（工商管理专业论文）我国商业银行的知识产权管理研究.pdf

华中科技大学项士学位论文 = 一= = = = = = = = 自= g = ；= = = = ；= ；= = ；= = z 2 目 摘要 入世后我国商业银行面临着臼趋激烈的外资银行的竞争，到2 0 0 2 年9 月底， 外资银行在华共有营业机构1 8 1 家，其中4 5 家已获准经营人民币业务。同时，我 国商业银行还经受着来自银行业自身变革的挑战。 本文致力于研究我国商业银行知识产权管理的若干基本问题和对策，希望我国 商业银行实施知识产权管理，提高自己的核心竞争力。 f 首先，探讨了商业银行知识产权管理的定义、起源和特点。知识产权管理是企 业为达到其总体目标和保持长久的竞争力，依法对其知识产权进行计划、决策、组 织、领导、控制等一系列活动的总称，它是企业管理学的分支。作者认为，商业银 行知识产权管理起源于1 9 4 6 年以后的美国。本文从银行产品的特点论证商业银行 知识产权管理的特点。 接着，笔者考察了中外商业银行的知识产权管理实践，进一步指出，商业银行 的知识产权管理与竞争密切相关，即，商业银行知识产权管理因竞争的压力而产生 发展，而后又成为竞争力的重要构成要素。作者认为，我国商业银行的知识产权管 理落后的根源是社会整体知识产权管理意识薄弱、市场竞争主体意识不强等因素。 然后，笔者证明，在现代市场经济中，企业的每种发展战略，无论是发展新 产品、新市场，还是在新市场上发展新产品，要成功实施，都离不开有效的知识产 权策略，商业银行同样如此。笔者还证明，商业银行的知识产权管理可以形成并保 护商业银行的核心竞争力。 最后，本文对我国商业银行的知识产权管理策略给出了建议。作者认为我国商 业银行的知识产权管理应遵循战略性原则、综合性保护原则、成本效益原则、尊重 他人知识产权原则。作者对金融创新和市场营中的知识产权管理、商业银行商业秘 密的保护给出了全面和切实可行的解决方案，还探讨了商业银行知识产权补救策 略、避免侵权策略、国际保护策略。力一 关键词：企业管理商业银行知识产权管理知识产权镶略 核心竞争力银行产品 华中科技大学硕士学位论文 = _ = 自= = = = ；= = = ；= 。= ；= ；= # = ；= 目= ；= 目= ；= 。 a b s t r a c t a f t e rt h ea c c e s st ow t o ，c h i n a sc o m m e r c i a lb a n k sh a se n c o u n t e r e dt h em o r e a n d m o r ec o m p e t i t i o n sf r o mf o r e i g n - c a p i t a lb a n k s b yt h ee n do fd e c e m b e r2 0 0 2 ，f o r e i g n c a p i t a lb a n k s h a v es e tu p1 8 1b u s i n e s si n s t i t u t i o n si nc h i n a , w i t h4 5o f t h e ml i c e n s e dt o d or e n m i n b ib u s i n e s s m e a n w h i l e ，c h i n a sc o m m e r c i a lb a n k sa r eg o i n gt h r o u g ht h eg r e a t c h a n g e s f r o m b a n k i n g i t s e l f t h et h e s i sf o c u s e so ns o m eb a s i ci s s u e sa n dc o u n t e r m e a s u r e so fi pm a n a g e m e n to f c h i n a sc o m m e r c i a lb a n k s ，w i t ht h ep u r p o s eo fs t r e n g t h e n i n gt h ec o r ec o m p e t i t i v e n e s so f c h i n a sc o m m e r c i a lb a n k s f i r s t l y ，t h e t h e s i sd i s c u s s e st h ed e f i n i t i o n ，o r i g i na n dp e c u l i a r i t yo fc o m m e r c i a l b a n k s i p m a n a g e m e n t i pm a n a g e m e n ti s t h ei n t e g r a t i o no fas e r i e so fac e r t a i n e n t e r p r i s e s a c t i v i t i e so ni t si n t e l l e c t u a l p r o p e r t yr i g h t s ，i n c