（经济法学专业论文）我国自然人破产制度研究.pdf

中文摘要 破产法律制度是商品社会的需要，也是国家经济法律制度的重要组成部分， 对市场经济的发展起着重要的保障作用。破产制度与市场经济密不可分，建立 完善的社会主义市场经济，就必须有健全的破产法律体系。我国现行的破产法 律制度是在计划经济体制向市场经济体制的过渡中建立起来的。新中国统一的 破产立法，是于1 9 8 6 年1 2 月2 日第六届全国人大常委会第1 8 次会议通过的中 华人民共和国企业破产法( 试行) ( 以下简称破产法) ，从1 9 8 8 年1 1 月1 日生效实施。它弥补了新中国成立后破产法律规范长期存在的空白。作为计划 经济的产物，随着我国经济体制改革的不断深入和社会主义市场经济的发展完 善，现行破产法中的内容已不能完全适应我国市场经济发展和跟上国际破 产发展趋势的需要，并日益暴露出其诸多的缺陷，影响到对破产关系的正确调 整。1 9 9 4 年3 月全国人大财经委员会根据八届全国人大常委会立法规划的要求， 着手组织新破产法的起草工作。经过十多年磨砺并与2 0 0 6 年8 月2 7 日第十届 全国人大常委会第2 3 次会议通过的中华人民共和国企业破产法( 自2 0 0 7 年 6 月1 日起施行，以下简称新破产法) ，较之于现行破产法实现了较大的突破， 适用范围更广，操作性更强。 在市场经济条件下，优胜劣汰是市场竞争的必然结果，当自然人在竞争中 败北时，迫切需要自然人破产制度提供破产救济，而我国至今仍无自然人破产 法律制度。因此，本文主张我国在今后修订破产法律规范时应建立自然人破产 制度。笔者认为，自然人破产制度是破产法的发端，排除自然人破产内容的破 产法律规范有失完整。经过长期的改革开放和经济发展，我国己经具备建立自 然人破产制度的基础条件。建立我国自然人破产制度，不仅是维护社会稳定和 经济秩序、维护债权人和债务人的合法权益、建设和完善社会主义市场经济和 加强国际问经济交往，与国际规则接轨的需要，而且个人交易活动的增多增加 了自然人破产的机率、社会保障制度的完善为自然人破产制度提供了坚实的后 盾，建立自然人破产制度，是实施信贷政策的需要。这些为我国建立自然人破 产制度又提供了一定的可行性。 对将来我国的自然人破产制度，笔者提出了构建的初步设想，认为有必要 借鉴各国和地区的立法例，对自然人破产问题做出明确的规定。本文以现行破 产法为依据，参考我国新破产法，对英国、美国，德国、日本等国以及我国 台湾地区自然人破产制度进行了一定的研究，认为我国自然人破产制度应明确 破产申请的条件，划清破产财产与自由财产的界限，对破产免责、复权制度的 建立健全也提出了设想，并对破产犯罪的立法原则、立法体铡、罪名体系和刑 罚设置进行了阐述。 关键词；自然人破产法律制度 儿 a b s t r a c t t h ec o r m a o d i t ys o c i e t yn e e d st h eb a n k r u p tl a ws y s t e m ，t h eb a n k r u p t l a ws y s t e mi sa l s oa ni m p o r t a n tc o n s t i t u e n to ft h es t a t ee c o n o m yl a w s y s t e m ，a n d it p l a y si m p o r t a n ts a f e g u a r dr o l ei nm a r k e t e c o n o m y d e v e l o p m e n t t h eb a n k r u p ts y s t e ma n dt h em a r k e te c o n o m ya r ei n s e p a r a b l e ， t oe s t a b l i s hp e r f e c ts o c i a l i s tm a r k e te c o n o m y ，w em u s td e v e l o pap e r f e c t b a n k r u p t c y1 e g a lf r a m a o r k t h ep r e s e n tc h i n e s eb a n k r u p t c yl a ws y s t e m i se s t a b li s b e do f ft h et r a n s i t i o nf r o mt h ep l a n n e de c o n o m ys y s t e mt ot h e m f l r k e te c o n o m ys y s t e m ，t h eu n i f i e db a n k r u p tl e g i s l a t i o no fn e wc h i n a s o nd e c e m b e r 2 ，1 9 8 6 ，”t h ep e o p l e sr e p u b l i co fc h i n ae n t e r p r i s e b a n k r u p t c y1 a w ( i m p l e m e n t a t i o 兀) ”( h e r e a f t e rr e f e r r e