中国人民银行、公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知54关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知银发1997363号中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行，各国有商业银行、其他商业银行、邮电部。为了加强对金融机构人民币个人存取款业务（以下简称个人存取款业务）的管理，防范金融风险，保护存款人的合法利益，现通知如下：一、办理个人存取款业务的金融机构在为储户开立具有通存通兑功能的帐户（包括存折户、银行卡户）或基于已有帐户申领银行卡时，必须要求储户出具有效身份证明（包括身份证、军官证、护照等）和设置个人密码。对尚未设置个人密码的帐户，不得通过银行卡办理帐户之间的转帐业务。二、 办理个人存取款业务的金融机构， 接受个人定期存款单笔金额超过10万元（含10万元），必须按银发1996447号文要求使用相应的特种存单。三、办理个人存取款业务的金融机构为个人开立的储蓄帐户（含银行卡、下同），除代发工资和小额个人劳务报酬外，不得接受单位开出的各类转帐支票。四、办理个人存取款业务的金融机构接受个人定期或活期存款单笔金额超过20万元（含20万元）或同一存款人存款超过100万元（含100万元）的，必须于每月10日前向其省级分行备案报告，并由其省分行于每月15日前报当地人民银行省级分行备案；无省级机构的金融机构应报人民银行当地分（支）行备案，并由人民银行当地分（支）行报人民银行省分行（下同）。凡金融机构认为有嫌疑的存款业务，必须及时报告。备案内容包括：开户行、存款人姓名、存款人有效身份证件号码、存款时间存款金额、存款种类、期限、利率。若系银行卡转帐，还要注明付款方户名及帐号。五、对个人当日存入的储蓄存款，24小时内支取的，必须到原存入网点办理。六、办理个人存取款业务的金融机构对一日一次性从储蓄帐户提取现金5万元（不含5万元） 以上的，储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人审核后予以支付。其中一次性提取现金20万元（含20万元）以上的，要求取款人必须至少提前1天以电话等方式预约，以便银行准备现金。七、办理个人存取款业务的金融机构对存款人一日一次性从其储蓄帐户提取现金5万元以上（不含5万元）的或一日内数次提现累计超过5万元以上（不含5万元）的，必须向其省级分行备案，并由其省分行报当地人民银行省级分行备案。无省级机构的金融机构，应报人民银行当地分（支）行备案，并由人民银行当地分（支）行报人民银行省分行备案。备案时间要求同本通知第四条。凡金融机构认为有嫌疑的取款业务，必须及时报告。备案内容包括：开户行、取款人姓名、取款人有效身份证件号码、取款方式（存单、存折、银行卡）、取款时间、取款金额、被取款帐户情况（包括相关帐户情况）。八、 办理个人存取款业务的金融机构，必须于9月30日前，按上述规定对计算机处理系统作出相应的功能设置和调整。各国有商业银行、股份制商业银行总行就此项工作落实情况，于10月30日前专题报告中国人民银行总行。九、中国人民银行各级分（支）行要切实加强对辖内金融机构个人存取款业务的监管，尤其要督促城市合作银行、城乡信用合作社和邮政储蓄网点依照本通知规定个人存款账户实名制规定中华人民共和国国务院令第285号第一条为了保证个人存款账户的真实性，维护存款人的合法权益，制定本规定。第二条中华人民共和国境内的金融机构和在金融机构开立个人存款账户的个人，应当遵守本规定。第三条本规定所称金融机构，是指在境内依法设立和经营个人存款业务的机构。第四条本规定所称个人存款账户，是指个人在金融机构开立的人民币、外币存款账户，包括活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形式的个人存款账户。第五条本规定所称实名，是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。下列身份证件为实名证件：(一)居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；(二)居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；(三)中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；(四)香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；(五)外国公民，为护照。前款未作规定的，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。第六条个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。第七条在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。第八条金融机构及其工作人员负有为个人存款账户的情况保守秘密的责任。