家庭理财分析.pptx

2016睿智前瞻经济新常态-国家战略vs个人战术-财富三部曲,国家战略,解读经济新常态,经济新常态,解读速度：,高速（8%以上）换档为中速（7%以内）降速的主因在于传统老旧行业的规模压缩与持续退出。这些行业通常属于劳动力密集型，且上下游涉及广泛，规模庞大，因其导致的经济降速会让相当数量的人群感受到下行压力,经济新常态,速度忠告：,如果您做生意，并对经济困难感受明显你面前的道路可选择的是：守：追加投入、继续坚持弃：控制规模、适时抽身那么，选择，或许更加明智,弃,经济新常态,解读结构：,未来中国经济的“两极”整固趋势国资层面：核心技术、关键领域、重点突破（核电、高铁、互联网、军工）着力点：深化国企改革民资层面：大众创新、万众创业、全面开花（服务业态的探索创新、细分新行业）着力点：细化社会分工,经济新常态,结构忠告：,国家层面核心为科技驱动民间层面核心为创新驱动财富流向在发生深刻变革有金钱不要因循守旧去投有想法务必坚定信心去试,经济新常态,解读投资：,无风险收益骤降，多层次市场扩张无风险收益过高，会导致社会资本游离于实体经济空转，社会融资成本高企，经济实际动能不足，抗风险能力差融资渠道是经济发展的核心支点，长期以来中国直接融资渠道孱弱，亟待发展多层次资本市场、扩展直接融资的形式与规模,经济新常态,投资忠告：,无风险高息，快速让钱生钱时代终结依据个人风险偏好建立资产组合并进行合理收益预期高风险投资蕴含大量机会，但对专业能力提出很高要求，盲目介入类赌博不确定性增强，务必做好风控,经济新常态,2016投资策略（微观）：,利率：,降息周期的中继年份，在中国经济持续探底的过程中，央行通过降准降息等举措释放流动性和降低负债企业成本，指导无风险收益不断走低，为经济转型创造有利的货币环境【1年期存款利率会降至0.5%甚至以下】,汇率：,美中经济战的最前沿，汇率波动和动支外储是美中在经济领域过招的正面战场，2015年三季度人民币对美元汇率异常剧震和中国外汇储备额大幅波动后，汇率未来走势扑朔迷离，但长久角度人民币升值和国际化是确定的【人民币对美元汇率有望升破6】,经济新常态,2016投资策略：,房产：,房地产快速扩张15年后进入新的平衡，一面是数量庞大的库存压力，去库存是未来房价上涨的制约因素、一面又是人口政策的逆转，成为未来房产需求的新因子，但新需求会有显著变化【价格走平、结构转化】,股市：,中国经济转型能否成功，资本市场扮演的角色前所未有的重要，作为企业直接融资的核心渠道，恢复市场融资功能，为产业升级提供资金支持是政治人物，在2015中国改革牛市被人为破坏后，灾后重建已渐进尾声，2016的结构性慢牛行情呼之欲出【价值投资，平缓有序】,我们要的是确保的安全,我们要的是稳定的收益,所以,个人战术,解读财富三部曲,财富三部曲,三部曲之一隔离,关于隔离,由电路图带来的启示,关于隔离,由抽屉带来的启示,关于隔离,财富隔离能带来的作用,1、由电路想到的：能控制风险（不蔓延）,2、由抽屉想到的：能提升效率（易管理）,财富隔离从哪个角度进行操作,方式一：按个体进行操作为家庭成员个人进行独立的财务安排,方式二：按功能进行操作为养老、教育、婚嫁等设立独立账户,方式三：按额度进行操作规划额度账户、以不同资产类型沉淀,财富三部曲,三部曲之二配比,关于配比,由足球场阵型带来的启示,攻势阵型,守势阵型,关于配比,财富金字塔配比示意图,风险程度,50%,30%,20%,安全资产（底座）占比不低于50%，追求绝对安全，有内循环生息,投资资产（中间）占比不高于30%，追求相对安全，合理经验回报,投机资产（尖端）占比不高于20%，承担投机风险，追求高额回报,关于配比,财富金字塔正确循环图,底座,中间,尖端,收益反补,收益反补,底部抬升,关于配比,财富金字塔错误循环图,底座,中间,尖端,追加投资,底部抽离,关于配比,财富金字塔的至理箴言,底座,中间,尖端,决定了财富能走多快,决定了财富能走多远,财富三部曲,三部曲之三闭环,关于闭环,1.确认流动资金,2.设计流动资产,3.短流变长流,4.长流转终身属人,5.