（法学专业论文）票据保证制度研究.pdf

中文摘要 中文摘要 票据具有简化市场经济活动的重要价值，票据保证制度正是为追加票据信用 而设立，其目的是为了加强票据付款的确定性，从而促进票据安全快捷的流通。 本文从票据保证制度的概述入手，分四部分对票据保证制度进行了阐述。 第一部分为票据保证制度的概述。本部分主要介绍了票据保证的概念、特征 和各国立法例，票据保证的四种类型，以及与民事保证的比较分析。 第二部分为票据保证的构成要件。本部分对保证人、被保证人、绝对必要记 载事项、相对必要记载事项和记载无效的事项分别进行了阐述。 第三部分为票据保证人的权利和责任。票据保证人的权利主要包括抗辩权和 代位权；票据保证人的责任则具有同一性、独立性和连带性的基本特征。 第四部分为票据保证若干实务问题及其思考。本部分主要讨论了隐存保证背 书问题和支票保付问题，并就上述问题提出了观点和建议。 黑龙江大学硕士学位论文 a b s t r ac t t h e n e g o t i a b l ei n 咖1 e n ti s 舭i m p o i r t 锄tm o d e m e c o n o m i cc r e d i tp a y m e n tt o o li i l m em a r k e te c o n o m i c 孔t i v i t i e s ，t l l es y s t e 】no fa v a i l so f 也e 鹏9 0 t i a b l ei n s t n l i i l e n t si s e s t a b l i s h e di no r d e rt 0a d dc r e d i tt 0t l l en e g o t i a b l ei n s 觚髓e n t s i no r d e rt 0p r o t e c t 锄 e m c i e n tc i r c u l a t i o n ，v i s i b l er e s e 甜c ho nb i l l 昏删咖1 t e es y s t e mi so fg r e a ts i g n i f i c 锄c e t i l i sp a p e ro fb i l l s 昏l 缸明t e es y s t e me x p o u n d sf o l l rp a i t so fg u 黜l 锣o fn e g o t i a b l e t h ef i r s tp a r ti s 北9 0 t i a b l ei i l s 虮l i l l e n _ t sg l 墙m n t s y s t e m0 v e r v i e w t h eb i l l g u 烈彻t e e 、析l lb ed i v i d e di n t os 切n 枷i l l s 虮胎e n tg u 脚锄t e ef o rf o u rd i f i e r e n t 咖e sh l t l l i s 群l r t ，i i l c l u d i n gt l l ec o n c c p t ，c h a r a c t e r i s t i c s 觚dc o 洲e sl e g i s l 撕v ec 嬲e s t h es e c o n dp l r ti sn e g o t i a b l ei n s 协肌e n t sl e g a lc o n s t i t u e n t s l e g mb i l l s 毋牖翰n t e e m u s tl l a v et l l ec o n s t i t l l e n t sm 越i l l yi 1 1 c l u d i n gt 1 1 eo p t i m a lp a r t i e s 锄dt l l ep a r t i c u l 粥 s p e c i f i e dn o t e s t l l e 轴r e 够d e f e i l s ea n d 跚b r o g a t i o n 1 1 1 d e p e n d e n c e 锄dj o i n tl i a b i l i t ) ra r et t l eb 硒i c c h a r 翟l c t e r i s t i c so fb i l l 母l a 隐n t o r t h ef o u n l lp a r ts t u d i e d v e r mp r t i c 2 l lp r o b l e m sa _ b o u tn e g o t i a b i ei n s 伽m l e n t s g l 埝瑚t e e t l l i s c t i o nm a i r 岖d i s c u s s e si r i l p i i c i t 昏塌阳n t ye i l d o r s e m e n ti s s u e 觚dc h e c k p a y n l e n ti s s u e s k 吩w o r d s ： n e 9 0 t i a b l ei n s t m i t l e n tg u 盯锄【t e e ；l e g a lc o n s t i t u t i o 嬲；聆s p o n s i b i l i t ) ，a n dt l l e r i g l l t s ；i m p l i c i tg i 硪r a n t y ；c h e c kg u 趾锄e e - n - 绪论 绪论 票据法上的保证制度简称票据保证制度，是指为了确保票据债务人能够到期 履行自己的义务，从而增强票据信用而设立的一种法律制度，其目的在于担保票 据债务得到及时有效的履行。