（民商法学专业论文）知识产权保险制度法律研究.pdf

华 东 交 通 大 学 华 东 交 通 大 学 20122012 届 硕 士 学 位 论 文 届 硕 士 学 位 论 文 知 识 产 知 识 产 权 保 险 制 度 法 律 研 究 权 保 险 制 度 法 律 研 究 人 文 社 会 科 学 学 院 人 文 社 会 科 学 学 院 汪 倩 汪 倩 独创性声明独创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究 工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方 外，论文中不包含其他人已经发表和撰写的研究成果，也不包含为获得华 东交通大学或其他教育机构的学位或证书所使用过的材料。与我一同工作 的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢 意。 本人签名_日期_ 关于论文使用授权的说明关于论文使用授权的说明 本人完全了解华东交通大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学 校有权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅和借阅。学校可以公布论 文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。 保密的论文在解密后遵守此规定，本论文无保密内容。保密的论文在解密后遵守此规定，本论文无保密内容。 本人签名_导师签名_日期_ 摘要 i 知识产权保险制度法律研究知识产权保险制度法律研究 摘要摘要 知识产权保险作为知识经济快速发展的产物， 是顺应市场上对于承保知识产权侵权 风险的需要而产生的新型综合险。作为知识产权开发模式与保护模式的双重创新，知识 产权保险在发达国家迅速发展起来。目前美国、英国、日本、德国等发达国家知识产权 保险保单涉及面广，涵盖了几乎所有的知识产权类型，且美国和英国已经取得盈利性的 良好效果。 随着我国社会和经济的发展， 我国有关知识产权保险的研究也逐步得到重视。 在我国推行知识产权保险有其迫切的市场需求,并且我国已经具备一定的现实基础和法 律基础， 因而对我国知识产权保险制度的构建及相关法律问题研究已成为一个突出的重 要研究课题。 本文主要包含五个部分。第一部分绪论，主要论述文章的研究背景、课题意义、研 究现状、研究思路和方法等。 第二部分主要研究了知识产权保险的相关理论问题，包括知识产权保险概念界定、 类型、基本功能、基本原理、特殊性、法律基础等六个方面，为研究知识产权保险制度 提供必要的理论基础。 第三部分主要对美国、英国、日本、德国知识产权保险制度进行分析，总结它们之 间的共同点和不同点、归纳知识产权保险发展新趋势及对我国的启示，以期对我国构建 知识产权保险制度提供有益的实践经验和所需要规避的不足。 第四部分主要从保险制度、 知识产权制度及相关实践等多方面分析了我国构建知识 产权保险制度的必要性和可行性。 第五部分是本文的重点。 这部分立足于我国知识产权保险在理论研究中和实践操作 中不足的现状，首先构建了我国知识产权保险制度的基本内容，包括保险类型、保险种 类、保险范围、投保方式、保费设计和理赔制度、专业部门设置、审查监督机制等六个 部分。其次，拟提出几种立法模式，包括将知识产权保险纳入国家知识产权战略的内容 中、在知识产权相关法中补充规定相应的知识产权保险条款、在保险合同法中增加知识 产权保险相关条款，为保险特别法。最后，分别从保险法、专利法、商标法、著作权法 等方面提出法律建议，以完善我国知识产权保险制度，保障我国知识产权保险市场的建 立和发展。 关键词：关键词：知识产权，知识产权保险，法律制度 abstract ii the legal studies on the insurance system of intellectual property abstract intellectual property insurance as a product of the rapid development of knowledge-based economy, to follow the needs of the market for underwriting the risk of intellectual property tort, from the need appear a new