金融机构不得向任何单位或者个人提供有关个人存款账户的情况，并有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人在金融机构的款项；但是，法律另有规定的除外。第九条金融机构违反本规定第七条规定的，由中国人民银行给予警告，可以处1000元以上5000元以下的罚款；情节严重的，可以并处责令停业整顿，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第十条本规定施行前，已经在金融机构开立的个人存款账户，按照本规定施行前国家有关规定执行；本规定施行后，在原账户办理第一笔个人存款时，原账户没有使用实名的，应当依照本规定使用实名。第十一条本规定由中国人民银行组织实施。第十二条本规定自2000年4月1日起施行。关于个人存款账户实名制规定施行中有关问题处理意见的补充通知（银发2001102号）中国人民银行各分行、营业管理部，各国有独资商业银行、各股份制商业银行，烟台、蚌埠住房储蓄银行，国家邮政储汇局：为保证个人存款账户实名制规定的有效实施，中国人民银行先后下发了个人个人存款账户实名制规定施行后有关问题处置意见的通知（银发号）和关于严格执行个人存款账户实名制规定有关问题的通知（银发号），对存款账户实名制实施中存在的问题提出了具体处理意见。近一段时间，在实名制实施中又陆续反映出一些问题，现就有关问题的处理意见补充通知如下：一、对于极少数尚未办理居民身份证又不能提供户口簿的边远农村居民要求开立储蓄账户或在原账户办理第一笔存款业务的，储蓄机构柜台经办人员应要求其提供所在村村民委员会开具的身份证明，经核实后，方可为其开立人民币储蓄账户或在原账户办理第一笔存款业务，并将该证明附存款底单后留存。该账户在补办实名登记之前，其存款余额不得超过万元人民币。储蓄机构经办人办理业务时，应告知存款人在三个月内向该储蓄机构提供居民身份证，并补办实名登记。二、对于离开户口所在地外出就读的周岁以下学生要求开立储蓄账户的，为解决其既无居民身份证又不能随身携带户口簿的问题，储蓄机构应凭本人学生证连同就读学校出具的证明为其开立人民币储蓄账户，办理小额存款。储蓄机构应登记发放学生证的学校名称、学生证号码，并将学校出具的证明附存款底单后留存。该账户在办理实名登记之前，其存款余额不得超过万元人民币。各储蓄机构及其工作人员应加强对我国实行个人存款账户实名制意义的正面宣传，严格按实名制规定办事，不得以单位或个人名义向媒体发表不符合个人存款账户实名制有关规定的意见。请人民银行各分行、营业管理部将此通知转发辖区内办理储蓄业务的金融机构。中国人民银行二一年四月十八日关于个人存款账户实名制规定施行后有关问题处置意见的通知2000年4月17日银发2000126号中国人民银行各分行、营业管理部；各国有独资商业银行，股份制商业银行，国家邮政局：为了保证个人存款账户实名制规定的平稳施行，现就施行后有关问题的处置意见通知如下：一、关于实名身份证件（一）居住在境内的周岁以上的中国公民，在有关金融机构开立个人存款账户或在原账户上办理第一笔存款时，其实名身份证件除居民身份证或者临时居民身份证外，还包括户口簿、护照。（二）军队（武装警察）离退休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人，在有关金融机构开立个人存款账户或在原账户上办理第一笔存款时，其实名身份证件还包括：离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证和军事院校学员证。（三）居住在境内或境外的中国籍的华侨在有关金融机构开立个人存款账户或在原账户上办理第一笔存款时，其实名身份证件可以是中国护照。（四）外国边民在我国边境地区的金融机构开立个人存款账户或在原账户上办理第一笔存款时，其实名身份证件除护照外，还可是所在国制发的边民出入境通行证。二、关于部分存款业务的处置办法（一）对年月日前办理的个人与存款金融机构约定的自动转存定期整存整取存款或个人定期零存整取（到期本息一次清结）的存款，按月日以前的有关规定执行。（二）在办理通存通兑业务中，不论存款人在异地、本地办理存入款项，均应按实名制规定办理。（三）对年月日前，境内居民个人已开立的外汇现汇账户和外汇现钞账户，在月日后第一次到期转存时，应当出示法定身份证件办理；原账户户名未使用实名的，由存款人出示法定身份证件，银行直接更改其账户户名。（四）老式户口簿的证件号码登录，可采取登录户口簿上存款人的出生年月日。（五）代发工资、养老金等业务，在实名制施行过渡期内（三个月），有关金融机构按年月日前的规定办理；身份证件及号码的登录问题有关金融机构可通过单位集中办理。三、其他有关问题的说明（一）学生证、机动车驾驶证、介绍信以及法定身份证件的复印件不能作为实名证件使用。（二）对个人大额现金取款，依照年月日前中国人民银行的有关规定执行。（三）对部分大中专院校的学生开立存款账户问题，有关金融机构可主动商请学校提供便利。请人民银行各分行营业管理部将此通知转发辖区内办理储蓄业务的金融机构。特此通知。关于严格执行个人存款账户实名制规定有关问题的通知银发2000152号中国人民银行各分行、营业管理部：个人存款账户实名制规定(以下简称实名制规定)施行一个多月以来，人民银行各级分支行和各有关金融机构做了大量的工作，保证了此项制度的实行，并得到了广大储户的理解和支持。