校(园)方责任险与学平险的关系.doc

崔凡学校关于开展学平险推进活动我县的“校园责任险”工作已经开展多年，但是有许多学校的领导和主管保险工作的负责同志对 “校园责任险”的保险责任，特别是“校园责任险”和“学生平安保险”的关系以及学生发生意外后如何妥善处理等问题，不是十分清楚，导致问题1、 对学校参保“校园责任险”认为没必要甚至有抵触；2、 在学生发生意外后不懂该如何处理，更不懂责任归属，被学生家长闹得十分被动，甚至影响正常工作的开展。现就有关“校园责任险”工作的一些主要问题归纳几点，发给你们提供参考，望各校领导特别是具体负责的领导同志，要认真学习和领会，掌握必要的常识，从根本上提升学校风险管理能力，妥善应对和处理各种风险事故，更好的防范、化解、转移学校和学生的风险，为教育事业正常、健康的发展提供保障。解 读 校 （园）方 责 任 险与 学 生 平 安 险 的 关 系国家教育部、财政部、中国保险监督管理委员会于2008年4月3日联合下发关于推行校方责任保险完善校园意外伤害事故风险管理机制的通知决定在全国各中小学校中推行意外伤害校方责任保险制度，并进一步完善校园风险管理机制。一、什么是校（园）方责任险校（园）方责任险属于责任保险范畴，学校通过投保校园责任险的方式可以有效规避和转移因其管理责任而导致的依法应承担的财务风险。二、校（园）方责任险保险责任校园方责任保险是指在学校实施的教育教学活动或者学校组织的校外活动中，因校方疏忽或过失引发的下列情况之一而导致注册学生人身伤害事故，依法应由学校承担的经济赔偿责任，由保险公司负责赔偿：（校方责任险不是为学生保的，它是为学校保的！是由学校作为投保人，因校方过失导致学生伤亡的事故及财产损失，由保险公司来赔偿，学校也是受益方，是一种责任保险。）1、教职员工擅离工作岗位，不履行职责的，或者虽在工作岗位但未履行职责，或者违反工作要求、操作规程的；2、学校安排学生集体活动，未采取必要的防护措施的；3、学校组织安排的实习、劳动、体育运动等体力活动，超出学生一般生理承受能力的；4、学校的教育教学和生活设施、设备不符合国家和本市的安全标准的；5、学校的场地、房屋和设备等维护、管理不当的；6、学校组织教育教学活动，未按规定对学生进行必要的安全教育的；7、学校组织教育教学活动，未采取必要的安全防护措施的；8、未明确知道本校学生患有传染性疾病，而校方未采取必要的隔离防范措施导致其他学生感染的；9、学校向学生提供的食品、饮用水以及玩具、文具或者其他物品不符合国家和本市的卫生、安全标准的；10、火灾、爆炸、煤气中毒所造成的意外事故；11、高空物体坠落所造成的意外事故；12、学校知道或者应当知道学生不适应某种场合或者某种活动的特异体质，未予以必要照顾的；13、事故发生后，学校未采取措施及时救护致使损害扩大的；14、教职员侮辱、殴打、体罚或者变相体罚学生的；15、学生拥挤所造成的意外事故；16、发生依法应由学校承担责任的其他意外事故。17、发生保险责任事故后，被保险人为缩小和减少损失所支付必要的、合理的费用。发生依法应由学校承担责任的其他意外事故，校方事先经保险公司书面同意支付的诉讼费用及其他必要合理的费用，保险公司在每人赔偿限额内负责赔偿。三、除外责任因下列情况之一造成学校注册学生发生伤亡事故的，保险公司不负赔偿责任：1.学校的故意行为；2. 学校默许或放任其教职员工殴打、体罚学生的行为；3. 学校统一组织或安排的活动宣布结束，学生已脱离校方管理范围的；4. 学校知道或应该知道其教学、建筑设施不安全，仍继续使用的；5.学生自伤、自杀，学校及其教职员没有过错的；6.学生打架、斗殴、吸毒等违法犯罪行为，但学生在学校范围内被殴打时的正当防卫行为除外。7.学生体质特异，学校事先不知情的；8.