dt oa s ”b a n k r u p t c y l a w 4 ) w a sp a s s e do nt h es i x t hs e s s i o no fs t a n d i n gc o m m i t t e eo ft h e n a t i o n a lp e o p l e s c o n g r e s s1 8 t hc o n f e r e n c e ，a n di tb e c a m ee f f e c t i v et h e i m p l e m e n t a t i o nf r o mn o v e m b e ri ，1 9 8 8 ，i ti st h eu n i f i e db a n k r u p t l e g i s l a t i o no fn e wc h i n a i tm o d eu pt h el o n g s t a n d i n gb l a n ko fb a n k r u p t l e g i s l a t i o ns t a n d a r df r o mt h ef o u n d a t i o no fc h i n a w i t ht h ef u r t h e r d e v e o p m e n ta n di m p l e m e n to ft h ee c o n o m i cr e s t r u c t i o na n dt h es o c i a l i s t m a r k e te c o n o m yc o n s u m m a t i o ni nc h i n a ，a st h ep r o d u c to fp l a n n e de c o n o m y ， t h ec o n t e n to ft h ep r e s e n t ”b a n k r u p t c yl a w ”c a nn o ta d a p tt ot h e d e v e l o p m e n to f m a r k e te c o n o m yi nc h i n ac o m p l e t e l ya n dt om e e tt h e i n t e r n a t i o n a l b a n k r u p td e v e l o p m e n tt e n d e n c y sn e e d ，t h e ni te x p o s e s i t sf l a w sd a yb yd a y t h i sa f f e c t st h ec o r r e c ta d j u s t m e n tf o rt h eb a n k r u p t r e l a t i o n s i nm a r c h ，1 9 9 4 ，a c c o r d i n gt ot h er e q u e s to fe i g h ts e s s i o n s o fs t a n d i n gc o m m i t t e eo ft h en a t i o n a l p e o p l e sc o n g r e s sl e g i s l a t i o n p l a n ，t h ef i n a n c ea n de c o n o m i c sc o m m i t t e eo f t h en a t i o n a lp e o p l e s c o n g r e s ss t a r t e dt oo r g a n i z e dt h ed r a f tw o r ko ft h en e wb a n k r u p t c yl a w a f t e rt e ny e a r sh a r dw o r k ，“t h ep e o p l e sr e p u b l i co fc h i n ae n t e r p r i s e b a n k r u p t c y1 a w ”( i ta f f e c t sf r o mj u n e1 2 ，2 0 0 7 ，h e r e a f t e rr e f e r r e dt o i a s ”b a n k r u p t c y l a w 4 ) w a sp a s s e do nt h ee i g t hs e s s i o no fs t a n d i n g c o m m i t t e eo ft h en a t i o n a lp e o p l e sc o n g r e s s2 3 t hc o n f e r e n c eo na u g u s t 2 7 2 0 0 6 c o m p a r e dw i t ht h ep r e s e n t “b a n k r u p t c yl a w ”i tr e a l i z e dab i g g e r b r e a k t h r o u g h ，t h ea p p l i c a b l es c o p eb r o a d e r ，o p e r a t i o n