（金融学专业论文）国有商业银行组织结构研究.pdf

硕士学位论文 摘要 商业银行组织结构是银行管理的一个重要组成部分，它对银行运营效率的提 升、核心竞争力的塑造有着重要作用。商业银行的成功首先要归之于拥有一个高 效率的组织结构。我国国有商业银行历经多年的改革与发展，已经基本具备了现 代商业银行的特征。但是国有商业银行组织结构的变革却明显滞后于银行整体改 革的步伐，更落后于时代发展的需要。 本文在商业银行组织结构理论的基础上，阐述了我国国有商业银行组织结构 的沿革，揭示了我国国有商业银行组织结构存在的问题，主要集中在管理层次冗 长、部门设置欠科学、权力过于集中以及网点布局违背效率最大化原则四个方面。 进而对我国国有商业银行组织结构问题的深层次原因进行了探讨。然后，介绍了 国外商业银行的组织结构，并总结出其成熟经验。主要有；组织结构功能定位明 晰，以条线为主；以业务拓展系统为中心设置部门，重点突出；按经济效益设置 分支机构；组织结构随环境、战略目标的变化而不断变化。最后，提出了优化我 国国有商业银行组织结构的对策建议。一是提高组织层次运行效率，二是明晰组 织机构功能定位：三是优化职能部门的设置；四是集权与分权相结合，权力分配 与业务发展相匹配；五是按经济区划和效率原则重组分支机构。并提出完善国有 商业银行组织结构改革的配套措施。 关键词：国有商业银行；组织结构；管理层次；信息 i i 国有商业银行组织结构研究 a b s t r a c t t h ec o m m e r c i a lb a n ko r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r ei sa ni m p o r t a n tc o n s t i t u e n ti n b a n k i n gm a n a g e m e n t ，w h i c hi sv e r yi m p o r t a n ti nt h ep r o m o t i o no fb a n k i n go p e r a t i o n e f f i c i e n c ya n dm o l d so fc o r ec o m p e t i t i v ep o w e r c o m m e r c i a lb a n k ss u c c e s sf i r s tm u s t t u r no v e rt oa h i g he f f i c i e n c yo r g a n i z a t i o n a l s t r u c t u r e o u rc o u n t r y ss t a t e o w n e d c o m m e r c i a lb a n kh a se x p e r i e n c e dr e f o r ma n dt h ed e v e l o p m e n tf o rm o r em a n yy e a r s a n db a s i c a l l yh a dt h em o d e r nc o m m e r c i a lb a n k sc h a r a c t e r i s t i c ，b u tt h es t a t e o w n e d c o m m e r c i a lb a n ko r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r et r a n s f o r m a t i o no b v i o u sl a g si nb a n kw h o l e r e f o r ma n da r eb a c k w a r di nt h er e q u e s to ft i m e o nt h eb a s eo ft h e o r i e so fc o m m e r c i a lb a n ko r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r e ，t h i st h e s i s e x p a t i a t e s o nt h ee v o l u t i o no fo u r c o u n t r y s s t a t e 。o w n e dc o m m e r c i a lb a n k o r g a n i z a t i o n a l s t r u c t u r ei nt h e p a s t a n dd i s c u s s e st h e p r o b l e mo fi t ，m a i n l y e o n c e n t r a t i n gi nf o u ra s p e c t sa sf o l l o w s ：t o om a n ya d m i n i s t r a t i v el e v e l s ，u n s c i e n t i f i c d e p a r t m e n te s t a b l i s h m e n t ，t h ea u t h o r i t y t o oc o n c e n t r