（国际法学专业论文）保赔保险合同法简论.pdf

摘要 | 【保赔保险合同是船东、船舶的经营人、租船人等就其所有或占有、经营、租 用的船舶的潜在责任风险向保赔协会投保所成立的合同。作为海上保险合同的重 要组成部分，它与传统的海上保险合同既有一定的联系，也存在许多显著的差异， 因此十分有必要对之单独进行研究，作出法律上的分析。 保赔保险的出现，在很大程度上改变了海上保险业的传统格局，对国际航运 业的发展也影响巨大。然而，保赔保险在丰富传统海上保险业内涵的同时，也给 现存的海上保险立法提出了一系列新的问题，诸如保赔协会的法律地位、协会内 外部关系、第三人直接对协会行诉等等方面，法律规定尚不足或完全空白。随着 保赔保险在整个海上保险业中地位的不断上升，国际上强制性责任保险立法的不 断完善，以及保赔协会与其会员间矛盾的激烈化，都呼应着这样一种现实的需求 在海上保险立法中加入有关调整保赔保险合同的规定。 保赔保险在我国开展的历史虽较短，但其业务发展却非常迅速，对我国海 上保险业和航运业的影响不断深入，国际化趋势也正日趋加强。这需要我们不但 清楚地了解国际上保赔保险的发展情况，更重要的 状、存在问题和发展趋势作出准确的分析和判断。 保赔保险在我国的现 本文是对保赔保险合同进行整体上法律论述的一种尝试。因为目前国内部分 专家、学者虽对保赔协会的组织形态、保赔保险合同的法律性质等方面作了分析 和探讨，但仍处于零散和片段的状态；且就现有某些对保赔保险合同的观点和看 法，笔者也有不愿附和之处。本文在对保赔保险合同的成立、法律关系、法律性 质、保赔保险合同的转让、续订、终止及其法律后果、保赔保险合同的索赔和理 赔、保赔保险合同纠纷的解决及存在的问题、我国保赔保险合同的发展现状、保 赔保险对海上保险立法的影响等方面进行阐述、评价和综合、比较分析的基础上， 提出了补充修改我国现有海上保险立法，在其中增设保赔保险合同部分规定的建 议，并就补充修改的体例、形式和内容作出了设计。 。，_ 关键词保赔保险含两，责任保险，海上保险立法 l e g a lr e s e a r c ho n c o n t r a c to fp i a b s t r a c t ac o n t r a c to fp ii st h ec o n t r a c tw h i c ht h es h i po w n e r , o p e r a t o r , o r c h a r t e r e ri n s u r e sp o t e n t i a ll i a b i l i t yr i s k sa r i s i n gf r o mh i ss h i p st oap ic l u b a sa ni m p o r t a n tp a r to fm a r i n ei n s u r a n c ec o n t r a c t ，i ti sc e r t a i n l ya s s o c i a t e d ， h o w e v e r , h a sm a n ys t r i k i n gd i f f e r e n c e sw i t ht h ef o r m e r t h e r e f o r e ，i ti sv e r y e s s e n t i a lt os p e c i a l l yr e s e a r c ha n d l e g a l l ya n a l y z e s u c hc o n t r a c t t h o u g h t h ea p p e a r a n c eo fp ii n s u r a n c ec h a n g e s ，t os o m e d e g r e e ，t h e l r a d i t i o n a is t r u c t u r em u c hm o r e i td e l i v e r sas e r i e so fn e w p r o b l e m s t oc u r r e n t l e g i s l a t i o no fm a r i n ei n s u r a n c e 。s u c ha sl e g a ls t a t u so fp & i c l u b ，i n n e ra n d o u t e rr e l a t i o n s h i po fp & ic l u ba n dd i r e c ta c t i o na g a i n s tp ic l u b e t c p r e s e n ti a w so rr u l e s a r e i n a d e q u a t e t od e a lw i t hs u c hm a t t e r s w i t h i n c r e a s i n g o ft h es t a t u so fp & ii n s u r a n c e i m p r o v e m e n to fi n t e r n a t i o n a l m a n d a t o r yl i a b i l i t yi n s u r a n c el e g i s l a t i o