（金融学专业论文）安徽省金融生态现状评估与改进策略研究.pdf

摘要 金融生态是指各类会融活动主体之间、金融活动主体与其外部生存环境之 间通过长期分工、合作所形成的具有一定结构特征，执行一定功能作用的动态 平衡系统，具有关联性、适应性、相互依存性、演进性、区域性等特点。金融 生态是对金融的生态特征和规律的系统性概括，它本质上反映了会融内外部各 因素之间相互依存、相互制约的有机的价值关系，是我国当前金融深化改革的 高级阶段。金融生态环境是金融生存发展的外部环境和基础条件的总和，和谐 的会融生态环境有利于金融业与地方经济的发展形成良性互动，共同发展。 现代经济的核心是金融，安徽经济的崛起除需要充分利用区位优势、资源 优势、产业优势、市场优势外，更需要强有力的金融支撑，需要创建金融运行 的一系列“软环境”，主要包括宏观经济环境、法制环境、信用环境、市场环 境和制度环境等。总的来说，就是有赖于金融生态环境建设。在当前实施“中 部崛起”战略的情况下，研究安徽省的金融生态建设，具有特殊而重要的意义。 本论文主要阐述了金融生态的概念和金融生态的理论基础，首先分析了不 同历史时期安徽省会融生态环境的状况，认为在传统计划经济时期在我国一切 经济金融行为都具有明显的行政干预色彩的情况下，安徽省乃至全国的金融生 态都表现为一种“政治生态”；在有计划的商品经济时期，由于我国实施的区 域不平衡发展战略、传统计划经济体制带来的惯性以及改革的各项配套措施不 健全，以至于部分省份包括安徽省金融生态环境的都有恶化的趋势；在市场经 济体制时期，通过经济发展战略的不断调整和各项改革的不断深入，安徽省金 融生态环境j 下在逐步改善。随后文章构建了安徽省金融生态环境状况5 个方面共 1 7 项指标的评价体系，依据1 9 7 8 2 0 0 5 年间安徽省各项指标的统计数据，利用 s p s s1 4 o 软件，应用主成分分析法实证分析了安徽省长期历史演进过程中影响 安徽省会融生态环境的主要因素。分析结果显示，在安徽长期金融生态环境演 进过程中，经济金融发展和社会信用法制改善是两个最重要的因素。 在纵向考察的同时，还通过与东部、中部以及西部地区典型省份的金融生 态环境进行横向比较，找出了安徽省会融生态环境优势和差距，总体来说安徽 省的金融生态环境好于西部地区但与东部地区差距较大，与中部其他省份比较 中发现安徽省既有优势也有不足之处，甚至与经济相对发达的省份相比，劣势 非常突出。差距仍旧表现在经济基础如经济结构和增长潜力与信用法制两个方 面。最后，依据2 0 0 5 年的数据，对安徽省1 7 个地市金融生态环境的综合实力进 行计算和排序；再运用聚类分析的方法，根据各地市综合实力得分将1 7 个地级市 分为两大类，并分析了各类地市的相对优势和薄弱环节。从实证分析可以看出， 当前安徽省1 7 个地市的金融生态环境总体较差，金融生态环境较差的地区较多， 而且金融生态较好的城市与较差城市之日j 的差距非常明显。 文章最后总结了在纵向考察、横向比较以及总体评价中制约安徽省金融生 态环境优化的主要问题或因素，即经济基础薄弱状况尚未得到根本转变，各地 市经济发展不平衡、社会信用法制体系有待进一步健全、政府职能需进一步转 变、中介机构服务发展滞后、金融市场体系建设尚不完善等。然后针对这些突 出问题文章给出了改进的对策与建议，主要是用科学发展现来指导经济发展、 以“中部崛起”为契机、采取帮扶政策缩小各地市经济发展差距来提高经济运 行质量，改变经济基础薄弱的现状；从深化国有企业改革、大力发展民营经济 上来改善金融主体的生存环境；从完善公司治理结构、构建良好的银企关系、 树立服务意识的角度来加强金融生态主体的建设；依托“8 6 1 ”计划，加强社会 信用体系和社会信用文化建设；加大规范金融运行秩序的立法、执法力度来改 善法制环境；发挥各级政府在金融生态环境建设方面的主导、推动和服务作用、 加快发展中介服务体系来转变政府职能，建立金融生态建设的良好机制。 关键词：金融生态环境、主成分分析、聚类分析、安徽省 i i a b s t r a c t t h ef i n a n c i a le c o l o g yi sad y n a m i c a le q u i l i b r i u ms y s t e mt h a th a sc a ：f f , a i n s t r u c t u r ec h a r a c t e r i s t i ca n dc a r r i e so u tc e r t a i nf u n c t i o nt h r o u g ht h el o n g - t e r m d i v i s i o no fl a b o ra n dc o o p e r a t i o n , r e f e r st oa m o n ge a c hk i n do ff i n a n c i a la c t i v i t y b o d ya n db e t w e e nt h ef i n a n c i a la c