个人汽车消费贷款的风险防范.docx

赢了网 遇到担保法问题？赢了网律师为你免费解惑！访问 个人汽车消费贷款的风险防范个人汽车消费贷款是近年来较活跃的金融产品之一，以其风险低，综合效益高，可持续发展的优点，已成为农信社新的业务增长点，但随着汽车消费贷款总量的扩大，贷款门槛的降低，以及时间的推移，所面临的风险也与日俱增，因此有必要在加强汽车消费贷款营销的同时，客观地分析其风险，做到早防范、早化解。一、个人汽车消费贷款业务中存在的风险在整个汽车贷款运行过程中，贷款风险涉及到借款人、经销商、保险公司和农信社四个方面。(一)借款人方面。一是信用风险。购车群体良莠不齐，可能混杂了一些有道德风险的人，由于主观赖账心理或当汽车价格下跌，低于购车者需还贷款金额时，购车者就可能做出理性违约行为，都可能使贷款面临风险。二是支付能力风险。自用车借款人因家庭收入降低而无法按时还款，商用车借款人因受整个运输市场和行业政策的风险，预期收入减少甚至完全丧失或借款人因经营不善，对方运费结算不及时，不能按时还款。(二)经销商方面。一是汽车质量风险。由于经销商不通过正当渠道购进汽车，把存在质量问题的车辆销售给借款人，因质量纠纷影响到贷款的收回。二是最高贷款担保限额核定风险。目前农信社发放汽车消费贷款大部分由经销商提供担保，由于最高贷款担保限额核定过大，超过经销商担保能力，给信贷资金造成隐形风险。(三)保险公司方面。一是保险公司利用借款人对保险条款的模糊认识，以及信用社贷款操作中的疏漏，当保险责任发生时，寻机免除保险责任或减少责任;二是保险公司的部分营销人员采取不正当竞争手段，违反保险条款，私自缩短保险期限，造成保险失效，责任免除。(四)农信社操作方面。一是贷前调查不实，由于信贷人员配备不足，贷前调查流于形式，借款人提供的收入证明、资产证明严重失真，埋下风险隐患。二是贷后管理不到位，或根本没有做贷后管理，对贷款发放后借款人是否真正用于购买，所购车辆的发动机号、车架号等信息未及时进行确认;有的贷款逾期后未能及时采取相应的保全措施，以致风险不断扩大;有的放松了对合同、贷款催收记录等债权文书的管理，造成缺漏项，当贷款出现风险时无法及时发现进行索赔、诉讼或采取其他追收措施。二、个人汽车消费贷款的风险防范(一)要严格执行山西省农村信用社个人汽车消费贷款管理办法。认真贯彻落实贷款三查”制度，做好双人尽职调查，双人尽责审查，按贷款程序发放贷款，确保贷款资料齐全，手续合法严密，贷款到期收回,严禁发外跨县(区)域的汽车消费贷款。(二)加强对借款人自身偿债能力的审查。汽车消费贷款应采用直客式”方式办理。在发放贷款之前，应首先对借款人的家庭状况、主要收入来源，购置汽车后的预期收入，客户信誉记录等情况，进行全面细致的调查，在确定即使车辆因不可抗因素造成损失时，借款人仍有偿还贷款本息的能力，真正将第一还款来源”落到实处，不能期望通过设立汽车抵押或担保的方式来降低贷款风险，这些担保方式仅是偿债的第二保证，是一种补充性的还款保障，切不可本末倒置，注重担保应用，反而忽视了借款人自身偿债能力的审查。担保法担保人的权益受到侵犯时，需向法律寻求援助，也可以在赢了网上咨询在线律师。关于担保，在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照担保法规定设定担保。作担保人，需承受债务人无法实现还债的风险。来源：（个人汽车消费贷款的风险防范/w/db/365383.html）精彩推荐：典当行里当优惠/w/db/389705.html菏泽典当融资房屋类占83%/w/db/389704.html金价变现渠道受限典当行仍可轻松变现/w/db/389703.html典当行发力解中小企业融资难题/w/db/389702.html黄金典当价攀上历史最高峰/w/db/389701.html典当行黄金收购价超过铂金/w/db/389700.html典当行备战年底融资潮/w/db/389699.html当票统一典当行还需设法适应/w/db/389698.html典当行放快钱可用银行低息还/w/db/389697.html典当行融资的优势/w/db/389696.html典当行绝当黄金销量高位提速/w/db/389695.html中小车商借道典当行寻出路/w/db/389694.html加强典当行业现场监管/w/db/389693.html全国统一典当标准(2017最新)/w/db/389692.html典当行资金门槛将提高/w/db/389691.html降风险典当主的头疼事/w/db/389690.html缓解中小企业之困典当融资规模大幅增长/w/db/389689.html资金趋紧典当需求大增当品评估值降低/w/db/389688.html典当企业融资的第二条血脉/w/db/389687.html长春小老板典当房产倒短/w/db/389686.