（国际法学专业论文）经济全球化背景下跨国银行竞争法律问题研究.pdf

中文摘要 摘要 经济的全球化给世界经济带来了深刻的影响，使资本、信息、人力等的生产 要素的跨国流动更加便利，国际贸易和国际投资迅速增长，国际金融领域的全球 化逐步形成。在金融全球化的浪潮中，跨国银行迅猛发展将其触角延伸至各国， 通过跨国并购等方式与东道国的国内银行和其他跨国银行展开竞争，已成为金融 全球化的最新特点和重要内容。因此，有必要对跨国银行的竞争进行法律规制。 本文针对跨国银行竞争法律制度进行论述，全文结构分为五章。 第1 章为经济全球化的基础理论。本章介绍了经济全球化和金融全球化的概 念、特征和影响，主要分析了经济全球化及金融全球化对经济的影响，特别是对 法律的影响。 第2 章为经济全球化下竞争法律制度的概述。本章首先从经济角度分析了竞 争与垄断的一般理论；其次介绍了竞争法律制度，包括反不正当竞争法和反垄断 法，并介绍了不正当竞争行为和垄断行为的具体表现，及相关机构的职能等。 第3 章为经济全球化背景下跨国银行的理论。本章介绍了跨国银行及相关概 念、组织机构，以及在此背景下跨国银行的新发展，在此基础上介绍了跨国银行 在东道国的竞争行为，并分析其反竞争行为应受到东道国竞争法规制的原因。 第4 章为跨国银行竞争的国外立法。本章主要包括美国与欧盟的相关立法和 案例，w t o 有关金融服务贸易、竞争政策在银行业竞争方面的规制内容及巴塞 尔协议的有关内容。 第5 章为我国跨国银行竞争法律制度。本章介绍了我国在入世后跨国银行竞 争现状和规制其竞争行为的有关法律，分析了存在的诸多缺陷。作者结合即将出 台的反垄断法和相关实践，建议我国应建立自己的银行业竞争法律制度，做到既 促进内外资银行竞争又避免银行借助优势地位造成垄断。 关键词：跨国银行；竞争法律；反垄断法 英文摘要 a s t u d yo nt h el e g a li s s u e sc o n c e r n i n gt h ec o m p e t i t i o nb e t w e e n t r a n s n a t i o n a lb a n k sa g a i n s tt h eb a c k g r o u n do fe c o n o m i c g l o b a l i z a t i o n a b s t r a c t t h ee c o n o m i cg l o b a l i z a t i o nh a sb r o u g h tp r o f o u n di n f l u e n c et ot h ew o r l de c o n o m y i tf a c i l i t a t e st h et r a n s n a t i o n a lf l o wo fc a p i t a l ，i n f o r m a t i o na n dh u m a nr e s o u r c e s i n t e m a t i o n a lt r a d ea n di n v e s t m e n th a v ei n c r e a s e dr a p i d l ya n df i n a n c i a lg t o b a l i z a t i o nh a s a l s ob e e ng r a d u a l l yf o r m e di nt h i sp r o c e s s i nt h ew a v eo ff i n a n c i a lg l o b a l i z a t i o n ，t h e t r a n s n a t i o n a lb a n k sh a v ed e v e l o p e dd r a m a t i c a l l ya n dh a v ee x t e n d e dt h e i rb u s i n e s st o v a r i o u sc o u n t r i e sb yt r a n s n a t i o n a lm e r g e r t h ef i e r c ec o m p e t i t i o nb e t w e e nd o m e s t i c b a n k sa n dt r a n s n a t i o n a lb a n k sh a sb e c o m et h el a t e s tc h a r a c t e r i s t i ca n di m p o r t a n tp a r ti n t h ef i n a n c i a lg l o b a l i z a t i o n t h et h e s i s ，f o c u s i n go nt h ec o m p e t i t i o nl a wo ft r a n s n a t i o n a lb a n k s ，c o n s i s t so f f i v ec h a p t e r s c h a p t e r ii st h eg e n e r a li n t r o d u c t i o no fe c o n o m i cg l o b a