（产业经济学专业论文）天津金融服务业对国民经济的贡献研究.pdf

一j _ 学位论文的主要创新点 一、将区域金融服务业分别从银行业、证券业和保险业三个角度展开研究其 对区域经济增长和产业结构升级的贡献。 二、在分析天津银行业、证券业和保险业对天津国民经济的贡献时，结合各 行业的特点，运用了计量经济学的分析方法，得出了定量与定性相结合的结论。 摘要 改革开放3 0 年来，天津经济持续、快速增长，同时在产业结构升级方面也 取得了巨大成就。这些都与天津金融服务业的大力发展和对经济的贡献分不开， 如，天津银行业规模快速扩张，体制取得突破性进展，经营效益不断向好，在吸 纳储蓄、扩充信贷优化资源配置和产业结构方面发挥了重要作用；证券业规模稳 步扩张，发展进一步规范，在开辟直接融资渠道，解决企业资金不足和债务不良 问题，优化社会资金结构，推动企业组织结构调整方面起到了积极作用；保险业 发展水平不断提升，市场体系建设成就喜人，保障能力实现新突破，社会管理职 能迈上新水平，对各行各业的保障作用日渐突出。 “十一五”期间，国家明确提出，未来一段时期要努力把天津建设成为国际 港口城市、北方经济中心和生态城市，并对滨海新区提出了加快金融体制改革和 金融创新，努力建设与北方经济中心相适应的现代金融体系和全国金融改革创新 基地的要求。这就进一步促使天津抓住这重要历史性机遇，大力创新发展金融服 务业，为天津经济发展提供保障和动力，做出更大贡献。 总结过去，面对天津经济发展的新阶段，研究天津金融服务业对本地国民经 济的贡献，是一个非常有意义的问题，有助于了解天津金融服务业的地位和作用， 有助于丰富区域金融服务业对国民经济贡献的理论研究。这就是本文选题所在。 本文以区域经济增长理论、金融发展理论、金融抑制与金融深化理论等为指 导，应用区域经济学、产业经济学等基本原理，密切结合天津金融服务业改革发 展历程和特点，以金融业中的三大主要行业银行业、证券业和保险业为主体，运 用文献资料法、数理统计法及定量与定性相结合的方法，分析了天津金融服务业 中三大行业的发展状况，就其三大行业对本地国民经济增长和产业结构优化的贡 献进行了论证。出于为更好更快地发展天津金融服务业的e l 的，本文还分析了天 津银行业、证券业和保险业发展中应高度重视的问题，并就此提出了相关建议。 关键词：金融服务业：贡献；经济增长；产业结构升级 a b s t r a c t s i n c et h er e f o r ma n do p e n i n gu pt ot h ew o r l d , t h ee c o n o m yo ft i a n j i nh a s i n c r e a s e ds u s t a i n e d l ya n dr a p i d l ya n dt h eu p g r a d i n go ft h ei n d u s t r i a ls t r u c t u r eo f t i a n j i nh a sa l s om a d eg r e a ta c h i e v e m e n t s a l lt h ea b o v ea c h i e v e m e n th a st h e i m p o r t a n tr e l a t i o n s h i pw i t ht h er a p i dd e v e l o p m e n to ft i a n j i n se c o n o m ya n dt h e c o n t r i b u t i o no ft i a n j i n se c o n o m yt ot h en a t i o n a le c o n o m y f i r s t l y , t h es i z e ，t h e s y s t e ma n dt h ep r o f i to ft i a n j i n sb a n k i n gh a si m p r o v e dq u i c k l y s e c o n d l y , t i a n j i n s s e c u r i t yh a sm a d em u c he f f o r tt om a n yf o l l o w e da s p e c t s ，s u c ha st h ee x p a n d i n gs i z e ， t h ec a n o n i c a ld e v e l o p m e n t , d e v e l o p i n gt h ed i r e c tf i n a n c i n gm e t h o d , s o l v i n gt h el a c k o ft h ec a p i t a la n dt h eb a dd e b ti