与民法上的保证制度不同，票据保证兼具保证行为 和票据行为的双重特征，作为一种保证行为票据保证无疑具有从属性，而作为一 种票据行为，又必然具有独立性，这两种相互矛盾的特征融合在一起，使票据保 证成为一种独具特色的法律制度。 随着商事交易的日益发展，票据已成为现代经济生活中不可缺少的支付工具 和信用工具，票据在贸易交往中所起的作用越来越重要。根据中国人民银行发布 的2 0 1 0 年支付体系运行总体情况报告统计显示，我国的票据业务量持续上升， 在2 0 1 0 年我国的票据业务量总金额达到了2 8 4 5 2 万亿元，然而在这其中虽然商业 汇票业务保持增长态势，交易笔数增速加快，但金额增速持续回落，笔者认为， 这样的统计数据一定程度的反应了票据制度存在的问题，票据虽然促进了资金的 流通性，但是票据能否正常承兑，能否保障交易安全也成为了票据法上的一个重 要问题。票据保证制度对解决这一问题起着十分重要的作用，使票据债务可以通 过设定保证人的方式，担保票据债权人实现票据权利，从而保障持票人的利益， 促进票据的使用和流通。由于票据保证被日益发展的经济生活所需要，大多数国 家票据法引进了民商基本法中的保证制度，并逐渐成为国际法上通行的一项重要 的票据制度，成为各国民商事法律的一种重要制度。纵观世界各国票据立法，多 数国家和地区的票据法均专门规定了票据保证制度。我国已于1 9 9 5 年5 月颁布了 中华人民共和国票据法，在第二章第四节中就汇票的保证制度作出了专门规 定，并基于票据法第八十一条的规定，将汇票保证的有关规范准用于本票法 律关系之中。 当然我们也应该看到，由于我国票据保证制度的立法、司法实践和理论研究 等方面起步比较晚，发展相对缓慢，相对于西方百余年票据法的研究历史来讲， 黑龙江大学硕士学位论文 我国的票据保证制度还存在着一定的不足，笔者希望能够通过深入地研究和探讨， 对票据保证制度有着更加完善的认识。 对于票据保证制度的研究，主要包括对票据保证法律价值、概念、特征、类 型，构成要件，票据保证人的权利和责任的研究，以及与其他国家和地区的票据 保证的比较研究。对于票据保证的法律价值，主要存在着两种观点，一是基于票 据的流通性，更加强调票据的流通性；另一种观点贝i j 是站在保证制度的立场，认 为票据保证的价值在于加强票据信用，保障票据权利人利益的正常实现。笔者认 为，票据保证制度正是在票据的高效率和流通性下，保障了票据交易的安全，维 护了正常的交易秩序，保障了票据的正常使用，我们既不能只看到流通性，也不 能片面的强调票据的安全性。 票据保证具有从属性、独立性、无因性和要式性的特征。票据保证行为要在 合法有效的票据开处之后才能为之，并且票据保证的效力在一开始也是要受到票 据上记载的债务是否真实有效的影响，所以说票据保证具有从属性；票据保证是 一种单方行为，票据保证的成立，并不需要票据保证人与票据债权人的合意，仅 由票据保证人单方的独立意思即可成立，具有明显的独立性；与此同时，票据保 证也继受了票据的无因性和要式性，在票据保证行为完成之后，票据保证的效力 并不受其他原因的影响而导致无效，另外我们在为票据保证时，要遵守票据法 关于票据保证记载事项的规定，严格按照法律的规定，在票据上做出规范的记载； 在票据保证的构成要件方面，学术界都将构成要件分为形式要件和实质要件， 票据十分重视外观性状，是要式行为，如果形式要件上出现问题，将会引致票据 的无效，形式要件主要分为三个方面，分别是书面、签章和记载事项，笔者认为 其中记载事项最为重要；我们说民事法律行为是民事主体实施的，以设立、变更 和终止民事权利义务关系为目的，以意思表示为基本要素的合法行为。保证主体， 保证人的意思表示以及保证行为的合法性也就是票据保证实质要件的三个方面。 在理论方面，关于票据保证的主体和记载事项有着不同的观点，笔者将在论文当 中做出研究和探讨。 在票据保证人的行为符合票据保证构成要件是，其保证行为就产生了相应的 绪论 法律效力，在票据权利人要求保证人履行其对票据保证时，票据保证人则享有抗 辩权和追索权两项权利。票据保证人的抗辩权分为对人抗辩权和对物抗辩权，理 论界对于这两项抗辩权达成了一致。在票据保证人追索权方面，理论界有着不同 的观点，有的学者认为是追索权，有的学者认为是付款请求权 ，还有的学者认 为是再追索权。这一争论的产生是由于被保证人的身份不同而引起的，当被保证 人就是汇票的承兑人或者是本票出票人时，保证人在履行保证义务清偿了票据债 务后行使的代位权既可能是行使初次追索权，也可能是再追索权。 上述内容皆为票据保证的基本内容，我国的票据制度立法，主要是学习了日 内瓦统一票据法，但是在具体规定方面有着一些不同之处，在票据保证制度上关 于票据保证的适用范围、票据保证人的范围、票据保证必须记载的法定事项以及 是否承认部分保证上有着不同的规定。