贷前调查报告模板.doc

贷前调查报告模板 篇一：贷前调查报告模板 一、申请的授信业务基本情况 简要说明该笔授信业务的种类币种、额度、期限、授信的担保方式还款方式、涉及的有关当事人关系等 二、申请授信用途 简要说明申请人申请授信的目的：贷款业务要说明是季节性、临时性需求还是正常经营中的经营性占用；银行承兑汇票业务应对商品交易情况进行说明；保函业务应对标的项目进行说明 三、授信申请人基本情况1、授信申请人背景资料 调查内容：授信申请人的基本情况包括授信申请人所有制性质、注册资本及变动、所有权结构、及股东持股情况；授信申请人的主营业务、所属行业及其行业地位 评价：授信申请人产权构成是否清晰、主营业务是否突出、企业规模大小、有无知名品牌、所处发展阶段 2、授信申请人组织结构图及其主要管理层的综合素质调查内容：组织结构图及内部关系、主要管理层的从业经历及技术水平、员工情况 评价：主要管理层的综合素质、业界信誉、在经营过程中的诚信 意识等信用状况（了解途径：个人征信系统查询、企业上下游客户、与客户初次面谈） 3、客户的经营情况分析 调查内容：简要介绍授信申请人经营状况包括：主要产品及产量；经营区域、原材料（商品）采购地域、主要供应商及年供货量、主要结算方式；销售区域的网络分布及收款方式主要的销售商及年销量；是否有进出口权如果有进出口额有多大；主要产品的生产能力、实际产量和品牌以及各产品在产品系列中销售所占的比例或主要商品的进销量、进销额以及各种产品在经销的商品系中所占的比重；从供应状况、采购渠道、付款方式、价格等存在的优势或特点进行分析供应渠道总体评价：从市场需求状况、销售方式、收款条件等存在的优势或特点进行分析销售网络总体评价；近两年来授信申请人主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率、出口创汇能力如为续授信的则应对授信前后的经营情况进行同比重点分析授信前后发生的变化 （1）主营业务产品情况表 评价：从产品的产量、销售额、市场份额等方面分析申请人所经营产 品的规模在国内、地区同行业中所处的地位 （2）主要供货商（上游客户）情况表 评价：从供货来源、供货渠道分析企业是否具有本地资源优势在材料采购中是否有价格优势产品供应是否充足产品目前的价格走势等 （3）主要销售商（下游客户）情况表 评价：分析产品的市场供求状况是否建立了稳定的销售网络、产品的市场占有情况、授信申请人产品（商品）市场竞争力、生产能力利用率、对客户的依赖程度等 （4）是否涉及兼并、合资、分立、重大诉讼、破产等重大事项；无 （5）对外投资情况包括被投资企业名称、投资额及占比、出 资方式等 4、行业政策及行业风险分析 调查内容：授信申请人所属行业目前状况（是否符合国家政策）、主要原材料或产品（商品）的价格走势、市场占比、规模实力、技术力量、行业进入障碍、同业竞争等进行说明以及企业未来的发展规划及落实措施 评价：企业的产品优劣势、产品价格变动对企业的影响、分析企业的产品生命周期（投入期、成长期、成熟期和衰退期）、行业发展前景（受国家政策及国际市场变化的影响） 5、集团企业或关联公司的情况 调查内容：集团企业或关联企业的主导产品、管理模式、经营情况（采购、生产、销售）、融资模式、与申请人的组织关系、关联公司在我行授信融资状况 评价：关联企业与申请人之间有无资金占用情况、关联交易对申请人经营的影响等 6、资信状况 调查内容：截止本次申请授信前一个月授信申请人在开户银行及其他银行融资、我行现有授信在企业整体银行负债中的比例、为其他企业提供担保状况以及或有负债情况 评价：与人行征信系统数据（贷款卡查询）进行对比说明差异原因及有无逾期或欠息等不良记录；分析申请人的或有负债可能产生的损失；分析他行或我行授信前后申请人经营情况发生的变化（负债变化、主营业务变化、运营资金变化和经营规模变化及其原因）、反映贷后检查中存在的主要问题 经多方面了解核实该公司银行信誉良好在银行融资无垫款无逾期无欠息等不良情况出现 四、财务状况 