担保公司可行性报告

1 / 24 担保公司可行性报告 *省 *县融资性担保公司增资项目 *县富民现代农业担保有限公司 2016/3/1 目录 第一章概 述 . 4 、 项 目 建 设 的 依据 . 4 、项目建设的背景与意义 . 4 第 二 章 项 目 建 设 条件 . 7 、 * 概况 .2 / 24 . 7 、市场分析 . 8 第 三 章 公 司 组 成 方案 . 11 、指导思想 . 11 、发起人设立与资金来源 . 11 、治理结构 . 11 、业务运3 / 24 作 . 11 、经营范围 . 12 、 人 员 分 工 及 职责 . 12 、 员 工 来 源 及 素 质要求 . 13 、薪金待遇 . 13 、公司选址 .4 / 24 . 13 、赢利计划 . 13 第四章 风 险 防 范 与 控制 . 15 、风险的成因 . 15 、风险防范 . 16 、风险控制 . 17 、 反 担 保 措 施 制5 / 24 度 . 19 防 范 风 险 的 管 理 制 度 与 措施 . 20 第 五 章 业 务 运 作 方案 . 22 、 市 场 营 销 与 业 务 流程 . 22 、担保业务流程 . 22 、担保业务具体流程： . 23 6 / 24 、担保业务受理 . 23 、担保项目调查 . 24 、 担 保 项 目 评 审 与 决策 . 24 第六章 效益分析 . 25 、 市 场 分 析 与 预测 . 25 、社会效益 .7 / 24 . 27 、经济效益 . 27 、财务分析 . 28 第 七 章 、 财 务 评 价 分析 . 29 、财务评价指标 . 29 、财务评价分析结果 . 29 8 / 24 、不确定性分析 . 29 第八 章 发 展 战 略 与 发 展 目标 . 30 、发展战略 . 30 、发展目标 . 31 第 九 章 结 论 . 32 第一章概 述 、项目建设的依据 中小企业促进法 2002 年 6 月 29 日全国人大第9 / 24 二十八次会议审议通过； 融资性担保公司管理暂行办法 *省中小企业促进条例； *省中介机构管理办法 *省融资性担保机构管理暂行办法 *省融资性 担保机构经营许可证管理指引 *省融资性担保公司审批工作指引 *省融资性担保机构申报指引 、项目建设的背景与意义 *地处 *东北中部腹地，国土总面积 2595 平方公里，耕地面积万亩。 2016 年全县总人口万人，其中农业人口万人，占总人口的 %。全年实现国民生产总值 291142 万元，其中第一产业增加值完成 101779 万元，人均地区生产总值7552 元，农民人均纯收入 3701 元。 “十一五”以来，县委、政府对“推进农业产业化”进行了“四化一强”和“三化一新”战略定位，提出以工业化理念谋划农业产业发展，对 *县农业产业化发展进行了有益尝试，取得了较为显著的成绩。全县蔬菜种植 面积万亩、方竹林面积万亩、茶园种植面积万亩、野木瓜种植面积 3 万亩、中药材种植面积万亩、牛出栏量万头、羊出栏量 1 万头、生猪出栏量万 头、家禽出栏量万羽。拥有 100 万元以上农产品加工10 / 24 企业 23 个，各级龙头企业 16 家，农民合作社近 100 家，实现总产值亿元，销售收入亿元。 按照 *县委、县政府“ *要强，农业必须强； *要美，农村必须美； *要富，农民必须富”的工作目标，坚定不移把农业产业向“设施化、良种化、基地化、标准化、合作化、企业化”方向发展，加快农业产业结构调整，加快推进扶贫攻坚 。 *县委、县政府制订了农业产业发展规划。根据发展规划，到 2016 年底，完成 40 万亩茶园建设，竭力扩大“ *白茶”品牌效应，积极申报“中国白茶之乡”；大力发展烤烟、核桃、方竹笋、野木瓜、畜牧水产、商品蔬菜、以白芨为主的中药材等产业基地，力争实现农业生产总产值21 亿元，到 2016 年底， *县将发展茶园 40 万亩、商品蔬菜 30 万亩、方竹笋用林 30 万亩、核桃 20 万亩、酒用高粱20 万亩、烤烟 10 万亩、野木瓜 10 万亩、大鲵养殖 10 万尾。