nc o m p a n y , d e v e l o p i n gt h es t r u c t u r eo ft h en a t i o n a l a s s e ta n d p r o m o t i n gt h ea d j u s t m e n to f t h ee n t e r p r i s e ss t r u c t u r e t h i r d l y , t h ei n s u r a n c e a l s oh a sd e v e l o p i n g mt h ef o l l o w i n ga s p e c t s ，s u c ha st h es i z e ，t h es y s t e m ，t h ea b i l i t y o fp r o t e c t i n gf o rp e o p l ea n dm a n yi n d u s t r i e sa n ds oo n d u r i n gt h ep e r i o do f t h ee l e v e n t hf i v e - y e a r sp l a n ，o u rg o v e r n m e n tp u tf o r w a r d t h ep l a nt h a tt od e v e l o pt h et i a n j i nc i t yi st ob et h ei n t o n a t i o n a ls e a p o r tc i t y , t h e e c o n o m i cc e n t e ri nn o r t h e r na n dt h ee c o l o g yc i t y , a tt h es a m et i m e ，w h i c ha l s op u t f o r w a r dt od e v e o l pt h er e f o r ma n di n n o v a t i o no ft h es y s t e mo ff i n a n c ea n dt r yi th a r d t ob u i l dt h em o d e ms y s t e mo ff i n a n c ea n dt h en a t i o n a lb a s eo fr e f o r ma n di n n o v a t i o n o ff i n a n c e t h ea b o v eg o v e r n m e n tp r o g r a mc o u l du r g et i a n j i nc i t yt ou s ef i l l l yt h e h i s t o r i c a lc h a n c e i ns u m i n gu pt h eh i s t o r yo ft i a n j i nc i t y , i ti sa nv e r yi m p o r t a n tq u e s t i o nt os t u d y t i a nj i nf i n a n c i a ls e r v i c e ss e c t o r sd e g r e eo fc o n t r i b u t i o nt ot h en a t i o n a le c o n o m y a n dt h e nt h er e s e a r c hc a nh e l pt ou n d e r s t a n dt h ep o s t i o na n di n f l u e n c ea n de n r i c ht h e t h e o r e t i c a lr e s e a r c ho f t i a n j i nf m a n c i a ls e r v i c e ss e c t o r i nt h i sp a p e r , ip u tt h ee c o n o m i cg r o w i n gt h e r o y , t h ef i n a n c i a ld e v e l o p m e n t t h e o r y , t h ef i n a n c i a lr e p r e s s i o na n dt h ef i n a n c i a ld e e p e n i n gt h e o r ya sab a s i s a n dt h e n iu s e dt h er e g i o n a le c o n o m i c s , i n d u s t r ye c o n o m i c sa n do t h e rb a s i cp r i n c i p l