l i z a t i o n ，i n c l u d i n gt h e c o n c e p t s ，c h a r a c t e r i s t i c sa n di n f l u e n c e s o fe c o n o m i c g l o b a l i z a t i o na n d f i n a n c i a l g l o b a l i z a t i o n a n di ta n a l y z e st h ei n f l u e n c eo fg l o b a l i z a t i o nt ot h ee c o n o m y ，e s p e c i a l l y t ot h el e g a ls y s t e m c h a p t e ri if o c u s e so nt h ei n t r o d u c t i o no f t h ec o m p e t i t i o nl a w a g a i n s tt h eb a c k g r o u n d o fe c o n o m i c a lg l o b a i i z a t i o n i tf i r s ta n a l y z e st h eg e n e r a lt h e o r i e so fc o m p e t i t i o na n d m o n o p o l yi ne c o n o m i c a lp e r s p e c t i v e ，t h e ni n t r o d u c e st h a tt h ec o m p e t i t i o nl a wi n c l u d e s a n t i u n f a i rc o m p e t i t i o nl a wa n da n t i t r u s tl a w a l s oi nt h ec h a p t e ri st h es t a t e m e n to ft h e s p e c i f i ca c t i v i t i e so f u n f a i rc o m p e t i t i o na n dm o n o p o l ya sw e l la st h ef u n c t i o n so fr e l a t e d a g e n c i e s c h a p t e ri i id e a l sw i 也t h et h e o r yo ft r a n s n a t i o n a lb a n ka g a i n s tt h eb a c k g r o u n do f e c o n o m i cg l o b a l i z a t i o n t h ec o n c e p t ，o r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r ea n dl a t e s td e v e l o p m e n t a r ei n t r o d u c e di nt h i sc h a p t e r o nt h eb a s i so ft h ea b o v e ，i ti n t r o d u c e sm e r g e r so f t r a n s n a t i o n a lb a n k sa n do t h e rc o m p e t i t i o na c t si nh o s tc o u n t r i e s i ta l s oa n a l y z e st h e a n t i - u n f a i rc o m p e t i t i o no ft r a n s n a t i o n a lb a n ka n dd i s c u s s e st h ec o m p e t i t i o nl a wo fh o s t c o u n t r y c h a p t e ri vi s a b o u tl e g i s l a t i o no ft r a n s n a t i o n a lb a n k si nf o r e i g nc o u n t r i e s ，w h i c h m a i n l yi n c l u d e st h er e l e v a n tl a w sa n dc a s e so fa m e r i c aa n de u r o p e a nu n i o n a sw e l la s 英文摘要 t h ew t o s r e g u l a t i o n so ff i n a n c i a ls e r v i c e ，c o m p e t i t i o np o l i c yi nr e s p e c to fb a n k c o m p e t i t i o na n db a s e lc a p i t a la c c o r d 。 