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合集：2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：个人理财（巩固练习12345）2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：个人理财（巩固练习1）第1题下列()行为违反了商业银行法。a.某集团向中国银监会申请设立商业银行b.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款c.某大型零售商将自己的公司名称注册为“零售银行”d.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请正确答案:c解析：商业银行法第11条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。第2题根据我国证券法规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是()。a.发行股票的公司的监事b.持有公司1%股份的股东c.中国证监会的工作人员d.承销其股份的证券公司正确答案:b解析：证券交易内幕信息的知情人包括：(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员;(3)发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员;(4)由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员：(5)证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员;(6)保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员;(7)国务院证券监督管理机构规定的其他人。第3题个人投资理财实质上是一种()行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。a.资产管理b.收益管理c.货币管理d.风险管理正确答案:d解析：客户从个人理财行为过程中可以获得一定的收益，但同时也要承担一定的风险。特别地，个人投资理财实质上是一种风险管理行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则。第4题下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是()oa.3年期国债b.回购协议c.银行承兑汇票d.可转让的大额定期存单正确答案:a解析：货币市场是短期资金市场，指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场。具体包括同业拆解、短期政府债券、商业票据、大额可转让定期存单、银行承兑汇票以及货币市场共同基金等。第5题金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。a.会计师事务所b.投资顾问咨询公司c.律师事务所d.有价证券承销人正确答案:d解析：金融市场中介大体分为交易中介和服务中介。交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介包括会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。第6题下列不属于固定收益证券的金融工具是()。a.银行存款b.普通股票c.优先股票d.国债正确答案:b解析：银行存款和国债均可获得固定的利息，优先股票也以股息收入稳定可靠为特征。而普通股票的收益主要是股息、红利和资本利得，前两者与公司的盈利情况和股息分配政策有关，资本利得取决于市场价格的波动。因而普通股票不属于固定收益证券。第7题为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。a.信用卡账户b.扣款账户c.定期存款账户d.交易账户正确答案:a解析：为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户：定期投资账户，达到*储蓄的目的;扣款账户，方便随时掌握贷款的本息交付状况;信用卡账户，弥补客户临时性资金短缺，减少低收益资金的比例。第8题根据商业银行法的规定，商业银行的主要经营业务不包括()。a.发行金融债券b.吸收公众存款c.发行股权证券d.发放短期、中期和长期贷款正确答案:c解析：商业银行法第3条规定，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。第9题2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的()。a.风险偏好b.风险认知度c.风险承受能力d.风险承受态度正确答案:b解析：风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，也是影响人们对风险态度的心理因素。同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验和知识结构。比如房地产市场和股票市场都具有很高的风险，但是几年前我国股票市场持续下跌而房地产市场持续增长，结果很多人不能正确评估房地产市场和股票市场的风险。这里，大批投资者没有认识到5000点时潜在的高风险，也高估了2000点时的市场风险，反映了投资者的风险认知度。第10题若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他(她)()a.债券b.股票c.股指期货d.认股权证正确答案:a解析：债券型理财产品特点是产品结构简单、投资风险小、预期收益稳定，超过银行存款的收益。2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：个人理财（巩固练习2）第1题销售非保证收益理财计划应向客户提供()。a.国外合作信托机构的基本情况b.第三方合作协议c.预期收益率的测算方式d.预期收益率的测算数据e.预期收益率的测算依据正确答案:c,d,e解析：商业银行理财计划的宣传和介绍材料，对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。第2题目前，我国个人投资黄金产品的方式有()。a.购买实物黄金b.购买金币c.购买黄金饰品d.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金e.购买纸黄金正确答案:a,b,d,e解析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道。金币、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀。黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，风险较高，适合喜欢冒险的积极性投资者。因而a、b、d、e都属于可取的个人投资黄金产品的方式。但黄金饰品对个人或家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本，因而不适合作为投资黄金的方式。第3题下列选项中属于银行业监管措施的有()。a.要求银行金融机构报送报表、资料b.建议中国人民银行责令停业整顿c.与银行业金融机构高管人员谈话d.对有*的银行业金融机构实行接管或者重组e.查询、申请冻结有关机构及人员的账户正确答案:a,c,d,e解析：银行业监管措施主要有：(1)要求银行金融机构报送报表、资料;(2)现场检查;(3)与银行业金融机构高管人员谈话;(4)责令银行业金融机构依法披露信息;(5)对违规行为处理、处罚;(6)对有*的银行业金融机构实行接管或者重组;(7)对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销;(8)查询、申请冻结有关机构及人员的账户。第4题以下属于合同订立的书面形式的是()。a.合同书b.信件c.电报d.传真e.电子邮件正确答案:a,b,c,d,e解析：书面形式是指合同书、信件和数据电文(电报、电传、传真、电子交换数据和电子邮件)等可以有效地表现所载内容的形式。第5题一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有()oa.土地供给减少b.经济衰退c.房地产需求下降d.房地产周边交通状况大幅改善e.居民收入下降正确答案:a,d解析：根据商品供求原理，商品供给减少和需求增加将导致价格升高。同时经济环境因素，包括经济增长和居民收入的增加也将导致房地产价格升高。的因素之一资，最后，d项也是有利于房地产价格升高第6题商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有()。