e sw i t ht h e r e f o r ma n dd e v e l o p m e n tp r o c e s sc l o s e l yt i a n j i nf o re s t i m a t i n gt h ec o n t r i b u t i o no f t i a n j i n f i n a n c i a ls e r v i c e si n d u s t r yt o t h en a t i o n a le c o n o m y i nt h i s p a p e r , t h e d e v e l o p m e n to ft h r e es e c t o r so ft h ef i n a n c i a li n d u s t r y ( b a n k i n g ，s e c u r i t i e sa n d i n s u r a n c e ) a r et h eb a s e m e n to ft h es t u d y , w i t hl i t e r a t u r e ，m a t h e m a t i c a ls t a t i s t i c sa n d q u a n t i t a t i v ea n dq u a l i t a t i v em e t h o d st oa n a l y s et h ec o n t r i b u t i o no ft i a n j i nf i n a n c i a l s e r v i c e si n d u s t r yt ot h en a t i o n a le c o n o m yf o rp r o v i d et h er e f e r e n c ef o rt i a n j i n e c o n o m i ca n df m a n c i a ls e c t o rr e f o r i l la n di n n o v a t i o n k e yw o r d s ：f i n a n c i a ls e r v i c e ss e c t o r ；c o n t r i b u t i o n ；t i a n j i i n ；e c o n o m i cg r o w t h ； i n d u s t r i a ls t r u c t u r e 目录 第l 章绪论。l 1 1 选题背景1 1 2 国内外研究现状i 1 2 1 国外研究现状1 1 2 2 国内研究现状3 1 3 研究意义5 1 3 1 理论意义5 1 3 2 现实意义5 1 4 研究方法6 1 4 1 文献资料法6 1 4 2 数理统计法6 1 4 3 定性分析法6 1 5 相关理论。6 1 5 1 经济增长理论6 1 5 2 内生金融发展理论7 1 5 3 金融抑制与金融深化理论7 第2 章天津金融服务业发展现状9 2 1 金融服务业的界定9 2 1 1 银行业9 2 1 2 证券业9 2 1 3 保险业9 2 1 4 其他金融活动9 2 2 天津金融服务业发展状况l o 2 2 1 天津银行业发展状况。1 0 2 2 2 天津证券业发展状况l3 2 2 3 天津保险业发展状况l6 第3 章天津金融服务业对本市经济增长的贡献分析2 l 3 1 天津金融服务业对本市经济增长的直接贡献分析2 l 3 2 天津银行业对本市经济增长的贡献分析2 3 3 2 1 银行业吸纳储蓄对经济增长的贡献2 3 3 2 2 银行业扩充信贷对经济增长的贡献2 8 3 3 天津证券业对本市经济增长的贡献分析3 2 3 4 天津保险业对本市经济增长的贡献分析3 4 第4 章天津金融服务业对本市产业结构升级的贡献分析。3 9 4 1 天津三次产业演变趋势3 9 4 2 天津银行业对本市产业结构升级的贡献分析4 0 4 2 1 第一产业短期贷款对第一产业增加值的贡献4 2 4 2 2 第二产业短期贷款对第二产业增加值的贡献。4 4 4 2 3 第三产业短期贷款对第三产业增加值的贡献4 7 4 3 天津证券业对本市产业结构升级的贡献分析4 9 4 4 天津保险业对本市产业结构升级的贡献分析5 l 第5 章提高天津金融服务业对国民经济贡献的建议5 5 5 1 天津金融服务业发展中应重视的问题5 5 5 1 1 天津银行业发展中应重视的问题5 5 5 1 2 天津证券业发展应该重视的问题5 6 5 1 3 天津保险业发展应该重视的问题5 7 5 2 对天津金融服务业的建议5 8 5 2 1 对天津银行业的建议5 8 5 2 2 对天津证券业的建议5 9 5 2 3 对天津保险业的建议6 l 参考文献6 3 发表论文和参加科研情况6 5 致谤 6 7 第1 章绪论 1 1 选题背景 第1 章绪论 改革开放以来，天津经济持续快速增长，如2 0 0 5 2 0 0 9 年，各年g d p 的环比 增长速度分别高达1 9 、1 7 、1 6 、2 6 和1 8 ，均高出全国g d p 的增长速度。 