html暑期来临典当行成寄存处/w/db/389685.html典当行息费不会因加息拉高/w/db/389684.html房产典当风险究竟多大/w/db/389683.html济南典当行8成收入来自中小企业/w/db/389682.html典当基础知识必备/w/db/389681.html福建典当行去年净利6667.6万元增长40.7%/w/db/389680.html盘点世界各国典当的期限/w/db/389679.html黄金回收机构利用价差截和典当行/w/db/389678.html黄金典当价水涨船高/w/db/389677.html深圳典当行金融危机就是典当业的商机/w/db/389676.html典当行业真实面目都是做的哪些买卖/w/db/389675.html福建典当行增资呈集中爆发状态/w/db/389674.html帮你走出典当误区/w/db/389673.html天津典当房产占半壁江山/w/db/389672.html典当业规范是正道/w/db/389671.html华夏典当行开启艺术品融资新模式/w/db/389670.html典当法律风险与防范/w/db/389669.html典当业门槛或涨至500万/w/db/389668.html典当行下调折当率应对汽车新政/w/db/389667.html深圳典当企业已有71家/w/db/389666.html浅论楼花按揭中开发商保证责任/w/db/389665.html对一欺诈合同案例的请求权基础分析/王斌周/w/db/389664.html聚源为你叩响黑夜里希望的钟声/w/db/389663.html典当行不得吸收公众存款/w/db/389662.html如何顺利走出典当误区/w/db/389661.html小物件现身典当行因便宜实用受欢迎/w/db/389660.html汽车典当骤增八成用于企业融资/w/db/389659.html书画质押贷款就到绿城典当行/w/db/389658.html款式少需求量大典当行绝当品价涨30%/w/db/389657.html另类使用典当服务减少利息和服务费/w/db/389656.html金价连涨黄金典当价一月涨三次/w/db/389655.html中美动产担保法律制度比较研究/w/db/389654.html金价攀高黄金典当日趋增多/w/db/389653.html艺术品融资拍卖典当两不误/w/db/389652.html典当行淘宝要手疾眼快/w/db/389651.html银行收紧房贷典当行业务迅速升温/w/db/389650.html海口整治再生资源回收点典当业/w/db/389649.html试谈保证人的资格/w/db/389648.html典当行黄金收价一个月内调3次突破200元大关/w/db/389647.html拓展典当品种开辟典银合作/w/db/389646.html湖南典当行兴旺折射中小企业融资困境/w/db/389645.html济南市典当行业协会成立/w/db/389644.html部分典当行资金现应接不暇/w/db/389643.html与银行贷款相比现代典当有哪些优点/w/db/389642.html中小企业资金链条紧绷催生典当行业繁荣/w/db/389641.html襄樊亿金典当开业/w/db/389640.html一克金首饰涨到240多元/w/db/389639.html什么东西可以典当/w/db/389638.html福建典当加强信息化管理/w/db/389637.html典当行疑问解析/w/db/389636.html抵押人在抵押权人丧失主债权诉讼时效后请求除去不动产抵押物之上权利障碍不/w/db/389635.html东平大押改造变身典当博物馆免费开放/w/db/389634.html开启融资新渠道奢侈品频现典当行/w/db/389633.html质权的若干问题及其适用/w/db/389632.html用人单位扣押身份证、要求提供押金、担保违法/w/db/389631.html汽车典当相比银行汽车质押优势何在/w/db/389630.html快速融资用好典当六种思维/w/db/389629.html华夏典当行再开商场店/w/db/389628.html典当行上网门槛更适合大众/w/db/389627.html让与担保研究/w/db/389626.html个人融资难催热典当生意/w/db/389625.html论财团抵押/w/db/389624.html浅论混合共同担保制度/w/db/389623.html典当行业乱象丛生待规范业内呼吁提高准入门槛/w/db/389622.html新政下典当房产只折四成/w/db/389621.html个贷业务中申请人及保证人配偶的角色定位及责任认定问题探讨/w/db/389620.html典当行管理亟待建立跨部门监管合作机制http:/s