（经济法学专业论文）商业银行贷款人环境责任研究——以美国法为中心.pdf

商业银行贷款人环境责任研究以美国法为中心 ( 硕士论文摘要) 专业： 研究方向， 作者姓名： 指导教师： 经济法学 商法 陈丽芬 张梓太教授 晚近，随着企业社会责任和可持续发展理念的勃兴，国际社会日益关注金融 机构的环境责任一些重要的国际金融机构，如世界银行率先修改其贷款准则， 充分考虑其融资的项目对当地环境产生的影响。各国政府也逐渐意识到，绿色理 念在全社会的贯彻，同样需要国内金融机构特别是商业银行的参与，需要商业银 行对环境问题予以重视 商业银行除了在金融发展方面扮演重要角色外，对经济社会的可持续发展同 样至关重要商业银行作为金融中介，通过吸收社会公众存款，对工程项目发放 贷款和进行投资，它对金融资源的调配功能无形中左右着社会经济的发展。商业 银行的贷款决策对环境产生的影响最大：作为贷款人，银行贷款决策中的环境因 素将决定金融资源的流向。事实上，商业银行对环境问题的关注不但可以促进环 境的可持续发展，同样也给商业银行自身带来商机，一些商业银行甚至开发出绿 色金融产品，以捕捉新的市场机会，扩大利润 要真正使银行成为政府环境问题的。共同监管者”，则必需政府的强制介入 而非仅仅期待银行的自觉自为因为银行毕竟只是市场主体，其最大目标仍是营 利，而担负环境保护责任很可能增加其运营成本，与逐利的目标产生冲突特别 是能给银行带来丰厚利润的项目往往还是重度污染企业。如石油、化工等因此， 政府介入乃是势所必须 为引起商业银行对环境问题的重视，各国政府介入的方法有多种，其中最有 效，也引发最大争议的就是产生于美国的贷款人环境责任制度贷款人环境责任 源于美国1 9 8 0 年颁布的综合环境反应、赔偿和责任法 ( 简称c 隙c l ) ，该法 寨对美国银行的贷款行为产生深远影响，因为其扩大了危险废物污染场址整治的 责任主体范围，使得银行成为环境清污的潜在责任人 本文共分为三章第一章介绍了贷款人环境责任的时代背景，即绿色浪潮和 可持续发展理念的勃兴。并对贷款人环境责任概念做了界定；第二章着重介绍美 国c e r c l a 法案下的贷款人环境责任制度，并通过详细引证美国法院的相关司法 判倒和环境保护署的实施细则，对相关概念进行厘清；第三章则为构建中国贷款 人环境责任的立法框架提供了相关建议 【关键词j 贷款人环境责任超级基金 2 e n v i r o n m e n t a ll e n d e rl i a b i l i t yf o rc o m m e r c i a lb a n k s f o c u s 协g o na m e r i c a nl a w ( a b s t r 嘲) m a j o r d 缅t i 蛆： a u t h o r ； t u t o r ： e c o n o m i cl a w c o m m e r c i a ll a w c h a n u f e n p r o f e s s o rz h a n gz it a n o w a d a y s , i nv i e wo ft h ei m p o r t a n c eo fc o r p o r a t es o c i a lr e s p a 口s i b i l i t ya n d s u s t a i n a b l e d e v e l o p m e n t , 船w e l l 鹤t h ep e r s p e c t i v eo fe n v i r o n m e n t a lr i s k m a n a g e m e n t , i n t e r n a t i o n a lf m a n c i a li n s t i t u t i o n sh a v ec h a n g e dt h e i r c r t c r i af o rl o a no r i n v c s m s e n tf r o mb a r e l yc o n s i d e r i n gf i n a n c i a ls t a t u so ft h ec u s t o l n c f si nt h ef o r m e r t i m e st ot h ep r e s e n tt ot a k et h ea t t i t u d eo fe n v i r o n m e n t a lr e s l x 脚i b i l i t y m u l t i l a l e m d d e v e l o p m e n tb a n l 晦s u c h 鹳t h ew o r l db a n k , h a v el o n gb e e n 卵e s s c dt oa d d r e s sm o r e 始f i o u s l yt h e 衄v i r o n m e n m l 幽蜘【i l e 盥o ft h e i r 丘l 豫删p r o j e c t s 。