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我国中小保险公司信息化建设探究以 la 人寿为例 中文摘要 i 我国中小保险公司信息化建设探究 以 la 人寿为例 中文摘要 中国保监会前任主席吴定富指出，深入推进保险信息化建设，能够较好地解决从 粗放式经营向集约化经营转变的问题。信息技术有利于保险企业及时发现风险点，打 牢风险防范的基础。通过信息化建设，规范业务流程和管理机制，对保险经营过程中的 各种风险点能够发挥预警、排查和处置作用，有效应对保险集团化过程中跨险种、跨领 域的风险隐患。 通过信息技术及时处理保险客户的投保、 咨询、 报案和理赔查询等需求， 扩大了保险客户服务的覆盖面，优化了客户服务品质。通过将工作制度、业务流程固化 在信息系统中， 避免人为干扰， 降低弄虚作假的可能性， 确保各项制度流程的贯彻执行； 通过对数据的集中化管理，使得各级管理层能够对日常的业务发展状况、资金流动状况 进行动态监控，实现了对经营状况的及时掌握。信息技术有利于保险企业从专业化经营 向集团化综合经营转变。通过覆盖全公司的管理信息化，跨越部门界限、业务界限和管 理界限，实现全公司、各部门的信息共享、业务协同和内控管理。 保险的发展对信息具有高度的依赖性。信息管理能力是保险公司的核心竞争力的 重要组成部分。实施保险信息化战略是提高保险业信息管理能力的重要途径。我国保 险业信息化水平与发达国家保险业信息化水平差距很大， 在建设和实施过程中仍然存 在着很多问题，急需加强研究。信息化成长过程都要经历电子化、信息化和知识化几 个阶段，中国保险业信息化成长过程也不例外。目前，我国保险业信息化过程已基本 完成电子化，正经历信息化阶段，但信息化阶段还存在许多问题急需解决。为了真正 实现保险信息化建设的最终目标，保险信息化建设必须向知识化发展。中小保险企业 系统复杂度小，应该利用信息化建设跨越到知识化阶段，有效提升公司整体管理与专 业水平，大幅降低人员等综合成本。信息化建设逐步成为公司核心竞争力之一。 当前，我国保险业正处于从粗放式经营向集约化发展的重要时期，信息化已经不 仅仅是技术范畴的问题，而成为保险企业核心竞争力的重要内容，可以说，当今保险 中文摘要 我国中小保险公司信息化建设探究以 la 人寿为例 ii 业的生存已离不开信息技术。 信息技术在保险业提高工作效率、 提升服务质量和水平、 产品和管理创新等方面都发挥出了巨大作用， 随着信息技术在保险业的深度应用和信 息技术对保险运行管理的逐步渗透，信息化已成为保险业改革发展的重要组成部分。 本文首先通过对保险信息化的概念、特征的研究和文献的系统梳理，分析了我国中小 保险公司信息化建设的现状，提出了我国中小保险公司信息化应该“融合战略，规划 先行，分步实施，持续改进”的观点。信息系统建设应该基础架构稳定易扩展，应用 组件化，流程化管理，规则化驱动。其次，回顾和总结了保险企业信息化建设的理论 和方法。然后，在此理论基础上，根据实践经验研究和分析了 la 人寿信息化建设的 特点和存在问题，从而为其他新兴保险企业信息化规划和建设提供借鉴。最后，根据 上述分析结果，从新兴保险公司信息化建设方面提出若干对策。 关键词关键词：保险；信息化建设；组件化；规则化；流程化；la 人寿 作作 者：者：孙昌明 指导老师：指导老师：姚海明 我国中小保险公司信息化建设探究以 la 人寿为例 英文摘要 iii exploration of the informatization construction of small and medium-sized insurance company in china take l a life as an example abstract the china insurance regulatory commission chairman wu dingfu pointed out, and further promote the construction of insurance informationalization, can better solve from extensive management to intensive management change problem. information technology facilitates the insurance enterprise timely detection of risk, risk prevention foundation. with the informatization construction, standardize