（民商法学专业论文）我国动产担保立法研究——以《物权法》动产担保相关规定为中心.pdf

论文独创性声明 本论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。论文中除 了特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或其它机构已经发表或撰写过的 研究成果。其他同志对本研究的启发和所做的贡献均已在论文中作了明确的声明 并表示了谢意。 作者签名：_ i 塑日期： 论文使用授权声明 兰生q 本人完全了解复旦大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留 送交论文的复印件，允许论文被查阅和借阅；学校可以公布论文的全部或部分内 容，可以采用影印、缩印或其它复制手段保存论文。保密的论文在解密后遵守此 规定。 作者签名巡导师签名 日期：塑2 ：! ：? 中文摘要 动产担保是一项古老的担保形式，同时又是市场经济发达的国家和地区的担保制 度体系中最为活跃的部分。动产担保的再度复兴与经济的发展和社会的进步密不可 分，除了依然发挥着保障债权实现的作用之外，更加彰显其促进资金融通的功能。因 此，各个国家和地区对于动产担保立法均愈发重视，倍加关注。我国刚刚通过的物 权法，对我国现行的动产担保立法进行了一定的修改和补充，所以，此时正是参考 动产担保之国际发展，检视我国动产担保立法是否健全完备的最佳时机。动产担保立 法的进一步系统与完善，不仅有助于在民法典编纂完成时形成一个健全的动产担保法 律体系，亦能便利资金的融通和信用的授受，促进经济的发展。因此，在考察别国经 验的基础上对我国的动产担保立法加以研究和评析，具有一定的理论意义和现实意 义。 论文除引言和结语外共五章，三万三千余字。 第一章是对物权法出台之前我国动产担保的现行立法状况与实践情况的概述。 通过对我国主要的动产担保现行法律的介绍和简评，以及对动产担保在实践中运行情 况的考察，对我国动产担保现行立法的特点进行了简要论述，并特别指出了我国动产 担保现行立法的若干不足之处，由此引出理论界与实务界对物权法制定的极大关 注以及希望借此机会对我国的动产担保立法进行完善与重构的广泛呼声。 第二章是对( 物权法动产担保相关规定的概述。首先回顾了物权法从学者 建议稿到草案的八次审议这一立法进程中对动产担保相关规定的起草过程，简要论述 了物权法动产担保相关规定的特点。在此基础上，提出完善的动产担保法律体系 源自于种类设定、体例安排和制度设计的共同作用，故而有必要对我国动产担保立法 的种类设定、体例安排和制度设计进行研究与评析，同时选定日本和美国的动产担保 立法作为参考与借鉴的对象，为后三章的详细论述进行铺垫。 第三章是对我国动产担保立法的种类设定的研究。通过对日本和美国动产担保种 类设定情况的考察，得出了动产担保种类设定的多样化已成为当今世界动产担保立法 之一大趋势的结论，进而指出我国应建立一个开放的动产担保法律体系，为当事人提 供更多可供选择的担保手段和融资手段；同时阐明了我国在物权法定原则的约束下， 无法效仿美国对动产担保种类进行一般承认，因此需要坚持以法律形式对实践中有所 需求的动产担保种类一一加以确认的理念，为动产让与担保以及其他可能不断涌现出 来的动产担保种类留下位置。 第四章是对我国动产担保立法的体例安排的研究。首先介绍了日本所采用的民法 典外加特别法的体例安排和美国所创建的统一的动产担保法的体例安排，指出日美两 国的不同体例安排与其时代背景、立法考量以及两大法系的法律传统具有密不可分的 关系，由此肯定了我国作出民法典外加特别法体例安排的合理性。随后，在考察大陆 法系国家尤其是日本的立法经验的基础上，总结出动产担保种类在民法典与特别法之 间分配的三项原则，并以此为依据对我国目前的分配情况进行了评析。此外，还勾画 出我国民法典与特别法在动产担保规制问题上的整合方案。 第五章是对我国动产担保立法的制度设计的研究。在肯定了物权法在扩大动 产担保物的范围、区分动产担保合同的效力与动产担保权的效力、统一动产抵押权的 登记效力、增加动产担保权的实现条件以及简化动产抵押权的实现程序等方面对我国 动产担保的现行立法进行了重大改进与完善的同时，指出我国动产担保立法在制度设 计上仍存在权利质权的标的范围未坚持反面排除法、简化后的动产抵押权实现程序难 以发挥作用、动产担保的公示制度仍不完善、财团抵押的规定过于简略、浮动抵押的 适用主体和客体不妥等缺失与不足，并提出进一步修改与完善的建议。 关键词：动产担保、动产担保立法、物权法、种类设定、体例安排、制度设计 中图分类号：d 9 2 3 2 a b s t r a c t c h a t t e ls e c u r i t yi sn o to n l ya na n c i e n tf o r mo fs e c u r i t y , b u ta l s ot h em o s ta c t i v ep a r ti n t h es e c u r i t ys y s t e mo f t h o s ec o u n t r i e sa n dr e g i o n sw h i c hh a v em a t u r em a r k e te c o n o m y t h e r e v i v a