（管理科学与工程专业论文）建筑市场信用机制与信用制度建设研究.pdf

摘要 本文运用信用经济学理论，分析建筑市场信用特点，建立了建筑 市场信用秩序治理机制模型和建筑市场业主激励机制模型，并运用 系统动力学理论，进行计算机仿真试验，对建筑市场信用机制进行了 深入而全面的研究。分析了建筑市场信用制度的成本和收益，提出r 建筑市场信用制度效率的研究思路与方法。针对建筑市场的实际情 况，研究并提出了信用制度建设的总体框架和实施措施。本文在如何 从系统的、经济学的角度分析建筑市场信用机制和制度建设方面进行 了开创性的研究。 主要研究成果有：分析了建筑市场信用构成、信用关系、信用秩 序的特点和表现；从多个侧面阐述信用的经济意义，明确、厂信用的本 质和构成要素；运用博弈理论，建立建筑市场信用秩序治理机制模型 和建筑市场业主激励机制模型，揭示了人们的行为特征和市场博弈 过程对建筑市场信用的影响；以系统动力学理论和计算机模拟仿真作 为建筑市场信用机制研究手段，对建筑市场信用系统内各变量、参数 进行了敏感性分析和趋势分析，深刻揭示了建筑市场信用的发生机 制；指出建筑市场信用机制是以信用主体行为规范为基础，以信用意 识为先导，以信用法律为依据，以信用信息为平台的有机整体，包 括激励、约束、信息、配置和风险等机制功能。各机制之间相互制约 和联动，逐步协调和完善。本文还分析了建筑市场信用制度的成本与 收益，提出了建筑市场信用制度的成本一收益方法及效率综合评价 原则；借装国外经验和建筑市场信用机制原理，构建了建筑市场信用 制度框架，并就建筑市场信用制度建设问题提出了具体措施及相关 建议。 本文的创新之处体现在：定性分析与定量分析相结合，进行计算 机模拟仿真；建立建筑市场信用机制理论分析框架，丰富了信用经济 学的理论与应用；提出了建筑市场信用制度效率概念；研究提出了建 筑市场信用制度建设的总体规划。 随着我国经济体制改革深化，建筑市场信用机制与制度的研究内 容将更加丰富。相信建筑市场信用制度理论与建设方而的研究将有利 于加快建筑市场信用制度建设步伐，使我国建筑市场走卜条信息灵 敏、激励相容的健康发展之路。 关键词：建筑市场，信用机制，信用制度建设，信用经济学 制度效率 博十学位论文 a b s t r a c t t h i sd i s s e r t a t i o nu s e st h e o r yo fc r e d i te c o n o m i c s ，a n a l y s e st h e c h a r a c t e ro fc o n s t r u c t i o nm a r k e t ( c m ) e s t a b l i s h e st h em o d e lo fc m s e r e d i tc o n t r o la n dt h em o d e lo fc mo w n e rs t i m u l a n tm e c h a n i s m ，s t u d i e s t h ec m sc r e d i tm e c h a n i s md e e p l y & s y s t e m a t i c a l l yu s i n gs y s t e m a t i c d y n a m i c sa n de m u l a t i o np r o g r a m ；a n a l y s e st h ec o s t & p r o c e e d so fc m s c r e d i ts y s t e m , b r i n g sf o r w a r dt h es t u d ym e t h o d & t e c h n i q u eo fc m s e r e d i ts y s t e me f f i c i e n c y ；b a s e do nt h en o w a d a y sc h i n ac ms t a t u s ，s t u d i e s & p u t sf o r w a r dt h em a i nf l a m ea n dm e a s u r eo fe s t a b l i s h i n gc m sc r e d i t s y s t e m t h i sd i s s e r t a t i o nw o r k sc r e a t i v e l yo nc m sc r e d i ts y s t e ma n di t s e s t a b l i s h m e n tf r o mt h ev i e wo fs y s t e m & e c o n o m i c s t h em a i nc o n t r i b u t i o ni n c l u d e s ：a n a l y s e st h ec h a r a c t e r & b e h a v eo f c mc r e d i t ss t r u c t u r e r e l a t i o n s h i pa n do r d e r ；n a i ld o w nc mc r e d i t s e s s e n c ea n di t sf a c