我国票据法在十五年的实施当中，对 促进交易迅捷的完成，市场经济的持续发展有着重要作用，同时在实施过程当中， 也显现出许多缺点和不足，笔者立足于我国票据法的司法实践，在深入研究 票据保证理论的同时，大量参阅票据保证方面的案例，并在文章的最后部分提出 了自己关于隐存保证和票据保证制度在支票方面的制度设计一些构想，以期对票 据保证制度的理解和票据法的完善有所启发。 。姜建初票据原理与票据法比较【m 】j 匕京t 法律出版社，1 9 9 4 第2 7 3 页 。王小能票据法教程【m 】北京。北京大学出版，1 9 9 4 第2 6 3 页 。刘甲一票据法新论【m 】台湾。五南图书出版公司1 9 8 7 第1 9 4 页 黑龙江大学硕士学位论文 第一章票据保证之概述 第一节票据保证的概念 关于票据保证的概念问题，各个国家和地区都没有在法律当中做出明确的规 定，票据保证这一制度设计来源于民法当中的保证制度，保证是债的担保的种类 之一，是属于民商基本法中“人保 的一种方式。票据权利因同属债权性质，和 一般的民事债务一样，票据债务也可以通过设定保证人的方式，来担保票据债权 人实现票据权利，因此，为了担保票据债务的履行，增强票据的信用，保障持票 人的利益，从而促进票据的使用和流通，票据法引进了民商基本法中的保证制度。 经过各国的司法实践，这种制度逐渐成为国际法上通行的一项重要的票据制度， 这种制度被称为票据保证制度。 票据保证制度是指票据债务人以外的第三入，为了向票据债权人担保票据债 务得到及时有效的履行而在票据上为票据行为，并承诺在票据债务人不按时履行 债务时向票据债权人承担票据责任的制度。有学者认为，作为引起票据法律关系 发生的法律行为之一，“票据保证是指行为人在已发行的票据上，进行保证文句的 记载，完成签名，并将其交付持票人，从而表明对特定票据债务人的票据债务履 行承担保证的行为 。在该项法律关系中，票据债权人称为票据保证债权人，被 担保的债务人称为被保证人，保证人所作出的担保行为则称为票据保证行为。从 法律的规定和实务的操作来看，票据保证制度应当是以票据保证行为为核心，同 时又涉及到保证人与票据债权人、保证人与被保证人以及保证人与保证人之间关 系的一种法律制度。 大陆法系国家的票据法和英美法系国家的票据法关于票据保证这一制度的具 体规定不尽相同。英美法系票据法仍然遵照普通法系不成文法的特点，并没有专 门规定票据保证的条文，仅作出了原则性的规定，凡不是作为出票人或者承兑人 。赵新华票据法问题研究【m 】北京：法律出版社，2 2 第1 8 5 页 第一罩票据保证之概述 而在票据上签名的，应当承担背书人对于正当持票人所承担的责任，或者在有关 “融通当事人 圆中有所涉及。大陆法系国家的票据法对票据保证制度均以专门章 节加以成文规定，其基本内容大致相同，仅在票据保证的种类划分、保证人资格 以及票据保证的种类等方面有所差异。例如按照日内瓦统一票据法的规定， 汇票、本票和支票都可以适用票据保证制度，凡在票据上签章的票据债务人及第 三人都可以成为票据保证人；而按照我国台湾地区“票据法”的有关规定，票据 保证只适用于汇票和本票，支票则专门适用保付制度，同时规定已在票据上签章 的票据债务人不得再成为保证人。此外，日内瓦统一票据法和我国台湾地区的 “票据法”均承认部分保证，而在我国，部分保证是被禁止的。 第二节票据保证的特征 票据保证制度的设计来源于民事保证制度，而票据保证本身又是商法中票据 法的内容，因此票据保证就兼具了民事保证行为和票据行为的双重特点，票据保 证既同民事保证一样具有从属性特征，同时基于其本身系票据行为又具有独立性、 无因性和要式性等特征。 一、票据保证的从属性 票据保证是一种附属票据行为，它附属于合法有效的票据以及票据债务的存 在，因此票据保证具有附属性特征，具体表现在以下两个方面：第一，票据保证 成立的前提条件是必须有合法成立的票据，以原始出票行为的合法存在为基础， 如果没有基本的票据存在，票据保证便无从设立。第二，票据保证的债务从属于 票据上的主债务，票据保证的成立必须以票据上存在合法有效的债务为前提，如 果没有合法有效的票据债务，票据保证的对象就不复存在，票据保证也就失去了 。参见英国票据法 第5 6 条 。“融通当事人”( 蛾。咖o d a l e dp a r i y ) ，是英美票据法规定的一种特殊的票据当事人它是借以出借自己的 名义给另一票据当事人为目的而用一定票据当事人的身份( 如出票人、承兑人、背书人等) 在票据上签名 的人融通当事人一经在票据上以融通为目的而签名之后，叩对以对价取得票据的持票人负有签名人的责 任，持票人对融通事实的知情，不能成为融通当事人对抗持票人的事由 黑龙江大学硕士学位论文 其存在的意义。“虽然票据保证生效后获得了一定的独立性，但在它做成之初，必 须有被保证债务的存在，否则无从进行票据保证 。设立票据保证的目的是为担 保被保证的票据债务而设置，因此，票据保证必须以票据上存在有合法有效的票 据债务为前提。 二、票据保证的独立性 票据保证作为一种票据行为，同其他票据行为一样具有明显的独立性。笔者 认为，这里的独立性跟上文的从属性并不矛盾。在通常情况下，法律行为之间具 有一定的因果关系，原因法律行为的无效，一般会导致结果法律行为同样无效， 但是票据行为具有其特殊性，这是由于在票据使用过程中，一个票据上存在有多 个票据行为，为了保障票据的流通性，不应因前法律行为的无效就导致后面的法 律行为全部归于无效，票据行为的独立性原则便应用其中。