l u d i n gp l a n n i n g ，d e c i s i o n ， o r g a n i z a t i o n ，l e a d i n ga n dc o n t r 0 1 i i m a n a g e m e n ti s ab r a n c ho fb u s i n e s sm a n a g e m e n t s c i e n c e t h ea u t h o ra r g u e st h a tc o m m e r c i a lb a n k si pm a n a g e m e n to r i g i n a t e di nu s a a f t e rt h ey e a ro f19 4 6 t h eb a n k i n gp r o d u c t sa r ed i f f e r e mf r o mi n d u s t r i a la n dc o m m e r c i a l p r o d u c t s ，a n dc o m m e r c i a lb a n k s i pm a n a g e m e n t i sd i f f e r e n tf r o m g e n e r a le n t e r p r i s e si p m a n a g e m e n t ，t o o s e c o n d l y , t h et h e s i sr e v i e w sc o m m e r c i a lb a n k si pm a n a g e m e n tp r a c t i c eb o t hi n c h i n aa n da b o a r d ，t h e n p o i n t o u tt h a t ，c o m m e r c i a lb a n k si pm a n a g e m e n th a sc l o s e r e l a t i o nt oc o m p e t i t i o n ，n a m e l y , c o m m e r c i a lb a n k si pm a n a g e m e n t o r i g i n a t e d f r o mt h e p r e s s u r eo f c o m p e t i t i o n ，a n d t h e no n ，b e c a m et h ee l e m e n t c o m p o s e d o f c o m m e r c i a lb a n k s c o m p e t i t i v e n e s s t h ea u t h o rt h i n kt h a tt h ei pm a n a g e m e n to fc h i n a sc o m m e r c i a lb a n ki s s t r a g g l i n gb e c a u s eo ft h el o w e ri pc o n s c i o u s n e s so ft h ew h o l es o c i e t ya n dt h el o w e r c o n s c i o u s n e s st h a tc o m m e r c i a lb a n kd e e mi t s e l fa sar e a lm a r k e tp l a y e rt h i r d l y , a u t h o r 华中科技大学硕士学位论文 a r g u e st h a t i nm o d e mm a r k e te c o n o m y , e v e r yl d n do ft h ee n t e r p r i s e sg r o w t hs t r a t e g y w h a t e v e ri ti st od e v e l o pn e w p r o d u c to rn e wm a r k e t ，w o n tw i nw i t h o u to n ee f f i c i e n ti p s t r a t e g y a n ds oi st h ec a s e t oc o m m e r c i a lb a n k a u t h o ra l s ot e s t i f yt h a tc o m m e r c i a lb a n k s i pm a n a g e m e n tw i l lb e c o m ea p a r to f a n d p r o t e c tc o m m e r c i a l b a n k sc o r ec o m p e t i t i v e n e s s l a s t l y , t h i st h e s i sg i v e sa d v i c e sa b o u tc o m m e r c i a lb a n k si pm a n a g e m e n ts t r a t e g y c h