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监管工作心得体会 责任在于维护稳定和促进发展楼文龙 邓小平同志曾经精辟指出“金融很重要是现代经济的核心金融搞好了一着棋活全盘皆活”银行业作为我国金融业的重要组成部分事关经济社会发展大局事关千行万业发展事关千家万户利益作为中小商业银行监管部门的负责人之一深感责任重大维护中小商业银行稳定并促进其良好发展这是本人义不容辞的责任这个责任在于敢于担当敢于政策创新敢于到实践中去检验本人在这一工作实践过程中的感悟与体会主要有以下几点 开发创新政策环境对于在发展中解决问题非常重要 以资源换牌照在推动化解中小商业银行风险过程中提出了“三个允许”即允许城信社整合改制为城商行允许将省(市、区)辖内的城商行(城信社)进行重组整合允许城商行更换更为简练或响亮的名称使盛市、地政府能够高度重视拿出“真金白银”化解和处置风险 扩大区域经营范围第一运用国际通用的监管评级标准要求跨区域银行必须达到3级(稳健银行)以上;第二资产规模在500亿元以上;第三公司治理良好连续3年盈利无风险案件发生;第四必须坚持“先在省(市、区)辖内然后在周边或经济紧密联系区发展再可到其他省会城市发展”的跨区域发展要求这一激励性政策措施有力调动了各方面的积极性在各地政府、银行股东的推动和赞许下北京、上海、江苏、平安、南京、杭州、宁波、大连等一批新型银行已经在跨区域发展过程中崛起有些已经从过去的“小不点”成长为今天的“小强人” 引进合格的战略投资者和优秀高管按照WTO等国际规则和“以我为主、为我所用”的原则指导20多家中小商业银行引进了近30家境外战略投资者和数十名国际化专业人才有力地推动解决了股权结构不合理、内控机制低效等问题有效调动了有关各方以优质资产置换不良资产、溢价增资扩股、老股东缩股、依靠自身盈利消化不良等方式处置风险的积极性促进了公司治理水平提高如杭州市政府用优质企业股权共置换杭州商业银行不良资产近20亿元;重庆万州商业银行通过新股东溢价方式增资入股并将约40%的入股资金用于处置不良资产;广东发展银行为推动重组顺利进行老股东通过股份缩水方式承担了部分风险损失;北京银行(601169,股吧)通过自身发展成功消化不良资产60多亿元资产质量已处于国内银行业较好水平 坚持原则性与灵活性的有机结合在具体操作过程中十分必要 适度调整个别股东准入条件针对部分中小商业银行风险较高、潜在投资者很少、几毛钱一股都无人问津的困难允许地方财政(或个别控股股东)在一定时间内适当控股或占比高一点但必须在3年以内逐步压缩;允许适当放宽个别股东准入标准但要严防关联关系如可以考虑允许部分连续两年盈利(有关规定是3年)的企业投资入股高风险中小商业银行;允许部分企业适当调高权益性投资净额占净资产的比例不得超过50%的限制(但不能超过100%)同时严格设定过渡期安排 机动设定个别地方政府置换不良资产的政策要求针对部分地方政府财力薄弱的现实允许用于置换不良资产的投入不全部是“真金白银”但必须至少有1/3是可变现优质资产;允许地方政府通过部分贷款方式置换不良资产但贷款的期限不应超过8年最好5年以防“换届风险” 允许分阶段推进中小商业银行的重组进程如吉林省内的7家中小商业银行整合其中有几家因清产核资评估等原因没跟上进度为不影响大局更有利于处置风险允许已完成相关工作的4家城商行(社)先组建为吉林银行此外还对中小商业银行严格实施“一行一策、扶优限劣”和“高风险、高频率低风险、低频率”等差异化监管政策不断增强监管