票据保证同样具有这 样的特点，票据保证是一种单方行为，票据保证的成立，无需票据保证人与票据 债权人的合意，仅由票据保证人单方的独立意思即可成立，也就是说票据保证行 为的效力在原因力上具有独立性。对此，我国票据法第四十九条规定：“保证 人对合法取得汇票的持票人所享有的汇票权利，承担保证责任，但是，被保证人 的债务因汇票记载事项欠缺而无效的除外 。根据上述规定可以看出，票据保证的 成立并不完全依赖于主债务的有效成立，在主债务因实质性原因归于无效或者被 撤销的情形下，票据保证债务并不随之无效或者可撤销；仅在被保证的票据债务 因为形式上的原因而归于无效时，票据保证债务才因此而归于无效。票据保证的 这一点特征更增强了票据的信用，有利于票据债务人的利益保护和票据在经济生 活中的使用与流通。 三、票据保证的无因性 作为票据行为的一种，票据保证与出票、背书等其他票据行为一样，也是无 因性行为。票据保证行为一旦完成之后，依据该行为所产生的票据保证效力便独 m 王小能中国票据法律制度研究【m 】北京：北京大学出版社1 9 势第2 酡页 第一章票据保证之概述 立的存在，而不受到其所保证的实质性原因关系的影响。在票据保证人和被保证 人之间，相应的抗辩权被切断，票据保证人不能援引对被保证人的抗辩事由来对 抗票据权利人，同时，即使在票据权利人同意被保证人延期清偿票据债务，保证 人也不得因此而免除其相应的票据保证责任。 四、票据保证的要式性 由于票据本身是一种无因证券，为保证交易自由和交易安全，促进票据的流 通，法律对票据的形式有着严格而明确具体的规定，这就决定了票据行为具有要 式性，当事人不得自由决定或者变更法定的记载事项。我国票据法第四十六 条规定：“保证人提供保证，必须在汇票或者粘单上进行记载。”由此可见，根据 票据的要式性规定，如果保证人并未在票据上做出保证，而是在其他文件或合同 中约定对票据支付提供担保的，不属于票据保证的范畴，而是属于普通的民事保 证，适用民法中对于民事担保的相关规定。 第三节票据保证的类型 综观各国的票据法以及票据法保证的相关理论，根据不同的分类标准可将票 据保证划分为以下几种类型： 一、全部保证与部分保证 根据票据保证人作出保证的金额范围，票据保证可分为全部保证与部分保证。 所谓全部保证，指的是票据保证人就票据的全部金额所作出的保证；所谓部分保 证，指的是票据保证人仅就票据的部分金额作出的保证，对未提供保证的票据金 额，保证人不承担保证责任。部分保证在一定程度上能够增加票据的信用，因此 日内瓦统一法和我国台湾地区“票据法 均承认部分保证的效力。日内瓦统一汇 票本票法第三十条明确规定：“汇票之付款得由保证人担保其金额全部或一部分 支付。”此外，我国台湾地区“票据法 也承认部分保证的效力。我国票据法 黑龙江大学硕士学位论文 未对部分保证的效力做出明确规定，但根据我国票据法第五十条的规定，我 国票据法仅承认全部保证而否定部分保证的效力。笔者认为，根据我国现行票据 法律的规定，部分保证被视为附条件的保证，而在我国附条件的保证是被禁止的， 故该票据视为未附条件，票据效力不受影响，因此，当票据权利人向票据保证人 请求付款时，保证人应当全额付款，其部分保证的实质效力等同于全部保证。 二、单独保证与共同保证 ( 一) 经典案例回顾 秋叶制衣公司为支付用于购买棉布的货款，在2 0 0 6 年7 月8 日签发了一张定 日付款的汇票，收款人为本市的棉布生产厂甲，付款人为该市的城市商业银行， 票据记载的付款日期为2 0 0 6 年8 月8 日，票面金额为2 5 万元，另外由本市两家 公司a 公司与b 公司担任票据保证人并分别在票据上签章，表示愿意对出票人所 出具的票据负保证责任，同时在票据上明确记载“保证责任 文字。 汇票到期日，棉布生产厂甲持汇票要求付款人城市商业银行承兑并付款，付 款人以出票人在其处的存款余额不足为由拒绝承兑，并出具了退票理由书。棉布 生产厂甲遂持汇票及退票理由书向出票人秋叶制衣公司主张票据权利，秋叶制衣 公司以目前无资金偿还为由要求延期付款。于是，棉布生产厂甲找到保证人a 公 司，要求其承担票据保证责任。保证人a 公司认为b 公司也是票据保证人，两公 司应当分别承担各自的保证责任，自己仅应承担票据金额一半的保证责任，故表 示仅愿意履行1 2 5 万元的票据债务。棉布生产厂甲遂将出票人秋叶制衣公司、保 证人a 公司以及b 公司一并告上法庭，要求他们对票据债务承担连带责任。 在该案例中，a 公司与b 公司同属票据保证人，二者构成何种票据保证类型? 各保证人应当承担怎样的票据保证责任? a 公司所提出的与b 公司分别承担各自 的保证责任的主张是否成立? o 中华人民共和国票据法 第5 0 条规定：“被保证的汇票，保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任汇 票到期后得不到付款的。持票人有权向保证人要求付款，保证人应当足额付款” 8 第一罩票据保证之概述 ( 二) 关于单独保证与共同保证的法律规定 根据在同一票据存在的保证人数，票据保证可分为单独保证与共同保证。保 证人既可以是一人也可以是数人，保证人是一人的，为单独保证；保证人是二人 以上的，为共同保证。