家庭投资管理及个人理财管理知识分析(ppt 68页)

家庭投资理财,什么是理财？,是炒股买基金投资房产炒黄金买外汇、再买几幅外国油画？,通过长期有效的金融资产配置，达到规避风险、资产保值、财务自由的目标,有效的资产配置就是理财了吧？,理财其实是种生活方式年轻是资本，年老是财富，将资本转化成财富是一辈子的事,广义上，理财不仅是资产的保值增值和财务规划，更是一种习惯、生活方式，是一辈子的事。每个人都有与生俱来的天赋和资源，在后天成长过程中通过不断的教育和外界影响，把资源转化为财富的过程，就是广义的理财。职业发展是总要的理财手段，他能给你带来源源的现金。,投资理财工具,资本市场上主要投资工具简介债券股票基金期货银行储蓄保险其他投资工具,债券,按发行主体分类,企业债券,风险：企业债券金融债券国债分级：AAA、AA、A、BBB、BB(标准普尔）,公司债利息收入要照章纳税！,1994年11月第一只企业债券“深盐田”在深交所上市，目前有28只企业债券，信用等级均为AAA级。（由中国诚信证券评估有限公司和中诚信国际信用评级有限责任公司评估）,可转换公司债券：一般由上市公司或即将上市公司发行，发行公司事先规定债权人可以选择有利时机，按发行时规定的条件，把该债券转换成发行公司的股票。可转换公司债券的收益与风险,可转换公司债券目前挂牌交易的品种有24只,股票,股票市场股票发行和交易的场所,按市场功能分,发行市场一级市场,流通市场二级市场,证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的零散资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。投资收益按基金单位进行分配。,定义,特征,专业化管理分散投资风险规模效应监管与信息披露费用低廉,证券投资基金,基金的分类,开放式基金,基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。只能在该基金指定的银行买卖，不能流通，遇到非常时期，基金可以禁止赎回（2001年）。,封闭式基金,发行总额限制，一旦完成发行计划，就不再追加发行，投资者不可以进行赎回，但可以在证券交易所买卖，其价格由市场供求决定(1992年）。,基金管理公司30家，开放式基金55只，封54只，基金规模1400亿元。,基金有那些类型,股票型基金指数型基金债券基金货币基金混合型基金偏股型混合型基金平横型保本基金-债券基金、货币基金,定义,分类,期货,期货交易指双方通过买卖期货合约并根据合约规定的条款，约定在未来某一特定时间和地点，以某一特定价格买卖某一特定数量和质量的商品的交易行为。,商品期货农副产品金属产品能源产品金融期货利率期货货币期货股指期货等,金融期货,始于1972年，美国芝加哥商业交易所最早推出了外汇期货合约的交易。,国际上常见的主要金融期货品种有：外汇期货美元、英镑、加拿大元、欧元等利率期货主要是国债期货股价指数期货纽约证交所综合指数、标准普尔500指数、日经平均指数、香港恒生指数等,理财金字塔,储蓄、国债、保险,房地产、股票、基金、收藏等,外汇、期货、实业,风险递增回报可能逐渐增高,谈到理财，许多人马上联想到炒股、基金、买地购屋等等，可见，人们经常将理财与投资划上等号。事实上，理财着重的是人生规划，考虑的是累积财富，保障财富；而投资则是在承担必要的风险之下，进行合理的金钱运作，以获取高收益。换句话说，理财更关注的是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，使个人和家庭的资产取得最大化效益。“让每一分钱都在不同领域努力替您工作！”罗伯特.清崎穷爸爸、富爸爸,理财箴言,理财其实是种生活方式年轻是资本，年老是财富，将资本转化成财富是一辈子的事,广义上，理财不仅是资产的保值增值和财务规划，更是一种习惯、生活方式，是一辈子的事。每个人都有与生俱来的天赋和资源，在后天成长过程中通过不断的教育和外界影响，把资源转化为财富的过程，就是广义的理财。职业发展是总要的理财手段，他能给你带来源源的现金。,我每个月的收入不多，能储蓄下来的又所剩无几，以这种财富积累的速度根本就不可能致富。,这对吗？,其实，理财致富只需具备三个基本条件,固定的储蓄,追求较高回报,耐心的等待,有钱的家庭不一定幸福，但是没有钱的家庭通常更不幸福大多数理财致富者并不比别人更聪明、努力或幸运，而是他们有致富的习惯或做法,小结,区分穷人与富人的重要因素之一是：投资理财的能力每个人都可以利用投资理财致富要想改变自己的财务状况，首先要做的是：了解投资理财的基本概念。