逾期欠款预警制度.doc

_逾期货款预警及追收管理制度编号：为了降低逾期款的风险，加强风险防御能力，完善事后监控，加强逾期款跟踪、催收的管理，建立自觉、有序、注重时效催收制度，同时明确各项职责，随着公司对逾期款管理的要求也在不断提高，为了加强解决逾期欠款，避免坏账的产生，信息由下而上，加强共享，协调欠款跟进过程中销售系统、运营系统、财务系统之间的关系，以达到相互配合、及时收款的目的。特制定以下催收管理预警制度的操作要求、权限以及介入追收逾期款管理规定。1、 针对客户逾期欠款建立预警机制。各省办事处对客户货款建立清晰的台账、催收记录等基础资料，在客户货款到期前主动提示客户到期支付，并在货款到期时主动拜访客户进行催收，营业同时必须对自身的客户欠款十分清晰，对部份客户的逾期款，应更加着重关注。目前公司对逾期货款采取的追收措施主要通过邮件、电话、直接划转客户在核心企业应收款、实地催收、财务函、律师函、货物清仓直至法院起诉来解决货款的回收。1.1、 以下为逾期欠款追收标准实施措施：1.1.1、 标准催收措施一：对于逾期3天内的客户欠款，风控部通过电话对客户进行直接催收，在催收的过程中主要采取温和的方式以提示客户还款，市场部人员也必须一并催收。1.1.2、 标准催收措施二：对于逾期3-10天的客户欠款，风控部直接发催款通知到客户处进行催收，同时市场部人员必须实地催收，并出具催收报告。1.1.3、 标准催收措施三：对于逾期10-30天的客户欠款，风控部直接发措辞严厉的催款函到客户处进行催收，同时风控部人员必须实地催收，并出具催收报告。1.1.4、 标准催收措施四：对于逾期30-45天的客户欠款，法务部直接发律师函到客户处进行催收。1.1.5、 标准催收措施五：对于逾期45天以上的客户欠款，公司直接采取清仓方式解决，若清仓尚不能弥补我司亏损，则需对客户进行持续催收，同时风控部应向法务部提出起诉建议。1.1.6、 若客户出现逾期且在核心企业有应收款到账，则应收款到帐时，应直接将到帐应收款划转到我司账户。1.2、 在上述逾期情况，如果市场部需要暂缓实施，须货款到期3日前填写逾期欠款追收措施暂缓申请（见附页1），申请中必须提出切实可行的解决方案，提交并按下列审批权限及流程进行审核、审批，若风控部在货款到期日前没有收到的逾期欠款追收措施暂缓申请表，将按上述标准措施进行执行，市场部需全权配合。下列为逾期欠款需暂缓实施标准催收措施而向相关人员进行申请的程序及审批权限：批核人员标准催收措施省办负责人风控人员部门副总裁 部门总裁期限批核权限逾期3天以内所有金额电话催收审批-逾期3天至10天100万以下发催款通知同时市场人员现场催收审核审批-100-300万审核审核审批-300万以上审核审核审核审批逾期10天至30天所有金额发催款函同时风控人员现场催收审核审核审批-审核审核审核审批审核审核审核审核逾期30天至45天全部金额发律师函审核审核审核审批审核审核审核审核逾期45天以上全部金额清仓、起诉审核审核审核审批审核审核审核审核正常按合同执行的由省办负责人负责督促业务员及时跟进客户还款,尽力避免滑入至逾期欠款行列，若出现逾期而需提出申请暂缓的则按上述流程提请相关领导进行审核批准。逾期欠款追收措施暂缓申请经审核批准后，省办可遵照执行其中提出的解决方案，如果在执行的过程中出现按批准的方案执行一段时间，而后客户中断不履行时，风控部将按原标准催收措施执行。如果客户出现生产经营状况恶劣、受到起诉、资产转移、企业发生重大结构变动、其内部或外部环境出现极不稳定等因素时，由省办负责人负责及时提出追收方案并提交相关人员进行处理，及时避免损失的扩大化。2、注意事项。2.1、无论任何人员在跟进逾期欠款必须注意欠款追诉的法定有效的两年期限（签定还款计划和收取货款均可延续诉讼期限），跟进人员有责任及有义务在诉讼期限到期前两个月提请公司采取法律诉讼手段解决欠款问题。2.2、逾期欠款跟进过程中，各相关部门及人员必须密切配合，信息共享，任何人员不得设置障碍，影响收款和公司荣誉。2.3、风控部根据其他各部门参与追收人员的追收态度及配合情况，向部门总裁批准提出扣罚建议，经部门总裁批准后在当月直接分配中扣罚。2.4、市场人员、运营人员、财务人员无论是在逾期欠款跟进过程中，还是在诉讼期间与欠款客户签定还款协议、折价协议甚至以货抵帐协议，必须在逾期欠款追收措施暂缓申请表填写清楚。经公司领导批准后方可执行。 注：在追收过程中与客户达成还款计划，只允许客户单方制定书面承诺，任何人员在未经批准的前提下不能加签意见，或达成书面协议。3、 附则。本管理规定与以往相关规定有相违之处以本规定为准。本管理制度自批之日起实施编制： 审核： 批准：年 月 日附件1逾期欠款追收措施暂缓申请表省办： 申请人： 日期：客户名称联系人地 址电 话合同编号合同总额欠款总额逾期金额合同期限欠款最早逾期时间合计经营状况及还款能力