（民商法学专业论文）债权准占有制度研究.pdf

中文摘要 中文摘要 债权准占有制度在我国民法理论中很少受人关注，在立法实践中，除在行政 规章有所体现外，在民法通则以及合同法中还是空白。随着市场交易行 为的日益频繁，司法实务中这类案件越来越多，由于法律规定的欠缺，又乏理论 指导，涉及这一制度的案件常让人感到束手无策。因此，研究该制度具有理论和 实践的双重意义，并已是当务之急。本文拟就债权准占有制度的基本理论问题及 立法实践进行阐述，提出见解。 本文阐释了建立债权准占有制度的必要性和正当性。传统的债法外观法理只 注重从债务人信赖的角度，运用“信赖主义”外观理论对债务人进行保护，而忽 视了真正的债权人是如何失权的；在此，笔者借鉴“与因主义 的外观理论来说 明这一点，将“与因主义”的外观理论与“信赖主义的外观理论相结合，为债 权准占有制度奠定了一个更加牢固的理论基础。对债权准占有制度的制度构造、 法律后果、及清偿效果的补救措施进行分析，并考察了司法实践中我国对债权准 占有制度的适用情况，对债权准占有制度之立法，提出了建议。 关键词：债权准占有；权利外观；交易安全：信赖主义；与因主义 黑龙江大学硕士学位论文 a b s t r a c t s y s t e mo fq u a s i - p o s s e s s i o nc l a i m si nt h ec i v i ll a wi nt h es m a l lc o n c e r na n dt h e l e g i s l a t i v ep r a c t i c ei na d d i t i o nt ob er e f l e c t e di nt h ea d m i n i s t r a t i v er e g u l a t i o n s ，a t ”c i v i l l a w ”a n d ”c o n t r a c tl a w ”o rb l a n k a st h em a r k e tt r a n s a c t i o n sb e c o m em o r ef r e q u e n t ， j u d i c i a lp r a c t i c em o r ea n dm o r es u c hc a s e s ，d u et ot h el a c ko fl e g a lp r o v i s i o n s ，b u ta l s o l a c ko ft h e o r e t i c a lg u i d a n c e ，t h es y s t e mi n v o l v e di nt h ec a s eo fr e g u l a rp e o p l ef e e l h e l p l e s s t h e r e f o r e ，t h es t u d yo ft h es y s t e mo ft h e o r e t i c a la n dp r a c t i c a ls i g n i f i c a n c e ，a n d h a sb e e nap r i o r i t y t h i sp a p e ri n t e n d st oc l a i mt h eb a s i ct h e o r yo fq u a s i t e n u r ei s s u e s a n dt h el e g i s l a t i v ep r a c t i c eo fe x p l a n a t i o na n dp u tf o r w a r di d e a s t h i sa r t i c l ee x p l a i n st h ee s t a b l i s h m e n to fq u a s i p o s s e s s i o nc l a i m st h en e c e s s i t ya n d l e g i t i m a c yo ft h es y s t e m o b l i g a t i o nl a w t r a d i t i o n a lf o c u so n l yo nt h ed e b t o rt r u s tf r o m t h ep e r s p e c t i v eo ft h eu s eo f ”t r u s td o c t r i n e ”t op r o t e c tt h ed e b t o ra p p e a r a n c et h e o r y , w h i l ei g n o r i n gh o wr e a li st h el o s so ft h er i g h to fc r e d i t o r s ；i nt h i sp a p e r , id r a w , ”a n d b e c a u s eo fd o c t r i n e ”o fe x t e r i o rt h e o r yt oi l l u s t r a t et h i sp o i n t ，w o u l db e b e c a