同时，天津在产业结构升级方面也取得了巨大成就，第三产业迅猛发展，占比不 断上升，第一、二产业占比不断下降，如2 0 0 9 年末，天津第三产业的增加值占 g d p 的比重从1 9 7 8 年2 4 3 ，上升至4 5 3 ；第一、二产业比重分别从1 9 7 8 年的 6 1 和6 9 6 ，下降至1 7 和5 3 。 天津经济的快速发展是与天津金融服务业的快速有力地发展分不开的。天津 金融服务业通过多方面对其经济的发展做出了不可替代的作用，如天津银行业信 贷总量的大幅度增长，天津证券业提供的直接投融资市场，天津保险业对各行各 业的保障作用等方面支持了天津经济的迅猛发展，天津金融服务业成为自改革开 发以来天津经济增长的重要推动因素。 2 0 0 6 年5 月2 6 日国务院下发的关于推进天津滨海新区开发开放有关问题的 意见确立了天津滨海新区作为全国综合配套改革实验区、并拥有重大改革开放 措施先行先试权限的地位，并指出鼓励天津滨海新区进行金融改革和创新；2 0 0 8 年3 月1 3 日，国务院批复天津滨海新区综合配套改革试验总体方案，把推进 金融改革创新，建设中国金融改革创新试验区确定为滨海新区未来发展的重要任 务之一。因此，天津政府现正为抓住这些历史性机遇而大力创新发展金融服务业。 在未来的发展中，金融服务业将成为天津经济持续、快速增长的主导力量， 那么，天津金融服务业对国民经济的贡献便成为了值得研究和探讨的问题。 1 2 国内外研究现状 1 2 1 国外研究现状 国外研究主要是针对经济增长理论和金融发展理论进行了深入探讨。翻开经 济发展史，金融与经济发展关系的探讨贯穿经济发展过程的始终。可以讲，金融 天津工业大学硕士学位论文 成为现代经济的核心，是人们对金融在经济增长中重要作用的认识逐步深入的过 程，也是金融发展理论的形成过程。对金融发展和经济关系的研究最早是沃尔 特白芝浩( w a l t e rb a g e h o t ) 和约瑟夫熊彼特( j a j o s e p ha l o i ss c h u m p e t e r ) 。就研究 的结论而言，充满争议。但归纳起来主要有三种不同意见，金融发展促进经济增 长，金融发展对经济增长没有实质性贡献，金融发展与经济增长相互促进。 1 2 1 1 金融发展促进经济增长 第一种观点认为金融发展促进经济增长。如熊彼特( 1 9 9 1 ) 的非常信用理论、 戈德史密斯( g o l d s m i t h ，1 9 6 9 ) 的金融结构与金融发展理论、金( r g k i n g ) 与莱 文( r l e v i n e ，1 9 9 3 ) 和r i o j a 和d a l e v 的金融抑制论。 熊彼特( 1 9 9 1 ) 在经济发展理论中提出了独具特色的金融因素与产业资本 相结合的经济增长理论，指出经济发展初期，银行的信用是金融活动的主要形式。 戈德史密斯( 1 9 6 9 ) 的研究，他运用了3 5 个国家从1 8 6 0 = - 1 9 6 3 年的数据，以金 融中介的资产对g d p 的比重代表金融发展水平，得出结论：经济增长与金融发展 是同步进行的，经济快速增长时期一般都伴随着金融发展的超常水平。 金与莱文( 1 9 9 3 ) 以8 0 个国家为样本，数据选择从1 9 6 0 - - 1 9 8 9 年，引入四个金 融发展水平指标( 流动性负债占g d p 比，储蓄货币银行国内信贷占其与中央银行 国内信贷之和的比，非金融私人部门的债权占国内信贷比，私人部门的总债权占 g d p 比) ；并系统控制了影响经济增长的其他因素，研究结果显示，任一金融发 展指标与经济增长指标之间都存在非常强的正相关关系，并且初始金融发展水平 对未来经济增长、资本积累和经济效率提高非常重要，落后的金融发展必将成为 经济增长的严重阻碍。 r i o j a f 阳d a l e v 幂l j 用1 9 6 0 - - 1 9 9 5 年期间的7 4 个国家的数据，得出金融对经济的 影响并不一定是正面的，即使金融促进经济的增长，其程度也是有区别的。他们 认为，只有金融发展到一定程度时，才会对经济增长产生显著的促进作用。 1 2 1 2 金融发展对经济增长没有实质性贡献 第二种观点认为金融发展对经济增长没有实质性贡献。持这种观点的研究者 认为金融发展对经济增长来说是无关紧要的，金融的发展只是被动地对经济发展 做出反应：随着经济的增长，经济主体对金融服务产生更多需求，金融发展仅仅 就是对这种需求的反应。