（金融学专业论文）我国商业银行核心竞争力研究.pdf

摘要 自2 0 世纪6 0 年代起的全球性金融“脱媒”浪潮，使商业银行的市场地位乃 至其存续意义都受到了严峻的挑战和质疑。对于我国商业银行来说，在全球银行 业被边缘化的窘境之下，还要面临金融改革深入推进和加入w t o 后银行业逐步 开放的双重考验。商业银行核心竞争力的建构和提升，是我国商业银行生存与发 展、自强与长盛的不二法门。 传统的对商业银行核心竞争力的分析都是定性的、规范的，侧重于指标分析 和建议的提出。笔者另辟蹊径，通过建立一个商业银行核心竞争力的经典力学模 型，把无形的、抽象的核心竞争力转化为有大小和方向的矢量，赋予其经济意义， 并在此基础上实现了对核心竞争力的比较和合成。笔者的分析重点在于从中观视 角勘定我国国有、股份制、城市商业银行的核心竞争力，一方面将三者进行横向 比较，找到各自的提升途径；另一方面将三者合成，与外资银行的核心竞争力进 行另一层次上的比较，以寻求应对日趋开放的金融环境的有效途径。 本文的分析思路是：首先，介绍核心竞争力概念的源起和内涵，并从商业银 行的边界入手，分析了商业银行这一整体作为金融中介的核心竞争力；其次，分 析了我国商业银行业的现状和市场结构，并引入“生态位”理论，通过三大类商 业银行在金融体系中的生态位分布，引向其核心竞争力的差异；再次，建立能够 对商业银行核心竞争力进行有效勘定的经典力学模型，并对模型的经济含义和理 论用途做出诠释；随后，运用经典力学模型，勘定国有、股份制、城市三大类商 业银行的核心竞争力，并通过核心竞争力等效曲线图对其进行比较：在此基础上， 运用经验分析、深化的经典力学模型和平行四边形法则，将三类商业银行的核心 竞争力进行定性、定量分析和图示上的合成，得出中资银行的核心竞争力体现为 被隐性的制度优势凝聚起来的一系列独特的自有要素禀赋这一结论；最后，比较 中资和外资商业银行的核心竞争力，并提出了构建和提升我国商业银行核心竞争 力的策略和建议。 【关键词】商业银行核心竞争力经典力学模型核心竞争力等效曲线 a b s t r a c t s i n c e1 9 6 0 s t h e r ei sat r e n do ff i n a n c i a ld i s i n t e r m e d i a t i o na r o u n dt h ew o r l d t h ep o s i t i o no fc o m m e r c i a lb a n k sh a sb e e nc a l l e di nt oq u e s t i o n w i t ht h ee n t r yi n t o w t o ，t h ec o m p e t e n c ei nb a n k i n gi n d u s t r yw i l lb e c o m em o r ef i e r c e l y c h i n a s c o m m e r c i a lb a n k sw i l la l s of a c en e wc h a l l e n g ef r o mf i n a n c i a lr e f o r m s r a i s i n gt h e c o r ec o m p e t e n c eo fc h i n a sc o m m e r c i a lb a n k sj sc r u c i a lt ot h ed e v e l o p m e n to f c h i n e s eb a n k i n gi n d u s t r y m o s tt r a d i t i o n a lt h e o r i e so ft h ec o r ec o m p e t e n c eo fc o m m e r c i a lb a n k sa r e q u a l i t a t i v ea n a l y s i s ，e m p h a s i z i n gi n d i c a t o ra n a l y s i s t h i sa r t i c l ee s t a b l i s hac l a s s i c a l m o d e lo ft h ec o r ec o m p e t e n c eo fc o m m e r c i a l b a n k s ，c r y s t a l l i z i n gt h i sa b s t r a c t c o n c e p t t h ea u t h o rg i v e sa ne c o n o m i cm e a n i n gt o t h ec o r e c o m p e t e n c eo f c o m m e r c i a lb a n k sa n dt h e nr e a l i z e st h es y n t h e s i z i n go fi t t h ea u t h o rp u t se m p h a s i s o na n a l y z i n gt h ec o r ec o m p e t e n c