浅析商业银行供应链金融风险管理.ppt

浅析商业银行供应链金融风险管理,东南大学系统工程研究所报告人：牛鑫,2019/11/29,Contents,2019/11/29,InstituteofSystemsEngineering,2,当前我国产业经济的发展已经逐步从企业与企业的竞争转向了供应链与供应链之间的竞争。一条供应链中的中小企业若陷入资金短缺状态，常常引起整个资金链条的中断，进而导致整条供应链的紧张，在此背景下，供应链金融应运而生，银行在供应链融资中扩大了业务范围，同时也伴随着操作风险。,引言,2019/11/29,InstituteofSystemsEngineering,3,“供应链金融”是发端于2000年在票据业务、货押业务等新产品的尝试，深圳发展银行根据商贸经济特点，以及中小企业融资难的市场迫切需求，基于中小企业在供应链贸易中的关键能力，于2003年推出了“1+N”供应链融资业务，2006年正式整合推出“供应链金融”业务。,背景,2019/11/29,InstituteofSystemsEngineering,4,对银行来说，既实现了对供应链中中小企业的市场开发，又可对核心企业进一步提供金融服务，大大拓展了银行发展公司业务的空间。对企业来说，解决了大多数中小企业抵押担保不足的问题，为中小企业未来采取直接融资创造了条件。除此之外，供应链金融服务的结构化特征可以弥补借款人较低的信用等级，提升了中小企业信用水平和供应链谈判地位。对于整个供应链来说，信息流、资金流、物流进一步得到了整合，提高了成本效应，形成规模经济。,意义,2019/11/29,InstituteofSystemsEngineering,5,中国对供应链金融的认识始于2006年深圳发展银行率先推出供应链金融业务，近年来又不断实践探索。供应链金融是指在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算，理财等综合金融服务。,商业银行供应链金融的相关文献,2019/11/29,InstituteofSystemsEngineering,6,2007年，闫琨供应链金融：银行中小企业金融产品的经营模式详细介绍了存货融资、应收账款融资和预付款融资的三种模式。胡跃飞的供应链金融与中小商业银行的竞争策略着重从银行的角度讲供应链金融给银行带来的新机遇。崔文芳的我国商业银行发展中小企业融资业务的新途径供应链金融，文中分析了我国中小企业发展面临融资难问题的主要因素，进而论述了供应链金融的必要性。,商业银行供应链金融的相关文献,2019/11/29,InstituteofSystemsEngineering,7,2008年，曲国柱在供应链金融：商业银行融资业务发展的新阶段一文中指出了国内供应链金融市场发展的现状，供应链融资主要的三个板块。还提到了当前供应链金融业务中存在的问题。最后，作者为发展供应链金融业务提供了一些建议。,商业银行供应链金融的相关文献,2019/11/29,InstituteofSystemsEngineering,8,2007年，杨晏忠在论商业银行供应链金融的风险防范指出了供应链金融风险的主要表现形式并分别对各风险进行详细的解读。并给出了应对商业银行供应链金融风险的相关措施。2009年，熊薇伟的浅析商业银行供应链金融及其风险管理简单的指出，供应链金融作为一种创新的模式，必然相伴而来的是各种风险，如何进行风险管理，把所面临的风险减弱到最低程度、提高商业银行的经营效率，必然成了关键。,供应链金融风险管理相关文献,2019/11/29,InstituteofSystemsEngineering,9,2009年，尹海丹在基于供应链金融各模式下的银行风险防范一文中，集合供应链金融具体操作模式下的潜在风险点提出了一些防范的措施。,供应链金融风险管理相关文献,2019/11/29,InstituteofSystemsEngineering,10,（1）应付账款垫付模式下的潜在风险点及防范措施该模式的潜在风险点在于:首先，第三方物流自身的资信状况如何，是否有能力对中小企业进行担保；其次，第三方物流的货物监管是否得力,是否能保证供应商货物的真实性和质量。针对以上风险点，银行可以采取以下防范措施：确保担保的有效性，确保货物监管的有效性，确保货物信息的灵通，实现风险转移。,供应链金融风险管理相关文献,2019/11/29,InstituteofSystemsEngineering,11,（2）动产质押模式下的潜在风险点及防范措施该模式的潜在风险点在于：首先，该质押动产是否存在流动性风险；其次，第三方物流公司开具的仓单是否真实，抵押物是否具有价值；再次，第三方物流的货物监管是否得力，动产抵押物是否真实，企业出售该动产能否盈利。针对以上风险点，银行可以采取以下防范措施：保证动产的流动性，确保仓单的真实性，确保动产监管得力，明确分工协作，正确选择质押物并建立商品价格波动预测系统。,供应链金融风险管理相关文献,2019/11/29,InstituteofSystemsEngineering,12,（3）应收账款质押模式下的潜在风险点及防范措施该模式的潜在风险点在于：首先，核心企业的信用状况是否良好；其次，核心企业是否在票据上承兑；再次，第三方物流的信用状况是否良好。针对以上风险点，银行可以采取以下防范措施：确保核心企业的信用状况，争取核心企业在票据上承兑，确保第三方物流公司的信用状况。,供应链金融风险管理相关文献,2019/11/29,InstituteofSystemsEngineering,13,商业银行供应链金融还处于前期发展过程中，而对它的风险管理也在摸索。目前，此方面的研究还比较少，个人认为可以从以下几方面进行研究：继续对供应链金融理论的研究与完善。从应用入手，可以与