保证保险合同≠保证担保合同.docx

赢了网 遇到担保法问题？赢了网律师为你免费解惑！访问 保证保险合同保证担保合同2005年8月20日，甲银行与乙保险公司签订了个人汽车消费贷款保证保险合作协议。合同约定，乙保险公司负责向甲银行提供借款人(即投保人)购车资料(包括购车合同、发票、购车完税凭证等)并确保真实；乙保险公司应当对投保人的资信状况进行认真审查，并对其借款承担保证保险责任。除协议规定的不可抗力、政策变动、投保人与银行恶意串通等免责范围外，不论何种原因投保人连续三个月未能按照贷款合同约定按期供款，乙保险公司承诺在收到甲银行的书面索赔申请后10个工作日内确认保险责任并予以赔付。协议签订后，甲银行先后与借款人丙等20人签订了个人汽车消费贷款合同并依约发放贷款共500万元，乙保险公司在收取投保人支付的有关保费后向甲银行出具了以该20名借款人为投保人、以甲银行为被保险人的个人汽车消费贷款保证保险保单。2005年12月，丙等20名借款人先后连续3个月未按期供款，甲银行即依照合作协议约定向乙保险公司提出了索赔申请，但乙保险公司以有关借款人涉嫌诈骗正被立案侦查，是否属于保险责任尚不清楚为由予以推脱。在多次索赔未果的情况下，甲银行以保证保险合同纠纷为由将乙保险公司诉诸法院。在审理过程中，合议庭出现两种不同意见：一种意见认为，保证保险合同的实质属于保证合同，乙保险公司充当的是保证人的角色，所提供的保险责任实质上是以保险形式体现的有偿保证担保，乙保险公司应承担的法律责任为保证担保责任，案件处理的法律依据应为担保法；另一种意见则认为，乙保险公司既然已经收取保费，并签订合同，所以保证保险合同合法有效。按照合同约定，当投保人无法按期还款时，保险事故发生，乙保险公司应承担保证保险责任，应直接将赔款支付给贷款银行。故案件处理的法律依据应是保险法。正如法院法官的意见相左一样，保证保险究竟是一种有偿保证，还是一种保险？我国目前是否存在真正的保证保险？学者们对其认识也不统一，法律上对于保证保险的概念界定更是不一致。目前学界公认的保证保险的定义为，保险公司(保险人)经过对保险事项(保险标的)和投保申请人资格的审查，在认为符合保险条件而同意承保的情况下，向投保人收取保证保险保费，同时向投保人指定的被保险人(受益人)做出承诺 若投保人未能按照约定履行义务或责任达到一定状态，即构成保险事故发生，保险人在赔付保险损失后获取向投保人继续追偿的权利。单从保证保险合同的概念来看，我们不难发现它和保证担保合同存在着不少相似之处，但本质上存在着巨大的差别。首先，保证保险作为一种保险手段，是以转嫁被保险人(即债权人)所面临的投保人(即债务人)不能履行债务的风险为目的的一种保险，保证保险合同以经营信用风险为合同的主要内容。而保证担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的一种法定担保形式。保证合同作为保证担保的法律形式，是以保证人承担保证责任作为合同的核心内容。其次，保证保险合同中，保险人承担保险责任取决于合同约定的保险事故，即投保人未能按期履行约定的还款责任事实是否发生；保险人在履行赔偿义务时，对合同约定的免责事项如战争、行政执法行为以及保险人未对投保人做资信调查等情况均可免除保险责任。而根据担保法的规定，在一般保证的情况下，当债权人向保证人请求履行保证责任时，保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人可以拒绝承担保证责任，保证人享有检索抗辩权。除了法律或保证合同另有约定的情形外，保证人一般没有实体法上的免责事由。一个十分明显的区别是，保证保险合同的投保人要按照约定支付保险费，而保证担保合同当然是无偿的，根本就不存在有偿的保证。需要指出的是，保证保险作为一种保险形式，其法律性质区别于保证担保，不属于担保的范畴。相应地，处理保证保险合同纠纷的法律依据当然是保险法。但是，目前保险法对保证保险的规定尚是一片空白，尽快完善保险法显然是当务之急。可喜的是，最高人民法院正在紧锣密鼓地修订保险法的司法解释，业已考虑到该问题。其实，保证保险作为一种舶来品，才刚刚进入我国保险市场。在西方，保证保险业务已十分完善和健全，保险公司的保证保险业务遍布货物买卖、借贷、工程承包等各种类型的合同。最早办理保证保险的是美国，然后是西欧。综上，作为一个保险品种，保证保险合同显然不同于保证担保合同。法院在审理本案过程中合议庭的第二种意见是正确的，乙保险公司应当按照我国保险法承担保证保险责任，而不是按照担保法承担保证担保责任。 土地承包经营权是物权还是债权 /w/db/672252.html 买车不退定金消费者如何维权 /w/db/672249.html 关于可变更可撤销合同书范本2018最新及其特征 /w/db/672247.html 车子抵押需要哪几样东西 /w/db/672246.html 新版教师聘用合同书范本2018最新范本 /w/db/672244.html 什么情况下机动车应当进行转移登记如何进行 /w/db/672242.html 关于双鸭山市住房公积金抵押 /w/db/672240.html 哪些主体可以设立浮动抵押 /w/db/672237.html 质押股票价值减少应如何处理 /w/db/672235.html 遗失物的条件是什么 /w/db/672233.html 劳动合同书范本2018最新订立形式 /w/db/672230.html 新版现货仓单质押担保信贷业务是什么 /w/db/672229.html 收费权利质押的法律问题 /w/db/672226.html 定金与订金的区别哪个能退还 /w/db/672224.html 对于房屋抵押权与租赁权之间冲突的 /w/db/672223.html 