从总体上看，这项制度的施行是平稳和顺利的，但实际操作中还存在一些问题，现将有关事项和要求进一步明确如下：一、为贯彻实施实名制规定，人民银行下发了银发2000126号文件，增加了实名证件的种类，明确了有关业务操作程序，各商业银行和有关金融机构应当严格按照实名制规定和银发2000126号文件的规定办理存款业务，并采取各种措施方便群众，提供优质服务。但对储户提出的不符合实名制规定要求开立个人存款账户的，金融机构要予以拒绝。各商业银行和有关金融机构接到本通知后，要按照实名制规定的规定并结合银发2000126号文件的主要内容和精神，将储户比较关心的问题，如实名证件的种类、办理存款的手续等，编印成宣传材料，在各储蓄网点张贴，进一步做好实名制规定的宣传工作。二、各金融机构必须认真执行为储户保密的原则，不得向任何单位和个人提供个人存款账户的情况，并有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人在金融机构的款项，但是法律另有规定的除外。金融机构及其工作人员要严格遵守法律的规定，为储户保守秘密。违反规定泄露个人存款情况的，应予以严肃处理，造成严重后果的，要依法追究法律责任。三、鉴于国家开征储蓄存款利息所得税和实行个人存款账户实名制后，在银行存款业务中出现了“私款公存”现象。人民银行各分支行和各有关金融机构要密切注意这一动向。有关金融机构在严格执行存款实名制规定的同时，也要按规定对单位存款进行严格审查，不能擅自降低条件和简化程序；人民银行各分支行要加强对有关金融机构的账户检查，对金融机构办理“公款私存”和“私款公存”的违法行为一经查出，要依法予以严肃处理。四、人民银行各分行、营业管理部要认真督促本辖区的有关金融机构贯彻实施实名制规定的各项规定，并做出相应的工作部署。对群众举报和新闻媒体披露的金融机构违反实名制规定办理个人存款的，应迅速派人调查，予以处理；同时在近期要对部分金融机构执行个人存款实名制情况进行重点抽查，对违反实名制规定不按程序办理个人存款的金融机构，由人民银行依法给予警告并在金融系统内通报批评，同时处以1000元以上5000元以下的罚款；情节严重的，经人民银行上一级行批准，责令该机构停业整顿；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员由其所在金融机构给予行政纪律处分。五、有些金融机构由于电脑程序尚未修改完毕或新存款凭条尚未印制完成，可以采取手工和机器并用的方式或手工操作的方式办理存款业务，无论采用何种操作方式，都必须严格执行实名制的规定。请人民银行各分行、营业管理部将此通知转发辖区内办理储蓄业务的金融机构。中国人民银行二年五月关于改进个人支付结算服务的通知银发 2007 154号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会(首府)城市中心支行；各国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行：为满足公众日益增长的金融服务需求，进一步提高银行业金融机构（以下简称银行）支付结算服务效率和服务质量，现就改进个人支付结算服务的有关事项通知如下： 一、优化个人银行账户服务（一）简化个人活期储蓄账户转为个人银行结算账户的手续，扩展个人活期储蓄账户的功能。客户通过个人活期储蓄账户办理第一笔转账支付业务时，在相关凭证上的签章即为确认将该账户转为个人银行结算账户。个人合法收入款项可以转入个人活期储蓄账户。（二）扩大个人银行结算账户跨行转账功能。个人可以选择任一银行开立银行结算账户，办理支付结算业务。银行不得通过与收、付款单位进行排他性合作，变相为客户指定开户银行。银行不得拒绝为客户办理跨行代收代付业务，并应创造条件实现社会公众和收付费单位在任一银行开立一个账户就能办理水、电、煤气、电话等公用事业服务费用和工资、养老保险、失业保险、医疗统筹等社会保障金的缴纳和发放。（三）简化从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项的处理手续。从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过5万元人民币时，付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据，但付款单位应对支付款项事由的真实性、合法性负责。（四）严格执行个人汇兑业务的收费标准。个人客户依托其银行账户办理个人汇兑业务时，银行应按照国家计委、中国人民银行关于制定电子汇划收费标准的通知（计价格2001791号）、国家计委、中国人民银行关于进一步规范银行结算业务收费的通知（计价费1996184号）中的规定收取电子汇划费和手续费，不得向客户收取其他费用。个人客户未开立个人银行账户，通过交存现金办理现金汇兑业务的，银行应按照中国人民银行关于规范电子汇划收费标准的通知（银发2001385号）中的规定收取手续费。二、推广非现金支付工具（一）大力推广个人支票的使用。人民银行分支机构要组织辖区内的银行推广使用个人支票，通过在全国范围推广应用支票影像交换系统、公民身份信息联网核查系统和完善个人征信系统，为个人支票的使用和全国流通创造良好的基础设施和外部条件。