a n dl a t e l y p o l i c y - m a k e r s a n dc o m m e n t a t o r sh a v e i n o r e a s l a g l y f e l tt h a tp r i v a t ef m a n d a l i n 或i h 】瞳i 咄s h o u l ds i m i l 篮l yp a ym o r e 越删o n 屯oe n v i r o n m e m a li s s 峨 g 铽嘲= a l l 孔p i 溉f i n m c m l 毡s t i 扭l 她e s p e c i a l l yc o m m e r c i a lk 璐奴h a v e p l a y e dt b ei m p o r t a mr o l ei nt h ed e v e l o p m e n t 丘n 鼢嗡a n d 啪b ei m p o m m i s m k e h o l d 船i n 曲时t r a n s f o r m a t i o nt om e c o l o g i c a l l ys u s t a i n a b l ee c o n o m y t h e t r a d i t i o n a lr o t eo f b a n k si sa sc m a w i a li n t e m x e d i a t i e sf o rt h er 辩- i p to f d e p o s i t sf r o m c l i e n t sa n dd e p l o y i n gs u c hd e p o s i t sb yw a yo f l o a n sa n di n v e s u n e n l sf o rd e v e l o p m e n t a n dc o n s u m 埘o np u r p o s e b a n k s p l a ya c r u c i a lr o l ei n 加棚伽衄i 铝t b u g ht h e m o b i l i z a t i o no f 囟龃戚a 王l e s o 嘲f o rd e v c l o p 面蓐吐i ti st h r o u g ht h e i r l e n d i n g d o 1 i o n st h a tb a n k sw i e l dt h e i r 掣嘲胤i n l p a c t0 0 位e n v i r o n m e n t b ym o u l t o r i n g l t h ee n t n l 删嘟o ft h e i rb o i t o w e i s tb a n i d n gj l l g l 蝴o l l sc o u l dp l a yi t p i v o t a lr o l ei nh o wc o r p o r a t ee l l v 1 o n l i l 衄t a lp o u e yi si m p l e m e n t e d a n da l s o 霉e e n 右i 删1 c i n g 啪b ea d v a n t a g e o u st o 蛐t h r o u g hl h e c r e l l l i o no fn e wb u s i n e s s o p p o r t u n i t i e s am i n o r i t yo fb a n k sa 砖n o wa e v e l o p i 鸩n e wp r o d u c t s 鞠站ha se t h i c a l l o a n s 印i a l l yd e s i g n e d f o r 蜘、，i 珊虹t a lb i l 面1 湖t oc a p t u r en 州m 獭 o p p o r t u n i t i e sa s s o c i a t e dw i t hs u s a i i m b i l i t ya n d t og c l m - a 旭a d d i t i o n a l 靠w e n u e 文 h o w e v e r , i ti sd e a rt h a tb a n k sw i l ln o tb ea b l et of u n c t i o na sc o - r e g u l a t o r sf o r e n v i r o n m e n t a lp o l i c yi nt h ea b s , n e 奄o fg o v e r n m e n t a li n t e r v e n t i o n b a n k st l a e m s e l v a l h a v ei u lo b v i o u s l ye o l f f l i e to fi m e r e s lt h e i rf i r s tp f i o r i t yi st oi m u r et h a tt h el , r o j e c t h a sac a s hf l o wt or e p a yi t sl o a n , w h e r e a sb e t t e re 虹v 缸d n