闭合家族式循环,财富闭环,号外：法律属性,尊宏启航聚财加速,主险：尊宏人生（分红型）,附险：聚财宝（万能型）,生存金更高比例60岁前返还保额的18%更早的实现“教育金、婚嫁金、创业金”的储备60岁及后返还保额的20%更好的助力养老、保障养老尊严,增加特别生存金交费期满的保单年度末被保险人仍生存，给付所交保费的2%。所交保费=期满当时保额确定的年交保费*交费年度祝福金更加务实60岁时返还基本保额的50%金额大：务实灵活用：退休的旅游奖金更安心：确定金额一锤定音,传承金延续经典身故给付保费的105%保证保费安全，被市场普遍认可的平安尊系产品经典赔付方式。,红利助成长公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年分红险可分配盈余的70%，助力资产成长。平安人寿投资的主要方向是国家产业政策支持行业、事关国计民生的重要行业。,聚赢聚富聚未来,生存类保险金、红利,主险：尊宏人生（分红型）,附险：聚财宝（万能型）,主险生存类保险金、红利进入聚财宝，享受万能结算利率，助力财富成长。,增值,聚赢聚富聚未来,聚财宝账户单独结算，从10月起提升万能结算利率至5%,聚赢聚富聚未来,高频增长上不封顶,每年结算12次,稳健成长下有保底,1.75%结算保底,万能利率持续提升,2015.10：5%2014：4.25%2013：4%2012：3.875%,多项免费支取灵活,万能账户0保费；主险转入0费用；部分领取和生存金领取0费用,按两种情况下的演示利率进行利益对比,聚财宝是更高的收益账户,注：数字为2014年聚财宝升级为4.5%时案例，15年10月升级到5%，数据会高于去年水平。,聚赢聚富聚未来,安全稳健增值的尊宏人生资金池,生存金，特生金祝福金保单红利,帐户价值部分领取,转入生存金，特生金转入祝福金转入保单红利,灵活透明高频增值的聚财宝资金池,保单贷款,尊宏人生,订制尊贵养老,一生关爱计划,三阳开泰,祝福,祝寿,养老,分红金年年分享大平安经营成果,30岁,身故金95万,特别生存金32岁领取18000元,投保案例：张先生30岁男3年交年缴费300000元,到60岁生存利益（附加聚财宝）275万,到80岁生存利益（附加聚财宝）658万,若资产直接累积到80岁，免税遗产可达660万！,聚财宝结算利率-5%,一生关爱计划,六福盈门,祝福,养老,教育,祝寿,创业,婚嫁,尊宏人生,订制尊贵陪伴,0岁男宝宝一份爱心投入仅交3年年交500000元立即获得一个全能账户拥有一生财富自由,投保案例：0岁男宝宝，一份爱心投入仅交3年，年缴费500000元,终身,59岁,祝寿金60岁时领取83000元每年领取生存金33000元，至终身,身故金领取158万,特别生存金第三年一次领取30000元,祝福金2岁至59岁每年保证领取30000元,25岁,30岁,到60岁生存利益（附加聚财宝）1721万,到80岁生存利益（附加聚财宝）4145万,每年50万，只交3年50万x3年=150万,1821岁大学教育金15万x4年=60万,30岁婚嫁创业金150万,6080岁养老金45万x20年=900万,80岁终老或清盘300万,存,领,贷,相当于1.5倍本金,相当于6倍本金,相当于2倍本金,投保案例：0岁男宝宝，一份爱心投入只需交3年，年缴费50万元,40岁陈先生希望有一款理财计划可以让家庭资产保值增值，享受晚年高品质生活。计划如下：,产品：尊宏人生基本保险金额：26.5万交费期：3年年交保费：100万元三年合计总投入约300万元,需求分析：,40岁陈先生，企业主，手上有一笔余钱，目前缺乏好的投资机会，希望为自己打造一份安全稳定的资产储备规划。选择尊宏人生，保额26.5万元，每年投入100万元，3年的积累，中途不发生领取收获的是,聚财宝账户(中档),累积红利（中档）,60岁,终身,从第三年起每年返还48000，返还至60岁,287万,210万,1090万,715万,3年累计存入300万,40岁,42岁,80岁,从60岁起每年返还53000至终身,60岁祝寿金132500,42岁特生金60000,1、保全现有资产，抵御通货膨胀；2、规避经营生意的不确定，规避三角债等经济纠