（产业经济学专业论文）电子商务环境下的网上拍卖信用问题及对策研究.pdf

摘要 计算机技术和互联网技术的不断进步，使人们借助互联网络广泛地从事商品 与服务的电子化交易成为可能。全球电子商务的不断发展和繁荣，创造了新的商 业模式和新的商业机会。网上拍卖抓住了人类文明社会进步中的这一契机，一跃 而起，成为电子商务活动中一种重要的商品交易方式。 网上拍卖作为电子商务的一种重要形式，促进了资源优化配置，加速了经济 全球化的进程。然而作为一个新兴的交易形式，世界各国尤其是我国在探索与发 展网上拍卖过程中发生了较为严重的诚信问题，并已成为制约网上拍卖发展的一 大瓶颈，直接或间接的影响着社会经济活动的健康、有序、快速、稳定发展。如 何总结、阻止与纠正这个问题的产生，到目前为止尚无尽善尽美的方法。 本文的研究是建立在归纳总结网上拍卖诚信问题现状的分类基础上，从多角 度分析了网上拍卖诚信问题的起因，并以拍卖网站为中心，在网站信誉机制建设、 网上信用体系建设、政府监管及国家法规配合、在线支付及物流配送建设、消费 者权益等方面，提出了建立网上拍卖信用机制是项系统工程的理论。 信誉体系，正如e b a y 所称得反馈论坛，被认为是网上拍卖成功的关键因素。 因此本文对e b a y 的反馈机制的使用与有效性进行了剖析。本文所研究的e b a y 拍卖网站是最大的一个拍卖网站，具有一定的代表性，研究成果对其它拍卖网站 提高网上拍卖信用管理水平具有一定的参考价值。 关键词：电子商务网上拍卖拍卖网站信用机制反馈论坛 h i a b s t r a c t t h ed e v e l o p m e n to fc o m p u t e rt e c h n o l o g ya n dt h ei n t e r a c tm a k e si tp o s s i b l et h a t p e o p l ec a n t a k ee l e c t r o n i ct r a n s a c t i o n sb yi n t e r n e tw i d e l y a n dt h eb o o mo ft h eg l o b a l e b u s i n e s sc r e a t e sn e wc o m m e r c i a lp a t t e r n sa n do p p o r t u n i t i e s t h e r e f o r e ，t h eo n l i n e a u c t i o nh a sb e c o m ea ni m p o r t a n tw a yo f c o m m o d i t yt r a n s a c t i o n o n l i n ea u c t i o ni gr e g a r d e da sa ni m p o r t a n tf o r mo fe l e c t r o n i cc o m m e r c er e c e n t l y i tf a c i l i t a t e sb e t t e ra l l o c a t er e s o u r c e s ，s p e e da pt h ep r o c e s so fg l o b a l i z a t i o n h o w e v e r , b e i n gab r a n dn e w f o r mo fc o m m e r c i a la c t i v i t y , t h ew o r l d ，i np a r t i c u l a ro u rc o u n t r y , h a sh a das e r i o u sc r e d i ti m p a c ti nt h ep r o c e s so fa n dd e v e l o p i n gt h eo n l i n ea u c t i o n a n dp r o b l e mh a sb e c o m eab i gr e s t r i c t i o nf o ro n l i n ea u c t i o n d i r e c t l yo ri n d i r e c t l y a f f e c tt h eh e a l t h ya n ds t a b l ed e v e l o p m e n to fo u rs o c i a le c o n o m i ca c t i v i t i e s u n t i ln o w , i ts t i l ld o e sn o tap e r f e c ts o l u t i o nf o rh o wt oa v o i da n dc o r r e c tt h i sp r o b l e m t h er e s e a r c ho ft h i sa r t i c l ei sb a s e do nt h es u m m a r yo fo n l i n ea u c t i o ni nt h e w o r l d i ta n a l y s e st h ec r e d i to fo n l i n ea u c t i o nf r o