此类划分的意义在于两者的责任后果不同，单独保证的法 律关系比较简单，责任后果非常明确；而在共同保证的情形下，由于有多个保证 人的存在，法律关系相对复杂，对于各保证人该如何承担保证责任，各国票据法 所持态度不同。日内瓦统一票据法并未就此做出具体规定，我国台湾地区的“票 据法 则承认共同保证并明确规定共同保证人应负连带责任。我国票据法第 五十一条规定：“保证人为二人以上的，保证人之间承担连带责任”，由此可见， 我国票据法也承认共同保证。关于各共同保证人之间是连带责任还是按份责 任，因按份保证的责任形式下各保证人实质承担的是部分保证责任，而在我国又 不承认部分保证的效力，故我国票据法规定共同保证人之间承担的是连带责 任，不允许共同保证人之间承担按份责任。 在前述案例中，保证人a 公司与b 公司系共同票据保证人，根据我国票据 法的相关规定，上述二保证人应当与被保证人秋叶制衣公司一起对持票人承担 连带的保证责任，而在共同保证人a 公司与b 公司之间也应对持票人承担连带责 任。因此，a 公司所持的因b 公司也为保证人，自己仅需承担一半保证责任的主 张是错误的。法院经审理后认为，作为出票人的秋叶制衣公司应当对自己出具的 票据承担保证到期付款的责任，a 公司与b 公司两位保证人在票据上所为的保证 行为完全有效，应当与秋叶制衣公司一起向棉布生产厂甲对票据债务承担连带责 任。 值得注意的是，在共同保证人之一单独承担了全部票据保证责任之后，是否 有权利向其他共同保证人追偿? 对此，我国票据法第五十二条仅规定：“保证 人清偿汇票债务后，可以行使持票人对被保证人及其前手的追索权 ，而并没有对 共同保证人之间的求偿问题做出明确规定。笔者认为，在此种情形下，可按照民 事保证的相关规定来处理，共同票据保证人之一在承担了全部保证责任之后，既 可以按照票据法的规定向被保证人及其前手行使票据追索权，也可以依据担 黑龙江大学硕士学位论文 保法的规定，向其他共同保证人要求清偿其应当承担的债务份额。 三、正式保证与略式保证 根据票据上是否明确记载保证的文句，票据保证可分为正式保证与略式保证。 正式保证，指的是在票据上记载完整的“保证文句 并由保证人签章的保证；略 式保证，指的是保证人在为票据保证行为时，依法仅履行了签章交付，并没有在 票据上记载“保证文句 的票据保证。许多国家承认略式保证的效力，日内瓦统 一汇票本票法第三十一条规定：“担保得以与保证或任何其他相同的词语表示之： 担保由保证人签名；除受票人或出票人的签名外，仅有保证人在票面上的签名视 为担保的成立。可见，日内瓦统一票据法既允许正式保证也允许略式保证。我国 台湾地区“票据法 则不承认略式保证，该法明确规定，票据保证应记明保证之 意旨，并由保证人签名。对此，我国票据法第四十六条规定：“保证人必须在 汇票或者粘单上记载下列事项：( 一) 表明保证的字样；( 二) 保证人名称和住所； ( 三) 被保证人的名称；( 四) 保证日期；( 五) 保证人签章。 可见，同台湾地区 一样，我国票据法也不承认略式保证，而要求保证人必须在票据上载明“保 证”的字样。 四、明示保证和隐存保证 根据保证的记载方式不同，票据保证可分为明示保证和隐存保证。所谓明示 保证，指的是将保证事项明确的记载于票据之上并由保证人签章的票据保证；所 谓隐存保证，指的是保证人并不以“保证一的方式记载于票据之上，而是根据共 同出票或者背书、承兑、参加承兑等方式来达到保证票据债务目的的票据保证。 票据保证的立法宗旨是为了增强票据信用、促进票据流通，由于明示的票据保证 将票据信用不足彰显于票据表面，故票据受让人往往并不乐于接受载有明示的票 据保证的票据文本，因此，在实务中隐存保证往往更多的被采用。 第一罩票据保证之概述 第四节票据保证与民事保证的比较 民事保证是指债务人以外的第三人与债权人约定，当债务人不履行债务时， 由该第三人( 保证人) 代为履行债务或承担赔偿责任。票据保证与民事保证同属于 “人的担保”，在性质上具有担保的共同特征，例如二者都是从属性的法律行为， 是担保主债务履行的从债务，随所保证的主债务的存在而存在，并且这两种保证 制度的立法目的具有一定的相似性，都是为补充债务人信用不足而设立的一种制 度。同时在实务操作中，因票据法和民法系特别法和普通法的关系，在票据保证 制度中，对于票据法上无特别规定的情形，则适用民法上关于保证的一般规定。 但票据保证作为一种独特的票据行为，与民事保证又具有很多不同点，具体分为 以下几个方面。 第一，形式要求不同。票据保证具有严格的要式性，票据保证的内容仅以票 据文义为准，而不依据票据文义以外的事实或者其他证明来判断，根据我国票 据法的相关规定，票据保证必须明确记载在票据或者粘单上，并依法记载有关 事项。保证人未在票据或者粘单上记载“保证”字样而另行签订保证合同或者保 证条款的，不发生票据保证的效力。而民事保证并非严格的要式行为，根据我国 担保法及相关司法解释的规定，书面形式的保证合同既可以是保证人和债权 人就保证问题专门订立的，也可以是债权人、债务人和保证人三方在主合同当中 约定的保证条款，另外，保证人和债权人之间就保证问题所达成的信函、传真等 文字材料也可以作为保证合同来对待，保证合同不完全具备上述内容的，还可以 加以补正。可见，民事保证并不具备严格的要式性要求，违反要式性规定并不会 产生保证合同无效的法律后果。 第二，法律性质不同。