（国际法学专业论文）保赔保险法律问题研究.pdf

中文摘要 摘要 保赔保险承保的是船舶自有或委托经营中产生的，不包括在船舶保险承保范 围内的，船东对第三人的责任和费用风险。作为船舶保险的补充，保赔保险适应 了船东在船舶经营业务过程中客观需求，对国际航运业发展影响深远。在保赔保 险极大丰富了海上保险业内涵的同时，也给当前的国际海上保险立法提出了新的 挑战，诸如保赔保险合同的法律性质、法律适用以及保赔协会法律地位的界定等 问题。 本文综合运用民商法学、海上保险法学、国际法学等学科知识和基础理论， 结合经典案例，通过考察英美法系国家海上保险立法和实践，对保赔保险的相关 法律问题进行分析，并在此基础上，对我国保赔协会法律地位和保赔保险法律制 度的立法完善提出建议。本文除引言和结语外，主体部分共分为以下四章： 第一章对保赔保险概述，并结合国际海上责任保险的发展趋势，分析保赔保 险的发展走向。 第二章围绕保赔保险法律关系中的四个要素，即法律关系主体、客体、内容 和种类，来把握保赔保险合同的法律性质，从而探讨其法律适用问题。第五节通 过分析海上保险法的基本原则，包括保险利益原则、赔偿原则和最大诚信原则在 保赔保险合同中的适用，进一步论证保赔保险合同是一种特殊的海上保险合同的 性质。 ：第三章是对保赔协会的法律地位分别从实体法和程序法两个角度来进行分 析。实体法方面，首先分析了保赔协会的法律性质，接着比较了英美法和中国法 对保赔协会法律地位的界定。程序法方面，着重分析保赔协会对第三人的代位求 偿权的实现和第三人对保赔协会的直接诉讼问题。 第四章主要是在前文论述的基础上，在细心研读国内权威学者对发展保赔保 险的研究成果后，不揣冒昧，对我国保赔协会法律地位和保赔保险法律制度的完 善提出的一些看法和建议。 关键词：保赔保险；性质；保赔协会；法律地位：直接诉讼 英文摘要 r e s e a r c ho nl e g a lp r o b l e m so fp r o t e c t i o na n di n d e m n i t y i n s u r a n c e a b s t r a c t p r o t e c t i o na n di n d e m n i t y ( h e r e i n a f t e rr e f e r r e dt oa s “p & i ，) i n s u r a n c ep l a y sa l l i m p o r t a n tr o l ei nm a r i n ei n s u r a n c e ，w h i c hi sak i n do fi n s u r a n c ei nr e s p e c to ft h i r dp a r t y l i a b i l i t i e sa n de x p e n s e sa r i s i n gf r o mo w n i n gs h i p s + o ro p e r a t i n gs h i p sa sp r i n c i p a l s ，b u t e x c l u s i v eo ft h es c o p ea c c e p t e db yh u l li n s u r a n c e a san e c e s s a r yc o m p l e m e n t a r yt ot h e h u l li n s u r a n c e ，p & ii n s u r a n c ea c c o m m o d a t e st h ee x t e r n a ln e e do fs h i p o w n e r sd u r i n gt h e o p e r a t i o no ft h ev e s s e l ，a n dt h u se x e r t sa ne n o r m o u si m p a c to nt h ed e v e l o p m e n to f i n t e r n a t i o n a ls h i p p i n gi n d u s t r y p & ii n s u r a n c eg r e a t l ye n r i c h e st h em e a n i n go fm a r i n e i n s u r a n c e ；m e a n w h i l e ，i tp r o f o u n d l yc h a l l e n g e st h ec u r r e n tm a r i n ei n s u r a n c el e g i s l a t i o n t h i st h e s i s ，b ys y n t h e t i c a l l yu t i l i z i n gt h er e l a t e dt h e o r i e si nt h ef i e l do fc i v i ll a w , c o m m e r c i a ll a w , m a r i n ei n s u r a n c el a w , i n t e m a t i o n a ll a w , e t c ，a n d ，t h