国际业务产品营销宝典.doc

出口议付产品简介我行接受出口商交来的出口信用证项下的全套单据，予以审核后按照信用证要求寄单索汇，收汇后将相关款项按客户指示入账的一种结算业务。产品优势1. 出单快捷所有出口单据一个工作日内审核完毕后寄单。2. 收汇便利信用证项下单据一般在715天内收汇/承兑。3. 融资配套出口信用证项下的配套融资产品有：出口押汇、出口贴现、打包放款及福费廷。产品收益1. 手续费收入基本费率为1.25，最低收费200元。2. 结汇收入汇兑收益约1.5。3. 创造存款原币入账产生外汇存款，结汇入账形成人民币存款。例示：出口商在我行办理信用证议付业务，金额1000万美元，我行获得以下收益：1) 手续费收入：1000万美元x1.251.25万美元2) 汇兑收益: 1000万美元x1.51.5万美元3) 产生1000万美元或8300万元人民币存款。综合创利2.75万美元，折人民币23万元，并派生存款8300万元。提交资料出口议付申请书正本信用证及修改全套正本单据出口商不符点确认函（不符点出单时提交）1. 涉外收入申报单及出口收汇核销单编号（可收汇时提交）业务流程1. 交单出口商审核信用证与贸易合同相符后，备货装运，备齐各种出口单据，在信用证有效期内向我行交单。2. 审单寄单我行将单据与信用证核对无误后，将单据寄开证行或其指定的银行索偿。若单据存在不符点，应尽快联系出口商更换或修改单据，不能修改的，在取得出口商不符点确认函后寄单。3. 索汇我行按照信用证指定的索汇路线和方式（电索或信索）向偿付行索偿，或根据信用证要求，单到开证行付款。4. 收汇入账收到款项后，转入出口商提供的有关账户并办理出口收汇核销手续。出口商可向我行查询有关收汇情况。风险提示1. 确保客户提交正本信用证及全套单据；2. 严格核对单据份数并签收。3. 审核贸易背景的真实性。4. 若单据存在不符点，应取得出口商不符点确认函后处理。营销要点1.营销对象本产品主要适用于1）大宗贸易出口企业2）产品向高风险地区出口的外向型企业3）新兴出口型贸易企业4）进料加工企业2.营销策略在出口议付业务中，我行营销服务的对象是出口商，扮演的角色是议付行，营销的策略在于突出出口收汇安全、及时，重点营销内容是：1） 信用证结算方式优势明显，以银行信用替代商业信用，大大增强交易的安全性。2） 我行技术优势突出，审单出单快捷，能有效保护出口商利益。3） 提供多重融资便利，当出口商有资金需求，交单前可提供打包放款，交单后可提供出口押汇、出口贴现、福费廷等融资产品。4） 全面提供安全资讯顾问服务：帮助客户审核信用证是否存在软条款，合同条款是否规范，调查进口地区政治经济现状，开证行资信状况，进口商付款记录，进口地区市场情况等。案例分析出口商A向新加坡B公司出口一批金额为1000万美元的钢材，就如何结算存在分歧。出口商A要求新加坡B公司预付全部货款然后才交货；而新加坡B公司则要求在出口商A交货之后才付货款。出口商A与新加坡B公司以往无贸易往来，相互间不了解。一方面，出口商A担心货到付款，对方不履约，钱货两空；另一方面，新加坡B公司则担心预付货款后，出口商A不履行合同规定交货，同样面临风险。同时，货到付款不能满足出口商A资金需求。为解决上述难题，我行建议出口商A采用信用证结算方式，出口商A在我行叙做出口议付业务。出口商A收汇有开证行保证；新加坡B公司付款赎单，对货物的需求能够得到有效保障，双方风险都得到规避。另外，出口商A可在收到信用证时向我行申请打包放款或在交单时向我行申请出口押汇，及时融通资金。新加坡B公司通过对信用证单据的要求保证了自己的利益。跟单托收产品简介我行（托收行）接受出口商（委托人）委托向国外代收行寄单，要求代收行按我行指示向国外进口商（付款人）办理放单收款的一种结算业务。进口商在代收行取得单据必须满足一定的条件，一般来说，代收行放单分两种情况：1) 付款交单（D/P），Documents against Payment，银行在付款人付清款项后放单。2) 承兑交单（D/A），Documents against Acceptance，银行在付款人承兑汇票后放单。产品优势1. 特色服务我行提供查询银行资信、审核交单条件、定期催收款项等服务，保障客户权益。2. 出单快捷所有出口单据一个工作日内审核完毕并寄单。3. 节约成本相对于信用证结算而言银行手续费低廉，最高收费2000元。4. 保障货权D/P项下进口商付款赎单，出口商可有效控制货权。产品收益1. 手续费收入基本费率1，最低收费200元，最高收费2000元。2. 结汇收入汇兑收益约1.5。3. 创造存款出口商人民币存款以及保留的部分外汇存款。例示出口商在我行办理跟单托收业务，金额1000万美元，我行获得以下收益：1) 手续费收入：2000元。2) 汇兑收益： 1000万美元x1.51.5万美元。3) 1000万美元或8300万元人民币存款。综合创利12.5万元，并派生存款8300万元人民币。提交资料1. 