个人理财目标规划.ppt

财富管理,目标设定,个人理财目标规划流程,规划自己未来的生涯目标,适当的估算这个目标所需要的财务资源,将现有的财务及收入做适当的分配,为达成未来生涯目标所做的储蓄或投资视为已被限定用途之专款,让所有生涯目标，在目标所需的时间点，拥有足够的财务资源。,尽个人对人生应尽的义务，并于义务完成后，进而成就个人的理想与梦想。,价值观与理财投资属性,价值观的重要性,每个人有不同的金钱使用优先级,大多数人不知道自己用钱的方法,价值观对财务的影响,月收入仅3万元的人，每月固定捐赠1000元给慈善机构。512地震发生，把工作两、三年存下来的十来万全数捐出！以个人的薪资收入，培养对足球有兴趣的儿童，而没有任何的储蓄！赚取非常高的收入，却性喜签赌，以至没有累积资产，却债台高筑！工作了一段时间，存下了一笔钱，就辞了工作，休息、旅游，把钱用完后，再找工作赚钱！从未工作，企图靠着上一辈留下来的资产，一辈子过着深居简出的生活！,上述行为，都跟财务有关，也可能造成不同时期的财务变化,有儿子念大学的甲先生,甲先生儿子的想法,最合理的规划往往不一定是最好的规划！最好的规划往往不一定是最符合客户需求的规划！,同一事件,不同价值观的决策比较,不同的价值观,付出不同的时间及不同的金钱,辨认自己的价值观,价值观与财务目标,价值观的讨论,改善社会/地球：参与改善社会或世界的活动，成为地球村的一份子。行善助人：为别人的生活质量做出贡献，让所有人都能快乐的日子。团队合作：我享受那种一群人为达到既定目标所显现出来的自愿合作和协同努力的精神。做决策：成为重要的决策者，指挥工作排程以及支配其他人，掌握资源的分配与运用。影响力：成为能左右他人想法的人，自己的一言一行都能对外围的人产生影响。,价值观的讨论,知识学术：知识学术的不断钻研与学习，让自己无所不知。专业：拥有严格的纪律，让自己有更精进的专业知识与技能创造力：求新求变，追求新事物及新思维。物质生活：实实在在的拥有，这种实际而能被掌握在自己身边，具有可被实际衡量价值的事物。审美能力：对纯粹、唯美的事物的强烈需求！,价值观的讨论,心灵平静：外在的一切并不重要，只有自己最内心深处的安宁才是我想要的。人际关系：不断的认识更多的人，积极参与人与人的聚会活动，并与所有的人建立良好的互动关系。权力地位：拥有某个头衔，拥有某地位称号，获得尊敬。安全感：喜欢安定和舒服，不喜欢变化和焦虑获得赞赏认同：被视为成功人士，让别人肯定我的成就，肯定我的付出，肯定我的能力。,价值观的讨论,体能挑战：让自己拥有绝佳的体力、体态，挑战人体所能达成的任务。独立自主：自己有能力处理自己的一切事务，不愿他人操心！道德标准：为人诚实坦率，客观、公正、正直并自我要求！自由度：可以随心所欲，完全不受限制。家庭合谐：家庭第一，以家庭为重心，追求家庭组成份子的合作、互动及共同的生活体验。健康：健康的身体、健康的心理。,紧急预备金保留月份,紧急预备金是保持现金流动性的一个缓冲区，在应对生涯中发生的突发事件以致收入锐减或支出剧增时，担任调节功能的一笔可立即支用的资产。,一般民众：6-12个月薪资较不稳定者：12-18个月保守而易有不安全感者：12-24个月市场不景气时期(如金融危机)：应增加个月至一年,人身风险保障的重视程度,累积财富的优先级,寿险保障,住院医疗,重大疾病,残障失能,资产保全,退休收入,紧急预备金,退休准备,子女教育准备,购屋置产准备,购车/换车,旅游基金,创业基金,创业捐赠,其它目标,每隔多久检视并更新财富计划数据,希望调整投资的方式,每月,每季,半年,每年,随市场投资情势经常调整,定期调整,累积涨跌幅达一定程度时,长期投资，不轻易变动,做投资决策时的考虑因素,增值性,安全性,现金流入,全球分散,管理容易,税负,对通货膨胀率的设定看法对高等教育学杂费上涨率的看法期望的投资策略与长期年平均报酬率退休前五年起，对期望的投资策略与长期年平均报酬率的看法,习作：,请以三人为一小组，每人择定自己最重视的前五项价值观，进行小组讨论。个人价值观应于讨论前择定。并就每项价值观举出三项生活中的活动、行为或决策来印证价值观。,讨论时，请每个人对对方提出的举证予以赞同、反驳或回馈，以提升个人对价值观更深入的暸解。,想想看，还有什么价值观是本书未列入的项目，并提出讨论。,风险属性V.S.