西南财经大学数学建模赛题：家庭理财

精品文档家庭个人理财一、基本收支分析小李与小张2002年元旦举行结婚典礼，婚后由于没有积蓄，于是开始进行家庭理财。其家庭收入与支出情况见附录1。夫妇俩结婚至今（2009年4月20日）的纯收入（税后收入）总共为多少？总共花费多少？若不进行理财，夫妇俩目前（2009年4月20日）的资金结余为多少？二、若小李夫妇只在银行存款存款利率见附录2。1、分析求解夫妇俩最佳存款方式，目前小李夫妇拥有的资金（此时为现金及银行存款之和）最多为多少？注：存款未到期时，存款现值=本金+预提利息2、若小李夫妇单笔定期存款以万为单位（即万元的整数倍，存款可为2万元，但不能为2万1千元）。分析求解夫妇俩最佳存款方式，并给出存款的时间、存款类型及存款金额，以及目前小李夫妇拥有的资金（此时为现金及银行存款之和）最多为多少？3、在单笔定期存款以万为单位的条件下，小李夫妇希望在未来几年内能使用自有资金（不借款、贷款）购买一套自己的住房，房屋大小在120平米左右，夫妇俩打算居住的区域在几年内的房价大致稳定在每平米8千元左右。小李夫妇最早何时能购买住房？三、若小李夫妇将所有的资金结余用来炒股。夫妇俩的炒股策略为：当股价向下突破BOLL线下轨后，从BOLL线下方返回BOLL线下轨之上时，买入股票 当股价向上突破BOLL线上轨后，从BOLL线上方向下突破BOLL线上轨时，卖出股票若多个股票股价符合买入行情，则选择一个返回BOLL线下轨之上相对较多的股票买入2002年至2009年上证A股882只股票日数据见data2009.rar请你1、分析评判小李夫妇股票投资的效果2、估计夫妇俩目前拥有的资金（此时为现金、股票价值）为多少？ 3、估计小李夫妇最早何时能购买住房？偏差会有多大？四、是否有更好的炒股策略？若有，请用上述数据验证附录2：金融机构人民币存款基准利率历史数据调整时间活期存款定期存款三个月 半年一年二年三年五年1990.04.152.886.307.7410.0810.9811.8813.681990.08.212.164.326.488.649.3610.0811.521991.04.211.803.245.407.567.928.289.001993.05.152.164.867.209.189.9010.8012.061993.07.113.156.669.0010.9811.7012.2413.861996.05.012.974.867.209.189.9010.8012.061996.08.231.983.335.407.477.928.289.001997.10.231.712.884.145.675.946.216.661998.03.251.712.884.145.225.586.216.661998.07.011.442.793.964.774.864.955.221998.12.071.442.793.333.783.964.144.501999.06.100.991.982.162.252.432.702.882002.02.210.721.711.891.982.252.522.792004.10.290.721.712.072.252.703.243.602006.08.190.721.802.252.523.063.694.142007.03.180.721.982.432.793.333.964.412007.05.190.722.072.613.063.694.414.952007.07.210.812.342.883.333.964.685.222007.08.220.812.613.153.604.234.955.492007.09.150.812.883.423.874.505.225.762007.12.210.723.333.784.144.685.405.852008.10.090.723.153.513.874.415.135.582008.10.300.722.883.243.604.144.775.132008.11.270.361.982.252.523.063.603.872008.12.230.361.711.982.252.793.333.60注：（1）1999年11月1日起国家恢复征收储蓄20%利息税，2007年8月15日起将储蓄利息税由20%调减为5%，2008年10月9日起国家取消征收储蓄5%利息税（2）定活两便：按一年以内定期整存整取同档次利率打6折（3）存本取息、整存零取、零存整取1年、3年、5年期利率分别与整存整取三个月、半年、一年期利率相同附录1：小李与小张夫妇家庭收入与支出情况1、家庭收入（1）月收入（元/月）2002年2003年2004年2005年2006年2007年2008年2009年小李32163312353636783850401242974501小张25152695269528752875305530553235（2）年终奖金（千元）：每年元月发放2002年2003年2004年2005年2006年2007年2008年2009年小李5350657269789192小张1821192423232627（3）其他收入（元）小李时间2002.62002.122003.12003.92003.122004.12004.12004.7收入10259805001080106950011501085时间2005.72005.112006.62006.72006.102006.122007.12007.5收入12921267157513032003003001673时间2007.82008.92008.112008.112009.1收入1614190119906002342小张时间2002.12002.92003.12003.92004.12004.92005.12005.9收入10001000100010001000100010001000时间2006.12006.92007.12007.92008.12008.92009.1收入1000100010001000100010001000注：以上收入为税前收入，