t i v i t yb o d ya n de x t e r i o rs u r v i v a le n v i r o n m e n t t h e c h a r a c t e r i s t i c so fi ta r er e l a t e d n e s s 、c o m p a t i b i l i t y 、m u t u a l d e p e n d e n c y 、 r e g i o n a l 、e v o l u t i o na n ds oo n t h ef i n a n c i a le c o l o g yi st ot h ef i n a n c i a le c o l o g y c h a r a c t e r i s t i ca n dt h er u l es y s t e m a t i cs n n l m a r y ，i te s s e n t i a l l yh a dr e f l e c t e dt h e o r g a n i cv a l u er e l a t i o n sd e p e n d i n go ne a c ho t h e rm u t u a l l yb e t w e e nt h ef i n a n c i a l i n t e r n a la n de x t e r n a lv a r i o u sf a c t o r s ，a n di st h eh j i g h e rp h a s eo f0 1 1 1 c o u n t r yc u r r e n t f i n a n c ed e e p e n i n gr e f o r m t h ef i n a n c ee c o l o g i c a le n v i r o n m e n ti st h es u mt o t a lo f t h ef i n a n c i a ls u r v i v a l d e v e l o p m e n te x t e r n a l e n v i r o n m e n ta n dt h ef o u n d a t i o n c o n d i t i o n , t h eh a r m o n i o u sf i n a n c ee c o l o g i c a le n v i r o n m e n ti sa d v a n t a g e o u si n f o r m i n gt h eb e n i g ni n t e r a c t i o na n dc o m m u n a ld e v e l o p m e n tb e t w e e nt h ef i n a n c i a l i n d u s t r ya n dt h el o c a le c o n o m y f i n a n c ei st h ec o r eo ft h em o d e m e c o n o m y ，a n h u ie c o n o m yr i s i n gn e e d st h e p o w e r f u l f i n a n c i a ls u p p o r t , e x c e p tt h eg e o g r a p h i c a l s u p e r i o r i t y ，t h er e s o u r c e s s u p e r i o r i t y ，t h ei n d u s t r i a ls u p e r i o r i t ya n dt h em a r k e ts u p e r i o r i t y ，a n da l s on e e d st h e p o w e r f u lf i n a n c i a ls u p p o r ta n das e r i e so fs o f te n v i r o n m e n tw h i c hm a i n l yi n c l u d e s t h em a c r o s c o p i ce c o n o m i ce n v i r o n m e n t ，t h el e g a ls y s t e me n v i r o n m e n t , t h ec r e d i t e n v i r o n m e n t ，t h em a r k e te n v i r o n m e n ta n dt h es y s t e me n v i r o n m e n t g e n e r a l l y s p e a k i n g ，a n h u ie c o n o m yr i s i n gd e p e n d so nt h ef i n a n c ee c o l o g i c a le n v