跟单托收申请书2. 全套正本单据3. 涉外收入申报单4. 出口收汇核销单编号（可收汇时提交）业务流程1. 交单出口商按贸易合同要求，备货装运，到我行交单。2. 审单寄单我行将单据与托收申请书核对无误后，按照出口商托收指示将单据寄指定代收行，由代收行提示进口商付款/承兑赎单。3. 收汇入账收到款项后，转入出口商提供的有关账户并办理涉外收入申报。出口商可向我行查询有关收汇情况。风险提示1.确保跟单托收申请书填写完整。2.严格核对单据份数并签收。3.审核贸易背景的真实性。营销要点1.营销对象1） 与进口商具有长期稳定业务关系的出口商2） 三资企业中的母子公司或关联公司2.营销策略在跟单托收业务中，我行营销服务的对象是出口商，扮演的角色是托收行。我行营销的重点在于帮助出口商解决以下问题：1）充分利用跟单托收的优势，货权得到一定控制，简化操作，银行费用相对低廉。2）采取更加安全的交单条件，建议选择即期付款交单（D/P）较为安全。3）妥善处理进口商不付款的情况：进口商不付款赎单时帮助出口商积极催收货款，必要时要求对方退单，保证货物安全。案例分析出口商C出口玩具到美国D公司，采用跟单托收方式进行结算，交单条件D/P即期交单。单据（包含全套正本运输单据）按要求寄到指定代收行，但美国D公司迟迟未能付款。在单据寄出10个工作日后，我行主动向代收行查询催收，得到代收行回复如下：美国D公司未付款赎单。我行将查询结果通知出口商C，并建议出口商C向运输公司查询货物情况，得悉货物已于3天前由美国D公司凭正本运输单据提出。据此，我行推断代收行已放单给美国D公司，但由于某种原因未能付款，这与该银行回复内容不符。我行立即发电报到该代收行，明确我行指示托收交单条件为D/P，在未得到美国D公司付款前不得放单，否则代收行应对此负责，承担付款责任。在发出电报第二天，我行收到代收行付款。信用证通知产品简介我行作为通知行，接受国外开证行的委托，将开证行通过电开/信开方式开立的信用证及信用证修改通知信用证受益人的业务。产品优势1. 安全我行负责审核信用证/修改表面真实性。另外，我行提供审核信用证条款、查询开证行资信情况等服务，保障信用证受益人权益。2. 快捷便利通过我行通知的信用证一个工作日内通知到客户。产品收益1. 手续费收入信用证通知手续费人民币200元/笔；信用证修改通知/信用证预通知/信用证撤销手续费人民币100元/笔。2. 办理出口信用证审单议付收入信用证受益人收到信用证后在我行办理交单，我行获得相应的议付手续费收入。例示：信用证通知一笔，信用证金额1000万美元，我行获得以下收益：1) 手续费收入：200元2) 客户交单后，议付手续费收入：1000万美元x1.251.25万美元综合创利10.6万元。提交资料1. 初次办理信用证业务的客户应在我行备案并提交以下材料：1) 营业执照复印件2) 进出口经营权批件复印件。3) 客户联系单，应注明客户中英文名称、地址、联系人、电话等。2. 办理信用证撤销时须提交资料：1) 信用证撤销申请。应注明信用证号，金额，开证行，开证日期等要素，盖企业预留印鉴。2) 正本信用证及其所有修改。3) 原则上，办理信用证撤销须到该信用证通知银行办理。业务流程1. 审核信用证审核信用证要点，包括信用证/修改表面真实性、信用证/修改是否完整清晰、通知指示是否明确。另外，为保障客户权益，我行应审查信用证条款、开证行资信情况，把风险点通知受益人。2. 通知核对受益人身份，通知信用证。3. 撤销信用证(如需)受益人向我行申请撤销信用证，我行审核后给予办理。风险提示1.合理审慎地审核信用证表面真实性。严格防范伪造信用证风险。2.审核开证行指示是否明确。对于指示不清晰的应联系开证行予以澄清。4. 审查信用证内容是否完整。如出现短缺或乱码的情况，应及时联系开证行确认或重发。5.审查信用证条款，如出现软条款，应提醒受益人注意风险。6核实受益人身份，确认客户为信用证受益人才能进行正式通知。营销要点1.营销对象适用于所有使用信用证方式结算的出口企业。2.营销策略在信用证通知业务中，我行营销服务的对象是信用证受益人，扮演的角色是通知行。营销的策略在于突出我行通知信用证的效率及为保障客户权益附加的风险防范措施，重点营销内容：1) 强调我行通知信用证的效率。我行在海外有广泛的代理行/帐户行网络，能以最合理、快捷的方式收到开证行开出的信用证。2) 为客户防范风险。我行审查信用证条款、开证行资信情况，防范软条款信用证风险。3) 对已通知的信用证密切跟踪，确保客户到我行办理交单议付。案例分析我行收到美国B银行开来信用证一笔，受益人为客户A公司。我行审查信用证条款，发现该信用证存在软条款“开证行须得到开证申请人书面通知才付款”。根据这一条款，信用证项下付款由开证申请人决定，这显然是不合理的。我行将信用证通知A公司，并附审查意见：该条款对受益人收汇不利，建议与申请人联系修改信用证，把该条款删除。经联系，B银行发来信用证修改，删除了上述软条款。