r o u g ht h es t u d y l e g i s l a t i o na n dj u d i c i a lp r a c t i c eo fm a r i n ei n s u r a n c ei n t h eu n i t e dk i n g d o m a n dt h e 、u n i t e ds t a t el e g a ls y s t e m ，a n a l y s e st h er e l e v a n tl e g a li s s u e so fp & ii n s u r a n c e b a s e do n t h ea b o v e ，t h i st h e s i si s t r y i n gt ot a b l ep r o p o s a l st 0d e e p e nt h er e s e a r c ho np & i i n s u r a n c ea n dp e r f e c to u rn a t i o n a ll e g i s l a t i o ni nt h i sf i e l d t h es u b j e c tp a no ft h i st h e s i s i n c l u d e sf o u rc h a p t e r sa sf o l l o w s ： t h ef i r s tc h a p t e rb e g i n sw i t ht h eg e n e r a ls i t u a t i o no fp & ii n s u r a n c e ，i n c l u d i n gt h e n a t u r ea n dt h eh i s t o r y , a n dt h e nc o m b i n e st h ei n t r o d u c t i o nt ot h ed e v e l o p m e n tt r e n do f i n t e r n a t i o n a lm a r i n el i a b i l i t yi n s u r a n c et oa n a l y z et h ed e v e l o p m e n tt r e n do fp & i i n s u r a n c e t h es e c o n dc h a p t e rd e a l sw i t ht h el e g a lc h a r a c t e r so fp & ii n s u r a n c ec o n t r a c ta n d t h ea p p l i c a b i l i t yo fm a r i n ei n s u r a n c el a w t h ef i f t hs e c t i o no ft h i sc h a p t e ra n a l y z e st h e a p p l i c a t i o no fb a s i cp r i n c i p l e so fm a r i n ei n s u r a n c el a wt op & ii n s u r a n c ec o n t r a c t ，i e ， p r i n c i p l eo fi n s u r a n c ei n t e r e s t ，p r i n c i p l eo fi n d e m n i t ya n dp r i n c i p l eo fu t m o s tg o o d f a i t h ，t of u r t h e rd e m o n s t r a t et h el e g a lc h a r a c t e r so fp & ii n s u r a n c ec o n t r a c t 茎茎塑墨 一二一 _ _ _ _ - - _ _ _ _ _ _ _ _ 一 t h et h i r dc h a p t e rf i r s t l ya n a l y z e st h el e g a ls t a t u so fp & ic l u bf r o mt h ea s p e c to f s u b j e c tl a w s e c o n d l y , t h i sc h a p t e r a n a l y z e st h el e g a ls t a t u so fp & i c l u bf r o mt h ea s p c c t o ft h ep r o c e d u r a l l a w ，m a i n l yf o c u s i n go nt h ep & i c l u b sr i g h to fs u b r o g a t i o na n dt h e d i r e c ta c t i o na g a i n s tp & i c l u b n ef o u r t hc h a p t e rp r o v i d e ss o m eo p i n i o n sf o rt h el e g i s l a