i r o n m e n t c o n s t r u c t i o n i nc u r r e n ts t u d y i n ga n h u ip r o v i n c e sf i n a n c i a le c o l o g yh a ss p e c i a la n d t h ev i t a ls i g n i f i c a n c ei nt h es t r a t e g i cs i t u a t i o no f m i d d l er i s i n g ” t h ep r e s e n tp a p e rm a i n l ye l a b o r a t e st h ef i n a n c i a le c o l o g yc o n c e p ta n di t s r a t i o n a l e i th a sf i r s ta n a l y z e dt h ef i n a n c ee c o l o g i c a le n v i r o n m e n tc o n d i t i o no f a n h u i p r o v i n c ei nt h ed i f f e r e n th i s t o r i c a lp e r i o d ，t h o u g h ta l le c o n o m i c a lf i n a n c eb e h a v i o ri s i no b v i o u sa d m i n i s t r a t i v ei n t e r v e n t i o nc o l o ri nt h et r a d i t i o np l a n n e de c o n o m yt i m ei n i i i o u rc o u n t r y ，a n h u ip r o v i n c ea n de v e nt h en a t i o n a lf i n a n c i a le c o l o g ya l ld i s p l a y so n e k i n do f t h ep o l i t i c a le c o l o g y ”；i nt h ep l a nc o m m o d i t ye c o n o m yt i m e ，t h ef i n a n c e e c o l o g i c a le n v i r o n m e n ti np a r t i a lp r o v i n c e si n c l u d i n ga n h u ia l lh a v et h ew o r s e n e d t e n d e n c y ，b e c a u s eo u rc o u n t r yi m p l e m e n t st h er e g i o nu n b a l a n c e dd e v e l o p m e n t s t r a t e g y ，t h ei n e r t i ao ft h et r a d i t i o np l a n n e de c o n o m ys y s t e ma sw e l la si m p e r f e c to f e a c hn e c e s s a r ym e a s u l e ：i nt h em a r k e te c o n o m ys y s t e m ，t h r o u g hc o n t i n u a l r e a d j u s t m e n to f e c o n o m i cd e v e l o p m e n ts t r a t e g ya n du n c e a s i n g l yt h o r o u g ho f r e f o r m ， t h ef i n a n c ee c o l o g i c a le n v i r o n m e n to fa n h u ip r o v i n c ei s i m p r o v i n gg r a d u a l l y a f t e r w a r d st h ea r t i c l eh a sc o n s t r u c t e dt h ef i n a n c ee c o l o g i c a le n v i r o n m e n ta p p r a i s a l s y s t e mo fa n h u ip r o v i n c ew h i c hi n c l u d e sf i v ea s p e c t sa n d1 7t a r g e t s ，b a s e do n s t a t i s t i c a ld a t af r o m1 9 7 8t o2 0 0 5 ，a n a l y z e dt h ep