我行将该信用证修改通知A公司。打包贷款产品简介我行凭国外银行开立的有效信用证正本,按信用证金额的一定比例向出口商发放的，用于信用证项下出口商品备料、生产、加工及装运的一种短期资金融通产品。产品优势1.可为出口商的生产或收购出口商品及其从属费用提供资金融通，提高出口商资金使用效率，扩大出口规模。2.在综合授信额度内办理，手续简便。产品收益1.利息收入按人民币流动资金贷款利率计算，一般为5.04%。2.信用证议付手续费及汇兑收益议付手续费，费率1.25，汇兑收益约1.5。3.创造存款出口收汇带来的资金沉淀。例示：我行凭出口商交来的1000万美元信用证发放6500万元人民币打包贷款，贷款期限3个月，我行获得以下收益： 1) 利息收入：6500万元x5.04%x3/12=82万元。2) 议付收益：1.25万美元3) 汇兑收益:1.5万美元4）产生1000万美元或8300万元存款综合创利105万元，派生8300万元存款。提交资料1.打包贷款申请书2.信用证正本及修改3.打包贷款合同业务流程1.申请打包出口商向我行提交正本信用证，申请打包贷款。2.审证放款我行审核信用证及出口商授信条件后，发放打包贷款。3.收汇还贷出口商必须在我行交单议付，信用证项下回款用于归还我行贷款。风险提示1.出口商信用风险：该项业务须在出口商授信额度内办理, 严格审查出口商的收汇记录，产品销路等，并确保专款专用。2.信用证条款风险：审查开证行资信情况及信用证条款，存在软条款、转让行不承担独立付款责任条款的转让信用证、限制他行议付的信用证，我行原则上不予办理打包贷款。3.操作风险：信用证原则上应由我行通知，对于非由我行通知的信用证，要确认信用证的真实性，信用证正本应留存我行并由专人做好跟踪记录（台帐、信用证的修改、交单进度）；加强业务协作部门的信息沟通，根据客户的履约情况，适度调整授信额度的使用。营销要点营销对象使用信用证结算并在货物出口装船前有融资需求的出口企业。营销策略在打包贷款业务中，我行营销的策略在于突出办理该业务对出口商的好处以及贷款条件相对简单（只需收到有效信用证即可办理），重点营销内容：1)扩大贸易机会：在出口商自身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时，帮助出口商顺利组织货源、开展业务、把握贸易机会。2)减少资金占压：在生产、采购等备货阶段不必占用出口商的自有资金，缓解了出口商的流动资金压力。3)操作灵活：我行根据客户资信情况和清偿能力为其核定打包贷款额度，供其循环使用。打包贷款的金额一般为信用证金额折人民币金额的80%，期限为信用证有效期后10-20天，一般不超过六个月。案例分析中纺公司和日本某公司签订了300万美元的羊绒衫出口合同，约定结算方式为信用证。中纺公司将从内蒙古采购羊绒原料加工成羊绒衫后出口日本，急需一笔短期流动资金。经审核，我行同意给中纺公司300万美元打包贷款授信额度。3月8日中纺公司收到日本住友银行开立的300万美元即期付款信用证，信用证有效期为8月8日。公司凭正本信用证向我行提出叙做打包贷款申请，我行扣减了该公司的打包贷款额度，利率为半年期流动资金利率5.04，期限为6个月，放款比例为信用证金额的80，中纺公司随即从我行获得打包贷款资金1992万元人民币（300万美元X8.3X80% =1992万元）用于采购内蒙古的羊绒原料进行加工。8月6日中纺公司向我行交单，单证相符，我行向开证行寄单索汇，8月21日我行收到该笔信用证项下的出口货款300万美元，在归还我行打包贷款本息2043万元人民币后，余额入中纺公司结算账户。我行综合创利58万元（利息收入：300万美元X8.3X80%X5.04/2=51万元，议付手续费300万美元X1.25=0.375万美元，汇兑收益300万美元X1.5=0.45万美元）。出口押汇产品简介本书所述出口押汇特指信用证受益人（出口商）提交正本信用证及全套正点单据，并将出口收汇权益质押给我行，由我行审核通过后，向出口商提供有追索权的短期融资产品。产品优势1.融通资金。出口商可以在货物交付装运后即时获得押汇资金，加速资金周转。2.节约融资成本。押汇利率一般以美圆计价，低于同期人民币流动资金贷款利率。3.不占用客户授信额度，手续简便，操作灵活。产品收益1.利息收入押汇利率一般为同期LIBOR加一定百分点。2.信用证议付手续费及汇兑收益。议付手续费，费率1.25，汇兑收益约1.5。3.创造存款出口收汇带来的资金沉淀。例示：我行办理1000万美元出口押汇，贷款期限3个月，利率3%，我行获得以下收益：1) 利息收入：1000万美元x3%x3/12=7.5万美元2) 议付收益：1.25万美元3) 汇兑收益：1.5万美元4）产生1000万美元或8300万元存款综合创利10.25万美元，折合85万元，并派生8300万元存款。风险提示1.信用证条款风险审查开证行资信情况及信用证条款，对限制他行议付的信用证，可转让信用证，附带软条款信用证我行原则上不叙做出口押汇。