（企业管理专业论文）工程建设参与各方的风险管理及保险.pdf

摘要 工程建设是一项j x l 险事业，建设备方都面临着一系列的风险。，这 些风险都有可能造成巨大的经济损失f u 人员伤亡。对：。 程建设各方来 说，风险是客观存在的，但是存在风险并不是一无是处，一般来说， 风险与盈利的机会同时存在，且经济活动的风险越大，盈利机会就越 大，这其中的关键就在于工程建设各方要善丁二进行风险管理，而保险 是转移风险的重要手段。 关于： 程风险管理，目前研究的最多的是承包商的风险管理，且 大多为定性分析，缺乏定量化研究，从而影响了风险管理的质量。而 对于工程建设其他方( 业主、设计单位、监理单位) 的风险管理，特 别是监理单位、设h 单位的风险管理研究的很少。从工程项目实施风 险管理的情况来看，国外大型建设项目均采用了风险管理，而国内建 没项目实施风险管理的很少，般仅限于一些外资工程。；本文利用风 险管理的理论和方法，对工程建设各方的风险进行了比较详细的分 析，在此基础上提出了各方的风险防范和处理措施。同时对国内建设 符方风险管理的现状进行了分析，提f j j 了一些建议。 工程保险是转移工程风险的重要手段，同时它对于规范建筑市 场，促进企业自身建设以及与国际惯例接轨都是十分有益的。工业发 达国家的工程保险制度比较完善，而我国相到来说比较落后。本文对 国外工程保险制度和做法作了研究，对国内建设各方保险的现状和原 因进行了分析，借鉴国外经验，对在我国建立工程保险制度提出了建 议。 关键词：工程建设风险风险管理工程保险 a b s t r a c t e n g i n e e r i n gc o n s t r u c t i o ni sar i s kp r o j e c t w h i c hi sap r o b l e mf o re v e r y e n g i n e e r i n gc o n s t r u c t i o ns i d e 1h er i s k sm a yc a u s eg r e a te c o n o m i cl o s s e s a n dc a s u a l t i e so fw o r k i n gp e r s o n n e l 7 f h e s er i s k s a l w a y se x i s t ，a n da r e u n a v o i d a b l et os o m ed e g r e e o nt h eo t h e rl l a n d ，r i s k sa r es o m e t i m e s a c c o m p a n i e db yp r o f i tm a k i n g ，w h i c hm e a n st h eg r e a t e rt h er i s k sa r e ，t h e m o r ec h a n c e st h e r ea r ef o r p r o f i t s t h ek e yl i e s i nt h e g o o d r i s k m a n a g e m e n tb yt h ee v e r yc o n s t r u c t i o ns i d e i ns od o i n g i n s u r a n e ei sa n i m p o r t a n tm e a n so fs h i f t i n gt h er i s k s a sf o rt h et h e o r ya n dm e t h o d so fr i s km a n a g e m e n tt h e r eh a v eb e e n 北方交通人学硕 ：学能论文 摘要( a b s t r a c t ) d e s c li p t i o n sa n di n t r o d u c t i o ni ut h er e l a t e dl i t e r a t u r e a n dp e r i o d i c a l s p u b j j s h e da t 】l o l n ea n da b r o a d a tp 】e s e n t ，r i s km a n a g e m e n ti sc l o s e l y r e l a t e dt ot h a tb yt h ec o n t r a c t o r s h o w e v e r m o s to ft h e ma r eq u a l i t a t i v e a n a l y s i s ，w h i l eq u a n t i t a t i v ea n a l y s i si sl a c k i n g ，t h i ss i t u a t i o na f f e c t st h e q u a l i t yo fr i s km a n a g e m e n t 0 n ec a ns e e ，t h e r ea r en o te n o u g hs u c hr i s k m a n a g e m e n tc o n c e r n i n gc l i e