1、列表说明授信申请人近三年（新成立企业除外）及近月财务状况（属于集团合并报表要列明合并报表数据和单列报表数据）分析财务状况及其变化的主要原因尤其要说明主要财务指标及主要科目异常变化的情况和原因（会计报表附注中所涉及的重大事项在相应的科目中反映） 该公司近三年、最近一期和去年同期的财务数据摘要见下表： 篇二：公司贷款贷前调查报告举例 某公司贷款贷前调查报告20xx年4月苍南县昌盛公司因流动资金短缺向我社申请流动资金借款40万元受理其申请后我对其进行了贷前调查通过对苍南县昌盛公司的实地了解并听取其法人杨迎春同志对公司基本情况、生产、销售方面的介绍收集相关信贷资料编写了贷前调查报告现我将苍南县昌盛公司的业务状况、产品销售市场、公司履约情况作为本次调查的重点内容如下： 一、公司基本情况 苍南县昌盛公司成立于年月前称苍南县建兴蔬菜制品厂主要收购蘑菇于今年3月份为加快企业发展步伐增加公司资金实力注入资金增添生产设备提高企业的生产能力并用现代的企业制度规范企业的经营运作原企业的4位股东*、*、*、*商定决定对企业进行增资由原来的注册资本100万元增至400万元（验资报告为*会计师事务所*新验字（xx）053号）并于xx年3月在*工商局办理变更手续*任法定代表人 *公司企业地址位于*县城郊*村现有5栋生产车间宿舍住宅、办公楼各一栋公司下设财务部、经营部、研发中心生产部、办公室、质监部、安监部有较为完善的内部管理体系 法定代表人*湖南*镇人现年38岁19841988年在*大学学习并毕业；1988年至1997年在*工作并担任副总经理职务；1997年至2000年在*县计委担任副主任；XX年至今在*公司担任董事长职务 公司现有生产线2条其产品的主要原材料为铝锭其产品大至的生产过程及步骤是铝锭的清洗烘干熔化保温雾化制粉粉体冷却粒度分级气体除尘形成产品通过上述7道工序可生产出2微米至8微米的微细铝粉其产品超微细铝粉广泛应用于化工、涂料、军工、冶金等行业如手机、电脑、汽车外壳制造业企业 xx年初在原有基础上*公司投入280万元扩建一条年产量500吨生产线使其生产规模达1000吨当年生产产品680吨销售产品625吨实现收入1563万元由于产品销售形势看好公司实行了第二步投资计划在xx年的基础上再上一条2000吨生产线第二步投资通过“固定资产”与“在建工程”科目反映较xx年净增520万元现在厂房已经建成设备已安装完毕并已投入使用通过2年时间的大手笔投入投资总额已达1116万元向我社申请借款主要用于购进原材料铝锭为生产、销售上规模筹集相配套的流动资金 去年初公司通过厂房的建设、生产设备的添置、技术上的研发向科学技术部火炬高技术产业开发中心申报了国家级火炬项目同年4月取得了国家级火炬计划项目证书,项目证书的批准文号为*号xx年9月*技术厅对*公司进行了高新技术企业的认定工作并取得了省科学技术厅颁发的高新技术企业认定证书 二、公司业务状况 1、资产、负债、所有者权益情况 *至今年7月末公司总资产1559万元负债552万元所有者权益1006万元资产负债率为35%其资产总额较xx年末的862万元净增589万元主要是通过公司经营利润带动公司资产的增加 2、资产构成情况 在调查过程中我社通过由吉唯信公司提供原始入帐凭证复印件的形式对申请借款单位的资产项目进行了初步的核实其资产的大致情况是： 报表项目金额（万元）核实情况 货币资金30中行*银行对帐单730日余额为12万元工行余额18万元农行74万元其他余额为10万元 应收帐款162万元1、*2、* 存货234万元1、原材料铝锭22473吨单价1309105元/吨合计2941万元据调查同类材料铝锭*公司在*铝业股份有限公司在xx年7月9日采购的增值税税票票号为*号发票其购入价格不含税价格为12982元/吨较有准确的反映了材料成本2、产成品铝粉83525吨*公司提供的单位成本为18648元/吨产品成本157万元根据*公司7月9日销售给*技术发展有限公司的增值税发票*号其不含税价为46153元/吨产品成本未发生减值并且产品获利能力较高从获利能力上充分反映了高技术产品的特点3、其他存货如包装物、辅助材料为40万元左右 