md i f f e r e n ta n g l e s ，a n dm a i n l yf r o m t h ea u c t i o nw e b s i t e ，o n l i n ee x e c u t i o np r o c e s s , a u c t i o np a r t i c i p a n t , a n dg o v e r n m e n t g u i d a n c ea n dr u l e st h e s ef o u ra r e a st ob r i n gf o r w a r dt h ec o n c e p to fc r i s i so fc r e d i ti n o n l i n ea u c t i o n h e n c e ，b u i l d i n g 叩t h ec r e d i tm e c h a n i s mo fo n l i n ea u c t i o ni sa s y s t e m e n g i n e e r i n gf r o ma n a l y s e s t h er e p u t a t i o ns y s t e m , o rf e e d b a c kf o r u ma si ti sc a l l e do ne b a y ，i sc o n s i d e r e d t h em o s tc r i t i c a le l e m e n tf o rs b c x , e s si no n l i n ea u c t i o n s s ot h ea r t i c l ep o i n t so u tt h e u s ea n di t sv a l i d i t yo ff e e d b a c km e c h a n i s mo fe b a y t h ea u c t i o nw e b s i t es t u d i e di n t h i sa r t i c l eo c c u p i e st h ef i r s tm a r k e ts h a r ei no u rc o u n t r y , t h a ti sw w w e b a y c o m c n , t h ec a s ei sv e r yt y p i c a l t h eo u t c o m eo ft h i sa r t i c l ec a nb eu s e df o rr e f e r e n c ef o r u p r i s i n go ft h ec r e d i tm a n a g e m e n t l e v e lo fo n l i n ea u c t i o n k e yw o r d s ：e l e c t r o n i cc o m m e r c e , o n l i n ea u c t i o n ，a u c t i o nw e b s i t e ，c r e d i t m e c h a n i s m ，f c e d b a c kf 0 m m 西北大学学位论文知识产权声明书 本人完全了解学校有关保护知识产权的规定，即：研究生在校攻 读学位期间论文工作的知识产权单位属于西北大学。学校有权保留并 向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版。本人允许论文被 查阅和借阅。学校可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据 库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学 位论文。同时，本人保证，毕业后结合学位论文研究课题再撰写的文 章一律注明作者单位为西北大学。 保密论文待解密后适用本声明。 、 学位论文作者签名：旁! i 丝遵指导教师签名：显i 蔓 五夕7 年月留日撕7 年f ，吲i 1 日 西北大学学位论文独创性声明 本人声明：所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工 作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地 方外，本论文不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含 为获得西北大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我 一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的 说明并表示谢意。 学位论文作者签名：毒tj 羞示，争 7 年莎月g 日 1 绪论 1 1 本文的研究背景 从奴隶社会原始的简单的物物交换，到封建社会自然经济条件下商品经济的 萌芽，到资本主义、社会主义社会全球性的大规模的商品贸易，直至现如今蓬勃 发展的、富有生机的电子商务，经济活动随着人类历史发展越来越活跃 诚信是自商务活动诞生之日起就成为商务活动必须遵循的一项基本行为准 则，并仍然在当今经济社会中持续不断地发挥着影响和作用。