u s eo f d o c t r i n e ”t h e o r ya n dt h ea p p e a r a n c eo f ”t r u s td o c t r i n e ”t h e o r yo ft h ea p p e a r a n c eo ft h e c o m b i n a t i o no fq u a s i - t e n u r es y s t e mf o rt h ec l a i m sl a i dam o r es o l i dt h e o r e t i c a lb a s i s o nt h et e n u r es y s t e mo fq u a s i d e b ts t r u c t u r e ，t h el e g a lc o n s e q u e n c e s ，a n de f f e c to f r e m e d i a lm e a s u r e ss a t i s f a c t i o na n a l y s i sa n di n v e s t i g a t e dc l a i m so fj u d i c i a lp r a c t i c ei n c h i n ao nt h e a p p l i c a t i o no fq u a s i - t e n u r e ，t e n u r eo ft h e d e b to fq u a s i - l e g i s l a t i v e r e c o m m e n d a t i o n s k e y w o r d s ：q u a s i - p o s s e s s i o nc l a i m s ；t h er i g h tt ol o o k ；t h es a f e t yo ft r a n s a c t i o n s ； t l s td o c t r i n e ；a n db e c a u s eo f d o c t r i n e 1 i 黑龙江大学硕士学位论文 独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研 究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他 人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得墨蕉亟态堂或其他教育机构的 学位或证书而使用过的材料。 学位论文作者签名： f 乡螂 签字日期： b 1 年占月丁日 学位论文版权使用授权书 本人完全了解墨蕉堑太堂有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并 向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本 人授权墨蕉适太堂可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索， 可以采用影印、缩印或其他复制手段保存、汇编本学位论文。 学位论文作者签名： 7 黼 j 导师签名： 、矛互呵 【j 签字日期： 砷年6 月厂日签字日期：沙p 年月j 。日 学位论文作者毕业后去向： 工作单位： 通讯地址： 电话： 邮编： 绪论 绪论 市场交易活动离不开法律的规范与调整，债权准占有制度就是用来解决市场 交易中遇到的具体问题的制度。本文要对其展开全面的探讨。任何一项制度，一 般都由理念和结构这两部分组成，制度的理念部分决定着制度的结构部分。探讨 债权准占有制度的理念部分，找到此制度存在的合理性，以期由此来确定债权准 占有制度的结构部分即债权准占有制度的构成要件和法律效果等具体的制度构 造。只有明确了理论基础与制度构造两部分，才能具体的运用该理论指导实践， 并在实践中准确的运用该制度来解决问题。 债权准占有制度得以确立的最主要原因是商品经济的发展，交易行为的频繁， 促使民商法保护的重心呈现出“由静到动”的发展趋势。在此种理念的指导下， 为了保障财产的顺利流通，促进经济发展，选择牺牲真正权利人的利益来保护善 意无过失的交易者的权利是法律在平衡利益的过程中所作出的选择。 债权准占有制度由来已久，在1 8 0 4 年的法国民法典中即已明文规定。并 为后来的日本民法和我国台湾地区的民法所继承。德国、瑞典的民法虽未具体规 定债权准占有的字样，但也有类似规定对债权准占有制度存在的现实性和合理性 加以印证。而我国目前的立法中，债权准占有制度还是空白，在某些行政规章中 有相关的规定。由于交易日益频繁，现实生活中此类问题日益增多，债权准占有 制度己受到理论界与实务界越来越多的关注。我国台湾著名法学家史尚宽先生在 其债法总论一书中对此制度有所论述。而在徐国栋先生主持编纂的绿色民 。