a.进行充分的压力测试b.继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划c.制定相应的应急预案d.制定相应的风险处置预案e.评估可能对银行经营活动产生的影响正确答案:a,c,d,e解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法第42条规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案，acde均正确。不应销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划。b错误，故选acde。第7题开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括()。a.产品的定义、性质与特征b.对新产品的风险状况进行定期评估c.主要风险测算和控制方法d.风险限额e.会计核算与财务管理方法正确答案:a,c,d,e解析：新产品的开发应当编制产品开发报告，详细说明新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式，主要风险测算和控制方法，风险限额.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任，会计核算与财务管理方法，后续服务，应急计划等。第8题下列属于银行代理类理财产品的有()。a.基金b.保险c.债券型理财产品d.货币型理财产品e.信托正确答案:a,b,e解析：目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，银行代理理财产品主要有基金、保险、国债、信托和黄金等.第9题根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括()。a.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据b.相关风险监测与控制情况c.当期理财计划的收益分配和终止情况d.涉及的法律诉讼情况e.当期推出的理财计划的内部法律审查意见正确答案:a,b,c,d,e解析：商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：(1)当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据;(2)当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况;(3)相关风险监测与控制情况;(4)当期理财计划的收益分配和终止情况;(5)涉及的法律诉讼情况;(6)其他重大事项。第10题商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的()进行评估。a.信用状况b.经营管理能力c.市场投资能力d.市场占有率e.风险处置能力正确答案:a,b,c,e解析：此题暂无解析第11题根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有()oa.市盈率b.投资年限c.资产/负债比率d.投资收益率e.通货膨胀率正确答案:b,d,e解析：货币时间价值的影响因素有：时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。第12题关于大额可转让定期存单的表述，正确的有()。a.可在二级市场上流通转让b.不记名c.可提前支取d.固定面额e.利率固定正确答案:a,b,d解析：大额可转让定期存单(cds)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单的特点主要有：(1)不记名;(2)金额较大;(3)利率既有固定的，也有浮动的.一般比同期限的定期存款的利率高;(4)不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。第13题证券投资基金销售管理办法中规定，可以从事基金销售业务的机构包括()。a.商业银行b.证券公司c.保险公司d.独立基金销售机构e.证券投资咨询机构正确答案:a,b,d,e解析：证券投资基金销售管理办法明确规定了商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构可以从事基金销售业务。第14题投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括()。a.通货膨胀率b.货币的纯时间价值c.最低收益率d.风险报酬e.期望收益率正确答案:a,b,d解析：必要收益率是进行一项投资可能接受的最低收益率，包括真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险补偿三部分。第15题通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括()。a.调查了解客户b.建立生活储备金c.建立保险保障d.建立多元化的产品组合e.建立长期投资储备正确答案:a,b,c,d,e解析：资产配置是指依据所要达到的理财目标，按投资的风险最低与报酬的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。本题中五个选项即为资产配置的五个基本步骤。第16题市场有效的三个层次是()。a.弱型有效市场b.半弱型有效市场c.强型有效市场d.半强型有效市场e.平衡市场正确答案:a,c,d解析：市场有效的三个层次是强型、半强型、弱型有效市场。第17题避税规划的主要特征有()。a.非违法性b.有规则性c.经营的调整性d.前期规划性e.后期无风险性正确答案:a,b,d解析：避税规划的主要特征有：非违法性、有规划性、前期规划性和后期低风险性。节税规划的主要特征有：合法性、有规划性、经营的调整性和后期无风险性。第18题目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是()。a.房贷险b.家庭财产险c.分红险d.万能险e.投连险正确答案:c,d解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。此外，财产保险也是目前各家银行正大力发展的险种。第19题下列有关证券组合风险的表述，正确的有()。a.证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，率的协方差有关b.当投资极度分散时，为零还与各证券之间报酬证券组合风险可降低c.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险d.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢e.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散正确答案:a,c,d解析：由于资产组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，随着资产组合中资产个数的增加，资产组合的风险会逐渐降低，但降低速度越来越慢直至不再降低，这是因为系统性风险不可分散。故b、e项错误。第20题货币之所以具有时间价值，其原因主要有()。a.货币占用具有机会成本b.货币具有多种用途c.通货膨胀可能造成货币贬值d.货币可以作为财富的象征e.投资可能产生投资风险正确答案:a,c,e解析：货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值，或是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。货币之所以具有时间价值，是因为：(1)货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本;(2)通货膨胀会致使货币贬值;(3)投资有风险，需要提供风险补偿。2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：个人理财（巩固练习3）第1题商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有()。a.具备必要的专业知识.行业经验和管理能力b.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章c.理解所推介产品的风险特性d.遵守从业人员职业道德e.具备独立开发理财产品的能力正确答案:a,b,c,d解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第19条：商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。