r i m a r yf a c t o rt h a ta f f e c t st h e a n h u ip r o v i n c ef i n a n c ee c o l o g i c a le n v i r o n m e n td u r i n gt h el o n g t e r mh i s t o r y e v o l u t i o np r o c e s su s i n gt h ep r i n c i p a lc o m p o n e n t sa n a l y t i cm e t h o db ys o t t w a r es p s s 1 4 o t h e a n a l y s i sr e s u l td e m o n s t r a t e dt h a tt h ed e v e l o p m e n to fe c o n o m yf i n a n c ea n d t h es o c i a lc r e d i tl e g a ls y s t e mi m p r o v e m e n tw a st w om o s ti m p o r t a n tf a c t o r si nt h e l o n g - t e r mf i n a n c ee c o l o g i c a le n v i r o n m e n te v o l u t i o np r o c e s so f a n h u i w h i l el o n g i t u d i n a li n s p e c t i o n , b u ta l s ot h r o u g hc r o s s w i s ec o m p a r e sw i t ht h e e a s t e r n p a r t ，m i d d l ea sw e l la st h ew e s t e r na r e at y p i c a lp r o v i n c ed i s c o v e r e dt h e s u p e r i o r i t ya n dt h ed i s p a r i t yo ft h ef i n a n c ee c o l o g i c a le n v i r o n m e n ti na n h u i p r o v i n c e b u tg e n e r a l l ys p e a k i n ga n h u ip r o v i n c e sf i n a n c ee c o l o g i c a le n v i r o n m e n t w a sb e t t e rt h a nt h ew e s t e r na r e a sb u tw o r s et h a nt h ee a s t e r na r e a s w i 山t h e m i d d l eo t h e rp r o v i n c ec o m p a r i s o ni ，a n h u ip r o v i n c ea l r e a d yh a dt h es u p e r i o r i t ya l s o t oh a v et h ed e f i c i e n c y e v e nc o m p a r e dw i t i ie c o n o m i c a lr e l a t i v e l y d e v e l o p e d p r o v i n c e ，t h ei n f e r i o r i t yw a se x t r e m e l yp r o m i n e n t t h ed i s p a r i t ys t i l ld i s p l a y e di nt h e e c o n o m i cb a s i sl i k ee c o n o m i cs t r u c t u r ea n dt h eg r o w t hp o t e n t i a la n dt h ec r e d i tl e g a l s y s t e mt w oa s p e c t s f i n a l l y ，r e s t so n2 0 0 5t h ed a t a , c a r r i e s0 1 3t h ec o m p u t a t i o na n d s o r t i n go f f i n a n c ee c o l o g i c a le n v i r o n m e n tc o m p r e h e n s i v es t r e n g t ho f s e v e n t e e nc i t i e s i na n h u i ，t h e nu t i l i z i n gt h ec l u s t e ra n a l y