na n di n t e n s e n e s so fc o n f l i c t sb e t w e e n c l u ba n di t sm e m b e r s ，t h e r ei sar e a l i s t i cd e m a n d - - a d d i n gr e l a t e ds t i p u l a t i o n s o nc o n t r a c to fp & ii n t ot h em a r i n ei n s u r a n c el e g i s l a t i o n t h eh i s t o r yo fp ii n s u r a n c ei nc h i n ai sn o ts ol o n g b u ti td e v e l o p s r a p i d l y t h i sr e q u i r e su s n o to n l yt oc l e a r l yk n o ww h a t st h ec i r c u m s t a n c e so fp li n s u r a n c ei no t h e rc o u n t r i e s ，b u ta l s ot oa c c u r a t e l yv a l u et h es t a t u sq u o ， u n s e t t l e dp r o b l e m sa n df u r t h e rd e v e l o p m e n t i nc h i n a c o n s i d e r i n gt h ei n s u f f i c i e n c yo f r e s e a r c ho np & ii n s u r a n c ei nc h i n a t h e a u t h o ra t t e m p t e dt ol e g a l l yd i s c u s st h ec o n t r a c to fp & i a saw h o l ea n d p o i n t e d o u tt h em i s u n d e r s t a n d i n go fs o m ev i e w p o i n t so np & ii n s u r a n c ea sw e l l b a s e do ne l a b o r a t i n g ，e v a l u a t i n g a n dc o m p a r a t i v e l ya n a l y z i n gf o r m a t i o n ， l e g a lr e l a t i o n s h i p a n dl e g a lc h a r a c t e ro fp & ic o n t r a c t ，a s s i g n m e n t 。 r e n e w a l t e r m i n a t i o na n di t sl e g a lc o n s e q u e n c eo fp & ic o n t r a c t ，c l a i m s a n ds e t t l e m e n to fc l a i m so fp & i c o n t r a c t s e t t l e m e n to fd i s p u t e sb e t w e e np ic l u ba n di t sm e m b e r sa n di m p e d i m e n t s ，s t a t u sq u o o fp ic o n t r a c ti n c h i n aa n dp & ii n s u r a n c e si n f l u e n c eo nm a r i n ei n s u r a n c el e g i s l a t i o n ，e t c ， t h ea u t h o r p u tf o r w a r d t h e s u g g e s t i o n o n m o d i f y i n gt h ep r e s e n t m a r i n e i n s u r a n c el e g i s l a t i o ni n c h i n a a d d i n gt h ep a r to fr e l a t e dc l a u s e so np & i c o n t r a c t f u r t h e r m o r e ，t h ea u t h o rd e s i g n e dt h e l e g i s l a t i v em o d e l a n dc o n t e n t s r e n r a n g a n ( i n t e r n a t i o n a ll a ws c i e n c e ) d i r e c t e db yp r o f e s s o ry u s h i - c h e n g k e yw o r d sc o n t r a c to f p & i 1 i a b i l i t yi n s u r a n c e m a r i n ei n s u r a n c el e g i s l a t i o n 论文独创性声明 本论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。