史尚宽的债法总论中认为，受领人系债权准占有人者，以债务人不知其非债权人者为限，有清偿之效力 债权准占有人虽非债权人，然以为自己之意思，事实上行使债权，依社会一般之交易观念，有足以认其为真实 债权人之外观，故使善意为清偿者有清偿之效力，以免蒙受应为二重清偿之不利益，而其交易之安全纵 令以伪造证书冒称债权人，亦无妨碍史尚宽债法总论 m 中国政法大学出版社，2 0 0 0 年第7 7 2 7 7 3 页 黑龙江大学硕士学位论文 法典草案、王利明主持编纂的中国民法典学者建议稿及立法理由以及梁 慧星的中国民法典草案建议稿附理由 中都确认了这一制度，杨立新也在其债 法总则研究一书中第十二章以“对债权准占有人给付的效力为题对此制度进 行专门的探讨，认为在善意取得制度中能找到债权准占有制度的影子，并设计了 制度的构成要件、法律后果等。李月论债务人对债权准占有人的清偿一文中， 探讨了债务人对债权准占有人清偿发生效力之制度的意义、构成要件、法律效力 等问题。王奎刚的论对债权准占有人为给付的效力一文中认为，应当承认债 务人对债权准占有人的给付可获得与对真正债权人的给付同一的有效清偿效力。 黄茜的我国应确立对债权准占有善意给付制度一文认为，有必要在我国民法 中确立对债权准占有善意给付制度，以保护交易安全。刘瑜的债权准占有制度 的理解和适用兼评“使用伪造信用卡冒领存款 案一文，以案例分析的方 式，对债权准占有制度发生效力的构成要件进行分析。王煜的债法外观法理研 究以债务人对债权准占有人清偿为中心一文中引入了传统的外观法理理论， 从理论的高度论证了债权准占有制度的合理性。 上述的研究成果对本文的研究起到了重要的作用，本文在借鉴上述理论成果 的基础上，用历史分析和逻辑分析的方法就债权准占有制度的构成要件、法律后 果等问题进行分析探讨，以期对我国立法与实践有所裨益。 绿色民法典草案第七分编“债法总则”第2 4 7 条：“诚信向占有债权的人做出履行的人，即使嗣后债权未 归属于占有人，履行亦有效”徐国栋绿色民法典草案 m 社会科学文献出版社，2 0 0 4 年第4 8 9 页 圆中国民法典学者建议稿及立法理由第1 2 4 9 条第2 款：“受领证书的持有人，清偿人不知且不应知其 无受领权的，视为受领权人”该条应属关于债务人对债权狭义准占有人清偿效力的规定，而第1 2 5 0 条规定： “无受领权的第三人，以受领权人的名义受领债权，清偿人有合理理由相信其享有受领权并向其做出清偿。 发生清偿的效力”该条应属关于债务人向除债权准占有人以外的其他表见债权人清偿的规定王利明中 国民法典学者建议稿及立法理由( 债法总则编) m 法律出版社，2 0 0 5 年第1 5 2 1 5 4 页 罾中国民法典草案建议稿附理由第7 3 4 条：向第三人给付的，在下列情形发生清偿的效力：( 二) 第三人 持有债权的有效凭证，或者持有债权人签名的收据的但债务人知道或者应当知道其无权受领的除外”粱慧 星中国民法典草案建议稿附理由( 债法总则编) m 法律出版社，2 0 0 6 年第9 7 页 第一章债权准占有制度概论 第一章债权准占有制度概论 债权是指在债的关系中，一方得请求对方为特定给付的权利。债权为对人权， 其实现需要债务人向债权人为特定给付。债务人若要消灭其与债权人之间的债权债 务关系，只能按照法定或约定的要求向债权人全面履行给付义务，才能实现清偿目 的。而债务人向债权人以外的第三人履行给付义务并不能消灭他们之间的债的关系 ( 有法定或约定的原因除外) ，债权人仍有权利要求债务人继续履行给付的义务。此 为原则，这一原则是由债的相对性这一特点所决定的。现实中的情况是纷繁复杂的， 存在这样一种特殊情形：向债务人主张权利的债权人并不是真正的债权人，而债务 人以为其是真正的债权人并对之进行清偿，履行其应对真正债权人的给付义务。这 种对非真正债权人( 也称为债权准占有人) 的履行能否消灭债务人的债务以达到清 偿真正权利人的债权的效力，这就是债法中的债权准占有制度。 第一节债权准占有制度的产生 关于债权准占有制度的起源，法学理论界并无定论，对此也很少有人探究。一 般认为，从善意取得制度的发展中，可以发现债权准占有制度的影子。古罗马法时 期固，绝对主义的所有权观念占据主流地位，因而，罗马法奉行“无论任何人，不能 以大于其所有之权利给与他人”的原则，塑这一原则强调了所有权的绝对性，使所有 权具有完整的追及效力。罗马法的经典法谚“物在呼叫主人”也体现了所有权的绝 对性。真正的权利人可以要求返还其丧失占有的已经由非真正权利人转让给第三人 的财产，即使第三人为善意受让人，也不能够取得该项财产完整的所有权。由此可 以看出，罗马法注重保护真正权利人的权利，即在市场交易中保护财产交易的静态 安全。法律保护的安全有静态安全和动态安全。有时两者之间存在着矛盾，然而法 杨立新债法总则研究 m 中国人民大学出版社，2 0 0 6 年第2 4 3 页 。从公元前6 世纪建国到东罗马帝国灭亡，这一时期在罗马形成的法律制度的总称为罗马法 国史尚宽物权法论 m 中国政法大学出版社，2 0 0 0 年第1 2 2 页 王利明物权法研究 m 中国人民大学出版社，2 0 0 2 年第2 6 5 页 黑龙江大学硕士学位论文 律不能同时保护两种安全，在保护一种安全时势必要牺牲另一种。善意取得制度的 产生与发展顺应了市场经济发展的需要，为了鼓励交易、促进流通、维护商品交换 的正常秩序及充分发挥物的效用，善意取得制度得以确立。在善意取得的情况下， 真正的权利人与受让人之间将发生一种物权变动，此时，由于受让人为善意而将取 得标的物的所有权。