i n a sc o m m e r c i a lb a n k ss h o u l dp u r s u i ti pm a n a g e m e n ts t r a t e g i c a l l y , c o m p r e h e n s i b i l i t y , w i t hc o s t r e v e n u ea n a l y s i sa n dw i t ht h ef u l l r e s p e c to fo t h e r s i pr i g h t s a u t h o rg i v e s s y s t e m a t i ca n da p p l i c a b l er e s o l u t i o n so nt h ei pm a n a g e m e n ti nt h ec o u r s eo ff i n a n c i a l p r o d u c ti n n o v a t i o na n dm a r k e t i n ga c t i v i t i e s ，a n d o nt h ep r o t e c t i o no fb u s i n e s ss e c r e t f u r t h e r m o r e ，a u t h o rp r i m a r i l yr e s e a r c h e st h ec o m m e r c i a lb a n k si pr e m e d y s t r a t e g y , i m e m a t i o n a li pp r o t e c t i o ns t r a t e g ya n d a v o i d i n gi pi n f r i n g e m e n ts t r a t e g y k e y w o r d s ：b u s i n e s sm a n a g e m e n t ， c o m m e r c i a l b a n k ， i n t e l l e c t u a l p r o p e r t y m a n a g e m e n t ， c o r ec o m p e t i t i v e n e s s ， b a n k i n gp r o d u c t i i i 华中科技大学硕士学位论文 1 1 商业银行及其产品 商业银行与知识产权管理 1 1 1 商业银行及其在国民经济中的地位 根据我国商业银行法，商业银行是指依照商业银行法和中华人民 共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人，商 业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈 亏，自我约束。这是我国首次以法律的形式明确规定商业银行的企业性质，商业 银行法也因此成为我国银行商业化的标志性文件。 在我国，商业银行包括工、农、中、建四家国有银行和交通银行、中信实业银 行、中国光大银行、招商银行、民生银行等十多家新兴股份制银行，还包括烟台住 房银行、蚌埠住房银行、城市商业银行以及在城市商业银行基础上发展起来的地方 性银行，如广东发展银行、上海浦东发展银行、福建兴业银行等；外资银行、中外 合资银行、外国商业银行分行及农村信用合作社、邮政储蓄机构适用商业银行 法，开展部分或全部商业银行业务，因而也应视作商业银行。 我国对金融业实行严格的分业管理，商业银行不得经营保险、证券、信托业 务，保险、证券、信托等非银行金融机构也不得经营银行业务。 在所有的企业中，商业银行的信用特征最为明显。商业银行凭借其它企业无可 比拟的信用优势，聚短为长、汇零成整，成为整个社会的信用媒介。按照巴塞尔 协议对全球商业银行的监管要求，商业银行的资本充足率应不低于8 ，照此推 算，符合此要求的商业银行的资产负债率将会高于9 2 。如2 0 0 1 年，交通银行的 资本充足率为1 3 而其资产负债率为9 5 ，对一般企业而言，这样的资产负债率 意味着该企业濒临破产。商业银行的高信用特征要求它必须视信用和信誉为自己的 i 华中科技大学硕士学位论文 生命，一旦失去信用或信誉，经营业绩再好的银行也可能会在顷刻闯倒闭，上世纪 9 0 年代中期，英国著名的巴林银行危机，就是因为其在新加坡金融衍生交易市场 的1 4 亿美元的亏损引发了信用危机。商业银行的这一特征将对其知识产权和知识 产权管理产生很大的影响，这一点将在下文中论述。 商业银行作为信用中介、支付中介和唯一能创造信用的金融机构，在国民经济 中具有独特的地位和作用，被称为“国民经济的血液”。目前，银行信贷资金仍然 是企业资金的主要来源( 见表1 1 ) 。同时，银行业对国民经济的贡献率达到 7 9 o 。 表1 ：1 国内金融市场融资情况表 ( 亿元人民币) 淤竺 2 0 0 22 0 0 12 0 0 0 融资方式融资量 融资量 融资量 贷款 1 9 2 2 87 9 3 5 1 2 5 5 87 5 。8 6 1 2 4 9 97 2 。