business processes and management mechanism, to various risk insurance business process can play a warning, investigation and disposal effect, risk process effectively deal with insurance group across categories, interdisciplinary. through the information technology the timely processing of insurance customers, consulting, insurance and claim report query demand, expand insurance coverage optimization of customer service, customer service quality. the working system, business process in information system, avoid man-made interference, reduce the possibility of resort to deceit, to ensure that the system implementation; through the centralized management of data, so that all levels of management to the dynamic monitoring of the business development status, the daily flow of funds, the operating conditions of the time master. the information technology to help insurance companies from the specialized operation to the group of integrated management change. by covering the whole company management informationization, across departmental boundaries, boundaries and limits of business management, implementation of various departments throughout the company, information sharing, business collaboration and internal control management.at present, chinas insurance industry is in the important period from extensive management to intensive development, information is not only a technical issue, but become an important content, core competitiveness of insurance enterprises can be said, the insurance industrys survival is inseparable from the information technology. information technology in the insurance industry, improve work efficiency, improve 英文摘要 我国中小保险公司信息化建设探究以 la 人寿为例 iv service quality and level, product and management innovation will play a huge role, with the gradual penetration of information technology in the insurance application and information technology on insurance operation and management, information technology has become an important part of reform of the insurance industry development. systematic research and literature based on concept, characteristics of the insurance informatization, analyzes the current situation of the informatization construction of small and medium-sized insurance company of our country, puts forward the informationization of small and medium-sized insurance company of our country should integration strategy, planning, implement step by step, continuous improvement point of view. should the construction of information system infrastructure is stable and easy to expand, application component, process management, rules of driving. secondly, reviews and summarizes the theory and method of informatization construction of insurance enterprises. then, on the basis of this theory, based on the practical experience of research and analysis on the characteristics of la life informationization construction and the existing problems, so as to provide a reference for other emerging insurance enterprise information planning and construction. finally, based on the above analysis, some countermeasures were put forward from the aspects of information construction of new insurance company. key words: insurance; information construction; modularization; regularization; process; li an life written by : sun changming supervised by: yao haiming 1 目 录 第一章 绪 论. 1 一、选题背景和研究意义 . 1 （一）选题背景. 1 （二）研究意义. 1 二、基本概念的界定 . 2 （一）我国中小保险公司概念的界定. 2 （二）保险信息化相关概念的界定. 3 三、文献综述 . 4 四、研究方法和研究思路 . 6 （一）研究方法. 6 （二）研究思路. 7 第二章 保险信息化国际标准模型及其评价. 8 一、acord 国际标准模型介绍 . 8 二、iaa 模型介绍 . 9 三、国际标准和国际惯例的评价 . 10 第三章 保险信息化的现状研究. 12 一、国外保险公司信息化现状研究 . 12 二、国内保险公司信息化现状研究 . 13 三、小结 . 17 第四章 中小保险公司信息化建设特点与问题分析. 19 一、中小保险公司信息化建设的特点 . 19 二、中小保险公司信息化建设存在的问题 . 20 （一）信息化参与战略决策的程度明显不够. 20 （二）信息化建设资金投入和复合人才不足. 21 （三）保险科技创新的意识和能力薄弱. 23 （四）系统集成和资源共享程度低. 23 （五）体系标准和电子商务还不成熟. 24 第五章 la 人寿保险公司信息化建设案例分析 . 26 一、la 人寿信息化概况 . 26 二、la 人寿信息化建设特点 . 28 （一）建立基础的销售服务支持体系. 28 （二）初步建设初步统一的电子商务平台. 29 （三）规划建设基础数据仓库. 29 （四）建设初级灾备系统. 30 （五）建立 it 总分服务架构，支持外省机构快速拓展 . 