2.单据质量风险确保正点出单，不符点单据押汇须占用客户授信额度。3.确保贸易背景真实性。若出现欺诈情况，法院可能禁止开证行付款，押汇还款无保障。提交资料1.出口押汇申请书2.出口押汇合同3. 出口信用证正本及修改4. 全套正点单据业务流程1.申请押汇出口商向我行提交正本信用证及其项下全套正点单据，并提出押汇申请。2.审单放款我行在单证一致情况下给予押汇，并按信用证要求寄单索汇。3.收汇还贷信用证项下回款用于归还我行押汇款。营销要点营销对象交单后有融资需求的，使用信用证结算的出口企业。营销策略在出口押汇业务中，我行营销的策略在于突出该项业务无需占用客户综合授信额度的优点，重点营销内容是：1) 出口商可以在货物交付装运后即时获得押汇资金，加速资金周转。2) 正点单据出口押汇无需占用综合授信额度，方便快捷。3) 融资成本低于同期人民币流动资金贷款。案例分析工艺品公司和美国某公司签订了一笔1000万美元的圣诞礼品出口合同，约定结算方式为信用证。8月8日工艺品公司收到纽约银行开立的1000万美元的即期议付信用证。 8月15日工艺品公司向我行交单，提出叙做出口押汇的申请。经审核，单证相符，我行与工艺品公司签订出口押汇合同。根据工艺品公司提交的出口押汇申请书，双方约定利率为三个月LIBOR+170点（假定当日的LIBOR为1.3%，170点为当日我行的融资差价，出口押汇利率为1.3%+1.7%=3.0%）。工艺品公司随即从我行获得出口押汇资金净额为991.25万美元，该公司随即结汇。（本金1000万美元；利息 1000万X3.0%/360X90=7.5万美元；议付手续费1.25万美元；汇兑收益1.5万美元）8月16日我行向开证行寄单索汇，8月30日我行收到该笔信用证项下的出口货款1000万美元，归还我行出口押汇资金。我行的综合收益10.25万美元，折人民币85万人民币。出口贴现产品简介我行对信用证下经开证行/承兑行承兑的、未到期的远期票据有追索权地买入，为出口商提供的短期融资产品。产品优势1.出口商提前获得资金融通，增强公司流动性2.不占用客户综合授信额度3.风险较小，开证行已经承兑4.办理条件简单，凭开证行承兑电文或汇票办理产品收益1.手续费收入出口议付基本费率1.25。2.利息收入贴现利率一般为同期LIBOR加一定百分点。3.结汇收入汇兑收益约1.5。4.创造存款出口收汇带来的资金沉淀。例示：我行办理1000万美元出口贴现，期限3个月，利率3%，我行获得以下收益：1) 利息收入：1000万美元x3%x3/12=7.5万美元2) 议付手续费：1.25万美元3) 汇兑收益：1.5万美元4）产生1000万美元或8300万元存款综合创利85万元，派生8300万元存款。提交资料1.出口贴现申请书2.信用证正本及修改3.承兑电正本业务流程1.出口交单出口商向我行提交正本信用证及其项下全套正点单据。2.提出申请在收到开证行或承兑行有效承兑电后，出口商向我行提出贴现申请。3.审查放款我行对承兑电真实性及开证行或承兑行资信进行审查，将扣除议付手续费及贴现利息后的净款支付给出口商。4.归还贴现本息我行于汇票到期日收回信用证项下款项用于归还贴现款。如开证行或承兑行到期未付款，我行有权向出口商追索。风险提示1.严格审查开证行或承兑行的资信，原则上要求开证行或承兑行是我行的代理行。2.严格审核承兑电的真实性。营销要点营销对象适用于使用远期信用证结算且有短期资金融通需求的出口企业。营销策略在出口贴现业务中，我行营销的策略在于突出办理该项业务无需占用客户综合授信额度的优点，重点营销内容是：1） 强调在我行办理出口贴现业务不占用客户综合授信额度。2） 操作简便，仅凭开证行或承兑行承兑电即可办理。案例分析A公司收到一张从花旗银行香港分行开立的见票后90天付款，金额为1000万美元的信用证，经过一段时间的备货发运后向我行交单。10天后收到开证行发出的承兑电，承诺于2004年9月30日付款。由于还有约90天才能收到货款，A公司向我行咨询有何资金融通的产品可以提供，由于该司在我行目前未有任何授信，且开证行资信良好收汇较有保障，我行向其推荐了出口贴现业务。A公司按要求提供了出口贴现申请书、外贸合同等资料申请办理贴现，利率约定3%，低于同期人民币流动资金贷款。我行审核了相关资料后，扣除相应的议付手续费及贴现利息(手续费1.25万美元，贴息：7.5万美元)将余额发放给A公司。A公司收到贴现款后在我行结汇(汇兑收益1.5万美元)，用于支付前期货款，用较低的财务成本加速了企业资金的流转，达到了远期信用证即期收汇的目的。对我行而言，出口贴现风险小（对出口商保留追索权），收益可观(我行综合收益合计10.25万美元，折合85万元人民币)，到期开证行付款用于归还该笔贴现款项。进口开证产品简介进口商取得进口开证授信额度或单笔通过授信后，在额度或单笔授信范围内，根据有关规定，可于我行免收或减收保证金循环开立信用证。如进口商在我行无综合授信额度，则需提交全额保证金。