a t ea n dt h es u b b r a n c h s e s t a b l i s h m e n tv i o l a t e st h ee f f i c i e n c ym a x i m i z a t i o np r i n c i p l e w h a t sm o r e ，t h i st h e s i s p r o b ei n t ot h es p r i n g h e a do ft h ep r o b l e mo ft h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k o r g a n i z a t i o n a l s t r u c t u r e t h e n t h i st h e s i si n t r o d u c e st h ei n t e r n a t i o n a lc o m m e r c i a l b a n k s o r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r e ，a n ds u m m a r i z e st h e i rm a t u r ee x p e r i e n c e t h e i rm a t u r e e x p e r i e n c em a i n l yi st h a ts i m p l i f i n gt h em a n a g e m e n ts t r u c t u r e ，m a t r i x i n gm a n a g e m e n t o ft h eo r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r e ；t a k i n gt h es e r v i c ed e v e l o p m e n ts y s t e ma st h ec e n t r a l e s t a b l i s h m e n t d e p a r t m e n t ，p a y i n g a t t e n t i o nt ot h e a s s i g n m e n t o fp o w e ra n d r e s p o n s i b i l i t ya n de s t a b l i s h i n gb r a n c ho f f i c ea c c o r d i n gt ot h ee c o n o m i ce f f i c i e n c ya n d s ( io n f i n a l l y , t h i st h e s i sp r o p o s e ss u g g e s t i o na b o u to p t i m i z i n gs t a t e - o w n e dc o m m e r c i a l b a n ko r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r eo fo u rc o u n t r y f i r s t ，i m p r o v et h er u n n i n ge f f i c i e n c yo fi t s o r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r e s e n c o n d ，d i s t i n g u i s ht h ef u n c t i o n o fo r g a n i z a t i o n sa n d a g e n c i e s t h i r d ，o p t i m i z et h ee s t a b l i s h m e n to ff u n c t i o n a ld e p a r t m e n t f o u t h l y ，c o m b i n e t h ec e n t r a l i z a t i o na n dd i v i d e n to fp o w e r ，t h ea u t h o r i t ya s s i g n m e n tm a t c h e st h es e r v i c e d e v e l o p m e n t ；a tl a s t ，r e o r g a n i z et h eb r a n c ho f f i c e sf o l l o w i n gt h ee c o n o m i cz o n ea n d t h ee f f i c i e n c yp r i n c i p l e a n dp r o p o s en e c e s s a r ym e a s u r en e e d e db yt h es t a t e - o w n e d c o m m e r c i a lb a n ko r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r er e f o r