30 （六）以效率效益为中心，完善软件工作平台. 31 （七）吸收行业先进经验，建设科学规范的运维保障体系. 31 （八）引入优秀人才，提升个体能力，加强协同运作，提升整体能力. 32 （九）设计公司的软件基础架构建设，使公司软件架构达到较高水平. 33 三、la 人寿信息化存在问题 . 34 第六章 中小保险公司信息化建设问题的对策. 36 一、加强信息化参与战略决策的程度 . 36 二、加大资金投入和重视人才培养 . 36 三、加强学习提高保险创新能力 . 37 四、加强企业内外信息的交流和共享 . 38 五、健全体系标准和发展电子商务 . 45 （一）发展网络保险是顺应世界保险业发展潮流的需要. 45 （二）发展网络保险是提高市场占有率的需要. 46 （三）发展网络保险是完善我国保险推销体系的需要. 46 （四）发展网络保险是提高保险企业管理水平和经营效率的需要. 46 第七章 结论与展望. 48 3 一、本文的主要结论 . 48 二、研究不足和研究展望 . 49 参考文献. 52 攻读硕士学位期间发表的论文. 55 致 谢. 56 我国中小保险公司信息化建设探究以 la 人寿为例 第一章 绪 论 1 第一章 绪 论 一、选题背景和研究意义 （一）选题背景 保险企业扩容第一轮是合资寿险公司；第二轮是 2005 年前后，多数由民营股东 组建的中资保险公司；第三轮 2010 年始扩容的地方法人险企，此次特点：由地方政 府牵头，股东多为地方大型国企及上市公司。 已获批的地方法人险企中，保监会下发给这批公司的批文中，均对其做出了“开 业后的两年内只能在注册地所在省开展业务， 两年后根据相关情况逐步在外省开展业 务”的规定。 另一方面，由于区域保险人才的稀缺性，地方法人险企的集中成立，势必会引发 一场区域保险人才争夺战，以及可能存在的价格战。 吉祥人寿（湖南） 、前海人寿（深圳） 、诚泰财险（云南） 、长江财险（湖北） 、la 人寿（南京）东吴人寿（苏州）等批筹开业急需大量熟悉保险业务并精通 it 技术的 复合型人才，it 软硬件架构设计、核心业务系统、各渠道的外围系统、组织架构等 信息化建设迫切值得研究。 本文的中小保险公司信息化建设研究对新批筹的保险公司 更有借鉴意义。 （二）研究意义 绝大多数的地方法人保险公司在设立之初便已雄心勃勃。 三至五年内成立保险集 团、期间引入战略投资者或外资、十年内实现 ipo 等这样的“口号” ，喊得响亮。第 三波批筹潮已经不合适重金从老牌保险公司挖高管挖团队，照搬照套同行的那一套 “规模至上” 的管理及销售思路。 需要走集约化、 特色化道路另辟蹊径才不会被淹没， 优秀的信息化建设是战略意图的最佳方法和载体。 本文的研究主要解决三个问题： 一、it 治理刚刚起步，信息化参与公司战略和决策制定的程度还明显不够。 二、信息化建设资金投入和人才储备不足，与银行等行业相比，还存在着一定的 第一章 绪 论 我国中小保险公司信息化建设探究以 la 人寿为例 2 差距，难以做到信息化的可持续发展。 三、保险科技创新的意识和能力薄弱对信息化建设的控制力还存在着隐患。当前保 险信息化领域模仿、 抄袭的现象还比较严重， 很多公司自主开发、 运维的能力比较薄弱。 二、基本概念的界定 本节以我国中小保险公司的概念进行阐述，并对保险信息化的概念进行了论述。 （一）我国中小保险公司概念的界定 我国对中小企业的定义对不同行业有不同的标准。为贯彻落实中华人民共和国 中小企业促进法 和 国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见（国发 2009 36 号） ，工业和信息化部、国家统计局、发展改革委、财政部研究制定了中小企业 划型标准规定 。中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从 业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。 适用的行业包括：农、 林、牧、渔业，工业（包括采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业） ， 建筑业，批发业，零售业，交通运输业（不含铁路运输业） ，仓储业，邮政业，住宿 业，餐饮业，信息传输业（包括电信、互联网和相关服务） ，软件和信息技术服务业， 房地产开发经营，物业管理，租赁和商务服务业，其他未列明行业（包括科学研究和 技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，社会工 作，文化、体育和娱乐业等） 。 