8 3 国债 3 7 1 81 5 3 4 2 5 9 81 5 6 9 2 4 7 81 4 4 4 企业债 3 2 51 3 4 1 4 7o 8 9 8 30 4 8 股票 9 6 23 9 7 1 2 5 27 5 6 2 1 0 31 2 2 5 国内金融市场融资总量 2 4 2 3 31 0 0 0 0 1 6 5 5 51 0 0 0 0 1 7 1 6 31 0 0 o o 银行业是金融业的主体部分，相对于其它金融机构而言，商业银行与一个国家 的国民经济的关联性更强，它直接渗透到国民经济的每一个血管和毛孔，它的效率 是一个国家资源配置效率的重要组成部分，它的安全直接影响到一个国家乃至一个 区域的经济安全。近年来影响较大的东南亚金融机、墨西哥多种危机、阿根廷金融 危机就是最好的例证。 ”赵旭，凌亢中国银行业对经济发展的贡献度分析武汉金融，2 0 0 1 ，f 2 ) 。中国人民银行货币政策分析小组2 0 0 2 年中国货币政策执行报告金融时报，2 0 0 3 2 2 1 ，p 3 2 华中科技大学硕士学位论文 1 1 2 商业银行产品与特点 商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报中国人民银行批准。根据商业 银行法第三条的规定，商业银行可以经营下列部分或者全部业务： ( 一) 吸收公众存款； ( - - ) 发放短期、中期和长期贷款； ( 三) 办理国内外结算； ( 四) 办理票据贴现： ( 五) 发行金融债券； ( 六) 代理发行、代理兑付、承销政府债券： ( 七) 买卖政府债券： ( 八) 从事同业拆借； ( 九) 买卖、代理买卖外汇： ( 十) 提供信用证服务及担保： ( 十一) 代理收付款项及代理保险业务； ( 十二) 提供保管箱服务； ( 十三) 经中国人民银行批准的其他业务。 自上世纪7 0 年代以来，源于美国的金融创新逐渐兴起，出现了许多的新产 品，如消费者贷款业务、金融咨询、现金管理、设备租赁、风险资本贷款、出售保 单、出售退休计划、证券投资经纪业务( s e c u r i t yb r o k e r a g e ) 、共同基金和年金服 务、投资银行和商人银行业务等。我国商业银行近年来，特别是最近的三年来， 也开发了一些新的业务品种，如通知存款、银证转帐、“外汇宝”、基金托管、个 人理财等。相对于工商企业的产品而言，银行产品具有以下特征： 1 ) 无形。商业银行提供的产品是最典型的服务，那种看不见的服务是货币价 。p e t e r s r o s e 商业银行管理唐旭，王丹译经济科学出版社，1 9 9 9 3 ：8 - 1 0 3 华中科技大学硕士学位论文 值的保管、增值、使用权的暂时让渡、资信的证明、价值给付的承诺、理财建议 等。商业银行在经营过程中也会使用存折、存单、信用卡等一些有形的物，但这些 物在这里主要是作为一种契约式的凭证，他们在使用价值、价值和交易对象上都不 能等同于其背后的无形的服务，没有了物背后的服务，该物本身是一钱不值的。例 如，已经被挂失失效的存折、存单、信用卡，就其价值和使用价值来说，已经与挂 失前有着本质上的区别了，因剥去了他们背后的服务而空洞化了。 2 ) 质量不可测量性和不稳定性。这也是由于银行产品的无形而产生的特征。 例如站立服务，银行可以操作规程对人的肢体动作进行规定，如自然站立、面带微 笑，但即使是严格按这个规程操作，不同的员工作出来，效果就有很大的区别，给 客户的感觉有很大不同。银行产品的这一特征解释了这样一个现象：同样是提供中 国人民银行规定的存款和贷款，又处于相邻的地段，工作人员又是按照同样的规程 操作，有的金融机构门庭若市，有的金融机构门可罗雀。 3 ) 生产消费的同步性及产品的不可储存性。一般工商企业产品的生产和消费 在空间和时间上都是相互独立的过程：企业可以先按经济批量生产，当存货达到一 定的储备水平后，停止生产，而此时企业的销售活动( 也是产品消费过程的开始) 仍然可以继续，当企业产品的存货量降到企业的安全库存线时，又恢复生产。而银 行产品则是一种当时生产当时消费的服务，在时间和空间上都具有同步性。虽然电 子银行( 包括网上银行和电话银行) 的出现，使得银行产品的生产和消费在空间上 产生了分离，但在时间上仍然是同步的。银行产品的无形和不可存储的特点，使得 商业银行必须直接向顾客提供其产品，而不能像一般的工商业品可以通过经销商、 代理商、零售商等中间渠道铺货、转售。 4 ) 银行产品的无差异性或同质性。在大众眼里，银行之间的服务总是大同小 异的o 。以个人储蓄存款产品为例，目前，我国所有的商业银行都能提供个人定期 蒋衔武，乐静，金伟现代服务业的服务品牌运营山东社会科学，2 0 0 1 ，( 3 ) 承纪福，罗晓银行营销教程立信会计出版社，2 0 0 0 8 ：6 4 华中科技大学硕士学位论文 储蓄存款、个人活期储蓄存款、个人通知储蓄存款，这些储蓄品种的存期、起存金 额、利率都完全相同。 5 ) 商业银行产品的易模仿性。最传统的银行产品是向客户提供财产保全、货 币兑换、，后来逐渐开始提供有利息的存款并利用资金存取的时间差发放自偿性商 业贷款，资金结算包括票据业务也开始发展起来，这种状况一直持续n - - 次世界大 战结束，都没有大的变化。