善意取得制度已突破了罗马法时期的绝对主义的所有权观念， 其并非源于罗马法。终罗马法时代，法律始终不知善意取得为何物。 一般认为，近现代各国民法中的善意取得制度发端于古日耳曼法中的“以手 护手 制度。按照以手护手制度，真正权利人的财产被他人占有的，真正权利人 只能向占有人请求返还占有物，如果占有人将财产转让给受让人时，权利人不得 请求受让人返还，而只能要求占有人赔偿损失。 这一制度着眼于对受让人利益的 保护，对所有权的追及力进行了限制，是对所有权绝对性的突破，其意义在于保 障了财产交易的动态安全，鼓励交易，促进流通。 善意取得制度是物权法上的制度，将原本属于物权领域的善意取得制度与债 权法相联系，是不是犯了一个最基本的常识性的错误呢? 事实证明并非如此，随 着近代商品经济迅速发展，交易加快，保护善意无过失债务人的利益已成为客观 需要。善意取得制度也是随着市场经济的发展，法律为保障交易安全的需要而建立 的，并且善意取得制度的基础是市场交易活动，这与债权法的内容基本相同。在 债务清偿的过程中，善意取得制度的保护善意无过失债务人的思想，逐渐渗透其 中。在日耳曼法以社会为本位，重视外观，保护动态安全理论的指导下，有时需 要牺牲真正债权人的利益即静态安全，来保护善意无过失债务人的利益，维护交 易上的动态安全。尽管债务人作为善意主体，即善意、无过失的债务人，对债权 准占有人的给付是否具有清偿效力的问题，在很长时间内未被注意，但是在近代 商品经济迅速发展，交易加快，特别是各种有价证券大量出现并进入流通领域的 梁慧星中国物权法研究( 上册) m 法律出版社，1 9 9 8 年第4 7 4 页 。日耳曼法是继罗马法之后在欧洲形成的一种法律体系，它存在于西欧早期封建制时期，是由日耳曼各部族原 有习惯发展而成。是5 - _ 9 世纪西欧适用于日耳曼人的法律 王利明物权法研究 m 中国人民大学出版社，2 0 0 2 年第2 6 1 页 第一章债权准占有制度概论 1i i 情况下，这个问题必然引起民法学家及立法者的注意。为此，很多国家在立法上 都对债权准占有制度予以规定，明确了善意无过失的债务人对债权准占有人的清 偿的法律效力。故此，笔者认为债权准占有制度源于古日耳曼法。 第二节债权准占有制度的确立 历史上第一部资产阶级民法典法国民法典中最先以条文形式确立了债权 准占有制度。该法典第1 2 4 0 条规定：“向占有债权的人善意为清偿，清偿有效； 即使占有人此后被追夺占有，亦同。 这里的善意体现了善意理念对债法的影响。 后日本民法忠实地继承了法国民法的规定，债权准占有制度体现在其民法典第4 7 8 条中：“对债权准占有人的清偿，以清偿人系善意者为限，为有效。 由于大清 民律草案是效仿日本民法制定，因此其与日本民法规定基本相同，其第4 3 1 条 规定：“向债权之准占有人为清偿者，以清偿人之善意为限，为有效。”1 9 2 5 年起 草的中华民国民律草案中也拟写了相应的法律条文，而以其为依托制定的现 今台湾地区民法典第3 1 0 条第2 款规定：“受领人系债权之准占有人者，以债务人 不知非债权人者为限，有清偿之效力。” 很显然，此立法旨在保护善意第三人的利 益。韩国民法典第4 7 0 条亦规定“对债权准占有人的清偿，限于清偿人善意且 无过失情形有效。” 上述各国和地区的民法典中都提及了债权准占有人这一概念。 那么，什么是债权准占有人呢? 史尚宽先生认为，债权准占有人虽非债权人，然 以为自己之意思，事实上行使债权，依社会一般之交易观念，有足使人认其为真 实债权人之外观。郑玉波先生认为，所谓准占有人乃以自己之意思，事实行使债 权之人；此等人虽非真正之债权人，但其自称为债权人而行使债权时，在一般交 。杨立新债法总则研究 m 中国人民大学出版社，2 0 0 6 年第2 4 4 页 o 罗结珍译法国民法典 m 中国法制出版社，1 9 9 9 年第3 0 6 页 王书江译日本民法典 m 中国法制出版社，2 0 0 0 年第8 9 页 杨立新校大清民律草案 m 吉林人民出版社，2 0 0 2 年第5 5 页 转引自史尚宽债法总论 m 中国政法大学出版社，2 0 0 0 年第7 7 2 页 转引自粱慧星中国民法典草案建议稿附理由( 债法总则编) m 法律出版社，2 0 0 6 年第9 7 页 o 史尚宽债法总论 m 中国政法大学出版社，2 0 0 0 年第7 7 2 页 黑龙江大学硕士学位论文 易观念中，实具有足以使人相信为真正债权人之外观。而杨立新先生认为，债权 准占有人，是指外观征象依一般社会交易观念足使他人认其为债权人，并为自己的 意思以真实债权人的身份行使债权的非债权人。圆e h 上述定义可见，债权准占有人 是具有真正债权人的外观表征之人，并非真正的债权人。德国民法典上并没有 债权准占有、债权准占有人、占有债权的人等概念，但其第3 7 0 条明确规定：“向 收据持有人履行给付：如果给付人所知的情况不违背对其为有权的认定，收据持有 人视为已被授权受领给付。” 这里的给付人就是债法中的债务人，而收据持有人 就是债权人，在给付人根据外部表征合理信赖收据持有人为真正的债权人时而对 其进行给付的，为有效给付。此法条保护善意无过失的债务人的思想亦十分明显。 可见，债权准占有制度的思想已被大陆法系的多数国家继受，其法律已直接或间 接的予以明文规定。 