第2题根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括()。a.个人理财业务人员的风险管理b.个人理财顾问服务的风险管理c.综合理财顾问服务的风险管理d.个人理财业务产品开发的风险管理e.个人理财业务产品销售的风险管理正确答案:b,c,d,e解析：根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括个人理财顾问服务和综合理财顾问服务的风险管理以及个人理财业务产品风险管理。其中个人理财业务产品风险管理又包括个人理财业务产品开发和产品销售的风险管理。第3题在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有()。a.投资项目风险b.信托公司风险c.项目主体风险d.银行信用风险e.流动性风险正确答案:a,b,c,e解析：信托产品风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。第4题银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可以分为()。a.保本性资产b.股票类资产c.债券类资产d.非保本性资产e.保利资产正确答案:a,d解析：我国商业银行个人理财计划资金的主要投资对象包括两部分：第一部分为保本性资产，即投资者在到期日可以获得100%的本金，同时有机会获得更高回报，如风险较低的国债、央行票据，信用等级较高的企业债券、短期融资券，货币市场基金等;第二部分是非保本性资产，投资者不一定能回收100%的本金，风险较大伴随着更高收益，如各种外汇产品等。第5题下列对不同理财产品收益性的论述正确的有()。a.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高b.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得c.在各类基金中，收益特征的是股票型基金d.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配e.优先股的收益固定，普通股收益波动大正确答案:a,b,c,e解析：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。第6题基金管理人、代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有()。a.附送实物b.抽奖销售c.以低于成本价销售d.认购费打折e.附送基金份额正确答案:a,b,c,d,e解析：以上选项均属于基金销售的禁止性行为。第7题证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的有()。a.公司定向增发股票的计划b.公司第二大股东拟将其股份全部转让c.公司计划向关联公司提供巨额债务担保d.公司已向媒体公布的收购方案e.公司用超过其营业用主要资产的35%做抵押正确答案:a,b,c,e解析：内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。包括：发生可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件;公司分配股利或者增资的计划;公司股权结构的重大变化;公司债务担保的重大变更;公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%等0a、b、c、e项分别对应以上几条。第8题开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括()。a.产品的定义、性质与特征b.对新产品的风险状况进行定期评估c.主要风险及其测算和控制方法d.风险限额e.会计核算与财务管理方法正确答案:a,c,d,e解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第59条：新产品的开发应当编制产品开发报告，详细说明产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式，主要风险及其测算和控制方法，风险限额，风险控制部门对相关风险的管理权力与责任，会计核算与财务管理方法，后续服务，应急计划等。第60条：商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估。第9题以下关于代理法律责任的说法错误的有()。a.代理人不履行职责而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任b.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任c.第三人知道行为人没有代理权还与行为人实施民事行为给他人造成伤害的，由第三人承担民事责任d.代理人知道被委托代理人的事项违法仍然进行代理活动的，由被代理人承担民事责任e.被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担民事责任正确答案:c,d,e解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成伤害的，由第三人和行为人负连带责任;代理人知道知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。第10题弹性较小的理财目标有()。a.房产投资b.子女教育c.父母赡养d.未来购车e.购买高档珠宝正确答案:b,c解析：理财目标弹性越大，可承受的风险也越高。如果某项投资是为了子女教育或者赡养父母，那么这笔资金就必须在保证安全性的前提下在特定时间内获得理想的收益，这样的理财目标既缺乏金额弹性又没有时间弹性。第11题个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是()。a.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理b.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理c.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇d.个人外汇提取现钞当et累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理e.个人向外汇储蓄账户存人外汇币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理正确答案:a,d解析：个人外汇管理办法实施细则第28条规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转.按以下规定办理：(1)本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理;(2)个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。第29条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结;12。第31条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。第12题下列有关税收规划的说法中，正确的有()。a.税收规划发生在纳税行为前b.税收规划发生在纳税行为后c.税收规划的目的是少纳税和递延纳税d.税收规划在合法的前提下进行e.税收规划可适当漏税正确答案:a,c,d解析：税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规(税法及其他相关法律、法规)的前提下，通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延纳税的一系列规划活动。第13题以下关于市场有效性的说法正确的有()。a.如果相信市场无效，投资者应采取被动投资策略b.在半强型有效市场中，基本面分析不能为投资者带来超额利润c.强型有效市场中，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息d.市场有效性假定意味着，只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处e.强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场正确答案:b,c,d,e解析：如果相信市场无效，的整个投资者应采取主动投资策略;反之应采取被动投资策略。