农行基层网点“三化三铁”创建工作难点与对策.pdf

屡查屡犯成顽疾。操作风险根治难。临柜业务操作是操作 风险的高发区域，也是屡查屡犯现象的主要集中地。联网核查 未执行到位 、主管大额转帐取现未逐笔审批签字到位、客户办 理业务未签名确认 、漏盖业务办讫章等等成了屡查屡犯的顽 疾。如何有效降低屡查屡犯问题发生频率 ，提升网点创建水 平，扣减少扣分项 ，也是创建工作中亟需解决的问题。 非现场考评为主。各类问题整改难。一是 “ 三化三铁”考 评是以非现场为主，占比达到7 0 ，各级行检查发现涉及运营 业务各方面的问题 ( 含违规积分管理系统、内控合规管理系统 系统、会计监控系统中记载的问题 )，全部纳入非现场考核， 依考核标准进行评价扣分。因此考评关键在平时的业务合规操 作 ，平时工作中一言一行都会影响到考评结果，任何一次违规 都有扣分的依据。二是凭证集中扫描后难以整改。该行已实现 “ 三大集中”，凭证上收市分行事后监督中心， 扫描形成o c r 影 像 ，各级监管部门查出的问题虽说可以通过补扫进行整改 ，但 必须在3 个工作之内完成。各级监管部门检查 出来的时限早已 超过3 个工作 e l ，已不能利用补扫描来进行问题整改 ，就会给 日后的检查整改增加相当大的难度。 “ 三化三铁”创建的对策建议 造氛围、拿措施、好习惯、早养成。要营造一种 “ 人人有 责、事事相关”的创建工作氛围。基层网点每个员工都是创建 工作的参与者和责任人，创建工作贯穿事前、事中、事后，且 事前 、事中更为重要 。为创建工作推动网点基础管理全面提 升，可以建立一本创建手册，把网点涉及的制度、业务和风险 点全部纳入，即是员工 e t 常规范操作的一个指引， 也是”三化 三铁 “ 创建工作对照验收的一个依据。创建工作需要全体员工 共同努力，在平时工作的中做到 “ 自我规范、细节控制、从严 考核、养成习惯”。自我规范是指每位员工在 日常操作中养成 自我约束，自我控制的操作理念 ，这是开展工作的前提。 “ 细 节控制”是指在每笔业务办理过程中，注重每一个操作细节， 从我做起， 为创建工作把关守口； “ 从严控制”是指对员工各项 制度执行效果和操作规程情况实行动真格、硬考核，为创建工 作提供制度保证。 “ 养成习惯”是指让每位柜员养成 “ 人人为 安全着想 ，事事讲合规操作 ，岗岗懂防控技能，处处对农行负 责”的良 好职业习惯。要明确创建着力点，拿出肯体措施，将 内控管理做到位。网点主任的凝聚力 、 会计主管的亲和力、柜 面人员的执行力三力结合是创建工作的基础。网点主任要重视 创建工作 ， 协调好创建工作中各种矛盾 ，带头执行各项规章制 风 险 管 理 童 度 ，支持运营主管工作 ，及时解决内部控制过程中存在的问 题 。运营主管在 日常的业务管理中要有敢抓 、敢管的工作态 度 ，多思考、多观察，多辅导，时刻严格要求柜员，利用 员 工 日常业务操作情况记录簿，将柜员在平时业务操作过程中 的不合规的业务完整记录下来，作为柜员考核考评依据。也可 充分利用晨会学习时间，对前一 日工作中的差错和违规进行点 评 ，给经办员一个反思，同时也给别人一种提醒，用常规性的 提醒来解决习惯性的大意。 建网络 。抓培训、学与赛、促提高。要创新柜员培训机 制。目前一线员工的年龄老化现象比较严重 ，由于年龄的老 化，员工在记忆力、灵活程度等方面都有一定程度的下降，单 纯的用开网络会议方式可能效果不太理想 ，所以要注重采取灵 活多样、生动活泼的学习方式。除采用集中会议外 ，还可以充 分利用网站的考试系统，2 4 d x 时开放 ，采用网上答题的方式， 并实行积分闯关制，对达到一定级别的给予一定的积分兑换奖 励，寓教于乐，员工不但能学到业务知识，而且也提高了电脑 应用水平，更重要的是培养了学习的兴趣。要开展多种形式测 试与竞赛。除依托于系统测试外，也可以考虑开展多种形式的 业务知识竞赛、案例分析竞赛、业务技能竞赛等，参与比赛的 尽量是全员，而不是 “ 种子”选手，对比赛获奖者或是进步较 大者都应应给予奖励，提高全员参与比赛的积极性。同时，有 条件的可以考虑建立 “ 柜员培训学习基地”，实现 “ 集中集训 与分散练习”相结合，在硬件上给予支持，软件上给予配套， 提高培训效率，达到最大培训效果。要完善多层次培训体系。 