然而，自1 9 9 2 年 我国正式提出建设社会主义市场经济体制以来，伴随着经济突飞猛进的同时，激 烈的市场竞争也使得商务活动中的诚信问题被忽视，市场游戏规则被肆意践踏。 近几年我国电脑及互联网的应用日益普及，电子商务也在我国迅速得到了 发展，但同时使得电子商务活动中的诚信问题更加成为突出的问题，各类诈骗、 虚假信息充斥网络，企业及个人在电子商务活动中屡屡受骗，电子商务的发展受 到了影响。 网上拍卖作为电子商务中新兴商业模式，近几年发展迅速。网上拍卖( a u c t i o n o n l i n e ) 也称为电子拍卖( e l e c t r o n i ca u c t i o n ) 或基于互联网的拍卖( a u c t i o n b a s e d o ni n t e r n e 0 ，是指通过i n t e r n e t 实施的价格谈判交易活动，即利用互联网，在网 站上公开有关待出售物品或服务的信息，通过竞争投标的方式将它出售给出价最 高的投标者。其实质是以竞争价格为核心，建立生产者和消费者之间的交流与互 动机制，共同确定价格和数量，从而达到均衡的一种市场经济过程。 网上拍卖作为电子商务中新兴商业模式，面临着和电子商务同样的问题 网上诚信危机的出现。网上交易中欺诈的大量出现，成为制约网上拍卖发展的障 碍。 据一些收集消费者投诉的机构研究，电子商务欺诈最常见的形式是网上拍卖 欺诈。在美国，互联网欺诈投诉中，i l , ( i n t e r n e tf r a u dc o m p l a i n tc e n t e r , i f c c ) 平均 每周接到超过1 0 0 0 件与网上拍卖有关的投诉，平均每位受害人的损失金额达8 0 0 美元“1 。在i f c c 收到的所有投诉中，与网上拍卖有关的投诉占投诉总额的4 8 ”1 。 在我国，拍卖物品的质量与网上描述不相符，付款不交货等欺诈问题也很普遍伽。 信用问题成为制约网上拍卖发展的一大瓶颈，阻碍网上拍卖的进一步发展。 因此，分析网上拍卖中的诚信问题，并提出可行性的解决方法，是发展网上 拍卖的迫切需要，也是提升拍卖网站的综合竞争力、塑造良好形象、创造良好的 企业效益的重要途径之一，对我国拍卖网站进一步傲大做强，发展世界顶级拍卖 网站有着十分重要的意义。鉴于以上这些情况，笔者认为信用问题成为网上拍卖 中亟待解决的问题，本文的选题具有一定的现实意义 1 2 本文的主要内容和创新之处 1 2 1 本文的主要内容 本文研究的框架主要是由网上拍卖诚信问题研究背景及意义、信用理论综 述、电子商务与网上拍卖，网上拍卖诚信现状、网上拍卖信用危机的原因及案例 分析、网上拍卖信用体系的构建、得出结论建议等七大主体部分组成。 具体来说，第一章绪论部分，主要分析了本文的研究背景、主要内容和创新 之处、研究方法和体系结构；第二章对信用理论进行了综述；第三章系统介绍了 电子商务与网上拍卖；第四章从国外和国内两个方面介绍阿上拍卖诚信现状及问 题研究；第五章从信息不对称、参与者道德缺失，政府监管及法律法规不完善、 在线支付及物流配送不完善等七个方面分析了网上拍卖信用危机产生的原因，并 且通过剖析c b a y 信用评价体系，深层次分析我国拍卖网站信用危机的一些特有 原因；第六章在前面分析原因的基础上，提出了建立网上拍卖信用机制是一项系 统工程，以拍卖网站为核心，分别从网上拍卖信用机制建设、网上信用体系建设、 政府监管及国家法规配合、在线支付及物流配送建设、网络安全体系建设、消费 者维护权益等九个方面进行论述。第五章重点对e b a y 的反馈机制的使用与有效 性进行了剖析，强调了我国拍卖网站在引进国外先进模式时，由于我国的一些特 有原因，必须将模式进行本土化。本文所研究的e b a y 拍卖网站是最大的一个拍 卖网站，具有一定的代表性，研究成果对其它拍卖网站提高网上拍卖信用管理水 平具有一定的参考价值。本文主要研究的是网上拍卖的信用问题，关于本文的研 究范围参见图1 - 1 。 2 图1 - 1 本文的研究范围 1 2 2 本文的创新之处 由于目前关于网上拍卖诚信研究主要是一些实行网上拍卖的网站及学者对 政府监管及相关法规出台呼吁性的讨论，以及从网站信誉评价体系需要改进的角 度进行分析，通常都只是从单一的角度探讨问题，未能形成系统的理论。因此除 了从网上拍卖活动过程中全面地分析诚信问题现状外，还特别在以下三个方面提 出了创新之处： ( 1 ) 提出了网上拍卖信用建设是一项系统工程的理论。 网上拍卖信用机制建设过程是一项动态的过程，也是一项全面的工程。单一 的改进措施只能头痛医头，脚痛医脚，而当现实问题一有变动，就无法适应新问 题的需求，尤其在电子商务这个发展日新月异的新经济模式下，相应的对策研究 就更需要系统性及全面性。本文正是从系统性、全面性的角度出发，以网上拍卖 交易过程所涉及对象为研究基础，提出了网上拍卖诚信建设是一项系统工程的理 论，为拍卖网站树立网上拍卖诚信这项长期性的工作提供了一个较为根本性的解 决方案。 ( 2 ) 本文通过查阅大量的外文资料对e b a y 的反馈机制的使用与有效性进行 了剖析，并在此基础上深层次分析了我国拍卖网站信用危机的特有原因。 e b a y 的反馈论坛，也就是信誉体系，被认为是网上拍卖成功的关键因素。 