票据保证是单方法律行为，仅以保证人签章并在票据 上进行保证文句的记载为成立要件，依据保证人一方的意思表示即可生效，而无 。赵中孚民商法理论研究( 第一辑) 北京t 中国人民大学出版社。1 9 9 9 第7 9 页 9 参见中华人民共和国票据法 第4 6 条和第4 7 条、票据管理实施办法第2 3 条、最高人民法院关于 审理票据纠纷案件若干问题的规定 第6 2 条 黑龙江大学硕士学位论文 需征得票据权利人的同意，属于典型的单方负债的行为。而民事保证是一种双方 法律行为，我国担保法第十三条规定：“保证人与债权人应当以书面形式订立 保证合同”，可见民事保证是保证人和债权人之间的一种双方法律行为，依据双方 一致的意思表示而成立，以保证合同的形式存在。 第三，独立性之有无不同。作为一种票据行为，票据保证具有较强的独立性， 除了被保证的债务因记载事项欠缺而无效的情形外，因签名伪造等其他事由而导 致主债务无效时，并不影响票据保证的效力，票据保证人仍应对合法持票人所享 有的票据权利承担相应的保证责任。而民事保证则具有较强的从属性，保证责任 以所担保的主债务的有效成立为前提，当主债务无效或被撤销时，民事保证也随 之归于无效或可撤销。 第四，先诉抗辩权不同。在票据保证中保证人承担的是法定连带责任，依法 不享有先诉抗辩权。我国票据法第五十条规定：“被保证的汇票，保证人应当 与被保证人对持票人承担连带责任；汇票到期后得不到付款的，持票人有权向保 证人请求付款，保证人应当足额付款。刀依据上述规定，在任何情况下票据保证人 均不享有先诉抗辩权，票据债权人可以不必先经过向债务人请求的程序，而可以 直接向票据保证人请求履行保证债务，保证人在清偿了保证债务后，可以向承兑 人、被保证人及其前手行使追索权。这种规定是票据文义性和票据行为独立性的 体现，能够加强票据的信用，有利于票据的使用和流通。而民事保证中，我国担 保法第十七条第二款明确规定：“一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者 仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担 保证责任。一因此在民事保证中，一般保证的保证人享有先诉抗辩权，债权人应当 先向主债务人请求清偿债务，当依法请求未果时，才能请求保证人代其履行保证 债务。 第五，消灭时效期间不同。票据法规定的票据保证的消灭时效期间比民法上 的消灭时效期间要短。根据我国票据法的相关规定，持票人对远期票据的出票人 和承兑人的权利，自票据到期日起两年；持票人对见票即付的汇票、本票的出票 人的权利，自出票日起两年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月； 第一罩票据保证之概述 持票人对前手的初次追索权，自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起六个月；持票人 对前手再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。一旦超过上述时效， 票据权利即告丧失，持票人只能行使利益偿还请求权。而民事保证中，当事人可 以自由约定保证期间，当事人未作约定的，依照法律规定，保证期间为“自主债 务履行期届满之日起六个月”，如果债权人在保证期间内主张权利，诉讼时效期间 自债权人主张时起开始计算，该时效期限应适用民法上关于一般诉讼时效的规定， 根据我国民法通则，该普通诉讼时效为两年。 最后，在其他方面票据保证与民事保证也有不同之处，如根据票据法的规定， 票据保证的被保证人不是特定的，未明确记载被保证人的名称时，已承兑的汇票 中承兑人视为被保证人，未承兑的汇票及本票中出票人视为被保证人；而在民事 保证中被保证人则必须具体明确，不得含糊不清。保证责任的形式不同，在保证 责任为共同保证的情形时，各保证人对债权人必须负法定的连带保证责任；而民 事保证的共同保证中，保证人和债权人可以约定为一般保证责任。是否可附条件 也不同，我国票据法第四十八条明确规定：“保证不得附有条件；附有条件的， 不影响对汇票的保证责任。”根据上述规定，无论保证人在票据保证附有什么条件， 该条件均无效，保证人仍应承担票据保证责任，可见票据保证依法不可附有条件； 而民事保证中，与债权人达成合意，保证人即可在保证合同中约定附加条件。 本章小结 票据保证制度是为了能够促进交易更加安全快捷的完成，为了更好地保护票 据债权人的利益而设计的一项法律制度。票据保证作为一种商事制度与民事保证 在诸多方面有着明显区别，票据行为具有严格的要式性，具有较强的独立性，并 且是一种单方的法律行为，正因如此票据保证具有要式性、独立性和无因性的特 征；同时作为一种保证行为，票据保证和民事保证同样都是一种从属性的法律行 为。在实践和理论探讨当中，票据保证有全部保证与部分保证、单独保证与共同 。参见中华人民共和国票据法 第1 7 条以及最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定： 第 1 8 条 1 3 - 黑龙江大学硕士学位论文 保证、正是保证与略式保证和明示保证与隐存保证之分。在论文的首章，笔者选 取了票据保证的基本问题，对之进行阐述和说明，以期能够在下文中，能够全面 深入的探讨票据保证这一制度。 