论文 中除了特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或其他机构已经发表或 撰写过的研究成果。其他同志对本研究的启发和所做的贡献均已在论文中作 了明确的声明并表示了谢意。 ) n 一 作者签名：笸至：车日期：堕型 本人同意上海海运学院有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权 保留送交论文复印件，允许论文被查阅和借阅；学校可以上网公布幸仑文的全 部或部分内容，可以采用影印、缩印或者其它复制手段保存论文保密的沦 文在解密后遵守此规定。 作者签名： 导师签名 前言 保赔保险产生至今已有近1 5 0 年的历史，目前世界上9 5 以上的商船参加 了该种保险，这在很大程度上改变了海上保险业的传统格局，对国际航运业的发 展影响巨大。保赔保险在我国开展的历史虽较短，但其业务发展却非常迅速，当 前国轮中的大部分参加了中国船东互保协会，小部分则在中国人民保险公司投保 保赔保险，另有少量船舶加入了国外一些主要的船东保赔协会，对我国海上保险 业和航运业的影响日趋深入。随着我国航运业及其辅助产业的进一步对世开放， 我国的船东互保协会必然会越来越多地与国外的船东及保赔协会发生各种业务 关系，国际化趋势将不断加强。在这样的背景下，需要我们不但清楚地了解国际 上保赔保险的发展情况，更重要的是，要就保赔保险在我国的现状、存在问题和 发展趋势作出准确的分析和判断。 所谓保赔保险合同，是指船东、船舶的经营人、租船人等就其所有或占有、 经营、租用的船舶的潜在责任风险向保赔协会( p & ic l u b ) 投保所成立的合同。它 与传统的海上保险合同既有一定的联系，也存在许多显著的差异，因此十分有必 要对之单独进行研究，作出法律上的分析，效业者以裨益，供立法之参考。 就保赔保险合同的研究现状而言，在国外尤其是英国已日趋成熟，但在国内 则尚处于起步阶段。虽有部分学者对保赔协会的组织形态、保赔保险合同的法律 性质等方面作了分析和探讨，但对于保赔保险合同作为一个整体进行研究，则尚 处于空白；且就现有某些对保赔保险合同的观点和看法，笔者也有不愿附和之处。 为此，愿借自己所掌握的理论和搜集的资料对之作出整体上的分析和论述，提出 自己的观点和建议。 当前世界上的保赔协会大致可分为三大类，即船东保赔协会( s h i p o w n e r s p r o t e c t i o na n d i n d e m n i t yc l u b ) ，租船人保赔协会( c h a r t e r s p r o t e c t i o n a n d i n d e m n i t y c l u b ) ，以及由运输经营人组成的联运保赔协会( t h r o u g ht r a n s p o r tc l u b ) 。鉴于三 者的性质一致，为表述方便，本文仅选择以船东保赔协会为例进行论述。 第一章保赔保险合同的成立 保赔保险合同作为海上保险合同的组成部分，其成立与其他民事合同一样， 遵循“要约承诺”的程序，具体表现为投保与承保。然而，保赔保险合同又 是一种特殊的海上保险合同，有着不同于一般海上保险合同的许多特征，这也体 现在保赔保险合同的成立过程之中。 第一节合同成立的方式 一、要约和承诺( 0 f f e ra n da c c e p v a n c e ) 合同是当事人之间达成意思表示一致的结果，法律上把订立合同的意思表 示分别称为要约和承诺。如果一方当事人向另一方当事人提出要约，而对方表示 接受该项要约，即承诺，双方当事人之间就成立了具有法律约束力的合同。海 商法第2 2 1 条规定：“被保险人提出保险要求，经保险人同意承保，并就海上 保险合同的条款达成协议后，合同成立。”体现了海上保险合同成立的方式。 就保赔保险合同而言，其成立的方式也须经过“要约承诺”的过程。 船东将其船舶的全部或部分吨位向某一保赔协会投保保赔保险，须先向协会出具 一份“入会申请”( e n t r yf o r m o r a p p l i c a t i o nf o r m ) 。这份申请实际上就构成了一 项要约。1 它表明：1 、投保人愿意按照申请书中所填写的内容同协会订立保赔 保险合同的意旨；2 、申请书的内容明确和肯定，一旦协会表示接受，就足以成 立一项对双方有约束力的合同：3 、协会于收到该申请书之时起取得是否作出 承诺的权利。 根据合同法的一般规则，承诺必须通知到要约人时才能生效，合同也才能 成立，除非要约人此前已明确表示放弃这一权利。对此我们知道普通法系和大 陆法系存在很大分歧：前者采“投邮主义”( m a i l b o xr u l e ) 即承诺一经投邮， 立即生效，合同即告成立；后者则采“到达主义”t k n o w l e d g eo ft h e l e t t e ro f b e es t e v e nlh a z e l w o o dp & ic l u b sl a wa n dp r u r t i c e l l p , 1 9 8 9 p5 3 2 a c c e p t a n c e ) ，承诺须于到达相对人时始发生效力，合同亦于此时成立。