t i o no fp & i i n s u r a n c eo f c h i n ab a s e do nt h ea b o v ea n a l y s i s k e yw o r d s ：p r o t e c t i o na n di n d e m n i t yi n s u r a n c e ；c h a r a c t e r ；p r o t e c t i o n a n d i n d e m n i t yc l u b ；l e g a ls t a t u s ；d i r e c t a c t i o n 大连海事大学学位论文原创性声明和使用授权说明 原创性声明 本人郑重声明：本论文是在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果， 撰写博士硕士学位论文：堡壁堡险选徨间壁硒塞：。除论文中已经注明引用的 内容外，对论文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。 本论文中不包含任何未加明确注明的其他个人或集体己经公开发表或未公开发表 的成果。 本声明的法律责任由本人承担。 论文作者签名：抽辛铨跏劈年弓月s l i , e i 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者及指导教师完全了解“大连海事大学研究生学位论文提交、 版权使用管理办法 ，同意大连海事大学保留并向国家有关部门或机构送交学位论 文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权大连海事大学可以将本 学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，也可采用影印、缩印或扫 描等复制手段保存和汇编学位论文。 保密n ，在 年解密后适用本授权书。 本学位论文属于：保密口 、 不保密“请在以上方框内打t v ，) 嚣器骂乞产躲，和涉衫日期：蝴年弓月f 牛日 f v 保赔保险法律问题研究 引言 保赔保险是保障与赔偿保险的简称，承保的是船舶营运过程中产生的船东对 第三人的责任和费用风险，且该责任和费用风险并不包含在船舶保险的承保范围 之内。保赔协会发源于英国，是向船东提供保赔保险的组织，它承保保赔险已有 超过1 4 0 年的历史，在英美国家经历了从不具有法人性质的松散组织，到相互保 险社，再到公司法人的演变过程。 保赔保险经久不衰和保赔协会生命力旺盛的重要原因在于，伴随着海上运输 业的发展和海上责任制度的建立，船东在船舶营运过程中面临对第三人的责任风 险越来越多，包括货物责任、人身伤亡赔偿责任、碰撞责任、油污损害赔偿责任 等等，要有效分散这些责任风险，离不开非营利性质保赔保险结合经验丰富的保 赔协会所提供的高水平索赔管理的支撑。因此，保赔保险在海上责任保险市场上 越来越呈现出举足轻重的地位，也越来越受到实务界的广泛关注。我国也仿效国 外保赔协会的运作机制组建了中国船东互保协会，且承保规模日益扩大。 然而，目前各国海上保险实体法和程序法对保赔保险的规定都很不完善，当 中存在许多法律空白亟待填补。中国船东互保协会在中国法律体系下缺乏明确的 规制，而且我国海商法学界目前对国际上保赔协会的组织形态和运作机制以及其 承保保赔保险存在的有关法律问题研究并不深入。本文的写作正是为了去探讨保 赔协会承保保赔保险中存在的各种法律问题，研究这些问题并思考解决的对策， 希望能为我国保赔保险的立法完善和中国船东互保协会未来的发展提供借鉴。 第1 章保赔保险概述 第1 章保赔保险概述 1 1 保赔保险的产生与发展史 1 1 1 保赔保险的含义 保赔保险是保障与赔偿保险( p r o t e c t i o na n di n d e m n i t yi r s u r a n c e ) 的简称，作 为一种古老的保险机制，承保的是船舶营运过程中产生的船东对第三人的责任和 费用风险【l 】，该责任和费用风险并不包含在船舶保险的承保范围之内。从保赔保险 的起源意义上，“保 ( p r o t e c t i o n ) 原指承保四分之一碰撞责任及人身伤亡赔偿责 任的保障险， “赔 ( i n d e m n i t y ) 则是指承保货损责任的赔偿险，保赔保险就是 保障险与赔偿险的综合。然而随着海上运输风险的不断增加和复杂化，传统保障 险与赔偿险的分类已经失去了现实意义，现在我们所称的“保赔保险 ，实践中 概括起来主要指船东在船舶营运过程中可能面临的以下七种类型的索赔责任： ( 1 ) 货物责任( 如因交货短量、货物灭失或毁损以及无单放货等引起的索赔9 ； ( 2 ) 人身伤亡赔偿责任( 如船员、装卸工人或旅客的人身伤亡或死亡引起的 索赔) ； ( 3 ) 碰撞责任( 仅限于没有被船舶保险所承保的部分) ； ( 4 ) 货物之外其他财产的灭失或损坏责任( 如船舶对码头、船坞的碰撞导致 的损失，船员、旅客等私人物品的灭失或损坏而引起的索赔等) ； ( 5 ) 合同责任( 如拖航合同责任，浮吊服务合同责任等) ： ( 6 ) 油污损害赔偿责任； ( 7 ) 其它( 如罚款，绕航费用，船舶残骸处理费用，法律费用，共同海损分 摊以及人命救助等) 责任。 