n t s s u p e r v i s i o nu n i t sa 1 1 dd e s i g nu n i t s a n d e v e nl e s ss t u d yr e g a r d i n gs u p e r v i s i o nu n i t sa n dd e s i g nu n i t s i nv i e wo ft h e i m p l e m e n t a t i o n o fr i s k m a n a g e m e n t i nc o n s t r u c t i o n p r o j e c t ，r i s k m a n a g e m e n tj sp r e f e r r e da n da d o p t e db yl a r g e - s c a l ec o n s t r u c t i o np r oiject u f o r e i g nc o u n t r i e s w h i c hi ss t i l ln o tv e r yc o m m o ni no u rc o u n t r y , a n dw h i c h i sp e r h a p sa d o p t e do n l yb ys o m ef o r e i g n c a p i t a lp r o j e c t s b ym a k i n go f t h e o r ya n dm e t h o d so fr i s km a n a g e m e n t ，t h i sa r t i c l eh a sm a d ed e t a i l e d c o m p a r a t i v ea n da n a l y s i sf o rt h e s er i s k sf r o me v e r ys i d e a n do nt h i sb a s i s h a sp u tf o r w a r dp r e v e n t i v em e a s u r e sf o rr i s k sf o r me v e r ys i d ei th a sa l s o a n a l y z e dt h es i t u a t i o nf a c i n gr i s km a n a g e m e n ta n dr a i s e ds o m es u g g e s t i o n s e n g i n e e r i n g i n s u r a n c ei sa v e r yi m p o r t a n tm e a n so fs h i f t i n g e n g i n e e r i n gr i s k s i ti sg o o da n du s e f u lf o rr e g u l a t i n gc o n s t r u c t i o nm a r k e t s ， s t r e n g t h e n i n ge n t e r p r i s e st h e m s e l v e sa n dk e e p i n gi ns t e pw i t ht h e i n t e r n a t i o n a lp r a c t i c e i nt h ed e v e l o p e dc o u n t r i e st h ee n g i n e e r i n gi n s u r a n c e s y s t e m si sr e l a t i v e l yp e r f e c t 0 u r si ss t i l lb a c k w a r d f o rt h i sr e a s o n t h i s a r t i c l eh a sc a r e f u i l ys t u d i e da n d a n a l y z e dt h ee n g i n e e r i n gi n s u r a n c es y s t e m s a n dp r a c t i c ei nf o r e i g nc o u n t r i e s ，a n dh a sp o i n t e do u tt h es i t u a t i o n sa sw e l l a sr e a s o n si nt h ea b o v ea s p e c ti no u rc o u n t r y b yu s i n gt h ee x p e r i e n c eo f f o r e i g nc o u n t r i e s ，t h i sa r t i c l eh a sp u tf o r w a r dp r o p o s a l sf o re s t a b l i s h i n go u r 一 o w n e n g x n e e r l n gi n s u r a n c es y s t e m s k e y w o r d s ：e n g i n e e r i n g c o n s t r u c t i o nr i s k r i s k m a n a g e m e n t e n g l n e e r l n gi n s u r a n c e 2 北方交通大学硕士学位论文 第l 章概述 1 概述 1 1 工程风险管理及国内外研究现状 1 1 1 工程建设各方的风险及进行风险管理的意义 任何经济活动，要取得盈利，必然要承担相应的风险。