第二章票据保证之构成要件分析 第二章票据保证之构成要件分析 票据保证作为一种法律行为，首先应当具有一般法律行为成立生效所应具备 的构成要件；另外，各国票据法都基于票据行为具有文义性和要式性的特点，对 票据保证制度作出了许多特殊的规定，如果票据上记载的事项不符合票据法规定 的票据保证的形式要求，则可能会导致保证行为的无效。具体说来，一项合法有 效的票据保证的成立，必须具备适格的票据保证当事人、合法的意思表示和保证 行为以及法定的记载事项。 第一节适格的票据保证当事人 一、票据保证的保证人 ( 一) 经典案例回顾 顺畅玻璃厂为发展工厂业务的需要，与2 0 0 3 年7 月2 3 日从兴发金属厂购买 了价值2 0 0 万的铝合金。双方约定货款支付方式为商业汇票。2 0 0 3 年7 月2 4 日， 顺畅玻璃厂向兴发金属厂出具了一张票面金额为2 0 0 万的商业汇票，付款人为某 商业银行。后兴发金属厂将该汇票背书转让给星河家具店，星河家具店在接受该 汇票时，要求兴发金属厂提供票据保证。兴发玻璃厂于是就找到了在市财政局任 职的亲戚王某。王某利用职务之便，在该汇票上记载了以市财政局为票据保证人 的保证字样并加盖市财政局的公章。 星河家具店于2 0 0 3 年9 月1 0 日向付款银行提示承兑，遭拒绝，理由是顺畅 玻璃厂在其银行的存款余额已不足2 0 0 万元，没有足够的资金支付票款。星河家 具店持银行开具的退票理由书，要求保证人市财政局承担相应的票据保证责任。 市财政局认为自己属于国家职能部门，所为的票据保证无效，因而拒绝承但票据 保证责任。星河家具店在向出票人顺畅玻璃厂和背书人兴发金属厂请求偿付票据 金额未果的情形下，将市财政局、顺畅玻璃厂及兴发金属厂一并诉诸法院。 在该案例中，市财政局作为国家机关是否具有票据保证人的资格? 王某代表 黑龙江大掌硕士掌位论文 市财政局所做出的票据保证行为是否有效? 依法应当由谁承担票据责任? ( 二) 关于保证人资格的法律规定 票据保证是商事法规定的一种法律行为，因而票据保证人必须具有相应的票 据权利能力和票据行为能力。在票据行为能力方面，笔者认为，我国票据保证主 体的行为能力的认定，完全可以依照民法中的相关规定来处理；在票据权利能力 方面，自然人为票据保证的权利能力应遵照民法中自然人权利能力的相关规定， 而对于法人为票据保证的权利能力问题，各国的立法规定不尽相同。日内瓦统一 汇票本票法第三十条第二款规定：“保证得由第三人为之，也可由已签名于票据 上的关系人为之 ；日内瓦统一支票法第二十五条第二款规定，除付款人外， 其他第三者或已在支票上签名的人都可以充当保证人。按照上述规定，保证人的 范围十分宽泛，除了被保证人以外的任何人，包括已经在票据上签名的票据债务 人本身也可以充当保证人。我国台湾地区“票据法 则规定“除票据债务人外， 不论何人，均得为之”，把票据保证人的范围限制在票据债务人之外的第三人。我 国票据法与台湾地区票据立法的做法相类似，于第四十五条规定：“汇票的债 务可以由保证人承担保证责任。保证人由汇票债务人以外的他人担当。”笔者认为， 我国大陆和台湾地区票据法的立法方式更为合理，票据债务人本已担当着履行票 据债务的责任，如果允许其本身成为保证人，无非是重复其担保债务的责任，毫 无实际意义，票据债权入也难同意。 此外，我国票据管理实施办法第十二条还进一步作出了详细规定：“票据 法所称保证人，是指具有代为清偿票据债务能力的法人、其他组织和个人。国 家机关、以公益为目的的事业单位、社会团体、企业法人分支机构和职能部门不 得为保证人：但是，法律另有规定的除外。 按照上述规定，票据保证人还必须同 时具备以下两项资格要件：一是成为保证人的积极条件，即保证人必须具有代为 清偿票据债务的能力。二是不得有禁止成为保证人的情形，国家机关和以公益为 目的的事业单位、社会团体以及企业法人的分支机构和职能部门原则上不能成为 票据保证人，但为了使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的国家机关经 国务院批准提供票据保证的，以及企业法人的分支机构在法人书面授权的范围内 第二覃票据保证之构成要件分析 提供票据保证的除外。 在上述案例中，市财政局作为国家机关，依法不具有作为票据保证人的资格， 且不具备可以成为保证人的特殊情形，因此市财政局所作的票据保证行为依法无 效，星河家具店的票据责任应当由出票人顺畅玻璃厂和背书人兴发金属厂连带承 担。法院经审理认为，市财政局不符合票据保证的主体要件，所为票据担保行为 无效，不应承担票据保证责任，最终依法判决顺畅玻璃厂以及兴发金属厂连带承 担票据责任。 二、票据保证的被保证人 关于被保证人的规定，各国票据立法基本相同，票据上所有的债务人，不仅 包括承兑人，也包括出票人、背书人，都可以成为票据保证的被保证人。对此， 我国票据法第四十七条明确规定：“保证人在汇票或者粘单上未记载被保证人名称 的，已承兑的汇票，承兑人为被保证人；未承兑的汇票，出票人为被保证人。 同 时，票据法对被保证人的人数没有特别限制，既可以是任何一个或数个票据债务 人，也可以是所有票据债务人。此外，因票据保证设立的目的是为了担保票据债 务得到及时有效的履行，因此，在票据尚未承兑之前的票据付款人，和已经记载 免除担保责任背书的背书人，因不承担票据债务，无需他人担保履行，故不能成 为被保证人。 