,金科玉律篇,投资理财可以致富开源节流治标不治本理财方式造成贫富差距,投资理财可以致富,（美）邻居家的百万富翁每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有28万元,4万=28万？稳定的储蓄、较高的回报与耐心的等待很重要,每年存1000元，相当于每月存83元。如果你每月连83元都存不下来，那你理财的首要之务是储蓄，而不是投资。,在社会经济高速发展的时期，投资的回报率相应提高。台湾在八十年代末的十年时间内股市的年平均回报率在20%以上40年累积财富的岁月，看似长久却不苛求，几乎是每个人都有。从20-25岁开始上班谋生到65岁安享退休生活。在理财时间上上帝对每个人都是公平的,投资年数,累计金额,最后十年财富金额,10,20,30,40,15645,49423,122346,280000,15645,33778,72923,157654,如果你已拥有15645元，只要将其全部投入年收益8%的投资之中，而后每年只需投入1000元，三十年后你将拥有28万同样，如果你是从49423元起步，你达到28万的时间只需二十年如果你是从122346元起步，你达到28万的时间就只需十年,启示一,启示二,理财四十年中阶段性的收益不同：第一个十年赚到1.5万；第二个十年赚到3.4万；第三个十年赚到7.3万；第四个十年赚到15.7万第四个十年赚到的钱比前三十年还要多，所以必须重视理财时间的价值,投资理财不需要高深学问,投资理财没什么技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢。理财致富的人只不过是养成了一般人不喜欢，且无法做到的习惯而已。当然，象定期储蓄、长期投资等习惯有时也是需要强迫自己养成的。,一生能累积多少钱不是取决于你赚了多少钱而是你如何理财,开源节流治标不治本,台湾有句俗语：“人两脚，钱四脚”，钱追钱，要比人追钱快多了。,一年存1000元，40年后拥有28万28万中只有4万元是你辛辛苦苦挣来并勤俭节约省下的请问到底是开源节流重要，还是投资理财重要？正确的理财观念及智慧的投资选择，比你现有的财富或未来的收入更能影响你未来的财富状况,对于理财致富者而言，一生的财富主要是靠以钱赚钱积累起来的，而不是省来的28万财富中，只有4万元是靠节省来的投资理财不是技术，而是观念理财的重点在于有钱可理，不在金钱的多寡,小结,只顾勤俭持家不切时宜,人若能遵守投资理财的原则，要不富也难；若不能遵守投资理财的原则，想富很难。,以往的训示,今后的训示,勤俭持家好好用功读书,勤俭持家好好用功读书钱不要存银行,勤俭持家和好好用功读书并无法使子孙成功致富钱不要存银行，让小孩子从小养成正确的理财观留给子女钱财，不如教会他们如何理财,小结,理财铁律一钱不要存银行,储蓄等于浪费资源银行存款不具备复利效益财富的隐形杀手通货膨胀,理财失败的人绝大多数不是所赚的钱不够多，而是将资产摆到错误的地方。你是否听说过有人靠银行存款而致富的？,圣经的理财故事,仆人拿钱做投资仆人加工产品出售仆人将钱埋于地下,财富增加十倍财富增加五倍未增加,埋钱的仆人向主人解释：“惟恐运用失当而遭到损失，所以将钱存在安全的地方，今天将它原封不动奉还。”主人听后大怒，骂道：“你这个懒惰的仆人，竟不好好利用你的财富。财富不善利用等于浪费金钱”,银行利息在通货膨胀的侵蚀下，实际报酬率接近于零，等于没有理财。因此，钱存银行不算理财。钱存银行短期内最安全，但长期却是最危险的方式。存在银行的钱，名目上是越来越多，实质上是越存越少。多数人的理财是将钱存银行，所以多数人都不富有。如果你有1000万储蓄，你会放在哪里？,钱存银行是最危险的理财方式，因为利息在通货膨胀的侵蚀下，报酬率接近零银行提供方便性但无法提供高报酬率存在银行的金额只要保持两个月的生活所需就可以,小结,理财铁律二理财致富要有耐心,李嘉诚如何积累财富只要有耐心，钱是跑不掉的一夕致富，欲速则不达,李嘉诚如何积累财富70亿美元,18岁在塑胶厂做推销员，每天工作16小时22岁拿出积蓄的7000元港币创办小塑胶厂30岁买下第一块地，自盖厂房1967年香港房价暴跌，40岁的李大肆收购土地1972年香港股市大涨，长江实业上市吸收资金购地李嘉诚今日的财富是在房地产投资39年积累起来的,李嘉诚如何积累财富70亿美元,20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来20-30岁是努力赚钱和存钱的时候30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱比较重要要