eo ft h r e ed i f f e r e n tk i n d so fc o m m e r c i a lb a n k si n c h i n a o no n eh a n d ，t h ep a p e rh a sm a d ec r o s s b a n kc o m p a r i s o na m o n gt h et h r e e k i n d so fb a n k s ，w o r k i n go u tt h em e t h o dt op r o m o t i n gt h ec o m p e t i t i v e n e s so f d o m e s t i c b a n k s ；o nt h eo t h e rh a n d ，t h ea u t h o rc o m p o s e st h ec o r ec o m p e t e n c eo fc h i n e s eb a n k s a n dc o m p a r et h ec o m p o s i t i o nw i t ht h ec o r ec o m p e t e n c eo ff o r e i g nb a n k s ，t r y i n gt o f i n da ne f f e c t i v ew a yt ou p g r a d i n gt h ec o m p e t e n c eo fd o m e s t i cb a n k si na o p e n i n g u p f i n a n c i a le n v i r o n m e n t t h et r a i no ft h o u g h to ft h et h e s i si sa sf o l l o w s f i r s t ，t h ea u t h o ri n t r o d u c e st h e c o n c e p ta n do r i g i no fc o m p e t e n c ea n da n a l y z e st h a to fc o m m e r c i a lb a n k s s e c o n d ， a f t e ra n a l y z i n gt h em a r k e ts t r u c t u r eo fc h i n e s e b a n k i n gi n d u s t r y , t h e a u t h o r i n t r o d u c e st h et h e o r yo fe c o l o g i c a ln i c h e b ye x p l a i ne c o l o g i c a ln i c h eo ft h et h r e e k i n d so fb a n k si nt h ef i n a n c i a ls y s t e m ，t h ep a p e ri l l u s t r a t e st h ed i f f e r e n c ea m o n gt h e c o r ec o m p e t e n c eo ft h e m t h i r d ，t h ea u t h o re s t a b l i s h e sac l a s s i c a lm e c h a n i c sm o d e lt o a n a l y z e c o r ec o m p e t e n c eo fc o m m e r c i a lb a n k s a f t e r e x p l a i n i n g t h ee c o n o m i c i m p l i c a t i o n sa n dt h ea p p l i c a t i o no ft h em o d e l ，t h ea r t i c l ea s s i g n st h ec o r ec o m p e t e n c e o ft h et h r e ek i n d so fb a n k s ，c o m p a r i n gt h e mb yc o u t i l i t yc u r v eo fc o r ec o m p e t e n c e o nt h eb a s i so ft h e o r e t i c a la n a l y s i s ，t h ea u t h o rc a r r i e so u tq u a n t i t a t i v ea n a l y s i s a b o u tt h ec o r ec o m p e t e n c eo ft h r e ek i n d so fb a n k s n ec o r ec o m p e t e n c eo f c o m m e r c i a lb a n k si sas e r i e so fs p e c i a le n d o w m e n t sc o a g u l a t e