英国1 9 0 6 年海上保险法( m a r i n ei n s u r a n c e a c t ，1 9 0 6 ，下简称m i a l 9 0 6 ) 在其2 l 条关于“合 同何时视为成立”中这样规定，“保险人接受被保险人的投保单后，无论当时是 否出具保险单，海上保险合同即被认为已经成立；为表明保险人何时接受投保申 请，得参考承保条或暂保单或其他签订合同时惯有的备忘录。”2 然而，保赔保 险合同与一般的海上保险合同相比有着多方面特殊性，如船东在与保赔协会订立 合同的同时亦得加入协会，为其他海上保险合同所不具有。正因如此，m i a l 9 0 6 的这条规定就无助于分析和解释保赔保险合同的成立了。3 尽管投保人向协会提交“入会申请”被视为一项要约，而协会签发的“入 会证书”( c e r t i f i c m eo fe n t r y ) 则可被视为保赔保险合同成立的证据( 相当于 m i a l 9 0 6 第2 l 条中所述的“保单或其他签订合同时惯有的备忘录”) ，但是，根 据国际上保赔保险的实践，“入会证书”的签发或与保险单一起签发，均不表明 协会当然的承诺和合同的当然生效，此间可能还有一个漫长的合同缔结过程。4 不过，要约人若在其入会申请书中表明放弃协会的承诺通知，而自动接受 协会规则的约束，则合同即告成立，协会对其船舶的责任亦同时开始，而不论正 式的保单是否已经出具。在美国的一个案例中，保赔保险合同生效在前而正式的 保单签发在后，此间发生事故并造成损失。法院认为，此前成立的合同之唯一目 的在于使被保险人在正式保单签发之前得到保护，这种情况不影响被保险人根据 后签的保单得到协会的赔付。5 二、对价( c o n s i d e r a t i o n ) 有些国家的法律要求一项在法律上有效的合同，除了当事人之间的意思表 示一致外，还必须具备另一要素对价，并以有无对价作为区别有诉权的合同 ( a c t i o n a b l ec o n t r a c t ) 、无强制力的约定( u n e n f o r c e a b l ep a c t ) 或社交性协议( s o c i a l a g r e e m e n t ) 的一个根本标志。6 对价是普通法国家的提法，大陆法国家( 德国 除外) 的对应概念为约因( c a u s e ) 。 普通法对对价的定义是十分晦涩的。1 8 7 5 年英国高等法院在c u r r i ev m i s a 案的判决中对之所下的定义为，“合同一方得到的某种权利、利益或好处，或是 2 s e e m a r i n e i n s u r a n c e a c t ( m i a ) ，1 9 0 6 ，6e d w 7 ，c 4 1 ，s e c t i o n2 1 ，w h e nc o n t r a c t i s d e e m e d t o b ec o n c l u d e d c tc z iv o c e a n l l s l l 9 8 2 12 l l o y d s p e p1 7 8 ；1 1 9 8 4 1 1l l o y d s p e p 4 7 6 ( c a ) 4 s e es t e v e njh a z e l w o o d p & i c l u b s l a w a n d p r a c t i c e l l p , 1 9 8 9 p5 4 s e es t e v e njh a z e l w o o d p & i c l u b s l a w a n d p r a c t i c e , l l p , 1 9 8 9 ，p 5 4 - 5 5 他方当事人克制自己不行使某种权利或遭受某种损失或承担某项义务。”但也有 人把对价简单地说成是购买某种允诺的代价。因此，就有学者将保险合同的对价 简单解释为“保险的价格”，就是投保人向保险人按时支付保险费以获得保险人 相应赔付的价格。 在b r i t i s hm a r i n em u t u a li n s u r a n c ev j e n k i n sa n do t h e r s 一案中，大法官 b i g h a r nj 对保赔保险合同的对价作出了分析。他认为，保赔保险合同与其他合 同一样，一定也存在某种自被保险人处转移至保险人的对价，否则后者就不会承 诺去赔付前者的损失。而从事物的常理出发，我们也可以判断保赔保险合同的对 价乃投保人支付给协会的会费份额，也就是其支付给协会承保风险的价格。7 还应特别提到的是在投保人通过代理与协会订立保赔保险合同的情形下如 何认定对价的问题。投保人通过代理向协会允诺支付( 尚未履行) 应交的会费， 而协会则承诺了此种允诺。尽管现实中这种情况发生的可能性极小，因为保赔协 会承担责任的前提是会员已经支付其应交的会费份额，但从法律上对此作出认定 则仍有必要。英国法对此的认定是，来自盼会会员的对价是一项将来生效的对价， 换言之，是其向协会支付会费的允诺而不必亲自支付该会费。