a li ss t r o n g e r u n d e rt h em a r k e te c o n o m yc o n d i t i o n ，s u p e r i o rw i na n d t h ei n f e r i o r b e e nw a s h e do u ti st h ei n e v i t a b l er e s u l to fm a r k e tc o m p e t i t i o n w h e nt h e n a t u r a lp e r s o ns u f f e r sd e f e a ti nac o m p e t i t i o n ，h en e e d st h en a t u r a l p e r s o nb a n k r u p ts y s t e mt op r o v i d et h eb a n k r u p tr e l i e fu r g e n t l y ，b u tt i l l n o w ，t h e r ea r e n ta n yn a t u r a lp e r s o nb a n k r u p tl e g a ls y s t e mi nc h i n a t h e r e f o r e ，ia d v o c a t et oe s t a b l i s ht h eb a n k r u p ts y s t e mf o rn a t u r a lp e r s o n w h e nf o r m u l a t i n gt h en e wb a n k r u p tl a ws t a n d a r d t h ea u t h o rb e l i e v e st h a t ， t h eb a n k r u p tt h es y s t e mf o rn a t u r a lp e r s o ni st h eb e g i n n i n go fb a n k r u p t c y l a w ，i ti si m c o m p l e t ef o rb a n k r u p t1 a ws t a n d a r dt or e m o v et h ec o n t e n t o ft h eb a n k r u p ts y s t e mf o rn a t u r a lp e r s o n a f t e rt h el o n g t e r mr e f o r m a n do p e np o l i c ya n dt h ee c o n o m i c a ld e v e l o p m e n t w eo w nt h ef o u n d a t i o n c o n d i t i o n sf o re s t a b l i s h i n gt h eb a n k r u p ts y s t e mf o rn a t u r a lp e r s o ni n o u rc o u n t r y t h ee s t a b l i s h m e n to fo u r o w nn a t u r a lp e o p l eb a n k r u p ts y s t e m f o rn a t u r a lp e r s o nc a nn o to n l ym a i n t a i ns o c i a ls t a b i l i t ya n dt h ee c o n o m i c o r d e r ，m a i n t a i nt h ec r e d i t o ra n dd e b t o r sl e g i t i m a t er i g h t sa n di n t e r e s t s ， t h ec o u s t r u o t i o na n dc o n s u m m a t i o ns o c i a l i s tm a r k e te c o n o m ya n d s t r e n g t h e nt h ei n t e r n a t i o n a le c o n o m i c a lc o n t a c t ，t oc a t c hu p w i t ht h e i n t e r n a t i o n a lr u l e s b u ta l s om e e tt h en e e d so ft h ei m p l e m e n to ft h e c r e d i tp o l i c y ，b e c a u s et h ei n c r e a s i n gi n d i v i d u a lt r a n s a c t i o na c t i v i t i e s i n c r e a s et h ep r o b a b i l i t yo ft h en a t u r a lp e r s o n sb a n k r u p t ，t h ei m p l e m e n t o fs o c i a ls e c u r i t