c h a p t e rvi sa b o u tt h ec o m p e t i t i o nl a wo ft r a n s n a t i o n a lb a n k si nc h i n a t h r o u g ht h e a n a l y s i so ft h ec u r r e n tc o m p e t i t i o no ft r a n s n a t i o n a lb a n k si nc h i n aa n dt h ee x i s t i n g l e g i s l a t i o na b o u ti t ，t h ea u t h o rp o i n t so u tt h ef l a w so ft h er e l e v a n tl a w s h a v i n g r e v i e w e dt h ed r a f ta n t i t r u s tl a wa n dp r a c t i c e s ，t h ea u t h o rp r o v i d e ss o m el e g i s l a t i v e a d v i c et oe s t a b l i s ho u ro w nc o m p e t i t i o nl e g a lf r a m e w o r kf o rt h ep r o p e rr e g u l a t i o no f t r a n s n a t i o n a lb a n k i n gc o m p e t i t i o na n da v o i d i n gm o n o p o l yb yt a k i n gt h es u p e r i o rs t a t u s o fb a n k s 。 k e yw o r d s ：t r a n s n a t i o n a lb a n k ；c o m p e t i t i o nl a w ；a n t i t r u s tl a w 大连海事大学学位论文原创性声明和使用授权说明 原创性声明 本人郑重声明：本论文是在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果， 撰写成硕士学位论文：经渣全燮丝蜚基工堕垦堡堑童鱼洼堡间墅婴窥：。除 论文中已经注明引用的内容外，对论文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已 在文中以明确方式标明。本论文中不包含任何未加明确注明的其他个人或集体已 经公开发表或未公开发表的成果。 本声明的法律责任由本人承担。 论文作者签名：延易易刁年7 月砂日 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者及指导教师完全了解“大连海事大学研究生学位论文提交、 版权使用管理办法”，同意大连海事大学保留并向国家有关部门或机构送交学位 论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权大连海事大学可以将 本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，也可采用影印、缩印或 扫描等复制手段保存和汇编学位论文。 保密口，在年解密后适用本授权书。 本学位论文属于：保密口 不保密形请在以上方框内打) 论文作者签名老易玩 导师签名： 日期：7 审年弓月砂曰 经济全球化背景下跨国银行竞争法律问题研究 引言 随着经济和科技的高度发展，世界经济在全球融合为一个难以分割的整体，其 本质是市场和资本在国际范围内的全球化配置和国际合作协调的加强。经济全球 化最终体现在金融全球化上，金融界特别是跨国银行的竞争日趋激烈，也带来了 相应的法律问题笔者在分析竞争法律制度和跨国银行竞争的一般理论的基础上， 结合美国、欧盟的相关立法和有关银行的反竞争行为及其监管的实践，认识到跨 国银行的不正当竞争行为和垄断行为等反竞争行为会影响市场发展和行业成长， 造成社会福利的减少。 由于我国已经在2 0 0 6 年1 2 月1 1 日对外资银行全面开放，银行业对外资金融 机构的所有限制将取消，外资银行将为中国居民提供全方位金融服务。金融系统 所赖以保障安全的对外封闭和对内垄断的格局被打破。我国目前尚无一部专门的 反垄断法，现行的法律法规对跨国银行反竞争行为做出的约束，存在着许多立法 空白和冲突。为了确保银行安全运营和审慎经营，我国需要对银行的市场行为特 别是实力雄厚的跨国银行的反竞争行为进行必要的监管，建立自己的银行业竞争 法律制度，做到既促进银行竞争又避免银行借助优势地位造成垄断。 对跨国银行在东道国的的反竞争行为的研究业已成为学者们关注的焦点，但 通过对现有的国内外文献的调查和研究，笔者发现，此方面的研究还存在着一些 不足：第一，由于我国目前经济发展水平和经济体制的限制，对外资银行的不正 当竞争行为或垄断行为的研究相对比较少，资料也比较缺乏。第二，学者大多是 从经济学的角度进行对不正当竞争行为或垄断行为进行研究，形成比较统一的观 点，但是从法律方面对跨国银行的竞争行为，在广度和深度上还有很大的差距， 没有形成一致的看法。 