comprehensive insurance. intellectual property protection as a development model and the dual mode innovation, intellectual property insurance in many developed countries has developed rapidly. currently, the united states, britain, japan, germany and other developed countries covers a wide range of intellectual property insurance policy, covering almost all types of intellectual property rights, and the united states and britain have made a good profit results. along with the social and economic development of our country, related the research of intellectual property insurance has gradually gained attention. in our country promote intellectual property insurance has its urgent market demand, and our country has a certain realistic and legal foundation, therefore successful build of our country intellectual property insurance system and the research of related legal issues has become a highlight important research topic. this thesis contains five parts. the first part is the introduction, the article mainly discusses the research background, research significance, research status, research ideas and methods. the second part focuses on theoretical issues related to intellectual property insurance， including the concept of intellectual property insurance, types, basic functions, basic principle, the specific characteristics, legal basis and so on six aspects. for the study on insurance system of intellectual property provide the necessary theoretical basis. the third part mainly analysis the u.s., britain, japan, germany insurance system of intellectual property, summarized their similarities points and differences points, generalize the new trend of intellectual property insurance development and the enlightenment to our country, in order to build our country insurance system of intellectual property provides some useful practical experience and the need to avoid deficiencies. the fourth part mainly from insurance system, the intellectual property system and related practices etc. other aspects analysis the necessity and the feasibility of the construction of our countrys insurance system of intellectual property. the fifth part is also the emphasis of this article. this part based on the present situation of our country intellectual property insurance in theory research and practice operation situation of insufficient, first, construction of our country insurance system of intellectual property basic content, including the types of insurance, insurance species, insurance abstract iii coverage, insurance mode, premium design and claims system, professional sector set up, examination supervision mechanism of six parts. second, put forward several legislative mode, include put intellectual property insurance incorporated into the national intellectual property strategy content，in intellectual property relevant law supplementary provisions the corresponding intellectual property insurance clauses, in the law of insurance contract increase the intellectual property insurance clauses, as special insurance act. last, respective from the insurance law, patent law, trademark law, copyright law and other aspects provide the legal advice, perfection of our country insurance system of intellectual property, security the establishment and development of our country intellectual property insurance market. keywords: intellectual property, intellectual property insurance, system 目录 iv 目录目录 第一章 绪论 . 1 1.1 研究的背景和意义 . 1 1.1.1 研究的背景 . 1 1.1.2 课题的意义 . 1 1.2 国内外研究综述 . 2 1.2.1 国内研究现状 . 2 1.2.2 国外研究现状 . 3 1.3 研究思路及研究方法 . 4 1.3.1 本文的研究思路 . 4 1.3.2 本文的研究方法 . 4 第二章 知识产权保险的相关理论研究 . 6 2.1 知识产权保险的概念 . 6 2.2 知识产权保险的类型 . 6 2.3 知识产权保险的基本功能 . 7 2.4 知识产权保险的基本原理 . 8 2.4.1 知识产权保险具有可保性 . 8 2.4.2 知识产权和知识产权赔偿责任符合保险标的的条件 . 8 2.4.3 知识产权保险中的保险利益 . 8 2.5 知识产权保险的特殊性 . 9 2.5.1 知识产权保险和有形财产保险的特征差异 . 9 2.5.2 知识产权保险的内部特征差异 . 10 2.6 知识产权保险的法律基础-知识产权侵权行为 . 