m e n t a ls t a n d a r d sa l m o s t a l w a y si n v o l v ei n c r e a s e de , a p i t a lo t t t l a y sa r i ds o m e t i m e sh i g h e ro p e m t 堍c o s t s w i t h o u tg o v e m m e n t a li n t e r v e n t i o nt oe m b e da ，i 】帕m e 删c a ls t a n d a r d si nb , a n l 【i n g r c g t 蜥o l l , t h es e c t o rm a yb es l o wo ti l l l w i l l i n gt ov o l t m t m i l yu n d e r t a k en e wr o l e s e x c e p tw h e r ei tr e l a l e st oa v o i d a n o f p c 瞧m i 丑le n v i r o n m e n t a ll i a b i l i d e s t l a cm o s t 细s i 期l d 如ee v i d e n c eo ft h ee f f e c to ft l a oc n v i r o m t s li m p i r e d g o v e r n m e n t a li z l m - v c 虹t i o ni n t o 矗n 勰c i a li n s t i t t l t i o n si l l t o f i m n e i a l m a r k e t si s e v 主“加疰昭删l e n d e rl i a b i l i t yo r i g i n a t e di nu s a , w h i e l ai st h em o s te f f e c t i v e 翻缸 e o n t r o v e r s i n lm e c h a n i s m ho s a , t l a cl o n d i n gp r 鹳吐c 伪o fb a n k sh a v eb e p r o f o u n d l yi n t l u e n e e d 蚵t l a ci m p l e m e n t a t i o no ft h ef e d e r a lc o m p r e h e m i v c e n v i r o m e m a 1 r 豁p c 啦s e c o m p e n s a t i o n 舡证l i a b i l i t y a c t1 9 8 0 ( c e r c l a ) , p r o v i d i n gm e c h a n i s m sf o rt l a ef u n d i n ga n da p p o r t i o n m e n to f l i a b i l i t yf o rr e s t o r a t i o no f h a z a l d o u l iw a s t es i t e s t h i st h e s i si sd i v i d e di n t o 缸厦c 岬t e r s c h a p t e r 呲g e n e r a l l yi n t r o d u 嘲l h eb 妇| 【g 期忸l do fi h l v j l o n m c l l t l l l l e n d e r l i a b i l i t ym c c l u m i s m , t h 越i 5t l a ca 埘硼驴eo f 掣啪i n gt i d ea n d s u s t a i n a b l e ( k v e l o p m e n tn e e 正c h a p t e rt w oe x p l o r e st h o 虹把毗o f e n v i r o n m e n t a ll e n d e rn a b i l i t y t i m e rc e r g l a , a n d a n a l y z e sa 8 c to f j w 蛔直| e ms t a n d a r d se s t a b l i s h e db yt l a c 珥a g 如 o fu s g o u i w a di m p l e m e n t i n gr u l e sf o r m l d a t e d b ye n v i r o m c n t a lp l o o 嘲i a g e n c - r i na d d i t i o n , t h ea u t h o rw o r k so l l tt oc m l , l i s h i n gac l e a r - c u ts t a n d l m t 缸 班硎a n di n t e r p r e ( a t i o no fb a n k s 鹪l i a b l ep