db yt h ea d v a n t a g e so f s y s t e m s f i n a l l y , t h ea u t h o rc o m p a r e st h ec o r ec o m p e t e n c eb e t w e e nd o m e s t i cb a n k s a n df o r e i g nb a n k s ，t h e ng i v e ss u g g e s t i o n so fu p g r a d i n gt h ec o r ec o m p e t e n c eo f d o m e s t i cb a n k s k e y w o r d s ：c o m m e r c i a lb a n k s ；c o r ec o m p e t e n c e ；c l a s s i c a lm o d e lo f m e c h a n i c so fc o r ec o m p e t e n c e ；u t i l i t yc u r v eo fc o r ec o m p e t e n c e 图表目录 图2 1 商业银行绝对边界和相对边界示意图1 2 图4 1 商业银行核心竞争力影响维度的分布层次图3 1 图4 2 核心竞争力经典力学模型分析图3 4 图5 1 核心竞争力等效曲线分析图4 5 图5 2 三类商业银行核心竞争力等效曲线比较分析图4 6 图6 1 中资银行核心竞争力分析图4 8 图6 2 核心竞争力合成的平行四边形法则5 1 图6 3 中资商业银行核心竞争力的合成图5 2 图7 1 中、外资银行核心竞争力比较分析图6 1 表3 1 三大类商业银行的家数和总资产1 7 表3 2 我国商业银行市场份额一览表( 2 0 0 0 年) 1 8 表3 3 我国商业银行市场集中度h 指数及n 指数一览表1 9 表4 1 我国商业银行进入全球1 0 0 0 大银行的情况( 1 9 9 9 年) 2 5 表4 2 常用的核心竞争力量化评价指标及其算法2 6 表5 1 国有银行的资本充足率的横向比较3 9 表5 2 国有银行的不良贷款率的横向比较3 9 表5 3 国有银行的盈利能力指标横向比较3 9 表7 1 国外主要商业银行核心竞争力的指标对照5 6 表7 2 国内主要商业银行核心竞争力的指标对照5 6 表7 3 我国商业银行核心竞争力的s w o t 分析5 8 表7 4 外资商业银行核心竞争力的s w o t 分析6 0 论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师指导 下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用 的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰 写过的作品成果。对本文的研究作出重要贡献的个人和集 体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的 法律结果由本人承担。 签名： 日期： 姜粕 2 0 0 6 年5 月 浙江大学硕士学位论文 我国商业银行核心竞争力研究 1 绪论 1 1 研究背景 商业银行( c o m m e r c i a lb a n k ) ，又称存款货币银行( d e p o s i tm o n e yb a n k ) ，是 经济系统中最为重要的金融机构之一，也是金融体系的骨干力量。商业银行作为 重要的金融中介，是问接融资领域的主流力量。尤其在我国当前“以中国人民银 行为领导，国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融中介 机构体系”。这一金融格局之下，商业银行更是我国金融系统的兴衰所系，既是 金融改革深化的关键阵地，也是金融安全的决定性一环。 截至2 0 0 2 年第一季度末，我国国有商业银行在各类金融机构资产中所占的 比重高达6 6 2 ，其他商业银行( 股份制商业银行) 所占比重为1 2 4 ，城市商 业银行所占的比重为4 4 ，我国商业银行的这三大类别合计占据了全部金融机 构总资产的8 3 ，对金融体系起着绝对的主导作用。 商业银行作为金融企业，虽然具备一定特殊性，但仍要服从于一个企业生存 与发展的规律，其所处身的金融市场同样是存在着优胜劣汰的竞争性市场，商业 银行需要增强自身的竞争力，以在市场上谋得可供发展的一席之地。核心竞争力 理论问世以来，虽然其并非是能够“包治百病”的企业强大之良方，并且也受到 过不同声音的质疑和指责，但其所显示出的思想火花和由此衍生出来的实践之 道，还是给了挣扎于日趋激烈的市场竞争中的企业一线曙光。核心竞争力所要求 的独特性、延展性、动态性、相融性、价值优越性、相对持久性、不可模拟性和 不可交易性，也使之成为一个企业内在所凝聚的、真正能够领先市场并且长盛不 衰的魅力所在。 在当前的金融大环境下，一端是我国金融体系完善性与安全性的要求压在商 业银行肩上的千钧重担，一端是商业银行自身作为金融企业的脆弱性与固有生命 周期，这种置千钧于一发的尖锐矛盾吸引着我去思考这样一个问题怎样才能 使商业银行找到自身生存与发展的不二法门，并且通过作为金融企业的自强与长 盛来担负起自身对于整个金融体系的使命? 