m k e yw o r d s ：s t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k ；o r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r e ；a d m i n i s t r a t i v e l e v e l ：i n f o r m a t i o n i i i 硕士学位论文 插图索引 图2 1 组织层面图7 图2 2 汤普森“商业银行战略部署与组织结构”模型1 2 图2 3 商业银行目标体系1 3 图2 4 约瑟夫普蒂的“商业银行组织结构系统”模型1 4 图3 1 国有商业银行信息传递示意图1 7 图3 2 国有商业银行与股份制商业银行员工晋升途径比较图1 9 图3 3 国有商业银行与股份制商业银行业务办理模式对比2 0 图4 1 德意志银行内部组织结构图2 9 图4 2 香港汇丰银行内部组织结构简图3 0 图4 3 花旗银行组织结构图3 1 图4 4 花旗银行全球消费者业务集团内部组织结构3 2 图4 5 国外先进银行各层级汇报关系图3 4 图5 1 组织中信息交流图3 7 图5 2 以客户服务为中心的前、中、后台设置图4 1 国有商业银行组织结构研究 附表索引 表3 22 0 0 1 年东中西部地区几项经济指标与部分国有商业银行机构数的比较2 3 表3 3 国有商业银行平均创利能力比较2 4 表3 4 国有商业银行与世界先进银行的人均创利能力比较2 4 v 湖南大学 学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的 研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或 集体己经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均 已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。 作者签名： 彳 日期：渺二年g 月，日 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保 留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。 本人授权湖南大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检 索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。 本学位论文属于 1 保密口，在年解密后适用本授权书。 2 、不保密时。 ( 请在以上相应方框内打“、 ”) 作者签名：牙 叭 日期：曲彩年苦月，日 导师签名：；多蚓日期：铷。年彳月日 ( j 硕士学位论文 曼_ 量_ - _ _ _ _ 皇囊皇置邕墨墨量量墨皇量皇邕皇_ _ 囊_ i i ii _ _ 墨舅皇舞 第1 章绪论 1 1 研究背景及研究意义 2 0 0 6 年1 1 月，随着入世最后期限的临近，外资银行将享受国民待遇。意味 着更多的外资银行将进入我国与国有商业银行展开实质性的公平竞争。同时，国 内非国有股份制商业银行凭借其机制灵活、历史包袱轻、对客户反应快速的优势， 和国有商业银行争夺着国内市场的“蛋糕”。另外，国有商业银行自身的弊病不断 暴露，如风险防范能力不强( 如中行黑龙江分行双鸭山支行票据诈骗案，建行吉 林省分行8 0 0 万美元失窃案件的披露) ：对客户需求变化的反应迟缓；业务品种少 且相对落后；服务态度和效率依然存在问题等，使得客户对“国有”两个字的满 意度日益降低。国有商业银行处在前所来有的“内忧外患”中，面临着严峻的生 死挑战【1 1 。 为改变国有商业银行在竞争中面临的不利局面，2 0 0 3 年底，党中央、国务 院决定选择中国银行、中国建设银行进行股份制改革试点，并动用4 5 0 亿美元外 汇储备注资，希望籍此从根本上改革国有商业银行体制，提高其竞争力。大部分 学者认为，通过股份制改革，建立完善的公司治理结构可以解决国有商业银行的 深层次问题。诚然，这种观点有一定的道理，但只看到了问题的一个方面。决定 一家银行经营状况好坏、经营效率高低和竞争能力强弱的因素是多方面的【2 1 ，宏 观经济环境和体制原因固然重要，但国有商业银行内部组织结构科学和完善与否 也是最重要的原因之一。正如1 9 7 9 年诺贝尔经济学奖获得者赫伯特西蒙所说“有 效地开发社会资源的第一个条件是有效的组织结构” 3 1 。的确，商业银行的成功 首先要归之于拥有一个高效率的组织架构，从而能够最大限度地利用系统内的人 力与物力资源。通过这个有效的资源配置与利用的过程，商业银行得以建立坚实 的业务基础并形成长期的盈利能力( 卢鸿、贺书婕，2 0 0 1 ) 。因此，从组织结构的角 度对国有商业银行存在的问题进行分析和探讨，对于国有商业银行改革内部弊病、 有效地增强竞争能力，指导下一步的股改工作，都有着重要的现实意义和应用价 值。 1 2 国内外研究综述 1 2 1 国外研究综述 有关组织结构的理论，国外学者从以下三个方面进行了较为广泛的研究：一 是组织层次，亦称管理层次，它是描述组织纵向结构特征的一个概念。