a r t i 簋a 1 砌t 妇锄【a i 】阳0 1 3 曲 2 c h i n a sa c b m s i t u a t i o n , a n dp r o v i d e ss o m ep r o p o s a l sa b o u tt h el e g s t a r r ef r a m e w o r k f o rc h i l 扭 $ c n v i r o n m e m a ll e n d e rt u l b i u t y k e yw o r d s l e n d e be n v i r o n m e n t a ll i a b i l i t y , c e r c l a 3 论文独创性声明 塑，虱蕴的学位论文叠些望金鱼壑丛塑监丝笃祀 是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。论文中除了特别加以标 注和致谢的地方外，不包含其他人或其它机构已经发表或撰写过的研究成果。其他 研究者对本研究的启发和所做的贡献均已在论文中作了明确的声明并表示了谢意。 作者签名：盈! 蛩签日期：生! z ：生：兰! 论文使用授权声明 本人完全了解华东政法学院有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保 留送交论文的复印件，允许论文被查阅和借阅并制作光盘，学校可以公布论文的垒 部或部分内容，可以采用影印、缩印或其它复制手段保存论文，学校同时有权将本 学位论文加入全国优秀博硕士学位论文共建单位数据库。保密的论文在解密后遵守 此规定。 作者签名：j 盘、豳益导师签名： f t l i t 望0 ：迭i 望 导言 在全社会日益重视可持续发展的情况下，银行逐渐认识到，环境理念的欠缺， 将制约银行的可持续发展和整体竞争力的提升，采取国际级的有关环境保护的借 贷政策将符合其自身的最大利益因为积极地履行环境责任不仅有助于银行机构 处理信用危机、改良贷款质量，还能提高其国际商誉。从而得以广泛参与国际合 作 同时，各国政府也注意到，银行可以成为政府高效环境监管的合作者，银行 业可能是真正实现可持续发展的一个关键环节。首先，银行作为贷款人为企业提 供资金支持。如果对银行施加影响，让其在贷款决策中纳入环境因素的考虑，就 有可能把金融资源导向那些有利于可持续发展的企业或项目其次，银行作为评 估者，可以通过对企业环境绩效、环境风险等方面的评估，对企业活动的风险进 行定价并估算投资回报率；还可以将环境执法信息纳入其征信管理系统，以此作 为贷款审核的依据：这些措施都将促使企业对环境因素引起高度注意，并作出良 好环境表现。最后，银行作为企业的利害关系人，例如股东或贷款人，可以对企 业的经营管理施加实质性影响，因此银行完全可以承担起对借款企业环境风险监 控的责任 另外，在各国环境清理整治的迫切要求下，环境责任主体的范围逐渐扩大， 而贷款人环境责任正是将环境责任主体扩展到了贷款人。该制度在引导银行的贷 款导向，使银行担负起前线监管者的角色方面发挥了重大作用。鉴于该制度在减 少工商业环境损害活动方面的贡献，世界上大多数工业化国家在立法中引入了贷 款人环境责任，而我国在面临银行海外拓展所产生的贷款人环境责任风险及国内 环境日趋恶化的情况下。研究贷款人环境责任制度无疑具有现实意义 本文分为三章，第一章界定了贷款人环境责任。分析了贷款人环境责任的产 生与发展背景及各国立法的概况，指出在绿色浪潮这个大背景下，银行业环境理 念逐渐发生变化，越来越多的银行在贷款决策中纳入环境因素的考虑并且，由 于各国环境问题的恶化。导致环境清理整治的迫切要求，这就需要扩大环境责任 主体范围，尽可能将清理整治费用分教给尽可能多的责任主体，来解决环境清理 整治的财源问题，而正是这点直接催生了贷款人环境责任 本文第r 二章从责任主体、责任范围、适用标准、归责原则各方面展开，详细 介绍了美国的贷款人环境责任制度，因为美国作为最早对贷款人环境责任立法的 国家，有着相对完善的立法、司法经验，其经验可为各国所借鉴第二章还分析 了贷款人环境责任立法给美国银行业带来的影响，及其在美国引发的争议，并肯 定了贷款人环境责任制度在促进美国国内银行业环境理念的提升，改变公司对待 环境问题的态度方面所带来的积极作用 第三章在前两章的基础上，对我国贷款人环境责任立法的必要性和可行性进 行了分析，指出在我国构建贷款人责任制度有利于提升我国银行对海外业务的环 境风险控制能力，符合我国土壤污染整治及中小企业污染治理的需要最后，从 立法的确定性、协调性及责任标准方面，对如何构建我国贷款人责任立法提出了 具体建议，认为我国应该构建一个与美国法不同的责任体系，对不同的责任主体 采取不同的归责原则 本文的主要文献来源于上海图书馆、华政图书馆及w e s tl a w ，台湾硕博士 论文网站、美国环保署网站、中国国家环保总局网站等论文的核心参考文献来 源于上海图书馆，是k l u w e rl a wi m e m a t i o n a l 于2 0 0 0 年出版的著作； e n v i r o n m e n t a l r e g u a d o l l r h r o e g hf i n a n c i a l 唰o n s c o m p a r e p e r s p e t ：t i v e s0 1 1t h ei n d u s t r i a l i z e dn a t i o n s 中文主要参考世界自然保护联盟与亚洲 开发银行的研讨会文件一亚太地区第二代环境法展望( 法律出版社2 0 0 6 年版) 。 