如何规划家庭理财方案.doc

如何规划家庭理财方案 在生活中很多人理财最直接的做法就是省钱认为省钱就是理财但在家庭财务规划中理财师往往不太建议客户缩减家庭开支因为这与生活水平息息相关如果理财规划意味着降低生活水平那规划本身的意义也就不太大那么下面是小编为大家分享家庭理财规划方法欢迎大家阅读浏览 第一个账户是日常开销账户即要花的钱 日常生活买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出一般占家庭资产的10%,为家庭36个月的生活费一般放在活期储蓄的银行卡中这个账户保障家庭的短期开销(比如衣食住行) 要点：短期消费36个月的生活费一般放在银行活期存款或者某些灵活度较高且风险级别较低的互联网金融平台如各种“宝宝”产品货币市场基金 第二个账户是保障账户也就是保命的钱 一般占家庭资产的20%专门解决突发的大额开支为将来的不确定性做好储备这个账户保障突发的大额开销一定要专款专用保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时有足够的钱来承担更重要的是确保整个家庭的生活质量不会因为这种突如其来的大额支出而受影响 这个账户主要是意外伤害和重疾保险因为只有保险才能以小搏大200元换10万平时不占用太多钱用时又有大笔的钱这个账户平时看不到什么作用但是到了关键的时刻只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房股票低价套现到处借钱如果没有这个账户您的家庭资产就随时面临风险所以叫保障的钱而这恰恰是被很多家庭忽略的 要点：意外医疗和重疾保障专款专用解决家庭突发的大开支 第三个账户是投资收益账户也就是生钱的钱 一般占家庭资产的30%为家庭创造收益相信大家肯定感受到物价上涨的速度是多么无下限了而且即使人民币升值的时候依然还是对内贬值的所以一味存钱只会使钱越存越不值钱将来的生活质量就得不到维持因此运用合理的投资工具让家庭资产增值也就变得必不可少了这里说的投资包括您的投资的股票、基金、房产、企业等 但是需要注意的是相信这个账户您肯定有的但是这个账户关键在于合理的占比也就是要在收益和风险之间找到适合自己的平衡点 第四个账户是长期收益账户也就是保本升值的钱 一般占家庭资产的40%为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等一定要用并需要提前准备的钱打个比方来说对于咱们老百姓如果孩子争气到了他/她长大的时候说“爸爸/妈妈,我想去XX国进修”作为家长肯定是想支持子女但是这同时也是现实的有多少家庭可以拍着胸口说不用做任何提前的储备等孩子长大了就轻而易举的拿出几十万甚至上百万让孩子出国进修这个账户为保本升值的钱所以收益不一定非常高但却是长期稳定的 要点： 1)每年或每月有固定的钱进入这个账户才能积少成多不然就随手花掉了 2)要受法律保护要和企业资产相隔离不用于抵债 3)常用的方式：全球基金定投储蓄分红型保险家庭信托等 家庭理财规划误区 1.不了解财务信息做规划 理财市场日渐成熟但人们对产品的关注往往多于理财规划理财规划实际操作起来并不容易理财师最担心客户提供的财务状况不够无法掌握其财务信息因而一切规划都无从谈起 人们担忧个人隐私泄露不愿将家庭财务的信息透露给理财师这样的理财规划必然不准确所以你要么告诉的财务信息给理财师要么就自己动手了解家庭财务状况并学做理财规划要知道财务分析是理财规划的基石有了财务的分析“上层建筑”才有望达成 2.理财目标不明确 相比国外的投资者国内投资者最大的特点就是在投资理财时频繁地买进卖出导致这一现状的根本原因是投资者没有明确的家庭理财规划目标 具体的理财目标是理财规划的重点别人会向你建议不同的理财目标但是你自己必须明确究竟想要何种目标个人最重要的是要了解并确定自己的理财目标不要有太多的随意性或者盲目性然后根据目标来设计并实施理财方案并根据市场自身的变化进行调整便它一直跟随目标而动 3.理财规划不从长远期考虑 一项调研结果显示尽管中国城镇家庭收入和资产显著增长但相当一部分人群缺乏长期、系统的理财规划比如没有从人生阶段的长远期着手没有考虑自己退休后的理财规划 从家庭理财的角度来看人的一生可以分为不同的阶段在每个阶段中人的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同理财的侧重点也应不同因此我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力不断调整资产配置选择相应的投资品种与投资比例 4.认为省钱就是理财规划 在生活中很多人理财最直接的做法就是省钱认为省钱就是理财但在家庭财务规划中理财师往往不太建议客户缩减家庭开支因为这与生活水平息息相关如果理财规划意味着降低生活水平那规划本身的意义也就不太大 理财规划的核心是让家庭了解自身的财务状况、目前理财目标和家庭风险所以省钱并不能达到理财的目的而理财规划更有利于过度开支的家庭通过财务分析利用多元化的手段防止过度开支可通过记账软件了解家庭支出并控制开支然后将家庭的结余进行合理的保险和投资规划 5.把钱都存成长期储蓄 很多人为了得到更多的利息常常不加思量就把钱都存成长期储蓄比如5年期或是3年期 把钱都存到长期储蓄不仅达不到理财的目