二战以后，由于战后重建，中长期贷款产生并得到发 展，存款、贷款、票据在利率、期限、风险的组合上丰富起来。但在2 0 世纪7 0 年 代以前的这些银行产品，就其实质来说都是纯粹的商业方法，不需要高超的科学技 术，即使是在利率、期限、风险上的各种各样的组合，也只需要非常普及的计算方 法。在此期间，创造一个金融产品，不会被认为是一项了不起的发明。过低的技术 壁垒导致传统银行产品非常容易模仿，就跟现在的服装一样，今天你有的新东西， 我只要看一眼，明天我也有了。但是，自2 0 世纪7 0 年代以来，金融创新产生了许 多与先进技术相关联的新产品，特别是与最先进的数据处理等信息技术相结合，并 可受到计算机软件著作权甚至专利保护，一些产品的模仿变得困难了。 6 ) 市场进入壁垒高。低技术壁垒并不意味着任何人都可以提供银行产品。由 于商业银行的高负债率、高风险特征，各国的货币监管当局都对设立银行和提供商 业银行服务的资格作了严格的规定，如我国商业银行法规定设立商业银行最低注册 资本为1 0 亿元人民币，设立城市商业银行的最低注册资本为1 亿元人民币。此 外，还有网点、人员等方面的限制。 s t e p h e n c g i a z i e r 著，李德山泽j b 京大学出版社，2 0 0 1 1 ：1 1 1 - 1 1 4 5 华中科技大学硕士学位论文 1 2 商业银行与知识产权管理 1 2 1 商业银行的知识产权与知识产权管理 1 2 1 】知识产权管理及特点 知识产权是人们对于自己智力活动创造的成果和经营管理过程中的标记、商誉 依法所享有的权利。知识产权具有无形、时间性、地域性、专有性、可复制性圆的 特征。 笔者认为，知识产权管理是企业为达到其总体目标和保持长久的竞争力，依法 对其知识产权进行计划、决策、组织、领导、控制等一系列活动的总称。它是管理 和法律相结合的一门刚刚兴起的边缘科学，是企业管理学的分支，也是一种斗力斗 智的艺术。它具有如下特征： 1 1 法律性 。知识产权管理是依托于知识产权法律制度的。这包括两个方 面：( 1 ) 它具有依法确认的特点。企业知识产权管理的每一步行动都必须置于法律规 范特别是知识产权法律规范的制约下，法律规范是知识产权管理必须遵循的行为规 则：( 2 ) 法律规范特别是知识产权法律规范对实现企业知识产权管理目标又具有可靠 的保障作用。可以说，知识产权管理活动的开展，是有效的知识产权法律保护和管 理职能综合运用，两者缺一不可。 2 ) 功能性。知识产权管理属于企业经营管理的一项职能，与企业的生产动作 管理、财务管理、人力资源管理、营销管理一样，其目标必须服从于和有助于实现 企业经营管理的总体目标。知识产权管理与企业其他管理职能往往是相互包含、相 互交错的，单纯地运用难以收到满意的效果。以商标管理为例，它必须楔入到营销管 吴汉东知识产权法中国政法大学出版社，1 9 9 9 7 ：1 郑成思知识产权论( 修订本) 法律出版社2 0 0 14 ：7 7 9 4 冯晓青企业知识产权战略初论湘潭大学社会科学学报。2 0 0 0 ( 5 ) 6 华中科技大学硕士学位论文 一= = = ；= 。= ；= = = = ；= ；= = = = = = = = ；= = = = = = = = # 理、产品研发管理、人力资源管理中去，才能实现其目标。当然，企业的知识产权 管理也有其相对独立性，有其自身的规律和方法体系。 3 1 对人员的高要求性。如上所述，知识产权管理是法律和管理的综合运用， 知识产权管理人员应该具备法律和管理及产品所涉及的科学技术三个方面的综合素 质，即要具备战略家的眼光、律师的严谨、科学家的知识，才能较好地胜任这样一 项复杂的工作。 1 - 2 1 2 商业银行知识产权管理的起源和特点 知识产权管理自国家对知识产权提供法律保护之日起就产生了，但商业银行的 知识产权管理的起步要晚一些，因为法律对商业银行的知识产权的保护制度相对于 一般工商企业也要晚一些。保护工业产权的巴黎公约早在1 8 8 4 年7 月7 日就 开始生效，但只到1 9 4 6 年美国的兰哈姆法才首先接受服务商标的注册。同 样，对商业方法和计算机软件的专利保护也发仞于美国。1 9 8 2 年。美国专利商标 局授予美林证券公司一项关于现金管理帐户的专利。，拉开了商业银行实施专利战 略的序幕。虽然法律对著作权的保护，早在近千年前的我国北宋王朝就己开始圆， 但在计算机软件得到广泛应用以前对商业银行并没有显著的价值，因而并没有促使 商业银行产生知识产权管理的念头。因丽，笔者认为，真正的商业银行知识产权管 理起源于1 9 4 6 年以后的美国，笔者将在第二章中专门论述这个问题。 商业银行的知识产权战略管理除了具备一般企业知识产权管理的三个特点外， 由于商业银行自身及其产品的特殊性。另外具备一些独有的特点： 1 ) 侧重点不同。一般的工商企业是以发明的专利保护策略作为主线，配合施 以商标保护策略、著作权保护策略、商业秘密保护策略。