盛世龙腾产品介绍(巫业飞).ppt

,太平盛世龙腾终身年金保险（分红型）,太平人寿合肥本部,巫业飞.简介,目前职级：业务经理入行时间：2007年所获主要荣誉：多次入围分公司三星会2009年晋升业务经理2010年分公司四星会高级会员优秀网点负责人公司优秀品质代理人、服务明星公司TOP精英人员安徽分公司金牌讲师2012年安徽分公司优秀员工,小沈阳：人这一生其实可短暂了，有时候一想跟睡觉是一样一样的：眼睛一闭，一睁，一天过去了；眼睛一闭，不睁，一辈子就过去了,不差钱,人生的三个大问题第一个问题：死得太早第二个问题：活得太长第三个问题：生不如死,钱,谈钱太俗,但是没有钱是万万不能的！,钱不是万能的,钱!,普通家庭保险三大需求,医疗教育养老,养老,有多少人可以从头再来？,曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子也被儿子卖掉了！,钱存银行短期内最安全方便，但长期却是最危险的方式,100000元20年后,21450元,41550元,55370元,穷人和富人最怕什么呢？,穷人怕对不起孩子，富人怕孩子败家；穷人怕养老，富人怕征税.,有什么都不要有病，没什么都不要没钱。,穷人富人共同点是什么？,好的理财产品可以帮助解决人生几个关键问题：,一、解决孩子的教育费用和未来婚姻中财产归属问题；二、解决本人或家人未来的养老问题，确保有充足的和生命等长的养老金（现金）；三、解决财富保全问题（转移、节税、避债、传承）,好的理财产品须具备几大特征：,一、化解银行负利率和货币贬值风险；二、既能当不动产，又能变现金流；三、收益除外，还能保本；四、人身风险时获超额补助；五、有专人提供服务，有团队后援替补支持；六、资金积攒，不时之需；财富积累，改善品质；七、改变因对未来担忧而不敢花钱的习惯；八、资产安全。,流程简介,1、名单整理：子女教育，养老储蓄，投资理财。2、宣传包装：匹配短信。3、话题导入：考试月教育话题，幻觉式养老话题，政策法制改革对富人的影响。4、过渡说明：最近我们推出的“盛世龙腾”计划就是帮助我们解决这方面的问题的,快要期末考试了吧？你的孩子成绩一向优秀(中高考询问孩子上哪所学校）现在的孩子压力也很大，有句校园名言有趣的形容：只要学不死，就往死里学。未来的孩子学得好我们要准备充足教育金，以备国内外的学习费用；学不好我们要准备婚嫁创业金。实际上现在很多大学生研究生毕业既事业，学得好不好很多人生问题都接踵而至。以前是扶上马，现在是扶上马还要送一程。这也要求我们父在未来给予孩子更多的支持。所以我们一定要趁现在力所能及时，准备一份未来能帮助孩子度过难关的储备资金。最近我们推出的“盛世龙腾”计划就是帮助我们解决这方面的问题的,目录,产品形态产品亮点案例演示,22,产品形态,产品全称：太平盛世龙腾终身年金保险（分红型）投保年龄：28天65周岁交费期限：趸交、3年、5年、10年、15年、20年保障期限：至终身分红方式：增额分红保险责任：生存保险金、身故保险金,解读条款,高端客户保险需求,一、规避财富风险二、安排未来财富三、高额身价保障四、品质养老规划五、节约高额税收,保险责任,1、特别保险金犹豫期后，我们按年交保险费的10%给付特别保险金。2、生存保险金65周岁前，我们每年按基本保额的一定比例给付生存保险金，该比例最初十次给付时为6%，给付满十次后为12%。65周岁后，每年按基本保额的30%给付生存保险金，直至终身。3、身故保险金如果被保险人不幸身故，返还已交保费，同时本合同终止。,1、保单红利公司每年把可分配盈余的至少70%分配给客户，且年度红利自动核保增加保额，同时成为下一年度红利分配的基础，保额逐年累积增长。2、保单贷款特设保单贷款功能，最高金额不超过合同现金价值净额的90，贷款期间仍享受增额分红利益及保障利益（合同中止期间除外）。