这种金融与经济发展的观点可称为“需求导向”论，早期 的研究如琼罗滨逊依r o b i n s o n ，1 9 5 2 ) 、格林伍德( g r e e n w o o d ) 和约万诺维奇 ( j o v a n o v i e ，1 9 9 0 ) 、罗伯特卢卡斯( r e l u c a s ，1 9 8 8 ) 和s t e m ( 1 9 8 9 ) 等。早在 1 9 5 2 年，罗滨逊就对金融对经济增长的促进作用提出了质疑。她认为随着经济的 发展，企业间的交易会产生新的摩擦，这些摩擦刺激了经济对新的金融工具和金 2 第l 章绪论 融服务产生的需求，而新的金融工具和金融服务应经济的需要而产生，也就是“实 业引导金融”。金融对经济增长没有实质性的贡献，金融是被动地适应经济增长。 理性预期学派的代表人物罗伯特卢卡斯断言：经济学家普遍夸大了经济增 长过程中金融市场的重要性，金融市场最多只不过在经济增长中起到极其微小的 作用。 格林伍德和约万诺维奇等人的分析表明，金融市场的建立和发展需要依赖于 人均收入和人均财富的增加，人均收入和人均财富只有达到一定的“临界值”，才 能有金融市场的发展。所以，从经济发展角度看，经济增长决定金融发展。近期 的实证研究，如曼莫汉辛格( m a n m o h a ns i n g h ，1 9 9 7 ) 也得出了股票市场发展无助 于经济增长的结论。在类似“需求导向”论观点中，更有甚者持有金融发展会破坏 经济增长的“金融破坏”论的观点。如爱德华布菲( e d w a r db u f f i e ，1 9 8 4 ) 和s w e d e r v a n w i j n b e r g e n ( 1 9 8 3 ) 认为正式金融市场的发展争夺了非正式的民间融资市场，从 而减少了国内企业可贷资金数量，从而阻碍了经济增长。 1 2 1 3 金融发展与经济增长相互促进 第三种观点认为金融发展与经济增长之间的关系可能是互动的，而且在不同 制度条件下可能会是不同的结果。金融发展既可能促进经济增长，同时经济增长 也可能促进金融发展。 a s h o c k k g u p t a ( 1 9 8 4 ) 是第一个尝试进行因果关系识别的人。利用g r a n g e r 提出的因果分析方法，利用不同指标表示金融发展，用工业生产指数表示实际经 济增长分析了1 4 个发展中国家的季度时间序列数据。表明1 4 个发展中国家中有8 个国家存在供给导向现象。另p b 4 个国家供给导向和需求导向现象并存，2 个国家 存在双向因果关系。 d e m e t r l a d e sa n dh u s s e i n ( 1 9 9 6 ) 通过对1 6 个国家样本进行分析，得出金融 发展与经济增长之间存在互为因果关系，这不同于莱文( 2 0 0 4 ) 坚持的“只有金融发 展是经济增长的原因”这种单向关系。 s h s n , m o r r i sa n ds u n ( 2 0 0 1 ) 对9 个o e c d 国家以及中国的研究表明样本中约 一半的国家的金融发展与经济增长之间存在双向关系，而小部分国家仅存在经济 增长促进金融发展的单向因果关系，而中国就是其中一例。 1 2 2 国内研究现状 1 2 2 1 中国金融服务业与经济发展的研究 曲均冰( 2 0 0 7 ) 对中国金融深化与经济发展的相关性进行了实证分析，用金融 资产总额反映金融深化程度、国内生产总值反映经济发展水平，通过对中国 3 天津工业大学硕士学位论文 ， 1 9 7 8 - - - 2 0 0 2 年的数据进行回归分析，得出结论，即金融深化与经济发展之间具有 正相关性，两者相互制约、相互促进、密不可分。 范德胜( 2 0 0 7 ) 等通过最小二乘法研究了中国金融中介发展与经济增长之间 的关系，结果发现，国外学者在金融中介和经济增长关系上的普遍看法金融 中介和经济增长相互促进，可能不适合于中国。从而建议中国金融改革的重心应 放在大力促进存款货币银行的发展上。 朱华培( 2 0 0 9 ) 从内生增长理论模型出发，论证经济增长率是经济效率和资本 边际生产率的函数，并以此建立了分析金融深化与经济增长之间的实证模型，从 而认为中国金融深化整体上对经济增长具有一定影响，但金融体系机构的不完善 影响了金融效率。 1 2 2 2 区域金融发展与经济发展的研究 冉光和等( 2 0 0 6 ) 学者利用东部1 0 省、西部1 2 省7 8 _ - 2 0 0 2 年的面板数据，对 东部和西部金融发展与经济增长的长期关系和短期关系进行了比较研究。结果显 示，西部地区具有金融发展引导经济增长的单向长期因果关系，东部地区金融发 展与经济增长之间具有明显的双向长期因果关系和双向短期因果关系。 