显然，英国法承认 允诺但尚未履行支付会费的行为在保赔保险合同成立中的有效性。 为适应当代商业发展的需要，普通法国家在对价的问题上已经并正在发生 某些变化。近年来英国法院的少数判例中关于对价采取了比较灵活的态度，对某 些改变现存合同的协议，即使没有对价也可认定具有约束力。8 然而在保赔保险 合同方面，尚未见到类似的判例。 第二节合同的内容构成 大多数保赔协会签发给会员的入会证书内容都比较简单，一般仅将之作为双 方合同的证明。事实上，从实践、法律的法律角度来看，协会和其会员之间总是 受协会章程( a r t i c l e sa n dm e m o r a n d u mo f a s s o c i a t i o n ) 、协会条款( c l u br u l e s ) 、协 会的其他规定( r e g u l a t i o n sa n db y l a w s ) ，以及协会与特殊会员间的特别协议 参见冯大i 司主编的国际商法，第一版，第7 0 页。 。s e es t e v e njh a z e l w o o d p & i c l u b s l a w a n d p r a c t i c e ，l l p , 1 9 8 9 ，p5 5 8 冯大同主编的国际商法，第一版，第7 5 页。 4 ( s p e c i a l a g r e e m e n t ) 等的约束。因此，对保赔保险合同的内容，可以认为是由协 会章程、协会条款其他规定及特别协议，当然还包括入会证书等共同构成。 严格来讲，协会章程与协会条款很难作明确的区分，但鉴于世界上大多数保 赔协会将两者分别规定，因此本文亦分开予以阐述。 一、入会证书 入会证书一般只说明会员入会的基本事项，不包含保赔保险合同的实质性条 款。9 其主要内容包括投保险别、入会船舶船东名称、入会船舶状况、承保条件 等等。根据英国许多判例，入会证书即使载明了保赔保险的具体事项，也不能被 视为双方合同的最终证据。不过，入会证书在某些情况下会是十分重要和有价值 的文件，如在有些国家的港务当局，要求所有挂港的船舶向其提交能够承担油污 损害责任的财务安排，而份保赔协会的入会证书就是最好的说明。若因船舶不 能提供该证书而造成船期延误或被处罚金，保赔协会就会要求船方自行承担这些 损失这已足够体现入会证书的价值了。 二、协会章程 协会章程规定的主要是协会的重大事项，包括协会的创立及宗旨，会员及会 员大会，董事会或委员会，经理部或执委会，协会其他组织机构如监督委员会， 以及协会的解散或终止等等。这些规定基本上只涉及投保人作为会员参与协会管 理的权利，以及协会的日常运作。 协会章程的效力高于协会条款，当两者发生冲突时，后者应当服从前者。因 此，协会章程也会间接影响到会员作为被保险人的保险合同，因为保险合同的条 款调整必定置于协会章程之下。 三、协会条款 协会条款基本指的是保赔保险的合同条款。其主要内容为会员及会费支付， 包括入会申请、入会证书及变更通知单、保期、保险终止通知、会费费率及支付 等；保赔保险的承保风险、除外责任、责任限制、索赔、保险停止、撤销或终止、 协会的基金：保赔保险合同的转让、法律适用争议解决以及其他一些规定。 四、协会的其他规定 协会的其他规定一般是指协会的会员大会和董事会根据协会章程制定的一 。s e es t e v e nj h a z e l w o o d p & i c l u b s l a w a n d p r a c t i c e ，l l p , 1 9 8 9 ，p 5 6 5 些规定，时间上比较灵活，可在任一保险年度的任何时间。这些规定有可能单方 面改变保赔保险合同的内容，但会员也必须遵守。否则，由于会员违反这些规定 造成的损失，协会可以扣减对其的保险赔偿。 五、特别入会协议 特别入会协议仅存于协会和一些特殊会员之间，协议一旦订立，就构成双方 保赔保险合同的内容之一。所谓“特别”，指的是会员按固定费率“一次性”向 协会交纳会费后，不再承担支付追加会费的责任，但会员也无权取得会员大会的 投票权。在保赔保险的实际业务中，“特殊会员”一般包括某些船舶的租家、抵 押权人等。由于特别协议减轻会员的会费支付义务和限制其享有一般会员的某些 权利，因此，理论上认为这些特别入会协议下的“特殊会员”并非真正的协会会 员，实践中保赔协会通常也不赋予它们的会员资格。 6 第二章保赔保险合同法律关系 法律关系是法律在调整人们行为的过程中形成的权利、义务关系，它由主体、 客体、内容三要素构成。与此相适应，保赔保险合同法律关系就指的是法律在调 整保赔保险合同主体在其行为过程中所形成的权利义务关系。 第一节保赔保险合同的主体 保赔保险合同的主体指的是享有保赔保险合同权利并承担保赔保险合同义 务的人，包括保赔保险合同的当事人和关系人。普通商业保险的当事人包括保险 人、投保人和被保险人，如我国保险法的规定，而海上保险的当事人一般不规定 投保人，如我国海商法、m i a l 9 0 6 。保赔保险合同属于海上保险合同的组成部分， 其当事人也就是保险人和被保险人，但值得注意的是，在保赔保险合同中两者通 常被称为协会和会员。保赔保险合同的关系人指的是保赔保险的受益人和经纪 人。 