大力发展农村庭园经济，实施“五小”精品工程，促进农户增产增收。 尽 管 *县农业产业的发展在前期取得了巨大的成就，但是当前仍然存在一些“瓶颈”， 由于农业产业发展的主体是农业中小企业、农民合作社、农户等。而对于这样的主体，资金不足是通病，因此， 资金紧缺成为影响 *农业产业发展的重要因素之一。 “融资难”是这些农业产业发展主体普遍存在的现象。 11 / 24 “融资难”已经成了制约 *中小企业发展以及农业产业发展的严重“瓶颈”之一。 由于商业银行体系，尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中，远未真正实现市场化与商业化，为了防范金融风险， 国有 *资担保有限公司 可 行 性 报 告 日期： *年 *年 *日 一、拟成立公司基本情况 公司名称： *资担保有限公司 公司住所： * 经营范围：贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务 注册资本：人民币 *万元 法定代表人： * 二、公司股东及股权机构 股权结构 12 / 24 公司股东简介 * 三、市场分析 中国企业是我国国民经济的重要组成部分，在我国经济社会发展中日益发挥着不可替代的作用，是推动我国经济社会发展的重要力量。目前我国中小企业已成为经济发展、市场繁荣和扩大就业的重要基础， 其创造的最终产品和服务的价值已占国内生产总值的 59%，工业新增产值占到全部工业新增产值的 70%，提供的出口占出口总额的 68%，缴纳的税收占全部税收收入的48%。中小企业还提供了 75%以上的城镇就业机会。可见其在社会经济中的作用举足轻重。但是融资问题一直是困扰我国中 小企业发展的一个瓶颈。 在中国当前这样一个国有银行主导的金融体系中，由于中国的商业银行体系，尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中，远未真正实现市场化与商业化，为了防范金融风险，近年来国有商业银行实际上转向了面向大企业、大城市的发展战略，在贷款管理权限上收的同时撤并了大量原有机构，客观上导致了对分布在县域的中小企业信贷服务的大量收缩。由于资金来源以及自身经营能力有限，加之市场定位不清，中国现有的股份制商业银行、城市商业银行和城乡信用社目前发展战略的重点在于和国有商业银行13 / 24 竞争、争夺城市的大 企业，客观减少了对中小企业的融资。 中小企业融资能力弱、信息不对称，影响银行的积极性。中小企业管理基础薄弱，普遍缺乏良好的公司管理机制，加之关联交易复杂，财务制度不健全，透明度低，资信度不高。中小企业借款的特点是“少、急、频”，银行常常因中小企业信用信息不对称、贷款的交易和监控成本高且风险大而不愿意放款。同时贷款质量较差也影响了银行贷款的积极性。中小企业需要一个能切实帮助解决融资难的专业机构产生。 我国中小企业信用担保业自 1999年政府有关部分出台一系列的鼓励政策以来，已有近 12 的历 史。 XX 年颁布实施的中华人民共和国 中小企业促进法更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投融资环境、促进中小企业发展的重要作用。 XX 年党和国家领导人先后对如何发展中国信用担保业做了重要批示。 在这一良好的政策环境下，全国中小企业信用担保机构已经发展到了目前的 3000 多家，基本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营和互助担保为辅的“一体两翼”的格局。信用担保行业的发展对现实经济活动的影响逐渐扩大，可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要的影响，推动和规范信用担保业的健康发展已经不是应 对特定中小14 / 24 企业融资难的权宜性政策安排，而是社会经济发展的长期战略性选择。 