而这一自强与长盛的不二法门，其实 。引自黄达：金融学，中国人民大学出版社，2 0 0 3 年8 月第一版第2 7 8 页。 1 浙江大学硕士学位论文我国商业银行核心竞争力研究 就可以概括为商业银行对自身核心竞争力的建构和提升。只有对自身核心竞争力 有准确的把握，商业银行这类金融企业才能自强与长盛；有了自强与长盛的企业， 才能有一个强大且不衰的商业银行业；有了一个强大且不衰的行业，才能有我国 金融体系的强健和国家的长治久安。 研究商业银行核心竞争力的具有很强的现实意义，并且和当前的金融环境密 不可分，本文所做研究的现实背景可以划分为对内和对外两方面： 第一，对内是我国势在必行而又步履维艰的银行业改革。穆迪公司在其2 0 0 2 年1 0 月的研究报告中指出，中国的银行业在改革中扮演了一个十分重要的角色， 中国银行体系积存的高额的不良贷款，在很大程度上体现的是经济体制转轨的成 本，中国政府如果要建设一个健康的银行体系，必须要寻求适当的方式和渠道为 这些巨额成本买单，同时控制新的不良贷款在银行体系中产生。在我国，国有商 业银行的资金向来被用作准财政资金巨大惯性，使得银行业的市场化改革处处受 限。这种环境和积习的束缚一方面给商业银行增强自身核心竞争力带来了严峻的 挑战，但从另一方面讲，也使得商业银行在增强核心竞争力上的努力具备了更多 的政策含义和更深的现实意义。从某种角度来看，未尝不能以微观层面上企业自 强探索的星星之火，成就银行业改革的燎原之势。 第二，对外是我国金融业f i _ 1 渐开放、日渐国际化的大趋势。自2 0 0 1 年1 2 月1 1 日我国正式加入w t o 以来，根据协议，五年后外资银行将在我国享受“国 民待遇”，在资金实力、国际网络、管理经验、技术水平等诸多方面领先的外资 银行将对我国各类商业银行的市场地位和发展前景构成强劲的威胁，并将使我国 银行业的竞争格局变得更为复杂。因而，研究我国商业银行核心竞争力的构建与 强化，引导其找准自身的市场定位，并在竞争中掌握先发优势，已成为颇为紧迫 的问题。 研究商业银行核心竞争力的理论背景和必要性体现在：第一，对商业银行的 研究日益细致和深化，核心竞争力理论日渐成熟。第二，对商业银行综合竞争力 进行的研究较多，对核心竞争力的关注不够。第三，在已有的对商业银行核心竞 争力的研究中，较多为宏观和微观视角，而对我国各类商业银行各自的核心竞争 力及其提升之道的中观研究较少。第四，当前的研究对商业银行的核心竞争力分 析勘定和横向比较很少，更多地偏重于提出提升核心竞争力的政策建议上。 浙江大学硕士学位论文我国商业银行核心竞争力研究 1 2 文章结构 第一章，提出问题，介绍本文的研究背景、主要观点、研究方法和基本结构。 第二章，介绍了核心竞争力概念的源起和内涵，并从商业银行的边界入手， 分析了商业银行整体作为金融中介的核心竞争力。 第三章，分析了我国商业银行业的竞争环境和市场结构，并引入“生态位” 理论，通过关注三大类商业银行在金融体系中的生态位分布，引出其核心竞争力 的差异问题。 第四章，对核心竞争力的1 0 个影响维度进行分析并划分层次，将核心竞争 力作为矢量，建立起能够对商业银行核心竞争力进行有效勘定的经典力学模型 f = mxa ，并对模型的经济含义和理论用途做出诠释。 第五章，将定性分析方法和经典力学模型相结合，从经验和理论模型两个角 度，分别勘定国有、股份制、城市三大类商业银行的核心竞争力，并通过核心竞 争力等效曲线图对其进行比较。 第六章，在已勘定三大类商业银行的核心竞争力基础上，分别运用经验分析、 深化的经典力学模型和平行四边形法则，将三类商业银行的核心竞争力进行定性 的、定量的和图示上的合成，得出中资银行的核心竞争力体现为被隐性的制度优 势凝聚起来的一系列独特的自有要素禀赋这一结论。 第七章，在分析外资银行在华经营现状的基础上，运用指标分析法、s w o t 分析法和等效曲线分析法，分别比较中资和外资商业银行的核心竞争力。 第八章，根据提升核心竞争力的差异化战略思路，依照制度与文化、战略管 理、创新与品牌、人才与内控、市场营销这五大坐标提出了构建和提升我国商业 银行核心竞争力的策略和建议。 1 3 研究方法和主要观点 本文通篇运用了定性分析、定量分析、比较分析、综合分析、经验分析、规 范分析、模型分析和图示分析等多种研究方法。所用分析方法中最主要的是： 第一，模型分析。建立用于勘定核心竞争力的经典力学模型，并在合成核心 竞争力的时候建立了深化的经典力学模型。 浙江大学硕士学位论文我国商业银行核心竞争力研究 第二，图示分析。将核心竞争力定义为矢量，绘制出核心竞争力分析图，分 析其偏好；定义出核心竞争力等效曲线，并通过等效曲线图实现核心竞争力强度 的比较；运用平行四边形法则对核心竞争力进行合成，分析合成力。 第三，广泛地运用比较分析，从中观视角对我国商业银行的核心竞争力展开 多个层次的比较。 第四，在对模型中的因子进行赋值的时候，综合采用了定量方法和经验分析 方法，运用德尔菲法( 专家意见法) 确定模型中因子的权重。 