2 第一章绿色浪潮下的贷款人环境责任 当环境保护成为人类社会的需要时 则环境保护的实践必须有赖于法律与之 相结合，才能对抗制裁威胁或危害环境的行为，环境保护法亦随公意、公共政策、 保护技术及各类防范公害形态与范围的需要，而逐渐扩大立法1 这也正映证了 贷款人环境责任制度产生与发展的路径吨公意、公共政策、环境保护范围扩 大等因素的影响下，产生并不断发展 一、贷款人环境责任的产生与发展背景 ( 一) 绿色浪潮的冲击 从2 0 世纪6 0 年代开始，环境法进入了迅速发展并不断完善的时期。在 年代到8 0 年代期间，环境问题日趋严重，。环境危机”成为威胁人类生存、制约 经济发展和影响社会稳定的赢接因素2 1 9 6 2 年，美国生物学家卡逊在其寂静 的春天) 一书中，用触目惊心的案例描述了农药污染所造成的生态危机，震惊了 欧美各国，敲响了工业社会环境危机的警钟1 9 7 1 年，加拿大一位工程师发起 并组织了著名的非政府国际环境组织绿色和平组织，受到各国民众的支持 之后又有更多的民同环保组织成立，发起了一轮又一轮的环境保护运动。1 9 7 2 年一份在环境保护历史上意义重大的报告一罗马俱乐部的 ( d i r e c t i v e c i v i ll i a b i l i t yf o rd s l n a g ec a u s e db yw a s t e ) ，该指令 规定。造成损害的废弃物制造者负有法律责任，但若在一定合理期限内无法确认 废弃物的制造者，则实际控制者要承担法律责任欧洲的银行认为，“实际控制” 是非常危险的字眼，因而欧洲的银行也开始普遍关注环境的问题。但指令因遭到 多方反对，所以一直被搁置 进入1 9 9 0 年代，银行环境责任正蓬勃发展，各国相关立法也如雨后春笋般 出现。加拿大有关贷款人环境责任的规定主要体现在各省立法及法院判例中。尤 其以o n l a r i o 和a l b e r t a 两省的立法为代表1 9 9 0 年加拿大o n t a r i o 省的环境保 护法 规定，承担环境责任的潜在方包括“所有人、占有人及掌管、管理或控制 污染源的人而且所有人与占有人还包括了以前的所有人与占有人。a l b e r t a 省 的环境保护法则规定了更为广泛的潜在责任人，包括：以前与当前的所有人、管 理人、控制人、继承者、受让人、接管人等，以及这些责任人的代理人及信托人 孙虽然这些条款都没有直接规定贷款人是责任人，但是当贷款人与责任人存在代 理关系或者贷款人接受按揭抵押( m o r t g a g e ) 的情况下，贷款人极有可能成为责 任人与美国c e r c l a 不同的是，加拿大的立法并没有试图将仅仅为实现担保 债权的贷款人捧除在责任人范围之外，也没有规定责任具有溯及力弘而1 9 9 5 年加拿大的大不列颠哥伦比亚省t b r i t i s hc o l u m b i a ) 在修改废弃物管理法 时， 引入了超级基金的模式立法，规定了严格连带并在一定条件下具有溯及力的责任 形式，其潜在责任人也包括了担保债权人 英国1 9 9 0 年环境保护法 的3 3 、7 8 条，1 9 9 1 年水资源法的3 5 条、 1 6 1 条以及1 9 9 5 年环境法 5 7 条中有关污染土壤的条款都涉及到贷款人的责 任，规定贷款人在参与产生污染的活动或成为污染源的占有人、所有人的情况下 都可能会成为责任人3 7 贷款人参与产生污染的活动，在英国法上包括其行为引 “本文第= 章将具体介绍美田的相关制度，在此不予详述 打m i l o 窖j l v t e , k e t e l 越y o u r o w n r i s k ：e m 血锄鼬i l d 玎u 曲狮i y 缸o m d e , 知蛆硇l o f b e a m l a w , 1 ，9 9 6 , p 9 8 一l 扎l - 1 q 母氓e a t e f a t y o e f o w e r j 血勘响瑚删蛐u 蜘h c 喊j o 呻叫o f b l 岫h 喝 1 9 9 6 , p 1 1 0 邪s b 虹酗m ，n 鲰柚d i t h t , r o 鹞q 硼咖n c 2 一“k j o y d e f l e e d e n p 硝1 9 9 5 , p p 1 4 5 - 1 6 4 发( c a u s i n g ) 污染及明知会产生污染而允许污染产生( k n o w i n g l yp e r m i t t i n g ) 两 种情况引发( c a u s i n g ) 污染的责任是严格责任，靼贷款人在参与借款人商业活 动的管理或控制其日常经营活动的情况下成为引发污染的责任主体。判断是否符 合主体要件最常用的方法是看贷款人是否可以被视为借款人的“影子董事。 ( s h a d o wd i r e c t o r s ) ，如果其行为被法院认定为构成影子董事，则贷款人构成参 与管理与控制日常经营活动，当然贷款人单纯的融资行为与提供金融建议等服务 不会引发责任卵明知会产生污染丽允许污染产生( k n o w i n g l yp e r m i t t i n g ) 要满 足两个条件；贷款人有能力阻止污染产生，却没有采取合理措施予以阻止而贷 款人参与借款人的日常经营活动，特别是构成影子董事的情况下，通常被认为有 能力阻止污染。另外，根据英国1 9 9 0 年环境保护法 与1 9 9 5 年环境法5 7 条中有关污染土壤的条款，贷款人在成为土地所有人或占有人的情况下，也可能 会成为责任人而且，按照英国1 9 9 0 环境保护法 第7 8 a ( 9 ) 款的定义，所 有人还包括了信托人，所以作为信托人的银行同样将面临风险柏 澳大利亚有关贷款人环境责任的规定主要体现在1 9 9 9 年的国家环境保护 措旄 及新南威尔士、维多利亚各洲和地区的环境法律中，尤其以1 9 9 7 年新南 威尔士的污染土地管理法 为代表町根据澳大利亚的法律，承担环境责任的 主体范围非常广泛，包括了土地所有人或占有人( 即使转让土地后仍有可能承担 责任) ；占有或控制土地的土地、企业的购买人或承租人：占有或控制土地的公 司接管人、清算人或其他管理人员；银行和其他金融机构( 在占有或控制土地的 情况下) ；受托人、执行人和特定情况下的代理人等等。对于金融机构，占有与 控制的解释显得尤为重要，判断。占有”和“控制”的因素包括：在土地范围 内实施活动：对土地范围内的工厂享有所有权；参与公司的日常管理或活动。控 制对贷款人来说是非常危险的，因为如果污染者无法确定或没有偿付能力，则该 土地的控制人承担必要治理费用，而不论该人是否是土地所有人或占有人澳大 。参见案倒a l p h a c e l lv w o o d w a r d , 1 9 7 2 i c 8 2 4 , s 4 2 t f i l l 七e n v t a g e n c y v e m l m o e s c e ， 1 9 9 2 1 2 c 2 2 , 3 2 ( l l x 转引自j o n a t h a n i l m 嗥1 1 l c e n v k o e a m 枷l i s m t i t y o f l c a d a s i ne i i g l 锄d ：i s t h e t i d e ， 9 m i 吼n o r t h c a r o l i n a j o u r n a l o f i n t e m a t i n n a l l a w a n d c o m m e l c i a l r c g u l i o a , f a l l 2 0 0 1 。硝 ”j o n a d m n i - l m a r k s , t h e e n v i r o n m e n t a l l i a b i l 时o f l 七l l d i n e n f j e n d ：i s t h e 豇如c c 棚n 醍n o a h c m e l i n s j o e r n a lo f i n t m t i o n a ll a wa n dc o m m e r c i a lr e g u l a t i o n , f a l l2 0 0 1 。1 0 p 6 - 9 _ j o a a f l u m l 4 m 耐嗥t h e e n v i r o n m e n t a l i a a b i l i i y o f l e a d e r s i n e n g l 姐d ：i s 妇n 由c 明i i 哦啪o a a l i m j o e m a lo f i n t e r n a t i o n a ll a wm i dc o m m e r c i a lr e g u l a t i o n , f a l l2 0 0 l ，p p 1 5 - 2 0 仉澳大利亚贷款人环境责任的相关阐述详见d o n n a c r a i g ：( 漠大利亚环境法中的工业用地治理 ，蓑黎莲， 玛利亚索科罗五曼圭亚特主编，亚太地区第二代环境法展望 劭方、明镰、李兆玉译。法律出版 社2 0 0 6 年版。第1 2 9 - - 1 4 1 页 1 i 利亚州与地区的法律还将矛头指向了并非最初污染者和主要污染者的4 无辜”所 有人和占有人，以解决历史污染的责任闯题，而且新南威尔士和维多利亚还采用 了与美国c e r c l a 相类似的连带责任标准，在解决污染方面卓有成效 除此之外，1 9 9 0 年代还有1 9 9 1 年的新西兰资源管理法 、1 9 9 8 年的德国 ( - i - 壤保护法 及西班牙废弃物法，1 9 9 9 年丹麦的污染土壤法 等都涉及 到了贷款人环境责任q 在西方国家贷款入环境责任立法蓬勃发展的影响下，进入2 l 世纪，有关贷 款人环境责任的立法传播到了亚i f i i 。2 0 0 0 年我国台湾地区通过的t 土壤及地下 水污染整治法 ，也隐含了贷款人承担环境责任的可能该法的责任主体包括污 染行为人椰与污染土地关系人两大类，污染土地关系人指土地经公告为污染场址 时，a # 属于污染行为人之土地使用人、管理人或所有人。