t o r sf r o ms e v e r a la s p e c t so fc mc r e d i t se c o n o m i c m e a n i n 2 ：e s t a b l i s h e st h em o d e lo fc m se r e d i tc o n t r o la n dt h em o d e lo f c mo w n e ri n c e n t i v em e c h a n i s mi nt h em e t h o do ft h eg a m et h e o r y , r e v e a l st h ep e o p l e sb e h a v i o ra n dm a r k e tg a m e si m p a c to nc mc r e d i t ； u s i n gt h e o r yo fs y s t e md y n a m i c s & p ce m u l a t i o np r o g r a m , a n a l y s e s t h es e n s i t i v ea n dt e n d e n c yo fc mc r e d i ts y s t e mb ys t u d y i n gi t sv a r i a b l e s a n dp a r a m e t e r s ；p o i n t so u tt h a tc mc r e d i tm e c h a n i s mi sb a s e do nt h e n o r m a t i v ea c t i v i t i e so fc r e d i te n t i t y , g u i d e db yc r e d i tc o n c e p t ，i nt h e r e t r a i no fe r e d i t1 a 、p e r f o r n q so nc r e d i ti n f o r m a t i o np l a t f o r mw i t ht h e f u n c t i o no fp r o m p t i n g ，r e s t r i c t i o n ，i n f o r m a t i o n ，s c h e m ea n dr i s k f u r t h e rm o r e t h i sd i s s e r t a t i o na n a l y s e st h ec o s t & p r o c e e d so fc me r e d i t s y s t e m ，p u tf o r w a r dc m c r e d i tm e c h a n i s m sc o s t p r o c e e d sm e a s u r ea n d t h ec o m p o s i t ee v a l u a t i o np r i n c i p l eo fe f f i c i e n c y ；f r a m et h ec mc r e d i t m e c h a n i s m ，o f f e rc l e a rs u g g e s t i o n & a d v i s eo ne s t a b l i s h i n gc mc r e d i t m e c h a n js m 蹲士学位论文 t h ec r e a t i v ep o i n ti s ：p c e m u l a t i o nc a l c u l a t i o no nt h eb a s e o f q u a l i t a t i v ea n dq u a n t i t a t i v ea n a l y s i s ；s e t t i n gt h ef r a m eo fc mc r e d i t m e c h a n i s m ，e n r i c h i n gt h et h e o r ya n da p p l i a n c eo fc r e d i te c o n o m i c s ； b r i n go u tt h ec o n c e p to fc m c r e d i ts y s t e m se f f i c i e n c y ；p u tf o r w a r dt h e g e n e r np l a no f c mc r e d i tm e c h a n i s m w i t ht h ed e e p e n i n go fc h i n a sr e f o r m t h es t u d yo fc mc r e d i t m e c h a n i s ma n dc r e d i ts y s t e mw i l lb e e ne n h a n c e d i ti sb e l i e v e dt h a tt h e s t u d yi nt h i sd i s s e r t a t i o n w i l la c c e l e r a t et h ei m