银行应主动为信用较好、支付结算服务需求量较大的个人客户提供支票服务，用于消费、投资、理财和主动缴纳水、电、煤气费、学费等费用。（二）全面开办银行本票业务。人民银行分支机构要根据统一的支付结算制度制定本辖区的银行本票实施细则，并组织辖区内的各银行推广实施。银行的各级营业网点要大力开办银行本票业务，主动引导个人客户使用银行本票办理结算，鼓励个人客户通过银行本票办理大额提现并跨行转存等业务。（三）完善信用卡还款业务处理。银行应鼓励信用卡持卡人以转账方式还款，在同一家银行开户的，可通过信用卡与其同名借记卡或银行账户的绑定，实现自动还款；在不同银行开户的，发卡行可根据与持卡人签订的协议，主动向持卡人在其他银行开立的账户发起借记指令，付款行对借记指令和持卡人的付款授权审核无误后，应予受理。三、充分利用小额支付系统，实现跨行资金转账、代理收付和通存通兑（一）扩大小额支付系统业务应用。人民银行各分支机构应大力组织推广各项小额支付系统业务，充分利用小额支付系统跨行资金清算平台的功能，实现银行营业网点的资源共享，方便客户就近选择银行网点办理业务。具备条件的省（区、市）应尽快制定小额支付系统跨行资金转账、集中代收付和通存通兑业务的推广方案和实施计划，为客户提供多样化的支付清算服务。（二）优化小额支付系统业务的处理。一是普通借记业务客户应与收、付款银行签定协议；二是定期贷记、定期借记业务可由银行根据付款授权协议完成工资、公用事业费用的自动拨付和缴纳；三是通过银行的系统设置实现存款人资金在不同银行间的自动转账和通存通兑。四、完善电子支付服务功能，推动自助、居家服务发展（一）提高自动柜员机取款交易上限。借记卡在自动柜员机取款的交易上限由现行每卡每日累计5000元提高至2万元。各银行可在2万元的限度内综合考虑客户需要、服务能力和安全控制水平等因素，确定本行每卡单笔和每日累计提现金额。（二）增加银行自助设备的布放。各银行要创造条件在营业网点、成熟社区、商业街区、医院、综合超市、商场、学校等金融服务需求较多的地方增布销售点终端、自动柜员机、自助存取款机、自助缴费机、存折补登折机、多媒体查询终端等自助设备，提高人均拥有自助设备的比例。（三）拓展网上支付、电话支付、移动支付等电子支付功能，提高电子支付的服务质量。对于相关管理规定没有强制要求必须在柜台办理的支付业务，都应该在电子支付服务中设置相应的功能，扩展电子支付的业务种类，满足居家服务的支付结算需求。同时，银行应加强对电子支付的风险防范，提高电子支付的服务质量，实行优惠手续费率，通过吸引客户办理电子支付业务，提高业务离柜率，缓解网点柜面压力。（四）对于通过电子支付等方式办理的离柜业务，办理时不能提供业务处理回单的，银行应与客户约定使用自助机具打印、短信、电话、电子邮件、邮寄等方式及时或定期发送业务办理信息，尽量减少通过柜台领取回单。五、整合网点柜台资源，加强对柜员的培训，切实提高柜台业务办理效率（一）合理配置网点柜台和工作人员，实行弹性柜台和弹性柜员制。银行应根据各网点办理公私业务量的占比情况，合理确定对公、对私柜台的设置，并根据网点业务办理高峰时点和高峰工作日，设置弹性柜台和弹性柜员。设立咨询台或配备大堂经理引导和帮助客户，减少客户排队等候时间。（二）银行可以设置开放式柜台，为客户办理银行账户的开立、撤销，查询、挂失、凭证打印，以及使用非现金支付工具缴费和购买理财产品等业务。六、加强对支付结算业务的监督管理人民银行各分支机构要加强对支付结算业务的管理，特别是对本通知的贯彻实施情况进行监督检查，接受社会各界对银行支付结算服务质量的投诉，对违反本通知以及相关支付结算制度规定的银行，查实后要予以通报，并按照有关规定予以处罚。各银行应采取有效措施落实本通知提出的各项要求，同时加强对支付结算业务的风险管理，严格按照反洗钱的有关制度报告大额和可疑交易；加强对自动柜员机等自助设备的日常检查和维护；细化业务处理流程，加强内部控制，防范支付风险。七、做好宣传工作，培育良好的非现金支付环境人民银行分支机构要组织辖区内银行向社会公告各项改进个人支付结算服务的措施，利用多种宣传方式，广泛宣传非现金支付的便利，培育个人的非现金支付习惯；宣传目前能够提供的支付产品和服务及其使用要求，减少现金使用，提高账户使用效率；宣传小额支付系统的业务功能，引导客户与开户银行签订付款协议，充分发挥小额支付系统的社会效益。本通知自发布之日起执行。原有规定与本通知不一致的，按本通知规定执行。请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行将本通知转发至所在省（区、市）的城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城乡信用社和外资银行。请各单位将执行情况和执行过程中遇到的问题及时报告人民银行总行。 