lo fc h a t t e ls e c u r i t yi nr e c e n tt i m e sh a sc l o s er e l a t i o n s h i pw i t ht h ed e v e l o p m e n to f e c o n o m y a n dt h ep r o g r e s so ft h es o c i e t y e x c e p tf o ri t sf u n c t i o no fs e c u r i n gt h ed i s c h a r g eo f d e b t s ，c h a t t e ls e c u r i t yh a sa n o t h e rm o r ei m p o r t a n tf u n c t i o nn o w a d a y s ，t h a ti s ，t h ef u n c t i o n o fp r o m o t i n gf i n a n c i n gw h i c hm a k et h ec o u n t r i e sa n dr e g i o n st h r o u g h o u tt h ew o r l da t t a c h m o r ea n dm o r ei m p o r t a n c et oa n dp u tm o r ea n dm o r ea t t e n t i o no nc h a t t e ls e c u r i t y t h e p r o p e r t yl a wo ft h ep e o p l e sr e p u b l i co fc h i n ar e c e n t l yp r o m u l g a t e dh a sm a d es o m e r e v i s i o na n ds u p p l e m e n tt ot h ec u r r e n t l ye f f e c t i v ec h a t t e ls e c u r i t yl e g i s l a t i o no ft h ep r c ， t h e r e f o r e ，i ti sa ne x c e l l e n to p p o r t u n i t yf o ru st or e f e rt ot h ed e v e l o p m e n to fc h a t t e ls e c u r i t y w o r l d w i d ea n dc o m m e n to nt h ec h a t t e ls e c u r i t yl e g i s l a t i o no f t h ep r c f u r t h e rp e r f e c t i o no f t h ec h a t t e ls e c u r i t yl e g i s l a t i o nw i l ln o to n l yb eh e l p f u lt of o r map e r f e c tc h a t t e ls e c u r i t y l e g i s l a t i v es y s t e ma r e rt h ec o m p i l a t i o no ft h ec i v i lc o d eo ft h ep r c ，b u ta l s of a c i l i t a t et h e f i n a n c i n ga n dt h eg r a n ta n da c c e p t a n c eo fc r e d i ta sw e l l 船p r o m o t et h ed e v e l o p m e n to f e c o n o m y h e n c e ，t h es t u d ya n dc o m m e n to nt h ec h a t t e ls e c u r i t yl e g i s l a t i o no ft h ep r c b a s e do nt h ei n t r o d u c t i o no ft h es a m eo fo t h e rc o u n t r i e sa n dr e g i o n sw i l lb em e a n i n g f u l b o t ht h e o r e t i c a l l ya n dp r a c t i c a l l y t h i st h e s i sc o n s i s t so ff i v ec h a p t e r sa n da r o u n d3 3 ，0 0 0w o r d se x c l u d i n gp r e a m b l ea n d e p i l o g u e c h a p t e ro n em a k e sas u m m a r y o nt h ec u r r e n t l ye f f e c t i v ec h a t t e ls e c u r i t yl e g i s l a t i o n a n dt h ep r a c t i c