湖北农村金融研究 q o1 q 年第5 期5 7 1 ； 砖 险 管 趣 日常培训最好 “ 化整为零 ”，定期与不定期组织 “ 集 中培 训”，按柜员等级、岗位分级、分层进行培训，上级行培训高 等级柜员，支行、网点培训低等级柜员，高一级柜员对低一级 柜员 “ 传帮带”，针对柜员业务素质的不同、岗位分工的不同 进行有针对性的培训，将培训融入到 日常工作中，因人施教 ， 因岗施教，因事施教 ，不断提高临柜人员的业务素养，并让一 部分成为柜员技能型人才。 追责任、查屡犯、下猛药、治顽疾。要强化 内控管理责 任 ，对发生严重违章行为和存在屡查屡犯的问题相关责任人， 要对照员工违反规章制度处罚办法及相关制度 ，从严追究责 任 ，加大处罚力度 ，绝不心慈手软。以 “ 下猛药”的方式 “ 治 顽症”，促使一线柜员把制度、法规的强制力转化为一种员工 和团队的 自觉意志和行为习惯 ，降低柜面业务差错率和违规 率，为创建 “ 三化三铁”打下了坚实基础。进一步改进绩效考 核评价体系，将风险防范纳入绩效考核，不能一味地以 “ 以发 展论英雄，以贡献比高低”，风险防范工作好，无差错，知错 就改就适应给予奖励。风险防范能力弱，差错多，屡查屡犯就 从重扣罚绩效，在员工心 目中形成 “ 违规就是损失、控险也是 效益 ”的观念 。 把重点、多方式、改到位、创三铁。针对各种核查发现的 问题，按柜员建立整改台帐，认真记载整改情况 ，明确整改责 任人 ，整改期限和处罚结果。不断加大整改力度 ，切实做到 “ 四个绝不”，即问题查处 “ 绝不放过”、违规问责 “ 绝不放 松”、违规处理 “ 绝不手软”、处罚执行 “ 绝不打折”，提高 问题的整改效率 ，从根本上杜绝少数人边查边犯 ，存在问题长 期得不到纠正的现象。目前在考评中容易失分或失分较多项目 主要有 ：大额取现预约制度执行不严；内部账户违规支取现 金 ；主管授权监督不到位( 业务经主管授权后仍出现差错) ；柜 员末笔交易核实登记不符或未登记；柜员交接不规范、休假离 职未按相关规定办理 ； 传票、附件缺少基本要素或传票、附件 的基本要素未记录清楚，影响对业务信息的理解 ；未按规定开 立 、使用、变更和撤销账户；违反规定进行业务分类，或违反 规定使用会计科 目和统一专用账号；柜员自办业务引发风险隐 患。运营主管不定期围绕上述项目，利用不同的业务系统，采 用不同方法 ，精耕细作，将违规或不足之处整改到位，不为考 评留下扣分依据。 “ 三化三铁”创建的启示 随着各基层网点创建工作如火如荼地展开，明确创建 目 标 ， 提高思想认识是 “ 三化三铁”创建成功的基本前提。在创 5 8 湖北农村金融研究 q o1 q 年第5 期 建工作中始终坚持正确的业绩观和科学的发展观 ，绝不超越底 线盲目发展、绝不避开制度冒险经营，坚持管理和发展并重， 合规和控险同行。通过加强内部管理来解决发展中的各种闲 和矛盾，通过合规经营来提升农行核心竞争力。 要实现创建与管理的辩证统一。创建过程中，既不能为了 经营发展而把合规创建 “ 置之度外”，也不能为了合规创建而 让经营发展 “ 止步不前”。事实上 ，准确把握合规创建和经营 发展的最佳平衡点成了创建是否成功的关键之所在，也只有实 现了二者辩证统一 ，农行才能持续快速稳健发展。创建 “ 三化 三铁”正是为农行持续快速发展而打根基、强基础，根基不 牢 ，山动地摇。转变错误观念、保持清醒头脑、时刻居安思 危，深刻地认识到创建 “ 三化三铁”是农行内控建设的组成 核心、风险控制的关键抓手、高速发展的重要 “ 防火墙” ， 根基稳定 、基础牢固、内控严密 、运行安全 ，同样可以产生 价值 ，创造效益。全行干部员工若有了这样 的思想理念 ，创 建 “ 三化三铁”也就成功了大半。 要从 “ 被动式应付”向 “ 主动式创建”转变。倘若认为 “ 三化三铁”是上级行“ 要我创建”，思想认识没到达到 “ 主动创建”的思想境界，没有认识到 “ 三化i铁”创建对 农行经营发展的重要性 ，平时的业务操作 、行为举止对 自身 要求不高，甚至是根本无心争创，即使创建外部环境优越。 创建成功奖金丰厚 ，各项措施办法用尽 ，也难以取得实质性 效果 。态度决定高度 ，思路决定出路 ，变被动为主动 ，变 “ 要我创建”为 “ 主动创建”，柜面业务操作做到 “ 时时合 规、事事合规、处处合规”，方能为 “ 三化三铁”创建丁作 助一臂之力 。 要形成 “ 三化三铁”的长效机制。不少人总认为：只要 经过考评前几个月一切合规操作 、整改到位 ，上级行验收考 评合格， “ 三化三铁”创建就能大功告成。其实不然 ，其创 建过程其实是一项复杂的系统工程 ，它是 日积月累形成 的。 漫长而艰苦，并非一朝一夕所能完成 ，具有较强的连续性。 在创建的过程中，一定要做好打持久战的心理准备 ，时刻关 注考评的方法