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文档简介

财务规划方案的基本构成 理财方案通常由一下八个部分构成： 1.重要提示（一）重要提示： 客户应做到的承诺； 理财规划师应做到的承诺； 理财规划师不做收益保证承诺。 2.方案摘要（二）方案摘要： 客户基本状况的简要描述 理财方案预期实现的理财目标和对策 理财方案执行结果的合理评估 3.当前财务（三）当前财务状况 客户家庭资产负债表及分析 客户现金流量表及分析 家庭理财计划分析 在描述客户财务状况时，注意以下几点： 1、全面综合 2、深入细致 3、真实准确 4. 理财目标 四）理财目标 根据客户情况提出目标 提示： 在确定理财目标时，还应注意以下几点： 1、分析客户财务基础 2、分析客户期望目标 3、分析客户类型 5. 假设条件（五）假设条件： 政治环境影响 经济环境影响 客户本身收入影响 不可抗力影响 提示：需要特别注意的是，理财规划师应本着谨慎的原则建立假设，不能处于延揽客户的原因而选用不慎重的假设，某些陷入不利的境地，甚至卷入法律纠纷。 6. 策略与建议（六）策略与建议 1、现金规划建议 2、风险管理建议 3、投资规划建议 4、税收规划建议 5、不动产规划建议 6、教育规划建议 7、退休规划建议 8、遗产管理规划建议7. 理财效果预测（七）理财方案效果预测 资产负债情况预测 现金流量预测 财务状况变动的综合评价 8.附录和备查文件（八）附录和备查文件 理财方案所依据法律法规 预测评估所依据 相关研究报告等 提示：理财规划师应当采取书面形式向客户提供信息完备、阐述明确的里方案特别提醒：注意理财方案范本的示范性 设计理财方案范本是高级理财师的重要工作之一。 里方案的范本必须灵活使用； 不能把范本当做教课书； 不能把范本确定的方法和原则作为“放之四海而皆准的真理”； 不能一成不变、有所创新。客户财务额规划方案的实施与监督 财务规划方案实施前的准备一、取得客户的授权 （一）代理授权 在行使代理权时里规划师应注意以下两点。 1、亲自行使代理全 2、勤勉尽责 （二）信息披露授权二、客户声明 客户声明应包括以下四项内容： （一）关于里规划师资质的声明 （二）关于客户许可的声明 （三）关于实施效果的声明 （四）其他双方认为应当声明的事项 三、制定实施计划 （一）时间计划 （二）人员计划 （三）资金运用计划 在编制资金运用计划时应当注意以下两个方面： 1、资金失效 2、资金充足财务规划方案实施过程 一、实施过程中的人员分工协作 二、执行中的计划或方案的修改 （一）关注因素变化 （二）修改执行计划 （三）修改理财方案 三、文件存档管理实施中的争端
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