p r o v e m e n to fc mc r e d i t s y s t e m , w h i c hw i l lg u i d ec mi nc h i n at oad e v e l o p i n gr o a dw i t hd e l i c a t e i n f o r m a t i o na n di n c e n t i v ec o m p a t i b i l i t y k e yw o r d s ：c o n s t r u c t i o nm a r k e t ，c r e d i tm e c h a n i s m , c r e d i ts y s t e m ， c r e d i te c o n o m i c s ，s y s t e me f f i c i e n c y v 原创性声明 本人声明，所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及 取得的研究成果。尽我所知，除了论文中特别加以标注和致谢的地方外， 论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得中南 大学或其他单位的学位或证书而使用过的材料。与我共同工作的同志对本 研究所作的贡献均已在论文中作了明确的说明。 作者签名：日期：竺堡年生月三日 关于学位论文使用授权说明 本人了解中南大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保 留学位论文，允许学位论文被查阅和借阅；学校可以公布学位论文的全部 或部分内容，可以采用复印、缩印或其它手段保存学位论文；学校可根据 国家或湖南省有关部门规定送交学位论文。 作者签名：邀导师签名燃日期： 型年上月三日 蹲卜学位论文第一章导论 1 1问题的提出 第一章导论 我国正处于经济转轨时期，计划经济体制下高度集中统一的信用体系被打 破，符合市场经济要求的信用制度与体系又没有完全建立，信用缺失现象和失 信行为时有发生。 2 0 0 1 年，由“银广夏”事件引发的一系列会计信息严重失真、假帐盛行现 象使中国市场经济陷入“信用失控”的困境。2 0 0 2 年的全国“人大”和“政协” 两会上，信用与信用制度的建设成为与会代表争相讨论的热门话题。理论界众 多学者也把眼光投向信用问题的研究，信用问题已引起社会各界的广泛关注。 建筑市场涉及面广，交易额大，可变因素多，更需要建立完备的信用制度 与体系。由于缺乏必要的制度约束，造成了建筑市场信用关系的严重扭曲和信 用缺失行为的泛滥。 业主的失信行为造成了工程建设领域庞大的债务链的形成。据统计，2 0 0 2 年底，全国工程拖欠款已达3 0 1 0 亿元。占建筑业总产值的1 7 6 “3 。从业主到 总承包商、分包商，再到项目经理、施工队，层层拖欠，形成了一个复杂的“债 务”连环套。任何一个环节的失信行为都可能连锁反应，而业主失信正是这个 连环套的死结。1 。政府作为公共权力的代理人，行使建筑市场监管职能，其失信 行为引发了工程建设领域大量的腐败案件。据中国青年报报道，全国检察 机关近几年查处的几十万件贿赂案中，涉及建筑业的占6 3 以t 。承包商的失 信行为引发了工程质量低下、安全事故频发现象。据统计，2 0 0 3 年，建筑行业 发生事故1 2 7 8 起，死亡1 5 1 3 人，同比分别上升5 9 7 和1 7 0 3 “】。 由此可见，建筑市场的信用缺失和失信行为，对我国国民经济和投资建设 效益造成重大影响，不仅加大了企业的经营成本与风险，败坏了社会风气，更 使全社会资源使用效率低下，成为制约生产力发展的“瓶颈”。因此，很有必要 从信息经济学和制度经济学的角度，分析研究建筑市场信用机制和信用制度建 设问题，为建立科学有效的建筑市场信用体系与制度，提供强有力的理论支撑。 在长期的科研和工作实践中，深感建筑市场秩序混乱及信用缺失的严重性 与危害，深感建筑市场秩序混乱的种种表现实质上就是信用危机。长期致力于 建筑市场制度方面的理论研究与实际问题的探讨。通过与建设部市场司及中国 博七学位论史第一章导沦 建筑科学研究院等有关单位的广泛交流与合作，通过承担“湖南省建筑业体制 改革现状分析与对策研究”、“建筑市场理论与创新研究”、“建筑市场信用制度 理论与创新研究”等课题，基本掌握了我困建筑市场当前的热点、难点以及运 行机制与信用现状。为此，选择建筑市场信用机制和制度建设作为专题研究。 1 j 2 国内外研究综述 1 2 1 国外研究综述 信用问题最早属于伦理道德研究的范畴，由于信用在市场经济中的熏要性 以及经济学理论的不断发展和完善，经济学对信用问题的研究逐渐深入和系统， 形成了“信用经济学”这一崭新的学科分枝“1 ，成为最具有逻辑性和解释性的理 论。 信用经济学研究包括宏观理论和微观理论两大部分，并逐渐从宏观理论研 究发展到微观理论研究。关于宏观信用经济的系统理论，可以追溯到1 9 世纪的 一些经济理论，特别是货币银行学的研究。弧当斯密、约翰穆勒、休谟、 萨缪尔森、熊彼特、康芒斯、凯恩斯、瓦尔拉斯等对信用的概念、本质和功能 进行了研究”“”“州”3 。国外关于信用以及信用制度对于经济发展的重 要性的观点，己成为经济学家的共识。