管理层次 国有商业银行组织结构研究 量童蕾_ _ _ _ _ _ - 奠皇置奠薯皇_ | _ 皇- 曼鸶i l l i ii i l i l l f fi 皇董皇墨 从形式上看，只是组织结构的层次数量，但其实质是组织内部纵向分工的表现形 式。二是组织部门的划分。部门是指承担一定管理职能的组织单位，是由具有紧 密联系的管理业务和人员所构成的集合。组织部门分布在企业的各个层次上，这 些部门的构成与分布，以及他们之间在横向与纵向方面的相互联系，就形成了企 业组织部门的部门结构。组织部门与部门结构实质是企业组织的分工形式。三是 管理职权的配置。管理职权的合理配置就是全面的、正确的处理企业组织上下级 之间和同级之间的职权关系，将不同类型的管理职权合理地分配到组织的各个层 次和部门，明确规定各部门、各种职务的具体职权，建立起集中统一、上下左右 协调的职权结构。 关于组织层次。m + w e b e r ( 1 9 4 7 ) 在t h et h e o r yo f s o c i a 】a n de c o n o m i c o r g a n a z a t o n ) 中设计了一个3 层的行政组织体系的结构，各种职位按权利等级组 织起来，形成一个指挥链或者等级原则，把管理组织划分为最高决策层、中间管 理层、基层作业层这样层次分明、职责清楚的组织体制。法国的h f a y o l ( 1 9 1 6 ) 工业管理与般管理提出了管理幅度原理，以此作为层级制组织的基础。组 织层次随规模的增加而增加，这是由“管理幅度”原理所确定的。由法约尔第一次 提出的“管理幅度”原理说明，一个上级能有效地指挥和管理下属的数量是有限度 的，在不同层次，管理幅度是不同的，层级越高，管理幅度越小；而层级越低， 管理幅度可以越大1 4 1 。m i c h a e lc o l e n s o ( 2 0 0 0 ) 在s u c c e s s f u lo r g a n i z a t i o n a l c h a n g e e v o l u t i o na n dr e v o l u t i o ni nt h eo r g a n i z a t i o n ) ) 中指出，组织“模型”正在从自上 而下通过刻板的程序实行中央控制的模式，变为缩减层次的扁平型结构，强调下 放决策权和依靠价值与战略驱动的模式。他还指出，改变等级链的同时，必须进 行工作单元关注焦点、工作内容、责任范围、职权领域和业绩目标的改革1 5 j 。唐 纳德c 莫斯利等( 2 0 0 1 ) s u p e r v i s o r ym a n a g e m e n t - - - t h ea r to fe m p o w e r i n ga n d d e v e l o p i n gp e o p l e d 一书中总结了n o r d s t o r m 公司的经验，提出了倒金字塔型组织 结构。这种结构非常扁平，只有很少的几层。他信奉的是自下而上的管理哲学， 与客户直接联系的销售和销售支持人员有关键决策权，其他所有层次都是为了帮 助和支持销售人员更好的服务客户和满足客户的需要【6 1 。管理咨询专家n a n c y a u s t i n ( 1 9 9 9 ) 提出了车轮型组织结构。这种革新的结构通常包括三个部分车 轮的轮轴、由轮轴辐射出去的一系列轮辐以及外部的轮圈，客户就是中心，轮辐 是众多业务职能( 财务、营销、操作) 或团队( 新产品开发部门、客户服务部门、 供应商) 。将所有这些结合在一起的是外面的轮圈，也就是首席执行官和董事会， 他们的任务是保证所有人员每天都在尽力为客户服务。 关于部门的设置。泰罗( 1 9 1 1 ) 中指出要在企业中单独设置职能机构，把“计 划职能”( 即相当于现在的管理职能) 同执行职能( 工人的生产操作) 分开。把管 理职能同执行职能分开，让不同的人员分别专门执行这两种不同的职能1 7 1 。法约 2 硕士学位论文 尔( 1 9 1 6 ) 提出了“法约尔桥”的思路，即允许横跨权利线进行交往联系的“跳板” 原则，以解决组织内部管理效率问题。明茨伯格( 1 9 7 2 ) 出版的组织的结构 一书中，年提出了五种组织结构类型( 简单结构、机械性行政结构、职业性行政 组织、分部式结构、特别小组) ，并认为各有其主导的协调机制、关键的构成部分 和分权的形式i “。威廉斯等( 2 0 0 4 ) 指出要以市场为导向，进行机构精简与外包， 服务支持部门重组。 关于管理职权的配置。马克斯韦伯( 1 9 4 7 ) 认为管理人员必须遵守组织关于他 的职责和权利的严格规定，遵守组织纪律并接受组织和上级的制约。泰罗( 1 9 1 1 ) 提出例外原则，主张组织内部的权利应适当分散和下授。泰罗提出“为实现分权而 作出的这种早期的努力的目的是想改变总经理的职责。总经理应避免处理车间管 理中的细小问题，而应把这些问题留给专门人员去处理，经理本人只须关心“例 外的问题”i ”。巴纳德( 1 9 3 8 ) 提出了权力接受理论。古典组织理论认为，权力是 组织存在的基石。权利来源于上级的委派、组织职位的赋予。因此，权利不依赖 于下属根据个人动机和厉害关系而作出的反应。