苍南县经济发展与担保业概况： 苍南县位于浙江省的沿海最南端、濒临东海，与宝岛台湾遥遥相望， 2016 年总人口万人。素有浙江“南大门”之称，东与东南濒临东海，西南毗连福建省福鼎市，西邻泰顺县，北与平阳、文成两县接壤。苍南属亚热带海洋性季风气候，冬暖夏凉，资源丰富，特产富饶，并以水产、矿产、旅游三大资源和四季柚、甜橙、茶叶三大名特优产品最具开发前景，许多产品远销海外。“世界矾都”矾山明矾储藏量占全世界的 60%。 2000 年来，又大力发展特色工业园区和浙闽边贸市场，在龙港、灵溪、金乡、钱库等重点乡镇规划总面积达 1万余亩的 7 个省批特色工业园区，已建成 3000 多亩，走出了一条独具特色的区域经济发展路子，使苍南经济社会得到了全面的发展。中国包装印刷城 、中国礼品 城、全国人参鹿茸冬虫夏草集散中心 浙福水产城、浙闽边贸副食品商城、中国塑料包装城、中国台挂历礼品生产基地、中国箱包市场产业基地名闻遐迩。 2016 年我县实现生产总值亿元，财政总收入达亿元，人均生产总值 19800 元。 苍南县企业主要是中小 企业。 XX 年底，苍南中小企业达 2170 家，产值占全县的 96%以上，税利占全县的 83%以15 / 24 上。城镇就业机会 75%来自中小企业。工业的主导产业以印刷、编织、纺织、仪器仪表为主，形成了印刷包装、塑料制品、轻纺、商务礼品、仪器仪表、食品加工等多个工业支柱产业，其中包装印刷行业拥有近千家企业和 10 万从业大军，已占全国总量的 15%。市场发育较早，商品交易活跃，拥有市场 76 个，其中年成交额超亿元市场 7 个，超 10 亿元市场3 个。蓬勃发展的中小企业为苍南县担保业的发展提供了广阔的市场。 从调查反馈情况来看，中小企业对 信贷资金的需求较旺。银行信贷资金供给与经济发展需要相比严重不足，有80%的企业反映流动资金严重不足。尤其是一些弱势群体，如小企业、农村、个体工商户、县乡经济对信贷资金的需求更为迫切。可以说苍南县中小企业对信贷资金的需求是面广、量大、额大、满足率低，这与日新月异发展的经济大环境大不相符。 2002 年以来，苍南县相继成立了 3 家担保公司，其中 2 家是具有独立法人资格的民营担保公司，即“汇丰”和“中联”担保公司。另一家是温州银信担保公司设在龙港的分公司。由于这些担保机构均由 XXXX 担保有限公 司成立可行性研究报告 一、拟成立公司的基本情况 企业名称： XXXX 担保有限公司 法定地址：武汉市 经营范围：为中小企业、个人提供融资性担保；16 / 24 项目投资管理；企业管理咨询、商务信息咨询； 注册资本：人民币 1 亿 发起单位： XXXX 公司，出资亿元，占总股本 70%。 XXXX 公司，出资亿元，占总股本 30%. 二、投资人简介 企业名称：公司 出资情况：人民币亿元 公司 出资情况：人民币亿元 1 XXXX 公司是 公司是 三、政策、市场分析 一般而言担保机构具备以下基本功能：中小企业融资服务功能 ；选优、放大及分散风险功能；行业规范与技术创新功能；信息征集功能等。设立 XXXX 投资担保有限公司，积极发挥这些基本功能，符合地区日益增长的中小企业融资需求，将成为地区经济发展的重要推动力量。 宏观政策分析 1、国家赋予湖北省的一系列优惠政策，为金融产业振兴带来了机遇。 随着国家中部崛起战略的深入推进，武汉城市圈、鄂西生态文化旅游圈建设及湖北长江经济带新一轮的开放开发步伐的加快，武汉东湖新技术开发区获批国家自主创新示范区，一方面使湖北省获得先行先试的机会，有利于推进金融改革 与创新；另一方面促使湖北省加快经济结构的调整优化，促进经济社会持续稳定和谐发展，有利于金 一 1 一 融服务产业的持续快速增长。当前国家大力推进金融17 / 24 改革和创新，对湖北省强化金融对经济社会发展和民生的支撑作用是一个重要的推动和机遇。 