ys y s t e mp r o v i d e st h es o l i db a c k i n gf o rb a n k r u p ts y s t e m f o rn a t u r a lp e r s o n t h e s ep r o v i d es o m ec e r t a i nf e a s i b i l i t yf o rt h e e s t a b l i s h m e n to ft h eb a n k r u p ts y s t e mf o rn a t u r a lp e r s o ni no u rc o u n t r y t h ea u t h o rp r o p o s e ds o m ep r e l i m i n a r yc o n s t r u c t i n gi d e a sf o rt h el a t e r b a n k r u p ts y s t e mf o rn a t u r a lp e r s o ni no u rc o u n t r y ，i ti sb e l i e v e dt h a t v c o n s i d e r s a t i o no f1 e g a lr e g u l a t i o n si nv a r i o u sc o u n t r i e sa n dl o c a la r e a s i sn e c e s s a r y a n dt h e nf o r m u l a t es o i l i ed e f i n i t er e g u l a t i o n sf o rb a n k r u p t p r o b l e m sf o rn a t u r a lp e r s o n t h i sa r t i c l et a k e st h ep r e s e n t “b a n k r u p t c y l a w ”a st h eb a s i s ，a n dr e f e r st ot h en e w ”t h eb a n k r u p t c yl a w ”i nc h i n a ， c o n d u c t ss o m er e s e a r c h e so fb a n k r u p ts y s t e mf o rn a t u r a lp e r s o ni nt a i w a n a sw e l la si ne n g l a n d ，a 讯e r i c a ，g e r m a n ya n dj a p a n ，t h ea u t h o rb e l i e v e s t h a tt h ec o n d i t i o n so fa p p l i c a t i o ns h o u l db ec l e a r e di nt h eb a n k r u p t s y s t e mf o rn a t a r a lp e r s o no f i n a a n dt h ea u t h o rb e l i e y e st h a tac l e a r d i s t i n c t i o nb e t w e e nt h eb a n k r u p tp r o p e r t ya n dt h ef r e ep r o p e r t yb o u n d a r y i nt h i sa r t i c l e 。t h ee x e m p t i o no fr e s p o n s i b i l i t yf o rt h eb a n k r u p t c y 、 t h ee s t a b l i s h m e n ta n dp e r f e c t i o no fr e s t i t u t i o ns y s t e mo fr i g h t sa r e s u g g e s t e d ，a n dl e g i s l a t i o np r i n c i p l e f o rt h e b a n k r u p tc r i m e ，t h e l e g i s l a t i o ns t y e ，t h ec h a r g es y 镑铷a n dt h ep e n a l t ye s t a b l i s h m e n ta r e a l s oe l a b o r a t e d k e yw o r d s ： n a t u r a lp e r s o n b a n k r u p t c yl e g a ls y s t e m v 独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的 研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其 他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得断5 象坷诺或其他教育机构 的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均 已在论文中作了明确的说明并表示谢意。 