在经济全球化的今天，跨国银行的竞争越来越激烈，对跨国银行竞争的法律 闯题进行研究，不仅具有重要的理论意义，对我国的立法实践也将产生积极的推 动作用。笔者在前人研究和有关国家的法律、实践基础上，从比较法的角度，阐 述了跨国银行竞争法律制度的基本理论，并在此基础上分析了有关的国内法和国 际法规制，希望在我国反垄断法即将出台之时，为我国跨国银行竞争法制的 完善，维护公平、有序的银行业竞争秩序作出自己的微薄之力。 第1 章经济全球化及其影响 第1 章经济全球化及其影响 1 1 经济全球化概述 1 1 1 经济全球化的概念 提到“经济全球化”，应首先对“全球化”的概念有所了解。经济学家t 莱 维在1 9 8 5 年首先用“全球化”这个词形容此前2 0 年间国际经济的巨大变化，目口商 品、服务、资本和技术在世界性生产、消费和投资领域中的扩散。p l 在世界范围 内人们关于“全球化”的定义奠衷一是。经济学家多指世界经济一体化、市场的 一体化，指大公司的跨国经营、金融的国际化，相互依赖的加深。政治学家指的 是国际干预的不断扩大，建立世界新格局的全球战略。社会学家，未来学家更多 关注的是全球性问题。伫】笼统地说，全球化是由经济全球化所导致的各国之间在 法律、社会管理体制、文化甚至在政治等领域的相互作用并产生全球融合的趋势。 纠根据不同的角度，可以将其分为经济全球化、政治全球化、文化全球化等方面。 全球化的最初表现形式是经济全球化，其实质更是经济全球化发展的一种结果。 经济全球化的概念一般认为是由经合组织( o e c d ) 前首席经济学家s 奥斯特雷 在1 9 9 0 年首先采用的。p 】同全球化的概念一样，对究竟何谓“经济全球化”人 们并没有统一的界定。国际货币基金组织在1 9 9 7 年5 月发表的世界经济展望 中提出：“经济全球化是指跨国商品与服务交易及国际资本流动规模和形式的增 加，以及技术的广泛传播使世界各国经济的相互依赖性增强。”【5 】有学者认为经 济全球化是各国之间在经济上越来越多地相互依存，是生产要素在全球范围内广 泛流动和实现资源最佳配置的过程。州但也有学者认为，经济全球化是指资本主义 经济体系对世界的支配和控制。其重要标志是资本主义在全球范围内的结盟。川笔 者认同经济全球化是一个自然历史过程，是以市场经济为基础，以先进科技和生 l j j 国际货币基金组织编世界经济展望北京：中国金融出版社，1 9 9 7 脚w w w i w e po t g c a c h m e s e z i l i a o & s h u f u k u w c a z h a h 打n 脚绕戈平论全球化进程和国际组织的互动关系法学评论，2 0 0 2 ，2 ：3 4 - 3 5 + i j 杨紫煊国际经济法新论一国际协调论北京：2 0 0 0 年，北京大学出版社，2 0 0 0 p 】国际货币基金组织编世界经济展望北京；中国金融出版社，1 9 9 7 阿韦正翔国际政治的全球化与国际道德危机北京：中国社会科学出版社，2 0 0 6 川j o i m d u n n i n g a i l i a a c ec a p i t a l i s ma n dg i o b a ib u 口n e 嚣l o n d o n ：r o n t w d g e , 1 9 9 7 经济全球化背景下跨国银行竞争法律问题研究 产力为手段，通过商品、服务、生产要素与信息的跨国界流动等，实现各国市场 分工与协作，相互融合的过程。 1 1 2 经济全球化的特征 经济全球化是科技革命和市场经济发展的结果，其特征表现如下： 首先，国际贸易规模迅速扩大。国际货物贸易的规模和速度急剧增加，同时 国际服务贸易也高速增长，并在国际贸易中的比重呈上升趋势。据世贸组织统计， 2 0 0 3 年从出口角度计算的世界贸易总额( 包括货物贸易和服务贸易) 达9 5 万亿 美元，相当于1 9 8 0 年的3 9 倍。1 9 8 0 至2 0 0 3 年，世界贸易年均增长超过6 ，始 终快于世界生产的增长速度，前者的年均增长率要比后者高5 0 左右。 其次，国际投资高速增长。外国直接投资( f d i ) 和外国间接投资( f i i ) 发 展迅猛，大型跨国并购交易显著增加。跨国公司获得空前的发展，实力大大增强， 成为国际贸易、投资和世界经济发展的重要推动力量和主要支配力量。根据联合 国有关机构最近的统计，全球6 3 万家跨国公司通过近7 0 万家子公司，已经渗透 到了全世界的各个国家和地区的各个产业。它们控制着4 0 的全球产出、6 0 的 贸易、7 0 的技术转让、9 0 以上的直接投资，一个以跨国公司为主轴的国际经 济体系正在形成。i s 再次，参与经济全球化的国家和地区大幅增加，国际性、区域性的经济合作 加强。各国积极参与经济全球化，扩展与他国的贸易投资合作，最大限度发挥本 国的比较优势，来实现本国资源优化配置、提升国际分工地位。另一方面，国际 组织、区域化经济机构越来越多，发挥的作用越来越大，国际政策协调也越重要。 如w t o 、i m f ，o p e c 等国际组织的作用不容忽视。区域经济合作发展势头迅猛，在 促进成员国经济一体化方面有积极的推动作用。 最后，金融全球化逐渐形成。自从2 0 世纪7 0 年代以来，资本管制逐步解除， 金融自由化程度加深，在新的金融工具的创建和通讯技术进步的推动下，大量的 金融业务跨国界进行，使遍及全球的金融中心和金融机构形成一个全时区、全方 位的一体化金融市场，形成了世界性的金融机构网络。