,其他主要权益(1/3),3、减额交清合同有效期间内，自合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）起2年后，如果合同具有现金价值，您可以申请将合同变更为减额交清保险合同。我们将以申请当时合同具有的现金价值净额，一次性支付相应降低了基本保险金额后的全部净保险费，降低后的基本保险金额不得低于申请时我们规定的最低金额。减额交清后，合同的基本保险金额相应减少，您不必再支付保险费，但您也不再享有红利分配。减额交清保险仅适用于标准体。,其他主要权益(2/3),4、生存保险金累积生息若选择累积生息，我们将按日计息、年复利进行累积生息。,即特别保险金、生存保险金提供三种领取方式：即发即领、累积生息、转入万能账户,其他主要权益(3/3),5、特别保险金，生存保险金转入万能账户客户可以申请将“盛世龙腾”的特别保险金、生存保险金作为保险费自动转入太平金账户终身寿险（万能型）的保单账户。,生存金转万能：金账户产品形态,投保年龄：28天65周岁保障期限：至终身交费方式：趸交、追加；按相关约定自动转入保险责任：身故给付105%账户价值其他权益：保单贷款、年金转换、保单账户价值部分提取保证利率：2.5%,太平金账户终身寿险（万能型）为万能保险产品，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。,生存金转万能：金账户费用收取,生存金转万能相关规则,万能产品可新契约出单，亦可通过保全服务形式新增；通过保全新增时，万能产品最高新增年龄不超过60岁；盛世龙腾生存金转入次数不低于20次；如果“盛世龙腾”发生退保、减保或减额交清保全动作，需判断万能产品账户价值，如果万能账户价值低于5000元，万能产品须终止；,这是一款短期交费、快速返还、递增收益、终身领取，同时兼具分红和万能双账户的还本增值保险理财产品。,一句话讲“盛世龙腾”,本利益演示仅为说明之用，具体详见条款,保费账户首次交费即领取10%（9折）还本按保费100%计算,盛世龙腾,年金账户幼有所托青有所助老有所养故有所传,“盛世龙腾”：一份投入多重账户,累积生息账户复利累积生息生存金再增值,增额分红保额分红分红增额实现保额和年金双增长,万能金账户专家理财，实现资产增值随时进出，确保资产安全,交钱一阵子,领钱一辈子,画线说“盛世龙腾”,保费全返,保单签收10日后即返还保费10%（即首次9折保费，享十全收益）；从满1年起，年年领取保额的6%，连续领取10次；第11次起领取翻倍，每年领取保额的12%，连续领取至65周岁；65周岁后领取翻五倍，每年领取保额的30%，活多久领多久；终身所交保费全部返还；提供金账户选择，三免费用，资金再增值，资产防火墙。,6句话说“盛世龙腾”,持续的稳定的增长的专属的不被挪用的现金流,“盛世龙腾”能确保拥有：,即时返保证还资金奖励又安全双重长三级跳助力增长动力强万能险有保证随心支配更顺畅定期交终身领幸福养老乐百年,计划特色,37,投保示例：,王女士，30周岁，公司白领，步入而立之年的她开始认真思考未来养老的问题，她希望通过一种科学稳健的方式，合理规划自己的财富，在安全保值的情况下还能使财富快速增值，更可有效补充未来的养老资金，安享富裕而安宁的幸福晚年。“太平盛世龙腾全能保险计划之乐活百年计划”：保额：5万；年交保费：43580元；交费期：10年,解读彩页,一、确定保底收益（可复利累积生息）,二、不确定分红增额收益,三、金账户再投资增值收益,四、终身还本收益,王女士可获得“盛世龙腾”保障利益：,1、特别保险金：犹豫期后即可保证领取4358元。2、生存金：投保后每年保证领取3000元，共领10次；40岁后65周岁：每年保证领取6000元，共领25次；按红利累计领取约331798元（高档红利），263433元（中档红利），213900元（低档红利）。