10 第三章 主要发达国家的知识产权保险制度分析 . 12 3.1 主要发达国家知识产权保险制度 . 12 3.1.1 美国知识产权保险制度 . 12 3.1.2 英国知识产权保险制度 . 14 3.1.3 德国知识产权保险制度 . 15 3.1.4 日本知识产权保险制度 . 17 3.2 主要发达国家知识产权保险制度比较分析及对我国的启示 . 18 3.2.1 各国知识产权保险制度的共同点 . 18 3.2.2 各国知识产权保险制度的不同点 . 19 3.2.3 知识产权保险制度的发展新趋势 . 21 3.2.4 发达国家知识产权保险制度对我国的启示 . 21 目录 v 第四章 我国构建知识产权保险制度的必要性和可行性分析 . 23 4.1 必要性分析 . 23 4.1.1 缓解知识产权严重侵权现象 . 23 4.1.2 分散知识产权风险 . 23 4.1.3 应对美国“337”调查 . 24 4.1.4 促进保险制度创新 . 25 4.1.5 推动知识产权制度发展 . 25 4.2 可行性分析 . 25 4.2.1 符合我国保险法的立法宗旨为其提供了实现目标 . 26 4.2.2 较为成熟的保险市场为其创造了重要前提 . 26 4.2.3 国家的相关政策支持为其提供了良好环境 . 26 4.2.4 已有的知识产权保险实践为其创造了实施条件 . 27 4.2.5 国外的知识产权保险案例为其提供了丰富经验 . 27 第五章 构建我国知识产权保险制度之法律思考 . 28 5.1 我国知识产权保险制度的现状 . 28 5.2 构建我国知识产权保险制度的基本内容 . 29 5.2.1 保险类型 . 29 5.2.2 拟设保险范围 . 29 5.2.3 投保人和保险人的主体资格 . 30 5.2.4 被保险人和保险人之间的权利义务 . 31 5.2.5 除外责任 . 31 5.2.6 保险投保方式 . 32 5.2.7 保费设计和理赔制度 . 32 5.2.8 知识产权保险专业部门设置 . 33 5.2.9 知识产权保险审查监督机制 . 33 5.3 我国知识产权保险制度的立法形式 . 34 5.4 完善我国知识产权保险制度的相关法律建议 . 35 5.4.1 保险法的相关建议 . 35 5.4.2 专利法的相关建议 . 35 5.4.3 商标法的相关建议 . 36 5.4.4 著作权法的相关建议 . 36 5.4.5 建立和完善再保险机制 . 37 结束语 . 38 参考文献 . 39 个人简历 在读期间发表的学术作品 . 41 致谢 . 42 第一章 绪论 1 第一章第一章 绪论绪论 1.1 研究的背景和意义研究的背景和意义 1.1.1 研究的背景研究的背景 早在上个世纪八十年代美国就最先开展了普通商业责任保险， 这是知识产权保险的 最初形态，开创了知识产权保险的先河。但对于专利侵权所造成的损失是否属于普通商 业责任保险中的广告侵权条款却成为有争议性的法律问题，并在随后 aetna casualty & sur. v. watercloud 案和 aetna casualty & sur.v.superior court 的上诉案中， 美国保险法领 域最有影响的州法院之一的加利福尼亚法院不断变化的态度得以印证。 因而为了满足投 保人对于专利侵权责任保险的需求，使得被保险人的权利得到更加稳定的维护，国家联 合火灾保险公司（美国国际集团在匹兹堡的分支机构）于 1994 年推出了首张综合性的 专利侵权责任保险，形成了世界上第一张以知识产权为保险标的的保单。正是这张保单 的出现，打破了原有的仅以实物和人身进行保险的模式，使得保险的对象从有形资产扩 展到无形资产领域，该保险在当时被誉为保险业的革命，是一次新鲜血液的融入。 “知 识产权保险” （intellectual property insurance）这一新的名词开始走进人们的视野，并在 随后的二十年时间里以惊人的速度席卷全球主要发达国家和地区。 知识产权保险就是以知识产权为保险标的的保险， 是顺应了市场上对于加强知识产 权侵权风险管理的需要而产生的。 知识产权所能带来的巨大商业利益已让知识产权成为 了衡量一个国家经济实力的重要标志，知识产权保护从而也成为各国共同关注的话题。 然而，知识产权保险作为知识产权和保险业新的交叉领域，中国对其研究尚处于初步阶 段。本文将对知识产权保险制度进行学理研究和实践分析，以期对我国构建知识产权保 险制度能够提供有建设性的意见。 