其代表人物有：英国著名经济学家希克 斯( j o h nr h i c k s ) “，美国的经济学家伊斯特利( e a s t e r l y ) 、奈克和凯弗( k n a c k a n dk e e f e r ) “等。 在新古典经济学框架里，信息不完全和交易成本被排除在分析的前提条件 之外，而这些正是研究信用问题的关键所在。随着对新古典经济学理论的修正 和不完全市场相关理论的出现，信用问题的经济学研究得以兴起。微观的信用 经济学的发展主要得益于信息经济学、交易成本、博弈论等理论的出现，他们 构成了从微观角度研究信用问题的主要理论基础。新制度经济学的出现，为信 用制度的建设提供了富有指导和启发意义的理论。 经济学用逆向选择和道德风险来描述不完全市场上的失信行为“。经济学 家针对如何减少信用风险问题，进行了大量理论和实证研究，发展了一系列与 信用相关的理论，如研究信息甄别理论、信号发送理论、激励与约束机制设计 理论、声誉理论等，研究领域涉及到契约与委托代理关系中的信用、企_ k 理论 与信 3 、重复博弈与信用、制度与信媚以及消费品市场信用、保险市场信用、 蹲士学位论文 第一章导沦 劳动力市场信用、借贷市场信用等。这些理论和研究成梁烂微观信用经济学 的主要组成部分。 西方国家对1 丁场环境下的信用管理，包括社会信用体系和个人信用制度两 大层面。美国是世界上公认的信用管理行业最发达的国家“。自2 0 世纪6 0 年 代，美国开始制订并逐渐完善信用管理的相关法律制度，到目前为i j = = ，美国基 本信用管理的相关法律共有1 6 项，构成了美国社会信用管理体系f 常运转的制 度环境。社会信用体系比较健全的国家( 称为征信困家) ，一般来说具有以卜 特征：以市场经济体制为主体；信用交易占市场交易的较大份额；信用管理法 律健全；征信数据开放；信用管理服务门类齐全；企业信用管理水平高且在国 际贸易中享有良好信誉等“1 。尽管西方信用经济高度发达，但在运行过程中仍暴 露出种种缺陷与不足，如美国安然公司破产案、安达信会计公司事件等，可见 信用管理制度建设是一项长期、艰巨的社会系统工程，需要不断研究与完善。 在征信国家，各国都有信用管理行业组织或民间组织，如信用管理协会、 追帐协会、信用联盟等，其主要作用是为本行业争取利益，为从业人员提供交 流的机会和场所，还经常举办会议及行业培训，出版专业图书、杂志，还可募 集资金，成立专项研究基金，在经济上资助信用管理研究。 在美国，行业内最有影响的出版单位是n a c m ( 全国信用管理协会) ，出版若 干种专业期刊，如 g u s i n e s sc r e d i t 、 t h ej o u r n a lo fl e n d i n ga n dc r e d i t r i s km a n a g e m e n t 、 c r e d i ta n df i n a n c i a lm a n a g e m e n t 和 c o n s u m e rc r e d i t s y m p o s i u m 。b u s i n e s sc r e d i t 是月刊，发行量相当大，以介绍信用管理经 验和行业政策为主。英国的i c m 也出版名为 c r e d i tm a n a g e m e n t 的刊物，英 国国际追帐者协会出版的月刊 c o l l e c t o r 的发行量也相当大“1 。 征信国家信用行业协会和有关研究机构在专业基金的支持下进行了大量信 用理论、评级模型、行业标准、操作规程等方面的研究。在信用管理理论研究 方面，主要研究内容有信用经济学、信用管理法规、信用管理行业的发展模式、 信用管理方法论等，研究主体是由世界银行、各类专业基金资助的研究课题、 专业协会、高等院校、大型信用管理类公司的研发部门等。各征信机构重视信 用管理应用研究，包括信用管理技术研究( 如信用评分技术、数学模型、数据 库设计等) 和信用产品研究( 如新服务项目、新产品开发、征信产品的更新换 代等) ，并投入了大量技术力量和研究费用。标准普尔公司和穆迪投资服务公司 是两家全球有名的信用评级机构，开发有最具权威的信用评级模型，而美国邓 白氏集团是世界上历史最久、规模最大的资信调查类信用管理公司，几乎扩张 博士学位论文 第一章导论 到全世界的各类企业和客户，当然也包括建筑行业的企业。建筑市场在整个社 会信用体系框架下运行，秩序正常，运转良好，但一些在我国表现突出的问题， 在征信国家得到了较好的解决。 1 2 2 国内研究综述 我国从二十世纪末丌始重视社会信用体系问题，中国社会科学院、科技部、 国家自然科学基金等都设立了相关课题。主要研究信用立法、与征信国家比较、 行业发展政策等方面的问题。同时，开始在经济比较发达的上海、广州、深圳、 汕头等地进行社会信用制度建立的试点。1 9 9 9 年7 月，全国首家征信机构一上 海资信有限公司成立。北京市政府开通了企业信用管理系统，江苏和浙江两省 建立了企业信用公示系统。通过信用理论与实践研究，信用缺失的危害已得到 全社会的共识，一些专家学者从不同焦度对社会信用缺失的原因进行了分析， 一些专题研究在对比分折了国内外社会信用体系的现状后，提出了一些建立我 国社会信用体系和信用管理制度的建议，并对企业信用评价体系与方法进行了 研究。