学生突发疾病，学校采取的救护措施并无不当的；9.学生本人或他人过错，而学校的行为并无不当的；10.自然灾害及不可抗力；11.战争及类似战争行为；四、校方责任险与学平险的区别（1） 保险标的不同。 校方责任险的保险标的是被保险人依法律，对第三者应负的经济赔偿责任，包括对人体伤害所负的经济赔偿责任。学平保险的保险标的是学生本人的身体和生命。（2） 被保险人不同 校方责任险的被保险人是学校（取得办学资格的学校），是法人 ，是可能对他人造成的财产损失、人身伤害必须承担法律责任的人； 学平险的被保险人只能是自然人，是可能遭受意外伤害的学生本人。（3） 经营主体不同 根据保险法的规定，校方责任险属于财产保险业务，只能由财产保险公司经营； 学平险属短期意外险和健康险范畴，可以由财产保险公司经营，也可能由人寿保险公司经营。（4） 适用原则不同 校方责任保险适用于补偿原则，一般为不定额赔偿责任，保险赔偿金额不得超过保单中规定的被保险人应对第三者负责赔偿的最高限额，并以责任限额为限。学平险适用于定额给付原则，赔偿金额是根据保单中规定被保险人的死亡或伤残程度和赔偿标准来计算给付的。（5） 投报人、缴费人不同在校方责任险中，投报人和缴费人为同一人，是法律赔偿责任的承担人，也是缴费人；在学平险中，投保人既可为自己投保，也可为与自己有保险利益的其他人投保，投保人与被保险人可为同一人（此时被保险人为缴费人），也可不为同一人（此时被保险人不为缴费人）。（6） 赔偿依据不同 校方责任险只有当被保险人依照法律对第三者财产损失和人身伤害负有经济赔偿责任时，保险人才履行赔偿责任； 学平险则不论事故起因，凡属于保险责任范围内的事故造成被保险人死亡、伤残，保险人均负责赔偿。（7） 保险保障范围不同 校方责任保险的保障范围是由于校方依法对学生的人身伤害赔偿责任； 学平险是对学生人身损害进行保险金给付。（8） 功能不同 为学生投保学平险并不能转嫁学校依法应当承担的民事赔偿责任，也就是说，学生在获得学平险的赔偿后，学生仍可依照民法通则、学生伤害事故处理办法等法律法规的规定要求学校承担民事赔偿责任。学生平安保险和校方责任险的比较学生平安险校方责任险投保人学生（自愿）学校（三部委联手强推）保险对象大、中、小学生大、中、小学校保险责任学生的人身伤亡校方的疏忽或过失造成的人身伤亡赔偿限额最低：2000元/人最高：50000元/人每所学校每次事故最高：450万元每名学生每次事故最高：30万元保险费率保费为50元/人中小学：保费5元/人；大学待定保险次数可重复投保不可重复投保一些学校在投保时往往存在一定的误区，认为学生已经购买了学平险，学校没有必要再购买校方责任险了。实际上，校方责任险与学平险有着本质的区别，学生投保了学平险，并不能转移学校应当承担的责任风险；只有在学校投保校（园）方责任保险的前提下，学校应承担的民事责任风险才能得到转移。五、校方责任险怎样理赔？理赔程序：学校在事故发生24小时内拨打“人保财险电话：“95518”一、校方责任险不是随随便便就可以获得赔偿的，这要看学校有没有责任。校方责任险不是为学生保的。它是为学校保的，如果学校有责任，学校获得赔偿，学校再赔偿给学生；如果不是学校的责任，学校就不能获得赔偿，学生也没有补偿。二、交叉投保的理赔处理。学生平安保险和学校校方责任险都投保的，理赔时有以下4种情况：1、保险责任二者均不属于，保险理赔不成立；2、保险责任仅属于学平险，或仅属于校方责任险，则分别按照各自所属险种的条款予以理赔；3、保险责任既归属于学生平安保险，也归属于校方责任险的，对于意外伤害造成的身故或者残疾，校方责任保险和学生平安保险互不冲突，两者均按各自的理赔相关规定进行赔偿，适用于给付原则；4、对于意外伤害造成的意外医疗费用，适用于补偿原则，客户可以先到承保学生平安保险的保险公司