h 但是，伴随金融全球化 1 1h t t p ：w w w c h i n a e m b a s s y - c a n a d a o r g e h n z i l i a o w z z t f 1 j y w j t 1 9 6 7 9 5 h u n 聊郭连成，贾荣鄂经济全球化与不同国家的应对。北京：中国财政经济出版社，2 0 0 1 第1 章经济全球化及其影响 的发展，国际金融波动对各国的金融乃至整个经济的冲击不可避免，各国不得不 从世界范围内观察和处理本国的金融问题，从而使金融政策越来越超越一国界限， 变成一种国际性的政策行动，使得金融运行规则国际化，全球金融领域的国际协 调也日臻完善。【l o 】 1 1 3 经济全球化的影响 经济全球化对当代国际政治、经济、法律、文化等方面具有诸多重大影响已 是不争事实。笔者在此主要从经济和法律方面分析经济全球化所带来的影响。 在经济领域方面，经济全球化对任何国家而言，都是一把双刃剑。一方面，经 济全球化的发展给资本、信息、人力等的跨国流动带来很多的积极效应。全球化可 以促进市场竞争和生产效率的提高，在经济生产和消费过程中，将各种因素在全球 范围内进行组合，保证资源的最佳配置，产生最大的效益，避免资源的浪费。同时， 又可以推动全球竞争，推动世界性的企业兼并、重组和结构调整，促使企业突出核 心业务、组成战略联盟、加大r & d 投入和改革管理，以增强竞争力。另一方面， 全球化也具有消极效应。它造成了经济等级化，【l l 】具体表现为发达国家与发展中国 家之间的经济发展不平衡加剧，南北差距扩大，可能导致两极分化进一步加剧。在 国内则表现为，工人平均工资下降，非熟练工人失业，贫富差距扩大，社会关系紧 张，金融危机的风险加大，自然资源过度消耗生态环境过度破坏等等。 经济全球化在法律层面同样具有有重大的影响。各国顺应全球化潮流，与外 国频繁进行经贸往来，积极参与国际交流，特别是在加入w t o 一类的国际性组织 时，就必然会接触和适用有关的外国法律或国际法( 公约、条约、国际组织的章 程等) ，需要遵循共同的法律规则或国际惯例。因此，经济全球化对法律的影响首 先体现在调整国际关系的国际法上。在国际经济法范围内，全球化的影响表现在 非国家行为体( 含国际经济组织和跨国公司) 已越来越多地介入本属于主权国家 内部管辖的事务，或者表现为在全球经济一体化过程中国家经济主权的逐步被剥 夺。世界贸易组织是影响国际法的典型，它为国际商业活动提供了基本的法律规 则。而在非国家行为体中，尤以国际货币基金组织、世界贸易组织、跨国公司对 l w w w w t o l a w g o v c n d i s p l a y d i s p i a y i n f o a s p ? i i d - - - 2 0 0 3 0 7 2 4 1 6 0 2 5 8 7 7 5 9 ( i q 法 雅克阿达著经济全球化何竟、周晓幸译北京：中央编译出版社2 0 0 0 经济全球化背景下跨国银行竞争法律问题研究 国家经济主权的影响为甚。f 叼同时，经济全球化也对国际环境法、国际人权法、 国际组织法、国际刑事法等法律部门影响甚巨，此外，随着时间的推进，在国际 法内将会出现一些新分支，如国际发展法、国际合作法等。 在经济全球化的过程中，法律必然被卷入，法律也必须适应经济全球化的需 要。但是这种卷入和适应是否意味着法律本身也一定程度地全球化了呢? 一些学 者对“法律全球化”的概念也有探讨。有的学者认为法律全球化“基本上是西方 国家一些法学家不切实际的幻想”，【1 3 】有的学者则认为“全球化并非经济领域的 专利范畴，法律作为调整人类活动的行为规则，以及社会生活中不可剥离和居于 中枢地位的一部分，自然也不会超脱于全球化之外，而且从一定意义上说，它还 将成为受全球化影响最大、最直接，变化也最迅速的一个领域。”【1 4 j 还有人认为， 法律全球化在经济的相关领域目的是简化国际贸易，而在其他领域，法律全球化 的唯一动机是在全球范围内实现对公平具有重要意义的法律原则，这其中包括个 人自由权及普遍平等原则等。d 5 无论一些人如何否认、反对法律全球化，法律全 球化这种现象的存在是不以人 j 的意志为转移的。同各国经济的相互密切联系一 样，各国的法律相互联系的广度、深度，速度一直在激增，各国法律互相借鉴、 互相移植、互相融合的趋势日益加强，国际法、国家间的条约协定、各种国际性、 地区性组织的章程规则越来越多，其作用也越来越显著。然而，我们必须看到， 法律全球化不等于一元化、一体化，而是各种法律形式、各种法律制度并存、共 处，在并存、共处中交流、竞争、相互借鉴和共同发展，在异中求同，在同中存 异。法律全球化也不是法律美国化、法律西化，而应该是东西方法律的互相学习、 互相交流、互相借鉴、互相交融。 经济全球化不仅对国际法产生影响，对国内法的影响也很深刻。主要表现如 下：第一，全球化的经济活动在客观上要求一些法律规范趋同化。