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经济复苏时期寿险公司运营风险管控研究,风险管控中心主任唐庚荣,目录,一、当前经济复苏状况二、国内寿险公司的主要运营流程及管理体系简述三、寿险公司面临的运营风险四、经济复苏时期寿险公司运营风险的成因五、经济复苏时期寿险公司运营风险的管控措施,当前经济复苏状况,1.整体经济走势表现为触底反弹；2.中国经济平均增速为7%，远高于别国水平；3.中国经济复苏进程相对别国更短。,2009年保险市场开始回温，从今年保险业发展势头来看，增速呈现出了先抑后扬的趋势，下半年以来，寿险市场回暖势头较为明显，寿险公司保费收入增长速度显著提升,2009年1-10月保费同比2008年1-10月增长约6%。,一、当前经济复苏状况二、国内寿险公司的主要运营流程及管理体系简述三、寿险公司面临的运营风险四、经济复苏时期寿险公司运营风险的成因五、经济复苏时期寿险公司运营风险的管控措施,目录,国内寿险公司主要运营流程及管理体系简述,前台,后台,国内寿险公司主要运营流程及管理体系简述,销售：销售是寿险业务流程的起点。,核保：核保是指保险公司对投保风险进行核定，以决定对投保业务是否接受以及如何承保，即执行风险险选择的过程。,保全：保全是寿险的售后业务，即寿险公司为维护已生效寿险契约的持续有效所进行的一系列业务项目。,理赔：是指由于寿险公司承保的保险事故发生，在被保险人（或受益人）提出索赔申请后，寿险公司依据保险合同对保险事故发生的原因等相关情况进行调查、确认，进而决定是否给付的行为。,运营流程主要四核心,一、当前经济复苏状况二、国内寿险公司的主要运营流程及管理体系简述三、寿险公司面临的运营风险四、经济复苏时期寿险公司运营风险的成因五、经济复苏时期寿险公司运营风险的管控措施,目录,寿险公司面临的运营风险,销售风险1.销售人员的误导与欺骗行为2.购买方的逆向选择与道德风险,核保风险1.销售人员的误导操作；2.体检医生的疏忽与个人的道德风险；3.核保人员专业知识不够,保全风险1.业务员跳槽或离职带来的保全风险2.保全工作人员失误或疏忽导致,单证档案风险单证的发放、核销和销毁缺乏完善管理，尤其是有价单证的发放与核销，存在违规甚至违法使用的风险,理赔风险1.被保险人的道德风险2.理赔作业过程中的风险3.前端销售线压力导致的通融给付风险,目录,一、当前经济复苏状况二、国内寿险公司的主要运营流程及管理体系简述三、寿险公司面临的运营风险四、经济复苏时期寿险公司运营风险的成因五、经济复苏时期寿险公司运营风险的管控措施,经济复苏时期寿险公司运营风险的成因,运营风险长期得不到改善：不管是经济复苏时期还是其它时期，销售工作一直是寿险公司的工作重点，这种“重展业、轻运营”是运营风险产生的主要源头,风控体系脆弱：资金及人员配备不足，导致风险控体系非常薄弱，分支机构的表现特别明显；,管理流程不科学：一是管理流程未科学设计；二是部分操作程序未标准化；三是管理流程执行低下；四是岗位人员不熟练或疏忽工作；,运营管理与作业平台不顺畅：一是信息系统建设滞后，销售与运营得不到有力支撑；二是设备、系统维护不足，系统性问题长期无法解决；三是部分职能的外包管理还比较薄弱，存在一定的风险；,制度执行不严：一是内控执行薄弱，规章制度执行不严或不执行，没有知行合一；二是缺乏良好激励约束机制相支撑。某些情况甚至形成负激励。,一、当前经济复苏状况二、国内寿险公司的主要运营流程及管理体系简述三、寿险公司面临的运营风险四、经济复苏时期寿险公司运营风险的成因五、经济复苏时期寿险公司运营风险的管控措施,目录,经济复苏时期寿险公司运营风险的管控措施,经济复苏时期寿险公司运营风险的管控措施,经济复苏时期寿险公司运营风险的管控措施,寿险公司需要加强对运营体系各级管理人员和作业人员的培训力度，认真学习相关监管法规和公司规定，克服对运营风险认识不全面、认识不到位的问题，树立合规守法的经营管理理念。于此同时，各级员