eo f c h a t t e ls e c u r i t yp r i o rt ot h ep r o m u l g a t i o no f t h ep r o p e r t yl a wi nt h ep r c t h r o u g hab r i e fi n t r o d u c t i o na n dc o m m e n t o nt h em a j o rc u r r e n t l ye f f e c t i v ec h a t t e ls e c u r i t y l a w so ft h ep r ca n dp r a c t i c a ls i t u a t i o no fc h a t t e ls e c u r i t yi nt h ep r c ，i ts u m m a r i z e st h e c h a r a c t e r i s t i c so ft h ec u r r e n t l ye f f e c t i v ec h a t t e ls e c u r i t yl e g i s l a t i o na n dp o i n t so u tc e r t a i n d e f e c t so ft h a t i ta l s om e n t i o n st h eg r e a ta t t e n t i o no ft h ea c a d e m ea n dt h es o c i e t yo nt h e d r a f t i n go ft h ep r o p e r t yl a w a n dt h ec o m p r e h e n s i v ea p p e a lo fp e r f e c t i o na n dr e s t r u c t u r i n g o f t h ec h a t t e ls e c u r i t yl e g i s l a t i o no f t h ep r c c h a p t e rt w om a k e sas u m m a r yo nt h ep r o v i s i o n so ft h ep r o p e r t yl a wi nr e l a t i o nt o c h a t t e ls e c u r i t y i tl o o k sb a c kt h ep r o c e s so fd r a f t i n gt h ep r o v i s i o n so ft h ep r o p e r t yl a w r e g a r d i n gc h a t t e ls e c u r i t yf r o mt h er a i s eo fs u g g e s t i o n sb yt h es c h o l a r st ot h ee i g h t d e l i b e r a t i o n so ft h ed r a f ta n ds u m m a r i z e st h ec h a r a c t e r i s t i c so ft h o s ep r o v i s i o n s o nt h e b a s i so ft h a t , i ti n d i c a t e st h a tt h e r ea r et h r e ek e yi s s u e si ne s t a b l i s h i n gap e r f e c tc h a t t e l s e c u r i t yl e g i s l a t i v es y s t e m ：c r e a t i o no f c a t e g o r yo f c h a t t e ls e c u r i t y , a r r a n g e m e n to f s t r u c t u r e o fl e g i s l a t i o na n dd e s i g no fr u l e s ，t h e r e f o r e ，i ti sn e c e s s a r yt os t u d ya n dc o m m e n to nt h e t h r e ek e yi s s u e so ft h ec h a t t e ls e c u r i t yl e g i s l a t i o no ft h ep r c i na d d i t i o n , i tc h o o s e st h e c h a t t e ls e c u r i t yl e g i s l a t i o no fj a p a na n dt h eu n i t e ds t a t e sf o rr e f e r e n c ea n do u t l i n e dt h e g e n e r a lv i e w p o i n t so f t h ef o l l o w i n gt h r e ec h a p t e r s c h a p t e rt h r e ep r o b e si n t ot h ec