一、保赔保险合同的当事人 ( 一) 保险人( 协会) 在保赔保险发展的早期，基于协会的互助性和松散的组织形态，主导性的观 点为，协会的每个会员既是投保人，又是承保人，因而保赔保险的保险人就被认 为是会员本身。随着协会组织形态和法律性质的不断演变，现代业界、法律界对 保赔保险保险人的认识已基本趋于一致：协会是保赔保险合同的保险人。 目前国内相当一部分介绍保赔保险的教科书，在谈到保赔保险的性质时，仍 认为“会员既是投保人，又是承保人。”1 0 对此，笔者以为应当予以更正。目前 世界上绝大多数保赔协会的组织形式为有限责任公司，会员虽向协会按份额交纳 会费，但一旦交纳完毕就不再享有对所支付会费的所有权，会费成为协会的“法 人财产”。会员向协会投保保赔保险，承保的主体只能是协会这一具有独立财产 如姚新超编著国际贸易保险，对外经济贸易大学出版社，1 9 9 7 年第1 版，第4 1 5 页：李政明、贾林 青编著海上保险合同的原理与实务，中国政法大学出版社，1 9 9 4 年1 月第1 版，第1 9 3 页。 7 权的“公司”，因此不存在会员既是投保人又是承保人的问题。 从保赔协会的业务操作来看，协会开设各种不同的险种，根据船舶的不同情 况确定是否接受投保及费率，一旦接受即与投保人缔结保赔保险合同并承担对所 承保风险的赔偿责任。笔者认为，尽管与其他保险公司相比存在一定的特殊性， 但保赔协会符合了作为保险人通常的定义”和其成立所需具备的条件：l 、具有 合法的章程；2 、符合依法规定的注册资本数额要求：3 、具备任职专业知识和业 务工作经验的相应管理人员；4 、有健全的组织机构和管理制度；5 、有符合要求 的营业场所和其他设施。因此，保赔协会作为保赔保险合同的保险人不仅与其业 务的正常开展相适应，而且也具备法律上的依据。 此外，会员为了得到更好的服务，通常会将其船舶分别投保在不同的协会。 这种情况下，各保赔协会只对其所承保的船舶吨位负责，成为共同保险人。 ( 二) 被保险人( 会员) 被保险人是与保险人相对应的概念，而与协会相对应的概念则是协会的会 员，因此，从简单的逻辑判断，保赔保险合同的被保险人指的就是挤会的会员。 但是，从入会证书和协会规章的内容来看，被保险人似乎应为船舶而非会员 船东，这不仅表现为文件记载的是船舶及其吨位，更体现为协会总是通过确定船 舶来确定与之有关的承保责任。事实上，这只是协会使用的种便利手段，真正 的被保险人仍是拥有或经营入会船舶的会员。坨 根据m i a l 9 0 6 、我国保险法的规定，被保险人( 投保人) 对保险标的必须 具有保险利益( i n s u r a b l ei n t e r e s t ) 。”保险利益是指投保人或被保险人对保险标的 具有的法律上承认的利益，而法律上承认的利益是指投保人或被保险人因对保险 标的具有各种利益关系而享有的经济利益。这种经济利益，因保险标的发生保险 事故而受损，因保险事故没有发生而继续拥有。 由此，保赔保险合同的被保险人就应当是：对船舶具有保险利益的人，这些 人对船舶或具所有权，或具占有权、使用权、经营权等等。具体可包括：船东， 包括共有船舶的船东和具有部分所有权的船东；船舶经营人；租船人；船舶抵押 权人；受托船舶的管理人；造船人等等。但事实上并非所有对船舶具有保险利益 “指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 。s e es t e v e nj h a z e l w o o d p & i c l u b s l a w a n d p r a c t i c e ，l l p , 1 9 8 9 ，p8 8 ”参见m i a l 9 0 6s e c t i o n5 ，i n s u r a b l ei n t e r e s td e f i n e d ；我国保险法第l1 条。 8 的人都有权成为保赔协会的会员，实际业务中真正能被协会接受为会员的一般是 船舶的所有人或经营人。其他人，如租船人或船舶抵押权人，虽可在某些情况下 得到保赔协会对之利益上的保护，但却不能取得真正意义上的会员资格。“ 二、保赔保险合同的关系人 ( 一) 受益人( b e n e f i c i a r y ) 受益人是指在保险事故发生后有权获得保险金的人。就保赔保险合同而言， 其受益人可以是因保赔保险标的受损涉及债权利益时可优先享有保险利益的人， 最典型的如船舶抵押权人。 与普通商业保险中的受益人一样，保赔保险合同的受益人也只享有保险赔偿 请求权，而不承担任何合同义务，并且，受益人的该请求权是以被保险人履行合 同义务为前提的。b ( 二) 保赔保险经纪人( i n s u r a n c eb r o k e r ) 保赔保险经纪人是指接受船东委托向保赔协会投保或索赔的人。保赔保险的 投保分两种途径；一是船东直接向协会申请，二是船东委托经纪人办理。 保赔保险的经纪人应当对保赔保险业务具有相当的熟悉程度，以便为船东提 供优质的服务，这既是对保赔保险经纪人的行业要求，也是保赔保险经纪人的生 存之道。保赔保险经纪人与其他保险经纪人一样，也需要在从事业务的过程中做 到必要的谨慎( d u ed i l i g e n c e ) ，否贝就应对造成被保险人的损失承担赔偿责任。 此处顺便提及保赔保险的通讯代理是否为保险代理人的问题。