陈宗胜，周松( 2 0 0 6 ) 研究天津金融发展与经济增长的关系，以1 9 7 8 - - - 2 0 0 4 数 据为样本，通过金融相关比率、金融市场化程度、金融中介效率、金融储蓄结构 四个指标反映金融发展，以人均实际g d p 反映经济增长水平，通过计量分析，得 出结论，天津经济增长水平与金融规模、金融中介效率的提高存在正相关关系， 而与金融市场化率、金融储蓄结构存在负相关关系，并且研究显示经济增长是天 津金融规模扩大的原因。 匡飞华( 2 0 0 7 ) 研究广东省金融发展与及经济增长的关系，以金融相关率反映 金融发展、以真实g d p 环比增长率反映经济增长，通过g r a n g e r 因果检验，得出 结论，金融发展是广东省经济增长的原因，但经济增长却不是该省金融发展的原 因，说明广东金融发展滞后于其经济增长。 徐明亮( 2 0 0 9 ) 采用时间序列分析法，以宁波为例研究区域金融发展对区域产 业结构升级的影响，实证研究结果表明宁波区域金融发展程度越高，第三产业产 值和第二产业产值在地区生产总值中的比重随之提高，第三产业产值比重增加又 快于第二产业，而第一产业产值在地区生产总值中的比重随之下降，最后得出宁 波区域金融发展促进区域产业结构的优化升级。 目前为止，国内外有关金融发展与区域经济发展的实证研究还是主要集中于 对金融发展与经济增长关系的研究，且主要以国家整体或东、中、西部为研究对 象，对单独一个省、市的研究尚少，尤其是对天津的实证研究较少。而且当前实 证研究都没能将这些经济发展的不同方面整合，总体论述一个区域中金融发展与 4 第1 章绪论 经济发展不同层面间的相互关系。 1 3 研究意义 1 3 1 理论意义 目前经济学家之间对金融与经济增长关系的认识并不统一，但就发展中国家 现阶段发展相对滞后的金融体系来说，金融发展的任务十分紧迫。因此，绝大多 数经济学家认同金融发展能够促进经济发展的这一理论命题，金融与经济的关系 问题始终备受众多学者瞩目。区域金融作为现代市场经济条件下大国金融发展的 一种客观经济现象，实践证明，只有将金融置于区域经济的环境中进行研究才能 更清楚地认识金融的意义。随着现代经济的发展，价值流引领实物流运行是经济 发展的一种必然趋势，因而区域经济与区域金融的互动关系必然会更加趋于复杂 化和多样化。区域金融差异作为区域经济发展过程中的一种客观经济现象，金融 运行必然具有区域性的不平衡特点。 总体而言，目前国内研究主要以国家整体或东、中、西部为研究对象，对单 独一个省、市的研究尚少，尤其是天津金融服务业对其国民经济的贡献的研究少 之甚少。面对天津经济快速发展的新阶段，为了提高政府对金融服务业发展的支 持力度，研究金融服务业对国民经济发展的贡献是必然的。因此，在中国区域性 经济特征日益突出的形势下，基于天津探讨金融服务业对国民经济发展的贡献具 有重要的理论意义。 1 3 2 现实意义 源于2 0 0 7 年的美国次贷危机，愈演愈烈，演变发展至全球性金融危机，不 久后便演变为全球性经济危机。由此可见，金融服务业的稳定、持续、健康的发 展对整个国家，乃至整个世界经济的发展都是至关重要的。天津是中国北方经济 中心、金融创新改革试点，因此，天津金融服务业稳定、有效率的发展对本市经 济、甚至于全国经济的重要性是不可忽略的。因此，本文以金融服务业中的三大 主要行业( 银行业、证券业及保险业) 的发展状况为研究基础，借助定量与定性相 结合的方法对天津金融服务业对国民经济增长、产业结构优化的贡献进行论证， 并且探究出如今天津银行业、证券业、保险业发展中应关注的问题，从而提出解 决策略。为更好更快地发展天津经济及加快天津金融服务业的改革创新提供参考 依据。 天津工业大学硕士学位论文 _。， 1 4 研究方法 本文以经济增长理论、内生金融发展理论、金融抑制与金融深化理论等为基 础，应用区域经济学、产业经济学等基本原理，密切结合天津改革发展历程，就 天津金融服务业对国民经济贡献度及对天津金融发展与国民经济发展之间的关 系进行了系统分析，其中运用多种研究方法。 1 4 1 文献资料法 文献资料法是通过查阅文献资料了解、证明所要研究对象的方法。本文通过 互联网检索c n k i 、万方、维普等数据库，以及在图书馆、资料室查找关于金融 服务业对国民经济贡献的相关著作、论文、外文资料，以及通过天津政务网、天 津市银行业协会、天津市证券业协会、天津市保险行业协会等官网查找所需统计 资料和相关法案政策，从而了解天津经济、金融服务业发展概况，作为本文研究 的基础。 1 4 2 数理统计法 数理统计法是数学的一门分支学科，它主要是利用样本的平均数、标准差、 均方、检验推断、相关、回归、主成分分析等有关统计量的计算来对实验所取得 的数据和测量、调查所获得的数据进行有关分析研究以得到所需结果的一种科学 方法。本文运用数理统计法研究了天津银行业、保险业对国民经济的贡献。 1 4 3 定性分析法 定性分析法，亦称“非数量分析法”。主要依靠预测人员的丰富实践经验以及 主观的判断和分析能力，推断出事物的性质和发展趋势的分析方法，属于预测分 析的一种基本方法。