有效有三个层次：弱型市场(股价反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，技术分析毫无可取之处);半强型(股价反映了所有公开信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润);映了所有公开和内幕信息)。强型包含弱型有效市场。第14题下列对保险产品的描述，错误的有()。a.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量b.人寿保险包括：生存保险、死亡保险和疾病保险c.再保险是指投保人按原保险签订保险协议d.商业保险遵循强制性原则e.人身保险的保险标的是指人的身体正确答案:b,c,d,e解析：保险按照经营性质可分为社会保险和商业保险，其中商业保险是基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务;按照保险标的可分为人身保险和财产保险;按照承保方式可分为直接保险和再保险，其中再保险是指保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。人身保险中的人寿保险又包括生存保险、死亡保险和生死两全保险。财产保险标的及相关利益必须可用货币衡量。第15题下列对基金申购的表述，正确的有()。a.以申购t-1目的净值为基础计算b.以申购日的净值为基础计算c.以申购t+1日的净值为基础计算d.采取“未知价”原则e.以申购t-2日的净值为基础计算正确答案:b,d解析：基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日(t日)的基金份额净值为基础计算申购份额。t目的基金份额净值在当天收市后计算，并在t+1日公告。第16题以下属于客户理财需求短期目标的有()。a.退休b.按揭买房c.购置新车d.休假e.存款正确答案:c,d,e解析：理财目标中短期目标有：休假、购置新车、存款等;中期目标有：子女教育储蓄、按揭买房等;长期目标有：退休、遗产等。第17题与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在()。a.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务b.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理c.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担d.综合理财服务更强调个性化的服务e.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别正确答案:b,d,e解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。a项是理财顾问服务的概念。在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。因而c项错误。第18题商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映()等，并附年度报表。a.个人理财业务的发展情况b.理财产品的预期情况c.理财计划的投资情况d.理财计划收益分配情况e.个人理财业务的综合收益情况正确答案:a,c,d,e解析：商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况、理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。第19题商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的有()。a.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付同定收益b.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率c.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益d.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品e.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平正确答案:a,d,e解析：保证收益理财计划中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。第20题商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构申请注册基金销售业务资格，应当具备下列条件()。a.具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行b.财务状况良好，运作规范稳定c.有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施d.有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系e.有符合法律法规要求的反洗钱内部控制制度正确答案:a,b,c,d,e解析：证券投资基金销售管理办法第9条规定：“商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构申请注册基金销售业务资格，应当具备下列条件：(1)具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行;(2)财务状况良好，运作规范稳定;(3)有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施;(4)有安全、高效的办理基金发售、申购和赎回等业务的技术设施，且符合中国证监会对基金销售业务信息管理平台的有关要求，基金销售业务的技术系统已与基金管理人、中国证券登记结算公司相应的技术系统进行了联网测试，测试结果符合国家规定的标准;(5)制定了完善的资金清算流程，资金管理符合中国证监会对基金销售结算资金管理的有关要求;(6)有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系;(7)制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等基金销售业务管理制度，符合中国证监会对基金销售机构内部控制的有关要求;(8)有符合法律法规要求的反洗钱内部控制制度;(9)中国证监会规定的其他条件。”2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：个人理财（巩固练习4）第1题金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。()a.对b.错正确答案:b解析：金融市场的特点之一是交易主体角色的可变性，市场交易主体角色并非固定。第2题一般而言，家庭紧急预备金的储存形式是流动性高的资产与贷款额度的搭配。()a.正确b.错误正确答案:a解析：家庭紧急预备金可以有两种方式储备：一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。的方式是二者搭配。第133题多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险。()a.对b.错正确答案:b解析：由于资产组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因而多元化投资下，资产组合的风险会逐渐降低，但降低速度越来越慢直至不再降低，这是因为系统性风险不可分散。第4题在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于5次。()a.对b.错正确答案:b解析：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于2次，并且至少每月提供1次。商业银行与客户另有约定的除外。第5题代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。()a.正确b.错误正确答案:b解析：代理人在代理权限之内，以被代理人的名义实施民事法律行为。第6题按外汇买卖交割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。()a.对b.错正确答案:b解析：按外汇买卖的交割期限来划分，汇率可分为即期汇率与远期汇率。第7题商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。()a.对b.错正确答案:b解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。