三、票据保证的权利人 票据保证的权利人，指的是对保证人所担保的票据债务享有票据权利的人， 通常为持票人。从票据保证的法律关系来看，票据保证人是确定的，而持票人则 可以通过票据的背书转让而发生改变，票据保证的权利人因票据的流通而不确定， 因此，在设立票据保证时，保证人无需考虑具体的票据保证权利人是谁以及与其 关系如何等问题。 黑龙江大掌硕士学位论文 第二节票据保证的意思表示以及保证行为的合法性 意思表示是指，“行为人把进行某一民事行为的内心效果意思，以一定的方式 表达于外部的行为 。意思表示是法律行为的核心要素，行为人基于某一目的意 思而产生了一定的效果意思，并将其通过具体的外部行为表示出来。根据我国合 同法的有关规定，如果行为人作出的意思表示不真实或者有瑕疵，那么该法律行 为的效力则可能归于无效或者可撤销。由于票据行为具有无因性的特点，所以当 票据行为欠缺意思表示或者意思表示有瑕疵时，票据行为的效力有别于一般的民 事法律行为。“票据系流通证券，展转流通于不特定的主体之间，为保护第三人之 取得，应采用表示主义，以促使票据之流通 。笔者认为，王小能教授的这一观 点是符合票据的基本特征的，票据具有很强的流通性，在票据被签发或背书转让 之后，票据就流转于不特定人之中，如果票据上的每一个被背书人都要去考察票 据保证人作出保证行为时其意思表示是否真实完整，那么票据的流通性和便捷性 荡然无存。当票据在不特定的当事人之中流转时，他们在作出行为时均为直接依 据票据所呈现的外观性状而为之，如果当票据的权利人要求保证人履行其保证义 务时，保证人以其意思表示不真实或者有瑕疵，而主张票据保证无效，那么将严 重损害票据的流通性，大大降低票据在经济生活中所发挥的作用，因此笔者认为， 票据保证作为一种法律行为，其成立必须具备意思表示的要件，但是意思表示的 瑕疵或者不真实，不应当影响票据保证以及其他票据行为的法律效力。 我国票据法第三条规定，“票据活动应当遵守法律、行政法规，不得损害 社会公共利益。一笔者认为，票据保证的合法性要件应该专指其内容的合法性，而 不应包含票据之书面、签章以及必要记载事项等形式上的合法性。票据保证行为 在内容或者目的上有可能是违法的，比如基于违反法律规定或者损害社会公共利 益的目的所为的出票行为，双方存在恶意串通或者为骗取他人钱财而签发空头支 票的情形，都违反了票据保证构成要件的合法性要求。面对此种情形，票据保证 。魏振蠢民法【m 1 j 匕京：北京大学出版社高等教育出版社，2 0 嘶 王小能中国票据法律制度研究咖北京：北京大学出版社，1 9 孵第2 6 7 页 第二章票据保证之构成要件分析 的效力又应当怎么样呢? 在实践当中，因此而遭受损失的往往是善意持票人，因 票据此前经过多手之间的流转，持票人无法明确得知票据在内容上存在着违法之 情形，所以基于票据的流通性和无因性特征，在这种情形下，只要票据持票人为 善意，我们仍应认定票据保证是有效的。 第三节票据保证的记载事项 由于同其他的票据行为一样，票据保证也具有无因性特征，那么在不依据票 据保证行为人真实意思表示的情况下，票据的外观性状就显得尤为重要，在作出 票据保证行为时，形式上的构成要件主要包括书面、签章和记载事项三个方面的 内容，因票据保证中的书面和签章与其他票据行为的要求相一致，本文着重介绍 票据保证的记载事项。 我国票据法第四十六条规定：“保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事 项：( 一) 表明“保证”的字样；( 二) 保证人名称和住所；( 三) 被保证人的名称； ( 四) 保证日期；( 五) 保证人签章。一也就是说只有当票据保证的记载事项符合。 法律规定，才能产生相应的法律效果，根据票据保证的记载事项具有的不同法律 效力，可将票据保证的记载事项分为以下三种：绝对必要记载事项、相对必要记 载事项和不发生票据法上效力的记载事项。 一、票据保证的绝对必要记载事项 绝对必要记载事项，指的是票据保证人必须在票据或者粘单上记载的，若不 作记载会导致票据保证归于无效的事项。 ( 一) 经典案例回顾 a 公司向b 工厂借款l8 万元人民币。经b 工厂的多次催要，双方约定，由a 公司于2 0 0 8 年3 月5 日签发一张定日付款的商业汇票，票面金额为1 8 万元，付 款人为某商业银行，收款人为b 工厂，付款日期为2 0 0 8 年7 月8 日。b 工厂要求 a 公司能够为其汇票提供保证人。在a 公司的请求下，c 公司与b 工厂签订了一 份保证合同，该合同约定，如果a 公司在汇票到期日不能按期付款给b 工厂，c 黑龙江大学硕士学位论文 公司愿意承担保证责任。但并没有就保证事项在票据或粘单上作任何记载。 2 0 0 8 年7 月8 日，b 工厂持该汇票到付款人某商业银行要求付款，结果因出 票人的账户余额资金不足遭到退票。b 工厂遂请求c 公司承担票据保证责任。c 公司以其“未在票据或者粘单上签章，不应承担票据责任 为由，拒绝承担票据 保证责任。 在该案例中，保证人c 公司并没有在票据或粘单上记载“保证二字，该事 项的欠缺是否直接导致票据保证行为的无效? 根据我国法律规定，绝对必要记载 事项分别包括哪些方面? 因欠缺绝对必要记载事项而导致票据保证无效的，保证 人是否还需承担其他责任?