州污染土地关系人在重 大过失的情况下，要与污染行为人承担连带整治责任耵该法又规定：整治场所 之污染行为入或污染关系人的土地禁止处分；污染土地之使用人、管理人及所有 人对于整治计划都不得规避、妨碍或拒绝；污染整治应缴交费用，优先于一切债 权及抵押权拍从以上规定可以看出，如果贷款人成为土地之所有人、使用人、 管理人。则可能会负担整治费用，同时该法对台湾地区银行业的信贷风险也带来 很大影响盯该法第4 8 条规定；于本法施行前已发生土壤或地下水污染行为人 适用之，换句话说，对于污染行为人，该法具有溯及力，但对于污染关系人则不 具有溯及力因此，虽然土壤及地下水污染整治法 使贷款人环境责任成为可 能，但由于其立法机关对于污染关系人整治责任的审慎态度，使得类似于荚美法 的贷款人环境责任还远未到来 日本( - i - 壤污染对策法 于2 0 0 2 年制定并于2 0 0 3 年生效，用来解决日本国 内日益严重的土壤污染闯题。与傩l a 不同，土壤污染对策法 并不要求所 有利害关系人承担连带责任，而只要实际控制土地的人承担责任，而该控制人可 q b 卿缸血j 础曲锄l 窖吼豇【v i 删蜘删叫黜卿蜘t h m u 出确嘲柚0 l 辫吐皤c 棚雌r 础w p e r s p e c t i v e s o n c e i n d u s u i a l i z c d n 越i & k l u w a l a w 如l c m 蚵o n a l ，2 0 0 2 , 卯3 1 4 - 3 1 5 日包括非法捧放，泄漏、灌注或弃置污染物的人；仲介或容许非法捧放、溃漏，囊注或弃置污豢物的人l 未依法令规定清理污染物的人台湾地区土壤与地下承污染整治法) 第2 条1 2t _ 参见台湾地区土壤与地下水污染整治法，第2 条1 5 救 哪参见台挎地区土壤与地下水污染整治法 第2 5 条 o 参见台湾地区壤与地下水污；i 整治法) 第1 5 、墙，“泰 孵以地为抵押品向银行贷欲的客户若土地受到污染被公告为污集场所时。因为污染整治应墩交费用优 先于切债权及抵押权，所以有可能损及银行的债权 而因为整治场所的污橐行为人或污染关系人士地禁 止处分，所以银行无法处分其抵押品，也给银行带来信贷风险 1 5 以是某一设施坐落的土地的所有人也可以是土地的管理者与经营人椰虽然日 本的土壤污染对策法 对担保债权人的作用只字未提，但在土壤污染对策法 建议条例 中引入了贷款人责任这个概念，规定在某些情况下债权人要在一定范 围内承担责任：如果债权人对土地行使担保权，并且土地由于设施停用或者主管 官员签发调查令符合调查条件，则此时的债权人可以视为临时所有人，有义务监 督地下水或者禁止公众进入该土地岬另外，若债权人操纵污染人，也可以认为 债权人应对土壤污染整治承担责任卵 第二章美国贷款人环境责任制度介评 作为最早对贷款人环境责任立法的国家，美国超级基金的立法、司法及实施 经验一直被其他国家所关注，并被其立法所借鉴而在1 9 年超级基金法颁布 之后的二十多年中，其施行却暴露出各种困难与问题，为解决这些问题，美国的 国会、环保署与法院不断作出修正、完善超级基金法的努力由于超级基金法的 代表性，本章将详细阐述其涉及到贷款人责任的规定及在司法实践中引发的闯 题，以深刻、全面的了解美国该制度 一、基本制度 ( 一) 责任主体 美国综合环境反应、赔偿和责任法) ( c e r c l a ) 规定了四类人应该为危 险物质( h a z a r d o u ss u b s t a n ) 泄漏( r e l e a s e ) 或泄漏之虞( t l n e a l e n e dr e k ：a s c ) 所发生的反应费用承担责任，这四类人被称为潜在责任方( p o t e n t i a l l yr e s p o n s i b l e o i t t r o k o m u r a k ig o t t l i 曲, 土壤治理= 十年经验之借鐾晦台环境反应黯偿及贯任# 玲中的贷款人责任 之演进。虢黎莲婶玛利亚索科罗乙曼圭皿特主臻；亚太地区第二代环境法展望h 劭方、t 明誓， 季兆玉译，法律出版社2 0 0 6 年版，第1 1 2 页 学h 湘k o m 啪h g o 蛐c b ，土壤治理= 十年经验之借鉴。镰台环境反应、赔偿及贯任法 中的贷教人责任 之演进 囊黎莲卿、玛利亚素辩罗五曼圭亚特主编t 堑太地区第= 代环境法展望 ，韵方、明t 、 李兆玉译，弦棹出版社2 0 0 6 年版，第1 1 4 页 y u m i h i k o 蛐牺啊眦t 日本的土壤整治法 ，戴黎莲、玛利亚索辩罗乙曼圭亚特主l 置太地区 第二代环境法展望，劭方，一明德，李兆玉译，法律出版社2 6 年版。