尤其是在国际 商事领域中，国家尽量避免设置阻碍商事交往的壁垒，寻求最为简明扼要、最能 ”2 1 w w w s x u c l cc h i n a l a w i n f o g o r i f t a r t i c l e u s e r a r t i c l ed i s p l a y a s p ? a r t i c l e l d = 2 1 5 0 0 i l j 沈宗灵对。法律全球化”的理论剖析人民日报，1 9 9 9 1 2 - 1 i ( 6 ) f i q 冯玉军，法律与全球化一般理论述评见；朱景文主编法律与全球化：实践背后的理论北京：法律出 版社。2 0 0 4 o 习乌韦布劳罗克，法律全球化趋势见：米健主编中德法学学术论文集( 第二辑) 北京：中国政法大 学出版社，2 0 0 6 5 第1 章经济全球化及其影响 吸引外国商人的规范，顺应法律全球化的潮流，借鉴其他国家先进的法律制度， 修改和制定本国法律规则，使其应用广泛，出现趋同化。第二，法律在文化的交 流过程中趋同化。全球化的文化交流包括了法律文化的交流，同时文化的交流会 使法律的背景发生趋同，随着了解程度的加深，法律文化会互相碰撞，彼此互相 学习借鉴、取长补短，最终导致规范的类似或者同一。第三，教育的全球化导致 了法律的全球化。商业经济活动的全球开展包括了服务的全球推广，作为服务贸 易的一部分，教育在全球范围内展开，很多学生会到其他国家去学习法律，这就 使得“落后法隼体制”的国家引进先进的法律，移植行之有效的规范。第四，国 际组织的发展使得国际规范的国内落实成为国家义务。国际人权、环境、经济法 领域的国际组织成为成员国确立了大量的“最低标准”或者“贸易纪律”，而国家 在加入这些组织的时候就已经承担了遵守规范的义务，由这些规范来约束各成员 国。在相同的国际规范的基础上出现的国内法律措施当然会出现趋同化的现象， 甚至某些国际组织会直接要求国家实施某些国际文件。【1 ” 1 2 金融全球化概述 1 2 1 金融全球化的基本概念及特征 金融全球化是经济全球化的重要内容和最新特点之一，也是经济全球化的高 级发展阶段。金融全球化是指不同国家和地区的金融主体所从事的金融活动在全 球范围内不断扩展和深化的过程，也是各国在金融业务、金融市场、金融政策与 法律等方面跨越国境而相互依存、相互影响和相互融合的过程。1 1 1 金融全球化是经济全球化的内在要求，同时又成为经济全球化的重要推动力 量。其特征主要包括：一是金融国际化。关税总协定乌拉圭回合谈判所达成的服 务贸易总协定及其金融附录是金融国际化走向制度化安排的一个重要标志，而 1 9 9 7 年世贸组织成员达成的金融服务贸易协定则是金融国际化的重要里程碑。 目前，世贸组织的一百多个成员作出了在金融服务部门开放市场的承诺，全球金 融市场的开放程度将会进一步提高。二是金融自由化。自2 0 世纪7 0 年代末以来， 以放松法律对金融的管制为特征的金融自由化改革在主要发达国家不断深化，并 i o - i 何志鹏全球化经济的法律调控北京：清华大学出版社2 0 0 6 f 川余劲松国际经济法问题专论武汉：武汉大学出版社，2 0 0 3 经济全球化背景下跨国银行竞争法律问题研究 带动拉美和亚洲的主要新兴发展中国家先后走上了方式不尽相同的金融自由化之 路。2 0 世纪9 0 年代金融自由化的显著标志就是金融业的综合经营。三是金融监管 规则统一化。金融监管规则统一化的标志是巴塞尔协议体系的建立。巴塞尔协议 不仅确立了跨国银行的监管原则、资本充足率的要求，而且还确立了对金融业全 程监管的核心原则。四是金融政策协调国际化。在金融全球化趋势下，国际金融 波动对各国金融乃至经济的冲击不可避免地出现了，由此产生了各国金融政策的 协调问题。五是金融市场一体化。随着电讯技术的发展，遍布世界各地的金融市 场和金融机构已紧密地联系在一起，全球的资金调拨和融通可以在几秒种内完成， 从而使遍及全球的金融中心和金融机构正在形成一个全时区、全方位的一体化金 融市场。金融市场的依赖性和相关性日益密切。六是金融信息全球化。充分的信 息是提高金融市场开放率和降低金融市场风险的基础之一。金融信息全球化是指 随着金融中介、金融工具和金融市场的全球化，金融市场的参与者与监管者在进 行决策时不能仅仅依据国内的经济和金融信息，而必须广泛地考虑其他国家和地区 的金融信息。“8 j 七是金融机构全球化。金融机构在国外广设分支机构，形成国际 化或全球化的经营。尤其是国际上许多大银行都把扩大规模、扩展业务以提高效 益和增强抵御风险能力作为发展新战略，掀起银行跨国并购的浪潮。 t 2 2 金融全球化的影响 金融全球化对各国经济和金融的影响同时具有正负两方面效应。 从积极的方面来看，一是有利于降低融资成本。金融市场主体的国际化、金 融市场融资的证券化和金融交易的衍生化，加速了资本的流动和融合，有利于优 化资源配置，提高市场效率。二是促进金融市场的自由化、开放化和跨国化。各 国通过参与金融全球化，进入国际金融市场，就必须借鉴先进国家的管理方法、 经验和教训，按照国际金融业的“游戏规则”来运作，加速了各国金融市场的开 放和国际化。三是促进高科技产业迅猛发展。只不过这种正面影响是有条件的， 即金融全球化过程中资本规模的增大、流动速度的提高或范围的扩大，必须与生 产、技术开发，以及相关的贸易活动有机结合，才有可能产生这种积极影响。 金融全球化对经济的消极影响表现为，一是金融体系的不稳定性增强。