但从经济学理论角度深入探讨信用制度建设，研究信用机制与效率的文 献和成果较少，更缺乏对建筑市场信用机制和制度的研究。 在信用缺失的原因分析方面，提出了许多新的观点，诸如，信用缺失是社 会转型期间的综合症和常见病“”：信用制度、信用机制不健全是信用缺失的原因 1 ：政府信用缺失是社会信用缺失的主要原因。“。信用、信息与规则一文， 对信用缺失行为进行了分类，从经济学的角度分析信用缺失的原因，认为经济 人的机会主义行为是信用缺失的原因。在此基础上提出了信用制度设计中应注 意的问题。“。浅析信用危机产生的根源一文，从文化根源、政治根源、制度 根源、法律根源和政府因素等方面系统探讨了信用危机产生的原因“。 在社会信用体系建设方面，取得了一系列研究成果。专著社会信用体系 原理“1 ，对社会信用体系及其框架，征信市场及其数据环境，政府在信用体系 中的作用，信用管理行业等问题进行了全面论述。论文新经济下的信用发展 与我国信用体系再造。“，通过国际相关比较及实证分析，探讨符合我国国情 的信用管理体系的綦础，就如何提高企业信用管理水平展开讨论。国务院发展 研究中心市场研究所承担的“建立我国社会信用体系的政策研究”课题，分析 了我国目前社会信用的现状，全面考察了美国、欧洲和发展中国家建立社会信 用体系的实践经验，比较全面的提出了建立社会信用体系和制度的建议”。 4 博士学位论文第一章导论 在中国信用制度研究方面，对市场经济条件f 的信用制度体系与建设进行 了广泛探讨。专著中国信用制度建设以银行信用为主线，在阐明信用、信 用制度基本理论的基础上，构建了适应市场经济要求的现代信用制度”2 。论文 重构渐进转轨中的中困信用制度，在对信用以及信用制度从宏观e 进行一般 理论分析的纂础上，重点分析了我国计划经济条件下的信用制度向市场经济条 件下的信用制度的转变。并选择信用高度化的个典型代表证券交易及证 券市场进行重点分析，提出了构建适应我国社会主义市场经济的信用制度的政 策建议。”。论文信用问题的经济学分析，对信用本质含义、结构特征及价值 意义进行了较为系统的研究。从交易的历史角度，分析了信用出现的原因。以 信用及信用行为所构成的一系列关系、规则为分析的核心，通过市场机制、利 益最大化、行为偏好三位一体的分折，指出交易规模扩大和形式多样化，使信 用需求增大，利益驱动和短期行为偏好，使违信现象大量出现，市场无序竞争， 导致信用稀缺，信用供给减少“。 在信用担保和工程保证担保方面，专著中小企业融资创新与信用担保 和中小企业信用担保理论、模式及政策围绕中小企业融资难问题，对中小 企业融资创新，中小企业信用管理与信用评价，中小企业信用担保制度建设等 问题进行了深入研究。“。中国工程僳 正担保制度研究运用经济学理论，对 国际工程保证担保制度和运行机制进行了探讨，分析了国际工程保证担保的不 同模式及国际惯例，提出了推行中国工程保证担保制度的实施策略和步骤。“。 总的说来，虽然对信用问题的研究成果比较多，但从信用经济学角度研究 的成果比较少，从社会的、银行的角度分析信用的研究成果比较多，但研究信 用发生机理和制度效率的成果比较少，而且大多集中在社会信用体系、信用担 保、企业信用管理和个人信用制度等方面。 建筑市场信用制度建设的理论研究方面，目前尚处在失信原因的分析阶段， 一些高校和研究机构的学者分析建筑市场中存在的信息不对称现象，提出了一 些政策建议。如通过分析业主和承包商在招投标和履约阶段的信息不对称，分 析了信息不对称与建筑工程成本及收益的关系。“。通过分析建筑市场中政府主 管部门与业主、承包商和中介服务机构在工程项目的实施过程中，各阶段的信 息不对称情况，建立了建筑市场的信息模式。“。但这些研究并没有深入探讨信 息不对称与建筑市场信用缺失的关系。在大量分析建筑市场失信原因及危害的 文章中，有专家指出当前建筑市场秩序混乱的实质是信用危机，背后是利益问 题，其根源在于社会信用赖以建立的法制和道德基础薄弱。“。有争家对建筑企 蹲士学位沦文 第一章导论 业信用管理进行了探讨”5 却没有涉及建筑市场信用机制和信用制度建漫问趣。 综上所述，目前国内外有关建筑市场信用机制和信用制度建设方面的理沧 研究成果极少，还没有专f j 研究建筑市场信用问题的专著，这与建筑市场的堰 要地位与形势发展的要求限不相称。建筑市场信用影响面广，波及效应大，坦 作为一个行业信用问题，具有特殊性和重要性，建设部和有关机构在开展信 茜 管理和信用评价时，也深感理论研究的不足，多次召开专题讨论会，并开辟专 栏和设立专题进行讨论和研究。我国正处于经济体制转轨时期，遇到许多新矛 盾、新问题，建筑市场信用制度缺失和信用关系扭曲，是我们面临的急待解决 的问题。建筑市场信用制度的建设需要借鉴国外先进经验，需要理论指导，更 需要结合我国建筑市场的实际情况进行专题研究。 1 3 研究思路与方法 在现代市场经济条件下，信用建设应从道德层面上的“软约束”，发展为法 律制度上的“硬约束”。7 。按照信息经济学观点，市场交易双方的信息是不 对称的啪1 ，授信主体与受信主体所掌握的信息资源不同。在合同签订之前，非 对称信息导致市场的逆向选择，在合同签订之后，经济人的机会主义倾向又会 诱使受信主体采取道德风险行为。“个人理性”与“集体理性”发生矛盾，人 们相互的机会主义行为往往导致“两败俱伤”，交易成本增大，社会资源浪费1 “ 。