商业银行贷款业务考试模拟卷C答案.doc

模拟卷C答案三、四、五题答案填入下表，否则零分处题目题序答案题序答案题序答案题序答案题序答案三、判断题123456789101112131415四、单选题1B2B3C4C5B6C7B8C9C10C五、多选题1ACD2ABCE3CD4ABCD5BCD第三题每题答对得2分,答错不给分。第四题每题答对得2分,答错不给分。第五题每题答对得2分，多选题多选与漏选均得1分。一、案例分析（20分）1、某农民承包了某集体的荒滩，开发成水产养殖场。为了扩大养殖规模，某农民于2002年2月1日分别向甲、乙、丙借款6千元、8千元和1万2千元，于2002年3月1日又向某信用社贷款20万元，以养殖场占用的荒地所用权、一辆小货车及自有的一间农村房屋作抵押，期限1年，双方经协商签订了抵押贷款合同，合同要素齐全。该农民获得借款和贷款后，扩大了水产养殖场的规模，并将全部资金投入了养殖场的经营。但是该年当地洪水爆发，养殖场被冲毁，该农民无力归还借款及贷款。2003年3月1日信用社向其发出还本付息通知书。由于农民无力归还，信用社要求拍卖该荒地使用权、小货车及房屋，从价款中优先受偿。债权人甲、乙、丙提出异议。问：请依据担保法、贷款通则的规定和要求，指出信用社信贷员在发放贷款业务中存在的错误并改正。答：错误一：抵押贷款未办理登记（3）错误二：荒地使用权未经发包方的同意（3）错误三：信用社应在贷款到期前1星期发出还本付息通知书（3）以上每点答对得3分，总体情况1分，本题总分10分2、贷款的基本情况：借款人：东方房地产发展有限公司建筑贷款：3900万原贷款期限：99/5/02001/5/20 贷款用途：东方大厦的开发建设抵押品：东方大厦的土地使用权及上盖约定还款来源：售楼收入借款人背景及贷款介绍：（1）东方房地产发展有限公司是一家以房地产开发为主营业务的港资企业，东方大厦是其在该市开发的第一个项目。项目投资总额9750万元，21来自股东投入，40为银行的筹资，39为楼花收入。 （2）由于股东应投入资金仅到位1000万元，项目在建设初期就存在严重的资金缺口。后由于受房地产市场低迷的影响，楼花的销售状况不理想，至大厦封顶时，只完成售楼计划的14。大厦自2001年11月封顶后，就因缺乏内部装修资金，使项目一直处于停工状态，完工率只有46。（3）贷款到期后，借款人无力偿还，银行为其办理了展期，将还款期展至2002年5月20日，寄希望于房地产市场的复苏、借款人股东投资的到位和新资金的注入。（4）在展期贷款出现逾期后，经银行的催收，香港股东答应在2002年底前注资5000万元，使项目在一年内建成完工；并有预测，国家将加大住房改革力度，调整房地产政策，启动房地产市场。在这些情况下，银行又于2002年7月5日为其办理了“借新还旧”，贷款到期日延迟到2003年4月20日；2002年12月31日的贷款余额为3900万，应收未收利息达32185万元。（5）到2003年2月，房地产市场仍无复苏迹象，楼花的销售已经基本停滞。由于经营原因，香港股东注资计划也被无限期地延迟。2002年末的抵押品评估价值约为7000万元，抵押率为56。答：这笔贷款应划分为（B）、关注贷款、次级贷款、可疑贷款理由如下：理由一：大厦自2001年11月封顶后，就因缺乏内部装修资金，使项目一直处于停工状态，完工率只有46。说明已无第一还款来源。理由二：2002年末的抵押品评估价值约为7000万元，抵押率为56。说明第二还款来源基本能还款。理由三：香港股东答应注资，使项目在一年内建成完工。以上每点理由答对得2.5分,答错不给分。二、问答题（20分）1、商业银行贷款业务实现安全性的措施。答：1)合理进行贷款定价)信贷资产分散化)信贷配额方法)制定正确的银行贷款政策以上答对1点给1分，总体情况给1分，共5分2、抵押物的条件。答：1) 合法性2) 流动性3) 价值稳定性4) 必须是权属无争议的财产5) 其处置不妨碍公共利益 以上答对1点给1分，共5分3、票据贴现业务中信贷管理人员应审查的内容。答：1) 审查票据的票式与要件是否合法2) 审查汇票购销合同的真实性3) 审查承兑人、持票人、背书人信誉4) 审查贴现额度5) 审查贴现原因是否正当以上答对1点给1分，共5分4、固定资产贷款与流动资金贷款的主要区别。答：)贷款金额大，期限长，风险大)贷款管理严格，一般要进行项目评估)贷款管理程序复杂，专业性强)还款来源是完工后利润及折旧。以上答对1点给1分，总体情况给1分，共5分三、判断题（30分） 1. 中期贷款是贷款期限在1年以上(包含1年)5年以下的贷款。