中国人民银行二七年五月十一日国家计委、中国人民银行关于进一步规范银行结算业务收费的通知计价费1996184号各省、自治区、直辖市及计划单列市物价局（委员会），中国人民银行各省、自治区、直辖市及计划单列市分行，各国有商业银行、交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华厦银行：为适应我国银行业务的发展需要，进一步规范银行结算业务收费，现就有关规定通知如下：一、银行结算手续费标准为：银行承兑汇票兑手续费每笔由原来按票面金额的1降为0.5收取；银行汇票、委托收款和托收承付手续费每笔均为1元；汇兑、单位主动查询和退汇手续费每笔均为0.5元；本票、支票手续费每笔为0.6元，其中，使用清分机的地区手续费每笔为1元；未在银行开户的个人汇款手续费：5000元以下的，按汇款金额的1%收取，5000元以上（含5000元）的，均按50元收取；挂失手续费按票面金额的1收取，不足5元按5元收取。二、统一制定凭证工本费标准。全国统一印制的商业汇票、银行汇票的凭证工本费每份均为0.28元；本票、支票的凭证工本费每份均为0.20元。其他凭证工本费标准由各省、自治区、直辖市物价部门会同人民银行分行制定，报国家计委、中国人银行备案。三、银行代收的邮费、电报费，按国务院价格主管部门会同邮电部核定的收费标准执行。四、银行和非银行金融机构新增收费项目由国家计委会同中国人民银行审批。五、非银行金融机构的结算业务收费按本通知规定执行。六、本通知自1996年3月1日起执行。原国家物价局关于银行结算业务收费标准的通知（1992价费字458号）和关于银行结算业务邮电费收费标准的函（1992价费字606号）同时废止。附件：银行结算手续费标准 收结算种类费项目结算种类每笔手续费（元）备注汇银行汇票1票银行承兑汇票按票面金额0.5%汇兑0.5委托收款、托收承付1本票、支票0.6使用清分机本票、支票1单位主动查询0.5未在银行5000元以下按票面金额1%开户的个（不足1角收取1角）人汇款5000以上（含5000）元50退汇0.5挂头按票面金额1%（不足5元收取5元）国家计委、中国人民银行关于制定电子汇划收费标准的通知（计价格2001791）各省、自治区、直辖市计委、物价局、中国人民银行各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，各国有商业银行、股份制商业银行：为适应银行结算业务的发展，规范银行结算收费，现就银行电子汇划收费有关问题做如下规定： 一、银行电子汇划收费标准适用于人民银行电子联行和建立有行内电子汇况系统的各商业银行的民地汇划业务。 二、银行电子汇划收费标准为，汇划金额在1万元以下（含1万元）每笔收取5元，1万元以上至10万元每笔收取10元，10万元以上至50万元每笔收取15元，50万元以上至100万元每笔收取20元，100万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元。 三、根据客户书面委托，保证在2小时内资金到帐的加急即时业务，以上述规定收费标准为基数加收30%。 四、汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项免收电子汇划费。 五、汇划职工工资、退休金、养老金等，每笔收取2元。 六、银行收取电子汇划费后，不得再向客户收取邮费、电报费。银行结算业务中的汇兑手续费及其他各项结算业务收费仍按国家计委、中国人民银行关于进一步规范银行结算收费的通知（计价费1996184号）规定执行。 二00一年五月十一日中国人民银行关于规范电子汇划收费标准的通知银发2001385号中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行：经商国家发行计划委员会同意，现就银行电子汇划收费问题通知如下：一、各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行、城市信用合作社、农村信用合作社及其县（市）联社（以下简称银行）通过人民银行电子联行，或其行内电子汇兑系统，或代理行的电子汇兑系统（以下简称电子汇划系统）办理汇兑业务的，一律按国家计委、中国人民银行关于制定电子汇划收费标准的通知（计价格2001791号）中有关规定执行，不得收取邮费、电报费；通过邮电部门拍发电报或邮寄信件办理汇兑业务的，按邮电部门的标准收取邮电费，不得收取电子汇划费。二、银行通过电子汇划系统办理托收承付和委托收款业务时，托收银行负责寄送单据的，可以向收款人收取单程邮费，付款银行按国家计委、中国人民银行关于制定电子汇划收费标准的通知（计价格2001791号）中规定的标准向付款人收取电子汇划费。银行通过邮电部门邮寄信件办理托付承付和委托收款业务时，按邮电部门规定的标准，托收银行向收款人收取单程邮费，付款银行向付款人收取邮费或电报费。三、银行为未在本行开立结算户的个人办理汇款时，仍按现行标准收取手续费，即5000元以下的汇款按汇款金额1收取，5000元（含）以上，按每笔50元收取，不得收取电子汇划费和邮费、电报费。四、未经国家计委、中国人民银行批准，各银行在办理不同城市间异地通存通兑（包括活期储蓄和各种卡）业务时收取手续费的，在收取电子汇划费的同时继续收取邮电费的，属于擅自设立收费项目、制定收费标准的行为，应予以纠正。请人民银行各分行、营业管理部将本通知翻印至辖内城市商业银行、城乡信用社。