保赔保险的通 讯代理( c o r r e s p o n d e n t ) ，简称通代，分布于世界各主要港口，其主要业务为代理 协会经理部就近处理所发生的海事案件。但其权力有限，一般只在当事人与协会 之间起到信息联络的作用，无权决定赔付的金额。而保险代理入( i n s u r a n c ea g e n t ) 是根据代理合同的授权，在指定地区以保险人的名义为保险人经营海上保险业 务，并向保险入收取代理费的人。两者相比较，显然，通代并非保险代理人。据 笔者所了解的情况，当前各家保赔协会在世晃主要港口城市均设有办事处或类似 性质的机构，它们与总部共同担当起为协会经营保赔保险的业务，因此并不需要 保险代理人；此外，保赔保险所采的是会员制，保险代理人在此间的作用也难发 4 s e ec h r i s t o p h e rh i l l ，b i l lr o b e r t s o na n ds t e v e nj h a z e l w o o di n t r o d u c t i o nl op 2 ”e d i t i o n ，l l p , 1 9 9 6 ，p 1 0 5 参见司玉琢主编新犏海商法学，人民交通出版社1 9 9 1 年版，第2 4 3 页 9 挥。 第二节保赔保险合同的客体 保险合同的客体指的是保险标的( s u b j e c to fm a t t e ri n s u r e d ) ，也即对作为保 险对象的财产及有关利益或者人的寿命和身体所承担的风险。保赔保险作为一种 责任保险，其客体保险标的指的则是对第三人的责任所承担的风险；实际业 务中，保赔协会还承保一些财产灭失风险，如集装箱的灭失或损坏。也就是说， 保赔保险的保险标的主要是责任风险，此外还包括少部分对实体财产承担的风 险。 世界上各大保赔协会承保的风险，其大框架比较接近或类似，往往只是一些 细节上的不同，实质意义上的差异并不多见。通常，各协会之间存在的实质意义 上的差异表现为承保的责任基础之不同，如有些协会习惯沿袭海牙规则作为基 础，有些则改采维斯比规则作为基础。限于篇幅，本文接下去对保赔协会的承保 范围只作概括性的介绍，并不予以展开。 一、责任风险 ( 一) 保赔保险合同承保的基本风险，包括： l 、碰撞责任 2 、财产毁损责任 3 、人身伤亡责任 4 、契约责任 5 、费用责任 6 、运费损失 ( 二) 保赔保险合同承保的特殊风险责任，包括： 1 、战争风险责任 2 、罢工风险责任 3 、集装箱所致风险责任 ( 三) 油污索赔案中的赔偿责任 ( 四) 保赔协会章程未予规定而经协会权力机构特许的其他保赔责任 o 保赔保险合同的承保范围虽较广，但也不是包揽船东承担的所有责任，保赔 保险合同同样有除外责任的规定，用以限制自身的责任。这些除外责任主要有： 因船东故意行为引起的损失和责任；船舶保险合同所承保的保险责任；核风险或 其他核货物造成的责任和费用；保险法规定的保险人不应赔偿并适用于保赔保险 合同的一些内容，如涉及非法行为或物品等；某些国际公约规定的不赔原则和赔 偿限额，亦得适用于保赔保险合同。 二、实体财产灭失风险 严格意义上来讲，协会承保的这部分风险不属于保赔保险作为责任保险的范 畴，而应属于船舶保险或货物保险的范围，协会承保这部分风险可能出于方便会 员的目的，但也不排除协会在一定范围内与其他海上保险人竞争的动机。不管怎 么说，鉴于各保赔协会的实际业务中有这部分内容，本文亦将之列入。 根据海上保险合同的理论和相应的法律规定，成为海上保险合同的保险标的 的前提是被保险人必须对其具有保险利益，否则所订立的保险合同无效。 m i a l 9 0 6 在规定被保险人对保险标的必须具有保险利益的同时，进一步规定， 若被保险人对保险标的无保险利益，而且在合同缔结后仍无获得此种保险利益的 可能性，则该合同就会被认为是赌博合同而归于无效。1 6 第三节保赔保险合同的内容 合同的内容是指合同主体享有的权利和承担的义务。在第一章中，笔者已 阐述了保赔保险合同的内容由入会证书、协会章程、协会条款、其他规定以及特 别协议等共同构成，事实上这是一个综合性的概念，实践中各保赔协会与会员签 订的保赔保险合同，其内容的表现形式是不尽一致的，如中国船东互保协会条款 ( 以下简称c p l 条款) 就将协会的章程、条款、规定等合并，统一制定并称为“保 险条款”。为表述方便起见，接下去笔者将上述所有保赔保险合同的组成部分 统称为“协会规则”。协会规则集中体现了协会和会员的享有的权利和承担的义 务。 6 s e em i a 1 9 0 6 6e d w 7 c4 1 ，s e c t i o n4 ( i ) ，( 2 ) ( a ) 7 汪鹏南论保赔保险合同的法律性质，载于中国海商法年刊( 2 0 0 0 ) ，第1 6 4 页。 1 i 一、会员享有的主要权利和承担的主要义务 ( 一) 会员享有的主要权利 1 、请求保险赔偿的权利 这是会员作为被保险人最基本最重要的一项权利。当会员船舶发生保赔保险 责任范围内的事故，即可凭协会保单和其他索赔的材料向协会请求赔偿。协会在 核定会员提供的材料并确认会员已支付所需交纳的会费后，就会向会员支付赔偿 款项。 2 、选举和被选举为董事会成员的权利 协会的董事会由会员大会选举产生，其职责是制定协会的方针政策，执行会 员大会的决议，确定应收的会费，审核财务预算开支和投资经营情况，决定重大 事件的赔付，监督经理人或管理部门的工作等。 ( 二) 会员承担的主要义务 1 、会员的告知义务( d u t yo f d i s c l o s u r e ) 会员的告知义务，是指会员应将其实际知道或在其通常业务中应当知道的有 关影响保赔协会据以是否同意承保或确定保险费率的重要情况如实告知保赔协 会。这是一种“无限告知义务主义”，比普通商业保险严格得多，后者般仅要 求被保险人按保险人的要求告知保险标的的主要危险情况。对保险标的的主要情 况，即使协会没有问及，会员也应当主动告知协会，不过协会实际知道或在其通 常业务中应当知道的情况，若协会没有询问，会员也无须告知。 关于履行告知义务的时间，m i a l 9 0 6 和我国海商法均规定为在合同订立之 前。俺关于违反告知义务的法律后果，m i a l 9 0 6 规定“如果被保险人未履行该 项告知义务，保险人即可宣布合同无效”；我国海商法也规定“由于被保险人的 故意，未将本法第二百二十二条第一款规定的重要情况如实告知保险人的，保险 人有权解除合同，并不退还保险费。合同解除前发生保险事故造成损失的，保险 人不负赔偿责任。”其第二款还规定，若不是由于保险人的故意未告知导致保险 人解除合同的，对于合同解除前发生保险事故造成的损失，保险人应当予以赔偿。 1 9 可见，与m i a l 9 0 6 相比，我国海商法明确区分了被保险人是否存在故意的情 况，并分别适用不同的法律后果。 8 见m i a l 9 0 6 ，s e c t i o n1 8 ( 1j ；我国海商法第2 2 2 条。 。见m i a l 9 0 6 s e c t i o n1 8 ( 1 ) ；我国海商法第2 2 3 条。 在实际业务中，绝大多数保赔协会一般不会通过寻求会员没有履行告知义务 的方式去豁免自身的赔偿责任，而只有在确实发现会员实质性违反这一义务，协 会才会将之提交董事会，由董事会自由裁量是否对会员的损失给予赔偿。 2 、事故通知义务 当入会船舶发生了协会承保范围内的事故并可能引起对协会的索赔时，会员 应立即通知协会经理部，并及时聘请验船师对船舶进行检验；同时，会员还有责 任采取一切合理措施，以避免或减少任何法律责任或费用。如遇入会船舶因违约 或侵权行为应对第三者承担赔偿责任时，会员在未经协会同意之前，不能先行确 认责任和支付赔款。会员只有在向协会提出索赔前付清所有应付会费及履行其他 应尽义务之后，才能从协会处得到赔偿。 3 、保持船级的义务 会员必须保证其入会船舶具有经协会认可的船级社签发的船级证书，并在入 会以后保持该船级；此外，会员还应在船级社指定的时间内执行船级社有关入会 船舶的规定、建议和要求。如果在船舶发生事故之前，入会船舶因未能满足船级 社的要求而被取消原有船级，会员亦应及时通知协会经理部。船舶发生重大事故 后，会员应尽快通知船级社进行船级检验，核准原有的船级是否发生变更。 4 、交纳会费的义务 这是会员对协会所负的一项基本义务，也是会员享有其所有权利的前提。 会员入会时须根据协会与其商定的费率，按时向协会交纳会费；在协会根据 核算结果决定收取追加会费或巨灾会费时，会员也必须按时足额交纳，为协会分 担责任。 二、协会享有的主要权利和承担的主要义务 ( 一) 协会享有的主要权利 l 、收取会费的权利 协会最初的财产来自各个会员按份交纳的会费，这也是协会赖以存在和开展 经营的基础。虽然随着协会投资收益的增加而致协会财产规模的不断扩大，但向 会员收取的会费仍是协会财产的主体。 2 、代位求偿权 协会与其他保险的保险人一样，享有在对被保险人进行赔偿后所让渡的对有 过错的第三人追偿的权利。代位求偿权是一种法定权利，协会在行使该权利时无 须会员的让与意思表示或同意，亦不必经第三人的同意。一般地，协会根据保赔 保险合同向会员支付全部保险赔偿后，协会得以自己的名义直接向第三人请求追 偿，但在普通法下，由于保险人只能以被保险人的名义向第三人主张权利，因此， 协会也只能以会员的名义对第三人行使该权利，如在诉讼中，会员作为名义上的 原告可请求法院强制会员给协会指定的律师签发“授权委托书”的形式允许协会 以会员的名义向第三人主张权利。” ( 二) 协会承担的主要义务 1 、支付保险赔偿的义务 协会的这项义务属于协会的基本义务，对应于上述会员请求保险赔偿的权 利，此处不作展开说明。 2 、协会的告知义务 根据普通法确立的海上保险合同的“最大诚信原则”( p r i n c i p l eo fu t m o s t f a i t h ) ，告知义务对保赔保险合同的双方当事人而言是一项平等的义务，协会亦 得在与会员订立保赔保险合同时向会员如实告知会员据以是否同意投保( 加入) 或确立保险费率的重要情况，这与一般海上保险合同中告知义务只及于被保险人 的情形是有区别的。 ：o 参见汪鹏南所著的海上保险合同法详论。大连海事大学出版杜，1 9 9 6 年第1 版- 第1 6 3 页。 1 4 第三章保赔保险合同的法律性质 迄今为止，尚无法律对保赔保险合同的定义作出规定，其法律性质亦一直处 于研究之中。虽然保赔保险合同被公认属于海上保险合同的范畴，作为船舶保险 合同的一种特殊形式，但我们会发现，其实它与一般的海上保险合同在许多方面 存在差异。此外，保赔保险合同还有着其他一些独有的重要特征。