2019年关于对市异地融资情况调研报告.doc

关于对市异地融资情况调研报告 市是省的一个县级市距武汉市80公里人口150余万由于历史原因该市金融企业不良资产占比较高银行信贷授权授信受到限制区域经济发展受到影响近年来市企业异地融资发展较快XX年至XX年异地融资余额分别为0.62亿元、4.71亿元、8.38亿元和8.91亿元截止XX年12月底共有10家市外金融机构向市企业投放信贷资金异地融资余额相当于全市本地贷款余额的22%；104家企业和项目单位获得委托贷款3.03亿元其中74家企业通过股权质押及会员企业互助等方式获得资金支持1.52亿元30家企业和项目单位获得开发银行贷款1.51亿元异地融资额的高速增长对全面推进该市经济发展起到了积极作用XX年市实现国内生产总值153亿元规模以上工业增加值38.34亿元财政收入6.3亿元 一、主要做法 市政府在当地人民银行的协助下以企业异地融资为突破口通过完善机制、搭建平台、疏通渠道努力拓宽企业融资渠道较好地解决了企业融资困难 一是完善一个机制市政府认识到实现企业异地融资关键要形成政府、银行、企业的合力机制 1、形成合力优化异地融资环境人行市支行对非公有制企业开展全面调查提出金融支持的整体方案；政府出台“信用”的实施管理办法全面提高政府、企业的信用层面；政、银、企共建企业异地融资的担保平台和中介平台 2、相互配合积极进行“招银引资”XX年,人行市支行会同市政府与人行武汉分行营业管理部在武汉市联合举办“武汉金融联谊会”武汉6家股份制商业银行领导应邀参加为企业异地融资选准了突破口XX年5月,人行武汉分行组织“武汉金融专家行”活动邀请股份制商业银行、外资银行和政策性银行的专家到实地考察最终达成与37家企业发放5.2亿元贷款的协议使企业异地融资工程全面启动 3、技术创新全面疏通融资清算人行市支行在人行武汉分行营业管理部的支持下加入武汉跨区域票据交换系统并顺利升级继而全面加入武汉同城票据交换系统在推动与武汉的商品交易活动同时有效地保障了企业异地融资的资金清算促进了武汉与的经济金融合作 二是搭建两个平台实现企业异地融资重点要按照市场规律的法则搭建好两个融资平台 1、搭建好以城市基础设施建设为主体的融资平台为了支持企业异地融资市成立城市建设投资公司由市长和常务副市长兼任正、副董事长公司以政府储备的XX亩土地在工业园区内建设黄金大道引入国家开发银行省分行4.9亿元贷款进行全面开发以确保升值公司以其土地及土地升值额为企业异地融资进行担保并以市人大决议的形式确立偿还责任有效保障企业异地融资的资金担保 2、搭建好以“一会两司”为主体的企业异地融资信用平台“一会”是指中小企业信用协会由55家民营企业会员组成注册资本50万元主要负责中小企业的信用评审及会员企业与非会员企业在融资限制、融资额度和优惠待遇上的区别“两司”是指中小企业担保公司和投资咨询有限公司市现有担保公司4家资本由政府、企业、民间注入其中：中小企业担保公司注册资本3000万元国家开发银行授信3亿元实际到位资金1.5亿元主要为国家开发银行贷款提供担保担保比例1：5；金桥投资担保有限公司注册资金3000万元主要与股份制商业银行合作为企业提供短期融资担保担保比例1：3；农业龙头企业担保公司注册资金3000万元主要与农业发展银行合作为农业龙头企业提供融资担保担保比例1：8投资咨询公司注册资本5000万元其中政府出资3900万元（现金400万元固定资产3500万元）企业出资1100万元主要负责中小企业异地融资的统贷统还 “一会两司”的运作流程为：中小企业协会审查申请融资企业报告明确其融资限制、融资额度和优惠待遇投资咨询公司预审中小企业担保公司担保投资咨询公司审批对符合条件的项目进行统一打包向异地金融机构签署打包统贷合同异地金融机构审定贷款合同后委托当地金融机构发放贷款给投资咨询公司投资咨询公司对申请融资企业发放贷款投资咨询公司对异地金融机构的打包统贷实行统还并负全责 “一会两司”三位一体、各有分工信用协会会员为借款主体投资咨询公司为放款主体担保公司为担保主体 为了规避融资风险投资咨询公司在市政府的支持下设立融资风险补偿基金以形成风险防范的长效机制基金由三部分组成：股东红利的10%政府投资红利的全部投资项目获利部分的30%以上XX年风险基金帐户资金余额达200万元 二、几点借鉴意见 市运用完善机制、搭建平台、疏通渠道的办法发展企业异地融资值得我市各县（市、区）借鉴结合我市银行机构较少、大部分县市离南昌较近的实际情况我们提出如下借鉴意见 一是建立和完善机制当前国有商业银行机构收缩贷款审批权限上收我市发展企业异地融资显得更为重要建立和完善发展企业异地融资的整体机制将成为化解中小企业融资困难的重要方面整体机制包括政策机制、信用机制、担保机制、融资机制和补偿机制在建立和完善机制时要注意三点：调整政策政府要对相关政策进行调整避免出现政策“打架”现象；明确职责政府相关部门、银行、企业、中介机构的职责要进行统一划分明确避免职能交叉确保互为制衡、互为支持、互为保证和良性循环；制度保证对机制运行中的行为责任要实行追究制度对机制运行中的政策责任要实行负责制度 二是探索和确定模式市的运作模式可归纳为：土地换担保担保换基金基金换融资融资促发展宜春市资源丰富与资源匮乏并存整合有效资源以换取担保并形成融资基金是探索和确定模式的关键在引入模式时政府可通过实施高规划标准的城市建设方案对现有土地储备进行适当的市场化调整集中部分资金后引入本地金融机构银团贷款将工业园区及其延伸部分统一纳入城市建设以促进增值再与国家开发银行等异地金融机构联系担保贷款形成企业异地融资担保基金 三是遵循和依托市场企业异地融资的机制和模式必须依托和遵循市场规则政府在“土地换担保担保换基金”时必须依照市场规则进行运作“一会两司”虽然隶属于政府职能部门但其运作都必须坚持市场化支持建立多种形式的融资担保公司应在政策上给予更多的优惠但不能进行行政干预投资咨询公司按企业化进行运作必须以安全性、盈利性为原则 四是持续的风险补偿企业异地融资具有较大的金融风险从表层看风险主要由异地金融机构所承担但实质上是地方政府将可持续发展的有效资源和未来的经济增长作透支以抗衡风险市设立中小企业融资风险基金的做法是重要的方面地方财政每年从财政收入中抽出一定比例的资金注入融资担保公司也是一种方法不论采取何种手段其目的都是要形成风险防范的长效机制没有这一基础企业异地融资就难以实现“长治久安” 五是增强异地融资信心要保证企业异地融资持续、规模地发展就必须不断地增强异地金融机构的信心与异地金融机构的各种“联谊、考察”活动要针对不同阶段适时进行非公有制企