按照联合国和世界贸易组织的分类方法， 服务业主要包括 11 大类： 商务服务 （其 中又分为专业服务、计算机服务、干租服务等类别） ；通讯服务（其中又分为邮政服 务、速递服务、电信服务、视听服务等类别） ；建筑和相关工程服务；分销服务（其 中又分为佣金代理服务、批发服务、零售服务、特许经营服务等类别） ；教育服务； 环境服务；金融服务（其中又分为保险和保险相关服务、银行和其他金融服务、证券 服务等类别） ；与健康相关的服务和社会服务；旅游和与旅行相关的服务；娱乐、文 化和体育服务；运输服务（其中又分为海运服务、内河运输服务、航空运输服务、航 天运输服务、铁路运输服务、公路运输服务、管道运输服务、运输辅助服务等类型） 。 租赁和商务服务业的标准：从业人员 300 人以下或资产总额 120000 万元以下的 为中小微型企业。其中，从业人员 100 人及以上，且资产总额 8000 万元及以上的为 我国中小保险公司信息化建设探究以 la 人寿为例 第一章 绪 论 3 中型企业；从业人员 10 人及以上，且资产总额 100 万元及以上的为小型企业；从业 人员 10 人以下或资产总额 100 万元以下的为微型企业。保险业属于以上标准。 （二）保险信息化相关概念的界定 保险信息化是指以计算机输入输出设备、数码、图形图像和视频影像等硬件载体 采取统一的技术标准， 通过各种系统软件的应用将具备智能交换和增值服务的保险信 息系统互联在一起。采用集中式的数据管理，分布式数据处理和友好的人机接口，提 供数字化的保险信息、保险经营管理和保险服务的长期系统工程。保险信息化是发展 的、动态的、不断深化的经历了从早期的注重硬件配备到现在的注重系统应用的发展 过程，它以各种保险专用信息化手段的应用为主要特征，是各种保险计算机硬件系统 和系统支持软件应用的总称。在保险机构中，为了提高工作效率，围绕保险业务及保 险企业经营管理现代化进程所采用的先进电子信息设备以及相应开发的信息系统都 属于保险信息化系统的范畴。保险信息化的最终目标是建立集保险业务处理、保险信 息管理和保险决策于一体的保险信息系统。 保险信息化的内涵可以从管理、技术、经济三个方面来阐述： （1） 保险信息化的管理内涵保险信息化的核心内容是通过信息技术在保险经营 管理上的运用来提高管理效率；提升保险监管部门的力度和保险机构的核心竞争力， 促进保险业的高效快速发展。保险信息化的管理内涵包括两方面的内容： a） 保险经营管理的信息化即充分利用保险业内部和外部的一切信息资源、现代 信息技术来实现保险经营管理的科学化、信息化。 b） 保险信息化的管理即制定关于保险信息采集、表达、传输及保险信息应用的 标准、 政策、 法规统一的规范和协调保险信息技术应用和保险信息化的有序发展。 （2） 保险信息化的技术内涵信息技术是实现保险信息化的前提。保险信息化的 技术内涵集中体现在两个方面： a） 计算机技术、通信技术、网络技术在保险经营管理中的运用（如保险公司运 用网络技术实现远程核保、核赔；运用数据库技术进行单证、发票管理等。 b） 保险信息化为保险产品和保险服务手段的创新、保险服务领域的拓宽提供了 新的途径。首先，保险新产品的开发依赖于保险信息化发展水平的提高。其次，互联 网技术推动了保险销售手段的创新和保险服务领域的拓宽，促进保险业务的重组和 第一章 绪 论 我国中小保险公司信息化建设探究以 la 人寿为例 4 革。此外，保险公司还提供网上查询、变更和定损理赔服务，使保险业务的开展和客 户服务快捷便利，提高了保险运营效率。 （3） 保险信息化的经济内涵 保险信息化的经济内涵可分为保险企业信息化和保险产业信息化。 a） 保险企业信息化 为适应市场竞争,保险企业将逐步实现管理信息化、运营虚拟化、职能综合化、 组织扁平化和决策科学化，这些都以充分利用所掌握的各种信息资源，使用各种信息 化手段为前提的。保险企业信息化就是通过开发，利用先进的电子信息技术实现保险 企业经营，管理和决策的自动化和科学化。保险企业信息化的内涵主要有：运用现代 信息技术改造重组业务系统，图像处理技术和数据库技术建立远程核保核赔系统、保 单管理系统、业务保全系统等，实现保险业务处理的自动化；运用网络技术和现代管 理软件来支持保险企业的科学决策，提高运营效率，如内部办公系统、财务系统和业 务统计系统以及决策支持系统的应用等。 组织结构有机化即构建或重组适应市场竞争 和公司管理需要的具有应变能力的组织结构， 业务流程的有效运转依赖相应的组织机 构去实施。信息技术的运用缩减了企业内部信息处理和传递的层次、数量，使得传统 的组织结构转化为扁平型等组织结构。 b） 保险产业信息化 保险产业信息化是指运用现代信息技术对传统保险业进行改造， 顺应经济发展的 要求，实现保险企业间的信息共享、保险监管的电子政务化、保险行业与其它行业的 信息合作。