65岁后：每年保证领15000元，直至终身；若从66至105周岁按红利累计可领取约3939860元（高档红利），1972816元（中档红利），1037724元（低档红利）。3、身故保障金：王女士还享有终身的身故保障，保证返还全部已交保险费，且还有增值收益，真正做到安心理财，无后顾之忧。,生存利益终身“退休金”：投保后犹豫期后即可返还特别关爱金4358元；,万能账户利益：假设保障期内从未领取，王女士到以下年龄时万能账户价值为：累积至65周岁：68.7万元（高）、52.9万元（中）、38.4万元（低）；累积至105周岁：1352.4万元（高）、771.7万元（中）、411.8万元（低）。特别保险金、生存保险金自动转入万能账户后，将享受复利增值收益，并可根据需要随时提取现金；,身故保障：王女士终身享有身故保障，除了保证返还全部已交保险费，还有双重增值后的“升级”保障，真正做到安心理财，无后顾之忧。专享年金转换：可享有将万能险部分或全部保单账户价值以趸交方式转换为年金产品，转换的最低金额不得低于转换当时我们规定的最低限额。保单贷款：如果急用现金，王女士可以申请保单贷款，最高可申请合同现金价值净额的90%，且贷款期间仍享受投资收益及保障利益（合同中止期间除外）。,生存金转万能金账户后享有的主要权益：,本公司声明：上述万能险利益演示基于公司的精算假设，高、中、低三档假设结算利率分别为6%、4.5%、2.5%，低档结算利率即为最低保证利率。该演示不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于演示水平。上述分红险利益演示基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。终了红利在保单期末一次性领取。上述利益演示中的累积生息利率为3.5%，公司有权对累积生息利率进行调整。本计划由太平盛世龙腾终身年金保险（分红型）与太平金账户终身寿险（万能型）构成。太平盛世龙腾终身年金保险（分红型）为增额分红保险产品，红利分配是不确定的。其年度红利以增加基本保险金额的方式实现，期末还可领取终了红利。太平金账户终身寿险（万能型）为万能保险产品，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。,产品特色,即交即领返还快犹豫期后，即可领取10%年交保险费的特别保险金；返还快速、获享更多惊喜及收益。年年得利终身享年年领取，一笔与生命等长稳定的现金流，满足人生不同阶段的财务需求。三重成长动力强领取比例三级跳，65周岁后年领取比例高达基本保额的30%。生存金累积生息，按日计息，年复利累积。专家理财，年年分红，坐享其成。保证返还安心伴一旦投保，客户将拥有终身身价保障，在保障资金收益安全之外，还可做到身故风险的防范，彰显人性关怀，安享无忧人生。,客户定位,助力孩子幸福成长的客户：为孩子构筑一生持续、稳健、增长的现金流，满足其不同阶段财务需求，如作为孩子的教育金、创业金、婚嫁金、置业金、休闲金、子女教育金、养老金等等！确保孩子未来基本富裕的生活，防止孩子过早拥有财富而败家，同时这是一笔专属孩子的钱，不因婚姻而变。,养老金不足的客户：60岁前可作为一笔应急资金，60岁后作为补充养老金，保证晚年品质生活，不给子女增加负担。以30岁女性投保为例，若累积至63岁，万能账户价值即超过全部已交保费，此后每年领取一笔不断增长的生存金直至终身，有效补充养老所需。,资产保全及传承的高端客户：以法律的形式把财富安全地移植到将来或转移给指定的受益人，在保证晚年品质生活的同时还能随心传承给下一代。