1.1.2 课题的意义课题的意义 对知识产权保险制度的研究，不仅进一步加强对知识产权保护工作的重视、拓展保 护方式外，还具有以下几个意义： 其一， 有利于 “知识产权保险” 这一新的理念在我国知识产权界和保险界之间推广。 据调查得知目前国内大部分保险公司认为知识产权保险是个新名词， 在理论中还尚未听 说过，在实践中还从未接触过。因此对知识产权保险的相关理论研究，可以让我国的保 险市场尽早了解和接受该新的险种， 这也将有助于知识产权保险在我国保险市场早日开 展，不断丰富保险市场。 其二，有利于丰富我国现有的知识产权保险基本理论，为我国知识产权保险业开拓 新的业务领域提供一种新思路， 同时也为我国合理构建知识产权保险制度提供个人参考 第一章 绪论 2 意见，奠定理论基础，也为我国国家知识产权战略增添新的意义和内涵。 其三，目前我国在著作权保护方面有著作权集体管理机制，而与此相比，我们可以 将知识产权保险理解为将知识产权进行托管的一种新的保护模式，这是一种预防机制。 这有利于进一步科学合理地对进行风险管理，充分利用资源、节约资源，提高效率，最 终与我国努力建设“节约型”社会的目标相一致。 1.2 国内外研究综述国内外研究综述 1.2.1 国内研究现状国内研究现状 知识产权保险属于知识产权和商法领域的交叉学科， 中国对此的研究尚处于初步阶 段。登录“中国期刊全文数据库”检索从 1979 年至 2011 年 9 月的学术期刊，其中用题 名“知识产权”查询到的文章有 56582 篇，用题名“保险”查询有 124679 篇，而用题 名“知识产权保险”查询仅有 28 篇。登录“中国博士学位论文全文数据库”检索从 1999 年至 2011 年 9 月的博士论文，用题名“知识产权保险”查询仅有 2 篇关于知识产权保 险的博士论文。登录“中国优秀硕士学位论文全文数据库”检索从 1999 年至 2011 年 9 月的硕士论文，用题名“知识产权保险”查询仅有 10 篇关于知识产权保险的硕士论文。 中国期刊全文数据库期刊收录的学术期刊达 8556 种，学术论文达 2300 多万篇，以中国 之大， 法学和经济学学者之多， 知识产权保险之重要， 而涉及此领域的期刊和论文之少， 可见知识产权保险制度的研究还未引起学者及实务界的重视，需要进一步深入研究。 在知识产权保险的地位方面，据调查了解“知识产权保险体系问题研究”已被列入 了 2008 年度国家知识产权局软科学重点研究项目指南中。这是我国首次将知识产权保 险专题纳入国家级研究课题。 由此看出， 我国已经开始意识到了知识产权保险的重要性， 也像其他发达国家一样重视知识产权保险问题了。 在知识产权风险和保险研究方面，朱雪忠和吴玫在知识产权诉讼费用保险机制探 析 （电子知识产权，2004 年第 12 期）分析知识产权诉讼费用保险时提出了该保险的研 究背景、基本原理及其分类和适用，并分析我国立即开展知识产权诉讼费用保险所可能 存在的几大障碍及对中小型企业的建议。 吴玫在其硕士论文 知识产权风险与保险研究 （2005 年） 、杨德齐论我国知识产权保险制度的建构 （改革与开放，2009 年第 4 期） 中都详细探讨了如何利用知识产权保险机制来有效分散知识产权的高风险， 帮助中小型 企业通过积极参与侵权诉讼来保护和实施知识产权，维护自身合法利益。 在知识产权诉讼和保险制度方面，武宏亮与浦立丛在英国法律诉讼费用保险及启 示 （上海保险，2001 年第 7 期）简单介绍了英国法律诉讼费用保险单的相关概况，并 对我国开展法律诉讼费用保险提出了展望。张喻忻与徐阳光在试论西方诉讼保险制度 在我国的引进 （北京市政法管理干部学院学报，2002 年第 2 期）提出我们必须注意和 需要解决的问题主要在于缺乏理论基础和实践中的运作经验。吴玫与朱雪忠在知识产 第一章 绪论 3 权诉讼费用保险机制探析 （电子知识产权，2004 年第 12 期）业分别详细地介绍了知识 产权诉讼费用保险提出的研究背景和基本原理， 并将知识产权诉讼费用保险分为防御型 保险和进攻型保险两类，并对此进行周详地解释。 在构建我国知识产权保险制度方面，刘丁巳在论在中国构建知识产权保险制度 （当代经济，2008 年第 3 期）研究我国知识产权保险制度应遵循的原则时，从各方面分 别展开分析， 认为对外出口产品涉及的知识产权保险制度设计上需遵循一定的目的和原 则。 孙捷在其硕士论文专利权保险制度法律问题研究 （2009 年）中从专利权的风险 和我国现有的救济途径出发，对专利权保险的起源和现状、专利权保险法律问题进行法 律分析，认为专利权保险的法律基础是专利侵权行为，专利权侵权风险是可保的同质风 险。