保险产业信息化主要包括：保险企业间的信息共享，保险市场主体即保险 公司和保险中介机构实现信息化，保险监管的电子政务化；运用信息化手段进行保险 监管，运用互联网技术实现保险信息发布，改变保险信息不对称的状况；保险行业与 其它行业的信息合作。比如，保险业与关联行业进行电子数据信息交换，使信息成为 连接保险业和银行业、证券业等关联行业的桥梁。 三、文献综述 2000 年 10 月，党中央在党的十五届五中全会中提出“信息化带动工业化，发挥 后发优势，实现国民经济的跳跃式发展”的战略决策后，我国各行各业信息化建设如 火如荼。但是，在对信息化大量投资和超前建设的同时，我国似乎忽略了信息化理论 我国中小保险公司信息化建设探究以 la 人寿为例 第一章 绪 论 5 方面的研究，因此，有关信息化方面的文献十分匾乏。保险信息化作为信息化的一个 分支，相关文献更是凤毛麟角。即使在信息相对过剩的网络媒体上都不能搜寻到更多 令人满意的答案。在搜索到的保险信息化的文献中，文献多是重实务轻理论，即便是 理论文章也是从计算机相关理论角度论述的较多， 从经济学、 管理学角度论述的偏少。 下面简要介绍和评价对笔者的论文有借鉴作用的主要文献。 在专著方面，中国保险监督管理委员会上海办公室编的网络经济条件下的保险 信息化、李晓林和易辉主编的中国保险业 it 服务研究报告、施建样著的中 国保险制度创新研究和周延礼主编的上海保险监督体系发展规划研究对本论文 有较大的借鉴价值。 网络经济条件下的保险信息化(2002)分为三大部分。第一部分介绍了保险信 息化的概念、阐述了网络经济对保险业持续发展的影响和作用；第二部分界定了保险 电子商务概念和范畴， 分析了保险电子商务的营销策略并对保险电子商务的发展趋势 作出预测；第三部分对保险监管信息化和保险代理人管理系统等作出说明和阐述。此 书对本文归纳国外保险信息化建设的趋势有参考价值。 中国保险业 it 服务研究报告(2004)介绍了中国保险业 it 服务发展的历程和 趋势，介绍了中国保险业 it 服务的关键技术和应用，给出了发展中国保险业 it 服务 的政策建议和 it 服务的案例分析。这本研究报告是迄今能够找到的唯一比较系统的 论述保险信息化的专著。但该书的脉络不是很清晰。 中国保险制度创新研究(2006)中关于业务流程再造的论述对本文信息技术推 动保险创新部分有参考价值。 上海保险监督体系发展规划研究(2004)中的第十二章给出了保险监管信息化 的定义、论述了保险监管信息化的作用、介绍了保险监管信息系统及电子政务等，对 本论文的保险监管信息化部分的借鉴价值较大。 保险业“十一五”信息化发展报告（2012）中介绍了信息化治理、信息化规 划、信息化标准等多个方面取得的重大阶段性成果；保险业在技术装备、技术实力、 人才培养的多个环节，都实现了质的提高；在管理优化、风险管控、业务创新等多个 层面取得骄人业绩。同时重点介绍了众多大中型保险公司 it 治理现状。 在学位论文方面，笔者搜索到的关于保险信息化的论文很多是关于保险信息化计 算机技术方面的，从经济学、管理学角度讨论保险信息化的学位论文也有一些硕士论 第一章 绪 论 我国中小保险公司信息化建设探究以 la 人寿为例 6 文。对本文借鉴和参考价值的是: 张焱 (2009)的保险信息化建设之探讨、夏金弟 (2011)的我国保险业信息化建设研究、夏侯建兵(2008)的中国保险业信息化向 知识化发展研究 、 陈云海(2010)的 c保险公司的业务与it融合分析 、 朱华琳(2002) 的保险监管信息披露机制研究、尹灵芝(2003)的我国保险公司运用erp系统的 探讨、温波(2004) 的中国保险业务创新问题研究、刘怡妹(2005)的平安保险 集团后援集中运营模式下绩效评估模型的构建与应用、梁祥(2005)的中国人寿保 险公司信息化建设中的风险管理研究、吉福君(2005)的中国人民财产保险股份有 限公司信息化建设战略规划、张宁(2012)云计算在保险公司信息化中的应用这 些论文一般是论述了保险信息化某个方面的问题，局部问题研究较多，全面系统问题 研究较少；描述性的研究较多，深入性的研究较少；历史和现状研究较多，发展趋势 的研究较少，而且其中有些论文思路不清，略显粗糙。 