科学管理财富成就富贵人生(浙江陆小龙供稿).ppt

科学管理财富成就富贵人生,谁是中国最有钱的人？,中国富豪显现“昙花效应”75%富人不懂个人理财,比尔盖茨为何能多年高居美国富豪榜榜首，而中国富豪榜却是“城头变幻大王旗”？中国财富管理高峰会昨天在重磅推出的富人理财蓝皮书中指出，75%的中国富豪不懂个人理财，一旦公司不景气，“一根筋”的财富便随之大幅缩水。,中国富人的四大理财误区,误区一:重项目投资和事业发展,轻个人理财.,误区二:理财观念缺乏,理财知识单一.,误区三:财富管理模式千篇一律.,误区四:我一定要一次性投资,才能让我的财富最大增长.,投资理财,投资更关注赢利能力理财更关注资金安全,李嘉诚如何积累财富188亿美元,20岁以前，所有钱都是靠勤劳的双手换来的；2030岁，是努力赚钱和存钱的时候；30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高；到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱比较重要；要想成为有钱人，就必须有足够的耐心。,财富管理的目标,由富及贵,“维富”困惑企业经营,经营风险：管理风险、财务风险、技术风险政策风险：行业政策、汇率意外风险：人身风险、财产风险,生意场等于战场，你可以连续胜利5年或更长，但你不能保证20年、30年永远顺利。,“维富”困惑银行存款,一位业内人士如此评价央行的07年二次加息：“在通货膨胀率3.4的宏观环境下，即使这次加息以后扣除利息税，老百姓实际能拿到的也只有2.45，所以居民储蓄利率实际仍然为负值。”,“维富”困惑股市,2月27日黑色星期二,中国股市赌风盛行、过度投机的特征上。回望中国股市十余年的风雨来路可见，市场参与者普遍不看重投资价值、不在乎天长地久，只看重投机机会、只在乎一朝拥有。换言之，中国股市还没走出博傻场，并非投资者的天堂，而是冒险家的乐园。,4月19日黑色星期四,6月4日黑色星期一,“维富”困惑楼市,2006年是房地产政策调控年,06年1月国税总局启动新调控房产税收已再无悬念06年4月各部委联手杀房价新一轮调控思路形成06年5月房产调控的若干实施细则产生(国六条)关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见关于加强住房营业税征收管理有关问题的通知06年7月关于落实新建住房结构比例要求的若干意见关于规范房地产市场外资准入和管理的意见关于住房转让所得征收个人所得税有关问题的通知06年9月关于规范房地产市场外汇管理有关问题的通知国务院关于加强土地调控有关问题的通知06年12月国务院关于,“维富”困惑楼市,2007年是房地产政策执行年,首先：“技术性摸底”为“政策性调控”做好铺垫,其次：调控思路已从“抑制需求”转向“抑制需求与扩大供给相结合”,第三：严查违规已成为重要调控手段,房价持续上涨政策“空调”，效果下半年显现,在经济发展的基础上，更加注重社会公平，着力提高低收入者收入水平，逐步扩大中等收入者比重，有效调节过高收入，坚决取缔非法收入，促进共同富裕。中共中央关于构建和谐社会若干重大问题的决定,税收是国家的保险!,“传富”担忧税收,曾参与中国遗产税法规讨论制定工作的北京市市长王岐山表示：从收入分配和政治角度而言，征收遗产税都是必要的！,“传富”担忧遗产税,如何实现财富管理的目标,财富管理金字塔,财富管理金字塔,国务院关于保险业改革发展的若干意见,财富管理重要工具人寿保险,2006年“国十条”进一步明确和提升了保险业在国民经济中的地位，充分肯定人寿保险分散风险、替代储蓄、经济补偿的财富管理功能,2004年国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见提出支持保险资金以多种方式直接投资资本市场。大力开发储蓄替代型的产品，要让以保险公司为代表的机构投资者成为市场的主导力量,人寿保险的财富管理功能,全面身价保障，保障财富稳定,稳健投资回报，实现财富增值,定期返还收益，科学规划财富,合法避债避税，全面保全财富,合法避债避税,合法避债避税,2007年6月24日,财富一生投资理财规划,21,美国安然公司：创始人、董事长兼CEO；2002年破产，2000年2月购买了370万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉莱，而莱夫妇可以坐享每年90万美元的高额养老金。