综合上述承保责任范围，保赔保险的含义可以概括为主要承保船舶营运过程 中船东的潜在责任风险和营运中可能遭受的损失，以及由此引起的相关费用风险 的一种海上责任保险。 1 1 1p & is t a n d sf o rp r o t e c t i o na n di n d e m n i t y p & ii si n s u r a n c ei nr e s p e c to ft h i r d p a r t yf i a b i h f i e sa n de x p e n s e sa r i s i n g f r o mo w n i n gs h i p so ro p e r a t i n gs h i p sa sp r i n c i p a l s h t t p ：w w w u k p a n d i c o m u k p a n d i i n f o p 0 0 1 n s l h t m l i n d e x ? o t e n d o c u m e n t 2 保赔保险法律问题研究 1 1 2 保赔协会的发展历史 保赔协会( p r o t e c t i o na n di n d e m n i t yc l u b ) 是向船东【2 】提供保赔保险的组织 3 1 ， 从性质上看，它是一种互助保险( m u t u a li n s u r a n c e ) 组织，即对某种风险具有同 一保障要求的群体，自愿组织起来，预交一笔资金积累起来作为准备金，以应付 每个成员将来可能遭受的损失。 船东投保保赔保险，必须加入保赔协会成为协会“会员( m e m b e r ) ，通过向 协会交纳“会费”( c a l l s ) ，把他们的资源联合起来组成协会基金，以共同面对单 个会员所遭受的损失。根据成员类型的不同，保赔协会具体还可细分为船舶所有 人组成的船东互保协会( s h i p o w n e rp r o t e c t i o na n di n d e m n i t yc l u b s ) ；租船人组成的 租船人互保协会( c h a r t e r sp r o t e c t i o na n di n d e m n i t yc l u b ) 和运输经营人( t r a n s i t o p e r a t o r ) 组成的联运互保协会( t r o u g ht r a n s p o r tc l u b s ，简称t tc l u b ) 。协会全体成 员是具有共同利益( c o m m o ni n t e r e s t ) 的群体，他们希望加入保赔协会后与其他成 员_ 起分摊风险( p o o lt h er i s k s ) ，获得责任风险保障。 戮( 1 ) 保赔协会的起源 保赔协会的前身是1 8 世纪由英国船东组成的许多小型船壳保险协会( h u l l c l u b ) 。这些船壳保险协会分别由一个个小的地理区域的船东群组成，他们对当时 由两家保险公司，即皇家交换保险公司( r o y a le x c h a n g ea s s u r a n c e ) 和伦敦保险 公司( l o n d o n a s s u r a n c e ) 4 1 ，以及伦敦的个体经营人，即劳氏咖啡馆( l l o y d sc o f f e e h o u s e ) 提供的船壳保险的承保范围和保险费率不满意，、于是联合起来，在非营利的 基础上成立小型船壳保险协会。这些船壳保险协会实质上是非法人性质的组织， 船东们一起相互分担彼此的船壳风险。此时，在协会内部，每个船东互为其他船 东的保险人和被保险人。 ( 2 ) 保赔协会的短暂衰落 1 8 2 4 年，皇家交换保险公司和伦敦保险公司的垄断经营地位被废除，激烈的 1 2 j 参联合王国保赔协会1 9 9 9 年规则4 4 ，船东定义包括船舶所有人、船舶共同所有人及按份所有人，抵押权 人，租船人，船舶经营人，船舶受托管理人，船舶建造人，以及其他以其名义或代表其名义申请加入保赔协 会而列明于入会证书或批单上之人，而不论其是否已成为协会会员本文以下所提及的“船东”均采用上述 定义 1 3 】一般而言，保赔保险的提供者即为保赔协会；但在中国保险实践中，除了中国船东互保协会外，一些商业 保险人也向船东提供保赔保险，如中国人民保险公司于1 9 9 3 年修订了“船东保障与赔偿责任条款”，将以前 保险公司不保而由保赔协会承保的保赔保险作为“保障与赔偿保险”进行承保。本文中研究的”保赔保险” 仅指保赔协会向船东提供的保障与赔偿保险。 h 该两家公司为1 7 2 0 年批准成立的法定垄断公司，他们捧斥了其它公司从事船壳保险业务 3 第1 章保赔保险概述 竞争促使商业保险公司和劳氏保险人纷纷向船东提供更优惠的保险费率，更有利 于船东的承保条款以及更为优质的理赔服务。船壳保险协会运营的必要性逐渐变 小并开始走向衰落。虽然至今仍有少量船壳保险协会存在，但是其占据的市场份 额很小。 ( 3 ) 第三人责任险发展背景下保赔协会的复兴 由于船壳保险协会的衰落，船东们逐渐发现需要为不同的目的创立类似的协 会。