2、湖北长江经济带建设发展中所赋予历史机遇 湖北长江经济带是推动湖北经济社会协调发展的空间主轴。湖北长江经济带承担着贯通鄂西和鄂东的传动功能，是促进武汉城市圈和鄂西生态文化旅游圈互动、协调发展的主轴和重要空间载体，对湖北省经济社会协调发展具有重要的推 动作用。 湖北长江经济带建设面临着良好机遇。首先是国际国内产业转移带来的机遇。当前，国际资本转移和沿海产业转移的两大浪潮加速推进，并在中国内陆地区汇合，呈现出规模扩大、范围拓宽、层次提升的强劲势头。湖北长江经济带拥有“承东启西”的区位条件和“黄金水道”的交通优势，可率先接受国际和东部沿海地区资金、技术和产业转移，为推动产业结构升级和经济快速发展提供了良好的契机。其次是扩大内需政策带来的机遇。国际金融危机爆发以后，国家长期实行的优先外向型发展模式转变为重视内需型发展模式，这一战略性调整也包含着区域经济发展从过 去偏重沿海转变为沿海内陆协调发展的调整，增大了对内陆地区经济发展的重视力度。在这样的背景下，具有国内市场接近性优势的湖北长江经济带必然成为扩大内需主战场之一。第三是中部崛起战略深入推进带来的机遇。 2016 年 9 月，国务院原则通过的促进中部地区崛起规划，提出了中部地区建设沿18 / 24 长江、陇海、京广和京九“两横两纵”经济带，其中第一条就是“沿长江经济带”，而湖北占据中部“沿长江经济带”干线通航里程的 %，必将成为“两横两纵”经济带开发的重中之重。 3、顺应湖北省全面实施“两圈一带”战略的发展要求，有利占据武 汉城市圈中心位臵 王国生省长在 2016 年湖北省政府工作报告中明确指出要加快“两圈一带”建设。坚持统筹推进，重点突破。明确武汉城市圈各城市发展定位，引导错位发展，重点推进九大示范区建设，在“两型”社会建设方面走在全国前列。深入推进鄂西生态文化旅游圈“十二大工程”和“十大旅游区”建设，深化旅游资源整合和跨区域合作。加快江汉平原振兴崛起和汉江流域综合开发，将其作为推进长江经济带开放开发的重要内容，形成“两圈”融合、“两江”响应的互动格局。把实施“两圈一带”区域发展总体战略与实施主体功能区战略紧密结合起 来，进一步优化区域发展布局。 基本形成武汉城市圈“五个一体化”，武汉在全省经济社会发展中的辐射带动作用进一步增强。武汉至圈内城市高速公路网基本建成， 4 条城际铁路投入运行，形成一一 2一 体化综合交通网络。初步形成产业双向有序转移、产业链完备的一体化产业体系。圈内城市要素自由流动，基本19 / 24 形成一体化金融、商品、技术、劳动力和旅游市场体系。与圈内城市实现教育、科技、文化、卫生等社会资源共享，区域城乡一体化水平进一步提高。圈内城市环境综合整治合作，跨区域生态建设和环境保护协作机制基本形成。 4、湖北省政府以实施“两圈一带”战略、建设东湖国家自主创新示范区为重点，加大金融对湖北经济的支持力度。 、合理规划金融产业布局。落实省行、省会合作协议，为武汉城市圈金融业发展创造良好政策环境。加快推动武汉城市圈金融一体化建设，推动武汉城市圈信贷市场、票据市场、资金清算、金融信息一体化、产股权市场一体化进程。支持建立完善鄂西圈投融资运营体系，引导鼓励社会资本投资生态文化旅游产业。按照“政府主导、市场运作、融资推进、滚动发展”的原则，引导各大商业银行等金融机构参与长江经济带项目规划、论证，给 予融资支持。大力开展科技金融创新，积极探索为科技企业服务的新模式、新机制、新业务和新产品，不断加大对科技产业的信贷投入，不断改进和创新金融服务。 、积极促进产业结构调整。加强信贷政策与产业政策的协调配合，支持战略性新兴产业的发展，加大对传统产业结构调整，产业升级的信贷投入，加强对第三产业发展的信贷支持。对武汉东湖新技术开发区内的高新技术项目积极20 / 24 给予信贷支持，加大对光电子信息、生物、新能源、环保、消费电子产业中创新能力强的科技型中小企业信贷支持。