信用证是银行（开证行）根据进口商（申请人）的要求和指示向出口商（受益人）开立的、在一定期限内凭规定符合信用证条款的单据，即期或在一个可以确定的将来日期，兑付一定金额的书面承诺。产品优势1. 改善谈判地位将银行信用引入贸易谈判中，帮助进口商争取较低的购买价格或较长的付款期限，能在进出口双方交易初期解决彼此互不信任的问题。2. 减少资金占压如果是凭授信额度对外开证，则进口商在开证行开证阶段不必全额占用自有资金。3. 改善现金流量进口商可通过提货担保、进口押汇等融资方式在不支付货款的条件下即获得单据并处置货物，可以实现货物销售后还款。产品收益1.手续费收入基本利率1.5，最低收费200元。2.售汇收入汇兑收益约1.53.保证金存款进口商交纳部份保证金，可为我行带来一定的保证金存款。例示进口商在我行办理进口开证业务，金额1000万美元，交纳30%保证金，我行获得以下收益：1) 手续费收入；1000万美元X1.5=1.5万美元2) 汇兑收益；1000万美元X1.5=1.5万美元3) 30%保证金；300万美元/2490万元人民币综合创利3万美元，折合24.9万元，并派生2490万元存款。提交资料1. 开证申请书/开证承诺书2. 2.开证协议3. 3.贸易合同4. 4.进口批文（若需）5. 5.外汇局备案表（若需）6.按我行要求交纳开证保证金或落实授信额度业务流程1.申请开证进口商向我行提交相关资料，申请开立信用证。2.对外开证我行审查开证申请书，落实开证保证金或综合授信额度后对外开立信用证。风险提示1.政策风险:我行开立的信用证需具有真实贸易背景，并符合外管政策的有关规定。2. 资金风险:确保开证保证金足额到帐，如使用综合授信额度的必须落实额度扣减。3. 技术风险：须做到信用证条款完整清晰，单据规定具体明确，银行指示清楚明了。营销要点1.营销对象有进出口经营权的外贸进出口公司、工贸公司、三资企业等。2.营销策略在进口开证业务中，我行营销服务的对象是信用证申请人，扮演的角色是开证行。营销的策略在于突出信用证业务安全性以及我行服务优势，重点营销内容：1)通过进口开证防范国际贸易风险。2)着重介绍信用证业务的安全性。3)宣传我行在开证效率、结算效率方面的优势：所有信用证于一个工作日内开出。我行的国际结算系统设计先进，功能齐全，业务处理效率高。4)可利用信用证项下的融资便利来解决资金问题。案例分析进口商A公司拟向日本B公司进口一批金额1000万美元的钢材，但日本B公司对进口商A公司资信情况不了解，一直不接受A公司订单。我行考察进口商A公司后发现A公司虽然属新兴贸易公司，但其业务发展良好，下家生产企业实力雄厚，符合我行授信要求。故我行建议A公司在我行办理减免保证金进口开证业务，同时给予其1000万美元10%保证金进口开证授信额度，使用银行信用代替商业信用，争取B公司接受订单。A公司在我行交纳100万美元保证金申请开立信用证，采购货品钢材，金额1000万美元，受益人为日本B公司。B公司按信用证要求装运发货。贸易成功后，我行获得综合创利12.45万元，并派生100万美元保证金存款。进口代收产品简介我行按托收行(出口方银行)的指示将单据提示给付款方（进口商），在付款方承兑或付款后，或根据其他条件，将单据交付给付款方的一种结算方式。按放单方式不同，进口代收包括两种方式：承兑交单（D/A），即在付款方承兑远期汇票后，代收行将单据交给付款方；付款交单（D/P），即在付款方付款后，由代收行将单据交给付款方。产品优势1. 风险较低进口商可待货物到港后付款赎单，相对预付货款方式，风险大幅降低；2. 费用低廉、简便易行相对于进口信用证而言，进口代收环节少，手续简单，易于操作，银行费用也相对较低，有利于进口商节约财务费用、控制成本。产品收益1.手续费收入基本费率1，最低100元，最高2000元。2.售汇收入汇兑收益约1.5。例示进口商在我行办理进口代收业务，金额1000万美元，我行获得以下收益；1) 手续费收入；2000元。2) 汇兑收益；1000万美元X1.5=1.5万美元综合创利12.65万元。提交资料1.首次办理进口代收的客户应提交以下材料在我行备案：1) 营业执照复印件。2) 进出口经营权批件复印件。3) 客户联系单，注明客户中英文名称、地址、联系人、电话等。2.进口付汇相关资料，如进口批文，外汇局备案表等。业务流程1.提示付款/承兑我行收到国外托收行寄来单据，按指示提示进口商(付款人)付款/承兑赎单。2.付款/承兑交单进口商按要求付款/承兑后，我行将托收单据交给进口商。3.对外付款收妥进口商的款项后，我行按托收指示要求对外付款。风险提示1.我行在向进口商提示承兑或付款时，应提示单据复印件，以防正本单据的遗失或损坏。2.办理进口代收业务时，我行必须注意严格按放单条件办理。D/P项下只有在收到进口商的全额保证金后方可放单；D/A项下在进口商办妥承兑手续后放单。3.严格按照国家有关售付汇的规定办理购汇和付款，防范政策风险。