POS收单业务介绍.doc

POS收单业务介绍一、何为POS机收单业务POS 收单业务是指收单行(比如：银行、第三方支付公司)向签约商户提供的本外币资金结算服务。简单来说，商户在收单行开立结算账户，银行为商户安装POS机 具，持卡人在商户进行购物消费时，通过刷卡消费方式支付款项，收单行负责将扣减一定手续费后的消费资金计入商户账户。二、收单市场的组成1.发卡机构：国内主要是商业银行，负责向持卡人发行各种银行卡，并通过提供各类相关的银行卡服务收取一定费用，是银行卡市场的发起者和组织者。2.收单机构：负责特约商户的开拓与管理、授权请求、账单结算等活动，其利益主要来源于特约商户交易手续费的分成、服务费。3.持卡人及潜在持卡人：在银行卡市场中处于中心地位，是产生购买银行卡产品及其衍生产品需求的市场基础，是银行卡的领用者和金融机构、特约商户及银行卡组织利益的创造者，是市场营销的主要对象。4.银行卡组织：关键职能在于建立、维护和扩大跨行信息交易网络，通过建立公共信息网络和统一的操作平台，向成员机构提供信息交换、清算和结算、统一授权、品牌营销、协助成员机构进行风险控制及反欺诈等服务，国内的银行卡组织主要是中国银联。5.收单第三方服务机构：包括除银行卡组织以外的信息交换和转接业务机构、第三方金融服务公司、支付处等。比如杉德公司、通联公司等。6.特约商户：是指与收单机构签有商户协议，受理银行卡的零售商、个人、公司或其他组织。三、收单业务交易及结算流程1.收银员刷卡,输入交易金额2.持卡人确认消费金额并输入交易密码3.交易信息通过中国银联转送至发卡机构4.发卡机构系统检查卡片有效性、验证密码和账户余额，并发送交易处理结果信息(通过检查和验证后扣减持卡人账户资金并发送成功信息，未通过发送失败信息)5.中国银联把交易处理结果信息返回给受理机具6.若交易成功，受理机具打印单据7.持卡人在消费单据上签名，收银员保管好交易单据8.中国银联每日晚11：00进行日中处理，按成员机构代号进行轧差清算（含交易金额和交易手续费），次日通过现代化支付系统直接拨收（拨划或划收）成员机构清算资金9.成员机构次日从中国银联下载商户交易明细，对商户进行资金入账（已扣减交易手续费）并向特约商户提供交易明细四、商户分类1.一般类-主要是零售业商户：指百货商店、专门零售商店、品牌专卖店、售货摊等主要面向最终消费者开展销售活动的特约商户，费率一般为交易额的0.78%2.宾馆、残影、娱乐、珠宝金饰、工艺美术类-为高收益类商户，费率为交易额的1.25%，是有限发展的商户3.超市类-交易量大,低收益商户,费率为交易额的0.38%4.房地产、汽车销售-此类商户交易金额较大 1.25%-805.航空售票、加油-此类商户比较贴近持卡人生活、规模较大、交易量较高，费率为交易额的0.8%6.公立医院、公里学校、慈善和社会工艺服务组织-此类为社会公益商户，多为特殊的费率，根据银联目前规定，暂不收取五、发展POS机收单业务工作流程1. 商户接洽和实地考察=2.签署协议=3.商户信用审核=4.商户信息录入系统=5.机具调试和安装=6.商户培训=7.交易开通=8.结算和风险管理随着金融行业的蓬勃发展，POS机市场已经不是银行垄断行业，逐步向市场开放，从而引来了大批的从业淘金者，都想从这个刚刚开放的市场分得一杯羹。而这个 市场现在也不是银行、银联一枝独秀，很多的第三方支付持拿着比银行更合理的政策进入这个市场，因此这给商户带来了更多优惠的选择如何选择POS机代理商第一.选择银行、银联还是第三方支付的POS比较好呢？建议大家选择第三方支付的POS代理。第三方支付有着更人性化的支付平台，认真的合作态度以及更快的审批流程和下机速度，这些都占据着抢占POS这个市场的先机，有利于商户很好的结算业务。而操作起来更为顺手，这其中个例的沟通体现的更为合理化，手续费的灵活更有利与业务的开展，装机速度块也更有利于商户使用。第二.既然我上边提到了建议大家选择第三方支付的POS来代理，下面问题就来了，在银联及央行监管的这个市场下，怎样合理的选择来代理哪家的POS业务呢？下面我还有一些建议。首先，现在国家大力发展第三方支付，央行先后发放了支付牌照。很多人都以为该公司有央行发的第三方支付牌照就可