金融 曾筱清金融全球化与金融监管立法研究北京：北京大学出版社，2 0 0 5 第1 章经济全球化及其影响 全球化使各国经济、金融发展的整体性和相互依存、相互制约度增强的同时，使 一个国家或地区的金融波动、经济危机迅速传导波及其他国家和地区，导致各国 特别是新兴工业国家和发展中国家金融体系的不稳定性明显加大，金融危机爆发 频繁，破坏性也明显加大。二是加大了各国尤其是发展中国家宏观调控的难度， 给金融监管带来了严峻的挑战。如金融监管滞后于金融业务的发展，金融综合经 营向分业监管模式提出挑战，跨国界金融监管难以实施等。 经济全球化发展到金融全球化阶段，其深度和广度已大大推进，对国际金融 法的发展产生了多方面的重大影响。第一，金融全球化拓展了国际金融法的发展 空间。在金融全球化背景下，跨国银行及各类金融机构迅速发展，国际信贷和国 际证券融资规模持续扩大，国际金融市场、国际金融工具和国际金融服务不断创 新，发展中国家更多的参与国际金融活动，国际金融在主体和客体范围方面都得 到了极大的扩展。为了防范不断扩大的国际金融危机，及解决国际金融集团的跨 国经营活动的监管职责问题等等，各国都十分重视金融监管立法和制度。第二， 金融全球化推动了各国金融法的统一化。金融业务的规模化与国际化、金融市场 的全球化和资本流动的自由化，大大冲击了国别金融壁垒，推动了各国金融政策 和法制的国际化和趋同化。这主要是通过国家参与多边谈判和缔结国际条约而实 现的，如建立世界贸易组织的协议( w t o 协议) 、服务贸易总协定( g a t s ) 及金融服务贸易协议( f s a ) 等等；同时，国际金融惯例的影响也越来越加深， 尤其是国际银行监管领域，先后成立了许多国际性或区域性组织，并形成了各种 国际合作机制。最具有影响力的是巴塞尔银行监管委员会，该委员会通过发布文 件及其他，提出并阐述了关于国际银行审慎监管的一系列原则、规则、标准和建 议，形成著名的“巴塞尔体制”，其权威性在国际金融领域得到普遍公认。第三， 金融全球化推动了国际金融法的制度创新。特别是在w t o 的一系列文件中，对国 际金融法的重大问题，将货物贸易的基本原则制度适用到金融服务贸易领域，确 立了最惠国待遇、透明度、发展中国家更广泛参与等一般原则，并在金融市场准 入、外国金融服务提供者及其服务的待遇标准以及金融自由化等方面作了新的制 度安排，形成了国际金融服务贸易的多边法律框架。 1 9 1 【哪余劲松国际经济法问题专论北京：武汉大学出版社，2 0 0 3 经济全球化背景下跨国银行竞争法律问题研究 第2 章经济全球化背景下的竞争法律制度 2 1 竞争与垄断的经济理论 2 1 i 竞争的一般理论 经济全球化会推动全球生产力大发展，加速世界经济增长，加剧国际竞争。 世界银行和经合组织( o e c d ) 认为：市场经济中的竞争是指厂商或者销售商为达 到特定的商业目的，如利润、销售或者市场份额，而独自争夺购买者惠顾的情况。 c 2 0 l 绝大多数国家对“竞争”并未做定义性规范，而是由法院或竞争执法当局运用 经济学原理自行界定其含义，只有日本、中国台湾等少数国家和地区界定了“竞 争”的法律含义，如在台湾的公平交易法第4 条规定：“本法所称竞争，谓两 个以上事业在市场上以较有利之价格、数量、品质、服务或其他条件争取交易机 会之行为”。竞争包含五个基本因素：一是竞争的主体是同一相关市场上，且是两 个或两个以上的不同经济利益的市场主体，包括现实的经营者和潜在的经营者； 二是竞争的目的是最大限度地获取市场利益：三是竞争的对象是客户或者消费者， 即竞争是争夺客户或者消费者的对抗性活动；四是竞争的内容既可以是价格竞争， 也可以是质量、售后服务等其他方面的竞争；五是竞争的结果是优胜劣汰。 2 1 1 按照市场竞争程度的深浅，西方经济学一般将市场竞争结构划分为四种模式： 完全竞争、垄断竞争、寡头竞争和完全垄断。 完全竞争( p e r f e c tc o m p e t i t i o n ) 是指不受任何限制和干预的竞争，也称“纯粹 竞争”( p u r ec o m p e t i t i o n ) 。这种竞争的特点是市场中有大量的买主和卖主，设有任 何垄断力量，每一个买者和卖者都只能接受市场上已经形成的产品价格，没有力 量单独讨价还价。 垄断竞争( m o n o p o l i s t i cc o m p e t i t i o n ) 是指一种产品虽有卖主和买主，但各个 不同卖主的产品存在着差别，因而消费者有了购买的偏好，于是，各厂商之间出 现了激烈的价格竞争，经济生活中出现了一定程度的困难，障碍。垄断竞争的特 t h ew o r l db a n kw a s h i n g t o n , d c ，a n do r g a n i z a t i o nf o re c o n o m i cc o - o p c r a t i a n dd e v e l o p m e n t ( o e c d ) a f r a m e w o r k f o r t h e d e s i g n a n d i m p l e m e n t a t i o n o f c o m p c t m o n l a w a n d p o l i c y i 窿i i 张东江薯w t o 竞争政策谈判与发展中国家的选择北京：中国社会科学出版社，2 0 0 5 第2 章经济全球化下的竞争法律制度 点是：参与竞争的厂商数目仍然很大，规模通常较小，各厂商存在激烈的价格竞 争与非价格竞争，生产要素的流动有了一定程度的困难。 