s i sm e t h o dd i v i d e st h es e v e n t e e nc i t i e si n t o t w oc a t e g o r i e sb yc o m p r e h e n s i v es t r e n g t hs c o r e ，a n dh a sa n a l y z e dt h es u p e r i o r i t y a n dd e f i c i e n c yo fe a c hc a t e g o r y m a ys e ef r o mt h er e a ld i a g n o s i sa n a l y s i st h a ti n c u r r e n tt h ef i n a n c ee c o l o g i c a le n v i r o n m e n to fa n h u ip r o v i n c ea l eo v e r a l lb 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c t a n ds 0o n t h e nt h ea r t i c l e g i v e si m p r o v e m e n t c o u n t e r m e a s u r ea n dt h es u g g e s t i o n ，t h a tm a i n l yi s i m p r o v i n gt h ee c o n o m i c a l m o v e m e n tq u a l i t ya n dc h a n g i n ge c o n o m i cb a s i sw e a kp r e s e n ts i t u a t i o n b y i n s t r u c t i n gt h ee c o n o m i c a ld e v e l o p m e n tw i t hs c i e n t i f i cd e v e l o p m e n to b s e r v e s ， t a k i n g “m i d d l er i s i n g ”邪t h et u r n i n gp o i n t a n da d o p t i n ga s s i s t a n tp o l i c i e st or e d u c e v a r i o u s p r e f e c t u r e se c o n o m yd e v e l o p m e n t d i s p a r i t y ；i m p r o v i n g s u r v i v a l e n v i r o n m e n tb yd e e p e n i n gs t a t e - o w n e de n t e r p r i s er e f o r m , d e v e l o p i n gt h ep r i v a t e l y o p e r a t e de c o n o m i c a l ；s t r e n g t h e n i n gt h ec o n s t r u c t i o no ft h ef i n a n c i a le c o l o g yb o d y b yi m p r o v i n gt h ec o m p a n yg o v e r n ss t r u c t u r e ，e s t a b l i s h i n gg o o dr e l a t i o n sb e t w e e n b a n ka n de n t e r p r i s e sa n ds e t t i n gu ps e r v i c ec o n s c i o u s n e s s ；e n h a n c i n gs o c i e t yc r e d i t s y s t e ma n ds o c i a lc r e d i tc u l t u r a lr e c o n s t r u c t i o nd e p e n d i n go nt h e “8 6 1 ”p l a n ； i m p r o v i n gt h el e g a ls y s t e me n v i r o n m e n tb ye n l a r g i n gl a we n f o r c e m e n tw h i c hw a s u s e dt os t a n d a r df i n a n c e m o v e m e n t ；t r a n s f o r m i n gt h eg o v e r n m e n tf u n c t i o na n d e s t a b l i s h i n gt h eg o o df i n a n c