营销要点1.营销对象1) 与出口商具有长期稳定进出口业务关系的进口商2) 三资企业中的母子公司或关联公司2.营销策略在进口代收业务中，我行营销服务的对象是单据付款人（进口商），扮演的角色是代收行。营销的策略在于突出使用进口代收业务对进口商的保护作用，重点营销内容： 1)代收的突出优势：费用低廉、手续简便、风险可控。2)我行凭借强大的代理行网络和国际结算新干线系统，能高效、及时地处理业务。案例分析A公司与国外供货商一直采用信用证结算方式，经过几年的贸易往来，已建立了稳定的业务合作关系。鉴于进出口双方贸易往来记录良好，合作关系融洽，我行建议A公司与国外供货商采用进口代收方式结算以降低成本。A公司进口一批价值为1000万美元食用油，采用进口代收方式(D/P付款交单)，单据由出口供货商通过国外托收行寄到我行，我行作为代收行向A公司提示付款，要求其付款赎单。A公司在我行购汇付清托收款项后我行将单据交给A公司，A公司提货并实现销售。至此，A公司节省结算费用折合12.25万元人民币(原开证手续费需1.5万美元，现汇款手续费只需1000元)； 我行实现综合收益折合12.65万元人民币 (手续费2000元，汇兑收益1.5万美元)。进口押汇产品简介指在进口信用证或进口代收业务中，我行凭代表货权的单据做质押，向进口商提供资金融通，并用于对外支付的一种短期融资产品。产品优势1.解决客户短期资金融资需求。2.在综合授信额度下办理，手续简便，操作灵活。3.进口押汇以外币计价，相对人民币贷款具有价格优势。产品收益1.手续费收入进口开证基本费率1.5，最低收费200元。2.利息收入押汇利率一般为同期LIBOR加上一定百分点。3.售汇收入客户购汇还款，汇兑收益约1.5。例示:客户在我行办理进口押汇业务，金额1000万美元，期限3个月，利率3%，我行获得以下收益:1) 开证手续费收入：1000万美元X1.5=1.5万美元2) 利息收入：1000万美元X3%X3/12=7.5万美元3) 汇兑收益：1000万美元X1.5=1.5万美元综合创利10.5万美元，折合87万元。提交资料1.进口押汇申请书2.进口押汇合同3.委托协议4.进口押汇借据业务流程1.申请进口押汇我行通知进口商信用证项下到单，进口商向我行申请叙做进口押汇。2.押汇付款我行审查进口商办理条件，审核无误后我行办理押汇放款并对外支付信用证项下款项。3.偿还押汇款项进口商于押汇到期日前备齐款项用以归还我行信用证项下押汇款。风险提示1.进口商资信风险防止进口商将销售货款挪用造成我行被动垫款。2.市场变动风险关注进口商销售情况，避免因货物滞销等情况造成进口商货款回笼困难，影响进口押汇贷款的偿还。3.企业经营风险要注重对企业短期偿债能力和现金流量的评估和判断。4.注意押汇期限的合理性。进口押汇的期限一般不超过3个月，期限太短容易造成企业资金压力导致逾期，期限太长容易导致企业挪用进口货物销售资金。5.进口押汇一般不予展期。有特别原因确需展期的，只能办理一次，展期期限不得超过原押汇期限。营销要点营销对象1) 进口货物时，无法从出口商那里拿到远期付款融资的企业。2)进口货物时，资金紧张，需要得到融资的企业。3)适用于已经在我行办理进口开证和进口代收业务的企业，如在我行有授信额度的大中型工贸、商贸类企业、生产型企业。营销策略在进口押汇业务中，我行营销服务的对象是进口商，扮演的角色是开证行，营销的策略在于突出叙做进口押汇融资成本较低的优势，重点营销内容包括：1) 进口商在进口业务中获得我行融资，可先行向国外支付货款，再用销售回笼款偿还，减少资金占用。2) 在综合授信额度下办理，手续简便。3)突出叙做进口押汇业务融资成本低于同期人民币融资成本。案例分析某进出口公司需要从国外进口一批机器设备，价值500万美元。在和外商洽谈过程中，某进出口公司希望能得到外商的融资，采取远期60天的信用证结算。但由于机器设备比较紧俏，该外商只同意采取即期信用证结算货款。我行建议该进出口公司叙作进口押汇业务，并给予该公司开证及押汇额度500万美元。进出口公司向我行提交了开证申请书、进口合同等资料，经审批后，我行向外开出了金额为500万美元的即期信用证。两个月后，我行收到国外银行交来的包括全套海运提单在内的单据，汇票金额为500万美元，单证相符。我行给予进出口公司办理进口押汇，使用额度替换原开证额度，期限60天，约定利率为LIBOR+150点（假定当日的60天的LIBOR为1.5%，150点为当日我行的融资差价，进口押汇利率为1.5%+1.5%=3%），并于当日对外支付了信用证下款项。60天后，该公司备齐了进口押汇项下的人民币头寸，按照外汇卖出价折成进口押汇项下本金和利息（本金为500万，利息为500万X3%/360X60=2.5万美元），于进口押汇到期日将进口押汇款归还了我行。我行综合创利4万美元，折合33.2万元。