巴纳德则认为，一个组织不能单 纯依赖上级授权和权利命令，而且要取得全体成员的支持与合作，只有当下级理 解行政命令，并相信它符合组织目标和个人利益时，才会被接受，权威才存在。 德鲁克( 1 9 5 4 ) 在管理实践一书中提倡在组织中实行分权的等级制决策结构。 指出每个部门都对企业应该有一个贡献度，并根据这个贡献度确定其指标( ”。西 蒙( 1 9 8 5 ) 在管理行为管理组织决策过程的研究一书中倾向予组织集权。 他把决策专业化与组织集权化等同起来，认为特定活动的专业化就是这种活动的 集权化。但他同时也意识到了，由于执行部门又远离决策中心，它为决策提供的 信息就会受到阻碍。使得制定和传递决策所需的时间和费用增加，促使决策分权 化，这就要求组织的集权程度必须与决策相适应。唐纳德o c 莫斯利等( 2 0 0 1 ) 指 出要有效授权，并提出解决非有效授权的一种方法是强调管理层的培训与发展。 d a v i dc m c c l e l l a n d ( 1 9 9 9 ) 指出权利是员工最大的动力器，因此，要转换管理方 式，适当授权。c h r i s a r g y r i s ( 1 9 9 6 ) 提出所有的企业中，自上向下的控制机制与 鼓励权利委任的机制并存，因此一些矛盾无法避免。要理解权利委任的有限性， 不要盲目的实施权利委任，而实施后也不要乱用。同时，要建立激发权利委任的 工作环境。r o b e r ls i m o n s ( 1 9 9 4 ) 提出高效率的经理们要将权利下放给自己的员 工，但要在权利委任和控制之间寻求一个平衡。 另外，对于信息的研究，也经历了从忽略到重视的过程。以德鲁克为代表的 经验学派提出分散和横向的信息有助于组织发展。德鲁克( 1 9 5 4 ) 提出要直接与 信息源接触，过于集中的信息，容易使组织与成员、外界隔绝。并注重信息横向 关系的分析和横向渠道的建立。西蒙( 1 9 8 5 ) 把组织的信息系统分为正式的和非 正式的两类。信息包括纵向和横向传递，横向传递的根源在于组织的信息总是相 3 国有商业银行组织结构研究 曼鼍囊墨量曩墨置皇量皇_ 皇量皇皇皇皇_ ii i l l l l l l i i 皇量蔓 对分散的。 由于商业银行是企业中的一类，以上对企业组织结构的分析，也适用于商业 银行。但是，商业银行在许多方面不同于一般的企业，因此，2 0 世纪7 0 年代以后， 国外的不少学者开始对商业银行组织结构的设计提出了自己的观点。 d a v i dc a n dp a u lw f 1 9 9 7 ) 通过对美国8 0 年代末和9 0 年代中这一时期商业 银行技术投入与商业银行效能的研究发现，传统的商业银行组织结构和业务流程 是制约商业银行信息技术效率发挥的关键因素。 美国金融学教授d b 格拉迪指出，金融事业未来的发展，其关键在于加强战 略上的计划性和组织上的灵活性，商业银行组织的创新，是各种法令制约因素、 多变的经济环境、服务、流程、结构和文化创新以及利润动机相互作用的结果。 j a n n et i e n a r ia n dr i s t ot a i n i o ( 1 9 9 9 ) 对商业银行的组织变革进行了研究，认为 商业银行应建立柔性的组织才能适应剧变的外部环境，但缺乏对商业银行组织创 新动态过程的分析和组织创新效果的评价。 美国经济学家迈克尔哈默曾对商业银行组织结构重构进行过开创性的研究， 他将商业银行组织结构优化表述为：“商业银行为了获取在成本、质量和速度等绩 效方面戏剧性的改变，以业务流程为核心进行的根本性的再思考和彻底性的再设 计。”而其中的一个主要内容就是建立中心一辐射式组织结构( e p 扁平化的组织结 构) ，压缩管理环节、缩短管理半径，减少上下级之间信息传递的失真，进行商业 银行组织结构再造。 k r o s z n e ra n dr a g h u r a m ( 1 9 9 5 ) 研究了美国“g - s ”法案前后美国商业银行的组 织结构后，发现内部设置的部门比独立机构问更容易引起潜在冲突，所以与独立 机构相比处于劣势。 有关对商业银行组织结构演化的原因、动力和途径的研究认为，运营环境的 变化通过商业银行的经营战略的改变，来使商业银行的组织结构发生变化。运营 环境的变化，造成了商业银行可利用的内、外部增长机会的改变，引起商业银行 既定战略变化，进而导致组织结构的改变。l a z oa n dd o u g l a s ( 2 0 0 3 ) 认为：外在 条件的变化( 如监管放松、技术创新、因市场结构改变而来的市场竞争程度的变化 以及消费者偏好的改变等) ，可以引起商业银行向集中于自己的核心能力的战略的 改变，这种战略的改变会引起商业银行组织结构或组织轮廓的变化，从而造成了 相同规模商业银行不同的成本结构、地理分布、产品宽度和消费群体宽度。j e o na n d s t e p h e n ( 2 0 0 1 ) 研究了美国银行并购发展变化的历程后认为，环境变化是否对银行 战略、经营、结构变化发生影响，与银行的目标客户和银行大小规模有关。监管 放松导致并购增多，银行规模增大，银行业集中度( 垄断程度1 的提高，使规模较大 的银行受环境影响的程度变大；而社区银行等某些金融机构对环境变化表现得不 够敏感，得以保留某一类别的市场细分份额，因而环境变化就不对某些特定银行 4 硕士学位论文 的经营战略、业务规划和组织结构等发生影响。 