斗、o 学位论文作者签名：簪孝 签字日期：。古年。月，f 日 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解咳i 拾大咨有关保留、使用学位论文的规定， 有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和 借阅。本人授权1 渚黼以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行 检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。 ( 保密的学位论文在解密后适用本授权书) 学位论文作者签名：喜事抄 签字日期：如6 年。月d 日 学位论文作者毕业去向： 工作单位：瞬f 於磅官巧又参芬f 乞 通讯地址：舍目眇匆i 青i 萋莎，荸7 峙 导师签名 铬防豸 签字日期： 州年，口月杉s - 日 电话：2 ：； 嘻i ； 邮编：2 7 。? t 关于新磙产法适用范围的争议 我国自然人破产制度研究 一、关于新破产法适用范围的争议 在新破产法起草的过程中，对破产法的适用范围问题始终存在着严重 的意见分歧。即使新破产法( 草案) 提交全国人大常委会审读了，关于该问 题还是出现了几次反复。2 0 0 4 年6 月提交全国人大常委会第一次审读的破产 法( 草案) 第2 条规定，“本法适用的范围包括企业法人、合伙企业及其合伙 人、个人独资企业及其出资人、其他依法设立的营利性组织”。”较现行破产 法而言，适用范围扩大到所有类型的企业及合伙人和个人独资企业的投资人。 但在第一次审读中就有不同意见，最后法律委员会认为，“合伙企业、个人独资 企业如果破产，必然会连带牵涉到企业合伙人、出资人个人破产问题。而对个 人破产如何规范的问题，还缺乏必要的实践经验，将其纳入破产法适用范围的 条件尚不成熟”。因此，2 0 0 4 年1 0 月2 2r 提交全国人大常委会第二次审读的 破产法( 草案) 已将破产法适用范围限定为法人型企业。但在这次审读后， 又有消息说破产法的适用范围又扩大到所有企业。刚于2 0 0 6 年6 月2 7 闩通过 的新破产法已明确其适用范围为所有的企业法人。 关于我国破产法的适用范围，破产理论与实务界目前主要有三种意见：第 一种意见认为，破产法应适用于中国境内的所有企业和自然人，即一般破产主 义。第二种意见认为，破产法应适用于中国境内的所有企业法人和依法核准登 记的非法人企业，包括个人独资企业和合伙企业，即商人破产主义。( 这种意见 有点类似于提交全国人大常委会第一次审读的破产法( 草案) 的观点。) 第 三种意见认为，破产法只能适用于中国境内的所有企业法人，不能适用于非法 人企业和自然人，即人大常委会第二次审读稿的意见。笔者赞同第一种意见， 即一般破产主义，新破产法的适用范围应包括个人。 “个人破产”中“个人”的内涵，目前学术界主要有两种观点：一种观点 认为是严格意义上的个人，亦即一般意义上的自然人；另一种观点认为，这里 o 。争国人人财政纤济蚕受会副主任圣员贸 杰2 0 0 4 年6 月1 5f l 关十中华人民麸和尉企业破产法( 荦案) 的说必。 。新牛闷北京2 0 0 4 年t o 目2 2f f 也，牵国 人法律委员舍副主任委员特黔贵的介绍a “中网社会科学院州2 0 0 4 年1 1 月1 21 1 公布，消息来源十圭制早撒。 我国自然 箍产制潼研究 所讲的个人并非严格的法律术语，其范围不仅宽于民法通则第9 条所规定 的权利能力始于出生终于死亡的公民，而且也大于民法通则第二章所规定 的两户一伙，这一观点认为，个人破产就其本质是指所有法律上或者实质上承 担无限责任的经济实体和自然人的破产，。包括普通合伙破产、隐名合伙破产、 自然人破产、个体工商户的破产。笔者认为后一种观点不妥。因为： 其一，将“个人”理解为“所有法律或者事实上以承担无限责任为基础的 经济实体或者自然人”，不符合我国汉语的语法规则和现实社会中的理解习惯。 在法律的范畴内，一切词语及其所表达的意思应当力求精确。因为法律是公众 必须遵守的行为舰则，具有广泛的适用性，并对社会公众有强制性的效力。为 了真正实现法律的普遍适用性和强制力，法律就必须具有充分的可理解性，能 够为人们领会、明了。立法时的措辞应当尽量使用人们通常认可的词义，最大 眼度地接近人们的生活即人们的理解习惯。从这个角度看，法律用语不是越特 殊化、越抽象越好，而是越朴实越好，越确定越好。现实社会中，个人的意思 为一个人、私人，是与集体相对应的概念。显然，第二种观点将“个人”理解 为包括其他承担无限责任的民事主体已大大超出人们对“个人“的理解程度( 因 为依照法律的一般规定及人民的理解习惯，个人即自然人个体) 。在立法和学术 探讨中不宜采用。 其二，将“个人破产”理解为“所有法律或者事实上以承担无限责任为基 础的经济实体或者自然人的破产”，就会混淆了个人因为丧失支付能力，不能清 偿到期债务与个人所参与的承担无限责任的商主体丧失支付能力、不能偿还到 期债务的两种不同情形。我国民法中规定的主体有自然人、法人与其它非法人 经济实体( 目前主要包括两户一伙、独资企业和非法人团体) 。