工程建设 风险即干扰建设工程项目目标( 工期、成本和质量) 实现的不确定性。 由于工程建设项目投资巨大，工期漫长，协作单位多，技术要求严， 市场制约性强等特点，工程建设各方都面临着不可回避的风险。这些 风险都有可能造成巨大的经济损失或人员伤亡。工程建设参与各方 中，承包商的风险是最大的，尤其是国际工程承包，因涉及到国际上 的政治、经济、进出口贸易、国际关系等的影响，其风险较国内工程 要大得多。对工程建设参与各方来说，风险是客观存在的，但是存在 风险并不是一无是处，一般来说，风险与盈利机会同时存在，且经济 活动的风险越大，盈利机会就越大。这其中的关键就在于在工程建设 中，参与各方要善于分析风险，并对项目实施过程中可能出现的风险 采取有效的对策来避免、控制和转移风险，而保险则是转移风险的重 要手段。 工程建设各方的风险，有些是1 ：程各方当事人所共有的，如合同 风险，合同双方当事人都面临着对方违约的风险。工程建设各方的合 同关系如图1 1 所示。 监理 图1 - 1工程建设各方合同关系图 北方交通大学硕士学位论文 第l 章概述 1 概述 1 1 工程风险管理及国内外研究现状 1 1 1 工程建设各方的风险及进行风险管理的意义 任何经济活动，要取得盈利，必然要承担相应的风险。工程建设 风险即干扰建设工程项目目标( 工期、成本和质量) 实现的不确定性。 由于工程建设项目投资巨大，工期漫长，协作单位多，技术要求严， 市场制约性强等特点，工程建设各方都面临着不可回避的风险。这些 风险都有可能造成巨大的经济损失或人员伤亡。工程建设参与各方 中，承包商的风险是最大的，尤其是国际工程承包，因涉及到国际上 的政治、经济、进出口贸易、国际关系等的影响，其风险较国内工程 要大得多。对工程建设参与各方来说，风险是客观存在的，但是存在 风险并不是一无是处，一般来说，风险与盈利机会同时存在，且经济 活动的风险越大，盈利机会就越大。这其中的关键就在于在工程建设 中，参与各方要善于分析风险，并对项目实施过程中可能出现的风险 采取有效的对策来避免、控制和转移风险，而保险则是转移风险的重 要手段。 工程建设各方的风险，有些是1 ：程各方当事人所共有的，如合同 风险，合同双方当事人都面临着对方违约的风险。工程建设各方的合 同关系如图1 1 所示。 监理 图1 - 1工程建设各方合同关系图 北力交通人学硕f ：学位论文 第l 章概述 从图1 一l 可以看出，业差分别j 承包商、监理单位、设汁单位 仃合同关系，那么，业主与承包商、世主与设计啦位、业主与监理单 位之i n n 互都有合同风险。承包商、设i , i + 单位、监理单位虽然没有合 同关系，但是e 自于他们之问协作性强，相互之间都能制造风险。如承 包商违约或 j l 现工程质量事故，承包商固然会受到处罚，而监理单位 临督不力也有失职的责任；反过来，如果监理工程师缺乏职业道德， 故意刁难承包商或拖延支付，也会给承包商带来经济损失。再如设计 图纸错误造成工程质餐事故，设汁译位当然会被处罚，而1 4 i 此也引发 了监理j ：程师未能及时发现图纸错误的失l g u x t , 险；反过来，如果临理 l 带j 刘设计币位过于严厉，多次使设计返h 也会造成设汁l ! l j 位的 j x t , l l , , d ：。 其他共同的风险还包括各方的违法违f l , - t 7 为，1 i 可抗力等等。 除了各方共有的风险以及相互制造的j x t , l 硷之外，其他的风险则为 符方所特有的。如业主的通货膨胀风险，承包商报价错误的风险，监 理、设l , l 一单位的职业责任风险，等等。 啊星建设参与各方风险的综合性影响因素都集t f i 神：时间、成本和 质鞋这i 个方丽，理l 有三点：( 1 ) 各方最关心的是l 程成本不超过 合同额，一l 期不超过合同工期，质量符合合同规定；( 2 ) 各方进行管 理的最根本的和最终的目标是时间、成本和质量；( 3 ) 各方风险的各 个单。因素最终影响的结果都集中在时间、成本和质量上。所以，：l ： 程建设的任何一方出险，都会影响工程建设三大日标的顺利实现。同 时，, f j t t i j l 方出险，都或多或少的会给其他方带来风险。 1 1 2 国内外工程建设风险管理研究的现状 风险研究在国际上兴起的时问并不长，而在工程领域更短暂。应 该说这是一门新的学科，在国际学术界尚属发展阶段，远未至成熟完 善，许多分析方法尚在探讨阶段。在我国，这一学科兴起更晚。目6 d ， 关于风险管理的理论和方法，国内外有关书刊文献上都有介绍。建设 工程风险管理方面，研究最多的是承包商的风险及j x t , 险管理，这是因 为l 程建设各方中，承包商的风险最多，也最复杂。而列于承包商的 j x t , i 硷管理研究，目前大多为定性分析研究，缺乏定量化，从而影响了 风险管理的质量。