在学术论文方面，李晓林、唐慧蓉(2004)的加快保险信息化发展提升我国保险 行业竞争力 分析了保险信息化对提升保险行业竞争力的作用； 朱俊生、 庹国柱 (2004) 的我国保险信息化发展总体战略提出保险信息化的战略目标、保险信息化发展的 总体原则和实施策略；吕宙(2002)的竞争力:中国保险业发展战略选择分析了影响 产业竞争力的力量；吴瑞鹏、陈国青、郭迅华(2004)的中国企业信息化中的关键因 素分析了中国企业信息化中的关键因素；陈国青、蒋镇辉(1999)的中国企业信息 化的阶跃式发展过程 指出了中国企业信息技术应用的网络时代开始于 1992 年左右， 中国企业 it 开支依然呈现“s”形的增长趋势，并且在 1995 年一 1999 年之间出现了 陡峭攀升的“阶跃”特征；顾晓锋(2004)的保险信息化进程中的管理因素分析分 析了保险信息化进程中的管理因素；江兵、夏晖、刘洪(2002)的企业信息技术外包 的策略分析和刘德、陈国青(1999)的企业信息技术外包及其策略讨论了企业信 息技术外包的策略；李智(2003)的erp 的“保险”应用分析了保险企业实施 erp 的必要性和实施时应注意的问题。 这些文章的观点对本文都有很好的启示作用和借鉴 价值。 从管理学和经济学角度讨论保险信息化的外文文献十分稀少， 目前没有检索到。 四、研究方法和研究思路 （一）研究方法 1.实证调查与分析方法 我国中小保险公司信息化建设探究以 la 人寿为例 第一章 绪 论 7 作者通过对 la 人寿保险公司信息化建设的深入调查分析，以及其他中小保险公司 信息化建设存在问题的分析，从而对中小保险公司信息化建设对策提供了现实基础。 2. 定量分析与定性分析相结合的方法 本文并不局限于保险公司信息化建设定性分析， 通过大量采用公式、 图表和模型， 使分析更为透彻、更易于理解。 3.文献研究法 作者查阅了大量的资料，包括保险公司信息化建设方面的著作和相关论文、其他 行业信息化建设的理论和关于我国保险业信息化现状的发展研究报告等， 通过对文献 资料的认真研读，分析提炼，形成最终研究成果。 4.理论分析和案例分析相结合的方法 论文在理论分析的基础上加入了案例分析， 主要对我国中小保险公司信息化建设 中存在的信息化投入低、人才不足、系统安全等问题有针对性的提出解决措施，并以 la 人寿保险公司信息化建设为例，分析 la 人寿保险公司信息化建设的特点以及面 临的主要问题，最后针对相关问题提出具体解决方法。 （二）研究思路 本文分为六个部分，具体内容如下。 第一部分是绪论，主要说明本文的研究背景、研究意义、研究思路以及相关概念 的界定，介绍了保险和信息化的含义以及文献综述。 第二部分是阐述保险信息化国际标准和管理及其评价，奠定理论基础。 第三部分是对国外保险公司信息化现状和国内保险公司信息化现状研究， 并分析 总结。 第四部分是我国中小保险公司信息化建设特点并问题分析研究。 第五部分是依据典型中小保险公司案例分析研究， 由具体案例分析结合调查研究 分析我国中小保险公司信息化建设情况。 第六部分是针对我国中小保险公司信息化建设存在问题研究对策。 第七部分是结束语，总结了本文的主要成果，提出了论文研究的不足。 第二章 保险信息化国际标准模型及其评价 我国中小保险公司信息化建设探究以 la 人寿为例 8 第二章 保险信息化国际标准模型及其评价 一、acord 国际标准模型介绍 目前业界在跨机构数据交换方面唯一广泛采用的标准是由 acord 制定的。通 过基于标准的通信手段，如 web services，acord xml 的数据交易模型可以使保险 公司、保险代理机构、技术服务提供商之间的数据交流实现变得简单而有效，而不需 要通过专门的一对一的接口来实现。 acord 成立于 1970 年，旨在向保险行业提供标准和规范的非营利性协会。 早 在二十世纪八十年代，acord 就率先创建国际保险业界的数据标准，目前已在世界 许多国家保险业务中得到了广泛应用。它的第一个项目是为美国财产/人寿 保险制订 通用的申请表格，并于 1972 年首先推出并延续使用至今。 1981 年，acord 推出了它的第一个 edi 标准，1984 年它推出了 al31 标准。 1999 年，acord 针对寿险、财产及意外险推出了它的第一部 xml 字典。2001 年，分别颁布了财产和意外险/保证保险 xml 标准和寿险 xml 标准的 1.0 版本。 作为一个全球性的标准，acord 标准是由各大保险公司的业务专家组成的工作 小组经过研究讨论，然后投票决定的。业务覆盖的全面性是该标准的最大特点。它涵 盖了寿险、财产和意外险、保证保险和再保险业务的各个环节。 acord 现已建立了三类独立的标准： 寿险标准、 财产险和意外险/保证保险标准、 再保险标准。每类标准都包括标准数据模型、数据结构表、标准交易模型三个方面。 acord 目前大约有 450 个会员，其中 44为承保人，50为解决方案提供 商， 此外还涉及到贸易协会、用户团体、金融机构、风险管理者，服务部门和研究机构等 其他相关领域。在美国，前 50 名财产险/意外险保