第三节债权准占有制度的理论基础 一、以保护静态与动态安全为视角 任何一项制度都体现着法的价值的冲突与平衡。债权准占有制度就是为了保 护市场中的交易安全所设。民法既调整静态的财产归属关系，又调整动态的财产 流转关系。所以民法上的安全分为静的安全和动的安全。“静的安全，乃对于吾人 本来享有之利益，法律上加以保护，不使他人任意夺取，俾得安全之谓。此种安全之 保护，系着眼于利益之享有，故亦称享有的安全或所有的安全。而“动的 安全，乃吾人依自己之活动，取得新利益时，法律上对该项取得行为进行保护，不使 其归于无效，俾得安全之谓。此种安全之保护，系着眼于利益之取得，故亦称为交 易安全。动态交易安全体现了保护交易安全的法律价值。 交易安全，旨在保护交易主体对交易性质的法律行为成立并生效的信赖。德国 。郑玉波民法债编总论 m 台湾：三民书局，1 9 7 3 年版第5 1 0 页 o 杨立新债法总则研究f l 川中国人民大学出版社，2 0 0 6 年第2 4 6 页 郑冲、贾红梅译德国民法典【m 】法律出版社，1 9 9 9 年第7 3 页， 郑玉波民商法问题研究( 一) 【m 】台湾三民书局，1 9 8 0 年第3 9 页 第一章债权准占有制度概论 学者卡尔拉伦茨认为，“只有当人与人之间的信赖至少普遍能够得到维持，信赖 能够作为人与人之间关系的基础的时候，人们才能和平的生活在一个哪怕是关系 很宽松的共同体中。”债权准占有制度具有保护交易安全的法理，体现了法律的 秩序价值，其核心意义在于维护和谐的市场秩序。债务人为了免除其债务，应向 有受领权的真正的债权人清偿债务，债务人向“债权人或其他有受领权人”以外 的人清偿的，其行为应无效。因此债务人为了免除其债务，必须要向真正债权人 或其他有受领权的人清偿。但若完全注重保护真正债权人的静态利益，那么债务 人及权利的受让人在任何的交易中都会小心谨慎地调查真正的权利的归属后方开 始交易。如此一来，势必会严重影响财产权的顺利流通。在此种情况下，立法者 选择了牺牲真正权利人的利益以保护善意无过失的交易者。因此，债权准占有制度 是以交易安全价值作为其法理基础的。 二、以外观理论为视角 前文己述，债权准占有制度是指债务人对非真正债权人( 此制度称之为债权 准占有人) 清偿，并且其清偿符合善意且无过失的要求。学界通说认为，债权准 占有制度的理论渊源为外观理论。此理论对民法产生了巨大的影响。 ( 一) 外观理论的含义 所谓外观理论，是指当行为人基于法律和交易观念，对他人的主体资格，权 利状态和表意行为等法律上视为重要因素之外部要件事实信赖而与之为法律行为 时，如该要件事实确有可信赖性，那么其基于信赖所为之法律行为应受法律保护。 这种重视外观，保护信赖，兼顾动静安全的理论，称为外观理论。具体言之，就 是当表示于外部的事实与真实的情况不符时，而给予信赖此外部事实而为一定行 为的人以保护，确认其行为的效力，以维护交易安全。学界通说认为，债法外观 法理为债权准占有制度的理论基础。具体到债权准占有制度中，对债务人来说， 基于其对债权准占有人受领权外观的合理信赖，而向债权准占有人清偿债务，使 。【德】卡尔拉伦茨德国民法通论( 上册) m 王晓哗等译法律出版社，2 0 0 3 年版第5 8 页 o 吴国拮权利表象及其私法处置规则 d 中国政法大学，2 0 0 6 年4 月第1 5 页 黑龙江大学硕士学位论文 清偿发生效力，以保护债务人。此制度的目的也是为了保护交易的安全与迅速。 所谓外观，从字面来看，即指事物的外在表现形象。法律除了单纯关注某种 外在事实状态之外，在多数情况下，这些事实状态之所以被关注，主要是试图以 之确定其背后的权利。真实权利的确定本身是比较困难的，因为法律对权利的得 丧变更规定了特别复杂的条件，这其中既有实体要件，又有程序要件。而在此情 况下，权利表征似乎与某一权利相对应，但实际上，这一权利是不存在的，或者 是不属于表征权利人的。权利与其表征之间的偏差，即权利表象的存在，尽管属 于一种偶然，但却是一种非常重要的法律现象。权利表象是一种假象，它是一种 可见的、显露的外在表象，传递着虚假的权利信息，这一表像为他人的善意信赖 提供了依托的载体。他人在观察事物的外在表象的基础上，就可以确信权利的存 在及归属状态，因为权利表征在绝大多数情况下与真实的权利状态是一致的，观 察者根据经验认为这种确信是合乎情理的。 权利表象的存在导致了表见权利与真实权利的对立。面对权利表象，私法究 竟应当如何选择? 有两种模式可供选择，即将表见权利视为真实，而让真正的权 利人承担不利后果，或者否定表见权利的存在，而以真实权利作为确定权利义务 归属的依据。在这两种模式中，一般将真实权利作为确定权利义务归属的依据， 此为常态，因为法律应当追求生活的真实。但如果一律按照真实权利状态确定权 利义务的归属将导致无法保护第三人的善意信赖，进而，交易安全将成为重大问 题。而交易安全恰恰是现代民法所关注的重点。因而，在特定条件下，法律将权 利表象所表彰的权利视为真实。 ( 二) 外观理论的功能 各国在法律理论与实践中都承认外观法理的存在，外观法理为德国法上的称 谓，日本法称之为外观主义，而英美法上则称之为禁反言。