1 2 2 国内研究综述 我国银行长期被作为政府机构的附属物，直到1 9 9 5 年颁布实施了中华人民 共和国商业银行法，明确了商业银行是“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我 约束，的市场主体，有关商业银行的组织结构问题才得到学者们的关注。但是，该 项研究尚缺乏系统性，也末形成完整的学派，相对来说落后于发达国家的研究。 国内学者大都认为我国商业银行尤其是国有商业银行在组织结构方面存在不 少弊病，主要集中在：( 1 ) 纵向链条过长，信息漏损严重，分支行参与程度低。无 论是从上到下的政策执行，还是从下到上的信息反馈，纵向的中转层级设置过多， 影响了银行对市场和客户需求的反应速度。导致机构臃肿、对市场反应迟缓、信 息传递失真、办事效率低下、监督不力等问题。( 2 ) 横向部门设置过细，功能重叠。 一家省级分行至少设置1 5 - - 2 5 个部门，造成机构臃肿、人浮于事，后勤保障人员 过多，甚至超过一线业务人员数量的现象。且形成了积习难改、办事推诿的“机关 病”。 对此，不少学者提出了自己的政策建议： 1 关于层次过多，链条过长问题的解决办法。李伟( 2 0 0 3 ) 在国有商业银 行存在问题及治理对策一文中指出，要按照组织结构集约化的思路来精简管理 层。打破行政区划和政府序列格局，向大中城市和效益好的经济区域集中机构， 逐步压缩中间管理层，实现组织结构集约化f 1 0 】。肖崎、刘嫒媛( 2 0 0 3 ) 在从现 代企业组织理论看国有商业银行组织结构构建一文中提到：要建立科学、合理、 现代化的内部组织结构。如合理划分组织结构层次，使外部组织结构扁平化。建 立以总行为经营决策中心、以分行为利润中心、以下属分理处( 营业所) 为产品 服务中一i i , 的新的组织结构形式l l l 】。林强( 2 0 0 1 ) 在关于调整重组农业银行组织 结构的若干构想中提到：要缩减组织结构的层级，撤并现有的省级分行和地市 分行，改按经济区域在全国5 0 6 0 个中心城市设立分行【1 2 j 。何靖光，朱时权，程 泽林，张嗣申( 2 0 0 3 ) 在国有商业银行组织结构现状、特征及再造设想中指 出，要明确上下级机构的管理层次，明确各管理层级的管理权限、范围和幅度【”j 。 网点的管理权限和管理范围。一般而言，总行必须承担发展规划、资源调配、研 究开发、管理和技术创新、客户管理和销售管理指导等职责；二级管理机构应该 将重点放在创造利润、贯彻发展战略、服务客户风险控制等方面上，注重创利能 力和核心竞争力的整体提升和培育；基层机构网点应该将重点放在吸收存款、为 客户提供个性化服务、进行客户和银行之间的信息沟通和处理等方面；注重利用 网点优势做好线服务和资源利用工作。在管理层次上不宜超出三个层级，以免 造成信息沟通不流畅、激励约束机制过于复杂，及由此而导致的管理绩效低下。 国有商业银行组织结构研究 曼曼量曼吕皇量量量量_ _ 舅舅墨暑量皇邕篁璺曼皇皇_ 墨墨皇鲁蔓皇篁曾奠_ _ _ _ - 皇舅寰蔓篁舞i i 宣鲁暑鲁鼍舅 2 关于横向部门设景问题的解决办法。王希娟、沈涛( 2 0 0 3 ) 在国有商业 银行组织结构重组推进建议中指出，要调整分支行横向组织结构设置，增强营 销机构服务功能【“1 。何靖光，朱时权，程泽林，张嗣申( 2 0 0 3 ) 在国有商业银 行组织结构现状、特征及再造设想中指出，要精简和完善职能部门，充实产品 开发和定价部、销售策划部、发展规划策划部等对银行核心竞争力的培育和提升 影响力大的部门，减少管理部门的功能性重复和雷同。 1 3 论文研究方法、框架 本文在近现代西方商业银行组织结构理论的基础上，结合我国国有商业银行 组织结构的沿革，分析国有商业银行组织结构存在的问题及其原因，借鉴西方商 业银行的成功经验，提出我国国有商业银行组织变革的具体对策。全文共分五个 部分，主要内容安排如下： 第一章是绪论。简要论述了研究背景，概括了国内外研究的情况。 第二章介绍了相关概念与基础理论。本部分首先对组织及组织结构的概念进 行了科学准确的界定，然后考察了企业组织理论的沿革；在此基础上，对商业银 行组织结构理论进行了详细阐述，为国有商业银行组织结构研究打下理论基础， 使其有据可考。 第三章指出了我国国有商业银行组织结构存在的问题并分析了产生这些问题 的深层次原因。首先分析国有商业银行组织结构存在的问题。我国国有商业银行 组织结构的不合理主要表现在以下方面：管理层次冗长导致信息传递效率低下和 员工激励不足；部门设置欠科学，分工过细和关键职能不突出；权力过于集中和 网点布局违背效率最大化原则。这些问题严重地影响到国有商业银行的运行效率 和盈利能力。其次，论文对国有商业银行组织结构存在问题的原因进行了分析， 认为主要是计划经济体制的历史包袱和国有商业银行的公司治理结构不合理两大 原因导致了组织结构的不合理。 第四章考察了国际商业银行组织结构的典型模式并归纳了其发展经验。要建 立符合现代商业银行内在发展和经营管理规律的商业银行组织制度，有必要对国 外先进的商业银行组织制度进行考察。本部分在考察了德意志银行、汇丰银行和 花旗银行组织结构模式的基础上，归纳出西方商业银行组织结构的可借鉴之处。 