3 本文在分析e b a y 的反馈机制的基础上，深层次分析了我国拍卖网站信用危机的 特有原因，强调了我国拍卖网站在引进国外先进模式时，由于我国的一些实际情 况，必须将模式进行本土化。本文所研究的e b a y 拍卖网站是世界上最大的一个 拍卖网站，具有一定的代表性，研究成果对其它拍卖网站提高网上拍卖信用管理 水平具有一定的参考价值。 ( 3 ) 本文在分析网上拍卖失信行为时，提出了失信行为的责任无法鉴定这种 情况。 1 3 本领域研究现状 与电子商务环境下的网上拍卖信用问题及对策研究有关的研究领域有两个； 网上拍卖和信用管理。 1 3 1 对网上拍卖的研究 通过对网上拍卖文献资料的检索，能够发现大量的研究是针对网上拍卖的环 境、发展趋势、模式选择等宏观方面。如被称为“五年来对网上拍卖进行深入跟 踪研究的第一人”的中国人民大学韩冀东博士，在所著网上拍卖一书中，对 网上拍卖行业发展的现状、模式与发展趋势等做出深入系统的分析，并对我国的 网上拍卖行业的发展做出了展望。东南大学的张金诚教授在网上拍卖：电子 商务的一种新交易方式一文中，对网上拍卖的方式、拍卖估价模型以及网上拍 卖设计应注意的问题做了探讨，并给出了一些问题的解决方法嘲。 另几个网上拍卖研究的热点，分别是网上拍卖中的法律问题，网上竟价、逆 向拍卖等对策方面的问题，以及拍卖网站构架等技术问题。如李颖琳在网络拍 卖的法律问题与监管对策一文中，阐述了当前法律对网上拍卖的管理真空嘲， 虽然这是2 0 0 1 年的文献，但其中提到的许多问题现在依然没有解决。李晶的电 子商务拍卖网站的研究与设计实现从技术的角度对拍卖网站的结构进行了模块 化分析”。 4 1 3 2 对信用管理的研究 当前的信用管理研究，多数是针对银行、保险等金融行业，以及传统企业内 部信用管理。近几年，对信用管理的研究逐步兴起，王良在社会诚信论中， 从诚信的本质、社会伦理等方面论述了社会诚信体系的建立，但他的研究偏理论 化，只能在宏观上提供指导，缺乏可操作性吲。与之相比，张中秀的 个人信用 指南一书对个人信用评分的设计，以及美国个人信用体系和评分机构都做出详 细的介绍，有一定的可操作性，但本书的研究角度侧重于金融行业，主要用于银 行对个人用户的信用评估0 1 。在真正具有普遍意义上的个人信用管理方面，上海 走在了前面，1 9 9 7 年7 月成立的上海资信有限公司，开始实施对个人信用的联 合征信管理工作，可以出具个人信用评估报告。截至2 0 0 6 年6 月底，上海市个 人信用联合征信系统已拥有超过6 8 6 万人的信用信息，累计提供消费者信用报告 5 4 5 多万份，日均报告查询7 0 0 0 份。企业征信系统也已采集了上海9 8 万家企业 的信用信息o 。 电子商务是一个新兴的领域，网上拍卖的出现也只有几年时间，在文献搜索 和研究中，笔者发现，国内结合网上拍卖与信用管理的研究不多，找到的文献有 限。但如果把范围稍微放宽一点，查找网络、电子商务与信任方面的文献，就能 够发现对这个领域的研究正在兴起。如鲁兴虎博士在网络信用一书中，系统 地考证了网络信任的产生、发展与结构，并对网络中产生不信任的原因做了分析 t e l 。北京大学网络经济研究中心的信用与中国电子商务报告中，结合大量案 例，对当前电子商务中的信用危机做出深刻的阐述“”。 结合网上拍卖与信用管理，并做出系统分析的文献，笔者在国内文献中仅检 索到中国科学院彭赓的网上拍卖与信誉机制的缺陷“”与蓝定的构建拍卖网 站的核心竞争力一浅议易趣网的信用机制“”两份文献资料，前者运用数学模型 对网上拍卖过程的信息不对称性导致的信誉机制缺陷作了分析，后者结合具体实 例，通过对易趣网交易过程的分析，探讨了易趣网的信用机制产生作用的机理。 国际上对网上拍卖的信誉体制的研究相对较多，但大多数是基于对e b a y 公 司的实例展开的。如p a u l r e s n i c k t 和r i c h a r d z e c k h a u s e r 在e m p i r i c a l a n a l y s i s o f 。上海资信有限公司h t t p ：w w w s h a n g h a i - c i s c o 札幽s h h n 5 e b a y sr e p u t a t i o ns y s t e m 一文中，对e b a y 创立的最早的，也是最成功的基于口 碑的评价系统进行了分析与研究，为本文的研究提供了参考“”。 关于国内外对网上拍卖研究的差距，参见表1 - 1 和表1 2 。 国内目前在网上拍卖的信用管理理论方面的研究，远落后于实践的需要。把 现有的个人信用管理理论直接套用到网上拍卖中也不可行，因为网络环境有自身 的特点。关于网络信任的研究正在逐渐被重视，有一些理论研究成果产生，但远 远不能满足需要。当前的网上拍卖中，迫切需要一套可操作性强、效果好、简单 易用的理论和方法来管理交易中的信用问题。 以易趣为代表的国内拍卖网站，在实践中开发了一系列个人信用管理工具， 起到了很好的管理效果，对这些管理工具的研究，不但有利于提高网上拍卖的信 用管理水平，而且对电子商务领域信用管理水平的提高，也能够起到借鉴作用。 