外观理论的目的在于 保护交易安全，此理论是民商法对信赖的一种积极保护，但此种信赖并非毫无根 据的信赖，它必须有一定的外观事实予以表示证明，而这里的外观事实并不仅仅 。吴国酷权利表象及其私法处置规则 d 中国政法大学，2 0 0 6 年4 月第1 5 页 o 表见权利是指权利表象所表彰的权利 第一章债权准占有制度概论 是某一方行为人所作的意思表示，更准确地说，它是由其他方式产生的，即客观 存在的一种权利状态的表象。表见代理是运用外观法理理论的典型。表见代理是 因本人的行为造成了足以令人相信某人具有代理权的外观，本人须对之负授权人 责任的代理。可见，表见代理本应属于无权代理，理应由无权代理人自己取得法 律效果；然而，此中却有不容忽视的特殊情况的存在，即本人的行为造成了代理 权存在的外观表象，并且引起了善意相对人的信赖。这里的相对人的利益，事关 交易安全，比本人的利益更值得保护。这也是民商法重视社会利益的表现，体现 了社会本位的思想。而合同法第8 0 条第1 款规定：“债权人转让权利的，应 当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力”。如果债权人转让债权时 未通知债务人，债务人对原债权人的清偿仍然发生债务消灭的效力。与物权变动 不同的是，债权转让是不需要公示的，但是债权人应当告知作为相对人的债务人。 如果债权人没有履行告知义务，善意债务人有理由相信原权利人仍然享有权利而 为清偿的，此时其信赖就应得到法律的保护。这种对债务人信赖的保护，其权利 外观表现为原债权人对债务人没有履行通知义务。法律保护此种善意的原因在于， 由于权利状态涉及第三人，权利人应当使权利变动能从外部认识，否则应当承担 不利的法律后果。 外观理论除了具有上述促进交易安全与效率的功能外，还具有一定的社会功 能，r p 夕l - 观理论能推动社会信任的产生与扩大，促进社会诚信制度的构建。人与 人之间的信任是社会存在与发展的最基础的要件。德国学者卡尔拉伦茨指出，“只 有当人与人之间的信赖至少普遍能够得到维持，信赖能够作为人与人之间的关系 基础的时候，人们才能和平地生活在一个哪怕是关系很宽松的共同体中。在一个 人与人之间互不信任的社会中，大家就像处于一种潜在的战争状态，这时候就无 和平可言了。”信赖己成为现代社会维持秩序的重要媒介。只有以法律形式对合 理的信赖给予充分保护，社会成员行为才有章可循，对其他社会成员的行为才会 产生预期，如此，社会将会呈现出井然有序的秩序。而外观理论恰恰具有保障合 。张俊浩民法学原理( 上册) m 中国政法大学出版，2 0 0 0 年第3 2 7 页 。【德】卡尔拉伦茨德国民法通论( 上册) m 王晓哗等译法律出版社，2 0 0 3 年第4 8 4 页 9 黑龙江大学硕士学位论文 理信赖实现，提高社会整体的信任水平的社会功能。 适用外观理论的后果，是使得虚假的权利表象被视为真实，真正的权利人的 权利得不到维护，而这种后果是法律强制赋予的。因此，应尽量减少外观理论的 适用机会。而耐人寻味的是，外观理论的适用恰恰减少了其自身的适用，由于此 理论的适用可以导致真正的权利人丧失权利，真正权利人为了防止这种不利结果 的发生，就会尽到其最大注意义务，并采取有效的手段消灭权利表象的存在。这 是外观理论的又一功能维护权利表征的真实性，减少外观理论的适用机会。 债权同其他权利一样，都是一种观念存在，不是客观存在的物质形态，同样， 债权的实现也必须具有可识别性。伴随部分权利商品化出现的权利交易和权利市 场，更是提高了权利的识别要求。权利虽是抽象的，但并不是不可捉摸的，对权 利的识别可以借助权利的表征来实现，债权证书的持有、无记名有价证券的持有、 不动产物权的登记、动产物权的占有、知识产权的登记和公报、证书等等，皆是 有一定物质依托方式的表征，这些权利的表征即权利外观。 债权准占有制度与物权法上的占有制度类似，是由占有制度发展而来的。学 界一般认为，占有是指占有人对于物有事实上的管领力的事实。 占有是一项以权 利外观为基础的重要制度。日耳曼法认为，占有是动产所有权的外部表现，占有 具有权利推定的效力。而准占有，又称权利占有，是指以财产权为客体的占有， 准占有的主体即占有人，称为准占有人。一般来说，关于准占有的效力，应准用 有关占有的规则。可见，占有与准占有皆为权利之外观。债权准占有为准占有的 典型，其中债务人对债权表征方式的合理信赖亦以外观法理为基础，德国民法第 4 0 5 条 的规定就受到了外观法理的影响。在这种情况下，债务人所立的债权证书 就成为债权的表征。外观事实在债法中的具体方式可以表现为债权的表见让与， o 王煅债法外观法理研究以债务人对债权准占有人清偿为中心 j 昆明理工大学学报，2 0 0 8 年第5 期 圆梁慧星、陈华彬物权法( 第三版) m 法律出版社，2 0 0 5 年第4 1 3 页 债务人已制作债务证书的，在出示该证书始得让与债权时，债务人不得对新债权人主张债的关系的缔结或者 债的关系的承认是虚假的，或者主张与原债权人有不得让与债权的约定，但新债权人在让与时明知或者可知 债权让与事实的除外 第一章债权准占有制度概论 也可以表现为对债权文书的准占有。占有债权文书者，通常情况下为真正债权人 或有受领权的人，但也有可能因某些原因由无受领权人占有，这与对物占有情形 下包括了正权源占有和无权源占有一样，并无差异。