第五，运用综合分析，把子类的核心竞争力合成为大类的核心竞争力，并分 析其特征。 第六，综合并搭配使用各种分析方法，如在确定权重的时候把指标分析和经 验分析融合，在勘定核心竞争力的时候找到定性分析和模型分析的结合点。 本文综合运用上述研究方法，对商业银行的核心竞争力进行了深入的分析， 并得出了下述主要观点。 第一类主要观点：关于商业银行核心竞争力的属性。核心竞争力是矢量，具 备可比较可加总性，其大小和方向在指定坐标系内具有经济含义。 第二类主要观点：对各类商业银行核心竞争力的勘定。国有银行、股份制商 业银行、城市商业银行以及全体中资银行的核心竞争力。 第三类主要观点：关于影响商业银行核心竞争力的维度的判断及商业银行核 心竞争力的提升策略。 第四类主要观点：对各类商业银行核心竞争力强度、偏好及特征的分析。 第五类主要观点：关于模型和分析图中变量的选取、坐标轴和曲线的设置， 及其经济含义和解释能力。 浙江人学硕士学位论文 我国商业银行核心竞争力研究 2 商业银行的边界及其核心竞争力 2 1 核心竞争力概念的提出及其深化 2 1 1 竞争的本质和竞争力的理论溯源 从根本上定义竞争力，需要从竞争自身的属性出发。在新帕尔格雷夫经济 学词典。中，竞争被定义为“一种发生在个人或团体、国家问的争胜行为，只 要有两个或两个以上的不同利益团体在为某种大家都达不到的目标而奋斗，就会 有竞争。” 就经济学史的发展脉络而言，从亚当斯密( a d a ms m i t h ，1 7 2 3 1 7 9 0 ) 在 国富论( 又译国民财富的性质和原因的研究) 中指出“如果竞争是自由的， 个人相互排挤，那么相互的竞争，便会迫使每个人都努力把自己的工作再得相当 准确”开始，竞争能够激发人们的主观努力、从而促进社会发展和财富增长的独 特功用就得到了肯定。斯密提倡“自由放任”，高扬“一种事业若对社会有益， 就应该任其自由，广其竞争”，并认为自由竞争可以调节社会供需平衡、推动资 本要素和劳动要素的合理配置。斯密对竞争的肯定能够部分地得到大卫休谟 ( d a v i dh u m e ，1 7 1 1 1 7 7 6 ) 的社会自由理论和功利主义的支撑，并且其灵感或 许可以追溯到伯纳德曼德维尔( m a n d e v i l l e ，1 6 7 0 一1 7 3 3 ) 在其著名的蜜蜂 的寓言中所提示出的观点：“人性之中的普遍动机自爱，可以获得这样一 种取向，它追求个人利益的努力，也会促进公众的利益”，以及“建立在自利基 础上的交换这一自然过程( 尽管与一种普遍的自然法道德不一致) 就其结果来说 是仁慈的”。 在此基础上，法国古典经济学家奥古斯汀古诺( a u g u s t i nc o u r n o t ) 扩大 了竞争的涵义并揭开了竞争理论在经济学上的研究热潮。他指出，当部分生产相 对于全部生产量来说微不足道时，竞争的作用就达到了极限，当竞争者数量趋于 无穷时，企业的边际成本之间的差别趋近于零。 马克思对于竞争的认识贯穿于其价值理论和对剩余价值的阐释中，他认为竞 。经济科学m 版社，1 9 9 2 年版。 浙江大学硕士学位论文我国商业银行核心竞争力研究 争的产生与存在依赖于两大条件社会分工和私有化形成的多元利益主体。马 克思指出：竞争是生产要素的流动和资源的再配置，是资本主义生产集中和资本 积累最强有力的杠杆之一，是利润分配的调节机制。他认为，经济发展、积累和 增长、老企业的衰落及资本的集中都是竞争加剧的结果，竞争规律是同剩余价值 规律共同起作用的客观经济规律，并且预见了由于资本的积聚和集中带来的结构 变动和制度变迁。 经济学家张五常在经济解释中提到“竞争的本质”“经济学上的竞 争( c o m p e t i t i o n ) 是指人与人之间的竞争这是因为所有经济学的基础假设 都是为人而设，要解释的行为大都是人与人之间的竞争行为”，并且“在社会中， 差不多每一种经济品都是有竞争的”。 通过对竞争的分析和认识，我们可以导入竞争力的概念。竞争力的概念古老 而又鲜活，广义的竞争力理论研究可以追溯到古典学派的代表人物大卫李嘉图 ( d a v i dr i c a r d o ，1 7 7 2 1 8 2 3 ) 和阿尔弗雷德马歇尔( a l f r e dm a r s h a l l ，1 8 4 2 - - 1 9 2 4 ) 。李嘉图的比较优势理论和马歇尔的集聚优势理论分析并揭示了国际分 工体系下国家间绝对和相对竞争优势的形成机理，虽然其未明确打出竞争力的旗 帜，但一直被视作市场性竞争力优势理论的基础和源头。 马歇尔创立“企业内在成长论”并建立了局部均衡的市场模型，发现了规模 经济效益和自由竞争之间的两难，由此形成了互为补充的三个流派企业资源 基础论、企业动力能力论和企业知识基础论。三个流派在“企业对能够扩展生产 领域的知识和能力不断进行积累是企业成长的基础”这一观点上达成了共识，大 大推动了企业能力理论的发展，并为核心竞争力理论的萌芽奠定了基础。 到2 0 世纪8 0 年代，经济学界历经积累和演变，终于在相对明确的竞争力概 念之下，形成了一整套完整的用于揭示竞争力形成和演变规律的理论体系和评价 体系。