助推中小企业成长 服务首都经济发展(PPT 35页).ppt

,助推中小企业成长服务首都经济发展2006年4月,内容提要,中小企业的特点中小企业如何申请贷款中小企业金融产品介绍,内容提要,中小企业的特点中小企业如何申请贷款中小企业金融产品介绍,中小企业的界定标准,中小企业申请贷款的难点,财务管理不规范经营管理不稳定资金用途不规范成本收益不匹配贷款担保不落实,内容提要,中小企业的特点中小企业如何申请贷款中小企业金融产品介绍,贷款条件,主体资格法人营业执照的有效性财务管理要求独立核算、自负盈亏、财务制度健全，帐表完整，数字准确资本要求资本金到位、有一定的流动资金、流动资产一般不得小于流动负债,贷款条件（续）,经营场所要求在本市有固定的生产经营场所结算要求在申请贷款行建有基本帐户或一般帐户还款能力要求无不良信用记录，具备还款来源和能力担保要求提供银行认可的保证、抵押、质押担保,申请贷款需提交的资料,（1）书面借款申请书；（2）经审计的近三年度和近期财务报表；（3）经年检的营业执照副本、组织机构代码证、贷款卡；（4）法人代表资格证明及身份证复印件；（5）法人权力机构同意借款的决议；（6）公司章程；（7）验资报告；,申请贷款需提交的资料（续）,（8）企业领导人情况说明；（9）法定代表人授权委托书及授权人、被授权人身份证复印件；（10）特定行业的资质证书、许可证、批文；（11）担保人、抵质押物的有关资料；（12）银行要求提供的其他证明材料。,贷款担保方式,连带责任保证担保法人连带责任个人连带责任抵押担保房地产抵押动产抵押质押担保权利质押动产质押,保证人的条件,持有经过年检的法人营业执照及贷款证（卡）；在北京市注册并有固定的经营场所；生产经营正常、有盈利；没有不良贷款和欠息，资产负债率低于70%；所有者权益应大于固定资产净值；净资产扣除已担保的金额和股本性投资，余额应大于本次担保的金额。,房地产抵押担保,可以抵押的房地产依法取得使用权的国有土地；依法取得所有权的国有土地上的房屋。不能抵押的房地产未交纳土地出让金、权属有争议、已出租住宅、拆迁范围内、公共福利事业单位、文物保护、被依法查封或扣押诉讼保全措施、集体所有土地等。,房地产抵押需提交的资料,国有土地使用权证房屋所有权证其他要求共有房屋提交房屋共有执照和共有人同意抵押的书面证明已出租的非住宅房地产抵押时，提交房屋租赁合同,质押担保,国家或金融机构发行的各种债券；商业银行的存单、银行承兑汇票；可转让或变现的企业债券、股权。,对动产抵押或质押的要求,可以提供担保的动产易变现和便于保管的通用设备通用的运输设备需提交的资料购置凭证资产评估报告保险单,抵押质押的比例,国家债券：90%银行各币种的定期存单、债券：90%企业债券：80%股票股权（依净资产计算）：50%房地产：70%动产：50%,中小企业信用评级的主要项目,偿债能力资产负债率、流动比率（流动资产/流动负债）、利息保障倍数（(利润总额+财务费用)/财务费用）获利能力利润总额、主营利润率、销售收入和利润增长率、经营管理净现金流量、应收账款周转率、存货周转率履约和结算履约记录、本行结算比例、日均存款发展与潜力销售网络、市场优势及前景,网上征集项目表格,北京市发改委通过北京市中小企业网公开征集中小企业贷款项目。网上征集项目表格,银行关注的几个问题,结算和日均存款在可能获得贷款的银行开户，办理结算不要多头开立账户企业和法人的信用记录法人代表的个人信用记录企业的信用记录财务报表和经营数据的真实性,银行关注的几个问题（续）,纳税记录和额度根据纳税判断经营情况和信用资金用途和还款来源贷款用途必须符合法律法规的要求还款来源与贷款期限匹配担保落实情况担保是银行保证资金安全的第二道防线,内容提要,中小企业的特点中小企业如何申请贷款中小企业金融产品介绍,流动资金贷款,用途：季节性生产、储备、集中购料、节日供应等原因原因：自有流动资金不足特点：临时周转性贷款期限:一般一年（含）以内,固定资产贷款,用途：固定资产的资金投入原因：外延扩大再生产，包括新建、扩建、改建和重建等基本建设方面的投资或技术改造特点：时间长、项目手续多期限：根据项目回款周期确定,银行承兑汇票,包括承兑、贴现、买方付息承兑等,承兑汇票拆分,以大额银行承兑汇票做质押，开出多张小额承兑汇票，以满足客户多笔贸易合同的支付需求。,促进就业贷款对象,城镇失业人员、复转军人、大学毕业生、农村转移劳动力,小企业联保或商铺担保贷款,对象：小企业客户集中的社区或市场。1、直接对小企业发放贷款。,2、贷款予第三方，通过委托贷款为小企业提供资金支持。,针对向大型企业提供配套产品的中小企业提供的短期流动资金贷款。条件是大型企业承诺货款划入贷款银行指定账户。,订单贷款,保兑仓,业务对象：作为大型生产企业经销商（或大型销售商的下游经销商）的小企业。,北京地区主要担保公司,中国经济技术投资担保有限公司北京首创投资担保有限公司北京中关村科技担保有限公司中投信用担保有限公司北京中科智担保有