这类方法主要适用于一些没有或不具备完整的历史资料和数 据的事项。 由于天津银行业、证券业的部分数据资料难以收集，因此本文采取定性分析 法对其进行分析研究。 1 5 相关理论 1 5 1 经济增长理论 6 第1 章绪论 。， ， ， 经济增长理论是研究经济决策如何控制生产要素的积累，即分析研究长期经 济增长的动力机制的理论，经济的长期、持续增长是由何种动力推动的理论。一 般认为经济增长理论可以分为两个阶段，即早期经济增长理论和现代经济增长理 论。早期经济增长理论强调市场自由，发挥看不见的手的作用，对经济增长的动 力机制问题作了许多分析，如亚当斯密( a d a ms m i t h ) 的经济增长理论、大卫李 嘉图( d a v i dr i c a r d o ) 的经济增长理论等。现代经济增长理论的重点在于研究经济稳 定增长的长期条件，也就是在长期内如何达到较低的失业率和通货膨胀率以及在 适当的经济条件下的经济增长率这一目标，注重研究如何控制各种经济变量使其 满足稳定增长条件，例如哈罗德一多马模型，新古典经济增长模型，新剑桥经济 增长模型以及新经济增长模型。 天津经济稳步快速增长，对其做出贡献的经济变量很多，那么金融服务业的 贡献是不容忽视的，但同时天津金融服务业是如何控制天津经济稳步增长的是本 文研究重点，因此，本文充分运用了经济增长理论来分析天津金融服务业对经济 增长的贡献。 1 5 2 内生金融发展理论 根据内生金融发展理论可知，当区域经济增长到一定阶段时，会内生出区域 金融并要求其进一步发展。伴随着区域金融的发展，金融服务业通过吸纳储蓄并 转换为投资，为区域经济增长提供资本支持；通过资金的有效配制，提高资金收 益率；通过推动技术创新，提高社会劳动生产率，从而促进区域经济增长。因此， 区域金融发展与区域经济增长具有正相关性。本文在以经济增长理论为基础的同 时，需从金融学的角度剖析金融服务业从哪些方面对经济增长做出贡献，因此， 本文在第三章中以内生金融发展理论为指导，展开天津银行业、证券业、保险业 对国民经济的贡献的研究。 1 5 3 金融抑制与金融深化理论 根据麦金农( m e k i n n o n ，1 9 7 3 ) 和睦j ( s h a w ，1 9 7 3 ) 提出的“金融抑制”和“金融 深化”理论，认为金融发展对经济增长中的资源配置和结构变动具有重要作用， 即金融与以产业结构变动为特征的经济发展间互为因果关系。从以往研究中，可 以认识到在产业升级过程中，整个金融部门的资本是净流入，而产业部门的资本 是净流出的，新兴产业部门的银行贷款增长速度要超过新兴产业的增长速度，这 是产业结构升级的一个必要条件。区域金融发展一方面为新兴产业部门提供充足 资金，推动其发展；另一方面通过自身项目评估、分散风险的能力，选择资金流 向于未来发展潜力巨大、符合区域产业方向的产业，从而促进区域产业结构升级。 7 天津工业大学硕士学位论文 ， 。 e，。， 。 ，_， 。 因此，区域金融发展于产业结构升级之间存在正相关性。 本文以金融抑制与金融深化理论为指导将产业结构调整与升级作为国民经 济发展的一个方面，同时细分金融服务业，以分别论述各个行业对天津产业结构 升级的贡献。 3 第2 章天津金融服务业发展现状 第2 章天津金融服务业发展现状 2 1 金融服务业的界定 金融服务业是指经营金融商品的特殊行业，包括银行业、证券业和保险业及 其他金融活动。具体说，包括银行业、证券业、保险业、信托业、租赁业和其他 金融单位的附属机构跨行业小类从事银行、证券经纪代理( 含证券营业部) 、证券 投资、保险、信托、风险投资和实业投资等活动。 2 1 1 银行业 银行业主要包括中央银行、商业银行和其他银行等。 中央银行是代表政府管理金融活动，并制定和执行货币政策的特殊金融机 构，包括中国人民银行总行和中国人民银行各级分支机构。 商业银行是以经营工商业存、贷款为主要业务，并以获取利润为目的的货币 经营企业，包括国有独资商业银行、股份制银行、城市商业银行、城市信用社和 农村信用社等。 其他银行是指政策性银行，其业务内容包括国家政策性银行( 国家开发银行、 中国进出口银行、中国农业发展银行等) 的金融服务业务活动，以及国家政策性 银行驻各地金融机构的业务活动。 2 1 2 证券业 证券业的业务活动是指对股票、债券、期货及其他有价证券的投资交易活动。 2 1 3 保险业 保险业被分为人寿保险和非人寿保险。人寿保险，指主要提供养老等人寿保 险和再保险的活动。非人寿保险，指主要提供除人寿保险以外的保险活动和再保 险活动。 2 1 4 其他金融活动 9 天津工业大学硕士学位论文 ， 。， ， ，-， ，h， 其他金融活动，指银行、证券、保险以外的金融活动，如信托投资公司、融 资租赁公司等的金融活动。 2 2 天津金融服务业发展状况 金融服务业是现代经济的运行核心，自改革开放以来，天津金融服务业从小 到大，从弱到强，发生了翻天覆地的变化，同时取得了一系列令人瞩目的成就。 