其中，世界经济论坛( w e f ) 和瑞士洛桑国家管理与发展学院( 1 m d ) 的 研究是宏观层次国家竞争力理论的代表；动态能力论、制度论、网络分析、知识 论等理论流派从资源和能力角度对企业竞争力进行了分析；而哈佛大学教授迈克 尔波特( m i c h a e lep o r t e r ，1 9 4 ) 则是国家、产业、企业竞争力理论的集大 成者。 被称为“竞争战略之父”的迈克尔波特在其著作竞争战略和竞争优 浙江大学硕士学位论文我国商业银行核心竞争力研究 势中，从产业层面系统阐述了行业和企业竞争力形成和发展的规律。波特的竞 争力理论以国家竞争优势为分析目的、以产业竞争优势为分析对象、以企业竞争 优势为分析切入点，为竞争力研究提供了一套极具理论创新性和实践操作意义的 微观及中观框架。 波特的核心观点和理论模型包括：竞争优势( c o m p e t i t i v ea d v a n t a g e ) 是 一种比较优势，来源于企业为客户创造的超过其成本的价值，其两种基本形式是 成本领先和标新立异。波特“五种竞争作用力”模型，他从产业结构分析的角 度，指出在行业竞争中有五种力量在发挥作用，即：行业现有竞争程度、进入障 碍、替代产品或服务的威胁、买方的侃价能力和供方的侃价能力，其为竞争动力 学建立了一种概念模型。引入企业“价值链( v a l u e a c t i v i t i e s ) ”分析，将企业 创造价值的过程分解为一系列互不相同但又互相联系的价值活动，其综合即构成 企业的“价值链”，每项经营活动都是其上的一个环节。竞争者之间价值链的差 异是竞争优势的一个关键来源。“国家钻石”( n a t i o n a l d i a m o n d ) 模型，波特 提出一国的国内经济环境对企业开发其竞争优势影响最直接的四个因素为：生产 要素、需求状况、相关产业和支持产业、企业战略组织和竞争，这四个因素是一 国竞争力最重要的来源。 波特打破了自李嘉图的比较优势理论和纪赫克歇尔与俄林的h 0 理论的静 态传统，将之发展为动态的国际竞争优势，强调要素创造( f a c t o r , c r e a t i o n ) 而 非一般的要素禀赋，其现实微观基础坚实且有着深远的福利经济学含义。波特以 管理学为基础建立起来的竞争力评价目标和控制系统在企业竞争力的提升中极 具现实的指导意义。 对竞争力的研究横跨经济学和管理学两大领域，相应于竞争活动三大要素一 一竞争者、竞争目标、竞争空间与范围的变化，竞争力的概念也划分为若干的层 次和类别。按照主体和范围的不同，从宏观到中观到微观，可将竞争力划分为国 家竞争力，区域或城市竞争力，企业竞争力；按照属性和特征的不同，又可提炼 出核心竞争力的概念，将之与综合竞争力对应起来。本文研究身为企业的商业银 行的核心竞争力，即是企业竞争力和核心竞争力这两个概念及范畴的交集。 浙江大学硕士学位论文我国商业银行核心竞争力研究 2 1 2 核心竞争力概念的提出和深化 核心竞争力( c o r ec o m p e t e n c e ，又译作核心能力) 这一概念是由美国著名 的战略管理学家普拉哈拉德( c kp r a h a l a d ，1 9 4 1 ) 和加利哈默尔( g a r y h a m e l ，1 9 5 4 ) 在其1 9 9 0 年发表在哈佛商业评论( h a r v a r db u s i n e s sr e v i e w ) 上的论文公司的核心竞争力( t h ec o r ec o m p e t e n c eo ft h ec o r p o r a t i o n ) 中首 次提出的。他们指出，核心竞争力是蕴藏在企业所拥有的、有形的物质资源和无 形的规则资源背后的一种能力，是企业在长时期内比竞争对手能够更加卓有成效 地从事生产经营活动和解决各种难题的能力，是决定企业能否长期生存下去的根 本因素。 普拉哈拉德和加利哈默尔在这篇核心竞争力理论的奠基之作中，提出了识 别和检验核心竞争力的三重标准，即核心竞争力“可以提供通向多种多样市场的 潜在通道；对最终产品的消费者的可见福利可做出巨大贡献；令竞争者难以模 仿”。也可以将核心竞争力的涵义更具体地描述为“核心竞争力是组织专有的、 优异的、存在于组织中且适应环境的能力，有可能实现可持续竞争优势的一种处 于基础且其他竞争对手暂时不能达到的复合性、整合性能力”。 核心竞争力具备下述基本特征：一是具有价值优越性，即它能使企业在为顾 客创造卓越价值方面，做得的比他们的竞争对手更好；二是具有不完全可模仿性， 即竞争对手无法迅速、低成本地模仿，从而使企业能够长久地保持其竞争优势； 三是具有不完全可替代性，即竞争对手不能或很难自己培育或获得与本企业的核 心能力具有相同或相似功能的能力：四是具有不完全可贸易性，即竞争对手不能 或很难从战略要素市场上购买到本企业所拥有的核心能力。在此基础上，可以 进一步将核心竞争力的特征细化概括为：独特性、延展性、动态性、相融性、价 值优越性、相对持久性、不可模拟性和不可交易性。 普拉哈拉德和加利哈默尔指出，联结核心竞争力和终端产品的环节是核心 产品，核心产品是核心竞争力的物质体现。