并进而构建了专利权保险的基本模式，从保险法、专利法出发提出相关的法律完善 对策。 周美华在其硕士论文知识产权保险制度研究 （2007）指出，我国在构建知识产 权保险制度时应改进美英等国知识产权保险保费过高的问题； 在知识产权保险制度原则 确立方面，应遵循符合我国国情、维护被保险人合法权益、符合国际惯例的原则。同年 在该作者发表的 “知识产权保险制度” 一文中作者从知识产权保险制度产生的背景出发， 着重对知识产权保险的基本原因进行分析， 且认为目前世界上流行的知识产权保险有三 种类型，即辩护费用赔偿责任保险、辩护费用保险、侵权消减保险，并对此逐一进行分 析。 林小爱在其博士论文知识产权保险研究 （2009）从经济法和管理学角度出发， 对知识产权保险进行了详细系统的研究分析，并对我国构建知识产权保险提出前期模 式、对我国为何开展知识产权保险、何时开展、具体拟设什么险种的问题进行了详细的 研究，认为目前可拟设自愿性的专利申请保险与专利侵权责任保险，专利执行责任保险 可以在合适的时候再展开。 综合我的阅读， 认为上述论文大部分主要是针对知识产权保险制度的相关理论问题 进行研究，如对该制度的概念、类型、功能、意义、基本原理、必要性和可行性等方面 进行分析，并对国外发达国家相关制度进行研究分析，这都无疑为知识产权保险研究奠 定了重要的理论基础。 此外有的作者还提出了如何构建我国知识产权保险制度的相关建 议，具体的制度模式设计还有待于进一步探讨和研究，可操作性程度不高。这些都说明 我国在知识产权保险方面的研究，还有广阔的发展空间，需要进行具体的针对我国国情 的知识产权保险制度的构建，因而这也是本文研究的重点。 1.2.2 国外研究现状国外研究现状 在知识产权保险的可行性方面， 2001 年丹麦专利商标局发表了一份 关于专利诉讼 费用保险的经济后果报告，该报告指出中小型企业充分利用专利制度的主要障碍是高 昂的诉讼费用，并号召建立一项欧洲专利保险计划(world intellectual property 第一章 绪论 4 organization，2008)。该报告虽详细分析了开展专利保险后所可能产生的经济结果，但 并未进一步分析建立欧洲专利保险的可行性。2006 年 4 月 betterley 进行一项知识产权 保险国际经验调查报告， 该报告指出目前只有美国和英国的保险计划实现了盈利性的结 果，其他国家和地区的知识产权保险还有待于进一步加强。 在知识产权保险承保范围方面，各国对此的研究大同小异，认为知识产权保险类型 主要包括专利保险、商标保险、著作权保险等，知识产权保险的类型主要包括知识产权 侵权责任保险和知识产权财产执行责任保险。然而由于各国知识产权保险制度存在差 异，同一个国家或地区内不同的保险公司所开展的保险种类不同，甚至同一个保险公司 对不同的投保人所签订的保险合同也会不同， 因而在知识产权保险承保范围内也会存在 个体性差异。 在知识产权管理方面，2006 年 petr hanel 在 technovation 上发表了一项关于知识产 权业务管理和实践方面的文献，并专门总结了知识产权保险方面的实践情况。 martina.bader 在 2008 年认为，在新兴商业领域，如服务行业，法律保护战略仍然是相 对崭新的，尤其是以专利保护服务创新，更是新颖，特别是对于为知识密集型的行业部 门。 通过查阅国外文献，我发现国外对于知识产权保险的研究远早于国内，从上个世纪 八九十年开始便有学者进行相关的研究。这些外文文献，对知识产权保险的开展都有一 定的支持作用，但国外学者的研究（尤其以英美法系为代表）过于注重实务，没有注重 相应的理论研究。并且在我所阅读的文献中，没有发现有涉及到中国开展知识产权保险 的文章，而这又是我们目前所必须关注的。 1.3 研究思路及研究方法研究思路及研究方法 1.3.1 本文的研究思路本文的研究思路 首先从理论层面对知识产权保险的概念、类型、基本功能、基本原理、特殊性和法 律基础进行研究。接着对主要发达国家知识产权保险制度进行介绍分析，在介绍美国、 英国、日本、德国等发达国家知识产权保险制度的基础上，对各国知识产权保险制度进 行对比分析，总结它们之间的共同点和不同点，并归纳新的发展趋势及对我国的启示， 为我国提供良好的理论基础和实践经验。 同时在中国构建知识产权保险制度有着其现实 的必要性和可行性，是目前一项不容忽视的重要课题。最后本文在借鉴各国知识产权保 险制度的基础上，立足我国实际情况，努力构建和规划适于我国的知识产权保险制度， 并提出相关的法律完善建议。 