（开证手续费0.75万美元，利息收入2.5万美元，汇兑收益0.75万美元）提货担保产品简介进口信用证项下，当正本货运单据未收到，而货物已到达目的地时，进口商向我行申请出具书面担保，交给运输公司先予提货，待取得正本货运单据后，再换回原书面担保交还银行销保的一种融资方式。产品优势1.银行担保，提高进口商资信，解决其提货困难。2.进口商及时提货，减少港口相关费用，加速货物周转速度。产品收益1.进口开证手续费基本费率1.5，最低收费200元。2.提货担保费用基本费率2，最低300元。3.售汇收入汇兑收益约1.5。例示：进口商在我行申请开立信用证1000万美元，然后办理提货担保，我行获得以下收益；1)开证手续费:1000万美元X1.5=1.5万美元2)提货担保费用:1000万美元X2=2万美元3）信用证项下付款售汇收入：1000万美元X1.5=1.5万美元综合创利5万美元，折合42万元。提交资料1.无单提货担保申请书2.无单提货担保保证书3. 运输单位出具的到货通知书4提单、发票复印件业务流程1.申请提货担保进口商收到运输公司到货通知后，填写无单提货担保申请书、无单提货担保保证书，连同发票和提单副本向我行申请提货担保。2.签发提货担保我行审查贸易背景真实性及客户资信情况后向运输公司签发提货担保，进口商凭以无单提货。3.赎回提货担保收到国外来单后，我行用正本运输单据赎回提货担保。风险提示1.银行承担连带责任或独立担保责任我行在办理提货担保业务时应要求进口商出具书面承诺，承担无条件付款责任，即无论货物是否与单据相符，进口商都不得拒绝付款。2银行担保存在期限敞口若出口商不交来正本货运单据，我行将无法取回书面担保。3.调查贸易背景真实性，避免进口商与出口商联合欺诈风险。4.提货担保占用客户综合授信额度。5.办理提货担保信用证必须要求全套正本运输单据。营销要点营销对象1） 进行近洋贸易，货物先期抵达港口的企业2） 实力不足以向船公司申请无单提货的企业3） 与我行长期往来信誉良好的客户。营销策略在提货担保业务中，营销的策略在于帮助客户解决货物滞港的问题，重点营销内容包括：1) 提货担保可解决货已到港而单据未达而产生的提货困难。2) 客户通过办理提货担保，可以减少相关港口费用，并提前实现生产销售。3) 在额度内办理提货担保业务，手续简便，操作灵活。案例分析由于国内需求旺盛，某手机生产商急需从台湾进口1000万美元的零部件用于生产。于是向我行递交开证申请书等开证资料申请开立1000万美元的即期信用证。一个星期后，该生产商收到了船公司的到货通知书，由于该生产商需要加紧生产而单据迟迟未到，该生产商向我行申请向船公司开立提货担保书，用于无单提货。我行检查了生产商提交的到货通知单、商业发票副本、提单副本等资料，向船公司签发了提货担保书。生产商提货后10天，我行收到台湾银行寄来的全套单据，金额为1000万美元，包括全套海运提单。生产商备足1000万美元的头寸后，我行在全套海运提单上加注“本提单仅供换回本银行提货担保书之用，不得用于提货”字样后，将单据交生产商。一个星期后，该生产商将我行开立的正本提货担保书返还给我行，我行核注了该提货担保书。我行综合创利5万美元，折合42万元（开证手续费1.5万美元，提货担保费用2万美元，汇兑收益1.5万美元）。外汇创新产品之一-本外币一票通是指我行以开立人民币银行承兑汇票的形式将进出口结算业务与客户国内采购或销售业务有机结合的本外币一体化“一站式”创新品种。包括“进口一票通”和“出口一票通”两种业务。进口一票通产品简介指进口信用证或进口代收项下，我行应销售商要求并以其信用为基础，开立以进口商为收款人的人民币银行承兑汇票，以此将进口商的进口结算业务与其实现国内销售的人民币业务紧密连接的创新产品。产品优势1.本外币连动有效实现对进口商、销售商整个货物供应链的融资。2.节约成本对进口商来说，通过票据贴现的方式融通资金可降低成本1/3左右；对于经销商来说，以票据代替现金采购，享受延期支付的融资便利。3.展业支持进口商以票据取代现金，降低付款条件，扩大国内销售。产品收益1.手续费收入开证基本费率1.5，银承手续费0.5。2汇兑收益汇兑收入约为1.5。3.进口押汇利息进口押汇利率LIBOR加一定百分点(根据市场情况而定)4.汇票贴现利息按同期汇票贴现利率执行5创造存款 进口商收到银行承兑汇票后贴现款项存入保证金帐户，产生派生存款。例示：我行办理进口一票通业务，金额1000万美元，可获得以下收益：1) 手续费收入：开证费1.5万美元，银承手续费4.15万元人民币2) 汇兑收益：1.5万美元3) 进口押汇利息收入：按3月期,押汇利率3%来计算，1000万美元x3%/12x3x8.3=62万元人民币4) 汇票贴现利息：按3.8%计算，78万元人民币5) 进口商收到8300万元人民币银行承兑汇票，在我行办理贴转存,形成8300万元存款综上，办理进口一票通业务可创造中间业务收入共计29万元，利息收入合计140万元, 并派生人民币存款8300万元。