因此，需要建立一系列规则和制度，来约束交易中的机会主义行为。信用 制度作为约束信用行为主体的规范、标准、规则，其合理性和有效性是十分熏 要的。 制度经济学告诉我们，一个节省交易成本、激励相容的制度足合理的。问 题的实质是，如何构建建筑市场信用制度，才能使我国建筑市场走上一条交易 成本低、信息灵敏、激励相容的健康发展之路。 为此，本文从经济学角度研究建筑市场信用机制和信用制度，主要回答以 下三个问题：( 1 ) 建筑市场信用的特点是什么：( 2 ) 建筑市场的信用机制是什 么：( 3 ) 如何建立有效的建筑市场信用制度。力求在建筑市场信用经济学分析、 建筑市场信用机制和信用制度效率方面有所创新。 论文研究思路为： 建筑市场运行现状一建筑市场信用特点和表现一信用经济学理论 博+ 学位论文第一章导论 分析一博弈模型建立与分析一系统动力学模型及计算机仿真 建筑市场信用机制研究一建筑市场信用制度效率分析一建筑市场信用 制度构建一建筑市场信用制度建设实施策略一建议与措施。 主要研究方法有： ( 1 ) 对比分析：通过文献检索和现场调研，了解和掌握国内、外建筑市场 信用环境、信用制度情况，进行对比分析，研究中国建筑市场的信用机制和信 用制度建设途径。 ( 2 ) 经济学分析：运用博弈论、信息经济学、制度经济学的理论与方法， 建立数学模型，研究建筑市场信用机制，在理论分析的基础上，提出建筑市场 信用制度建设的政策建议。 ( 3 ) 计算机仿真试验：运用系统动力学理论，建立建筑市场信用动力学模 型，进行计算机仿真试验，进一步揭示建筑市场信用系统运行规律。 1 4 论文逻辑框架 建筑市场信用秩序混乱，信用关系扭曲以及普遍的信用缺失行为，不是一 种偶然现象，而是在经济发展过程中，信用制度缺失情况下的必然。因此，我 们应该运用经济学知识，从理论上深入探讨建筑市场信用机制，加快建筑市场 信用制度建设的步伐。 本文共分两大部分，第一部分为理论研究，包括第一、二、三、四章，第 二部分为政策研究，包括第五、六章。 论文逻辑框架如图卜1 所示。 各章节的主要内容为： 第一章导论 明确研究的基本问题和对象。包括建筑市场信用问题提出的背景，国内外 研究综述，研究思路与方法等。 第二章信用理论与建筑市场信用概述 主要对经济学视野中的信用和近代经济学对信用问题的研究进行阐述、对 博士学传论文第一喾导论 r 面i i 一一， 系统动力学 7 7 图卜1 论文逻辑框架图 比，分析信用的基本要素与结构，从多个侧面反映信用的经济意义。并通过比 较分析，探讨信用经济学理论的贡献及存在的不足，为全文的分析作理论铺攮。 通过对建筑市场运行机制的考察，探讨建筑市场信用的构成及特点，分析 建筑市场信用缺失的表现及严重后果。本章针对研究对象展开分析和论述，使 研究内容和指向更加明确。 第三章建筑市场信用机制研究 本章是全文的核心内容。通过建筑市场信用机制的经济学分析、建筑市场 信用机制的博弈分析、建筑市场信用系统的系统动力学分析以及计算机仿真试 验，对建筑市场信用机制进行深入而全面的研究。 蹲十学位眩文第一章导论 第网章建筑市场信用制度效率 从经济学角度探讨制度效率问题。依据制度效率理论，分析建筑市场信用 制度效率，提出建筑市场信用制度的成本一收益方法及效率综合评价原则，为 建筑市场信用制度安排和选择提供理论依据。在此基础上，构建我国建筑市场 信用制度框架。 第五章建筑市场信用制度建设 本章是全文的落脚点。在分析建筑市场信用机制、制度效率的基础上，根 据我国建筑市场现实条件，研究提出建筑市场信用制度建设总体规划，包括信 用制度建设目标、基本原则、相关主体及职责、信用制度建设的措施、建设重 点及信用制度建设中应注意的问题等。 第六章结论与展望 总结全文主要研究内容和结论，提出有待进一步研究的问题。 博十学位论文 第二章f 寿瑚理论与建筑市场信h l 概述 第二章信用理论与建筑市场信用 2 1 信用经济学理论 自古以来，中华民族就有诚实守信的传统，减信是中华文化的基本道德观 念之一。但从现代市场意义来讲，“信用”是舶来品，是市场经济的产物，只有 在产权明晰的条件下才出现。纵观信用概念的历史变迁，从古代社会交往的道德 伦理方面的原始意义，逐渐演变成一个经济学词汇，归入经济学范畴。 2 1 1 经济学视野中的信用 在西方经济学文献中，关于信用的论述很多。但由于所处时代和视角的不 同，形成了对信用的不同认识。归纳起来，主要有两个方面，一是经济关系，把 信用理解了信任和偿付能力；二是借贷关系，把信用理解为信贷活动或价值运 动的一种形式，是信用在具体经济领域中的运用，如银行信用、商务信用等。 1 信用是信任和偿付能力 李嘉图的公债基本制度，斯密的论公债，休谟的论社会信用，都 通过对国家信用产生条件、公债作用、负债的偿还等问题的讨论，说明了国家 信用的建立条件及措施，举债开始时，完全凭的是信用。 约翰穆勒认为信用的基础是信任，断言影响价格的是信用，而不是银行 券、票据和支票。同时，指出“一个人可能运用的购买力的数量，是由他人拥 有的或应当付给他的货币以及他具有的全部信用构成的”。“他用自己的货币和 他所获得的信用这两者的总和创造了对这种商品的需求。”1 显然，这里的信用， 是指信任和可用某种形式来测度的践约能力。