i a le c o l o g yc o n s t r u c t i o nm e c h a n i s mb yu s i n gl o c a l g o v e r n m e n t s l e a d e r s h i p ，t h ei m p e t u sa n dt h es e r v i c ef u n c t i o na n ds p e e d i n gu pt h e d e v e l o p m e n t o fi n t e r m e d i a r ys e r v i c es y s t e m k e yw o r d s ：t h ef i n a n c ee c o l o g i c a le n v i r o n m e n t ，t h ep r i n c i p a lc o m p o n e n t sa n a l y z e s , t h ec l u s t e ra n a l y z e s ，a n h u ip r o v i n c e v 独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的 研究成呆。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其 他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获谶锦烘喾或其他教育机构 的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均 已在论文中作了明确的说明并表示谢意。 学位论文作者签名：关圣签字日期：1 励7 年月伽日 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解壤貅学有关保留、使用学位论文的规定， 有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和 借阅。本人授极曼黼以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行 检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。 ( 保密的学位论文在解密后适用本授权书) 学位论文作者签名： 关乙 签字日期：) 加7 年够月知日 学位论文作者毕业去向： 工作单位： 通讯地址： 导懒：荔 7 矽侈 签字日期：研年甲月髟日 电话： 邮编： 引言 引言 一、问题的提出与选题意义 ( 一) 论文研究的目的 本文主要目的是利用和改进金融生态环境指标评价体系对安徽省的金融生 态状况进行实证评估，在此基础上提出改进策略以便于对安徽省的金融发展和 经济发展提供理论支持。 自从2 0 0 4 年周小川博士提出“金融生态”的概念以后，金融生态问题便成 为中国会融理论界研究的一个新热点。 金融生态是对金融的一种拟生化概括，这概括充分体现了金融的生命性、 竞争性和自调性的特征。金融生态环境是指直接或间接影响金融生态的各种因 素，两者之间既有联系，又有区别。金融生态建设与我国改革开放和社会发展 是紧密相连的，社会改革发展中诸多问题都在直接或间接地影响金融生态建设。 过去把金融作为政府的“钱袋子”、“出纳员”，有着深刻的教训。目前我国 商业银行历史上形成的呆账、坏账，固然有其内部的问题，但外部的金融生态 环境差、各级政府不当的行政干预也是非常直接的原因。当前，金融业要切实 担当起现代经济核心的重任，就必须要有一个做大做强会融业的良好金融生态。 良好的金融生态，能够促进会融业的健康发展，金融业的健康发展，又能够有 力地支持、促进经济发展和社会进步。做强做大会融产业，既是当务之急，更 是长久之策。金融生态建设是一个长远的命题，需要长期关注投入，需要社会 各界的支持配合，也需要深入的研究和探讨。 ( 二) 论文研究的意义 本论文选题具有如下的理论和现实意义： 1 、理论意义 ( 1 ) 完善金融发展理论 金融的成长与发展依赖于当地金融的生存环境状况，通过对某一地区金融 金融生态环境实际情况的研究可以丰富和充实金融发展理论，同时也使得金融 窒堡堂全壁兰查翌鉴堡堕! ! 塾些茎堕里! 塑 发展理论更贴近实际，更能解决实际问题。研究安徽省的金融生态环境不仅可 以为安徽金融的发展指明道路，而且对完善有中国特色的会融发展理论有着重 要的理论意义。 ( 2 ) 深化金融支持和经济增长理论 通过研究安徽省的金融生念环境状况，可以清楚地发现安徽省的经济发展 与金融支持的关系，从而加深理解金融支持和经济增长理论，为安徽经济发展 和社会主义经济建设提供指导。 2 、实践意义 ( 1 ) 基于商业银行层面的金融生态环境，是指对商业银行的经营绩效、 风险控制和生存展形成制约和影响的外部因素和外部力量的总和。研究商业银 行生态环境，有利于增强商业银行的环境适应力；从社会层面看，构建健康的 商业银行生态环境，对提高会融资源配置效率，建设和谐金融，推进金融体制 完善具有重要意义。 ( 2 ) 研究安徽省的金融生态环境对于防范和化解金融风险，维护地区金融 安全和稳定有着现实的意义； ( 3 ) 研究和改进安徽省的金融生态环境，对于发挥金融支持经济增长，实 现安徽的跨越式发展有重要意义； ( 4 ) 研究区域会融生态环境对于深化地区性金融改革，促进地区性金融业 发展，使金融改革不脱离实际具有重大意义； ( 5 ) 在当i j i 会融丁f 放的大环境下，研究安徽省的会融生态状况对于吸引外 资银行和其他各类金融机构来安徽参与经济建设有着现实的意义。 二、国内外研究动态与文献综述 金融生态是个仿生概念。在中国内地，周小川博士( 2 0 0 4 ) 最早将生态学 概念系统地引申到金融领域，并强调用生态学的方法考察金融发展问题。 “金融生态”这个概念在国外是没有的，这是一个非常具有中国特色的概 念，涉及到的问题也主要是中国特有的。从理论上说，在统一的经济体内部， 不仅市场应当是统一的，而且各经济主体赖以活动的制度环境也应当没有重大 差异。因此，在这样的经济体内，因信用等级不同而出现的微观经济主体问的 2 个体风险差异是存在的，因经济周期影响和经济结构变动而造成的产业之1 日j 的 风险差异也是存在的，但在该经济体内部的各个地区之自j ，不应当存在比较明 显的风险差异。换言之，在统一的经济体内的各个地区之间，不应当存在明显 的会融生态环境差异。我们认为，这可能正是在世界各国的会融学研究中至今 很少见到关于金融生态文献的基本原因。 但是，中国的情况却显然不是这样。中国社会科学院金融研究所的研究显 示，如果按照信贷资产质量柬衡量，中国的区域i 日j 存在着巨大的差异。最差地 区和最好地区的不良资产率居然能相差1 0 倍以上。这种状况的形成，当然不可 能从宏观层面，而只能从各地区之问的差异这种区域结构层面寻找原因。在我 们看来，我国各地区之间的金融生态环境存在着巨大的差异正是其根本原因。 自周, j , j q 博士提出金融生态这个概念之后，我国金融界的专家、学者和实 务部门的工作者从不同的角度、不同层面对我国的金融环境做了大量的研究， 取得了丰硕的成果。 在周小川博士第一次正式把生态学的概念引入金融领域，完整地提出金融 生态这个概念以前，我国已经有学者对金融生态环境进行了尝试性研究，只是 称呼有所不同，有称之为金融成长环境的，比如1 9 9 5 年中国经济出版社出版的 张杰先生的著作中国金融成长的经济分析，2 0 0 1 年中国金融出版社出版的 自钦先先生等编著的金融可持续发展理论研究导论，以及2 0 0 2 年王根索在 金融教学与参考第五期发表的文章转型期区域金融成长分析等；还有称之 为融投资环境的，比如2 0 0 4 年商务印书馆出版的付晓东，胡铁成合著的区域 融资与投资环境评价等。这些著作或者研究论文仅仅是稍微涉及金融生态这 个概念和研究范畴，没有完整阐释金融生态的概念和研究体系，但这些研究为 以后金融生态概念的提出作了铺挚。对金融生态的广泛研究集中在2 0 0 5 年一 2 0 0 6 年，这一阶段的研究丰富了金融生态的内涵，支撑了金融生态研究的框架。 辜小川、杨海燕( 2 0 0 5 ) 认为应该拓展对金融生态理念的认识。黄潞( 2 0 0 5 ) 对金融生态环境建设的影响和i i 景进行了深入探索。为了量化研究金融生态环 境，使之能方便地运用于具体实践，以程亚男( 2 0 0 5 ) 为首的中国人民银行洛 阳中心支行课题组从定量指标和定性指标两个方面设计了包括1 2 7 项指标在内 的会融生念环境指标评价体系。曹元芳、李西江( 2 0 0 6 ) 从宏观经济、法律政 窒堡塑鱼丝竺查墨垫堡鱼：垦垡茎堕堑塑 策、社会信用、宏观金融和微观金融等层面选取8 0 多项指标，构建了区域会融 生态环境评价体系。在进行宏观研究的同时，一些学者和实务部门的研究人员 还结合实际对地区金融生态环境进行了实证分析，张一兵、戴利明( 2 0 0 5 ) 对 县域金融生态要素的配置作了实证分析，于楠、苏俊儒( 2 0 0 5 ) 在回顾历史和 现状的基础上对四川i 乐山市的金融生态环境建设进行了实证分析。在此期间一 项比较突出的研究是中国社会科学院金融研究所“中国城市金融生态环境评 价”课题组于2 0 0 5 年1 1 月5 只在会融时报上发表的中国城市金融生态环境评价 报告，报告在综合考虑各种指标的基础上，利用数据包络分析方法( d e a ) ，对 一些城市的金融生态状况进行了综合排名。还有从其他方面对金融生态环境进 行研究的，比较多的如从法制环境角度进行研究，刘明康( 2 0 0 5 ) 认为应该大 力推进金融法制建设，努力培育良好的信用文化。 总体来说，对金融生态环境的研究才刚刚处于起步阶段，随着研究方法和 研究技术的不断改进，这一领域的研究将会不断深入。 三、研究方法 本文是将规范研究和实证研究相互结合的，前者为后者提供理论基础，后 者为前者提供实证检验。并且，实证研究为本文的核心内容，为提出改进安徽 省金融生态环境的对策提供现实依据。