其中，自然人是 最基本的主体，两户一伙和独资企业则是由自然人创设行为产生的，由自然人 承担无限责任的经济实体，二者的财产范围是不同的。两户一伙和独资企业等 商主体财产指的是自然人投入该经济实体的资本及资本的受益，不包括投资者 的其他财产；而个人财产的范围除了包括投资之外，还包括另外的生产资料、 生活资料以及其个人的合法权利等，范围可能大于也有可能小于其参与的非法 人商主体的财产范围。 “铴维建：关于建证我周个 破产程序的构想，政怯论坛1 9 9 5 年兼4 期 二：墨! = 堑! 堕亡望! 垩璺蔓璺堕羔堡 此外，两类财产在对外承担责任时的意义也是不同的。根据我国合伙企 业法第3 9 条的规定，合伙企业对其债务，应先以其全部财产进行清偿。合伙 财产不足以清偿到期债务的，个人合伙人才承担无限连带责任；个人独资企业 法第3 l 条规定，个人独资企业财产不足以清偿到期债务的，个人才得以其他 财产予以清偿。可见，破产是一个有严格针对性的术语，个人破产是就个人的 支付能力而言，经济实体的经营状况、支付能力恶化，债权人可以申请破产， 债务人不得以其组织中的个人有支付能力为由进行抗辩。在另一些场合，亦会 出现个人破产而个人所参加的经济实体没有破产的情形。因此，个人破产与个 人所参加之承担无限责任的商主体破产是两回事，不能将两者混为一谈。 最后，商主体破产最终导致商主体的消灭，而个人破产则不会出现个人主 体消灭的情况。 基于上述原因，笔者认为，个人破产制度中的“个人”还是定义为一般意 义上的自然人为宜，不应采用宽泛意义上的含义。 一一一 璺里皂堡查壁兰型堕竺壅 二、建立我国自然人破产制度的必要性和 可行性 ( 一) 建立我国自然人破产制度的必要性 l 、没有自然人破产内容的破产法，不是一部完整的破产法 西方社会早期商业繁荣的一个重要原因是自然人破产法的出现和发展，也 j 下是因为在现实的商业活动中有了自然人破产，才带动了西方早期和后期成熟 市场经济的出现。从破产的历史束看，自然人破产是破产法的起源，是先有自 然人破产后有公司破产。公司破产其实就是自然人破产基础上的延伸。一个实 行市场经济国家的破产法中没有关于自然人破产的规定是不完整的。从世界范 围来看，诸如英、美、法、德等市场经济高度发达的国家都存在自然人破产制 度。目前我国的住房、汽车以及其他家庭高档消费品信用贷款正快速发展，个 人信用记录制度也在飞速发展。这就为自然人破产的实簏奠定了基础，我国建 立自然人破产制度已经初步具备了条件。 2 、建立自然人破产制度是稳定社会，维护健康的经济秩序的需要 随着市场经济的建立和发展，自然人r 益成为市场经营活动的活跃因素。 市场经济要求市场主体按市场规律、规则的要求有序经营，也要求不合格的主 体及时退出运营序列。这种退出的最重要的方式之一就是主体的破产。债权人 虽然可以通过诉讼程序取得胜诉判决但针对这些主体的大量生效裁判根本无 法得到执行，形成所谓“执行难”。“正义只有通过良好的法律才能实现。”这句 古老的法学格言表明法和正义是密不可分的：法是实现正义的手段，法的价值在 于实现正义。诉讼正义的最终实现不仅是社会冲突的裁判化解，更应当落实于 生效裁判的付诸实施。但目前司法实践中出现的所谓“执行难”，不仅妨碍生效 裁判中权利人合法权益的实现和满足，而且造成了对司法尊严和司法秩序的损 害。客观地讲，有许多“执行难”的民事、经济案件，实质上就是事实上的破 产案件。如果建立了自然人破产制度，可咀解决部分“执行难”案件，这样既 可以避免执行案件久拖不决而导致债权人、债务人和法院疲惫不堪，又能防止 权利人转而以私力救济代替公力救济，产生社会不安定的因素。 。张史娃：法学基本擅畴研究，中国政法丈学出版社1 9 9 3 年版，第2 7 0 页 4 三：堕皇堡曼旦鉴叁堕兰型壁塑些矍丝塑里笪堡 市场是一个环环相扣的有机体，各市场主体问紧密联系、互相依赖，如果 在立法中不承认作为市场运营主体的自然人有破产权利，让具备破产原因的主 体继续参加市场运营，其结果只会造成市场混乱，扰乱正常的流转秩序，从而 形成债务链条，影响其他主体的正常经营。如果赋予自然人破产权利，一些主 体以此程序被市场淘汰出局，债务链条被截断，从而减少市场的混乱，这样才 能进一步保证市场经济的正常运营秩序。 3 、建立自然人破产制度是维护债权人和债务人合法权益的需要 一方面，建立自然人破产制度能保障债权人公平受偿，维护债权人利益。 如果法律不允许自然人破产，那么，当自然人无法清偿全部债务时，就有可能 转移、隐匿资产或者在债权人中有选择的偿还债务，影响着部分或者全部债权 人的公平受偿。只有运用破产手段，将自然人的全部财产按债权比例平等地清 偿各债权人，才能使债权人的债权得以公平实现。 另方面，建立自然人破产制度也能保障债务人的利益。按照我国现行的 法律规定，当企业法人不能清偿到期债务，被宣告破产后，就可以根据破产免 责规定来免除自身无力清偿的债务；面自然人陷入债务危机时。却不能宣告破 产，自然人应对自己的债务永远承担无限责任，不管债务人何时获得财产，都 要用这些财产来清偿债务，直到还清全部债务，这对自然人来讲显然缺乏公正 性。如果赋予自然人破产能力，就可以使自然人从长期的债务压迫中解放出来， 重新开始自己的事业。此外，对于人民法院来讲，如果自然人有破产能力，则 可以一并解决针对债务人的全部金钱诉讼，同时避免了执行难的问题，相应也 减少了人民法院及当事人的诉讼。 