人们能够借助于信用购买货物， 成为一种可用以预付的资本。 麦克劳德认为，人们交换的不是物质东西，丽是对东西或债务的财产权。 认为信用具有双重意义，一种是要求债务人偿还债务的权力，另一种是要求买 方偿付商品代价的权利“。这已经涉及到了信用隐含着债权人和债务人之间的 博j ：学位论文第二章信用理论1 0 建筑市场信刖概述 权利与义务关系，隐含着未来性原则。 因此，从一般意义来说，信用是信任与承诺兑现，是对偿付能力的信任与 承诺的兑现以及产生的社会信心。 2 信用的借贷意义 随着资本主义与商品经济的快速发展，需要大量资金，使银行、企业间的 借贷变得频繁。这种背景卜- ，古典经济学派以来的经济学家大多把信用理解为 借贷过程中“让渡了一种使用价值”，“借贷财富的使用权”，“出借货币”等。 在信用的性质及作用意义上倾向于银行信用。如瓦尔拉斯在纯粹经济学要义 中指出：“资本家用货币进行储蓄，然后阻这项货币贷与企业家，后者于贷款期 满时仍以货币归还。这种活动一般称为信用。”“4 古典经济学派以来的经济学家，大多着眼于信用信贷意义上的研究，认为 信用是价值运动的一种形式，认识到银行信用是建立在信用关系基础上的。货币 的本质是信用，而且向市场投放信用后会影响对国民收入的预期。正如约翰穆 勒所言，人们往往不注意一般意义上信用的性质，而只注意信用的特殊形式所 具有的特性。 3 信用的功能 在西方经济学中，对信用的功能有多种说法，但一般都通过对银行信用功 能的评价来阐述信用的作用。主要理论有信用媒介理论、信用创造理论和信用 调节理论。1 。 ( 1 ) 信用媒介理论 信用媒介理论的主要代表人物是斯密、李嘉图、穆勒等，认为信用不创造 资本，只转移资本，银行通过信用方式，以纸币代替金属货币流通，起着媒介 工具的作用。强调信用对生产的促进作用，认识到信用是一种购买力，信用影 响供求关系及价格浮动。总之，信用媒介理论把经济关系中相互信任和经济交 换安全作为信用依据，从而使信用在生产、交换过程中发挥作用。其主要观点 有：信用是媒介：信用节约流通费用；信用促进利润率平均化；信用促进国家 财富的增加；信用影响供求和价格；信用与商业危机相关等。 ( 2 ) 信用创造理论 信用创造理论认为纸币足一种优良货币，是银行创造出来的一种信用。因 此，信用就是货币、财富和资本。信用创造理论是在资本主义信用制度有了进 一步发展，商业信用、银行信用等信用方式逐渐显示其重要作用的条件下产生 的。 | 尊十学位沦文笫_ 二章信用理论j 建筑l 仃场信州概述 信用创造理论的主要代表人物有：约翰劳、窜利桑顿、麦克劳德、阿 伯特韩、熊彼特等。信用创造资本理论为以后许多西方经济学的理论体系奠 定了基础，其主要观点有：信用是货币；信用是财富；信用创造资本；银行具 有无限创造信用的能力。 ( 3 ) 信用调节理论 信用调节理论是资本主义进入垄断阶段以后产生的，认为资本主义经济危 机能够通过信用政策去治理，资本主义多种矛盾能够通过货币制度的机制去消 除，主张扩张信用，促进经济增长。主要代表人物有：英国货币金融学家霍曲 莱、凯恩斯、美国经济学家汉森和萨缪尔森等。信用调节理论，把信用的含义 进一步推向货币等同的概念，属于一种货币理论，强调银行信用在资本主义经 济中的调节功能，有其合理性。 信用的经济学分析是从宏观经济理论，特别是货币银行学的研究开始发展 的。最早提出信用经济说法的是德国经济学家希尔布兰德，他根据交易方式的不 同，将社会经济发展分为三个阶段：以物易物的自然经济时期，货币交换的货 币经济时期，信用交易的信用经济时期。瑞典经济学家魏克塞尔在此基础上， 进一步提出了“纯现金经济”、“简单的信用经济”、“有组织的信用经济”、 “纯信用经济”等概念“1 。英国著名经济学家希克斯明确提出了信用经济的概念， 强调信用在商品经济中的重要作用，并在魏克塞尔“纯信用经济”的基础上， 发展了信用经济的两种模式，即“单中心模式”和“多中心模式”“。国外关 于信用以及信用制度对于经济发展的重要性的观点，已成为经济学家的共识。 其代表人物有：英国著名经济学家希克斯，美国经济学家伊斯特利、奈克和凯 弗等等。 从西方经济学中关于信用的论述中，我们可以得出以下几点结论： 1 ) 信用是对经济主体行为的规范要求，随着社会经济发展，赋予越来越多 的经济内涵，并衍生出多种表现方式和工具。 2 ) 信用的前提是相互信任，包括两个方面：一是品质信用，指个人主观品 质上的诚实守信，按约行事，二是资产信用，指客观偿付能力或资本能力。 3 ) 信用可理解为一种延期偿付行为，也可理解为一种购买力，具有未来性。 信用的经济意义“是一切预期收入的现在价值，不管是债务的偿付或者价款的 偿付。”1 4 ) 信用是一种能带来利润效用的无形资本，影响人们行为并对经济发生作 用，是一种精神财富。 博士学位沧文第二章信删理论j i 建筑市场信 概述 2 1 2 近代经济学对信用问题的研究 2 0 世纪中后期，随着信息经济学、新制度经济学以及博弈理论的发展，经 济学对信用问题的研究逐渐深入和系统，出现了“信用经济学”这一崭新的学 科分支。 信用经济学分宏观和微观两个部分，并逐渐从宏观信用经济学研究发展到 微观信用经济学研究。货币银行学、社会学是宏观信用经济学的理论基础，它 在货币流通方面的理论研究支持了宏观信用经济学说。