产品说明文字参考,风险属性评量表,同时考虑理财目标的性质及理财目标的时程,国外理财顾问公司的理财性格测试,风险承受度九选一,处理钱财最要紧的就是保护它的安全我将二鸟在林不如一鸟在手奉为圭臬参与冒险活动经常害我心理七上八下我对风险通常保守以待我有时候会冒一点小险，有时候又很小心谨慎我通常都会积极面对风险有时候我会因一时冲动而冒险我爱冒险，不过我会小心判断情势是否许可我愿意承担高风险以换取高报酬的机会,储蓄与消费感受九选一,我会想尽办法删减每一块钱的预算我喜欢物尽其用，任何东西一定用到最后一刻，否则绝不买它我是小心谨慎的客户，我会用折价券消费我重视质量，我信赖有品牌的商品。我会把10%的收入存起来我喜欢买些小东西犒赏自己我喜欢偶尔大肆挥霍一番人生苦短，当然要及时行乐才好只要有钱，我一定花光光,理财性格矩阵简略对应参考图,参考自9堂课,做自己的财务顾问,理财性格与风险属性可能随着人生的各个阶段改变,理财性格可再做更细的区分来分析每个人的特质每种性格可能促进财务发展，也可能导致理财障碍。夫妻或家人朋友间，可能有着不同的的理财性格人生的各个时期，理财性格皆可能改变,通常，我们可能在经历过好几种性格类型的转变后而找出最适合我们的理财性格，这可能就是我们个人的理财哲学,习作：,试着分析个人的理财性格，使用上述的18个项目。并在分析后，找到5位较为熟悉的亲人、朋友，听听看在他们的心中，是否个人是符合这样的描述。如果不是，那差异点何在？,目标源自于需求,马斯洛需求层次理论,需求有层次所以目标有优先级,区分优先级的参考做法,生活中充满紧急而重要的事件，可能会造成生活永远感觉忙碌紧张重要的事，在还不紧急时处理，生活较可能游刃有余,生涯目标设立,目标的作用,真正的目标-使命感,好高骛远不是失败的原因,目标的感性与理性,敏感度之时时刻刻,没有不重要的事,这么多目标,如何按照顺序,一一完成,财务三阶段,财务安全周转力与还款力财务宽裕储蓄与资产运用绩效财务自由实现理想/不再为钱工作,个人财务安全-Why,祸不单行如果突然没有了收入来源，你的积蓄可以支应你的最低生活所需多久？,财务安全健康、家庭和谐、家庭安全感.,个人财务安全-HowMuch,在收入中断的情形.A-每月基本支出B-重新获得收入的预备期C=AB（D现有现金）发生人身风险的情形.,财团法人保险事业发展中心,保险要多少才够？1.家庭需要法(A保障需求-B已有保障)A=负债金额+遗族生活所需+子女教育费+父母孝养金+其他(丧葬、医疗、遗产税等)B=现有流动资产个人寿险保障团体寿险保障社会保险保障2.生命价值法-考虑个人完整生涯经济价值(预估退休年龄-目前年龄)年收入3.倍数法-考虑家庭经济缓冲年限年收入(515倍)+负债,财务安全目标参考表列,财务安全目标参考表列,财务安全指标,财务宽裕-What,储蓄率-建议在总收入20%以上，单身族群40%以上子女教育金-你认为应该供应子女念书的水平以及生活费应该支应的年限。对你来说，这有多重要？对子女来说，这有多重要？退休金-你对个人退休生活费用的需求？你对个人退休生活的安排及去向？（置产）-购屋？购车？一定要吗？可以租屋吗？,财务宽裕,财务自由HowMuch,梦想清单-列出来，总有一天可以实现；不列出来，梦想会渐渐淡化以致消失。梦想有价-金钱？时间？你清楚你要付出的代价吗？筑梦踏实-不要急！一步一步的往前走！,财务自由目标列表,财务自由目标筹备,设定目标的思考你真正在乎的事？,健康,经济,人际关系,生活意义,情感,个人价值极大化,需求V.S.价值,将时间、可能性、才能、金钱及人脉运用到最理想的状态,从生涯目标开始参考,可参考表4-8、4-9、4-10设定三阶段目标,目标完成的做法-目标顺序法,时间,金额,购车,旅游,购屋,退休准备,子女教育,购车,购屋,退休准备,子女教育,旅游,购车,旅游,旅游,目标完成的做法-目标并进法,时间,总收入,各项支出,每年旅游基金,定期换车,购车,购车,购车,购屋准备,退休准备,子女教育,人生的生涯长度,两种方法的比较,目标顺序法：1.金额大的目标易往后递延(此乃人类天性也)，而形成重要的目标拖到最后，变成紧急而重要的目标。2.过程中易产生许多变数而将长期目标一直往后延，最后发现无准备能力时，被迫降低目标，或冒险而行，采用高报酬的投资策略，行险