4 、建立自然人破产制度是我国建设和完善社会主义市场经济的需要 经济基础决定上层建筑，上层建筑必须适应和反映经济基础，法律制度属 于上层建筑，因此它必须适应和反映经济基础。市场经济就其本质而言是法制 经济，它是否能够健康顺利地发展，决定性的因素是与之配套的法律体系是否 健全。随着社会主义市场经济体制的建立和发展，我国自然人参与到市场中的 机会也越来越多。市场经济本身是对等级、特权社会的一种否定，它需要的是 平等、公平、一视同仁的价值观念和社会理念，也就是说各个市场主体无论大 小、社会地位、所有制形态如何，在市场面前都应当是平等的。平等的经济主 一 墨里垒鉴垒墼兰型堡里! 至 体要求公平的竞争条件，平等的债权要求平等的保障。在破产法律制度中设定 自然人破产制度，能够使破产法对市场经济中的各个主体起到一种平等的保障 和调节作用。任何市场经济的主体，无论它是否是法人组织，也无论它是否具 有经营性质，只要它参与市场活动，进行民事或者经济活动，它就应当受到破 产法的制约和保护。破产制度是一把双刃剑，它既对市场主体起着无情的淘汰 作用，叉对市场主体发挥着有力的保障作用。它既有清算功能，又有免责的功 能。对债务人而苦，它是一种体现人道主义的公平救济制度和债务豁免制度； 对债权人而言，它是使他们平等受偿的保障制度。只有建立起自然人破产制度， 才能保障包括自然人在内的各个市场主体在市场经济体制中地位的平等性，使 他们有平等竞争的机会，平等的债权能够获得平等的法律保障，才可以促进社 会信用制度的建立。如果没有自然人破产制度，那么个人的信誉和信用制度体 系就无从建立，市场经济体系就会存在缺陷，市场主体的平等性、交易活动的 诚信和公平就无法保障。因此说建立自然人破产制度是市场公平竞争原则的要 求，也是完善我国社会主义市场经济的必然要求。 5 、建立自然人破产制度是加强国际间的经济交往，与国际规则接轨的需要 改革与开放是我国经济发展的主旋律，无论是市场经济还是f j 益发展的世 界经济一体化都要求我国的市场经济法制建设必须与国际惯例接轨。 我国自加入世贸组织后，我国的市场主体必然会努力开拓国际市场。随着 对外经济交往活动的增多，跨国破产和涉外破产的问题就会日益突出。世界发 达国家的破产法律制度中均无一例外的涵盖了自然人，如果我国不建立自然人 破产制度，必然会出现这样的问题。如在我国境内以非企业法人形态从事生产 经营活动的外国商人如果一旦陷入无力清偿到期债务的境地，我国法院能否依 据当事人或者其他利害关系人的申请宣告其破产呢? 如果答案是肯定的，则显 然缺乏可以依据的法律规定；如果答案是否定的，那么等于说同这部分外商 从事商事交易的中国债权人不可能像其他债权人一样得到破产法的救济。这也 无异于承认，对于这部分外商而占，他们在中国境内进行商事活动所具有的法 律地位与具有企业法人资格的外商是不平等的，他们不可能得到相同的破产保 护。所以，我国应顺应国际化趋势。扩大破产法的适用范围，建立自然人破产 制度。 、建证我国自然人破产制度的必要性和可行性 ( 二) 建立自然人破产制度的可行性 l 、个人交易活动的增多增加了自然入破产的机率 自然人作为社会的一个单位，其一切行为都是围绕着社会为中心而进行的， 人类的相互交往关系也大多是在社会生产和社会生活过程中产生的。从某种角 度来看，商事行为作为最为常见而又无处不在的社会行为，实际上已经成为人 的一种基本生存方式。 社会主义市场经济体制下，自然人参与商事交易活动的机会增多，人们参 与市场活动己不仅限于生存的需要，更是为了自己长远的发展。自然人参与市 场竞争的形式也r 益呈现多样化，他们无论是在经营规模，还是在经营方式上， 都有了长足的发展。然而市场总是有风险的，自然人在参与商事活动壮大自己 经济实力的同时，其不可避免也要承受由于市场竞争优胜劣汰所带来的危机， 这使得自然人有可能在商事活动中产生破产的结果。 随着现代社会经济生活的迅速发展，人们的消费需求越来越高，消费观念 也日盏进步。个人消费信贷业务作为一种新兴的金融产品，无论从提高消费者 的购买能力和生活质量方面。还是从拉动内需或者挖掘商业银行业新的经济增 长点方面，无疑具有极大的市场。然而，个人消费信贷又是一把双刃剑，其操 作过程中存在的风险也不容小觑。其中偿债能力风险与消费者的收入状况相关， 消费者由于外界的不可抗拒因素而不能如期还贷的情况下，就需要依靠相关的 法律柬获得救济。而道德风险则是另外一个无法忽视的隐患，借债不还。信用 卡部分透支等现象己经出现。现金作为生活消费的基本支付手段已经越来越暴 露出其固有的弊端。信用支付因其安全性、方便性的特点而逐渐代替现金成为 人们进行交易面采用的重要支付方式。然而不可否认的是，信用在体现便利性 的同时也潜伏着巨大的危机。一方面，随着社会的进步，人们生活水平不断提 高，住宅与汽车已逐渐成为只用消费品。生产者和经营者为了提高销售量，往 往会主动向消费者提供信用，如信用卡消费、分期付款买卖、消费者贷款等， 这就存在过度的信用供给问题；另一方面。消费者也存在经不住商业诱惑而进 行高消费而造成滥用信用的可能性。人们在使用信用卡购物而体验现代洒脱感 时，极有可能滑向破产的边缘。当然商家、银行都设定信用利用的限度额，但 7 我围白黼人破产制度母f ， 由于捎费者刷时利用几张卡进行消费，就很可能会超过个人返还能力，学者称 这种现象为“个人的泡沫经济”。