1.3.2 本文的研究方法本文的研究方法 1、定性研究法：对知识产权保险的概念、功能、原理、特殊性进行定性，明确界 定目前知识产权保险的类型、承保范围、法律基础等。 第一章 绪论 5 2、比较分析法：系统比较美国、英国、日本、德国等主要发达国家知识产权保险 制度，总结它们之间所存在的共同点和不同点、新的发展趋势和对我国的启示，结合我 国知识产权和保险发展状况，借鉴和吸收这些发达国家知识产权保险制度的经验和教 训，为我国构建知识产权保险制度提供理论基础。 3、系统分析法：系统分析知识产权保险的相关理论研究，对我国构建知识产权保 险制度的必要性和可行性做出系统分析，为我国构建知识产权保险制度提供前提条件。 4、文献研究法：搜集、整理和分析有关知识产权保险的相关著作、硕博论文和相 关资料，结合我国已研究的理论基础，学习国外理论和实践中有益的经验，推动我国知 识产权保险制度的顺利开展。 第二章 知识产权保险的相关理论研究 6 第二章第二章 知识产权保险的相关理论研究知识产权保险的相关理论研究 2.1 知识产权保险的概念知识产权保险的概念 知识产权保险作为知识经济快速发展的产物， 是顺应市场上对于承保知识产权侵权 风险的需要而产生。知识产权保险（intellectual property insurance） ，就是指以知识产权 为保险标的的保险。更详细的说，指的是以被保险人依法应当对第三人承担的知识产权 损害赔偿责任为标的，以填补被保险人对第三人承担赔偿责任所受损失为目的，以及以 被保险人依法对侵权人提起诉讼所造成的财产不利益为标的， 以填补被保险人支付诉讼 费用所受损失为目的的综合险。 在实际操作中，就是指投保人按照双方签订的保险合 同的条款向保险人缴纳一定数额的保费，将其侵权或被侵权的风险转嫁给保险人，当在 保险期间发生知识产权侵权责任时，保险人以给予一定的保险费作为回报，既包括法律 费用，也包括相应的损失。 2.2 知识产权保险的类型知识产权保险的类型 知识产权保险根据其标的性质和承保风险类型的不同， 目前国际上的分类主要有两 种， 一是知识产权侵权保险 (intellectual property infringement liability insurance)和知识产 权执行保险（intellectual property enforcement liability insurance)。 前者是以被保险人对 第三人知识产权的侵权损害赔偿责任为保险标的的保险， 此种保险亦可称为知识产权侵 权责任保险。后者是以第三人对被保险人知识产权的侵权为保险事故的保险。 在赔付方面，这两种保险的保险人与被保险人之间存在不同的理赔关系，前者是保 险人向知识产权潜在侵权人进行理赔，而后者则是保险人向知识产权权利主体进行理 赔，其关系可见图 2-1。 同为知识产权保险的两种主要类型，但两者之间的区别还是较为明显的。首先，被 保险人不同。在知识产权侵权保险中，被保险人通常是潜在的侵权人，因而是诉讼中的 被告。 在知识产权执行保险中， 被保险人通常是知识产权权利人， 在诉讼中一般是原告。 其次，二者的承保范围不同。知识产权侵权保险的赔偿责任不仅包括抗辩第三人提起侵权诉讼所支付的诉讼费 用，也包括法院判决支付给第三人的侵权损害赔偿金。而知识产权执行保险仅为被保险人提供其提起诉讼所支出的 诉讼费用和律师费用，不包括被保险人因侵权行为而遭受的直接经济损失，后者通过法院判决由第三人填补损害赔 偿金。因而，知识产权侵权保险的承保范围通常是大于知识产权执行保险。 第三，保险标的不同。知识产权侵权保险是以被保险人因侵权而对权利人所应承担 的民事赔偿责任为表现标的，被保险人因给付损害赔偿金而受经济利益的损失。而知识 胡丽君.试论美德两国知识产权保险制度及其对我国的借鉴d.武汉:华中科技大学，2004. 林小爱.知识产权保险研究d.武汉:华中科技大学,2009. 第二章 知识产权保险的相关理论研究 7 产权执行保险是以被保险人的财产利益为保险标的， 因被保险人权利遭受侵害提出侵权 诉讼要支出诉讼费用而受到财产利益的损失。 图 2-1 知识产权侵权保险与知识产权执行保险的理赔关系 2.3 知识产权保险的基本功能知识产权保险的基本功能 “无风险，无保险，无损失，无保险” ，这句话说明了风险的客观存在，是保险产 生发展的前提。 知识产权保险之所以产生是因为知识产权自身所能带来巨大商业利益 的同时也引发侵权风险的客观存在，可能造成知识产权权利人经济利益受损。而任何一 种保险的出现都具有其与生俱来的功能，作为财产保险的一种，知识产权保险具有一般 财产保险分散风险和补偿损失的功能。 1、分散风险是补偿损失的基础。