而商业银行的产品如前文 所述具备无形的特点，主要是商务方法、计算机软件的组合运用，商业银行的产品 s t e p h e n c g l a z i e r p a t e n ts t r a t e g y f o r b u s i n e s s 北京大学出版社，2 0 0 1 1 ：1 5 2 郑成思知识产权论( 修订本) 堤律出版社，2 0 0 1 4 ：1 6 1 8 7 华中科技大学硕士学位论文 创新目前在中国和其他许多国家不受专利保护，因而更明智的选择是使用商标、著 作权和商业秘密综合保护策略。同时，由于商业银行产品的同质性和质量难以测量 的特点，使得人们对商业银行的选择更加依赖于银行产品的品牌的认知程度，因而 商标策略在商业银行的知识产权管理中更是具有突出的重要作用。 2 ) 银行间进行知识产权交易的有限性。前文曾论及，信用和信誉被视为商业 银行的生命，对商业银行具有至关重要的作用。正是因为商业银行对其信用和信誉 格外地爱护，使得它在运用知识产权策略时不得不有所考虑。商业银行一般不会通 过专利权许可、著作权许可从其它银行引进知识产权。因为这些许可信息的公开可 能会影响被许可商业银行的形象。此外，银行产品的无形、不可储存性特点，也决 定了商业银行不可能采取许可销售、许可进口的方式来运用自己的知识产权。 3 ) 较少使用法律诉讼手段。商业银行很少会使用法律诉讼手段去解决知识产 权纠纷，原因很简单一任何一家商业银行都想向社会表明：我这里很安全、很可 靠。事实上，即使在美国，银行之间或银行与其他金融机构之间因知识产权纠纷而 诉渚公堂的案例也鲜见报道，他们更愿意用协商的方式来解决这些纠纷。当然，也 不是绝无仅有，在下文中就会看到美林证券将一家侵犯其专利权的公司推上被告席 的案例。我国的商业银行不愿意将知识产权纠纷诉诸法律的一个很重要的原因是几 家重量级的国有商业银行的后台老板都是国家，他们好像拉不下脸面去打官司。当 然，深层次的原因是产权改革滞后、市场竞争主体意识不强，这一点，笔者将在下 文中专门论述。 4 ) 更具实用性。相对而言，知识产权管理是研究一般企业组织的知识产权管 理问题，一般是从理论上、宏观上进行概括性的研究，带有一定的理论抽象色彩。 而商业银行的知识产权管理则是侧重研究商业银行这一特定的企业类型，研究具有 更强的针对性，研究目的和研究结果具有更强的实用性。 1 2 2 商业银行知识产权管理的重点领域 知识产权分为创作性成果权利与识别性标记权利。t r i p s 协议第一部分第条 8 华中科技大学硕士学位论文 ：一= = ；= = = ；= ；= = ；= = = = = = = = = ；= = = = = = # = = = ；= # 划出了知识产权的范围： a 版权与邻接权； b 商标权； c 地理标志权； d 工业品外观设计权； e 专利权； f 集成电路布图设计权( 拓扑图) ： g 未披露过的信息专有权。 t r i p s 协议在传统的知识产权范围的基础上加入了商业秘密、集成电路布图设 计权、地理标志权、邻接权，并以此作为w t o 各成员国对知识产权保护的最低要 求，因而成为世界标准。我国也基本上是把w t o 确定的知识产权范围作为受保护 对象。 但是由于商业银行及其产品的特殊性，商业银行实际涉及的知识产权范围要窄 一些，主要是商标权、著作权( 包括计算机软件著作权) 、商业秘密权和外观设计 专利权，至于著作权中的邻接权、集成电路布图设计权、地理标志权则基本上不会 涉及。譬如银行贷款，客户主要关心的是能不能贷得到及其利率、期限、担保条件 等因素，而不会关心考虑银行的信贷资金是来自贵州的茅台镇还是法国南部的海 滨。笔者认为，商业银行知识产权管理的重点领域是商标权、商业秘密权、著作 权。 首先是商标权，原因有三。其一，在我国和绝大多数的其他国家不承认商业方 法专利和计算机软件专利的情况下，唯有注册商标可能给银行的所有产品提供一种 排他性的垄断权一虽然只是禁止他人使用相同或近似的产品品牌。其他知识产权如 著作权、商业秘密权，并不是所有银行产品都会涉及到，因而也不会给所有的银行 产品提供一种独占性的权力。如五年期的定期存款，是大家公知公用的一种银行产 品，著作权、商业秘密权都用不上，但是商业银行可以给它取一个更具特色的名字 并将其注册成商标，或是把与几种其它的存款方式组合在一起然后对这个组合注册 9 华中科技大学硕士学位论文 ：= 自= ； = = ；= 日= = = ；= = = = 自= = ；j = = = ；= = i = = = = ；= = = 一枚商标。其二，即使是将来我国承认商业方法和计算机软件的可专利性，由于商 业银行的市场进入壁垒较高，不具备商业银行业务经营资格的企业即使作出了关于 银行产品的发明，也不能直接利用其发明去开展银行业务，而只能将其转让给商业 银行来实施其发明。其三，由于银行商品的无形和不可测量的特点，人们对银行产 品的认知，最初就是来自产品的商标。例如，同样是代客外汇买卖业务，有的银行 就叫它代客外汇买卖业务，无人问津；交通银行将其命名为“外汇宝”，结果大受 欢迎。 其次是商业秘密。商业秘密作为一种无形财产，以能给权利人带来丰厚的实际 或潜在的经济利益和竞争优势而成为现代市场极富竞争价值的重要手段。商业秘 密之所以成为商业银行知识产权管理的重点领域，是因为商业秘密可以弥补现有的 关于商业银行的知识产权制度的不足。一是可以保护现有知识产权制度不保护的商 业方法发明。二是可以保护自己独创的管理模式和关于客户的信息。