金融创新、改革不断深入，展现出规模扩大、领域拓宽、功能增强、结构优化的 态势。天津金融服务业的发展跨上了历史性的新台阶。 2 2 1 天津银行业发展状况 2 2 1 1 银行业规模快速扩张 ( 1 ) 银行业机构数量增长快 改革开放以来，天津银行业发生了巨大变化，机构数量较快增加。国有商业 银行分支机构相继恢复和成立，1 9 7 9 年起中国农业银行天津分行、中国银行天津 分行、中国建设银行天津分行先后设立；1 9 8 4 年工商银行天津分行成立，承担原 人民银行的工商业存贷款和储蓄业务，人民银行天津分行专门行使中央银行派出 机构的职能。从整体上来看，自19 9 9 年至2 0 0 9 年天津银行类机构数量变化情况如 图2 1 所示。 艨 咖l 籁 餐 嚣 称 靶 璐 2 5 0 0 o o o 5 0 0 o o o 5 0 0 0 1 9 9 92 0 0 02 0 0 l2 0 0 22 0 0 32 0 0 42 0 0 52 0 0 62 0 0 72 0 0 8 2 0 0 9 年份irw t 图2 - 1 天津银行类机构数量 资料来源：天津统计年$ ( 2 0 0 0 - 2 0 1 0 ) l o 第2 章天津金融服务业发展现状 天津银行机构数由1 9 9 9 年末的1 8 5 3 家，下降至2 0 0 5 年的1 5 5 2 家，之后随着经 济形势及政府政策的调整，天津银行类机构数量又逐步增加，截止至u 2 0 0 9 年末为 2 1 2 8 家。随着天津银行类机构数量的增多，各个行业从银行机构获得的帮助更多， 从而对天津国民经济的增长、产业结构的调整贡献更加显现。 ( 2 ) 银行业存贷款业务规模迅速扩张 天津银行业规模快速扩张还表现在存贷款业务的迅速扩张方面，尤其是商业 银行基本的存贷款业务，近二十年来呈大幅增长态势。 1 4 0 0 0i 二二二二二二二二二二二三| 擎擎挚擎擎拶妒 年份 - _ - - - - - 。- - - - - - - - - - - - - - 图2 - 2 天津中资金融机构人民币存贷款情况 资料来源：天津统计年鉴( 2 010 ) 通过图2 2 可知，天津银行业存贷款余额不断增加。1 9 9 0 年天津中资银行机 构人民币存款余额2 3 6 3 1 亿元，各项贷款余额3 8 7 7 2 亿元；2 0 0 9 年中资银行机 构人民币存款余额为1 2 9 9 9 6 1 亿元，各项贷款余额9 8 3 0 7 2 亿元，分别为1 9 9 0 年 的5 5 0 1 倍和2 5 3 6 倍，规模均创历史最高水平。 2 2 1 2 天津银行业体制取得突破性进展 在计划经济体制阶段，我国实行高度集中的国家银行体制，从1 9 8 4 年起，中 央银行开始集中力量研究和实施全国金融的宏观决策，进行宏观调控、服务，2 0 0 1 年，伴随着保监会、证监会和银监会的相继成立，金融服务业监管体制进一步优 化。 0 0 0 0 0 0 0 o o 0 o o o o o o 0 o o 2 0 8 6 4 2 1 1 恨翠v 幅程傩任呶、r霉窭靶球取 天津工业大学硕士学位论文 。，。， ， ，。， ， ( 1 ) 国有独资商业银行改革继续深化 各个国有独资商业银行加快资产结构和中间业务结构的调整，提高中间业务 收入比重；加强内部控制机制和内控执行力建设，切实加强操作风险管理与合规 管理；对分支机构业务流程进行再造；转变风险管理模式，积极建设覆盖信用、 市场、操作风险的全面风险管理体系；积极进行业务创新；改革激励考核机制。 ( 2 ) 新型银行促进银行体系进一步完善 2 0 0 5 年1 2 灵 日，渤海银行股份有限公司在天津正式成立。渤海银行是19 9 6 年以来获中央政府批准设立的第一家全国性股份制商业银行，是第一家在发起设 立阶段就引入境外战略投资者的中资商业银行，也是第一家总行设在天津的全国 性股份制商业银行。截至2 0 0 9 年末，其资产总额1 1 7 5 1 6 亿元人民币，比刚成立 时增长8 8 9 。目前，渤海银行正在制定其第二个五年发展战略规划，力争早日 上市，最终努力把渤海银行打造成一家公司治理完善、业务特色鲜明、经营业绩 良好的现代精品银行。 2 0 0 7 年，滨海农村商业银行成立，邮政储蓄银行天津分行开业，瑞穗实业银 行( 中国) 有限公司天津分行、渣打银行科营中心等9 家银行后台服务机构先后落 户滨海新区；汇丰、花旗、渣打等银行的天津分行及支行顺利完成了转制；北京、 大连、浙商、盛京和等银行的天津分行开业运营；2 0 0 7 全年新增外资银行机构8 家。2 0 0 8 年1 2 月，锦州银行天津分行正式挂牌营业，开创了中国地级城市商业银 行在直辖市设立分支机构的先河。 天津农村合作银行系统进一步理顺了管理体制，2 0