2. 按贷款方式划分贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。3. 安全性原则、流动性原则、盈利性原则是我国商业银行贷款业务应遵循的三大原则。4. 监管当局在商业银行风险监管核心指标规定不良贷款率为不得高于10%。5. 商业银行不得给内部关系人发放信用贷款。6. 借款人风险越高，则银行应获得的风险报酬越高，贷款的利率相应的越高。7. 根据担保法规定：学校等以公益为目的的事业单位、社会团体不得作为保证人，但其设施、财产却可以用来作为贷款债权的抵押物。8. 为了更好地保障银行（信用社）的权益，银行（信用社）在发放保证贷款的时候应要求保证人承担一般保证责任。9. 当事人以担保法规定的强制登记的财产作抵押的。抵押合同自签订之日起生效。10. 以乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占有范围内的土地使用权应不能抵押。11. 信用卡透支的获利方式主要是通收取透支利息，而不是通过收费实现。12. 根据规定贷记卡持卡人非现金交易享受免息还款期待遇。免息还款期最长为90天。13. 在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由牵头行负责。14. 关注贷款是指借款人的还款能力出现明显问题依靠其正常经营收入已无法保障足额偿还本息。15. 通过贷款风险分类来评估贷款内在损失，而贷款损失准备金制度则是反映贷款真实价值的有效手段。四、单项选择题（20分）1、第一还款来源是指()。A.借款人的资产变现收入B.借款人正常经营所获得的现金流C.借款人的担保变现收入D.借款人的对外筹资2、目前我国商业银行最重要的资产业务是（ ）A、存款业务 B、贷款业务C、中间业务 D、理财业务3、根据贷款通则规定，贷款期限是根据( )确定的。A、借款人生产经营周期和银行头寸情况B、借款人还款能力和保证人还款能力C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力D、保证人的保证能力4、担保法规定：保证方式可为( )。A、代偿保证和一般保证B、赔偿责任和连带责任保证C、一般保证和连带责任保证D、代偿责任和连带责任保证5、个人贷款信用分析重点是（ ）。A、个人品德 B、是否有稳定的可预期的收入C、资产 D、其他债务及支出6、金融机构或代理融通公司购买借款企业的应收帐款，并在帐款收回前提供融通资金之外的其他服务项目，如信用分析、催收帐款、代办会计处理手续以及承担倒帐风险等，这种融资方式是（ ）。A、买方信贷 B、仓储融资C、国际保理业务 D、出口押汇7、对现有企业与新建在进行经营性的建筑,安装,工程建设中所需建设资金,因自筹资金不足而发放的贷款，这种贷款是（ ）。A、技术改造贷款 B、基本建设贷款C、科技开发贷款 D、存货贷款8、中国人民银行规定中期流动资金贷款为()。A、 期限为1年至5年 B、期限为3年至5年C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金资金需要D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金资金需要9、贷款期限本质上是则资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由（ ）组成。A、存货周转期 B、应收帐款周转期C、存货周转期与应收帐款周转期之和D、存货周转期与应付帐款周转期之和10、某商业银行的支行在月末对贷款资产进行风险分类，结果正常贷款有4亿，关注贷款有3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为0、2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（ ）。A、1000万 B、5000万C、12100万 D、15000万五、多项选择题（10分）1、商业银行贷款业务面临的交易风险有（ ）A、选择风险 B、集中风险C、承销风险 D、操作风险 E、内在风险2、担保法规定不可用来做抵押的财产有()。A、土地所有权 B、 自留山C、宅基地 D、不动产 E、社会公益设施3、下列属于反映借款企业短期偿债能力的指标有（ ）A、资产负债率 B、利息保障倍数C、流动比率 D、速动比率E、资产周转率4、下列各种情况属于风险较高的有（ ）A. 企