引导金融资源向规模型集群经济和高新技术园区聚集，向现 代农业、循环经济和节能减排项目倾斜，向现代服务业辐射，向全民创业型经济和中小企业延伸。着力提高上市公司质量，促进产业结构优化升级。鼓励和支持上市公司积极参与行业整合、产业整合或跨行业收购兼并，努力把绩优公司打造成行业龙头，促进产业集群发展。推动传统行业上市公司通过并购重组实施结构调整和产业升级。积极推动高风险上市公司优化重组，有效化解市场风险。 、不断创新金融服务。探索适应科技企业发展要求的融资渠道、融资方式和担保方式，推行知识产权质押融资、存货融资、股权质押贷款、应收账款质押、服务外包贷款、并 购贷款等新的信贷品种。加快开展对科技企业信用贷款的试点。不断探索科技型中小企业金融服务模式。建立武汉城市圈银企信息对接共享机制，筹建武汉城市圈银企信息对接共享平台。探索建立与政府投资平台、产业基金相配套的信贷服务方式，探索研发与高新企业孵化器、风投基金相配套的信贷产品，促进武汉城市圈高新产业快速发展和成长型高新技术企业的发展壮大。鼓励金融机构大力创新资金结算、基金托管、企业银行、理财服务等业务，推出贷款与投融资的综合服务新产品，发行区域性项目债券、企业债券和区域21 / 24 建设政府债券，规范和推动信托融资和民 一 3 一 间借贷活动，提升圈内资本市场功能。积极支持企业签发商业承兑汇票，推动商业承兑汇票在武汉城市圈的发展与使用。扩大信贷抵押物范围，拓展抵押方式，积极探索发展各种适应多层次、多元化要求的金融服务方式和工具。 5、符合武汉市产业战略发展的需要 经济产业战略的实施，尤其是促进中小企业发展战略的实施，需要有政府背景的信用担保机构发挥政策导向、行业规范等功能。 、促进中小企业发展是产业战略实施的重要环节 中小企业在扩大市场广度、提高市场竞争有效性及丰富市场产品等方面具有不可替 代的作用。世界上大部分国家或地区的中小企业数量都在企业总量的 90%以上。如武汉市， 2016 年注册登记的中小企业超过 16 万户，占全部企业的 %以上；规模以上工业中的中小企业户数达 1500 多户，完成工业总产值 1600 多亿元，占全市的 57%；中小工业企业安臵的就业人员占全部工业企业的 70%以上，成为国有企业下岗失业人员、农民工、及部分高校毕业生就业的重要渠道。 XX 年实施的中华人民共和国中小企业促进法第一条即阐述了该法的基本精神是“为了改善中小企业经营环境，促进中小企业健康发展，扩大城乡就业，发挥中小企业在国民经 济和社会发展中的重要作用”。由此可见，发展中小企业是所有国家或地区22 / 24 产业战略的重要一环。 、解决中小企业融资难的重要途径 中小企业生存率低、资信度差、抵押资产少、信贷风险大，由此导致融资渠道少、融资难度大，严重制约了中小企业的发展。据统计目前武汉市与银行发生了信贷关系的中小企业不到 20%，大量的中小企业未能获得银行的信贷资金的支持。 中小企业融资难关键问题是中小企业信用等级一般较差，达不到以上融资标准，而中小企业担保体系可以很大程度上解决这个问题。各类信用担保公司依靠自身的信用能力，为中小企业增信 ，使其能通过商业银行融资或进入资本市场融资。担保公司是联结中小企业与金融机构和金融市场的重要纽带。我国中小企业促进法第十九条规定：“县级以上人民政府和有关部门应当推进和组织建立中小企业信用担保体系，推动对中小企业的信用担保，为中小企业融资创造条件”。 武汉市委市政府较早全面推进此方面工作，武汉市信用担保机构数量增加很快，融资担保额度不断增长，特别是政府背景的武汉市信用担保集团对行业规范、政策导向起到较大作用。2016 全市注册登记具有担保经营业务的公司共有 710 户，其中融资性担保公司 101 家，总资产 95 亿 元，注册资金 5000万以上的 49 家，注册资金 1 亿元一 4 一 以上的 23 家，当年提供担保总额亿元，有力地支持了武汉市中小企业的发展。但武汉市信用担保机构的总体实23 / 24 力还很薄弱，政府背景、注册资本较大的担保机构数量