想成为有钱人，就必须有足够的耐心,理财需要长时间才能看出效果,投资年数,累计金额,最后十年财富金额,10,20,30,40,15645,49423,122346,280000,15645,33778,72923,157654,在8%的报酬率下，每年存1000元，经历40年的理财结果是28万；而经历10年却只积累1.56万，竟然相差18倍理财必须花费长久的时间，短时间是看不出效果的，一个人想要利用理财而快速致富，可说是一点指望也没有,投资年数,累计金额,最后十年财富金额,10,20,30,40,15645,49423,122346,280000,15645,33778,72923,157654,绝大多数的财富都是后期创造的从金额来看，你的理财赚钱的能力与日俱增，唯一需要的就是耐心赚15万与赚1万5同样简单,时间是理财致富不可缺少的要素致富所需的耐心不是等几个月或几年，而是至少要等20-30年耐心的等待才能让复利发挥效果能让你赚到大钱的往往不是你的判断，而是耐心等待的功夫,小结,一夕致富，欲速则不达任何一夕致富的投资机会，必定潜藏着更高的一夕致贫的风险,创业致富与理财致富,创业致富的成功率极低，一个人初次创业的成功率只有7%左右我们每看到一位风风光光的成功企业家，其背后至少有数十个默默无闻的失败者创业的过程相当艰辛，每天工作十余小时是必备的条件而理财致富等于让世界上最聪明的人为你打工，想不富都很难且轻松愉快,理财铁律三投资理财越早越好,拖延是理财失败的主因从今天起开始投资勿因钱少而不理财,许多人对于理财抱着得过且过的态度，随着年纪的增长，眼见别人的财富逐渐快速成长，才终于警觉到理财的重要，为时已晚？,理财能否致富，与金钱的多寡关连性很小，而理财和时间长短之关连性却相当大。欲让小钱变大钱，至少需要20-30年以上的时间,理财不是中年人的专利,房地产与股票价格何时开始上涨是没有任何征兆的，也没有人会敲锣打鼓来通知你。对于这种短期无法预测，长期具有高预期报酬率的投资，最安全的投资策略是：“先投资后，再等待机会，而不是等待机会再投资。”,从今天起开始投资,假设年投资回报率15%，目标金额为100万，存钱到65岁，从不同年龄开始投资，每个月应投资多少钱？,开始投资年龄,每月应投资金额（元）,20,25,30,35,40,45,50,55,60,23,41,95,197,392,913,4104,12360,1751,越早开始投资，利上滚利的时间越长，便越早达成致富目标只有年轻人，才能做以小钱投资致富的梦最佳理财的时机：越年轻越好,小结,勿因钱少而不理财,影响未来财富最大的因素是资产报酬率的高低与投资持有时间的长短，至于你现在有多少钱以及未来能投入多少钱用于理财，对你未来的财富影响较小,怎样选择合适的投资策略？,若对经济发展循环的周期敏感度比较高就采用单笔投资的策略：了解经济发展的循环周期，才能选对资产。当经济发展健康，增长是投良好、股市上扬时，投资股票基金，收益较高的可能性较大；如果利率往下走、经济衰退时，固定收益为主的债券资产的收益性可能较佳；若对经济发展循环的周期敏感度比较低可以采用建立投资组合或定期定额：若想任何时候都不受到经济发展周期的影响，可以采取建立投资组合的方式，将股票基金与债券基金同时纳入，就可以有效地分散风险，或不用担心错过哪一种资产的增值机会。,定期定额投资,“定时定额”是每个月固定的时间投入固定的金额，不作人为的判断，基金净值高买的单位数少，反之则买的单位数多，避免投资人常患追高杀低的毛病；小额投资、聚沙成塔。“定时定额”可以让投资人预先以量入为出设定投资预算，每个月固定经由银行或邮局账户自动转账投资，无形中会强迫投资人养成类似固定储蓄的习惯，同时经由时间的累积也可产生聚沙成塔、发挥蚂蚁雄兵的巨大效果,其他致富“捷径”,资本的定义不仅局限于金钱，技术、创意都可以成为创富的手段。好的创意一旦成功可以带来大量财富；拥有卓越的管理能力可以成为职业经理人；丰富的知识和经验是成为金领的必要条件；实用的发明创造可以直接转化为生产力,“理财三句话”,每月储蓄30%工资，先储蓄，后消费；投资年回报10%以上；年年坚持，坚持10年以上理财走不出这三句话，每句话你都要吃透，完全执行，不能马马虎虎，打工一族才可以变为富有。,投资是马拉松，不是百米冲刺然而马拉松并不是借口，而应是不断提升能力的过程给自己一个方向，让一切变得丰富多彩,理财规划-撑起体面的一生,4岁至9岁学习理财的基本知识、包括消费、储蓄、给予10岁至19岁逐渐养成良好的理财习惯，增加学习实用信用卡和借款的知识20岁至29岁建立成人理财方式。你可能准备买第一辆汽车、第一所房子。此时资产配置很重要