这种需要部分根源于1 9 世纪中期，英国船东在船舶营运中对第三人所负责任 的稳步增加，如受伤的船员向其雇主寻求赔偿变得更加普遍。1 8 4 6 年坎贝尔勋爵 法案，又称1 8 4 6 年致命事故法案( l o r dc a m p b e l l sa c to f1 8 4 6 ) ，赋于死亡船员的 受赡养人向船东提起索赔之诉的权利。该法案以及这一世纪后半期大量旅客涌向 北美洲和澳大利亚的移民潮都大大增加了旅客索赔的可能性，而船东的责任在当 时却不受限制，因此船东迫切需要让这些风险有所保障。同时，他们也逐渐意识 到了其所有的船舶与其它船舶相碰撞导致损害方面的船舶保险承保的极大不足， 因为通常船舶保险仅仅承保碰撞责任的四分之三，且对赔偿金额也进行限制( 保 单下的最大赔偿额，不超过船舶的保险价值，包括承保船舶的损坏和该船舶导致 的损害责任) 。基于上述种种限制和船东的迫切需要，第一家保赔协会于1 8 5 5 年 成立，它就是不列颠尼亚轮船保赔协会( b r i t a n n i ap & ic l u b ) 的前身。该保赔协会 计划像船壳互保协会一样运营，但仅承保当时船舶保险所排除的死亡和人身伤害 责任、码头损害责任和碰撞风险。随后，其它类似的保赔协会也相继成立。 1 8 7 0 年，“w e s t e n i - i o p e ”一案认定了船东对绕航所产生的货物损害负有责 任，而此风险尚不在保赔协会的承保范围之内。因此，1 8 7 4 年，承保船舶所承运 货物的灭失或损坏的责任风险也被首次加入到保赔协会的承保险别中。随着海上 货物运输货值的逐渐增大，货物保险人也更加关注向船东追偿其损失，当时的法 院相对倾向货主向船东索赔的态度也鼓舞了他们。1 8 7 4 年，许多协会便相应增加 了一个货损赔偿险种来为船东提供必要的保障。后来，大多数独立的险种都与原 来为保障风险而保留的险种合并，不再有赔偿险和保障险的区别。保赔协会随着 第三人责任险的发展而复兴。 4 保赔保险法律问题研究 1 1 3 保赔保险与海上商业责任保险比较之优势 ( 1 ) 非营利性( n o tf o rp r o f i t ) ：保赔协会提供的保赔保险并不以营利为目的， 而商业保险机构经营目的在于为其股东创造利润。 ( 2 ) 最终控制权( c o n t r 0 1 ) ：保赔保险的最终控制权掌握在由会员船东推选 出来的董事会委员会手上，由其制定诸如承保范围、会费费率、保险赔付等重要 事项。商业保险的最终控制权则掌握在保险公司而非船东手中。 ( 3 ) 盈利( d i v i d e n d s ) ：保赔协会定期将一个良好保险年度下的利润通过降 低会费或退还会费的方式返还给船东，商业保险则不会将利润退还投保船东。 ( 4 ) 保赔信用( c o m m i t m e n t ) ：保赔协会承保保赔保险有超过1 4 0 年历史， 而商业保险机构并不具有较强信服力的保赔保险承保信用纪录。 ( 5 ) 承保范围( s c o p eo fc o v e r ) ：保赔协会提供的保赔保险承保范围灵活广 泛，甚至能向船东提供“统括保赔保险 ( o m n i b u sc l a i m s ”) ，即规定一个“承 保风险延展条款 ( o m n i b u sr u l e ) s l ，对会员船东提出的未明确承保或被除外的 索赔，协会赋予董事会作出保险赔付或予以适当补偿的自由裁量权，毋须特别说 明理由，也无需遵循先例。董事会甚至有权决定承保一切与船舶营运有关的责任、 损失或费用风险。商业保险机构的承保范围有限，限于保单中列明的风险。 。( 6 ) 保函( l e t t e r o f u n d e r t a k i n g ) , 保赔协会能为会员及时出具保函，无须会 员支付额外费用，且保赔协会为会员提供的保函在世界范围内被广泛接受。商业 保险机构通常仅能为船东提供银行保函避免船舶被扣押，但必须由船东支付额外 费用且往往会出现一定迟延。 ( 7 ) 服务理念( s e r v i c ep h i l o s o p h y ) ：保赔协会的董事会由会员船东选举，董 事来自于会员船东，致力于保障会员船东的利益；而商业保险机构的董事会由股 东选举，受股东利益的支配。 1 2 国际海上责任保险发展趋势及其对保赔协会的影响 保赔协会主要承保的是船东在船舶营运过程中所产生的责任和费用风险，因 嗍o m n i b u sr u l e ：l i a b i l i t i e s 。l o s s e s ，c o s t sa n de x p e n s e si n c i d e n t a lt ot h eb u s i n e s so fo w n i n g ，o p e r a t i n go rm a n a g i n g s h i p sw h i c ht h ec o m m i t t e ei ni t ss o l ed i s c r e t i o ns h a l lc o n s i d e rf a l lw i t h i nt h es c o p eo ft h i sc l a s s ，p r o v i d e dt h a t t h e r es h a l lb en or e c o v e r yw h i c hi