r e a t i o no fc a t e g o r yo fc h a t t e ls e c u r i t yo ft h ec h a t t e l s e c u r i t yl e g i s l a t i o no ft h ep r c t h r o u g ht h es t u d yo nt h ec r e a t i o no fc a t e g o r yo fc h a t t e l s e c u r i t yo fj a p a na n dt h eu n i t e ds t a t e s ，i tr e a c h e st h ec o n c l u s i o nt h a tt h ed i v e r s i t yi nt h e c r e a t i o no f c a t e g o r yo f c h a t t e ls e c u r i t yh a sb e c o m ea t e n d e n c yi nt h ec u r r e n tc h a t t e ls e c u r i t y l e g i s l a t i o nw o r l d w i d e ，a n df u r t h e ri n d i c a t e st h a ta l lo p e nc h a t t e ls e c u r i t yl e g i s l a t i v es y s t e m s h o u l db ee s t a b l i s h e dt op r o v i d e p e o p l e 、i t hm o r es e c u r i t ya n df i n a n c i n gm e a n s i na d d i t i o n , i te x p l a i n st h er e a s o nw h yw ec a n n o ti m i t a t et h eg e n e r a la c c e p t a n c eo fc a t e g o r yo fc h a t t e l s e c u r i t yi nt h el e g i s l a t i o no ft h eu n i t e ds t a t e sa n dr a i s e sas t a n d p o i n tt h a tw es h o u l dc r e a t e t h ec a t e g o r yo fc h a t t e ls e c u r i t yc o m i n gf r o mp r a c t i c eo n ea f t e ra n o t h e rb yl e g i s l a t i o nt o m e e tt h en e e d s o f t h es o c i e t y c h a p t 盯f o u rs t u d i e so nt h ea r r a n g e m e n to fs t r u c t u r eo ft h ec h a t t e ls e c u r i t yl e g i s l a t i o n o ft h ep r c i tf i r s ti n t r o d u c e st h ea r r a n g e m e n t so fs t r u c t u r eo ft h ec h a t t e ls e c u r i t y l e g i s l a t i o no fj a p a na n dt h eu n i t e ds t a t e s ，c i v i lc o d ep l u ss p e c i a ll e g i s l a t i o na n du n i f o r m c h a t t e ls e c u r i t yl e g i s l a t i o nr e s p e c t i v e l ya n dp o i n t so u tt h er e l a t i o n s h i pb e t w e e nd i f f e r e n t a r r a n g e m e n t sa n dd i f f e r e mb a c k g r o u n d , c o n s i d e r a t i o no fl e g i s l a t o r sa n dl e g a lt r a d i t i o n so f t h et w oc o u n t r i e s t h e n ，i tr e f e r st ot h el e g i s l a t i v ee x p e r i e n c eo fc o u n t r i e si nc o n t i n e n t a l l e g a ls y s t e m ，e s p e c i a l l yj a p a n , a n ds u m m a r i z e st h r e ep r i n c i p l e so ft h ed i s t r i b u t i o no f c