表1 - 1 国外有关网上拍卖的参考文献统计( 单位：篇) 数据来源：西北大学数字图书馆( 检索时问：2 0 0 7 年1 月) 6 表1 2 国内有关网上拍卖的参考文献统计( 单位：篇) 数据来源：西北大学数字图书馆( 检索时间：2 0 0 7 年1 月) 注a ：表1 - 2 中的二次检索是对关键词“拍卖”在备数据库中的检索结果进行的再检素 采用的匹配方法是精确匹配 1 4 本文的研究方法 本文在研究过程中，除查阅有关文献资料，主要采用以下研究方法： ( 1 ) 抽样调查 在第五章中，针对研究对象数量众多，无法逐个分析研究的现状，本文选取 了拍卖业的巨头e b a y 拍卖网站进行研究，深入剖析它的反馈机制，分析了 其成功的经验，使得其它拍卖网站尤其是我国的拍卖网站可以借鉴、学习。 ( 2 ) 实证分析 网上拍卖出现时间不长，国内对网上拍卖信用管理的研究理论不多，本文采 取了实证为主的研究方法，通过直接访问网站，参与网上拍卖，访问网站的社区， 与拍卖网站用户访谈等方法，直接获取第一手数据和资料。 7 ( 3 ) 案例分析 本文对e b a y 的反馈机制的使用与有效性进行了剖析。本文所研究的e b a y 拍卖网站是最大的一个拍卖网站，具有一定的代表性，研究成果对其它拍卖网站 提高网上拍卖信用管理水平具有一定的参考价值。 ( 4 ) 整体与局部的思想和方法 运用整体与局部的方法，笔者提出了建立网上拍卖信用机制是一项系统工程 的理论。在网站信誉机制建设、网上信用体系建设、政府监管及国家法规配合、 在线支付及物流配送建设、消费者权益等方面不断完善网上拍卖信用机制。 1 5 本文的体系结构 本文从电子商务的信用问题出发，对网上拍卖的信用问题，以及拍卖网站信 用危机的解决方案进行研究，重点对e b a y 反馈机制和信用管理方式进行了剖析， 分析了其成功的经验，对其它拍卖网站提高网上拍卖信用管理水平具有一定的参 考价值。关于本文的体系结构参见图1 - 2 。 8 l 信用理论综述 上土 l 电子商务与网上拍卖简介 儿 l网上拍卖中的信用问题现状分析 儿 l从七个方面分析了信用危机的原因 上土 i 从系统角度提出了解决信用问题对策 上上 1 分析了e b a y 信用评价体系，对其它网 l站的信用管理有一定参考价值 图1 - 2 本文的体系结构 9 2 信用理论综述 2 1 信用概述 2 1 1 信用的概念 信用作为人类社会交往的基本行为规范，形成于人类社会的初期。可以说， 信用规范、信用观念与人类发展史一样的源远流长。随着人类社会的变化发展， 信用概念也体现为一个有规律的连续过程，即随着人们的社会实践的发展而发 展。 在汉语大词典中，信用意指“不需要提供物资保证，不立即支付现金， 而凭信任所进行的。”在辞海中信用第2 条解释是“遵守诺言，实践成约， 从而取得对他人的信任。”很显然，中国文化中的信用不仅与买卖活动中的信用 交易方式有关，它还与社会道德和文化背景有关，同时具有社会和经济伦理范畴 的意义。 在西方，与汉语信用一词相对应的词汇是c r e d i t ，它来自于拉丁语动词 c r e d o ，意思是“我相信”。而c r e d o 又来源于c r a d 和d o ，c r a d 的梵文解释为“信 任( t r u s t ) ”，而d o 是拉丁语动词，意思是。我给与”“”。牛律法律大辞典将 其解释为：“为得到或提供货物或服务后并不立即而是允诺在将来付给报酬的做 法。”美国布莱克法律辞典从多角度阐述了c r e d i t 的基本含义，其中主要有 两种：一是指商家或个人货款或取得货物的“能力”。二是指债权人赋予债务人 延期支付或承担债务且缓期偿还的“权利”。这表明在西方，信用是与赊购、信 贷等交易活动有关，是当事人特殊经济能力的表现。 根据以上信用概念的不同表述，笔者进行了一定的分析和归纳，认为信用至 少包含下列两种含义。 ( 1 ) 基本信用 这是一个广义的信用，它通常表现为一个伦理学范畴，体现了人们基本的思 想观念，主要是指参与社会和经济活动的当事人或组织之间建立起来的以诚实守 信为道德基础的行为准则。这是信用的第一层面，是一种口碑，起一种定性作用。 ( 2 ) 商业信用 它通常指当事人或组织不需要提供物资保证，可以按时偿付的信用借贷，或 商业上的赊销，是当代社会特别是市场经济和社会征信制度发达国家的一个重要 现象，是基本信用的进一步发展。相对于基本信用，商业信用称为狭义的信用。 狭义的信用表现为一个经济学和法律学范畴，体现了人们在经济活动中的行为规 刚。 2 1 2 信用的基本要素及其分类 ( 1 ) 信用的基本要素 人们在经济活动中发生各种各样的信用行为，这些行为过程中必有信用主 体、信用客体、信用载体和信用制度规则，它们构成信用的基本要素。 信用主体 。 信用主体是指信用行为发生的当事者双方，是具有各种民事行为能力的经济 主体( 包括法人和自然人) 。其中转移资产的一方为授信人候权人) ，而接受资 产转移的另一方为受信人( 债务人) 。在商品交换、买卖或抵押贷款中，当事者 常常既是授信人，又是受信人。而在信用贷款中，授信人与受信人则是分离的、 不统一的。可见信用行为的发生有双向性，也有单向性，且授信人和受信人是一 定权利和义务的关系。 信用客体 信用客体是指信用行为中被交易的对象，它表现为授信方的资产，可以是有 形体的( 如商品、货币形式) ，也可以是无形体的( 如服务形式) 。信用是通过一 定经济交易行为的发生来体现的，就应当有被交易的对象，即信用客体。