se x p r e s s l ye x c l u d e db yo t h e rp r o v i s i o n so ft h e s er u l e s ，s a v et ot h ee x t e n tt h a t t h o s em e m b e r so ft h ec o m m i t t e ep r e s e n tw h e nt h ec l a i mi sb e i n gc o n s i d e r e da r eu n a n i m o u st h a ts u c he x c l u s i o n s h o u l db ec o v e r - r i d d e ni nt h ep a r t i c u l a rc i r c u m s t a n c eo ft h ec a s e 5 第1 章保赔保险概述 此国际海上责任保险的发展趋势必然对保赔协会的发展产生十分重大的影响。 1 2 1 海上责任保险出现强化并强制化趋势 ( 1 ) 海上强制责任保险概述 保险界认为，保险业的发展可以划分为三大阶段：第一阶段是传统海上保险 和火灾保险( 后来扩展到一切财产保险) ：第二阶段是人寿保险；第三阶段是责任 保险【6 1 。随着商品经济的发展，各种民事活动急剧增加，法律制度不断健全，人们 的索赔意识不断增强，各种民事赔偿责任层出不穷。与此相对应，保险业在由承 保物质利益风险，扩展到承保人身风险后，再进一步地扩展到承保各种责任风险， 以分散危险和消化损失为目的的责任保险制度随之不断被强化并强制化。随着国 际贸易和海上运输业的蓬勃发展，海上运输业中的第三人人身伤亡及财产损失等 问题发生的可能性越来越大，伤亡和损失的程度也越来越严重，尤其是船舶一旦 发生漏油、倾覆等海上事故则更会对沿海国及船东本身造成巨大的经济损失。如 果油轮发生泄漏事故，则会造成事故周围沿海国的巨大损失，其中包括海洋生物 资源、渔业资源、旅游资源、环境污染等一系列重大损失。一旦发生上述海上事 故，事故船舶所有人往往面临巨额索赔，无法独立承担，受害方不能得到充分赔 偿。这种情形显然既不利于海上航运业的发展，也不利于受到损害地区经济及环 境的恢复。因此，船舶所有人及相关责任人必须采取有效措施，以确保在事故发 生后，能够有资金状况良好的第三方替代其承担赔偿责任，从而保护受害人的利 益。在这种背景下，海上责任保险，特别是油污损害和人身伤亡赔偿责任保险， 出现了强化并强制化的趋势。 ( 2 ) 保赔协会作为海上强制责任保险人的合理性分析以油污强制责任保 险为例 旧周成建责任保险的有关法律问题研究中国责任保险发展论坛，2 0 0 4 6 保赔保险法律问题研究 在海上责任保险出现了强制化的趋势下，商业保险公司对待油污责任保险的 态度仍十分消极，主要原因即在于海上强制责任保险中最主要的险种油污责 任险是一个风险极大的险种，一次油污事故带来的损失动辄为百万甚至上千万美 元的赔偿，让商业保险公司在承保时缩手缩脚，宁可维持较低的保额，对开展油 污责任险的态度相当谨慎【7 1 。而保赔协会在海上强制责任险的承保方面，具备商业 保险公司不可企及的优势。 首先，保赔协会承保船东责任险的历史悠久且发展成熟，在海上责任保险领 域占据重要地位。它的三层分保机制嘲使其在海上强制责任的高额保险金额下更具 可靠性和竞争性，成为船东投保强制责任险的首选。其次，保赔协会提供的责任 保险，除油污责任风险具有限额外，其他责任风险是没有保险限额的。换句话说， 保赔协会为会员提供的是无限额的责任保障，即使对有1 0 亿美元赔偿限额的油污 责任风险而言，该限额是目前国际公约或国内法中船东油污赔偿责任限制的最高 值”二已经是非常高的责任限额了，在通常情况下，它能够切实保障船东的利益。 保赔保险的这种高程度保障，在海上商业责任保险领域目前还是很难实现的。再 次，保赔协会不以营利为目的，其向会员收取的会费全部用于对会员船东的保险 赔付、分保费用开支以及协会日常运作所必要的费用，因此会员船东交纳的会费 相对于商业保险中的保费较为经济，对中小船东而言可以相对减轻营运成本。据 统计，全球9 5 的远洋油轮在世界范围内的1 3 家保赔协会投保了油污责任险，显 然，保赔协会成为主要的海上强制责任保险人具有现实合理性和必然性。 一 1 2 2 责任保险独立化趋势 目前，学理上将海上保险分为三大类：一是海上货物保险；二是船舶保险； 1 7 l 目前，国内承保船舶油污责任保险的保险公司仅有三家，分别是中国人民保险公司、中国太平洋保险公司 和中国大地财产保险股份有限公司。据了解，人保承保油污责任险的保险金额上限有严格的控制：而太保则 要求船东不能单独投保油污责任险 i 明国际保赔协会集团的保障机制分为集团自留、超额损失再保险及巨灾分摊等三个层次，第一层是集团自留， 它对超过协会6 0 0 万美元自留额以上到5 0 0 0 万美元的索赔由各个成员协会按比例分摊；第二层是超额损失再 保险，超额再保险是指对超过集团5 0 0 0 万美元自留额的索赔向伦敦市场的再保险人进行分保，集团集中了 1 3 家保赔协会的风险，具有强大的议价能力，能够为船东获得非常优惠的再保费率 第三层则是巨灾分摊， 集团对超过2 0 5 亿美元再保限额的索赔，通过向船东征收巨灾会费及各协会的分摊来解决，但对会员征收的 巨灾会费最高不能超过入会船按照( 1 9 7 6 年海事索赔责任限制公约计算的财产赔偿责任限额的2 5 ，通 过估算目前的巨灾分摊额理论上约为3 0 亿美元( 截至到目前，还未出现超过再保限额的巨灾索赔，因此集团 的这一层次的保障尚未得到实际应用) 。