关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知（银发2008191号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：根据中华人民共和国反洗钱法、个人存款账户实名制规定(国务院令第285号)、人民币银行结算账户管理办法(中国人民银行令2003第5号发布)、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法(中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令2007第2号发布)等法律制度，各类个人人民币银行存款账户(含个人银行结算账户、个人活期储蓄账户、个人定期存款账户、个人通知存款账户等，以下简称个人银行账户)必须以实名开立，即存款人开立各类个人银行账户时，必须提供真实、合法和完整的有效证明文件，账户名称与提供的证明文件中存款人名称一致。为进一步做好个人银行账户实名制工作，现就有关事项通知如下：一、明确职责，切实落实个人银行账户实名制人民银行各分支机构要认真履行对个人银行账户的监督管理职责，加强对银行业金融机构(以下简称银行)落实账户实名制的指导、监督、检查。各银行要严格按照相关法律制度要求，加强对个人银行账户开立的审查，识别客户真实身份，不得为存款人开立假名和匿名账户；建立个人银行账户的跟踪检查制度，及时掌握存款人账户信息资料变动情况；建立健全个人银行账户开立和管理的内控制度，建立客户身份识别制度及责任制，加强对临柜人员的培训和检查。各银行应加强对存款人的信用管理，逐步完善存款人信用记录档案，对于不正当使用银行账户和存在不良信用记录的存款人，银行有权实施更严格的身份认证措施；逐步实现同一存款人的各类银行账户在行内系统统一管理，鼓励存款人在同一银行账户下办理多种银行业务；在严格遵守对存款人身份认证基本规定的基础上，可以对不同的存款人确定差别身份认证标准，并按照账户余额、交易频率、交易金额及风险程度等进行分类管理。存款人应以实名开立个人银行账户，并对其出具的开户申请资料的真实性和有效性负责。存款人开户信息资料发生变更时，应及时通知开户银行。二、关于开立个人银行账户须出具的有效证件银行为存款人开立个人银行账户，存款人应出具以下有效证件：(一)居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。(二)居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。（民法通则中规定的近亲属，包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女）(三)香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。(四)外国公民，应出具护照或外国人永久居留证(外国边民，按照边贸结算的有关规定办理)。除以上法定有效证件外，银行还可根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认存款人身份。三、规范个人银行账户的开立和使用存款人申请开立个人银行账户，应由开户银行营业网点办理。开户银行营业网点不得委托非开户网点或其他机构代理开户。存款人可以选择任一银行营业网点开立个人银行账户。银行不得通过与收、付款单位进行排他性合作，变相为客户指定开户银行。未经本人同意，任何单位不得为存款人指定开户银行。代理他人开立银行账户的，银行应要求代理人出示被代理人和代理人的有效身份证件。单位代理个人开户应依法承担相应法律责任，出示单位负责人、授权经办人及被代理人的有效身份证件。个人银行结算账户的申请书除人民币银行结算账户管理办法实施细则(银发200516号文印发)规定内容以外，银行可根据需要，增加以下信息：国籍、性别、出生日期、身份证件有效期限、联系电话、邮寄地址、电子邮箱、工作单位名称、工作单位性质、职业、个人职位、供职于现任职单位的时间、前任职单位、实际控制客户的自然人和交易实际受益人等信息。银行应通过银行结算账户管理协议或其他方式明确银行账户开立和使用的以下事项：账户信息变更的处理、账户信息的使用与保密、可办理的业务种类和条件、账户的有效期限、账户超过有效期限的处理方式、账户管理费收取标准与方式、对账方式和频率、违约赔偿责任等。四、其他相关问题(一)关于个人存款实名制制度实施前开立的账户的处理。2000年4月1日前开立的个人银行账户，需要延续使用的，自本通知实施之日起，存款人到开户银行办理第一笔业务时，存款人应当出具拥有该存款的存折、存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件，进行账户的重新确认。在2000年4月1日前开立的个人银行账户不再延续使用的，存款人应出具拥有该存款的存折、存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件，办理销户手续。(二)关于存单、存折、银行卡的挂失。个人银行账户的存单、存折、银行卡等如有遗失（未涉及密码），存款人可向开户银行申请挂失止付。开户银行受理存款人的挂失后，可与存款人约定在7个工作日以内，为存款人办理补领新存单、存折、银行卡或支取存款。(三)关于落实个人银行账户实名制工作的监督管理。人民银行分支机构应根据辖区内账户管理的具体情况，定期或不定期地组织开展银行账户现场检查和非现场检查，并把银行账户实名制落实情况作为检查的一项重要内容，加大对账户监督管理的力度。