a t e g o r i e so fc h a t t e ls e c u r i t yi nt h ec i v i lc o d ea n dt h es p e c i a ll a w s i tf u r t h e rc o m m e n t so n t h ed i s t r i b u t i o ns i t u a t i o no f c a t e g o r i e so f c h a t t e ls e c u r i t yi nl a w so f t h ep r ca n dr a i s e ss o m e o p i n i o n sr e g a r d i n gt h ec o n s o n a n c eo f c i v i lc o d ea n d t h es p e c i a ll a w so nc h a t t e ls e c u r i t y c h a p t e rf i v er e s e a r c h e si n t ot h ed e s i g no f r u l e so f t h ec h a t t e ls e c u r i t yl e g i s l a t i o no f t h e p r c i tc o m p a r e st h ed e s i g no f r u l e so f t h ep r o p e r t yl a wa n dt h ec u r r e n t l ye f f e c t i v ec h a t t e l s e c u r i t yl e g i s l a t i o no f t h ep r c a n da f f i r m st h eg r e a ti m p r o v e m e n tm a d eb yt h ep r o p e r t yl a w i nd e s i g no f r u l e s m e a n w h i l e ，i tp o i n t so u tc e r t a i nd e f e c t so f t h ec h a t t e ls e c u r i t yl e g i s l a t i o n a n dp u t sf o r w a r ds o m es u g g e s t i o n sf o rr e v i s i o na n dp e r f e c t i o no f t h a t k e yw o r d s ：c h a t t e ls e c u r i t y , c h a t t e ls e c u r i t yl e g i s l a t i o n , p r o p e r t yl a w , c r e a t i o no f c a t e g o r yo f c h a t t e ls e c u r i t y , a r r a n g e m e n to f s t r u c t u r eo f l e g i s l a t i o n , d e s i g no f r u l e s c h i n e s el i b r a r yc l a s s i f i e a t i o nn u m b e r ：d 9 2 3 2 4 引言 在现代社会经济生活中，担保以其保障债权清偿、维护交易安全、降低交易风险、 促进资金融通等功能发挥着重大作用，成为市场经济中不可或缺的内容。担保通常可 分为人的担保和物的担保，相对而言，物的担保在实践中应用更多，也更为人们所重 视。物一般分为不动产和动产。与物的分类相对应，物的担保亦可分为不动产担保和 动产担保。过去，不动产担保较受重视和倚赖，主要原因在于不动产价值较高且不易 贬值。随着经济的发展和社会的进步，动产的种类不断增加，价值不断增大，在社会 经济生活中扮演的角色愈发重要，因此，以动产作为担保物正在成为一种日益常见的 选择。 事实上，动产担保并非新鲜事物，而是早在罗马法时期便已存在。1 “与其说是现 代法上对动产担保制度的创制，还不如说是古代法上的相应制度在经过改造后于新的 社会条件和法律背景下的复活、再生，更为确切”。2 目前，世界各国( 地区) 对动产 担保越来越重视，动产担保立法正处于日臻完善之中。在当今社会经济背景下，动产 担保立法已呈现出崭新的面貌，成为民法中最受关注、最为活跃的部分。 我国计划于2 0 1 0 年完成民法典的编纂工作，而作为民法典重要组成部分的物 权法历经近十年的起草、修改和审议，已于2 0 0 7 年3 月1 6 日由第十届全国人民代 表大会第五次会议通过，并将于2 0 0 7 年l o 月1 日起施行。3 新出台的物权法对我 国动产担保的现行立法进行了一定的修改和补充，所以，此时正是参考动产担保之国 际发展，检视我国动产担保立法是否健全完备的最佳时机。4 因此，本文有意对物权 法出台前后我国动产担保的立法情况加以比较，并在考察别国经验的基础上对我国 的动产担保立法进行研究与评析。本文所述之动产，有别于单一性动产概念，不以有 体动产为限，而将具有可转让性的债权、股权、有价证券以及商标专用权、专利权、 著作权等知识产权中的财产权等权利均包含在内，此外，存货和其他集合财产( 其中 或可包含不动产) 也涵盖在内。 