承办条件申请开证的进口商必须在我行享有授信额度或提交全额保证金；申请开票的销售商必须在我行享有授信额度/提交足额保证金或采用仓单质押方式（货物易保存、易仓储、不易变质，市场畅销、价格稳定）。业务流程进口信用证项下：1. 进口商申请开证，如无全额保证金，需占用其授信额度；2. 我行对外开出信用证；3. 国外出口商按照信用证要求发货交单；4. 我行按正常程序处理国外来单（即期信用证项下，根据申请人需要，我行叙做进口押汇对外付款，远期信用证项下单证相符我行承兑）；5. 进口商提货并向销售商交货时，我行应销售商要求，开出以销售商为付款人，进口商为收款人的银行承兑汇票，汇票金额原则上在销售商综合授信额度内办理；6. 进口商到我行办理汇票贴现，贴现款支付我行进口押汇款项及利息后，余款入进口商在我行账户；7. 汇票到期，销售商对我行付款，偿还汇票贴现金额及利息。进口代收项下：1. 收到国外出口商代表货权的全套单据；2. 我行根据授信条件对进口商进行放单；3. D/P项下我行可应进口商要求，在其综合授信额度内办理进口代收押汇，对外支付货款；D/A项下进口商对外承兑；4. 货到后，应销售商要求，在其综合授信额度内，我行开出以销售商为付款人、进口商为收款人的银行承兑汇票，用以支付销售商的货款；5. 进口商持银行承兑汇票到我行办理贴现。如D/P项下我行已做押汇，则贴现款首先用于支付我行的押汇款及利息；6. 汇票到期日销售商付款。首先用于偿付我行的贴现款项。风险提示1.进口商和经销商纳入综合授信统一管理。2.严格审查单据,确保单据质量，防范技术风险。3.审核贸易背景的真实性。4.银行承兑汇票金额不得小于开证金额或进口代收金额。5.保证资金封闭运作，银行承兑汇票贴现款项必须纳入保证金账户用于归还押汇款。营销要点1.营销对象1) 达到我行授信要求的，进口商品并在国内转卖给经销商销售的优质进口商。2) 上下游往来客户稳定、采购销售频繁的大型工贸公司。2营销策略在进口一票通业务当中，我行营销服务的对象是进口商和经销商,营销的关键在于帮助客户解决供应链融资的问题。在营销过程中，我们应该注意：1）根据票据融资成本低廉，节约财务成本的优势，充分利用进口商和经销商的网络，开发其上下游客户。2）对经销商来说，最大的好处是利用银行承兑汇票代替现金，支付货款，降低对资金的占用。3) 对进口商而言，获得我行开立的银承汇票，就相当于获得了现金，可随时办理贴现，确保其销售货款及时回笼。4）进口商如果不愿承担票据贴现利息，经经销商同意，我行可为其叙作买方付息票据贴现业务，由经销商承担利息。出口一票通产品简介指出口信用证或出口托收项下，我行应出口商要求并以其信用为基础，开立以国内供应商为收款人的人民币银行承兑汇票，以此将出口商的出口结算业务与其国内采购的人民币业务紧密连接的创新产品。包括：6. 交单前开票：类似打包贷款，以信用证正本质押，我行在出口商授信额度内开立以国内供应商为收款人的人民币银行承兑汇票。7. 交单后开票：类似出口押汇，我行以出口商出口收汇的权利作为质押，开立以供应商为收款人的人民币银行承兑汇票，正点交单不占用出口商的授信额度。产品优势1.本外币连动有效实现对出口商整个货物供应链的融资。2.节约成本对出口商来说，以票据代替现金采购，享受延期支付的融资便利，同时仅付出手续费支出，大大降低了融资成本；对于国内供应商来说，通过票据贴现的方式融通资金可降低成本1/3左右。3.展业支持供应商收到银行承兑汇票等同于实现现金销售（贴现便利）；出口商约期支付，现金采购，享受商业折扣。4.手续便捷在交单后开票的条件下，正点单据融资不占用出口商的授信额度，见单开票，手续便捷。产品收益1.手续费收入出口议付基本费率1.25，银承手续费0.5。2.结汇收入汇兑收益约1.53. 利息收入银行承兑汇票贴现利率按同期汇票贴现利率执行。4.创造存款：出口商国外收汇后，资金存入银行承兑汇票保证金账户，产生派生存款。例示我行办理出口一票通业务，金额1000万美元，可获得以下收益：1） 议付手续费：1.25万美元，开立银票手续费4.15万元人民币2） 结汇收入约1.5万美元3） 汇票贴现利息：按3月期，贴现利率3.8%计算，约78万元人民币4） 银承贴转存派生8300万元人民币存款,出口收汇结汇资金沉淀8300万元人民币存款综上，办理一笔出口一票通业务,创造中间收入合计约27万元人民币，利息收入78万元人民币, 并派生存款1.66亿元人民币。承办条件1、信用证真实有效、且无开证行免责条款。、开证行资信良好，无不良付款纪录。、需选择在我行有良好业务往来关系的出口企业。、如不占用客户综合授信，需确保正点出单。业务流程出口信用证项下：1.交单前开票1) 出口商交单前，申请开立银行承兑汇票；2) 我行在出口商综合授信额度内，以信用证正本作为质押，开立人民币银行承兑汇票；3) 出口商向供应商支付银行承兑汇票；4) 供应商供货；5) 出口商交单，我行审核无误，即以该单据所代表的应收帐款作为质押，恢复出口商先前被扣除的综合授信额度；6) 我行向国外寄送单据；7) 出口收汇入承兑