三是由于商业 秘密不公开制度，可以使得自己的独特优势得到永远的保护。 最后但并非最不重要的是著作权( 含计算机软件著作权) 。著作权是权利人对 其文学、艺术及科学技术作品所享有的独占权，具有保护范围广的特点。根据最新 修订的著作权法和著作权法实施条例以及计算机软件保护条例，这种 独占权自作品完成时自动享有，不依赖于事先的登记，这使得著作权的保护具有及 时性和隐蔽性的特点。此外，与其它的知识产权相比，著作权具有最长的保护期。 上面所述的三个特点又使得著作权保护具有了综合保护的功能。 企业著作权具有以下的综合保护作用：。 1 ) 利用著作权防止他人擅自使用或抢先注册自己的未注册商标。 2 ) 制止他人擅自使用自己的非知名商品的装潢。 3 ) 保护自己的已失效的外观设计专利。 o 吕鹤云，刘立，徐朝贤，刘华商业秘密法论湖北人民出版杜，2 0 0 0 9 ：1 3 叶慧林入世与知识产权保护上海世界图书出版公司，2 0 0 1 3 ：1 7 5 1 7 9 1 0 华中科技大学硕士学位论文 4 、制止他人以不正当竞争手段使用自己的技术信息和经营信息a 5 ) 制止他人抄袭、模仿产品说明书、广告词、企业形象照片、产品照片。 在商业银行的知识产权管理中，商业秘密和著作权共同保护着商业银行的产品 创新成果。就这个意义上讲，商业秘密和著作权共同作用，弥补了专利权缺位导致 的商业银行知识产权保护的制度缺陷。 1 l 华中科技大学硕士学位论文 一；= ；= = ；= = ；= = ；= = # = = ；目； 2中外商业银行知识产权管理实证分析 2 1 国外商业银行的知识产权管理实践 笔者在前面已论述过，商业银行知识产权管理起源于1 9 4 6 年以后。事实上， 从笔者掌握的资料来看，发达国家商业银行的知识产权管理意识，并非自国家对知 识产权提供法律保护就具备的，而是一个逐渐演变的过程，只有在某家商业银行的 知识产权管理行为出现并威胁到其他银行的业务发展时，才会激活整个商业银行群 体的知识产权管理意识。例如，从不完全资料来看，花旗银行最早的商标注册申请 是在兰哈姆法颁布1 2 年后的1 9 5 8 年1 月1 4 日才发生的( 见表2 - i ) ，并且也 仅仅是对企业名称进行了商标注腮。从1 9 4 6 年兰哈姆法颁布实施到1 9 7 7 年7 月以前的3 1 年时间里，花旗银行总共才提交了4 件注册申请，但此时，它的注册 的产品己开始指向具体的产品，如其对“支票兑现服务”注册了“c i t i c a r d ”商 标。从1 9 7 7 年7 月开始，花旗银行提交注册申请的频率明显上升，至2 0 0 3 年4 月 1 曰，总共又提交注册申请7 2 4 件，平均每年提交2 7 8 件申请。从1 9 7 7 年开始， 整个银行业的商标权管理意识和水平提高到了一个新的台阶。提交申请的产品不仅 仅包括银行自身的产品，还包括提供给客户的增值服务，如经济时讯、旅游信息 等。商标覆盖的产品达到非常细致的程度，如美国美洲银行在2 0 0 1 年1 2 月1 0 日 申请注册的商标“h e l p i n gc h i l d r e ns u c c e e d ”覆盖的产品包括了“慈善资 金的筹集和捐献资金的爱心服务”，美国富丽银行( f l e e tf i n a n c i a l ) 专门注册了一 个非银行业务类商标“f l e e ta l l s t a r s ”用于一种有奖竞赛活动，而这个有奖 竞赛活动是对那些在社区慈善服务中做出贡献的人提供奖励，目的是为了提高公众 的社区服务意识。商标用词也非常讲究，要么注意内涵，使人产生美好的联想，要 么就简练好记。如花旗银行将其电子银行服务注册为“t h ec i t in e v e r s l e e p s ”，将其商业信息快讯服务注册为“b i gi d e a sf o rs m a l l 1 2 华中科技大学硕士学位论文 b u s i n e s s ”，美洲银行将其为客户提供财务咨询和建议的服务注册为 “d r e a m s ”。 表2 1花旗银行在美国专利商标局部分商标注册申请情况 ( 截止2 0 0 3 年4 月1 日) 系列号注册号商标文字标示的服务申请目注册日 f i r s t n a t l 0 n a l 7 2 0 4 3 9 3 76 7 1 9 6 7银行服务 1 9 5 8 1 1 41 9 5 8 1 2 3 0 c i t yb a n k n e wy o r k t h ee v e t h i n g理财服务：包括付 7 2 2 7 8 6 8 08 6 2 8 9 9 1 9 6 7 8 2 11 9 6 8 1 2 3 1 c a r d款清单及账款托收 7 3 0 1 0 9 0 11 0 2 4 8 6 2c i n c a r d支票兑现服务 1 9 7 4 1 1 41 9 7 5 1 1 1 l c i t i c a r d 7 3 1 3 3 6 0 81 0 8 9 8 6 0b a n k i n g电子资金转账系统1 9 7 7 - 7 111 9 7 8 4 1 8 c e n t e r n 疆c i t i 7 3 1 5 9 1 2 11 1 0 4 4 7 0电子银行+ 服务1 9 7 8 - 2 。