第一章我国动产担保的现行立法与实践 第一节我国动产担保的现行立法状况 物权法出台之前，我国的动产担保立法主要体现在以下法律之中： 一、中华人民共和国民法通则 1 9 8 6 年4 月1 2 日公布、1 9 8 7 年1 月1 日起施行的民法通则，在第五章“民 事权利”第二节“债权”第8 9 条中，简单规定了保证、抵押、定金、留置四种担保 债务履行的方式，其中抵押和留置属于物的担保。民法通则对抵押的表述是：“债 务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权 依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。”民法通则 对留置的表述是：“按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款 项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以 变卖该财产的价款优先得到偿还。”上述条文虽未明确提及动产的抵押和留置，但从 其表述上看，“财产”当然应包括动产在内。因此，民法通则第8 9 条的规定， 可被视为我国动产担保的立法起点。 当时，因为中国民法教学n ! 目l j 恢复，民法制度的制定等相关立法缺乏理论研究的 支持，因此关于担保制度的设计，主要是参考了前苏联的立法和理论。正是由于这样 的历史原因，民法通则对物的担保仅表述了其种类和实行效果，条文过于简略， 缺乏有关担保的设定、公示和效力等方面的详细规定，未能区分抵押权和质权，更没 有将担保物区分为不动产、动产或权利。5 民法通则的上述原则性规定，导致了在 施行之后其所规定的物的担保制度( 包括动产担保制度在内) 未发挥应有的功能。6 二、中华人民共和国担保法 1 9 9 5 年6 月3 0 日公布、1 9 9 5 年1 0 月1 日起施行的担保法，规定了保证、抵 押、质押、留置、定金五种担保方式，其中抵押、质押、留置属于物的担保。担保 法对不动产和动产进行了区分，故而可以将其视为我国动产担保制度的全面建立。 担保法上的动产担保种类包括动产抵押、财团抵押、动产质押、权利质押和留置， 其中比较重要的是对动产抵押的承认。担保法第3 4 条第1 款第2 、4 、6 项规定， “抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产”、“抵押人依法有权处分的国有的机 器、交通运输工具和其他财产”以及“依法可以抵押的其他财产”可以抵押，这被视 为动产抵押的法律依据。此外，担保法第3 4 条第2 款的规定“抵押人可以将前款 所列财产一并抵押”被认为是对财团抵押的确立。而在质押部分，除有形动产可以质 6 押外，担保法同时规定了“汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单”、“依 法可以转让的股份、股票”、“依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产 权”以及“依法可以质押的其他权利”可以质押。7 此外，担保法对物的担保的设 定要件、担保物的范围、公示制度、担保关系当事人的权利义务、担保权实现的方式 和程序以及消灭原因等诸多问题作了较为详细的规定。 然而，由于制定过于仓促且缺乏经验和充分的学理准备，担保法存在诸多先 天不足，影响了其施行后在实践中的适用。8 因此，最高人民法院于2 0 0 0 年9 月2 9 日 通过了关于适用 若干问题的解释，从2 0 0 0 年1 2 月1 3 日 起施行。该司法解释对担保法起到了较好的补充和说明作用，一定程度上消除了 担保法本身所固有的缺陷。但是，司法解释毕竟只是解释法律而非制定法律，其 不能代替立法的作用。 三、中华人民共和国合同法 1 9 9 9 年3 月1 5 日公布、1 9 9 9 年1 0 月1 日起施行的合同法，在第1 3 4 条规定：“当 事人可以在买卖合同中约定买受人未履行支付价款或者其他义务的，标的物的所有权 属于出卖人。”这是我国现行立法对所有权保留制度的规定。这一条文虽未明确提及 动产的所有权保留，但从其表述上看，“标的物”当然包括动产，因此该条可以被认 为是我国动产所有权保留制度的现行法依据。这一规定确立了所有权保留作为动产担 保之一种形式的独立价值。 四、中华人民共和国海商法 1 9 9 2 年1 1 月7 日公布、1 9 9 3 年7 月1 日起施行的海商法，规定了船舶抵押权、 船舶优先权和船舶留置权。 五、中华人民共和国民用航空法 1 9 9 5 年1 0 月3 0 日公布、1 9 9 6 年3 月1 日起施行的民用航空法，在第三章“民 用航空器权利”中规定了民用航空器抵押权和民用航空器优先权。 第二节我国动产担保的实践情况及其折射出的立法问题 由前述我国动产担保的现行立法观之，或许距离完善和系统尚有一定差距，但是 确已初具规模。然而，这些法律制定得是否尽如人意，是否得到了认可呢? 2 0 0 5 年， 世界银行和国际金融公司发表了( 2 0 0 5 年全球企业经营环境报告( d o i n gb u s i n e s s 2 0 0 5 ) ，对1 4 5 个国家有关企业经营的规制情况进行了评估，报告显示，中国的政策 法规在整体上对投资者是友好的。