,姜还是要老的辣啊！,肯尼思莱夫妇与安然公司,案例1：肯尼思莱夫妇的节税办法,台湾第一巨富逝世。估计遗产税782亿9月29日台湾“财政部”表示：蔡万霖遗产税实际只有5亿,案例2：台湾首富蔡万霖的节税办法,蔡主要通过三个渠道节税：购买高额人寿保险上市公司股票运作设立各种基金会,别人都说我富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。李嘉诚,为满足富人理财需求，平安特推出,全新打造全面呵护,一重惊喜,短期投资终身回报,二重惊喜,专家理财安享收益,三重惊喜,保单客户,70%,红利,分红有多少？,中国保监会规定：,平安分红险历年可分配盈余,(单位:亿元),连续加息以及加息预期有利于投资回报率的提高；国内投资领域扩展到了高速公路、发电厂、银团贷款以及A级办公楼和购物中心等房地产业务、国内上市的优秀公司股权投资；,良好的投资形势将让客户享受更高分红,保险资金境外投资管理办法拓宽投资渠道；仅07年1季度就实现投资收益133.46亿元，而06年全年平安投资收益为185.13亿元,避税避债资产保全,四重惊喜,保单贷款灵活应对,五重惊喜,投资结束后，贷款期间,分红与返还不受丝毫影响贷款利息小于收益,相当于无息贷款同时时间越长贷款额度越高,无需评估,义乌钱先生，35岁，小商品城拥有一个摊位，经营毛绒玩具，生意比较稳定。已在平安购买多种保险，年交保费约8万元。还希望为自己养老生活积蓄点资金，保证养老的生活品质或者应对老年时的医疗费用开支。,选择方案,5年期共存：5.45万元/年*5年=27.25万元,小康型成人版,共投入,37岁：9900元,39岁：9900元,41岁：9900元,43岁：9900元,利益演示,60岁本金还在27.25万元,45岁：9900元,47岁：9900元,49岁：9900元,到60周岁累计11.88万元,27.25万元,到90周岁累计26.73万元,90岁本金还在27.25万元,钱宝宝，5岁。父母考虑到未来孩子庞大教育费用的开支，希望为孩子专门储备一笔教育资金。并且这笔资金还能伴随孩子一生，终身呵护孩子。,选择方案10年期共存：5.2万元/年*10年=52万元,小康型少儿版,60岁本金提升至63万元,90岁本金保持63万元,共投入,8岁：25200元,11岁：25200元,14岁：25200元,17岁：25200元,利益演示,20岁：25200元,23岁：25200元,26岁：25200元,到60周岁累计45.36万元,52万元,到90周岁累计70.56万元,杭州陈先生，45岁，一个私营企业主，自己开办了一个公司。希望在现在公司经营状况尚可的时机专门储备一笔钱，以防未来生意起伏多带来对生活的冲击。选定保险作为储备方式，就是看中保险的避税避债功能。如果生意一直顺利，则可把这笔钱留给孩子，合法规避遗产税。,富裕型成人版,选择方案,5年期共存：21.27万元/年*5年=106.35万元,共投入,47岁：36000元,49岁：36000元,51岁：36000元,53岁：36000元,利益演示,60岁本金还在106.35万元,55岁：36000元,57岁：36000元,59岁：36000元,到60周岁累计25.2万元,106.35万元,到90周岁累计79.2万元,90岁本金还在106.35万元,李宝宝，15岁，一个公司老板的儿子。父母觉得自己的生活已经不错，而且也非常稳定。考虑如何能给孩子留下一笔钱，帮助孩子在未来成年后的生活、事业道路上助一臂之力，让孩子更有出息，真正实现富过三代的愿望。,富裕型少儿版,选择方案10年期共存：20.6万元/年*10年=206万元,共投入,18岁：96000元,21岁：96000元,24岁：96000元,27岁：96000元,利益演示,60岁本金提升至240万,30岁：96000元,33岁：96000元,36岁：96000元,到60周岁累计144万元,206万元,到90周岁累计240万元,90岁本金保持240万,富贵天使“幸福房”,房子大小自己定按揭不计利息钱既收房租又分红需要可以办贷款到时领回三套房子分红分回三套房子,1套房子变成6套房子!,“富贵天使”是什么？,帮助您实现财富管理目标的集大成的理财工具维富：有效抵御通货膨胀、防范经营风险造成财富的丧失；创富：机构投资者的规模效应、专家理财带来财富的终身增值；传富：合法规避遗产税化解遗产税