知识产权保险就是将投保人的知识产权风险通过 向保险人预缴保费的方法进行有效分散，使得权利人的侵权损害赔偿能够得到保障，同 时也加大了潜在侵权人的赔偿能力。 尤其是知识产权侵权保险能避免被保险人承担过重 的民事赔偿责任，使被保险人能积极、大胆的采用新技术、新方法进行生产运作，有利 于专利的不断创新和发展。 2、补偿损失是分散风险的体现和目的。知识产权保险把通过知识产权保险合同收 取的保费用于补偿被保险人因保险事故的发生而产生的经济损失。 对于知识产权侵权保 险，保险人提供被保险人抗辩第三人提起的侵权诉讼所支付的抗辩费用和律师费用，并 承担第三人所遭受的实际损失。对于知识产权执行保险，保险人承担被保险人因被侵权 林小爱.知识产权保险研究d.武汉:华中科技大学,2009. 周美华.知识产权保险制度研究d.长沙:中南大学,2007. 第二章 知识产权保险的相关理论研究 8 而提起诉讼所支出的诉讼费用和律师费用，这实际上是对被保险人财产的一种补偿。 2.4 知识产权保险的基本原理知识产权保险的基本原理 知识产权保险作为从原始的财产保险中衍生出来的一种新型保险， 属于一种广义上 的财产保险，是可保风险。并且知识产权作为一种无形资产，是符合保险法中关于保险 标的的条件，投保人对保险标的具有保险利益。 2.4.1 知识产权保险具有可保性知识产权保险具有可保性 首先知识产权风险具有纯粹性。所谓“无风险、无损失、无保险” ，保险是一种分 散风险的制度安排。该风险不是投机性的，它是一种纯粹风险，只能带来可能的伤害或 损害而不可能带来经济利益， 因为我国保险制度明确规定不允许被保险人通过保险获得 额外利益。其次知识产权保险具有不确定性。就知识产权这一智力成果而言，因为其在 经济活动中蕴含了巨大商机，就会存在被侵权的风险。知识产权保险当事人事先都无法 知道投保的知识产权是否会发生侵权行为， 也无法知道该侵权行为发生的时间及遭受的 经济损失程度如何，因而具有明显的随机性、不确定性。最后预期损失的可计算性。在 保险合同的期限内预期的损失是可以计算出来的，在签订知识产权保险合同前，对知识 产权的评估是必要的，知识产权的价值是可以通过货币来计算出其价值。 2.4.2 知识产权和知识产权赔偿责任符合保险标的的条件知识产权和知识产权赔偿责任符合保险标的的条件 保险标的又称为保险对象，是保险合同的客体，是指保险合同当事人权利义务共同 指向的对象，因而必须是可保的财产、利益、权益、人身等。无论是知识产权执行保险 中的财产利益还是知识产权侵权保险中所应当承担的赔偿责任， 而这两者都符合我国保 险法关于财产保险的保险标的的规定， 知识产权执行责任保险符合狭义财产保险的保险 标的， 包括财产及其利益； 知识产权侵权责任保险符合财产保险中责任保险的保险标的， 包括民事赔偿责任。因而这两者都是符合保险标的的条件。 2.4.3 知识产权保险中的保险利益知识产权保险中的保险利益 保险利益又称可保利益， 是一种标的物能成为保险标的的必要条件， 其是指投保人、 被保险人和受益人对保险标的具有的为法律所承认的利益。 被保险人对保险标的是否具 有保险利益的衡量标准是看被保险人是否因保险标的的损坏或丧失而遭受经济上的损 失，如果因保险事故的发生给被保险人带来了经济上的利益损失，则表明该被保险人对 该保险标的是具有保险利益，反之，则不具有保险利益。在知识产权保险中的保险利益 可分为以下两种情况： 第一，知识产权权利人对其知识产权的经济利益。知识产权的权利人在其权利受法 律保护期间均有遭受被侵权的可能性，侵权一旦发生就可能带来经济利益的损失，而权 利人如果采取放弃自有知识产权或试图和对象和解的话就会导致知识产权价值的下降 第二章 知识产权保险的相关理论研究 9 或丧失，而如果通过司法程序控诉侵权人就会花费大量的人力、财力，还有大量宝贵的 时间。因此，被保险人不但会因知识产权受到侵害而受到经济上的损失，也会因知识产 权风险得到有效分散和转移而获益， 被保险人与知识产权标的关系中显然存在着保险利 益。 第二，知识产权相对人对其侵权行为的责任利益。知识产权相对人依法对知识产权 权利人承担的损害赔偿责任，这也是一种可以用货币形式估价且可以确定的利益。潜在 侵权人可以将其对权利人负有的法律责任进行投保， 此时可以认为他对其法律责任是具 有保险利益的，这种保险利益称为责任利益。一旦保险事故发生后，这种责任利益是可 以确定的，这有助于保险人对权利人的经济损失进行合理确定，顺利实现赔偿给付。 2.5 知识产权保险的特殊性知识产权保险的特殊性 知识产权保险作为从原始的