相比较承包商而言，对于j 世主、监理单位、设计单 位的风险，特别监理单位和设计单位的风险，n j i j i ：究得较少。工程保 险方面，研究的最多的是业主和承包商的： 程保险，而对监理单位、 设计单位的保险研究的相对较少。 1 1 3 工程建设项目风险管理的现状分析 ： 业发达国家的工程建设n , i 硷管理体系比较完善。如在美国，已 2 北力交通人学硕f ：学位论文 第l 章概述 从图1 一l 可以看出，业差分别j 承包商、监理单位、设汁单位 仃合同关系，那么，业主与承包商、世主与设计啦位、业主与监理单 位之i n n 互都有合同风险。承包商、设i , i + 单位、监理单位虽然没有合 同关系，但是e 自于他们之问协作性强，相互之间都能制造风险。如承 包商违约或 j l 现工程质量事故，承包商固然会受到处罚，而监理单位 临督不力也有失职的责任；反过来，如果监理工程师缺乏职业道德， 故意刁难承包商或拖延支付，也会给承包商带来经济损失。再如设计 图纸错误造成工程质餐事故，设汁译位当然会被处罚，而1 4 i 此也引发 了监理j ：程师未能及时发现图纸错误的失l g u x t , 险；反过来，如果临理 l 带j 刘设计币位过于严厉，多次使设计返h 也会造成设汁l ! l j 位的 j x t , l l , , d ：。 其他共同的风险还包括各方的违法违f l , - t 7 为，1 i 可抗力等等。 除了各方共有的风险以及相互制造的j x t , l 硷之外，其他的风险则为 符方所特有的。如业主的通货膨胀风险，承包商报价错误的风险，监 理、设l , l 一单位的职业责任风险，等等。 啊星建设参与各方风险的综合性影响因素都集t f i 神：时间、成本和 质鞋这i 个方丽，理l 有三点：( 1 ) 各方最关心的是l 程成本不超过 合同额，一l 期不超过合同工期，质量符合合同规定；( 2 ) 各方进行管 理的最根本的和最终的目标是时间、成本和质量；( 3 ) 各方风险的各 个单。因素最终影响的结果都集中在时间、成本和质量上。所以，：l ： 程建设的任何一方出险，都会影响工程建设三大日标的顺利实现。同 时，, f j t t i j l 方出险，都或多或少的会给其他方带来风险。 1 1 2 国内外工程建设风险管理研究的现状 风险研究在国际上兴起的时问并不长，而在工程领域更短暂。应 该说这是一门新的学科，在国际学术界尚属发展阶段，远未至成熟完 善，许多分析方法尚在探讨阶段。在我国，这一学科兴起更晚。目6 d ， 关于风险管理的理论和方法，国内外有关书刊文献上都有介绍。建设 工程风险管理方面，研究最多的是承包商的风险及j x t , 险管理，这是因 为l 程建设各方中，承包商的风险最多，也最复杂。而列于承包商的 j x t , i 硷管理研究，目前大多为定性分析研究，缺乏定量化，从而影响了 风险管理的质量。相比较承包商而言，对于j 世主、监理单位、设计单 位的风险，特别监理单位和设计单位的风险，n j i j i ：究得较少。工程保 险方面，研究的最多的是业主和承包商的： 程保险，而对监理单位、 设计单位的保险研究的相对较少。 1 1 3 工程建设项目风险管理的现状分析 ： 业发达国家的工程建设n , i 硷管理体系比较完善。如在美国，已 2 北力交通人学硕f ：学位论文 第l 章概述 从图1 一l 可以看出，业差分别j 承包商、监理单位、设汁单位 仃合同关系，那么，业主与承包商、世主与设计啦位、业主与监理单 位之i n n 互都有合同风险。承包商、设i , i + 单位、监理单位虽然没有合 同关系，但是e 自于他们之问协作性强，相互之间都能制造风险。如承 包商违约或 j l 现工程质量事故，承包商固然会受到处罚，而监理单位 临督不力也有失职的责任；反过来，如果监理工程师缺乏职业道德， 故意刁难承包商或拖延支付，也会给承包商带来经济损失。再如设计 图纸错误造成工程质餐事故，设汁译位当然会被处罚，而1 4 i 此也引发 了监理j ：程师未能及时发现图纸错误的失l g u x t , 险；反过来，如果临理 l 带j 刘设计币位过于严厉，多次使设计返h 也会造成设汁l ! l j 位的 j x t , l l , , d ：。 其他共同的风险还包括各方的违法违f l , - t 7 为，1 i 可抗力等等。 除了各方共有的风险以及相互制造的j x t , l 硷之外，其他的风险则为 符方所特有的。如业主的通货膨胀风险，承包商报价错误的风险，监 理、设l , l 一单位的职业责任风险，等等。 啊星建设参与各方风险的综合性影响因素都集t f i 神：时间、成本和 质鞋这i 个方丽，理l 有三点：( 1 ) 各方最关心的是l 程成本不超过 合同额，一l 期不超过合同工期，质量符合合同规定；( 2 ) 各方进行管 理的最根本的和最终的目标是时间、成本和质量；( 3 ) 各方风险的各 个单。因素最终影响的结果都集中在时间、成本和质量上。所以，：l ： 程建设的任何一方出险，都会影响工程建设三大日标的顺利实现。同 时，, f j t t i j l 方出险，都或多或少的会给其他方带来风险。 1 1 2 国内外工程建设风险管理研究的现状 风险研究在国际上兴起的时问并不长，而在工程领域更短暂。应 该说这是一门新的学科，在国际学术界尚属发展阶段，远未至成熟完 善，许多分析方法尚在探讨阶段。