1 71 9 7 8 - l o 1 7 n e v e rs l e e p s q u e e n s i s m yp a r t0 f 7 3 2 2 4 4 4 91 1 6 4 8 9 0t 髓c i t l银行服务1 9 7 9 7 2 3 1 9 8 1 8 1 1 a n dil o v e i t 自我保险的银行服 务：通过定期划拨 7 3 2 2 5 9 9 61 2 6 2 6 4 6s i m m s 准备金来补偿自己1 9 7 9 8 31 9 8 6 - 1 2 2 7 或财产可能遭受的 损失 7 3 2 7 7 2 4 31 2 0 3 8 8 1c i m a e 基金投资19 8 0 9 91 9 8 2 8 3 m o r t g a g e p o w 7 3 3 2 6 9 2 81 2 3 3 0 1 l 证券承销抵押贷款1 9 8 l 一9 8】9 8 3 3 - 2 9 e r 1 3 华中科技大学硕士学位论文 系列号注册号商标文字标示的服务申请日 注册目 c e r t i f i c a d o d ed e p o s i t o银行服务：凭存款 7 3 3 3 7 0 6 31 2 7 6 5 0 31 9 8 1 1 1 1 31 9 8 4 5 1 c o nd i n e r o 单可随时取得贷款 a lm o m e n t o 7 3 3 3 8 8 0 01 2 1 6 0 7 8c 1 1 1 c u e n t a银行服务1 9 8 l - 1 1 2 51 9 8 2 1 1 9 7 3 3 3 8 8 0 31 2 2 3 6 6 3c 1 1 1 b a n c o银行服务1 9 8 1 - 1 1 2 51 9 8 3 1 1 1 7 3 3 8 2 1 4 31 2 4 8 6 2 6c i t i s w i n g s银行服务1 9 8 2 8 2 61 9 8 3 5 2 4 7 3 3 9 1 5 7 51 2 8 9 3 3 8银行服务1 9 8 2 9 2 81 9 8 4 8 7 t h e 7 3 4 7 6 9 3 91 3 5 3 2 4 5 ，u n i v e r s i t y信托咨询服务19 8 4 4 2 319 8 5 5 2 8 t r u s t f i n a n c i a l 7 3 5 9 1 0 5 91 4 1 4 9 5 6金融快讯1 9 8 6 3 3 i1 9 8 6 - 1 0 2 8 f o l i o w o r l d 旅游信息印刷品、 7 4 3 4 5 6 0 81 8 3 0 3 1 4旅行支票、国外旅1 9 9 3 1 41 9 9 4 - 4 1 2 砒l e t 游信息 外汇交易、外汇信 7 4 3 8 5 5 5 41 9 0 5 3 5 8f x l i n k息、及相关的计算1 9 9 3 5 。31 9 9 5 7 1 8 机程序 i n v e s l 删t 7 4 3 9 2 3 0 41 8 4 9 7 3 4s o u r c e 担保贷款服务 1 9 9 3 5 1 71 9 9 4 - 4 9 a c c o u n t 作废支票的鉴定和 7 4 4 6 5 6 9 31 8 7 2 7 9 6c h e c k f i n d e r 1 9 9 3 。1 2 61 9 9 5 - 1 - 1 0 定位 b i gi d e a s 7 4 5 8 4 8 1 31 9 2 5 4 2 9f o rs m a l l 商业信息快讯1 9 9 4 。1 0 1 21 9 9 5 - 1 0 1 0 b u s i n e s s 投资建议、基金投 7 5 1 7 5 3 7 32 1 2 3 2 5 4c e n t a u r j 1 9 9 6 1 0 11 9 9 7 1 2 2 3 资和理财 a l p h ab e t a 投资建议、基金投 7 5 2 9 9 5 6 32 1 8 5 6 6 8 19 9 7 5 2 9 1 9 9 8 1 2 1 c e n t a u r i 资和理财 华中科技大学硕士学位论文 系列号注册号商标文字标示的服务申请日注册日 7 5 6 2 4 0 2 2a u t o s a v e银行服务1 9 9 9 i 2 l e q u i t y贷款、抵押贷款和 7 5 8 6 8 5 3 52 4 0 8 5 7 81 9 9 9 1 2 92 0 0 0 9 5 b o o s t e r债务管理 电子银行服务、技 术咨询和质量保 7 6 1 4 7 0 7 5c i t i s h a r e2 0 0 0 。1 0 1 4 证，电子银行的管 理和服务 d i a m o n d 鼓励信用卡开户的 7 8 1 6 0 2 9 8 奖励方案、信用卡2 0 0 2 9 3 p r e m i e r 购物优惠 r e t 珏l e m e n t 基金投资、建议、 7 8 1 7 8 5 8 4 财务管理、建议、2 0 0 2 1 0 2 5 r e i m a