从长期看，企业在市场上立于不败之 ”c kp t a h a l a da n dc lh a m e l ：t h ec o m p e t e n c eo f t h ec o r p o r a t i o n ，h a r v a r db u s i n e s sr e v i e w m a y - j u n 1 9 9 0 ；中译文引自迈克尔波特等著、刘守英等主编：战略：4 5 位战略家淡如何建立核心竞争力，中国 发展出版社，2 0 0 2 年4 月第一版，第3 5 2 - 3 7 4 页。 。弓f 自霍小军：核心竞争力的理论起源及其含义，成都教育学院学报，2 0 0 5 年1 月( 第1 9 卷、第1 期) ， 第4 7 4 8 页。 o 引自汪涛：竞争的演进：从对抗的竞争到合作的竞争，武汉大学出版社，2 0 0 2 年2 月第一版，第8 3 - 8 6 页。 8 浙江大学硕士学位论文我国商业银行核心竞争力研究 地的关键在于能够以比竞争者更低的成本和更快的速度培植能孵化的产品的核 心竞争力。对核心产品的控制可以使企业影响终端产品和市场的演进，因而为保 持核心竞争力的常青和领先地位，应寻求核心产品在市场上的份额最大化。 核心竞争力概念提出以后，很多学者就其展开了广泛和深入的讨论，使这一 概念得到了不断的深化。l e o n a r d - b a r t o n 在1 9 9 2 年采用核心竞争力概念对企业 的产品开发进行研究，把核心竞争力定义为区别并提供竞争优势的知识集合，集 合的内容体现在雇员的知识和技能、技术系统、管理系统、价值防范这四个方面， 并指出核心竞争力和核心僵化就像一个硬币的两面。 t c e c e 、p i s a n o 和s h u e n 在1 9 9 7 年把演化经济学的企业模型和“资源观”结 合起来，提出了一个“动态能力”战略观的框架，并以三个关键要素组织过 程、位置和发展路径来构建他们的这一框架。“动态能力”战略观的研究重点集 中于知识、资源和能力的内生性创造上，其中，“动态”是指为适应不断变化的 市场环境，企业必须具有不断更新自身竞争力的能力；“能力”是指战略管理在 企业更新自身竞争能力( 整合、重构内外部组织技能、资源) 以满足环境变化的 要求方面具有关键的作用。 h e l f a t 和r a u b i t s c h e k 在2 0 0 0 年把产品又带回到资源一能力观的框架中，提出 了一个知识、能力和产品共同演进( 1 3 0 一e v o l u t i o n ) 的模型，指出企业产品的发展 由企业的知识系统和学习系统所支撑，而产品序列的发展又会反过来增强企业的 知识和学习能力，这一模型是对“动态能力”的进一步演绎。w i n t e r 在2 0 0 0 年 提出了一个以“抱负水平”( a s p i r a t i o n l e v e l ) 为中心变量的关于能力学习的概念 模型，他指出“抱负水平”决定对学习的投资，而“满意原则”解释了能力发展 的渐进特征，此外，触发新的学习过程需要“抱负水平”的变化，如由危机所导 致的变化等。 “动态能力”战略观在一系列学者的研究基础上，把核心竞争力研究带到了 目前的理论最前沿，其把企业看作是知识的库存，企业把已有的知识储存在组织 惯例之中( 解释企业现有的能力) ，并在竞争过程中搜索新的知识和新的惯例( 解 释企业能力的发展) ，其强调企业是动态地出于发展和搜索的过程中。而在这一 理论前沿的学者也正在转向经验性的研究，通过过程性的详细案例来深入验证资 浙江大学硕士学位论文 我国商业银行核心竞争力研究 源能力与企业竞争绩效之间的因果关系。 2 1 3 我国核心竞争力研究的发展 我国对于核心竞争力的研究比较多地集中于对微观层面上企业核心竞争力 的研究，且研究最为集中的三个问题可以概括为：核心竞争力的内容和构成要素： 核心竞争力的定量研究：对提升企业核心竞争力途径的探索。三者紧密相连，核 心竞争力的内容决定核心竞争力的构成要素，核心竞争力的构成要素又决定着培 育和提升核心竞争力的途径。 核心竞争力的概念提出之后，国内学者对其内容和构成要素进行了大量的探 索，对核心竞争力的内容和构成要素的研究可以划分为窄、中、宽三类观点( 张 秀萍，2 0 0 3 ) 。 第一类较窄视角的观点认为，核心竞争力是指企业内部一系列互补的技能和 知识的组合，主要由洞察预见能力和前线执行能力组成。其中，洞察预见能力可 以使企业发现或找到能创造出一流优势的业绩或模式，前线执行能力可以使最终 产品或服务的质量因前线人员的工作质量而发生变化( 李建明，1 9 9 8 ) 。 第二类中观视角的观点认为，核心竞争力是企业拥有的关键技能、隐性知识 和智力资本，即核心竞争力是技能组合，是无形资产和智力资产，是组织资本和 社会资本( 杨浩、戴月明，2 0 0 0 ) 。 第三类较宽视角的观点认为，核心竞争力是由多种要素体系构成的复合体 系。如认为形成核心竞争力的要素包括人力资源、技术体系、管理体系、信息系 统和价值观( 鲁开垠、汪大海等，2 0 0 1 ) ；或认为凡是企业特有的，足以胜过对 手的一系列关键程序、能力、资源、机制均为企业的核心竞争力构成要素( 管益 忻，2 0 0 0 ) ；又如提出核心竞争力由多种能力复合而成，各部分能力不仅扮演的 角色不同，而且呈现出不同的能力层次和维度( 史东明，2 0 0 2 ) 。 