寡头竞争( o l i g o p o l i s t i cc o m p e t i t i o n ) ，又称少数企业的竞争、寡头垄断或寡占， 这种竞争模式是指在少数几个企业瓜分市场的条件下的竞争。它的特点是：参与 竞争的厂商数量少且规模大，少数几个大公司就供应了市场上某种产品的绝大部 分需求，因此，每个企业都具有影响市场价格的能力。这种竞争模式条件下的产 品有两种情况：一是纯粹的少数企业的垄断，二是被差别化少数的企业垄断。 完全垄断( p e r f e c tm o n o p o l y ) ，也叫纯粹垄断或独占，是指在一定的市场区域 内，某种产品只有唯一的卖者，没有别的企业可以与之竞争。完全垄断是垄断中 的一种极端情况，由于独占企业的定价一般都较高，产出较少，因此它与消费者 的利益是相悖的。造成完全垄断的原因包括：技术垄断、资源垄断、经济规模垄 断、特许垄断、策略性垄断等。 从上述四种模式的内容和特征来看，假定的完全竞争理论和完全垄断、寡头 垄断市场结构存在着不现实或不理想性，只有垄断竞争被认为是可行的、现实的 市场结构的合理模式。根据垄断竞争理论，这一市场结构的特点是市场上要有一 定数量的竞争者，且竞争者企业规模比较大，从而有能力进行新技术和新产品的 开发，同时，因为有一定数量的竞争者，因此，它们受到足够大的市场压力，有 开发新技术、新产品的动力和愿望。 2 2 1 在这种结构条件下，垄断同竞争一样存在 着一个适度与否的问题。合理的垄断竞争模式，应当是适度垄断与适度竞争的并 存与相容。 竞争对经济和社会进步有促进作用。竞争是最有效、最理想的资源配置手段， 可以促进社会分工，提升社会化水平；推动技术进步；优胜劣汰，提高企业素质； 使商品和服务可以达到最低的价格，使得消费者对商品和服务的类型和质量有自 由选择的可能。但竞争也有不利的一面，如竞争的盲目性、滞后性会带来资源浪 费。加之，竞争主体为了获得一定的竞争优势，或者为了逃避竞争的压力，往往 不同程度地存在着限制竞争的自然倾向，甚至导致市场失灵，竞争失衡。因此， 2 2 1 包锡妹反垄断的经济分析北京：中国社会科学出版社，2 0 0 3 阱i 黄勇、董灵反垄断法经典判例解析北京：人民法院出版社，2 0 0 2 经济全球化背景下跨国银行竞争法律问题研究 要使竞争能够成为调节供求和优化资源配置的基本手段，消除竞争可能带来的消 极影响，国家必须制定维护竞争法与竞争政策。 2 1 2 垄断的一般理论 从经济学的角度来讲，垄断是由于生产和资本的高度集中所形成的。垄断是 指少数企业凭借雄厚的经济实力对生产和市场进行控制，并在一定的市场领域内 从实质上限制竞争的一种市场状态。在垄断这种市场结构中，一个或少数几个主 体支配着某项产品或某项服务的总供给的规模。 垄断可以分为自然垄断、经济垄断和行政垄断三种。自然垄断是指由于市场 的自然条件而产生的垄断，这些部门如果进行竞争，则可能导致社会资源的浪费 或者市场秩序的混乱。如电网、自来水、煤气管道、电话等。对于这些行业，由 一个厂商生产全行业产品的总成本比由多个厂商生产的总成本低，因此独家生产 比多家竞争更有效率，更能够有效地向消费者提供廉价的商品或服务供给。经济 垄断是指经营者依靠经济实力、专利以及市场经营策略等取得的垄断地位。这种 垄断是自由竞争和技术进步的产物，因此在多数情况下能够得到社会的承认。对 于经济垄断，只要它对市场公平性不构成威胁，各国均采取较为宽容的态度。尤 其是在经济全球化背景下，跨国公司的涌现和成长，在一定程度上影响着国家的 竞争力。从美国政府对待微软公司垄断和捆绑销售行为案的态度可以看出，美国 并不希望支解微软，因为那不符合其国家利益。行政垄断是指企业采用或借助于 非市场手段( 主要是行政力量) 实现的市场垄断，包括地区封锁、地方保护、设 立行政性垄断公司、政府限定交易、国家指定专营，等等。由于行政性垄断限制 市场竞争，具有极大的不公平性，因此受到经济学家和公众的普遍反对。 垄断对公共利益造成的危害是多方面的。首先，垄断妨碍了统一开放的市场 体系的建立，损害社会公平，与国际经济一体化的趋势不相适应。其次，垄断侵 害了经营者的合法经营权，又侵害了消费者的自由选择权。其主要表现为控制产 量，谋取高额利润，限制可能的竞争者进入市场等。再次，垄断加剧了整个社会 的不公，恶化了低收入群体的生活状况。最后，垄断还影响技术进步。由于缺乏 改善经营和提高产品质量的动力，垄断企业往往会阻碍着技术进步和产业升级。 删h 印：榭i i d a o b a i d u c o m q u e s t t o r l ，5 6 7 5 6 3 4 h t m l ? s i = 9 第2 章经济全球化下的竞争法律制度 2 2 竞争法律制度的理论 2 2 1 竞争法律制度 竞争法被誉为“经济宪法”，它是由国家制定或者认可的，维护市场秩序、调 整经营者之间的竞争关系及相关的市场竞争管理关系的法律规范的总称。它是实 体法与程序法的结合，也是公法与私法的结合。从1 8 9 0 年的美国谢尔曼法开 始，竞争法由个别发展为一般，从单纯国内法发展为以国