当债务人向债权准占有人清 偿时，若债权准占有人为真正债权人或有受领权人的，当然产生债之清偿效力无 疑，但若债权准占有人非为受领权人，对债务人的清偿行为，并不能简单否定其 效力。物之处分权不以对物之占有为要件，因此物之占有人有有处分权之占有人 和无处分权之占有人之分，同理，债权之受领权不以占有债权文书为必要，所以 债权准占有人可能是有受领权之准占有人，也可能是无受领权之准占有人。债务 人向有受领权人清偿，给付无疑具免责效力，债务人若向无受领权之准占有人清 偿，其效力如何，值得探讨。 ( 三) 债权准占有制度的理论基础“信赖主义”的外观理论和“与因主 义”的外观理论 权利外观理论诞生于德国法学家莫瑞茨维斯派彻( m o r i t zw e l l s p a c h e r ) 的对 于民法上外部要件事实之信赖一书，维斯派彻认为法律之所以保护受让人的利 益，是因为其对外观事实的信赖。该理论主要强调两点：一是重视外观，二是强 调信赖。 莫瑞茨维斯派彻偏向于从交易安全的角度阐述外观理论，这样的外观 理论，本文称之为“信赖主义 的外观理论。此外观理论是基于债务人信赖的角 度，对债务人进行保护，“信赖主义”外观理论的核心思想就在于显示于外部的事 实，即使与真实的情况不一致，对于信赖该虚假事实，而为特定行为的当事人， 也应对其进行保护，从而维护交易安全。外观理论将虚假外观视为真实情况，但 是为特定行为的当事人明知真实情况的除外。简言之，就是为了保护善意信赖人 的利益，而将一个事实上并不存在的法律状态视为真实存在。但保护债务人的同 时，使得真正的债权人的债权受到了损害，虽然这也是运用“信赖主义 外观法 国正权源占有即有权占有，指基于法律的规定或合同的约定，而享有的对某物进行占有的权利；无权源占有即无 权占有，指非基于本权或者说是欠缺法律一卜的原因的占有，如盗窃人占有赃物，承租人在租赁关系消灭后继续 占有租赁物等宁红丽物权法占有编 m 中国人民大学出版社，2 0 0 7 年第2 7 页 参见田土城民法外观理论之初探 j 中国法学，2 0 0 2 年增刊 黑龙江大学硕士学位论文 理的必然结果，但其更准确的原因在于，债权人对于外观事实的形成给予了一定 的原因力，即外观理论中的本人与因。本人与因在一定程度上说明了本人承担不 利后果的原因。真正的权利人在权利外观的形成方面实施了与因协助行为，即以 自己的行为引起了外观的存在，简称为本人的“与因行为 。这就是另一德国学者 赫伯特迈耶( h e r b e r tm e y e r ) 创设的“与因主义 的外观理论。此理论补正了 莫瑞茨维斯派彻的“协助 概念的欠缺。由此可见，外观理论实际上有两个分 支：“信赖主义”的外观理论和“与因主义 的外观理论。前者主要是从保护善意 信赖，维护交易安全的角度来阐述外观理论，其理论目的是为了保护交易安全： 后者则主要是从本人的角度来阐述外观理论，其理论目的是为了使真正的权利人 失权更具有正当性。真正的债权人要承担失权的法律效果，并非是其所追求的。 真正的债权人是在承担某种其所不愿承担的对其不利的结果。我们把这种情形称 为权利表见责任的承担。真正的债权人之所以必须承担权利表见责任，是因为其 实旋了创造权利外观的与因行为。 真正的债权人创造权利外观的与因行为应该具有可归责的事由，真正的债权 人应该能够预见其行为可能会导致某种权利表象，既然可能预见这种不利后果的 发生，真正的权利人还如此行为，其必然是基于某种利益衡量的考虑。在真正的 权利人实施了与因行为之后所形成的这种权利外观就背离了真正权利人的意思。 因为真正的权利人的内心并没有追求、也不希望制造出这种权利的表象。只要真 正的权利人实施了特定行为，就必定形成权利外观，这种观念也是片面的。权利 外观的形成，还必须加上第三人的善意。第三人的善意信赖加上真正权利人的与 因行为传达出了这么一个虚假信息：第三人为真正的权利人。 在真正的权利人能够预见到其行为在特定的条件下能够导致权利外观的发 生，其依然选择实施该行为，那么真正权利人就要承担依据该行为而产生的法律 效果。由此导致的结果是，原权利人失权，而第三人善意取得该权利。这就是民 法上的权利表见责任。对此，需要说明的是，让原权利人承担这种权利表见责任， 同上 第一章债权准占有制度概论 实际上是课予了原权利人一种不真正的义务，这是一种原权利人对自己利益的照 顾义务。即，倘若原权利人不想发生权利表见责任的法律效果，他应尽量避免权 利表见的发生，因为原权利人对这一权利表见外观的发生拥有控制力，否则，原 权利人便没有这样的义务。 本文援引外观理论的两支学说流派“信赖主义 的外观理论和“与因主 义”的外观理论，来分析债权准占有制度的理论基础。“与因主义 的外观理论与 “信赖主义 的外观理论是不同的，二者是一个事物的两个方面，它们从不同角 度印证了债权准占有制度的合理性。“信赖主义”的外观理论是从第三人善意信赖 的角度推导出其清偿行为的有效性，而“与因主义”的外观理论则致力于从真正 权利人的与因行为推导出其失权的正当性。如果只从“信赖主义 的外观理论角 度说明债权准占有制度，那么真正债权人的权利被牺牲掉就找不到合理依据；反 过来，如果只从“与因主义 的外观理论角度分析债权准占有制度，则显然缺乏 对外观主义理论应具备的第三人之善意的重视，缺乏对信赖保护理论的分析，不 足以说明现代社会经济流通的状况。 