通过三个层次的安排，国际保赔集团最高能为船东提供约为5 0 亿美 元的保障。对油污风险，国际保赔集团的约定责任限额也高达l o 亿美元。 7 第1 章保赔保险概述 三是责任保险9 1 ，但这种“三分法 并不能真正折射出保赔保险的性质及其在海上 保险中的重要地位。保赔保险属于责任保险，是一种消极保险，弥补的是被保险 人因承担损害赔偿责任而遭受的损失；货物、船舶保险则属于财产保险，是一种 积极保险，补偿的是有形财产的积极损失。笔者认为，海上保险分类应采用财产 保险与责任保险的“二分法”，海上责任保险是应当被视为与货物、船舶等财产保 险相并列的海上保险类型。责任保险不依附于财产保险，在海上保险中占据重要 地位并有独立发展的趋势，而保赔协会必然是推进这一发展趋势的最佳之选。 首先，海上商业责任保险最主要的承保责任为碰撞责任，即使有些国家( 如 我国) 的商业保险承保“4 4 碰撞责任，商业保险承保的责任风险种类仍远远少 于保赔保险。而且，因碰撞引起的船舶所载的货物、船期损失、人身伤亡索赔以 及清除航道等费用不能从商业保险人那里得到赔偿，而只能向保赔协会请求赔偿， 这样在碰撞引起的财产损失方面，也可能出现保赔协会承担的赔偿责任要大于商 业保险人的情况。 其次，商业保险的保费是经预先估算而确定的，保险人不能因为保险事故的 发生使其遭受损失而要求被保险人补交保费，这样一旦发生巨灾，就可能给其带 来严重损失，影响商业保险人的偿付能力。相反，基于保赔保险的相互性、共保 性，除了入会时交纳的预付会费外，保赔协会还可以通过向会员征收追加摊付金 和巨灾摊付费等方式，对保险赔付超过会费收入的部分予以弥补，从而在发生不 可预估的巨损索赔时仍然能维持正常运作。 除此之外，保赔协会能够提供卓越的理赔服务，拥有大量的专业海事技术人 员和理赔专员，而且在世界各地都有通讯代理处，一旦入会船舶发生碰撞事故， 就能得到协会及时、专业化的处理，可以节省大量的时间和费用。同时，通讯代 理处一般熟知事故发生地的法律和相关情况，因此能够更妥善地处理问题，减少 麻烦。而且，由于保赔协会提供的担保具有较高的可信度并得到广泛的认可，因 此在船舶被扣押时，保赔协会可以迅速提供担保帮助船东摆脱困境。 正是基于保赔协会所具有的这些优势以及保赔保险在海上责任保险中所具有 的传统强势地位，越来越多学者呼吁将碰撞责任从商业保险人的承保范围中排除 出去，而改由保赔协会独立承保。这就意味着保赔保险将成为海上责任保险的同 i 明司玉琢国际海上立法趋势及对策研究法律出版社，2 0 0 1 ：3 6 1 - 3 6 2 8 保赔保险法律问题研究 义词，在海上保险领域与财产保险分庭抗礼、齐头并进，而保赔协会在海上保险 业中的地位也就不言而喻。 1 2 3 海上责任保险立法趋向于保护受害第三人利益 注重受害人利益的保护是当前国际海上责任保险立法的一大趋势。一方面， 此种趋势是根植于保护弱势群体的法律理念：海上责任事故中的受害方，无论是 在社会地位、经济实力还是专业技能方面，与船东相比都处于弱势地位，在责任 保险立法中强调对受害人利益的保护才符合先进的法律理念。另一方面，此种趋 势是由责任保险的特性所决定的：责任保险作为第三人保险，天然具有保护受害 第三人利益的内核，保护受害方利益是责任保险立法应有之义。 责任保险强制化和保护受害第三人利益的趋势必然带来相应的制度变革 受害人直接向保险人提起索赔诉讼成为实现强制责任保险预期功能的必要保障。 对于作为海上强制责任保险人的保赔协会而言，应积极顺应直接诉讼的立法趋势， 结合现实法律环境和协会内部体制，对协会章程的一些传统因素进行审时度势地 ； 修改，其中一个关键点即必须重新审视“会员先付 这一保赔保险传统原则；避 免出现协会内部保赔保险关系与外部立法趋势的脱节。( 有关对保赔协会的直接诉 了 讼问题将在本文第三章进行详述) 9 第2 章保赔保险合同相关法律问题分析 第2 章保赔保险合同相关法律问题分析 船东与保赔协会之间以保赔保险为目的缔结的合同，习惯上被称之为“保赔 保险合同 。本章对保赔保险合同法律关系主体、客体和内容，以及种类的分析， 主要立足于英国保赔保险实务，结合英国1 9 0 6 年海上保险法的有关规定来揭 示保赔保险合同的法律性质及其法律适用，从而对相关问题的研究起到纲举而目 张之效。 2 1 保赔保险合同的法律关系 2 1 1 法律关系主体 法律关系的主体是法律关系的参加者，即在法律关系中一定权利的享有者和 一定义务的承担者。保赔保险合同法律关系的主体包括两方，一方是保赔协会， 另一方是参加保赔保险的船东。 。 ( 1 ) 保赔协会 目前，英国的保险组织大致可分为三类：保险公司、劳合社和保赔协会【埘。 但早期的保赔协会并没有正式注册为公司或其他对外承担独立责任的经济组织， 基于其互助性质和较为松散的组织形态，权威观点认为【1 1 1 ，协会会员对损失分摊 的责任在当时被认为是会员的个人责任，即当时的保赔保险合同关系只存在于会 员与协会其它会员之间，每一会员对其他会员分别承担比例责任【切。