没有被 交易的对象，就不会有交易行为的发生，也不会有信用行为发生。 信用载体 信用载体可以反映信用以及授信者和受信者双方的权利和义务关系，这一载 体可以是内化在交易双方行为中的价值准则，也可以是带有非正式契约性质的口 头承诺或者基于完备的制度规则的各种信用工具。没有信用载体，信用关系就无 所依附，信用行为就无从规范，信用也就难以形成和维持。 信用制度规则 1 1 在市场经济条件下，市场交易的发生和完成是通过一定的契约关系才得以实 现，而这些契约的履行和遵守必须依靠一套完善的交易制度规则，否则交易双方 易处于不平等的状况中，信用机制也就无法实施。所以，制度规则体系也是信用 得以存在的要素之一。 ( 2 ) 信用分类 一般来说，信用的划分方式主要有以下几种“”： 按信用产生的范围不同，信用分为社会信用和网络信用。 按信用主体的不同。信用分为个人信用：商业信用、银行信用、财政信 用、政府信用等。 按信用对象的用途不同，信用分为生产信用、流通信用、消费信用等。 按信用的期限不同，信用分为长期信用、中期信用，短期信用等。 2 1 3 征信 征信是信用体系的一部分，是信用体系建设的基础和核心。从行业的角度看， 征信对应着有关信息产品( 信用状况资料) 的生产和加工征信服务的最基本功能 是了解、调查、验证他人的信用，使商务活动中的授信方能够比较充分地了解信 用申请方的真实资信状况和履约能力，使授信方的风险降至最低“” 近年来欧美各国征信业发展迅速，已经形成了一种非常重要的产业，它与银 行等金融机构相互影响，相互促进，联手防范信用风险，促进各国经济健康发展。 如美国的“社会安全号码”制度( 即每个人在出生后3 个月左右都可以办理并拥 有一个终生不变的9 位数号码，其涵盖范围包括姓名、性别、出生年月、直系亲 属、家庭地址、联系电话、受教育程度、保险状况与金额及一切信用记录等) 为 其征信产业的发展提供了世界上独一无二的雄厚基础“”。 目前我国的征信业仍处于起步阶段，应借鉴发达国家经验，找到适合我国征 信业发展的模式与途径。 2 1 4 信用评估和信用评级 信用评估是指由专门的评估机构，依据有关的法律、法规制度和严格规范的 科学评级指标体系，按照独立、科学、客观、公开、公平、公正的原则，以评估 客体的财务状况和主观诚信两大方面为基本点，通过对其财务状况及履行相应经 济承诺能力和信用程度的调查、分析、测算等基础上进行综合评估，以国际通用 的简明符号表示，并向社会和评估客体负责的一种经济行为。 自约翰穆迪1 8 9 0 年创办穆迪评估公司以来，信用评估经历了百年的发展。 在这长足的发展历程中，国内外的评估机构在实践中已积累了大量的评估方法， 大致可以分为三类：定性评估法、定量评估法和综合评估法。其中，综合评估方 法是以定性分析为主，定量分析为辅，首先要求对评估对象做出全局性评估，其 次是建立合适的信用评估指标内容和评估模型，最后根据对评估内容所作的系统 分析，并在信用评价数学模型的基础上对评估客体的未来某些状况做出趋势的推 测和量的判断，这种方法能够更好地反映评估客体的未来信用风险大小。因此， 它现己被国际著名评级公司所采用，代表了当今信用评估方法发展的主流方向。 信用评级是在信用评估的基础上，运用概率理论知识，用专门的符号来标明 评估客体的信用程度。 2 1 5 信用问题的理解 信用产生的同时，信用问题也随之出现了。信用问题指的是人们在社会交往 或商品交换中因缺乏一定的信任关系，使授信人或受信人到期无法或没有实现承 诺从而导致交易成本上升，社会秩序趋于复杂化、混乱化的社会现象。信用问题 之所以在我们这样的社会凸显出来，原因主要有两个：一是，由于中国目前还是 非征信国家，信用机制的严重缺位导致当前社会各类信用问题极为突出；二是， 由于计算机技术、网络技术以及通信技术的高速发展，使习惯于在传统的“熟人 社会”进行商务活动的人们一夜之间被推进了“陌生人社会”里，传统的信用约 束机制失灵，而新的信用机制还没有完全建立起来，这一切使得信用问题更加突 出。 我国信用问题的解决是一个长期的、复杂的、系统的过程，这其中既有西方 国家在制度转换过程中曾经遇到的共同问题，也有中国特有的问题即产权制 度和政府行为的问题，另外还有技术方面的问题。总之，中国在信用领域的转轨 1 3 成本比西方更高。 2 2 网络社会、网络经济与信用 人类从农业社会到工业社会的发展与变迁，在生产方式、社会结构、人际关 系上已经表现出鲜明的不同特征，而且随着人类社会工业化进程的升级和工业化 质量的不断提高，人类社会正“延伸”出一种新型的虚拟社会网络社会。 在网络社会里来建设、管理与使用网络，并具有相应道德需要和能力、道德 义务和权利的人或组织称为网络主体。具体来说，网络主体包括处于不同层次、 不同类型的用户、企业、网络产品服务商、各种组织、政府机构等等。 网络社会的生存与发展，正在而且已经引发了现实社会生产方式的革命性变 革，在整体上创造着人类全新的生存方式和生活方式。美国管理专家彼得德鲁 克认为，因特网在彻底改变着经济，但他同时强调“它( 因特网) 给政治和社会 所带来的后果可能更大”。 2 2 1 网络社会与网络经济 从网络社会的生存过程看其“特征”，网络社会是现实社会的延伸，并依存 于现实社会。因此它是现实社会自身发展的结果，是人们交互作用的“产物”。 