第五章提出了优化国有商业银行组织结构的对策。要提高组织层次运行效率、 明晰组织结构功能定位、优化职能部门设置、做到权力分配与业务发展相匹配、 按经济区划和效率原则来分布网点等。同时，进行业务流程再造、加强组织文化 建设、营造良好的外部环境等是国有商业银行组织结构优化不可缺少的配套措施。 6 第2 章商业银行组织结构的基本理论 2 1 组织与组织结构的涵义 所谓“组织”，在汉语里晟初的意思是指把丝麻编制成布的意思。穆尼认为“组 织就是为了达到一个共同目标的人们联合的形式”i l ”。巴纳德认为“组织是有意识 地加以协调的两个或两个以上的人的活动或理论的系统” 1 ”。孔茨则认为：“为了 使人们达到预定的目标而有效地工作，必须按任务或职位制定好一套合适的职位 结构。这就是管理上组织功能的目的”【1 7 1 。 由以上学者对组织的定义，我们可以把组织理解为：由两个以上的具有特定 活动能力的人为实现共同追求的目标，按照一定的规则、特定的结构与关系体系 组合而成的、得到社会认可的、可以利用其他各种渠道资源进行团体性、创造性 协作活动的集体、过程或系统。 按照上述定义，组织涵盖以下5 个层面：一是组织是由一定数量的人组成的； 二是组织是有特定目标的，它是组织存在的前提；三是组织具有特定的结构，这 种结构是对组织参与者之间的关系进行模式化与规范化；四是组织具有不同层次 的权力与责任，运用这些权力与责任对组织内部技术要素等进行市视，这种机制 的有效运行能把投入转为产出i 五足组织在一定的环境中生存，每个组织都存在 并适应于特定的物质、技术、文化和社会政治、经济环境。组织的五个层面之间 的关系如图2 1 所示： 圈2 1 组织层面图 圈2 1 组织层面图 国有商业银行组织结构研究 曼曼量罾_ 舅鼍墨曼曼墨曼墨墨曾董蔓_ 墨皇墨置_ i i _ _ 崮寞量量曼 “结构”主要是指各个部分的配合，即物质系统内各组成要素之间的相互联系、 相互作用的方式，结构是使物质系统组织化、有序化的重要标志。结构既是物质 系统存在的方式，又是物质系统的基本属性，是物质系统具有整体性、层次性和 功能性的基础与前提，没有合适的结构，物质系统就不会有明确的形式。 组织结构是组织内部各个有机构成要素相互作用的联系方式或形式。因此， 组织结构是组织的一个重要组成部分。组织结构本质上反映组织成员之间的分工 协作关系。企业设计组织结构的目的是为了更有效地和更合理地把组织成员组织 起来，形成合力，让成员将组织的目标和个人目标统一起来【1 8 】。企业组织结构涉 及到决策权的集中程度，管理幅度的确定、组织层次的划分、组织机构的设置、 管理权限和责任的分配方式和认定、管理职能的划分以及组织中各层次、各单位 之间的联系沟通方式等问题。 2 2 企业组织理论 企业组织理论于本世纪初产生于西方工业国家，最初形成于1 9 世纪末，不同 的学者对企业组织理论的发展阶段进行了不同的划分，一种对组织结构理论的划 分如下：古典组织结构理论( 1 9 世纪末至2 0 世纪3 0 年代) 、近代组织结构理论( 2 0 世纪初3 0 年代6 0 年代末) 和现代组织结构理论( 2 0 世纪7 0 年代至今) 。下面作 者依照这种分类进行介绍。 2 2 1 古典组织理论 随着资本主义大工业的发展，古典企业组织理论于本世纪初期得以形成。古 典企业组织理论主要由泰罗的科学管理理论、法约尔的古典组织理论和韦伯的行 政管理理论所代表。 泰罗是工业革命以后第一个从工作环节详细研究效率问题的人，其基本管理 思想反映在1 9 1 1 年出版的科学管理原则一书之中。科学管理理论的出发点不 是整个企业的管理职能、管理原则和管理组织等问题，而主要研究组织内部的生 产管理方面的问题，着重探讨大幅度地提高组织内工人劳动生产率的原则和方法。 泰罗认为组织内每一工种都有最优化的动作和最省的作业时间，每一工种的作业 时问和任务量就是它的职能，由此指出组织中的每一个工种要实现向职能化的方 向发展，同时也是组织的职能向任务单一化方向发展【”】。 法约尔在其于1 9 1 9 年出版的工业管理和一般管理一书中从功能上阐述了 管理活动的五种职能，即计划、指挥、组织、协调和控制。认为组织就是根据所 订立的目标诠释企业的结构，使之成为达到目标的工具和行动的准则【2 “。围绕上 述五项职能，法约尔还阐述了十四条管理原则，其中尤其强调了分工、权责、统 一指挥和层级制度。法约尔还研究了企业职能机构的设置，构思出直线职能制的 8 硕士学位论文 组织形式；提出了允许横跨权利线进行交往联系的“跳板”原则，即“法约尔桥”，以 解决组织内部管理效率问题。 马克斯韦伯在经济与社会和社会组织与经济组织理论中比较系统地 阐述了人们称之为理想科层制的组织理论。韦伯认为组织结构应该是“科层结构”， 官僚组织是理想的组织模式，人类任何一种组织都应该以某种特定的权威作为基 础，缺失了权威的组织不可能统一行动和实现共同的目标。他关于理想的行政组 织体系官僚制( b u r e a u c f a c y ) 理论是对组织结构理论的重要贡献。它是指具有下 列特征的组织结构形式：明确的劳动分工，明确的权威等级制度和高度的规范化、 法制化。对于此种官僚制组织结构，韦伯认为，从管理角度应该分为三层：顶端 是主要负责人，主要职能是进行决策，即决策层；中间是行政官员，主要职能是 贯彻负责人的决策，即执行层；底层是一般工作人员，主要职能是从事实际的业 务工作，即操作层p ”。 