对未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和账户记录等交易记录、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的银行，按照中华人民共和国反洗钱法第三十二条 的规定进行处罚。存款人伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户的，按照人民币银行结算账户管理办法第六十四条 的规定进行处罚。本通知自发布之日起实施。人民银行之前发布的有关账户管理制度与本通知不一致的，按本通知的规定执行。请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行将本通知转发至辖区内地方性银行业金融机构和外资银行。请将执行中遇到的问题及时报告人民银行总行。中国人民银行二00八年六月二十日关于执行金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法等规定的批复银复200816号招商银行：招商银行关于执行金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法等规定有关问题的请示（招银发2007798号）收悉，现批复如下：一、关于与集体开户业务有关的客户身份识别问题单位集中代员工申请开立工资账户、养老金账户时，你行除按照金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令2007第2号，以下简称管理办法）等规定，采取核对客户有效身份证件、登记客户身份基本信息、留存客户身份证件复印件或影印件等反洗钱措施，还应执行中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知（银发2008191号）的相关规定，要求单位在为员工代理开户前征得员工同意，不得妨碍员工行使可以选择任一银行营业网点开立个人银行账户的权利，不得变相为员工指定开户银行。二、关于办理代理存取款业务的客户身份识别问题对前来你行办理存取款业务的人员，无论其存取款的金额是否达到管理办法第八条规定的限额（即单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务），你行都应按照管理办法第二十条的规定（金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码），采取合理方式确认其是否代他人办理存取款业务，确为代理存取款的，当存取款的金额达到管理办法第八条规定的限额时，你行还应按照管理办法第二十条的规定，核对代理人和被代理人的有效身份证件或身份证明文件，登记代理人的相关信息。三、关于“非现场监管报表表5”（以下简称表5）的填写问题（一）关于“跨境汇兑”、“一次性交易”项下数据的统计标准问题。表5反映的是金融机构履行客户身份识别义务的情况，相应的该表“跨境汇兑”、“一次性交易”项下的数据应反映金融机构已识别的客户的家数，而非金融机构办理业务的次数。（二）关于“与离岸中心有关的”项下的数据填报问题。同意你行对“离岸中心”概念的理解，“与离岸中心有关的”项下数据应反映你行在办理与反洗钱监管薄弱的境外避税型离岸金融中心（不含香港特别行政区）的相关业务时，履行客户身份识别义务的情况。（三）关于“新客户”的范围问题。表5中的“新客户”包括所有来你行开立账户的客户，无论其是否已通过开立账户等方式与你行建立了业务关系。（四）关于“受益人数”的填报问题。你行在填写表5“受益人数”项下数据时，对客户已披露的控股股东人数、一次性交易或跨境汇兑的业务单据中“受益人”项已明示出的客户的入数，不需要填报。主题词：金融法制反洗钱批复抄送：中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、大连、青岛、宁波，厦门、深圳市中心支行，各政策性银行、国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行。内部发送：办公斤，反洗钱局，条法司，支付司。联系人：鲁政 联系电话：66195950中国人民银行办公厅 2008年8月6日印发中国银监会关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知（银监发200917号）各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：针对银行卡业务存在的问题，现就进一步加强银行卡服务有关事项通知如下：一、各银行业金融机构要本着以客户为中心的服务理念，切实提高金融服务水平。对借记卡存款、取款、挂失申请等业务，各银行业金融机构应开放代办（即他人办理）业务；5万元以上（含）取款、挂失申请，代理人提供双方身份证件即可办理。对于因老弱病残、出国、意外事件等特殊原因，无法办理须由持卡人本人亲自办理业务的特殊客户，各银行业金融机构应开设绿色通道，做到特事特办，急事急办，做好柜台延伸服务，必要时可提供上门服务。