在我国，这一学科兴起更晚。目6 d ， 关于风险管理的理论和方法，国内外有关书刊文献上都有介绍。建设 工程风险管理方面，研究最多的是承包商的风险及j x t , 险管理，这是因 为l 程建设各方中，承包商的风险最多，也最复杂。而列于承包商的 j x t , i 硷管理研究，目前大多为定性分析研究，缺乏定量化，从而影响了 风险管理的质量。相比较承包商而言，对于j 世主、监理单位、设计单 位的风险，特别监理单位和设计单位的风险，n j i j i ：究得较少。工程保 险方面，研究的最多的是业主和承包商的： 程保险，而对监理单位、 设计单位的保险研究的相对较少。 1 1 3 工程建设项目风险管理的现状分析 ： 业发达国家的工程建设n , i 硷管理体系比较完善。如在美国，已 2 北方交通大学硕士学位论文 第l 章概述 形成了包括业主、承包商、保险公司、中介咨询服务机构、行业协会 和政府的完善的工程风险管理体系。 11 现代世界上一些大型土木工程 项目均无一例外地采用了风险管理，如美国华盛顿地铁、英国伦敦地 铁、香港地铁、新加坡地铁等都采用了风险管理。我国对风险管理的 研究始于8 0 年代中后期，同时也被应用到项目管理，尤其是大型土 木工程项目之中，如天津大学等单位曾成功地为三峡工程完成了风险 分析研究并受到国家科委的奖励。此外，上海地铁在项目施工过程中 也成功地运用了项目风险管理的方法，广州地铁也拟订了风险管理方 案。上述两大地铁工程因为均是外资，所以直接采用了国际惯例的风 险管理方法，聘请了风险管理顾问和保险经纪人，为中国的项目风险 管理的开展提供了宝贵的经验。c2 】虽然上述工程项目实施风险管理取 得了较为满意的成绩，但从我国楚体上看仍存在下列问题： 1 企业家和政府的风险管理意识淡漠，风险管理缺乏。这是制约 工程项目风险管理发展的一大障碍，也是长期计划经济留下的“后遗 症”。发达国家的企业家则相当重视风险管理，随时根据国内外政治、 经济及市场上出现的新趋势、新问题、新风险，来调整企业或项目的 风险管理政策与技术。近年来国外新出现的“危机管理”等，正是为 了适应国际政治、经济形势出现的急剧变化而发展起来的。 2 项目周期管理不完善。建设项目周期管理，就是要对建设项目 经营中的工作进行计划、组织和协调。如果项目周期管理不完善，就 会使项目在建设经营过程中产生大量本可以避免的风险，会影响到项 目预期目标的实现。改革开放以来，我国在项目周期管理方面进行了 一定的规范，国家先后颁布了关于作好基本建设前期工作的通知、 关于试行加强基本建设管理的几个规定等文件，规定了基本建设 工作的严格程序，却难以适应现阶段我国经济发展的要求，突出表现 为：( 1 ) 项目可行性研究不能真正反映客观情况；( 2 ) 项目计划管理 未能引起人们的高度重视；( 3 ) 项目监理制度尚未完全推广，制约了 项目风险管理水平的提高：( 4 ) 项目后评价工作刚刚起步，远远适应 不了发展的需要。 3 风险管理基础工作薄弱，人才缺乏。我国目前还没有专门的机 构进行项目风险管理的研究并提供详尽的研究报告，也没有哪个单位 认真总结和介绍过已完成项目的风险管理的工作经验。同时，从事风 险管理的复合型人才缺乏，制约了项目风险管理的发展。 4 项目风险管理的社会机构及其职能不完善，阻碍了风险管理的 发展，主要是：( 1 ) 社会中介服务机构不健全；( 2 ) 行业协会未能充 分发挥其作用：( 3 ) 有关的法制建设滞后于经济发展。 3 北方交通大学硕士学位论文 第1 章概述 1 1 4 完善我国建设项目风险管理工作的建议 借鉴国外建设项目风险管理的经验，结合我国国情，在我国完善 这项工作应着重在以下儿方面努力： 1 增强风险观念。当务之急是加强企业家和政府风险管理观念， 从而形成风险管理的全民意识环境。 2 深化投资体制改革，建立投资风险约束机制。就是要从根本上 改变投资“饥渴症”和投资风险无人负责这一局面。一是必须明确企 业的投资主体地位；二是要改变传统的审批制度；三是要建立新型的 投融资体系；四是要建立较为完善的风险责任体制。这些改革必将会 对项目风险管理产生重大影响：( 1 ) 将迫使企业将投资风险管理放到 重要地位；( 2 ) 赋予了企业充分的投资自主权，从策划、筹资，到建 设运营，均由企业自行决定，促使企业自主进行风险管理；同时，又 避免了政企不分的不当干预及“长官意识”等行政因素对项目的不良 影响：( 3 ) 可以使企业的投资方式灵活化，有利于企业利用合理的投 资组合以及联合投资等方式来减少和分散投资风险。 3 切实研究制定风险管理的系统制度和法规。风险管理作为一门 科学，必须要求其制度化。而风险管理工作的有效开展，必须依靠政 府制定的有关法律来推动。如对兴建的建设项目，不仅要求对项目进 行经济技术可行性分析、研究和论证，而且还要求对其进行评估咨询、 风险管理和提供风险管理报告，否则不予批准实施。另外要强化项目 后评价制度。 4 加快保险业发展，促进项目风险管理的普及。风险管理与保险 之间有着密切的联系。在风险管理中，保险仍是最有效的措施之一； 同时，保险对于风险管理的普及推广将产生巨大的作用：( 1 ) 好的保 险公司一般都有专门从事风险管理的人员，在承揽业务过程中，对于 普及风险管理可以发挥重要作用；( 2 ) 保险公司通过保险合同条款， 可以对建设项目的风险管理工作起到监督和制约作用；( 3 ) 保险公司 可以通过费率上采取优惠措施来吸引工程建设各方对建设项目加强风 险管理。