国内有关核心竞争力定量研究，一方面是关于企业核心竞争力诊断分析指标 体系的确定，另一方面是用定量的方法对我国企业核心竞争力培育和提升的路径 进行描述和分析。 h e l f a t , c o ns t n c e ：p r o d u c ts e q u e n c i n g ：c o e v o l u t i o no fk n o w l e d g e , c a p a b i l i t i e sa n dp r o d u c t s , s t r a t e g i c m a n a g e m e a ! j o u r n a l ，2 0 0 0 浙江大学硕士学位论文我国商业银行核心竞争力研究 第一种方法是以企业市场范围的变化来反映企业核心竞争力水平的高低( 康 荣平、柯银斌，2 0 0 0 ，2 0 0 1 ) 。他们提出一个包含核心竞争力在内的企业战略能 力矩阵，纵轴为市场范围，划分为本地、全国、全球市场三个阶段，横轴为时间 长度，划分为短期、中期、长期三个阶段。纵轴的三阶段与横轴的三阶段交叉， 就形成了九个区位的矩阵，从而定义出企业竞争力的三个基本区位即核心竞 争力( c o r ec o m p e t e n c e ) 、亚核心竞争力( s u b - c o r ec o m p e t e n c e ) 和基本能力( b a s i c c o m p e t e n c e ) 。 第二种方法是选取系列指标从市场、技术和管理三个方面综合反映企业核心 竞争力水平的高低( 杜纲等，1 9 9 9 ：鲁开垠、汪大海等，2 0 0 1 ) 。市场层面分析 企业的核心业务和核心产品，技术层面主要分析企业的优势技术与专长，管理 层面则主要分析发展企业核心竞争力的能力。 在培育和提升企业核心竞争力方面，较窄视角的分析提出了演化法、孕育法 和兼并法( 李建明，1 9 9 8 ) 。演化法是经营者选定一个目标，由全体员工在原有 工作岗位上一起努力，设法在合理期限内建立特定核心竞争力的方法。孕育法是 指企业成立一个专门小组，针对企业选定的目标全力进行开发，负责在2 3 年内 培育出一种核心竞争力的方法。兼并法是要先挑选心中理想的能力，然后向拥有 这一技能的公司实施并购策略。较宽视角的分析则提出，核心竞争力的培育和提 升方法有：制定战略、组建专业人才团队、建立战略联盟、兼并关键技术企业等 ( 史东明，2 0 0 2 ) 。 2 2 商业银行的边界 通过对竞争的本质以及核心竞争力理论的探讨，笔者已经可以将研究的焦点 逐步集中向商业银行。中华人民共和国商业银行法第二条称：“本法所称的商 业银行是指依照本法和中华人民共和国公司法设立的吸收存款、发放贷款、 办理结算等业务的企业法人。”在戴相龙、黄达主编的中华金融辞库中，商 业银行被定义为“可以吸收活期和定期存款、发放贷款并提供其他金融服务的一 种综合性金融机构”。 商业银行的边界可以被理解为商业银行生存空间的“边缘”，其可以通过商 。中国金融出版社，1 9 9 8 年第一版，第2 9 1 页。 浙江大学硕士学位论文我国商业银行核心竞争力研究 业银行提供的产品和服务的数量，或商业银行的总资产来近似地度量。在分析 商业银行的核心竞争力之前，对商业银行的边界进行描述，可以认清商业银行这 一金融中介的市场地位和所处的市场环境，并加深对其属性的理解。 最早探讨企业边界的是新制度经济学的代表学者之一罗纳德科斯( r o n a l d h c o a s t ，1 9 1 0 ) ，他在企业的边界中指出：“企业的出现是为了节约市场 交易的费用，企业的本质或显著特征是作为价格机制的替代物。企业与市场 的边界是由以下原则来决定的：当企业扩大到这一点，在这一点上，企业内部所 支付的交易费用正好等于市场进行这项交易所支付的交易费用时，这时静态均衡 就出现了，企业规模便不会再扩大。”研究作为一个整体的商业银行的边界，不 同于科斯所探讨的抽象的单家企业边界，也不是从企业存在的意义角度分析它与 市场的替代与区分，而是对商业银行的经济功能和制度成本进行鉴定，再结合银 行产品的供需划定其边界。 商业银行的边界可以区分为绝对边界和相对边界商业银行的绝对边界 是指整个社会经济发展对商业银行所提供的产品和服务需求所决定的边界，其由 社会经济对商业银行的主导性需求所决定；商业银行的相对边界是指在金融业 内，商业银行与非银行金融安排( 包括非银行金融机构、非金融企业、金融市场) 之间的边界，相对边界的形成是金融业内部竞争的结果。商业银行的绝对边界和 相对边界及其关系如图2 1 所示。 图2 1 商业银行绝对边界和相对边界示意图 。商业银行边界”这一概念由何自云博士在其商业银行的边界：经济功能与制度成本中较早地提出 并给予分析。中国金融出版社，2 0 0 3 年。 。引自何自云：商业银行的边界：经济功能与制度成本，中国金融出版社，2 0 0 3 年，第3 6 页。 浙江大学硕士学位论文我国商业银行核心竞争力研究 在自2 0 世纪6 0 年代开始的金融“脱媒( d i s i n t e r m e d i a t i o n ) ”现象的影响下， 商业银行的资产和负债业务都受到严峻的挑战，地位持续下降，甚