具体运用以下两种研究方法： 1 、理论分析法 研究金融生态环境问题需要理论的支持，比如对会融生态内涵的理解、金 融发展与经济增长关系的理解等都需要严密的逻辑理论分析。这在文章的第一 章罩面有所表现。另外，在研究安徽省金融生态环境评价标准的时候，一些评 价指标的设计，评价体系的构建同样需要理论的支撑。 2 、实证分析法 实证研究是论文的核心。安徽省会融生态环境面临的问题的提出以及改进 对策的提出都离不开对我省会融生态环境现状的实证分析和评价。在本文实证 分析表现在两个方面，一是表现在影响安徽省金融生态环境主要因素的分析上： 二是表现在第四章，对安徽省1 7 个地市的金融生态情况进行了评估和分类。实 证分析的结果为发现问题、解决问题提供了现实依据。 4 引占 四、论文创新点 对金融生态环境的研究是一个崭新的课题。在国外，金融生态并没有被当 作一个独立的概念提出来：在国内，这一名词也只是在两年之前由周4 i l 博士 ( 2 0 0 4 ) 首次提出，到目前为止，虽然研究成果不断，但总体来说尚处于起步 阶段，至今没有发现研究这一课题的硕博论文。因此，选择这一课题作为硕士 研究生阶段的毕业论文也算是一个创新吧。 本论文的创新点主要表现在以下几个方面： 1 在研究方法上大量运用实证分析，用数据说话。在众多对金融生态环境 的研究成果中理论分析居多，实证分析凤毛麟角。 2 在对安徽省会融生态环境问题的研究上本文属于起步较早的，而且把问 题具体到某省域，这是此前许多研究所没有关注的。 3 结合我省金融生态环境自身的特点和情况，选择适合我省的各种指标， 构建出了对我省会融生态环境的评价体系。 安徽省金融生态现状评估j 改进簧略研究 第一章金融生态环境与金融业发展 第一节金融生态的涵义 一、国内对金融生态概念和内涵的讨论 金融生态是借用生态系统的概念来描述金融环境的。周小川博士最早提出 了“金融生念”概念，并强调用生态学的方法来考察金融发展问题，在他看来 金融生态是一个系统的概念，改善金融生态需要社会各方面的共同努力。虽然 周d , ) v l 没有明确给出金融生态的定义，但是金融生态概念的提出却激发了国内 学者对金融生态概念和内涵的深入探讨。一些学者认为，“金融生态”不是指 金融业内部的运作，而是借用生态学的概念来比喻金融业运行的外部环境，主 要包括经济环境、法制环境、信用环境、市场环境和制度环境等。按照这种理 解，金融生态可以更明确地用“金融生态环境”来表述。例如，著名金融专家 夏斌就认为，金融生态就是金融发展的环境。李扬担纲完成的中国城市金融 生态环境评价更是以“金融生态环境”的概念代替“金融生态”，并认为构 成金融生态环境的要素按重要性排序，依次是法制、经济发展水平、金融部门 的独立性、企业的诚信、地方金融发展、地方政府的公共服务与办事效率、社 会诚信、中介服务和社会保障。另外一种比较流行的观点是从生态学的基本原 理出发，认为金融生态“指各种金融组织为了生存和发展，与其生存环境之间 及内部金融组织相互之间在长期的密切联系和相互作用过程中，通过分工、合 作所形成的具有一定结构特征，执行一定功能作用的动态平衡系统”( 徐诺金， 2 0 0 5 ) 。还有一些学者认为金融本身就是一种生态，如彭芸认为“金融生态是 金融体系内部各因素相互联接，相互依赖，相互作用而构成的一个有机整体”。 虽然对于金融生态的概念和内涵的理解多种多样，但总的来说都来源于各 种不同的生态经济学的思想。从研究的着重点的不同可以归纳为以下四种不同 观点：一种是“环境观”，这一观点来自于早期的生态经济学观点；二是“结 合观”，认为会融生态是金融与生态的结合，这种观点来自于那种认为生态经 6 釜二兰全壁兰查! 丝：! 皇壁些垄壁 济学是经济学和生态学的边缘学科的观点；三是“仿生观”，这一观点来自于 生态经济学是借鉴生念学的观点；四是“经济生态观”，这种观点认为金融本 身就是一种生态，这种观点基于经济生态学，或者说经济演化理论。 二、金融生态的科学涵义 应当说，上述对金融生态的诠释为人们客观认识和深入研究金融生态奠定 了基础。但笔者认为，仅从某一个角度对定义金融生态仍存在一定的偏颇，因 此，仍有必要对这一范畴的内涵做进一步的探讨。 综合和归纳以上观点，结合金融生态提出的背景和意义，依笔者之见金融 生态的科学定义应该是指对金融的生态特征和规律的系统性概括，本质反映金 融内外部各因素之间相互依存、相互制约的有机的价值关系。 同时还应区别金融生态与金融生态环境这两个名词，二者之间虽有联系但 并不完全等同。金融生态环境是指直接或间接影响金融生态的各种因素，既包 括宏观的经济大环境，也包括微观层面的金融环境。微观层面的金融环境主要 包括与金融机构实现利益和规避风险息息相关的社会信用体系、法制保障体系、 金融监管与自律体系、中介服务体系以及审计监督体系等多方面的内容。区域 金融生态环境，即指就某一地域范围来讲，金融主体所面临的外部环境。良好 的会融生态环境是金融业可持续发展的重要保障，是维持金融系统稳定，防范 金融风险的必要条件。本文的研究基于金融生态环境这一概念。 第二节金融生态的本质与特征 一、金融生态的