所以，保险公司应对投保项目的风险管理工作进行监督，同 时开发适合项目各方的新的险种，核定适宜的费率，采用各种形式来 宣传项目风险管理的知识，使风险管理和保险的观念深入人心。在日 常生活中自觉地运用这种武器，减少风险损失的发生，保证工程建设 的顺利进行。 5 建立和健全风险管理机构，积极引导，扶持风险管理咨询公司 和中介公司的发展。风险管理意识的加强和风险管理工作的开展都有 赖于建立和健全该项工作的机构。目前。我国从国家到省、计划单列 4 北方交通大学硕士学位论文 第1 章概述 市，基本上都成立了工程咨询机构，主要从事对建设项目的评估咨询， 为决策者做好参谋工作，同时也开始涉及建设项目的全过程管理。但 这些机构业务水平不一，素质档次不一，工作侧重也不完全一致，基 本处于各显神通的初级状况，还有待于理顺关系，建立健全。另外， 借鉴国外，积极扶持工程风险管理中介咨询机构的发展，如保险经济 人、代理人、工程风险咨询公司，必将促进项目风险管理水平。为此， 我们应加强对风险管理中介咨询服务业的宣传，使市场各主体认识到 工程风险管理中介咨询机构的重要作用，认识到发展工程风险管理过 程中中介咨询服务业对市场发育的重要作用。 6 加强行业协会在风险管理中的作用。目前我国与工程建设相关 的行业协会在风险管理技术的研究开发、提供风险管理咨询、风险管 理技术培训和建立风险管理信息中心等方面还基本处于空白状态。有 关行业协会应发挥其组织、协调、联合和互补的优势，组织相关机构 进行工程项目风险管理的技术培训，加强国内外有关信息、观念和技 术的交流。尤其应该尽快建立工程建设风险管理信息中心，为有关机 构的风险辨识和评估、风险对策的选择、保险费率和理赔标准的确定 等风险业务的开展提供信息和咨询服务。 7 加强风险管理专门人才的培养。我国的风险管理工作较世界上 一些先进国家还有较大差距，能胜任风险分析与管理工作的人员非常 缺乏。虽然引进了一些先进的方式方法，但该项工作仍以传统手段进 行的占较大比重，即凭直觉和经验来判断所面临的风险。至于采取科 学的计量方法来辨识、衡量、评价和控制风险，则因人才缺乏而未能 正常开展，进而影响了对建设项目风险管理的质量。在经济建设迅速 发展的今天，我国非常迫切需要加强对项目风险管理专门人才的培 养。为此，政府教育部门可在大学管理专业、金融专业、保险专业中 开设与“风险管理”有关的课程。同时，有关科研院所应致力于风险 管理研究，使风险管理实际工作有一个坚实的理论基础，其成果才能 更加提高。 8 加强立法，规范市场主体行为，同时，在公平、公开、公正的 前提下，加大执法力度。 1 2 国内外工程保险的现状 工程保险是工程建设各方转移风险的一项重要措施，它对保证工 程建设顺利进行有着积极作用。按照f 1 d 1 c 合同条件的规定，工程建 设各方都必须进行保险。世界上一些发达国家的工程保险制度比较完 善，它们对建设各方的工程保险有强制性的要求，也有一些保险属自 5 北方交通大学硕士学位论文 第1 章概述 市，基本上都成立了工程咨询机构，主要从事对建设项目的评估咨询， 为决策者做好参谋工作，同时也开始涉及建设项目的全过程管理。但 这些机构业务水平不一，素质档次不一，工作侧重也不完全一致，基 本处于各显神通的初级状况，还有待于理顺关系，建立健全。另外， 借鉴国外，积极扶持工程风险管理中介咨询机构的发展，如保险经济 人、代理人、工程风险咨询公司，必将促进项目风险管理水平。为此， 我们应加强对风险管理中介咨询服务业的宣传，使市场各主体认识到 工程风险管理中介咨询机构的重要作用，认识到发展工程风险管理过 程中中介咨询服务业对市场发育的重要作用。 6 加强行业协会在风险管理中的作用。目前我国与工程建设相关 的行业协会在风险管理技术的研究开发、提供风险管理咨询、风险管 理技术培训和建立风险管理信息中心等方面还基本处于空白状态。有 关行业协会应发挥其组织、协调、联合和互补的优势，组织相关机构 进行工程项目风险管理的技术培训，加强国内外有关信息、观念和技 术的交流。尤其应该尽快建立工程建设风险管理信息中心，为有关机 构的风险辨识和评估、风险对策的选择、保险费率和理赔标准的确定 等风险业务的开展提供信息和咨询服务。 7 加强风险管理专门人才的培养。我国的风险管理工作较世界上 一些先进国家还有较大差距，能胜任风险分析与管理工作的人员非常 缺乏。虽然引进了一些先进的方式方法，但该项工作仍以传统手段进 行的占较大比重，即凭直觉和经验来判断所面临的风险。至于采取科 学的计量方法来辨识、衡量、评价和控制风险，则因人才缺乏而未能 正常开展，进而影响了对建设项目风险管理的质量。在经济建设迅速 发展的今天，我国非常迫切需要加强对项目风险管理专门人才的培 养。为此，政府教育部门可在大学管理专业、金融专业、保险专业中 开设与“风险管理”有关的课程。同时，有关科研院所应致力于风险 管理研究，使风险管理实际工作有一个坚实的理论基础，其成果才能 更加提高。 8 加强立法，规范市场主体行为，同时，在公平、公开、公正的 前提下，加大执法力度。 