保单贷款与还款.doc

保单贷款与还款一、保单贷款申请资格人：投保人（须经被保险人授权）受理时间：保单生效后即可办理应备文件：1. 经投、被保人亲笔签字的保单贷款申请书；2. 投保人身份证件；3. 当投保人与被保险人为非同一人时，还需提供被保险人身份证件、经被保险人签名的保单贷款申请书；若为家庭保单，贷款需同时征得两个被保险人同意。操作规则：1.贷款金额及比例：条款有约定的，按条款约定办理。条款未约定的，以贷款当时保单现金价值总和的80为限；可进行增借，但累计贷款总额不得超过贷款当时保单现金价值总和的80%。2.保单贷款起息日为资金到帐日3.当贷款的本息和等于保单当时的现金价值时，保单失效；保单失效两年内，可通过复效方式恢复保单效力；复效时需补交保费及利息，并偿还超过复效日最大可贷金额以外的贷款本息。4.根据有关税务法规，贷款人需交纳印花税，收取标准为贷款金额的0.05，在贷款金给付时由本公司代扣,起征点2000元(等于2000征税)，贷款金额2000以下不征税（注：代扣印花税为一次性扣除、计入贷款本金中）；5如投保人已身故者，必须先变更投保人方可办理保单贷款；6. 保单处于失效、终止、减额缴清、理赔挂起、保全挂起状态时，不得办理贷款业务；保费豁免的保单不得办理贷款业务；已发生年金领取的保单不得办理贷款业务。 7保单主险在退保规则限制不能退保的情况下，不得申请保单贷款。8. 保单贷款期间不可受理以下项目：投保人变更、保单迁移、减额交清、生存金抵交保费。9. 保单贷款期间发生年龄性别更正、减保、保全业务时，如果保全退费不足以偿还退费后超贷部分金额，须先部分还款后方可受理；10.在贷款期间存在生存金给付时，须优先用于偿还该保险单项下的贷款。生存金还款后有余额的，由受益人领取;生存金不足以还款的，作部分还款处理。二、保单还款申请资格人：投保人受理时间：保单效力终止前应备文件：1. 保全变更申请书（不需核保类）；（如现金补费件超2万或转帐补费件超20万，还需提供投保人有效身份证原件、存折复印件。）操作规则：1. 保单还款的清偿顺序为：贷款利息、贷款本金。2. 保单还款的止息日为受理日前一日。3. 投保人在贷款后“贷款中止”前可随时偿还贷款本息，贷款当日还款按一天计算利息。4. 生效时间：还款到账后追溯到保全申请日。保单贷款额度 贷款人最关心的无外乎额度、时间与利率。与一般质押相似，保单贷款额度的参考指标就是保单“现金价值”。根据规定，保单贷款上限按保单现金价值一定比例计算，该比例各公司有所不同。比如阳光人寿、太平洋和太平人寿规定是80；中国人寿、友邦保险、中德安联为70%。 贷款时间与还款类型保单贷款的时间较短，一般6个月。也有客户在到期后可自动进行续贷。 还款时客户可以选择一次性全部偿还或部分偿还。如果在贷款期满时，客户未能偿还贷款及贷款利息，所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款，按最近一次保单贷款利率计息，每半年复利计息。如果客户部分偿还贷款，其还款将首先用于偿还累积利息，然后用于偿还贷款本金。如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力。 三、保单贷款优点对于那些短期内需要资金周转的客户而言，保单贷款是一种不错的选择，优点主要有： 第一，在保单有效的情况下，客户在保单贷款期间可以持续享受保单约定的保险保障。与退保比起来，投保人无需担心由于退保而失去保障，并可以免去退保费用损失。 第二，保单贷款办理方法简便，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理。只要贷款人带齐所有材料，保险公司当天就能够完成该项业务