信息经济学、交易成本 理论、博弈论从市场行为的微观角度来研究信用交易规律，是微观信用经济学 的理论基础。根据经济学家的判断，在信用经济学研究领域完全可以产生获诺 贝尔经济学奖的研究项目“1 。 微观信用经济学研究是与信息不完全、信息不对称、外部效应、交易费用、 博弈均衡、契约理论等相联系的。在信息不完全的市场上，交易双方信息不对 称，拥有信息优势的一方就会采取有利于自己，但可能不利于他人的行为，而 且这种行为的结果，不仅使他人受损，使整个社会的福利受损，也会最终导致 自身利益的损害。 在存在外部效应的世界里，个体理性和集体理性的矛盾，使社会福利下降。 外部效应引起的搭便车行为使得集体行为的效率低下。因此，需要建立一套制 度以维持社会成员之间的信用关系。经济学家认为应通过市场机制来解决，如 通过信息发送，解决“逆向选择”问题；在多次重复博弈中，建立一种声誉机 制，从而形成合作博弈；通过明晰产权和分享合作剩余的激励来减少外部效应 和搭便车问题等等。 但也有一些人认为。1 ，建立在自利基础上的机会主义防范与约束本身就需 要耗费大量的资源，导致资金配置的扭曲。在这些观点看来，一个社会只有建 立高度的人际信息关系，才能说是达到了信用社会的程度，才能避免社会资源 过多地配置于契约的谈判、监督和惩罚上。有研究表明正式控制与信用关系是 相互替代的，但事实上，在大多数情况下，正式控制与人际信用关系是紧密关 联的，或者说砸式的法律制度约束是人际信用的重要前提条件。因为这些制约 使得信用关系更加具有可预见性。 经济学家对信用问题的研究，继承了关于“经济人”的假设。社会学家、 伦理学家、法学家则认为，如果总是自利地考虑自我，社会信用关系就难以建 立，坚持人类具有恪守诺言的假定，应包含对他人不加防范的信赖。站在经济 学家角度来看，这种不加防范的信赖不符合理性，也无法在市场上生存。只有 悼十学位论文 第一章信j ij 理硷j 建筑订场信j _ i j 概述 在一定的保障措施卜保证互不欺骗，彳是符合逻辑的“”。 显而易见，经济学家关于人性的假定在任何个体选择和竞争的世界里证明 是丁f 确和符合逻辑的。但在长期的交往芡系中，建立的集体理性更加有助于整 个社会的发展和物种的生存。为此出现一种三阶段理论”“，即交易双方在第一 阶段是基于惩罚、收益、声誉等的计算，第二阶段则基于第阶段获得的知识 采取信任或不信任的对策，第三阶段便达到默契，即形成稳定的合作与信用关 系，这种信用关系即使脱离强制约束也可以继续存在。这一动态演进的框架模 型，为我们研究信用问题提供了一个思路，即如何减少个体理性与集体理性的 矛盾，使个体选择逐渐向集体选择演化。因此，从自利角度出发构建的约束防 范措施是信用关系的基础，耐这些约束防范措施通过长期演化形成了制度、组 织、文化，最终影响个人偏好，形成一种社会普遍的信用价值观和信用文化， 并最终有利于自身利益。经济学对信用问题的讨论，逐渐具有逻辑性和一致性。 新古典经济学将信息不完全和交易成本排除在分析的前提条件之外，而这 些问题却与信用研究息息相关。其实，古典经济学家也涉及到了信用问题，如 亚当斯密、休谟、李嘉图、约翰穆勒、康芒斯、瓦尔拉斯等，都从不同角 度讨论信用问题。但新古典经济学框架里，竞争的瓦尔拉斯均衡中不存在欺骗、 违约等不讲信用的问题。随着对新古典经济学理论的修正，信用问题相关的研 究逐渐受到重视。近二十多年来，信用问题的经济学研究逐步兴起，信息经济 学、交易成本理论、制度经济学构成了经济学中研究信用问题的主要框架，而 博弈论作为一种分析工具已经在信用相关的研究中得到广泛应用。 综上所述，信用问题的经济学研究主要基于自利选择假设和进化选择假设。 个体理性的长期博弈过程中形成一系列合作关系和博弈均衡，并上升到更高层 的正式制度和法律，以规范市场信用秩序，保证市场经济体制的健康运行“。 2 2 信用基本要素与结构 2 2 1 信用的概念和本质 信用作为一种历史的社会的现象和特定行为，有多层次、多侧面涵义，共 同的特征是心理上的信任和行为上的按约行事，而在具体经济领域和经济活动 中的表现却是多种多样的。 辞海中对信用的解释是：( 1 ) 信任使用；( 2 ) 遵守诺言，实践成约，从 4 蹲十学俺论文第二章信j h 理论o 建筑市场信心概述 瓶取得别人的信任；( 3 ) 价值运动的特殊形式。在中困大酉科全书经济学 卷中，关 i 信用的意义是：“借贷活动，以偿还为条件的价值运动的特殊形式。 在商品交换和货币流通存在的条件下，债权人以有条件让渡的形式贷山货币或 赊销商品，债务人则按约定的日期偿还借款或偿付贷款，并支付利息。”这是 一种狭义的信用，强调在信任的基础上，不用立即付款就町以获得资金、物资 和服务。如果从广义的角度理解信用，有以下几层涵义： ( 1 ) 信用是信任和履行承诺。在经济活动中，信用是对偿付能力的信任，是 承诺的遵守和实现，以及由此产生的社会信心。 ( 2 ) 信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。信用作为种借贷行为必须 有借有还，无论是存款，还足贷款，都具有直接的返还关系。存款在偿还时， 还要按规定支付一定的利息。 ( 3 ) 信用关系是债权债务关系。信用是商品货币经济中的一种借贷行为，在 这种借贷行为中，商品和货币的所有者由于让渡商品和货币的使用权而取