蕈1 0 5 页 坫 p a r t i e s ，简称p r p s ) ，包括：l 、容器( v e s s e l ) 或设施( f a c i l i t i e s ) 的所有人和经 营者( o p e r a t o r s ) l2 、在处置任何危险物质时，拥有或经营任何处置这些危险物 质的设施的人；3 、通过合同、协议或其他方式，安捧( a r r e n g e d ) 危险物质的处 置、处理，或为处置、处理本人或其他主体所有的危险物质安排运输的人；4 、 接受或曾经接受过任何运输到其挑选出来的用于处置或处理的设施、焚烧船或场 地上的危险物质的人掰之后，相关判例的发展进一步确定了下列主体也应为责 任人：设施以前的所有人或经营者；危险废物的生产者；危险物质的运输者；个 人对危险废物的处置作出安捧或管理决策的公司官员轻综上，责任主体可以概 括为l 、发生危险物质泄漏的设施与容器( 比如储罐等) 的以前与当前所有人( 阳或 a n dc t m 舶to w n e r s ) ：2 、发生危险物质泄漏的设施与容器的经营者；3 、危险物 质的生产者( g e n e r a t o r s ) ：4 、危险物质的运输者( t r a n s p o r t e r s ) 5 3 根据a 狐c l a 有关四类潜在责任方( p r p s ) 的规定，贷款人可能因获得抵 押物所有权而被视为设施的所有人而承担责任，也可能因为参与债务人的事务管 理而成为设施的经营者而承担责任，第三与第四类情形一般与贷款人作为债权人 的地位无关 要准确理解此条款，必须把握关键术语的定义在c e r c i a 中。设施 ( f a c i l i t i e s ) 泛指任何处置或存放危险物质的地点超级基金1 0 1 ( 9 ) 条款定义 设施为；。任何建筑物、结构体、安装物、装备、管道或管道线、井、坑、池塘、 污水池、围栏、沟渠、垃圾填埋场、储藏容器、机动车、全部车辆或航行器，或 任何存放、储藏、使用、放置或其他即将安置危险物质的场所和地区，但不包括 任何消费者使用的消费产品或任何容器 泄漏( r e l e a s e ) 泛指将危险物质引进到环境中，不仅包括溢出、渗漏、倾倒、 散发、流入、捧放、灌注，释放、抛弃或遗弃危险物质的行为，还包括抛弃或遗 弃装有危险物质容器的行为实践中经常会出现如下情况：贷款人因借款人丧失 抵押品赎回权( f o r e c l o s u r e ) 而获得设篪所有权，但因其害怕成为c e r c l a 中的 责任方，便让拍卖公司去拍卖设施，并且在拍卖中将埋有危险物质储桶的区域围 起来，不参加拍卖等拍卖结束之后再将这些埋有储桶的区域遗弃如此，当政 “4 2u & c 9 e o t ( a x i h 4 ) 冠s 蚋嘲勘m 啊岫瞳l 孵功c 柚单蛔柚d b 甲l 柚- 6 0 鸭中信出版社2 0 年( 英文影印) 艘，3 5 9 - - 3 6 2 页 ”l a w r m c e p s d m a p f , l e n d e r l i a b u i l y t o d a y u n d 日e n v h m m m m l l a v a , q m w p 嘶i 聊q i m 佃母 鼬p o 吒喊2 嘶p 1 4 9 1 府行政人员发现这些被遗弃的容器并让贷款人清除时，贷款人通常会提出抗辩t 那些装有危险物质的储桶并非是他们的抵押物，因为他们已经放弃出卖这些物 品，等于将其归还了借款人，因而他们不是c e r c l a 中的所有人，当然他们也 不是经营者，因为他们也从未接触或移动它们，所以贷款人不应该成为责任方 在这种情况下，由于泄漏( r e l e a 站) 的涵义包括了抛弃或遗弃装有危险物质容器 的行为，所以贷款人仍旧不能逃避责任 ( 二) 责任范围 c e r c l a 中污染场址整治的途径有三种，第一种是由环保署对场址进行整 治，费用先由基金垫付，完成整治工作后再向p r p s 求偿；然而由于基金数额有 限，再加上通过诉讼程序向潜在责任人求偿耗时良久，环保署逐渐转向第二种方 式，根据超级基金所赋予的行政权力，向潜在责任人签发行政命令或取得法院强 制令，强制要求责任人采取整治措施：第三种则是由潜在责任人之一或责任人外 的其他人对场址先行整治，完成整治工作后再向其他责任人求偿。c e r c l a 对 求偿费用的范围及限度作了规定，四类潜在责任主体必须承担的治理费用有：( 1 ) 美国政府、州政府或印第安部落的符合国家应急计划( n a t i o n a lc 脚i n j 目嗽yp l a n ) 坳定的清除或救助行动( r e m o v a lo r 把m e d i a la c t i o n ) 弱的全部费用；( 2 ) 任何 其他人的符合国家应急计划规定的必要治理费用；( 3 ) 对自然资源损失或破坏的 赔偿金，包括合理的评估费用；( 4 ) 有关的健康评估或健康效应研究的费用锸 治理费用还包括上述费用所产生的利息 ( 三) 适用标准 根据c e r c l a 有关四类潜在责任方( p r p s ) 的规定，贷款人可能因行使抵 h 是美国环保署制定的有关救助行动的程序和标准，任何对危险物质的捧放或有危险物质排放之虞的反应 必须与这些法授保持一致与国家应急计划不一致的反应行动所产生的费用，潜在责任人不必负责e 嘲 f e n y , 咖e m a lh we x a m p l , sa n d 既曲m 印峨中信出版社2 0 0 3 年( 英文影印l 版第3 4 1 页 超级