在企业经营难易程度上，中国的平均指数居所有被 调查国家的前三分之一，远远超出某些新兴国家，如巴西、印度和土耳其。9 中国唯一 7 的例外是在支持信贷市场的法律和制度方面，列在最差的2 0 的国家之内。在衡量担 保交易法律对信贷获取的有利程度的8 项指标中，中国居然为0 分。m 与此对照的是， 该8 项指标在多数富裕国家的法律中都基本得到确定。美国在8 项指标中占7 项，德 国占5 项，而爱尔兰、新加坡、斯洛伐克和英国则具备所有8 项特征。在担保指数得 分高的国家，获得信贷更容易，金融体系更稳定，不良贷款比例更小，贷款成本也更 低。1 1 由此可见，我国动产担保的现行立法尚存有一定的问题，至少在促进资金融通 上所发挥的作用并不十分令人满意。 实践是检验真理的唯一标准，同样也是检验法律完备性的重要手段。通过动产担 保在实践中的运行情况，便可折射出我国动产担保现行立法的若干不足之处： 一、动产担保物范围狭窄 担保法第3 4 条动产抵押中的“其他财产”究竟指哪些财产，担保法语焉 不详。如果作广义理解，“其他财产”应是泛指除担保法第3 7 条规定的禁止流通、 限制流通物，学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的动产，所有权、使 用权不明或有争议的动产，依法被查封、扣押、监管的财产以外的所有财产；如果作 狭义理解，那么，“其他财产”就是指与机器、交通运输工具相似的重要设备。”两种 理解下动产抵押物的范围差异颇大。担保法第7 5 条权利质押中的“其他权利”亦 有同样问题。 由于法律对“其他财产”和“其他权利”的内涵、外延规定不明确，实践中金融 机构为了避免风险，在贷款发放上极为谨慎，对作为担保物的动产选择较为严格，仅 限制在部分动产之上。从全国范围看，各金融机构主要接受的能够用于担保贷款的 动产，不过是非农用机器和设备、非农用车辆以及证券、金融票据等而已。在北京的 各家金融机构中，除北京市农村信用社联社外，招商银行北京分行、上海浦东发展银 行北京分行、北京市商业银行均不提供机器和设备( 包括农用及非农用机器和设备) 、 交通工具( 非农用车除外) 和无形动产( 股票证券、保险单、银行本票和汇票以及商 业票据除外) 的担保贷款。调查数据显示，l 3 的金融机构没有提供以应收账款和存 货作为担保物的融资，9 0 的金融机构没有提供以农产品作为担保物的融资，没有一 家金融机构提供以企业全部资产作为担保物的融资。对于企业拥有的数量众多的存 货，在实践中往往只能以转移占有性的质押形式用于担保，将固定数量的存货储存在 由债权人控制的仓库里，或将仓单等所有权凭证交付给债权人，但这种融资方式因企 业原材料、制造产品的高流动性而很难操作。调研问卷显示，金融机构不愿接受这些 动产作为担保物的主要原因，正是因为对于能否利用这些动产作为担保物缺乏法律的 明确规定。” 目前，我国的企业，尤其是中小企业，面临着较为严重的融资困境。我国中小企 业占全部企业总量的8 0 以上，在工业产值中占4 0 ，在就业人口总数中占8 0 左 右，在新增就业机会中占9 0 ，在税收总额中占4 8 以上，在进出口总额中占6 9 ， 在技术创新中占8 0 以上。”可见，中小企业已成为我国经济发展的重要增长点。但 是，根据世界银行的统计，我国的中小企业中有8 0 缺乏资金，3 0 资金十分紧张。 在调研中，8 0 的中小企业反映，其在经营中的一个主要障碍是如何获得融资，并且 排在所有经营障碍之首。m 我国绝大多数中小企业成立于2 0 世纪9 0 年代之后，主要以劳动密集型企业为主， 近些年来投资规模不断增加，对资金的需求量极大。相比于对企业的规模和性质有 着较多限制的直接融资而言，向银行等金融机构贷款的间接融资显然更适合中小企 业。然而现实情况是，中小企业只有1 2 的流动资金来自银行贷款，雇员少于2 0 人 的小企业流动资金来自银行贷款的仅有2 3 。对g d p 贡献度为8 0 的中小企业，却 仅占信贷资源的2 0 。我国中小企业所获得的信贷不及印度、泰国和韩国类似企业的 一半。1 。 金融机构提供的贷款一般包括无担保贷款、由第三方保证担保的贷款和由担保物 担保的贷款三类。调查数据显示，大企业最容易获得无担保贷款和由第三方保证担保 的贷款的支持，相比之下，中小企业则不易得到由第三方保证担保的贷款，而能够获 得无担保贷款的中小企业仅占5 6 ，比大企业低2 0 个百分点。1 9 因此中小企业主要 依靠提供担保物来弥补自身信用的不足，以此获得贷款。 通过对金融机构的调研发现，在借款人所能提供的担保物中，不动产明显更受金 融机构的青睐。在实际操作中，土地和房产成为金融机构发放贷款的首选。然而对于 广大中小企业而言，不动产通常并非其主要资产，许多中小企业甚至不拥有任何不动 产资源，缺乏不动产直接导致了中小企业难以从金融机构获得贷款。另一方面，不动 产具有稀缺性，金融机构过分依赖不动产，刺激房地产价格不断升高，银行风险增大， 信贷环境日趋紧张，对经济发展造成了相当不利的后果。”因此，在中小企业希望摆 脱融资困境的同时，金融机构也希望拓宽发放担保贷款的渠道，降低金融风险，改善 信贷环境。 鉴于不动产的有限性与过热性，企业和金融机构都将目光投向了动产资源。