1 2 国内外工程保险的现状 工程保险是工程建设各方转移风险的一项重要措施，它对保证工 程建设顺利进行有着积极作用。按照f 1 d 1 c 合同条件的规定，工程建 设各方都必须进行保险。世界上一些发达国家的工程保险制度比较完 善，它们对建设各方的工程保险有强制性的要求，也有一些保险属自 5 北方交通大学硕士学位论文 第1 章概述 愿性质。而我国工程保险尚处于起步阶段，国家对建设各方的工程保 险也未作强制性的要求。 1 2 1 发达国家的工程保险制度 1 美国的工程保险制度 在美国，无论承包商、分包商，还是咨询设计商，如果没有购买 相应的工程保险，就无法取得工程合同。进行工程保险是建设主体各 方普遍遵循的惯例准则。 ( 1 ) 美国工程保险的种类1 美国的工程保险主要涉及如下种类：承建商险( 国内称为建筑： 程一切险) 、安装工程险、工人赔偿险( 即工伤险和意外伤害险) 、承 包商设备险、机动车辆险、般责任险、职业责任险、产品责任险、 环境污染责任险以及综合险和伞险等。 ( 2 ) 美国工程保险的通行做法和特点 a 保险代理人或经纪人在保险业务中充当重要角色 投保人在对风险进行分析和评估的基础上，往往通过保险经纪人 或保险代理人购买保险。 b 健全的法律体系为工程保险业的发展提供了保障 美国联邦和各州对工程保险都有法律规定，联邦法律规定了所有 的标准，例如美国职业安全及卫生管理局规定了建筑安全及工伤伤残 的标准。5 0 个州的法律则提出了更具体的要求。 c 投保人、保险商的通力合作是控制意外损失的有效途径 美国的工程保险是基于诚实和信用的原则运行的。把工程损失降 到最低程度，是业主、承包商、咨询工程师、保险经纪人、保险商的 共同目的，他们往往一起工作，共同为控制工程风险而做出努力。通 过这种合作，一是可以避免意外损失的发生，减少保险公司的赔偿损 失；二是可以防止保险公司由于对保险合同履行情况的失查，而造成 索赔时的扯皮现象。此外，提供有效的风险管理咨询服务，也是保险 公司的重要竞争手段之一。 d 保险公司返赔率高、利润率低 据介绍，美国的保险公司在工程保险方面的保费收入，7 2 5 用 于赔偿，2 3 7 用于销售和管理，2 7 交纳各种税金，而盈利只有 1 1 。保险公司主要不是从保险业务中盈利，而是集聚资金从事各方 面的投资。 2 加拿大的工程保险制度 4 1 在加拿大，投保工程险是一件很平常的事。有些工程保险是政府 强制的，有些是买方自愿的。工程参与各方一般都自愿购买保险，如 6 北方交通大学硕士学位论文 第1 章概述 愿性质。而我国工程保险尚处于起步阶段，国家对建设各方的工程保 险也未作强制性的要求。 1 2 1 发达国家的工程保险制度 1 美国的工程保险制度 在美国，无论承包商、分包商，还是咨询设计商，如果没有购买 相应的工程保险，就无法取得工程合同。进行工程保险是建设主体各 方普遍遵循的惯例准则。 ( 1 ) 美国工程保险的种类1 美国的工程保险主要涉及如下种类：承建商险( 国内称为建筑： 程一切险) 、安装工程险、工人赔偿险( 即工伤险和意外伤害险) 、承 包商设备险、机动车辆险、般责任险、职业责任险、产品责任险、 环境污染责任险以及综合险和伞险等。 ( 2 ) 美国工程保险的通行做法和特点 a 保险代理人或经纪人在保险业务中充当重要角色 投保人在对风险进行分析和评估的基础上，往往通过保险经纪人 或保险代理人购买保险。 b 健全的法律体系为工程保险业的发展提供了保障 美国联邦和各州对工程保险都有法律规定，联邦法律规定了所有 的标准，例如美国职业安全及卫生管理局规定了建筑安全及工伤伤残 的标准。5 0 个州的法律则提出了更具体的要求。 c 投保人、保险商的通力合作是控制意外损失的有效途径 美国的工程保险是基于诚实和信用的原则运行的。把工程损失降 到最低程度，是业主、承包商、咨询工程师、保险经纪人、保险商的 共同目的，他们往往一起工作，共同为控制工程风险而做出努力。通 过这种合作，一是可以避免意外损失的发生，减少保险公司的赔偿损 失；二是可以防止保险公司由于对保险合同履行情况的失查，而造成 索赔时的扯皮现象。此外，提供有效的风险管理咨询服务，也是保险 公司的重要竞争手段之一。 d 保险公司返赔率高、利润率低 据介绍，美国的保险公司在工程保险方面的保费收入，7 2 5 用 于赔偿，2 3 7 用于销售和管理，2 7 交纳各种税金，而盈利只有 1 1 。保险公司主要不是从保险业务中盈利，而是集聚资金从事各方 面的投资。 2 加拿大的工程保险制度 4 1 在加拿大，投保工程险是一件很平常的事。有些工程保险是政府 强制的，有些是买方自愿的。工程参与各方一般都自愿购买保险，如 6 北方交通大学硕士学位论文 第1 章概述 建设一个项目，业主首先要买贷款保险，否则他就不能取得贷款；工 程进入实施阶段，业主要买第三方责任险；项目完成，业主要买财产 险：进行营业的话要买营业收入险。咨询工程师承揽工程咨询业务， 要买职业险，一方面防备业务上出错而蒙受重大经济损失，另一方面， 如果不买保险，他就承揽不到咨询任务。承包商承包工程要买建造险、 职工人身安全险、环境责任险等，否则，他也不可能承揽到工程。保 险公司在为客户保险的同时，也向更大的保险公司再保险。 就工程承包保险而言，小型的施工企业一般直接向保险公司买， 稍大一些的承包商则要向行业协会买。