从现实社会的角度审视其“特征”，那么，网络社会不是现实社会的“翻版”，而 是对现实社会的重组和再造，是现实社会的。另类空间”。也就是说，网络社会 有它自身的特点。 ( 1 ) 开放性 人类社会的发展史，是不断从封闭走向开放的历史，而以因特网为基础的信 息高速公路的建设，大大加速和强化了这一进程。在传统社会里，人们的交往观 念、道德观念、道德规范与道德行为无不表现出某些封闭性。而在网络社会里， 因为信息的传播无地域、无国家、无时间的约束，人们可以不受时空的限制，相 互之间自由交往。 ( 2 ) 自治性 “无政府”、“个人至上”、“绝对自由”等口号充斥着网络社会。人们在网上 1 4 可以自由选择信息，上载和发布信息，期间一般没有严格的新闻审查制度和稽核 系统。而且，人们也不必面对面直接打交道，摆脱了传统“熟人社会”众多的道 德约束。另外，网上没有国家和地域界限，现实社会中那种分地域设卡、设点管 辖的方式也不再起作用了，虚拟社会为人们提供了一个“自由时空”。 ( 3 ) 虚拟性 与物理空间相对应，计算机网络空间完全是一个“虚拟的世界”。在现实交 往中那些备受关注的特征，诸如性别、年龄、相貌、身份等都能借助虚拟网络得 到隐匿、篡改，这一篡改的行为有时甚至就发生在同一次网络行为过程之中。而 且，人们“超越时空”的行为也表现为各种必不可少的信息图标和象征符号。 随着网络社会的发展，作为市场经济的延伸，网络经济已成为现在社会的一 个主要特征。网络经济是指由于计算机互联网络在经济领域的普遍应用，使得信 息成本得以急剧下降，从而导致信息替代资本在经济中的主导地位，并最终成为 核心经济资源全球化的经济形态毋。 2 2 2 网络社会与信用 网络如同一把双刃剑，它在消除现实社会人际交流种种束缚的同时，也使我 们的传统信用受到了冲击，造成了某些负面的、消极的影响，甚至导致了严重的 行为规范的失范。 在虚拟的网络社会里，网民可以完全隐去自己真实的社会身份，以一个或多 个虚拟的身份从事网上活动和交往。一旦自己不满意，可以随时终止虚拟身份， 而不必承担任何责任。当然，网民还可以借用别人之名，或以名人之名发表个人 意见。这种匿名制和多重身份的方式使得网络社会中人际关系具有了不确定性和 脆弱性，人与人之间笼罩了一层浓重的不信任感。 2 2 3 网络经济与信用 在市场经济中，商品交换是以社会分工为基础的面对面的劳动产品交换，其 基本原则为等价交换，交换双方都必须以信用作为守约条件，构成互相信任的经 国b t l p ：f 细w w 9 0 l e b c o m a r t i c l e n r _ a d a s p ? i d = 1 2 3 5 3 & a r t i c l e - i x = 3 0 1 1 5 济关系。如果有一方不守信用，等价交换关系就会遭到破坏。 但在网络经济中，交易活动不像以前只发生在一个较小社区，通过网络它可 以发生在整个民族、国家范围内，乃至全球化的市场上，而且在这个虚拟的、匿 名的空间里，传统的邻里之间的“抬头不见低头见”的道德约束已不起作用了。 即使有一些契约，但由于网络的虚拟性、匿名性，使得交易主体的行动和兑现较 之诺言和约定是滞后的，言与行、承诺与兑现之间存在着时间差，信任者与被信 任者之间存在着“信息不对称”所以说，网络中的活动和行为更需要用信用来 保障，没有信用便会造成恶性的欺诈行为，从而使电子商务这样的网络经济无法 生存。 2 。3 网络信用 2 3 1 网络信用的含义 网络信用包含两层含义：一层是指网络基本信用，它表现为网络主体一般行 为活动或与其他网络主体进行交流时产生的基本行为规则；另一层是指网络经济 信用，它表现为网络主体在网络经济活动中所产生的基本行为规则。 2 3 2 网络信用的特点 ( 1 ) 信用积累的方式 在传统商业模式中，基本信用的积累是一个较为漫长的过程。它需要交易的 各方进行不断的接触、了解、交流，并在交易的操作中不断地验证。而网络的出 现，根本地改变了传统的信息交流方式，人们甚至不用见面，通过网络就能把生 意做成，使得商业操作的节奏加快。而且随着信息技术的不断改进，网络上的交 流与沟通也变得更加生动活泼，人们可以进行类似于面对面的信用交流方式。这 些沟通方式的变化，必将导致信用积累方式的变化。 ( 2 ) 信用传递的广泛性、实效性 网络提供了辐射全球范围的高速信息资源传输通道，信息资源在时间和空间 范围内得到了最大程度的延伸和扩展，不仅可以把相关信息提供给全社会的每一 个人、每一个家庭，还可以提供给全社会的每一个行业、每一个应用领域。网络 1 6 的开放性、全球性、高效率、资源高度共享等特点，为信用信息的有效利用创造 了条件。 ( 3 ) 影响信用主体的因素 在传统的商业形式中，企业信用一般是以拥有多少厂房，土地，机器等为代 表的固定资产、流通资金来体现的。而在网络社会里，象g o o s c 、百度这种提 供网络信息服务的企业来说，其信用与拥有的数据库、数据库中拥有多少有效信 息、信息的搜索能力等有密切的关系。即在网络社会里，影响信用主体的因素变 得多样化、复杂化i 2 3 3 网络信用的类型 信用类型是对不同的信用主体和信用表现方式所进行的区分与归类。这里， 我们按照网络主体的性质不同来划分，把网络信用划分为个人信用、企业信用和 政府信用三种类型。 