因而，将“与因主义”的外观理论与“信赖主义”的外观理论相结合将为债 权准占有制度奠定一个更加牢固的理论基础。“与因主义 的外观理论与“信赖主 义”的外观理论二者并不矛盾，是一个事物的两个方面，共同目的都在说明此制 度的合理性，使此制度无漏洞可言。 本章小结 本章主要是对债权准占有制度存在的现实基础和理论基础进行探根究源，证 明建立债权准占有制度的必要性和正当性。通过分析考证，在大多数大陆法系国 家都有债权准占有制度的规定。传统的债法外观法理，只注重从债务人信赖的角 度，运用“信赖主义”外观理论对债务人进行保护，而忽视了真正的债权人是如 何失权的；在此，笔者引入了“与因主义”的外观理论来说明这一点，并且将“与 因主义 的外观理论与“信赖主义 的外观理论相结合，为债权准占有制度奠定 了一个更加牢固的理论基础。 1 3 黑龙江大学硕士学位论文 第二章债权准占有本体论 制度，是人类社会的重要现象，在人类社会的发展进程中起着举足轻重的作 用，特别是在协调人与人、人与社会的冲突中是不可或缺的。理论的分析是为构 造制度服务的，如果不能把理论落实到实实在在的法律条文中，那么即使理论谈 得再高明，也不会在现实生活中得到有效的运用。在理论指导的基础上，结合实 践把制度构造建设好，则是让制度发挥其规范作用的前提。债权准占有制度的具 体制度构造主要包括债权准占有制度的构成要件和法律效果等。 第一节债权准占有制度的构成 债权准占有制度的规定，是以牺牲真正债权人的利益而保护债务人利益的规 定，是法律为保护市场交易动态安全，在平衡利益的过程中所作出的选择，因此 其必须符合严格的构成要件方为合理。本文认为债权准占有制度应具有以下构成 要件： 一、真正的债权人实施了与因行为 在发生债权准占有的情形下，要求真正的债权人具有可归责的事由，也就是 说，真正的债权人必须是实施了某些与因行为，而正是这些与因行为才导致了其 失去了本属于其的债权。与因行为可以有多种表现形式，如债权的表见让与，将 自己的存折、证件交予他人保管等等。违背真正债权人的意思而脱离其控制的债 权文书的情形，比如说由于盗窃行为而使其债权文书丢失的，这时很难断定是真 正债权人的行为造成了这种危险，但此时也并不能说明真正的债权人就无过错。 且不说债权人有对自己的财产尽到应尽的保管义务，而在债权凭证丢失后，亦应 尽到通知债务人的义务。如果是银行存折丢失的情况，更应及时通知有关银行挂 失止付。在当前通讯设施如此便利发达的情况下，如果真正债权人尽到对自己财 产的保管注意义务的话，完全可以避免在债权凭证丢失的情况下，利益受到损害。 根据真正债权人的意思而实施的使债权凭证脱离其占有的情形，就是真正的债权 1 4 第二章债权准占有本体论 人实施的与因行为导致的。真正的债权人应该能够预见其行为可能会导致某种权 利表象，使其有失去权利的危险。既然可能预见这种不利后果的发生，真正的权 利人还如此行为，如前文所述，其必然是基于某种利益衡量的考虑。此时，真正 债权人对这一权利表见外观的发生是拥有控制力的，在实施了与因行为之后，债 权的状态就已经初步具备了权利外观。从这个角度来说，让真正权利人失权是有 其正当性的。此时，如果债权准占有人还对外宣称他就是权利人，则这种权利外 观将进一步加强。 二、债权之准占有人须具有债权人的外观表征 受领人为债权准占有人，债权之准占有人须具有足以使债务人认为其为债权 人的外观表征。关于债权准占有人的概念前文己述，那么债权准占有人的范围有哪 些呢? 一般认为包括如下几种：( 1 ) 窃取银行存折及印章而请求支付的人；( 2 ) 基 于无效转移债权命令而为债权行使之人；( 3 ) 就股份公司之盈余分配请求权，于分 配金受领证加盖与股东印鉴符合之印章而为提出的人；( 4 ) 无记名债权或免费证券 之持有人；( 5 ) 表见继承人或基于法院检证之无效遗嘱之受赠人；( 6 ) 营业让与时， 营业财产中之债权于某个别的依债权让与之规定让与受让人之前，使营业之受让 人使用商号或为营业让与之公告时，其营业之受让人；( 7 ) 未登记之不动产所有人 以外之人，为保存登记或占有该不动产时，第三人因侵权行为使该不动产毁损或 灭失者，侵权行为对于登记名义人或占有人所为损害赔偿债务清偿之受清偿人。 根据以上所述，可以概括出债权之准占有人的几个本质特征。首先，债权准 占有人并非真正债权人，其也永远不会成为真正的债权人，他根据外观所获得的 财产亦并非合法占有的财产。真正的债权人有向其追偿的权利，这与善意取得中 的受让人不同。其次，债权准占有人在客观上具有债权人的外观表征。再次，债 权准占有人在主观上有为自己获得利益的意思，而不是为债权人的利益。最后， 债权准占有人是以真实债权人的身份行使债权。根据以上四个主体构成要件，可 以确定受清偿人是否具有债权之准占有人的资格。其中，确定债权准占有人最重 。史尚宽债法总论 m 中国政法大学出版社，2 0 0 0 年第7 7 3 页 黑龙江大学硕士学位论文 要的判断依据就是具有债权人之外观表征的特征。 债权之准占有人是否具有足以使债务人认为其为债权人的外观表征，一般包 括两种情况：一种为在行使债权时按照要求应当出具债