根据 国民收入账户和统计年鉴资料，我国目前所有企业拥有的存货达5 1 3 9 4 亿元，其 中中小企业为3 0 3 2 6 亿元；所有企业拥有的应收账款达5 5 5 1 9 亿元，其中中小企业为 3 2 7 6 0 亿元。如果将上述l o 余万亿元的存货、应收账款等动产用于担保，按照5 0 的贷款折扣率计算，可以担保生成5 万亿元以上的贷款，相当于我国金融机构两年的 新增贷款额。2 1 这着实是解决中小企业融资困境的一剂良方。 从国际担保实践看，动产是企业的主要融资来源，其中应收账款和存货是多数企 业都拥有的资产，也是十分重要的担保物，通常有着比机器设备和知识产权更高的担 保价值。根据美国的一项调查，中小企业贷款中的6 7 都以动产为担保物，而这些动 9 产中存货和应收账款占6 6 。美国的另一项调查结果得出了一致的结论，中小企业获 得的信用额度中由应收账款及，或存货担保的频率，是所有其他类型担保物的两倍。2 2 全 球超过1 1 0 个国家都成功地出台了允许应收账款作为担保物的法律，其结果是应收账 款在大多数国家成为最重要的动产担保物，对中小企业尤其如此。2 3 然而，我国动产 担保现行立法的模糊性却限制了大多数并不拥有房地产等不动产或机器设备和车辆 等动产的广大中小企业利用其最具价值的资产作为融资的担保物。 二、缺乏统一高效的动产担保登记制度 担保法在“抵押”和“权利质押”章节下均对动产担保的登记有所规定，然 而调研数据表明，我国的动产担保登记在实践中的运作情况并不令人满意，主要存在 登记效力不统一、登记机构分散、登记信息查询不便、登记手续繁琐等问题。登记效 力不统一，表现在以不同的动产进行抵押分别适用登记生效主义和登记对抗主义；登 记机构分散，表现在不同的动产担保分别由不同的登记机构负责登记( 见下表) ，多 头登记和登记无门的情况同时存在；登记信息查询不便，表现在不同登记机构之间以 及同一登记机构的各个办事处之间信息不连通，且许多登记机构对信息查询加以限 制，增加了查询检索登记信息的难度；登记手续繁琐，表现在各个登记机构在办理登 记时要求提交的文件和信息过多，且几乎所有的登记机构对登记文件均实行不同程度 的实质性审查，使得当事人无法确定一项动产担保能否获得登记以及登记需要耗时多 久。缺乏统一高效的动产担保登记制度，已经严重影响到登记的效率，公示性以及公 信力。2 4 序号类型担保物登记机构 l企业的设备和其他动产 工商行政管理局 2 非农用机动车车辆管理所 3 农用机器设备农机站 4农作物和其他农业收获物 农业局 动产 5 船舶( 渔业船舶除外)海事局 抵押 6 渔业船舶渔政渔港监督管理局 登记 7 民用航空器民用航空主管部门 非企业所有的机械设备、牲畜等生产资料：个 8 人所有的家具、家用电器、金银珠宝及其制品 公证部门 等生活资料等 9 权利上市公司的股票 证券登记结算机构 1 0 质押商标专用权国家工商行政管理局 1 1 登记专利权国家知识产权局 1 2 著作权国家版权局 1 3出口退税托管账户 国税局 公路桥梁、公路隧道、公路渡口、高速公路收 1 4交通局 费权 1 5高等院校学费和住宿费教育局 三、动产抵押权实现程序繁冗昂贵 根据担保法第5 3 条的规定，当债务履行期届满而抵押权人未受清偿时，抵 押权人可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。 如果双方协议不成，那么抵押权人须先向法院起诉，由法院依法审理，作出判决，确 认抵押权人的权利。然后在抵押人不执行判决时，抵押权人才可向法院申请强制执行。 如此一来，抵押权人实现抵押权的过程相当冗长。调查显示，金融机构实现抵押权的 时间( 包括取得法院实体判决的时间和执行判决的时间) 超过两年的占5 0 ，一年半 至两年的占2 5 。其中，法院作出判决的时间平均为7 6 个月，判决之后执行期超过 一年以上的案件比例超过5 5 3 ，执行期在六个月至一年的案件比例为2 6 3 ，执行 期在半年以下的案件所占比例不到2 0 。即使是使用司法简易程序执行并不复杂的动 产抵押权实现案件，平均也要花费7 8 8 个月。反观其他国家，澳大利亚、德国的动产 担保权实现时间为7 天或更短，美国为2 个星期，加拿大约1 个月，芬兰和挪威为2 个月，泰国为3 个月。2 5 在我国，抵押权人实现动产抵押权除了过程冗长之外，花费 的成本也较高。由于抵押权人须向法院起诉，在获得法院判决后才可申请强制执行， 而在强制执行程序中，又并非法院直接拍卖抵押物，而是由法院聘请评估机构对抵押 物进行估价，聘请拍卖公司对抵押物进行拍卖，因此抵押权人需要支付大量的费用， 包括诉讼费、律师费、评估费、拍卖费和强制执行费等。 我国现行法律对动产抵押权实现的此种制度设计对抵押权人和抵押人均极为不 利：对抵押权人而言，实现抵押权的过程冗长，为抵押人赢得了时间，为其转移、挥 霍财产提供了可能，无疑降低了担保债权的可受清偿程度；对抵押人而言，由于抵押 权人( 主要是金融机构) 惧怕高额的抵押权实现成本，于是贷款折扣率往往非常低。 例如，许多企业用价值1 0 0 0 万元的财产向银行申请抵押贷款，至多只能获得6 0 0 万 元贷款，因为金融机构需要将抵押权实现的各种成本预先考虑进去。” 除上述几项问题之外，我国动产担保的现行立法在具体制度上还有诸多尚待完善 之处，在此不一一而足。 第三节我国动产担保现行立法的特点 综上所述