第8题积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。()a.正确b.错误正确答案:a解析：积极宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，支持资产价格的上升。第9题在信托产品中，信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。()a.正确b.错误正确答案:a解析：信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。一般来说，拥有一批精通投资管理业务、经验丰富的理财专业人士的信托机构，利用专业知识和特有的信息优势，将使信托产品获得更大的收益。第10题一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。()a.对b.错正确答案:b解析：一般而言，年龄越大，心态越老成持稳.理财偏好趋于保守。同时财力雄厚，并不一定意味着愿意承担更高的风险。绝对风险承受能力随财富增加而增加，但相对风险承受能力与财富多寡无必然联系。第11题政治因素和突发事件是金融产品系统性风险的一个来源。()a.正确b.错误正确答案:a解析：系统性风险即宏观风险，是由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险。政治因素和突发事件属于此类。第12题在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。()a.对b.错正确答案:b解析：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产，降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。第13题一个人的理财活动是走向社会后，从获得第一份工作开始的。()a.对b.错正确答案:b解析：一个人的理财活动并不只是从步入社会的第一份工作、领取第一份收入开始，而应从学生时代尤其是大学时代开始。第14题商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。()a.对b.错正确答案:a解析：此题暂无解析第15题在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。()a.正确b.错误正确答案:b解析：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的顾问性。2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：个人理财（巩固练习5）第1题由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是()。a.银行汇票b.银行承兑汇票c.商业汇票d.远期汇票正确答案:b解析：这里以银行为付款人，因而排除c、d项。银行汇票是汇款人将款项交存当地出票银行，由出票银行签发，由其在见票时，按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。而银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任，因而符合题意的是银行承兑汇票。第2题根据证券法，下列不属于内部信息的是()。a.公司增资计划b.公司的收购计划c.公司债务担保重大变更d.公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10%正确答案:d解析：d项应改为公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%。第3题银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报上告。a.5b.10c.15d.20正确答案:b解析：b银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。第4题以下有关黄金价格的说法中，错误的是()oa.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系b.国际局势紧张时，黄金价格会上升c.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升d.美元的坚挺往往会推动金价的上涨正确答案:d解析：通常情况下，美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。也就说，美元的疲软往往会推动金价的上涨。d项错误。第5题商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是()。a.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%b.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格c.总行对分支机构实行分级管理的财务制度d.各分支机构在总行的授权范围内开展业务正确答案:a解析：商业银行总行应当按照商业银行法和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%。第6题商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括()。a.安全性b.流动性c.效益性d.波动性正确答案:d解析：商业银行的“三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则。第7题证券内幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他组织。a.5%b.10%c.15%d.20%正确答案:a解析：证券交易内幕信息的知情人包括：(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员;(3)发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员;(4)由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员：(5)证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员;(6)保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员;(7)国务院证券监督管理机构规定的其他人.第8题下列不属于客户常规性收入的是()。a.工资b.捐赠款c.奖金和津贴d.银行存款利息正确答案:b解析：在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。常规性收入一般在上1年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等。第9题某投资者年初以10元/股的价格购买股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是()。a.10.1%b.20.1%c.30.2%d.40.5%正确答案:a解析：持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。这里，期初投资额为101000=10000元，年末股票价格为111000=11000元，现金红利为0.1100=10元，资本利得为1000元，所以持有其收益率为(10+1000)/10000=0.1010第10题下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是()。a.股票价格的变动是随机的，是不可预测的b.股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应c.在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息d.股价的随机变化表明了市场是不完全有效的正确答案:d解析：随机漫步是指股票价格的变动是随机的，是不可预测的。股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应，而新的信息是不可预测的，因此股价同样是不可预测的。在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息，而一旦市场偏离均衡，出现了某种获利的机会，会有人在极短的时间内去填补这一空隙，使市场趋于平衡。因而股价的随机变化表明了市场是完全有效的。第11题()指商业银行在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估。