各银行业金融机构应建立关于上门核查等柜台延伸服务的管理制度，并根据各类业务建立具体的柜台延伸服务操作规程，提高金融服务质量，确保业务信息安全。二、各银行业金融机构应当做好投诉服务，妥善解决持卡人用卡过程中出现的问题。持卡人在柜台办理银行卡业务时，出现柜台工作人员难以当场解决的问题，各银行业金融机构应当派专人与持卡人协商，提出妥善处理的办法，及时解决有关问题，不得对持卡人的合理要求置之不理。三、各银行业金融机构应当加强对银行卡持卡人账户信息的保护，在2012年1月1日前按照各有关银行卡组织的屏蔽规则，完成对POS机打印凭条上银行卡号码相关数位的屏蔽工作。四、各银行业金融机构应当预防银行卡犯罪，方便和保护持卡人安全用卡。应当通过银行自助设备的电子屏幕显示必要的安全提示和24小时服务、挂失和投诉电话，不再采用其他方式张贴各类说明。五、各银行业金融机构应当改善对银行卡的密码服务和管理。对于信用卡密码遗忘的，银行业金融机构应当在严格核实确认持卡人身份后，及时为其办理密码重置服务。对于借记卡密码遗忘的，银行业金融机构当场可以核实确认持卡人本人身份的，应当及时为其办理密码重置服务；当场不能核实确认持卡人本人身份的，应当进行调查核实，确认身份后7日内办理。六、各银行业金融机构应当加强对银行卡的挂失管理，切实做好挂失服务工作，做到实时冻结挂失卡片。各银行业金融机构对持卡人本人或其代理人的挂失申请，应在接到挂失申请并核实挂失人的身份后，立即冻结挂失卡片。对持卡人本人提出的解冻申请，应在严格核实持卡人身份后及时办理解冻或补发新卡等挂失后续处理。七、各银行业金融机构应加强对银行卡收单业务的风险管理，加强对商户的审查和培训，发展POS机业务的同时，培育良好的用卡环境。八、各银行业金融机构应当做好银行卡违法犯罪案件的报告工作。案件的具体报告制度按照银行业金融机构案件信息统计制度（银监办发200917号）的有关规定执行。九、银监会各级派出机构应当加强对银行卡业务的监管，做好金融教育服务工作，充分发挥社会公众对银行服务质量的监督力量，确保社会公众对银行服务质量的投诉渠道畅通。十、关于加强银行卡安全管理有关问题的通知（银监发200413号）中的规定与本通知不一致之处，以本通知为准。请各银监局将本通知转发至辖内从事银行卡业务的银行业金融机构。执行本通知中的有关问题，请及时报告。二九年二月十七日中国银监会 中国人民银行 国家发展改革委关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知银监发201122号各银监局，中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，各省、自治区、直辖市、计划单列市发展改革委、物价局，各国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行：为提高银行业金融机构服务效率，提升服务水平，在坚持市场化原则的同时，进一步履行社会责任，决定免除部分服务收费。现就有关事项通知如下： 一、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的以下服务收费：（一）本行个人储蓄账户的开户手续费和销户手续费；（二）本行个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费；（三）同城本行存款、取款和转账手续费（贷记卡账户除外）；“同城”范围不应小于地级市行政区划，同一直辖市、省会城市、计划单列市列入同城范畴。（四）密码修改手续费和密码重置手续费；（五）通过本行柜台、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务收费；（六）存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费；（七）已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）；（八）向救灾专用账户捐款的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费；（九）以电子方式提供12个月内（含）本行对账单的收费；（十）以纸质方式提供本行当月对账单的收费（至少每月一次），部分金融消费者单独定制的特定对账单除外;（十一）以纸质方式提供12个月内（含）本行对账单的收费（至少每年一次），部分金融消费者单独定制的特定对账单除外。二、银行业金融机构未经客户以书面、客户服务中心电话录音或电子签名方式单独授权，不得对客户强制收取短信服务费。三、银行业金融机构代理国家有关部门或者其他机构的收费，应在办理业务前，明确告知客户，尊重客户对相关服务的自主选择权。四、各银行业金融机构应根据自身业务发展实际情况，主动承担社会责任，不断加强内部管理，提高服务质量和水平。五、各银行业金融机构要做出统一部署，抓紧开展相关制度、流程、业务系统、账务系统和账户标记的调整和调试工作，做好应急预案和柜台人员解释口径的准备工作，保障各项业务安全、稳定和持续运行。请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构，督促辖内银行业金融机构执行各项规定。各地银监局、人民银行分支机构、政府价格主管部门应加强信息共