这种关系在 实践中必然产生混乱，如会员拖欠会费，协会只能以全体会员的名义起诉拖欠会 费的会员【埘，会员也只能一一起诉其他会员要求分担其损失【1 4 1 ，不利于从法律上 明确保赔保险合同主体间权利义务的归属和责任的划分。 一 英国0 8 6 2 年公司法( t h ec o m p a n i e sa c t1 8 6 2 ) 规定2 0 人以上的组织，如 果有收费行为，该组织就必须登记注册【1 5 1 。1 8 7 6 年，i nr ea r t h u ra v e r a g ea s s o c i a t i o n 1 1 0 1 陈少君聚焦英国保险业中国驻英使馆经济商务参赞处h t t p ：i b d a i l y m o f c o m g o v c n s h o w a s p ? i d = 5 9 6 9 j i l ls t e v e nj h a z e l w o o d p i c l u b sl a wa n d p r a c t i c e 2 0 0 0 ( t h i r de d i t i o n ) ：“i no r d e rt oc o m p l y w i t ht h em o n o p o l yl a w , e a c hm e m b e r sl i a b i l i t yt oc o n t r i b u t et ol o s s e sw a s 缸i n d i v i d u a ll i a b i l i t y , e a c hm e m b e rb e i n g l i a b l ef o rh i so w np r o p o r t i o no n l y i t 2 汪鹏南论保赔保险合同的法律性质中国海商法年刊2 0 0 0 ，( 1 1 ) t1 5 8 i ”je v a n sv s h o o p e r ( 1 8 7 5 ) 2 4w r 2 2 6 i t 4 1p e p p e rv s h e n z e l l ( 1 8 6 5 ) 1 3w r 9 6 2 1 1 5 1 汪鹏南论保赔保险合同的法律性质中国海商法年刊2 0 0 0 ，( 1 1 ) ：1 5 8 1 0 保赔保险法律问题研究 一案【1 6 l 判决认定：保险合同中必须有一个经合法登记的公司作为保险人才是有效 的保险合同，而末标明保险人或标明保险人为全体被保险人的都属无效合同。上 述法律和判例促使许多保赔协会注册为公司，取得法律人格。协会的会员不再是 与其他会员而是直接与协会签订保赔保险合同。会员向协会交纳会费，一旦交纳 完毕就不再享有对其所交纳会费的所有权，会费成为协会独立的“法人财产。保 赔协会被纳入到英国公司法的法律规制下，以其独立的财产对会员损失承担赔偿 责任。船东向协会投保保赔保险，承保的主体只能是保赔协会这一具有财产独立 支配权利的保险组织。 ( 2 ) 参加保赔保险的船东 从入会证书和协会规则的内容来看，保赔保险承保的责任风险均围绕入会船 舶，但协会始终通过船东对入会船舶所享有的利益来确定其承保责任。相对于协 会这一保险组织而言，船东相应为被保险人。协会规则对“被保险人( a s s u r e d ) 定义为对入会船舶享有任何利益的人【1 刀，这些利益或产生于被保险人对入会船舶 所享有的所有权，或产生于被保险人对入会船舶所享有的占有权、使用权或收益 权。在同一条入会船舶上，这些权利可能归属于同一主体；在船舶复杂的实际营 运情况下，这些权利更多的是分属于不同的主体，如船舶所有人对船舶享有所有 二 权，租船人对船舶享有占有、使用和收益权等。无论哪种主体，凡是对入会船舶 具有保险利益的人，便可以该船申请加入保赔协会，成为协会会员。但实务中， 能够成为协会会员的人一般被限定为船舶所有人( o w n e r ) 和光船承租人( b a r e b o a t c h a r t e r e r ) 。他们申请加入保赔协会时，必须在入会申请表上规定的“会员保险利 益 ( i n t e r e s to fm e m b e r ) 一栏中，注明其对拟入会船船所享有的保险利益类型， 或注明其以何种身份( o w n e r b a r e b o a tc h a r t e r e r ) 申请加入协会。协会接受该申请 后，他们便成为了协会的会员，也即保赔保险合同下的被保险人。 p o l ( 1 8 7 6 ) 3 4l t9 4 2 1 1 7 】r u l e1 1o ft h ep & ic l a s sr u l e s2 0 0 7 - 2 0 0 8o ft h el o n d o ns t e a m s h i po w n e r sm u t u a li n s u r a n c ea s s o c i a t i o n l i m i t e d ：“a s s u r e d ”m e a n sap e r s o nw h o s ea p p f i c a t i o nf o ri n s u r a n c ew i t h i nt h i so a s so fa n y