固定资产777万元1、房屋：土地使用权面积15345平方米建筑物总面积293109平方米原始入帐价值（不含土地价值）为181万元经宁乡华宇房地产评估有限公司评估（宁华宇房估字（xx）第05001号评估报告）房地产评估价（含房产与地产）为69163万元2、运输设备30万元 3、机器设备505万元今年47月吉唯信公司提供的设备采购增值税专用发票公司新采购了储气罐、V508氮压机、分级机、膜分分离制氮机、冷却塔等设备价值167万元 4、其他61万元在建工程346万元1、预付设备款294万元2、预付房屋基建款52万元3、公司短期借款：公司在*支行短期借款100元另有职工集资款205万元4、公司的积累过程*公司从成立至今其所有者权益从XX年的40万元至xx年的237万元至xx年的547万元至今年7月末的1006万元呈较快幅度的增长以xx年至xx年为例增长比例达到了125%吉唯信公司由于技术成熟在产品供应上达到了客户的要求通过生产微细铝粉为企业积累了较为丰厚的利润公司财务报表反映xx年度上缴所得税80万元xx年度在享受高新技术企业所得税收优惠政策15%的前提下企业上交所得税收51万元在企业积累的同时为我县税收作出了贡献 三、公司主要客户及产品的市场竞争力 随着我国经济迅速发展铝粉在各行业的广泛应用市场对该产品的需求量也越来越大销售方面*公司与国内最大的铝粉需求厂家济南*发展有限公司签有年生产量的60%的供需计划与深圳*有限公司签有年生产量的20%的供需计划并在上海等城市的铝粉销售市场占有一席之地通过对国外市的调查*公司重点以日本、韩国、东南亚、非洲等国家和地区为 销售的重点发展方向今年4月份*获*省商务厅颁发的“中华人民共和国进出口企业资格证书”批准文号为*登字第097号进出口经营权的获得为企业的拓展市场打下了良好的基础*公司生产24微米铝粉的技术能力在国内企业中处于领先地位预计xx年度*公司总产量将达到3000吨占全国总产量9300吨的30%达到30%左右的市场占有率 今年初*公司与济*技术发展有限公司、深圳*有限公司分别签定了840吨和240吨的销售合同合同价款达到了3700万元确保了企业主营业务收入、利润的大幅增长申请借款单位提供的7月份工、农、中银行对帐单反映了现金流入240万元销售货款形成了很好的现金流入 四、履约情况 *公司在中行现有贷款100万元通过中行对*公司信 用状况的了解其还贷还息记录较好 由于企业去年扩大了生产能力企业签定的合同已能够做到按合同约定按期交货并且公司以“质量是企业的生命”为宗旨层层落实生产技术指标严格参照美国军用标准执行并做到了产品合格率为100%未存在因质量不合格而退货的情况 五、还款能力分析 根据*公司xx、xx年度提供的财务审计报告我们对*公司资产流动性指标进行了分析有关核算指标如下： 指标项目xx年度xx年度分析 流动资产周转率572491平均周转期为68天一年周转次数为5次左右 流动比例186%100% 速动比例145%70% 应收周转率18641028平均周转率为14形成应收帐款到收回货款天数为26天左右 存货周转率15631226上2个年度的的平均周转率为1394每年平均周转期为26天左右其周转速度较快 收入总额1100万元1563万元至04年7月末1376万元 利润总额245万元340万元至04年7月末187万元 总体分析：上述几项指标中流动资产周转率、应收周转率、存货周转率与同行业指标相比较处于优良指标状况流动比例与速动比例xx年与xx年之所以下降在于xx年度固定资产 投入绝对额增加固定资产项目与xx年度净增520万元相对占用了企业较多的流动资金同时流动负债总额由于商业信用的增多流动负债总额属于较xx年增加150万元使得流动、速动比例下降从其形成原因分析属于正常的经营现象收入与利润呈较大幅度的增长获利能力较强与同期的投入、生产能力相匹配 六、信贷风险防范 为防范信贷风险*公司可提供房产为该笔贷款作抵押该房产位于*县城郊乡*村房产共8栋建筑总面积2931平方米土地使用权面积