2 3 4 网络信用体系建设 网络信用在本质上不是一种全新的信用，而是传统信用在网络中的拓展，也 就是说传统社会中形成的信用在网络社会中的适用是有差异的。因此，在建设网 络信用体系的时候，一方面要领会网络信用是由于电子空间的出现而产生的要 求，但另一方面决不能由此面片面强调网络信用与传统信用的差别而认为在网络 中要形成一个与传统信用完全不同的信用体系，认为网络信用体系的建设要从头 做起，而是立足于发展，利用传统信用积累的经验、方法和一部分资源，并根据 网络中人们行为的特点，建设完善、合理的网络信用体系。 2 3 5 网络信用是互联网产业发展的关键 在网络环境下，如果某人想要了解一家从未访问过的公司或组织。他只要靠 一台设置比较全面的计算机就可以在任何时间、任何地方进行相关信息的查询。 这比任何时代都更方便，而且搜得的资料更丰富。但是网络的虚拟性使得“没有 人知道你是一条狗”。因此，在基于网络的交流中，你如何让对方知道你不是一 1 7 只狗而是一只风凰呢? 面对通过网络挖掘出来的一个全新的客户，他说他是一个 讲信用的人，那么你如何来验证呢? 类似的问题举不胜举。所以说，在虚拟的网 络世界里，信用要比任何时代都重要o 。 对消费者而言，通过网络除了能有效地取得所需的信息之外，购物的便利以 及商品的海量信息使得消费者们无法抵抗网络商务的无穷魅力。可以断定，大多 数用户是真诚的：作为买方时，对他人的出价是真心的；作为卖方时，登记出售 的物品也是真实的。但是并不排除有些人恶作剧，出售一些子虚乌有的东西，或 随意喊价却并无购买意图。 对商家而言，网络展现的是更多的商机。他们青睐网络渠道的原因之一便是 能从中获得信息资源，为市场决策提供支持，所以信息的真实度便影响着商家参 与网站合作的热情。如果商家获得的多为虚假信息，将使他们对网络失去了信心。 对网站而言，信用建设尤为重要，营造信任的交易平台是网站管理水平的体 现，这对于树立网站知名度，提高访问量都有重要的意义。试想，如果网民在某 个商务网站有过受蒙骗的交易经历，不管这一网站是直接参与商品交易还是仅仅 提供信息平台，他都会对该网站失去信任而不愿再光顾，这同购物商场留住顾客 是一个道理。 另外，现在我国的网络经济还很脆弱，消费者的信心也不坚强，需要关怀、 细心呵护，但不能由消费者单方面来关怀，最重要的还在于网站本身。而对于商 家来说，创建一个品牌不容易，如果自己不珍惜，别人不会替你珍惜。同时，我 国的网络公司还没有像微软公司或奔驰汽车公司那样傲慢，何况消费者艰难培养 成的对网站的一点信心，己经差不多被m y 8 8 4 8 事件扼杀了，如果其他自以为有 点底气的网站还用这种不负责的态度对待顾客的话，恐怕迟早会让消费者远离网 络的。 因此可以说，没有信用，就没有网上交易的生存。只有为网上交易创造优秀 的环境，营造信任的交易平台，这样才能最大限度地消除消费者和商家的顾虑， 否则网络经济发展就无从谈起。 。h t t p ：w w w x k c j c o r n f i l ep o s t d i s p l a y r e a d p h p ? f i l e l d - - 4 8 0 5 2 4 网上拍卖信用研究现状 2 4 1 国外网上拍卖信用研究现状 电子商务的出现使得人们对网络信任的研究逐步深入，但大多是针对普遍意 义上的网络交往展开的，如对网络聊天室的研究等，而且侧重于社会、伦理等研 究角度。专门对网上拍卖中信用管理的研究并不多，已有的研究也多数是以实证 为主，难以找到成熟的理论和模型支撑。 自从第一家拍卖网站e b a y 在美国诞生以来，拍卖网站如雨后春笋一般 获得了飞速发展，与此同时，国外对网上拍卖的研究也不断增多，其中研究的热 点问题就是网络信任与网上欺诈。在研究的过程中，针对全球最大的拍卖网站 e b a y 展开，如p a u lr e s n i c k 和z e c k h a u s e r 提出良好的网上信誉机制须满足的 三个条件，并对网上交易与传统交易中交易双方信任的建立的异同进行了分析， 以此为基础，对e b a y 信誉机制的有效性做了分析。 2 4 2 我国网上拍卖信用研究现状 与国外相比，国内对网上拍卖信用管理的研究较少，有关研究主要分布在对 电子商务信用体系的研究中。中国电子信息产业发展研究院研究员阿拉木斯指 出，信用体系是法律的辅助环节，电子商务是信用体系在中国发展最快的领域， 互联网上信息的双向流动使在这种基础上建立的信用机制必然有很强的时效性 和动态性。易趣的个人信用评价模型在管理网上拍卖的信用方面取得成功后，有 学者对此展开研究，如蓝定的构建拍卖网站的核心竞争力一文，描述了易趣 的个人信用评价模型，也提出其中存在的问题，但未能给出解决的方法。 随着电子商务的发展，网上拍卖是近几年才建立的新兴事物，关于互联网和 网上拍卖的相关学术、法律等都尚未健全。因此专门研究网上拍卖诚信问题的专 家学者极少，仅有部分相关从业人员指出诚信闯题是制约网上拍卖快速发展的重 要因素之一，呼吁拍卖网站和拍卖参与人在交易过程中注意诚信，未就网上拍卖 的诚信问题进行深入研究分析。 2 0 0 6 年6 月下旬，中国电子商务协会分别委托零点调查研究集团、中国社 会调查所、北京邮电大学电子商务研究中心这三家国内专业权威调查机构开展了 “中国电子商务诚信状况调查”、“国电子商务成长与应用性调查”、“中国电子商 务社会作用与影响