古典组织结构理论坚持用科学的准确性和普遍适用性来解释组织结构和组织 管理的原则，它认为组织就是合法的管理权威进行计划和控制的机械系统，有一 种适合所有组织的最好模式，即通过严格的组织制度建立一个等级清晰的职权系 统金字塔式的结构形式。它适应了当时社会化大生产发展的要求，促进了组 织效率的提高和生产力的发展。 2 2 2 近现代组织理论 起源于霍桑实验的近代组织理论也可以称为行为科学组织结构理论。1 9 2 4 1 9 3 2 年进行的霍桑实验表明员工归属感、参与性和积极性能显著提高生产率。这 次试验说明组织中员工的行为并不如泰罗的管理理论所述那样机械。霍桑实验引 发了如何对待工人的深入思考，使得如何对待工人、领导、激励和人力资源管理 等一系列问题得到深入研究。相应地形成了梅奥的非正式组织论、巴纳德的诱因 与贡献平衡理论、系统权变理论等。 霍桑实验的领导者是梅奥，在霍桑实验结果出来以后，梅奥最先提出非正式 组织论对霍桑实验所揭示的现象进行解释。他的理论着眼于组织的人性面，把人 看作“社会人”，在他的理论中提出了以下著名的论点：职工是“社会人”。霍桑认为 职工既不是单纯追求金钱收入的“经济人”，也不是机械的依赖制度管理的“机械 人”，而是具有社会和心理方面需求的“社会人”。即职工除了追求金钱收入之外， 还追求人与人之间的友情、安全感、归属感和受尊重等。因此，如果组织能够从 社会和心理方面满足职工的需要，组织的效率必能得到大幅度的提高f 2 2 1 。 同样针对霍桑实验的结果，巴纳德指出任何组织系统都是由三项要素( 协作 的意愿、共同的目标、信息的联系) 构成，进而提出了诱因与贡献平衡理论。诱 因是指组织成员对组织所作贡献的报酬，包括精神与物质的奖励。当组织提供的 9 国有商业银行组织结构研究 诱因等于或大于组织成员的贡献时，他们协作的意愿就会倾向于积极，并产生与 组织的一体感。此时，管理者的权威就会被下属接受，组织的效率就高，相反则 低。巴纳德还提出了效力与效率的原则。他将“效力”定义为协作系统组织目标的 有效实现；“效率”则指协作系统内成员个人目标的满足程度。只有当协作系统成 员的个人目标得到满足，他才认为系统是有效率的，才会支持这个系统。由此， 巴纳德将协作系统的组织目标和成员的个人目标紧密联系在一起了。 在现代组织理论中，系统权变理论居垄断地位【2 3 l 。受一般系统论的影响，卡 兹和卡恩( 1 9 6 6 ，1 9 7 1 ) 首先将系统论引入组织研究，并为后来的研究提供了新的视 角。如汤普森( 1 9 6 7 ) 关于技术和组织，劳伦斯和洛其( 1 9 6 7 ) 关于组织的分化与整合 的平衡，加尔布雷斯( 1 9 7 3 ) 关于信息流动以及卡斯特和罗森茨韦克( 1 9 7 0 ) 1 攀j “现代 组织理论”等都是利用系统论作为工具来对组织进行研究的。 总之，近现代组织结构理论坚持用心理因素和社会因素来解释整个组织结构 的变化，强调组织中社会心理系统对人的行为的作用，重视社会环境和人际关系 对提高工作效率的影响。主要是在霍桑实验之后对古典组织理论进行反思取得的 成果，它以科层结构为基础，同时又吸取了心理学、社会学关于“群体”的观点， 其特点是在集权与分权的关系上，相对地主张分权，使组织成员能更多地参与决 策以提高积极性，在组织形式上倾向于扁平化的组织结构，主张部门化。 2 3 商业银行组织结构理论 2 3 1 商业银行及商业银行组织结构的概念界定 1 商业银行的概念界定 商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，是为适应经济发展和社会化大 生产需要而形成的一种金融组织。1 9 9 5 年和2 0 0 3 年修改过的中华人民共和国商 业银行法，都将商业银行定义为“依照本法和中华人民共和国公司法设立的 吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。”它是以追求最大利润为 目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行 信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业【2 ”。 2 商业银行组织结构的概念界定 根据组织结构的内涵，一般认为，商业银行组织结构是指表现商业银行各部 分( 包括一切机构和部门) 排列顺序、空间位嚣、聚集状态、联系方式以及各要素之 间相互关系的一种模式。 商业银行组织结构可以从内外两个角度来划分，即商业银行的外部组织结构 ( 或称为外围组织结构、外部组织结构) 和商业银行的内部组织结构( 或称为核心组 织结构、内部组织结构) 。商业银行外部组织结构指组成一家银行集团的主体银行 1 0 硕士学位论文 以外的其他金融机构或企业及其相互之间的组织构成，是构成银企一体化或发展 全能银行的重要模式，或称为银行外部组织结构。从全球商业银行看，商业银行 的组织结构主要有单一银行制、分行制、银行持股公司制、连锁银行制四种类型； 而商业银行内组织结构主要是指一家独立银行自身的或银行集团的主体银行的组 织结构状态，或称为银行内部治理结构，一般有直线