保险公司之所以不直接向这些 稍大的企业卖保险，是因为它们对这类企业的经营能力、业绩等了解 得不会很具体，为了转移风险，它把保险卖给行业协会，再由行业协 会卖给承包企业。总包工程要买保险，分包工程l i 王要买保险，不买保 险的企业是承包不到工程的。 加拿大的保险公司很重视发挥资金效能，它将收取的保险金用于 投资。投资的方向大致有三个：一是政府债券，二是现金存款，三是 房地产。这样，保险公司就可以用其利润弥补因赔偿造成的损失，进 而保证其事业顺利发展。 3 法国的工程保险制度1 法国是一个典型的实行强制性工程保险制度的国家。由于建设项 目涉及的各方都有可能承担工程缺陷责任，所以保险的责任涉及到建 设项目的主体各方。法国建筑职责与保险规定，凡涉及工程建设 活动的所有单位，包括业主、建筑师、总承包商、设计或施工等专业 承包商、建筑产品制造商、质量检查公司等，均须向保险公司进行投 保。保险的内容包括新建、改建或维修工程的结构失效，以及建筑所 在场地的破坏，等等。 4 日本的工程保险制度1 日本涉及工程保险的险种主要有四种：建筑工程保险、第三方责 任险、劳动灾害综合保险( 包括人身意外伤害保险、履行保证保险) 。 根据日本法律规定，各行各业必须投保劳动灾害综合险，建筑业当然 也不例外。对于其他同工程有关的险种可自愿投保。在日本的建筑业 中投保各种相关险种已成为承包商自愿的行为，因为市场机制起着重 要作用。也就是说，承包商如果不投保，发包商就不愿意将工程发包 给他。因此，日本的工程保险市场具有较好的需求基础。 同时，日本的工程保险具有较完善的市场运作机制。在日本，投 保人一般不直接同保险公司签订保单，而主要通过保险代理机构进行 投保。保险公司则将保单总金额的1 0 。2 0 作为付给保险代理机构的 代理手续费，保险公司为保障安全，化解风险，一般向再保险公司再 7 北方交通大学硕士学位论文 第l 章概述 投保。 在日本，政府对工程保险市场实行定的干预。1 9 9 8 年以前政府 规定保险业务范围和保险费率，目前仍然实行的干预方式是日本建筑 省每年对工程承包公司打分评级，共分为a 、b 、c 、d 四个等级，级 别越高，支付保险费越少。如a 级公司所支付的保险费只相当于其应 付保险费的3 0 。这种干预方式有利于调动承包商或业主进行风险管 理的积极性。 1 2 2 我国工程保险的现状 目前，国内建设工程的保险，较之发达国家较为落后。许多大中 型建设项目有不可预见费，却无保险费。尽管我国三大保险公司( 中 国人民保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司) 均开设 了一些工程保险业务，如建筑工程一切险、安装工程一切险、第三方 责任险、人身意外伤害保险等，但是业务量极其狭小。国家对工程保 险尚无强制性的要求，大多数施工企业仅仅是投保工人意外伤害保 险。至于监理单位、设计单位的保险更是无从谈起。本文将就我国工 程建设各方工程保险的现状和原因进行分析，并就如何建立我国的工 程保险制度进行探讨。 1 3 论文结构及主要内容 本文立足于国内工程建设各方，主要针对工程建设方面的风险。 首先在概述中论述了国内外工程建设风险管理及保险研究的现状、实 施的情况，本论文将要研究的内容及意义。 第2 章，承包商的风险管理及保险。工程建设各方中，承包商的 风险是最多、最复杂的。本章运用风险管理的理论和方法，对承包商 的风险进行了比较详细的分析，包括承包商的风险辨识( 分国内工程 和国际工程) ，承包商的风险衡量与评价。在对承包商的风险进行分 析的基础上，提出了承包商风险防范和处理的策略、主要措施以及对 提高我国承包公司风险管理水平的建议。本章最后对我国工程保险制 度的现状和原因进行了分析，提出了一些建议。 第3 章，业主的风险管理及保险。本章首先分析了业主的风险， 然后提出了业主的风险防范措施。国内工程业主普遍风险意识淡薄， 风险管理水平低，本章对这种状况的原因进行了分析，提出了改进的 建议。业主的工程保险与承包商的工程保险大致相同，究竟由谁投保 工程险应根据承包方式来选择；目前国外工程由业主投保工程险的越 来越多，这主要是因为由业主投保工程险有很多优点，本章就此进行 了分析。 8 北方交通大学硕士学位论文 第l 章概述 投保。 在日本，政府对工程保险市场实行定的干预。1 9 9 8 年以前政府 规定保险业务范围和保险费率，目前仍然实行的干预方式是日本建筑 省每年对工程承包公司打分评级，共分为a 、b 、c 、d 四个等级，级 别越高，支付保险费越少。如a 级公司所支付的保险费只相当于其应 付保险费的3 0 。这种干预方式有利于调动承包商或业主进行风险管 理的积极性。 1 2 2 我国工程保险的现状 目前，国内建设工程的保险，较之发达国家较为落后。许多大中 型建设项目有不可预见费，却无保险费。尽管我国三大保险公司( 中 国人民保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司) 均开设 了一些工程保险业务，如建筑工程一切险、安装工程一切险、第三方 责任险、人身意外伤害保险等，但是业务量极其狭小。国家对工程保 险尚无强制性的要求，大多数施工企业仅仅是投保工人意外伤害保 险。至于监理单位、设计单位的保险更是无从谈