,借盛世龙腾太平创辉煌引爆乾坤,太平,目录,产品形态产品亮点案例演示,一、产品本身1、返还快，即交即领，犹豫期后即可领钱2、交费灵活，满足不同年龄、收入的需求3、生存金领取三级跳，年年得利享终身4、返还快，频次高，功能全（养老、医疗、消费、旅游、教育、创业、婚嫁、定额补偿金、子女养老、财富传承、急用资金）5、终身身价保障6、适用客户群体广，无缴费限制，上不封顶,盛世龙腾产品优点,一、产品本身7、可保单贷款，资金运用灵活，解燃眉之急8、减额缴清，缓解交费压力9、分红保险分享保险公司的投资回报10、万能账户将客户收益最大化11、家庭资产配置中，必配防御型资产,盛世龙腾产品优点,二、对客户对一般家庭而言，解决了三个问题：1、存钱的问题，让每个家庭安全、有计划的储蓄。2、用钱的问题，让每个家庭在需要的时候有钱用。3、值钱的问题，通过理财通道，抵御通货膨胀。,盛世龙腾产品优点,二、对客户对中高端家庭，是四项基金：1、教育基金：素质教育，父母远见决定子女的未来。2、爱情基金：婚后恋爱基金，每天多爱你一点。3、孝心基金：轻松尽孝，让父母快乐花钱。4、财富基金：财富决定孩子的财富高度。对一般家庭来说是有计划的储蓄，对中高端家庭来说是财富传承，可以防御人生风险又满足了养老需求。,盛世龙腾产品优点,目录,产品形态产品亮点案例演示,王女士，为刚满3个月的儿子小明用投保盛世龙腾，希望在孩子未来成长的人生道路上，感受到你父母的关爱，持续一生财务支持，活到老领到老。,盛世龙腾投保案例,投入次数：20次选择年存：19605保障额度：5万元,解读计划书,一、生存领取利益,生存金领取（合同约定保证领取）：承保之后即可奖励元，相当于首年保费打九折1周岁-10周岁，每年领5万*6%=3000元，领取10次11周岁-65周岁，每年领5万*12%=6000元，领取55次66周岁至终身，每年领5万*30%=15000元，领取至终身,1960,二、万能金账户利益,生存金转入金账户：自首次领取开始，可选择生存金自动转入金账户，享受分红、万能双收益万能账户采取以日计息，以月复利计息的方式增值万能金账户可选择灵活支取高额现金价值合同终止，可选择领取高额现金价值可申请90%保单贷款，实现资金二次利用,假设按保监会允许中等红利演示（万能账户按4.5%）：,万能金账户余额38万,30岁前,每年交1.96万元交20年总计：39.2万元,1岁：4960元,2岁：3013元,11岁：6586元,12岁：6697元,30岁：10332元,合计：19.5万,自动转入,领取或转入,假设按保监会允许中等红利演示（万能账户按4.5%）：,（案例中按照中档红利演示，累积生息按3.5%计算，红利是不确定的，并不能作为实际分红的承诺）,30岁以后,30岁38万,31岁：10602元,32岁：10879元,65岁：25482元,66岁：65366元,80岁：93687元,领取或转入金账户余额,65岁286万,80岁713万,105岁：177634元,105岁2704万,自动转入,利益综述：,子女婚嫁金：30岁之前累计可领取19.5万，或金账户一次性支取38万元；生活补助金：31-65岁累计可领取59.5万，或金账户一次性支取286万；养老金：66-105岁可领取每年6.5万-17.7万元，或金账户复利增值财富传承金：满期选择终止合同，额外支取高现价。80岁241万，90岁317万，105岁474万,盛世龙腾.xls演示表分析,李先生，35周岁，私企老板，希望通过保险为自己建立无风险资产，实现资金保值增值，养老领取无忧，资产安全传承，并能实现资金二次利用。,盛世龙腾投保案例二,投入次数：10次选择年存：92710保额：10万元,一、生存领取利益,生存金领取（合同约定保证领取）：承保之后即可奖励9271元，相当于首年保费打九折36周岁-45周岁，每年领10万*6%=6000元，领取10次46周岁-65周岁，每年领10万*12%=12000元，领取20次66周岁至终身，每年领10万*30%=3