承运人如何行使留置权 /w/db/672221.html 关于履约担保协议书范文2018最新书范本 /w/db/672218.html 哪些情况下抵押的房地产能够处分 /w/db/672217.html 因为购买抵押房产不能办产权证 /w/db/672214.html 物权具有排他效力理解 /w/db/672213.html 最新动产质押合同书范本2018最新 /w/db/672211.html 处分遗失物的基本规则是什么 /w/db/672208.html 关于中国农业银行担保借款协议书范文2018最新书 /w/db/672207.html 关于黄金延期交收交易 /w/db/672204.html 一般保证人先诉抗辩权的丧失的情形有哪些 /w/db/672202.html 善用所有权保留制度 /w/db/672199.html 土地使用权抵押后如何拍卖 /w/db/672197.html 定金的数额一般是多少,什么是定金罚则 /w/db/672196.html 非上市公司股权质押的咨询 /w/db/672194.html 中介代收定金后卖方违约怎么办 /w/db/672193.html 合同法留置权适用的合同种类有哪些 /w/db/672190.html 质押合同书范本2018最新的范文 /w/db/672189.html 实行抵押贷款制度的意义 /w/db/672184.html 关于保证反担保合同书范本2018最新 /w/db/672181.html 什么是按揭,它与房屋抵押贷款有什么区别 /w/db/672180.html 关于合同书范本2018最新法第五十四条，可变更 /w/db/672177.html 什么是回赎权 /w/db/672174.html 关于如何防范法律风险 /w/db/672173.html 办理期货仓单质押业务中的风险是什么 /w/db/672170.html 土地抵押转为在建工程抵押过程 /w/db/672169.html 货物所有权的转移及风险承担 /w/db/672167.html 可否用买家首付还卖家贷款 /w/db/672164.html 抵押保证合同协议是什么样子的 /w/db/672163.html 自然人设立公司开业登记程序 /w/db/672160.html 土地使用权抵押所引发的风险 /w/db/672157.html 判决房产开发商退定金怎么执行 /w/db/672154.html 关于担保财产与抵押财产性质及 /w/db/672152.html 非机动车办理登记的条件 /w/db/672150.html 如何处分抵押物或质物 /w/db/672148.html 现实交付与观念交付的区别是什么 /w/db/672147.html 浅析民间资本咬紧股权质押融资大饼 /w/db/672145.html 关于房产抵押合同书范本2018最新范本 /w/db/672143.html 持假证登记的婚姻能离婚 /w/db/672142.html 抵押物查封对抵押权效力有何影响 /w/db/672141.html 物权公示的法律效力是什么 /w/db/672138.html 抵押贷款可以分为哪几类 /w/db/672136.html 房产抵押需要什么费用 /w/db/672133.html 浅析机器设备评估中应注意的几个问 /w/db/672131.html 定金条上没有约定时间怎么办 /w/db/672129.html 最新房屋登记申请书(抵押权 /w/db/672127.html 拾得遗失物品被丢失应该如何处理 /w/db/672125.html 通过对各国或地区异议登记制度立 /w/db/672122.html 不可以抵押的房地产有哪些 /w/db/672121.html 实现质权要满足哪些条件 /w/db/672118.html 股权质押登记办法 /w/db/672115.html 最新车辆无偿使用协议书范文2018最新范本 /w/db/672114.html 抵账车能卖吗 /w/db/672111.html 关于反担保合同书范本2018最新是指为债务人担保 /w/db/672110.html 房贷方式的选择 /w/db/672107.html 无主物的公告范文是什么，需要公告多长时间 /w/db/672105.html 关于国际工程承包合同书范本2018最新的主要内 /w/db/672104.html 浅析破产别除权的抗辩权 /w/db/672101.html 房屋有没有设抵押怎么判定 /w/db/672100.html 关于与船舶优先权消灭有关法律问题的解读 /w/db/672098.html 他人购买遗失物，失主怎么要回遗失物所有权 /w/db/672097.html 保留所有权条款的法律性质是什么 /w/db/672094.html 美国担保权益的分类标准及内容 /w/db/672091.html 丈夫瞒妻与情人登记结婚是不是重婚 /w/db/672089.html 住房贷款的定义及种类 /w/db/672088.html 单位房产登记程序是什么 /w/db/672086.html 布伦特原油接近百元,钾肥进口合同书范本2018最新将启 /w/db/672085.html 无主物构成要件如何认定 /w/db/672083.html 交通银行外汇商品房抵押贷款合同书范本2018最新参例 /w/db/672082.html 网签可以作为抵押物吗 /w/db/672080.html 关于欺诈订立的预售合同书范本2018最新可依法 /w/db/672078.html 车辆证件抵押出去了再去别的地方押车可以吗 /w/db/672076.html 借款合同书范本2018最新当事人的权利和义务 /w/d