在中国，人们的物质需求不断提高，个人消费 信贷也日益上升，这就为我国确立自然人破产制度提供了现实可能性。 虽然在一段时间内我国的消费者破产现象不会与西方发达国家相提并论， 但随着经济全球化以及我国经济发展的迅猛趋势，已经初露端倪的消费者破产 现象必将愈演愈烈。而我国目前信用消费过程中出现的问题也不容再回避，一 些年轻人在充分享受“明天的钱今天消费”的满足感的同时，往往申请多张信 用卡或者贷记卡，通过轮流透支的方式以达到以卡养卡的目的，到最后无力清 偿时银行也往往对其奈何不得。因为一方面，面对这么多的自然人债务人，银 行不可能有那么多的精力和人力去逐个上门催讨，而且即使上门也往往因为许 多客观原因而无功而返；另一方面，如果诉诸法律，银行需要浪费大量的人力 财力去进行法律诉讼，如果债务人不履行判决，还要协助法院强制执行，结果 往往收效甚微。但因信用卡大量透支导致银行陷入坏账积压的困境的现象己不 能让我们熟视无睹，韩国2 0 0 3 年度爆发的信用卡危机就是我们的前车之鉴。如 果再不采取措施进行规制，那么后果将不堪设想。上海和重庆都曾有法院向被 执行人发出“限制债务人高消费令”的判例，目的是限制欠账久不还的债务人 到高消费场所消费，此举被有些专家认为是自然人破产的静奏。可见，自然人 破产制度在某种程度上已经在变相运用。在我国今后修订破产法时，应关注我 国的信用消费，并以此为契机，制定自然人破产制度，是我国破产立法先进性 的体现。 2 、建立自然人破产制度，是实施信贷政策的需要 个人消费信贷种类的不断扩大和数额的急剧攀升是我国建立自然人破产制 度的另一事实依据。为了适应国际经济形势的需要，进一步促进经济发展，我 国近年来采取了一系列旨在启动消费内需的政策，其中晟主要的是为社会消费 者提供信贷，允许消费者根据个人及家庭收入状况通过按揭分期付款、预期透 支的方式购置房屋、汽车等消费品，并提供耐用消费品及办公设备、教育等各 种领域的信贷服务。截至2 0 0 5 年束，全国个人消费贷款余额达2 2 万亿元， 约占人民币贷款余额的1 l 。这种消费信贷政策，一方面可刺激国内消费增长， 从而促进经济发展，但另一方面又极易导致家庭或者个人到期无能力还债的情 三：堕垦墨堕旦茎生堕! 型堕塑堂窭丝塑! 堑丝 形出现。因此，怎样确保消费信贷借、贷双方权利，继续推行刺激消费增长的 扩大内需政策，笔者认为允许自然人破产作为最后一道防线是十分必要的。 3 、社会保障制度的完善为自然人破产制度提供了坚实的后盾 自然人破产意味着除法律规定的自由财产以外的其他个人财产都应分配给 债权人，虽然有些自然人可因免责制度免于终生套上还债的枷锁，但宣告破产 对自然人而占总是有一些不利因素的。首先，自然人破产后可供其使用的财产 十分有限，这些自由财产只能用于保证破产人及其供养家属基本的生活需要， 而不能用于投资或者经营之需。即使这样，自然人仍可能会出现生活困难的现 象；其次，由于被宣告破产，该自然人的信誉、信用已受到损害，再行举债几 乎没有可能；最后，法律对被宣告破产的自然人的人格实行某些限制，不准其 从事某些特定的职业，再加上由于受传统文化的影响人们对破产还抱有世俗成 见等原因，造成了债务人破产后再就业存在一定的困难，从而可能使破产人陷 于绝境之中而成为社会的累赘。 作为现代文明社会，国家应帮助破产人走出困境。社会保障制度是任何一 个实行市场经济的国家不可缺少的重要制度，是社会稳定的安全网和经济发展 的调节器。我国的社会保障制度通过立法先行，同时根据经济和社会发展状况 的变化情况不断进行改革，以维持与经济和社会发展的协调，我国的社会保障 发展目标是明确的，立法上也在不断推陈出新。国民经济和社会发展“九五” 计划和2 0 1 0 年远景规划目标纲要中明确提出社会保障改革的总目标是：加快 养老、失业、医疗保险制度改革，初步形成社会保险、社会救济、社会福利、 优抚安置和社会互助、个人储蓄积累保障相结合的多层次社会保障制度。这些 对于破产人的基本生活予以保障的同时也帮助其树立超重整旗鼓的信心。而其 中的最低生活保障制度、社会再就业制度以及社会保险制度的建立和完善为破 产人和社会减轻了负担，帮助破产人重新起步，为自然人破产制度的建立提供 了举实的后盾。 9 塞望旦堕查堕苎型堡型翌 三、建立与我国自然人破产制度相配套的 民商事制度 ( 一) 破产申请条件 按照破产法的一般原理，自然人破产可由债权人提出或者由债务人向人民 法院提出申请，但是为防止债务人滥用个人破产逃避债务及债权人随意申请债 务人破产造成不必要的损失，新破产法再修订时应规定申请自然人破产的 具体条件。笔者认为，应区分以下两种情况规定自然人破产申请的条件。 l 、债务人申请破产的，应该符合下列条件： ( 1 ) 债务人必须是完全民事行为能力人。 所谓完全民事行为能力指的是我国民法通则规定的年满1 8 周岁的公民 或者年满1 6 周岁以上。能够以自己的劳动取得主要生活来源的公民。未成年人 及成年但长期丧失行为能力的人一般不涉及个人破产问题。对于债务形成时有 行为能力，形成后丧失行为能力或者变成限制行为能力人的。债务人的近亲属 可以代其提出破产申请，但法律必须严格监督该申请人的行为是否侵犯债务人 或者债权人的合法利益。债务人中请破产的可依法委托代理人提出。 ( 2 ) 必须是对已